Жалоба в центробанк на действия страховой компании по осаго образец

Страховые компании, предоставляя свои услуги, обязаны руководствоваться нормами действующего законодательства. При их нарушении клиенты вправе обратиться с жалобой на действия или бездействие фирмы-страховщика в надзорные органы. Рассмотрим, как составить и подать жалобу в ЦБ на страховую компанию, и при каких нарушениях следует обращаться в другое контролирующее ведомство.

Причина подачи жалобы на страховую компанию

Нарушения, допущенные в области страхования, подпадают под действия следующих статей Гражданского законодательства:

• Статья 929 – имущественное страхование;
• Статья 931 – страхование ответственности перед третьими лицами;
• Статья 933 – страхование предпринимательского риска;
• Статья 934 – личное страхование, например, здоровья или жизни.

При составлении претензии к действиям компании-страховщика следует указать, какая из перечисленных статей была нарушена.

Конкретные причины для подачи жалобы на страховую компанию в ЦБ РФ или иное надзорное ведомство, перечислены ниже:

1. Ошибки при начислении компенсационных выплат при наступлении страхового случая.
2. Отказ в заключении страхового договора с клиентом под незаконным предлогом.
3. Навязывание, при заключении договора, дополнительных платных услуг.
4. Отказ вносить изменения и дополнения в страховой полис.
5. Некачественное обслуживание, хамство, или просто низкий профессиональный уровень сотрудников компании-страховщика.
6. Отказ признать произошедший случай в качестве страхового.
7. Некачественное натуральное возмещение по страховке причинённого ущерба (ремонт, лечение).
8. Задержки с компенсационными выплатами по страховым случаям.
9. Халатное отношение представителей страховой фирмы к своим обязанностям.
10. Разглашение конфиденциальных данных о клиенте.
11. Прочие нарушения действующего законодательства.

Куда отправлять жалобу на страховую компанию

Подать претензию к работе компании-страховщика допускается в несколько различных контролирующих госучреждений. Выбор конкретного ведомства зависит от мотивов обращения.

РСА

Союз автостраховщиков отвечает за работу на рынке компаний, предоставляющих услуги по страхованию автотранспорта.

В РСА можно подать претензию, если страховщик отказывается производить выплаты по ОСАГО или КАСКО, под неблаговидными предлогами не желает заключать договор, совершает прочие нарушения.

Обратиться в Союз можно через официальный сайт организации. На главной странице выбирается раздел «Электронная приёмная», и заполняется форма обращения.

ЦБ РФ

В Центробанк, как в основной надзорный орган за работой всех финансовых организаций, следует обращаться, если страховщик отказывается производить денежное возмещение, занижает её размер, затягивает выплату компенсации.

Пожаловаться на страховую компанию в Центробанк можно несколькими способами:

• Подать жалобу при личном визите в территориальное ведомство, либо в головной офис, расположенный по адресу: г.Москва, Сандуновский переулок, дом №3/1;
• Почтой России, направив заказное письмо в общественную приёмную ЦБ РФ по адресу: 107016, г.Москва, ул.Неглинная, дом №12, Банк РФ;
• Подать заявление в электронном виде через интернет-приемную на официальном сайте Центробанка;
• Позвонив по бесплатному телефону горячей линии 8 (800) 300-30-00, или 300 (для абонентов сотовой связи).

ФАС

В антимонопольное ведомство претензия подаётся, когда некая страховая компания, используя своё положение местного монополиста, незаконно пытается увеличивать стоимость страховых полисов. Либо клиенту навязываются дополнительные платные услуги под угрозой отказа в заключении договора.

Обратиться в ФАС можно:

1. Подав жалобу при личном визите, или по почте, по адресу: 125993, г.Москва, ул.Садово-Кудринская, дом №11, ГСП-3.
2. По многоканальному телефону горячей линии 8 (499) 755-23-23.
3. По E-mail delo@fas.gov.ru, при наличии у заявителя личной электронной подписи.

Роспотребнадзор

В это контролирующее ведомство жалоба подаётся при нарушении страховой компанией положений ФЗ №2300-1 «О защите потребительских прав».

Обращение подаётся следующими способами:

• Лично или почтовым отправлением по адресу: 127994, г.Москва, пер. Вадковский, дом №18, стр.5;
• Через официальный сайт организации;
• По электронной почте depart@gsen.ru.

Суд

Исковое заявление в судебные инстанции подаётся в ситуации, когда все прочие попытки урегулировать конфликт со страховщиком ни к чему не привели.

Прокуратура

Прокуратура является надзорным ведомством, занимающимся серьёзными нарушениями уголовного законодательства. Сюда следует обращаться, если вы подозреваете страховщика в мошенничестве, картельном сговоре с целью повышения цен на рынке и иных подобных нарушениях. Обращаться с жалобой следует в районное отделение прокуратуры.

В крайнем случае, заявление подаётся в головной офис, находящийся по адресу: 125993, г.Москва, Большая Дмитровка, дом №15А.

Также подать обращение в Генпрокуратуру РФ можно на официальном сайте, или по телефону горячей линии 8 (495) 987-56-56.

Как отправить жалобу на страховую компанию

Подать жалобу на страховую компанию в Центробанк или в другое контролирующее ведомство можно двумя способами: в бумажном или электронном виде.

В первом случае заявление подаётся при личном визите, или отправляется по почте России. Электронные обращения подаются через официальный сайт госучреждения, по е-мейлу, или посредством портала «Госуслуги».

Скачать образец

Алгоритм подачи жалобы

Пошаговый алгоритм подачи жалобы на страховщика выглядит так:

1. После выявления нарушения со стороны страховой компании, нужно собрать все возможные подтверждения этого.
2. Далее обращаемся в офис страховщика с устной или письменной претензией, требуя устранить допущенные нарушения.
3. При отказе представителей страховой компании удовлетворить требования клиента, подготавливается жалоба в надзорные ведомства.
4. При подаче обращения нужно приложить к нему имеющуюся доказательную базу, подтверждающую факт нарушения. Это поможет сотрудникам надзорного ведомства скорее разобраться в ситуации и принять необходимые меры.

Сроки рассмотрения

Время, отводимая контролирующим инстанциям на обработку поступившего заявления, прописаны в ФЗ №59 «Об обращениях…». Для регистрации жалобы даётся срок в 3 дня, в течение 10 дней уполномоченные сотрудники обязаны ознакомиться с сутью поступившей жалобы.

В течение 30 суток производится проверка изложенных в обращении фактов, и принимаются должные меры по устранению допущенных страховщиком нарушений правовых норм.

Заключение

Подача жалобы в надзорные ведомства, зачастую единственный способ заставить компанию-страховщика исполнять требования законодательства. Но при этом важно правильно выбрать инстанцию для подачи жалобы, и подготовить необходимые доказательства вашей правоты.

5/5 (4)

Образцы жалоб на страховую компанию по ОСАГО в ЦБ РФ

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в Центробанк о навязывании дополнительных услуг при заключении договора:

СКАЧАТЬ образцы жалоб на страховую компанию по ОСАГО в Центробанк можно по ссылкам ниже:

1. Жалоба в Центробанк о навязывании дополнительных услуг при заключении договора
2. Жалоба в Центробанк об отказе в заключении договора
3. Жалоба в Центробанк об отказе в выплате страхового возмещения
4. Жалоба в Центробанк о нарушении сроков выплаты страхового возмещения
5. Жалоба в Центробанк о неверном применении КБМ при заключении договора
6. Жалоба в Центробанк о несогласии с размером страхового возмещения

Как правильно составить обращение

В целом претензия в ЦБ РФ на страховую компанию по ОСАГО составляется аналогично любому другому заявлению. Она включает в себя три части: вступительную, основную и заключительную.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что грозит виновнику ДТП по ОСАГО?

Написать жалобу на СК не составит труда, если учитывать при оформлении следующие моменты:

• «Шапка» документа отражает точные данные об инстанции, в которую направляется обращение, а также информацию о заявителе.
• Название СК и ее место нахождения нужно прописывать полностью. Это необходимо для последующего направления копии жалобы в ее адрес.
• В центре листа следует указать наименование документа, знаки препинания не требуются. В данном случае – «Жалоба на нарушение страхового законодательства». Здесь же можно обозначить наименование компании, нарушившей нормы закона.
• Далее необходимо достоверно изложить обстоятельства, при которых возникла спорная ситуация. Не забывайте, что обращения, рассматриваемые ЦБ РФ, должны быть связаны с финансовой стороной отношений.
• Затем необходимо подготовить документальные подтверждения совершенного страховой компанией правонарушения. Список таких доказательств отображается в конце претензии в виде списка.
• Далее нужно указать дату документа и поставить свою подпись с расшифровкой.
• Текст жалобы должен быть написан грамотно, без исправлений и ошибок.
• Обращение можно набрать на компьютере, но в таком случае вписать в дальнейшем недостающие данные от руки уже будет невозможно. Весь текст жалобы должен быть либо печатным, либо рукописным.
• Основную часть претензии излагайте лаконично, избегайте двусмысленных и непонятных выражений.
• Обязательно проверьте правильность изложенной в жалобе информации, исправления впоследствии внести будет невозможно.

Важно! Претензия оформляется в трех экземплярах: для основного офиса Центробанка, регионального отделения финансовой организации и для страховой компании, в отношении которой подается жалоба.

ЦБ РФ как надзорный орган

Деятельность Банка России как финансовой организации первого уровня заключается не только в осуществлении надзора за кредитными организациями, но и за субъектами, оказывающими услуги по страхованию. Список таких учреждений содержится в статье 76.1 Федерального закона о ЦБ РФ.

Также полномочия Центробанка по осуществлению надзора и регулированию деятельности страховых компаний закреплены в:

• ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I.
• ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I.
• Других нормативно-правовых актах РФ, регламентирующих деятельность на финансовых рынках.

Когда нужно жаловаться в Центробанк

Обращаться с жалобой в Центробанк приходится в разных ситуациях. Однако есть определенные причины, которые являются наиболее распространенными, поэтому на официальном сайте ЦБ РФ разместили разъяснения, содержащие правила поведения граждан при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если страховая компания не выплачивает страховку?

В соответствии с этими рекомендациями, причинами для споров со страховщиками являются ситуации, когда:

• СК отказывается либо уклоняется заключать договор в соответствии с законодательством об обязательном страховании.
• Страховщик пытается навязать дополнительные услуги при оформлении полиса ОСАГО.
• Отделение страховой компании, где можно разрешить вопросы в отношении страхового возмещения по ОСАГО, расположено на удаленном от страхователя расстоянии.
• СК выплатила страхователю заниженную страховую сумму либо отказала в выплате полностью.
• Страховщик нарушил сроки рассмотрения обращения от гражданина или сроки выплаты страхового возмещения.
• Страховая компания не приняла заявление, поданное в отношении возмещения убытков либо другое обращение, например, с просьбой страхователя выдать документацию при наступлении страхового случая.
• Страховщик необоснованно завышает сумму страховой премии, ненадлежащим образом выполняет обязанности по ремонту, а также другие случаи, возникающие между сторонами указанных правоотношений.

Кроме того, спорная ситуация может возникнуть в случае неправильного исчисления КБМ или нарушений при оформлении электронного полиса ОСАГО.

Посмотрите видео. Как отказаться от дополнительных услуг на ОСАГО:



Способы подачи документа

Внимание! Самый удобный вариант подачи документа – обращение через интернет-приемную на официальном сайте Центробанка – http://www.cbr.ru/reception.

Здесь можно не только пожаловаться на действия страховой компании, но и посмотреть ответы специалистов на популярные вопросы по данной теме. К примеру, если СК отказывается от продажи ОСАГО (данный вопрос находится на первом месте, поэтому очевидно, что он больше всего беспокоит граждан), Центробанк советует использовать видео- или аудиоустройство для фиксации факта нарушения со стороны страховщика, и впоследствии направить полученное доказательство почтовым отправлением.

Также существуют и другие способы подачи жалобы в Центробанк:

• Отправка обращения заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.
• Звонок на многоканальный номер: +7 (495) 771 91 00.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Сроки рассмотрения обращения по существу

Законодательством предусмотрено, что обращения в ЦБ РФ по вопросу неправомерных действий страховой компании должны рассматриваться в тридцатидневный срок, исчисляемый с момента получения и регистрации жалобы. Но в ситуациях, требующих проведения дополнительной проверки, срок проверки может быть продлен до двух месяцев.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Результаты рассмотрения жалобы

В результате рассмотрения обращения, должностное лицо, уполномоченное Центробанком, выносит решение:

• Об удовлетворении требований заявителя и вынесении предписания страховщику об устранении допущенного нарушения (например, о заключении договора или выплате страховой суммы гражданину).
• О возбуждении дела об административном правонарушении – когда в результате проведенной проверки было установлено, что оно действительно имело место.
• Об отказе в удовлетворении требований – когда жалоба либо не относится к компетенции Центробанка, или факт нарушения со стороны СК не подтвердился.

Запомните! В случае несогласия жалобщика с принятым уполномоченным лицом решением, он имеет право обратиться с жалобой на действия ЦБ РФ в судебную инстанцию.

Возможные санкции в отношении страховой компании

В случае, когда заявитель подал обоснованную жалобу на действия страховой компании и Центробанк признал правоту заявителя, к нарушителю могут применить такие санкции:

• Обязать страховщика ликвидировать причины, которые стали основанием для подачи страхователем жалобы или оформить полис ОСАГО с перерасчетом КМБ.
• Наложить на СК штраф.
• Уволить работников, виновных в совершении нарушения.
• Инициировать дополнительную проверку для выявления других нарушений.
• Приостановить или отозвать лицензию страховой компании. Эта санкция является самой строгой – нарушитель утратит право на занятие деятельностью до тех пор, пока лицензия не будет возращена. Естественно, результатом указанной меры станут убытки страховой компании.

Посмотрите видео. Куда жаловаться, если страховщики навязывают дополнительные услуги?

Руководителю Федеральной службы по финансовым рынкам

Д.В. Панкину

Адрес: 119991, ГСП-1, г. Москва, Ленинский пр-т, 9

От (ФИО)

Проживающего по адресу:

Сотовый телефон:

Домашний телефон:

Адрес электронной почты:

ЖАЛОБА

Я, ФИО, в соответствии со ст.13 ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», обратился в (указать наименование страховой компании) за получением страхового возмещения, так как (указываются обстоятельства страхового случая ДТП, дата страхового события, государственный регистрационный номер транспортного средства, данные о виновнике страхового события, если известны, номер полиса ОСАГО).

(указать наименование СК) была произведена оценка размера причиненного мне ущерба  и произведена выплата страхового возмещения в размере (указать размер выплаты), что абсолютно не соответствует размеру причиненного мне ущерба. Мною была произведена повторная независимая экспертиза, согласно которой размер ущерба составил (указать размер).  Считаю действия страховщика неправомерными и прошу обязать (указать наименование СК) произвести перерасчет размера страховой выплаты и произвести выплату страхового возмещения в полном объеме.

О результате рассмотрения моей жалобы прошу сообщить мне в письменном виде.

ФИО, подпись, дата

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Жалоба в центробанк на страховую

Жалоба в центробанк на страховую

Подборка наиболее важных документов по запросу Жалоба в центробанк на страховую (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов

Судебная практика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

Подать жалобу на КБМ по ОСАГО

КБМ установлен и применяется с 2003 года. Механизм его использования прописан в законе об ОСАГО. Чтобы вычислить, какой размер КБМ положен определенному водителю, нужно пользоваться базой данных, которую ведет российский союз автостраховщиков – РСА. Вся информация по этому показателю заходит в базу автоматически.

Во время расчета стоимости страхового полиса ОСАГО КБМ не применяется, если:

• страхователь оформляет транзитную страховку;
• авто зарегистрировано в другой стране;
• с полис оформляет новичок без водительского стажа (к коэффициентом 1).

Причины написания претензии

Жаловаться на страховую компанию можно в случаях:

1. Если страховщик не использует КБМ при расчете страховки.
2. При неправильном расчете КБМ.

Используя специальную таблицу со значениями КБМ, каждый водитель может предварительно просчитать свой класс и понижающий коэффициент. Нужно обосновано защищать свои права и правильно просчитать размер скидки по полису. В случае если расчет произведен неправильно, нужно обязательно обратиться в страховую компанию с заявлением о применении правильного КБМ.

Как написать

Жалобу по ОСАГО можно написать от руки или набрать на компьютере. Она должна содержать информацию о заявителе, месте его проживания, его адрес, номер телефона.

Нужно также указать данные водительского удостоверения и паспортные данные. Непосредственно в жалобе нужно указать суть претензии, а также номер полиса и страхового дела в страховой компании, конфликт с которой стал причиной подачи такого заявления.

Куда нужно писать

В соответствии с законом, жалобы, поданные на СК, обрабатывают три организации:

• РСА;
• Роспотребнадзор;
• ЦБ РФ.

Начиная с 2015 года, подать жалобу стало значительно проще. Для этого можно воспользоваться сайтом rgs.ru, чтобы отослать жалобу по электронной почте. Этот документ будет отправлен адресату практически мгновенно, и позволит обработать ее в предусмотренном законом порядке. Если жалоба отправляется по электронке, нужно приложить к ней отсканированные или сфотографированные документы.

Основную массу претензий по КБМ рассматривает РСА. Если никакой реакции на обращение нет, точно такую же жалобу нужно направить по почте в Роспотребнадзор или в Центробанк.

Если и в этом случае никакой реакции не будет, или решение будет отрицательным, в случае уверенности в своей правоте, водитель имеет право подать заявление в суд. Это – крайняя мера, до нее очень редко доходит. Но знать, как поступать, если вопрос в вышеуказанных инстанциях не решился, нужно, чтобы отстоять свои законные права.

Обычно на уровне РСА такие жалобы разрешаются быстро, при этом страховым компаниям приходится пересчитывать цену полисов, применяя при этом законные параметры КБМ.

Как написать жалобу в страховую компанию

Для составления такой жалобы разработана типовая форма. Этот бланк можно скачать на официальном сайте РСА, ЦБ РФ. Заполнять нужно все поля, которые предусмотрены данной формой.

Жалоба должна содержать реквизиты заявителя, дату ее заполнения, суть претензии, подпись заявителя с расшифровкой.

Во время изложения сути вопроса нужно не только изложить суть претензии, но и желательно сослаться при этом на нормы закона, которые служат подтверждением правоты водителя, владельца транспортного средства, который подал эту жалобу.

Если у заявителя есть на руках фактические подтверждения нарушений со стороны СК по КБМ,  (расчетная справка, запись со страховщиком и др.) нужно также данные свидетельства приложить к жалобе.

Как подать жалобу в РСА

Направить претензию в РСА можно почтой заказным письмом, или отправить ее в электронном виде. Предусмотрена возможность подачи таких жалоб как при действующем полисе ОСАГО, так и при просроченном, если заявитель узнал позже о том, что его права по применению КБМ были нарушены при расчете платы за страховой полис.

Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.

Если цена договора оказалась завышенной, СК должна показать корректно составленные расчеты.

Составление жалобы в ЦБ РФ

Во время написания жалобы в ЦБ по КБМ нужно соблюсти основные правила:

• использовать правильную структуру обращения, излагая последовательно имеющиеся к страховой компании претензии.
• ситуация должна быть описана четко, с объяснениями заявителя, почему он считает, что СК нарушила его права;
• предоставить доказательства (переписку с СК, видео доказательства общения с представителем компании, расчеты КБМ по ОСАГО и др.)

Жалоба  имеет форму, аналогичную той, которая подавалась в РСА.  Нужно сделать несколько копий данного документа (для ЦБ, в страховую компанию, заявителю).

Какие понадобятся документы

К жалобе нужно приложить заверенные копии:

• удостоверения личности заявителя;
• удостоверения водителя;
• договора ОСАГО (просроченный или действующий);
• подтверждающие правоту заявителя документы.

Пример жалобы на КБМ

Жалоба на КБМ при его неправильном расчете страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО подается на унифицированном бланке. Прежде чем ее заполнить, нужно ознакомиться со всеми ее пунктами. Пример заполнения можно  найти на сайте российского союза страховщиков.

Заполнять ее можно обычной шариковой ручкой на распечатанном бланке или в электронном виде, после чего распечатать. Обязательно нужно указать в конце жалобы, куда направлять ответ на нее, обычно – по месту регистрации заявителя. 

Центральный банк Российской Федерации – главный банк страны, который ведет надзор и контроль не только за кредитными организациями, но и за некредитными финансовыми учреждениями. Согласно статье 76.1 федерального закона от 10.07.2002 N86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в список таких организации входят и страховые компании.

За надзорную функцию за деятельностью страховых организаций отвечает специальное отделение Центробанка – департамент страхового рынка. Основные его функции:

• совершенствование законодательства в сфере страхования;
• контроль за соблюдением законодательства сторонами страхового дела;
• контроль и регулирование страховых тарифов;
• регулирование объединений страховых компаний.

Также в компетенцию департамента входит урегулирование конфликтов и решение споров, привлечение виновных к ответственности.

За грубые нарушения ЦБ РФ может в принудительной форме отозвать лицензию и прекратить деятельность страховой организации.

Случаи для обращения в ЦБ РФ

Страхователь имеет право написать жалобу по любому случаю, касающегося работы страховой компании. Но как правило, большая часть обращений связана со спорными ситуациями между страховщиком и клиентом. В связи с этим Центральный банк РФ разместил на своем официальном сайте основные спорные моменты для обращения:

• навязывание страховщиком дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО;
• отказ в оформлении и выдаче страхового полиса;
• необоснованное занижение страховой компенсации или отказ от её выплаты;
• несоблюдение сроков рассмотрения страхового случая и выплат по нему;
• невозможность приобретения полиса ОСАГО в электронном виде на сайте страховой организации;
• занижение коэффициента безаварийной езды Bonus-Malus;
• отказ в приеме или выдаче документов при страховом случае;
• удаленность центров по урегулированию убытков и др.

Алгоритм подачи жалобы в ЦБ

Для того чтобы направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации, необходимо грамотно её составить и прикрепить все необходимые документы.

Правила составления жалобы

Обязательного бланка для составления жалобы у Центробанка нет, но, как и любой документ, она должна быть представлена в письменном виде с указанием обязательным данных:

• наименование, адрес и реквизиты организации, куда направляется жалоба;
• паспортные и контактные данные заявителя;
• наименование, адрес и реквизиты страховой компании, на которую составляется жалоба;
• если имеется страховой полис ОСАГО, то указать его номер и дату заключения договора;
• подробно описать произошедшую ситуацию, в связи с которой составляется жалоба;
• по возможности указать конкретный закон, по которому произошло нарушение, и последствия ситуации, если таковые имеются;
• прописать предпринятые ранее действия и обращения;
• обозначить свои требования: чаще всего это проверка отдельных страховых операторов или страховой организации в целом, привлечение виновных лиц к ответственности, возмещение причиненного ущерба, восстановление коэффициента Bonus-Malus и др.
• указать дополнительную информацию, которая может повлиять на положительное решение ЦБ, например, показания свидетелей.

При обращении с жалобой в Центральный Банк нужно иметь при себе следующие документы: паспорт заявителя, полис ОСАГО, документы, подтверждающие нарушение прав (например, письменный отказ страховщика), ранее направленные заявления, если таковые имеются, и дополнительные аргументы, например, фото-, аудио- или видеозаписи.

Как направить жалобу

Направить жалобу на страховую организацию в Центробанк РФ можно тремя способами:

1. При личном обращении в территориальное отделение Центрального банка РФ.
2. Заказным письмом по почте в главное или территориальное отделение ЦБ РФ.
3. На официальном сайте ЦБ РФ через специальную форму отправки или по электронной почте на адрес Центробанка.

Сроки разбирательства и его итоги

Центральный банк рассматривает жалобу, как и большинство государственных органов, в течение одного месяца.

По истечении двух месяцев Центральный Банк должен предоставить ответ по жалобе заявителю.

Возможные наказания для страховой компании

Если в результате рассмотрения жалобы подтвердились нарушения со стороны страховой организации, то Центробанк имеет право применить в её адрес определенные санкции:

• выписать страховой компании предписание по устранению нарушений страхового законодательства, которое должно быть выполнено не позднее указанного срока;
• при выявлении в действиях страховой организации административного или уголовного правонарушения привлечь её к административной ответственности или, соответственно, передать документы в правоохранительные органы;
• при невыполнении предписания должным образом, а также в случае уклонения от предписания ограничить или приостановить действие лицензии по выполнению страховых операций (ст. 32.6 п. 4 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 03.08.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»);
• отозвать лицензию при неустранении последствий страхового дела, что является основанием для прекращения работы страховой компании (ст. 32.8 ФЗ РФ №4015-1).

В основном, взаимоотношения населения и страховых компаний вызваны необходимостью оформления полисов ОСАГО. Государство из года в год совершенствует законодательство, ориентированное, прежде всего, на максимальное соблюдение прав автомобилистов – страховщики давно лишены возможности необоснованного завышения расценок, не имеют права отказать в заключении договора и  т.д. И все же многие из нас недовольны оказанными услугами по автострахованию. Как и куда написать жалобу на действия страховой компании — об этом в нашей статье.

На что жалуемся

В основном, претензии автолюбителей сводятся к следующему:

Отказ заключить договор об ОСАГО

В соответствии с абз.8 ст. 1 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», договор ОСАГО является публичным. Это положение означает, что страховщик не вправе отказать клиенту, обратившемуся с заявлением и предоставивший необходимые документы. Кстати, жалоб на отказ в продаже полиса ОСАГО в недавнем времени было особенно много. В 2018 году ситуация несколько выровнялась и такого вида обращений стало меньше.

Только лишь при объективной невозможности заключить договор (например, закончилась лицензия) страховщик вправе составить мотивированный отказ в письменном виде, который необходимо вручить автолюбителю, а также сообщить соответствующую информацию в Банк России и РСА.

Исходя из практики, страховая компания часто ссылается на отсутствие бланков специальной формы, что не является основанием к отказу в заключении публичного договора. Тем более, что чаще всего бланки в действительности имеются в наличии.

В некоторых случаях отказывают в оформлении ОСАГО из-за того, что якобы нет связи с автоматизированной системой РСА. Клиент не имеет возможности проверить, так ли это на самом деле. Но если автовладелец видит, что в это же время другому человеку соглашаются оформить договор, есть повод обратиться с жалобой.

Навязывание дополнительных услуг

Например, навязывание страхования жизни, здоровья, полной утраты имущества и т.д. Конечно, можно пойти по пути оформления дополнительных страховок и в течение 5 суток от них отказаться, написав письменное заявление об этом в эту же страховую организацию. Но, если разобраться, почему клиент должен вынужденно соглашаться на дополнительные услуги, оплачивать их, ждать возвращения 10-15 дней? По нашему мнению, навязывание дополнительных услуг необходимо пресекать и не оставлять без жалоб.

Неправильно рассчитывают и применяют коэффициент Бонус-Малус (КБМ)

Многие из нас сталкиваются с тем, что при длительной безаварийной езде льготы при заключении нового договора по каким-то причинам не учитываются. Страховщики могут ссылаться на сбой в системе, на недостоверность предоставленных прежним страхователем данных и т.д. Вопреки таким доводам, если автолюбитель уверен в том, что КБМ, примененный в текущем году, не соответствует реальному, нужно идти по пути обжалования действий сотрудников страховщика. (Нужно почитать: как проверить и восстановить КБМ.)

Умышленное занижение суммы страховой выплаты

Сотрудники страховой компании часто пользуются неграмотностью граждан – ведь мы прибегаем к помощи профессиональных юристов нечасто (в основном, в спорных ситуациях или когда речь идет о крупных выплатах). Такое положение выгодным образом отражается на доходности страховщика, юристы которого стремятся максимально занизить свои убытки. В таких случаях необходимо обращаться в суд, где придется доказывать и подтверждать явное занижение выплаченной суммы.

Затягивание принятия решения о выплате

В соответствии с законом, клиент может рассчитывать на выплату в течение 20 дней после предоставления пакета всех необходимых документов. На деле практически каждый третий страховой случай разрешается с нарушением этого срока, что, скорее всего, указывает на определенные финансовые проблемы конкретной компании. Между тем, застрахованное автовладелец обоснованно рассчитывает получить деньги в скорейшем времени, что более чем понятно. Таким образом, можно и в этом случае обжаловать действия страховщика и постараться восстановить свои права на соблюдение разумных сроков возмещения. (Нужно почитать: как получить со страховщика неустойку за нарушение сроков выплаты страховки по ОСАГО.)

Игнорирование обращений о выдаче копий документов, претензии и жалобы на отдельных сотрудников и т.д.

Получив претензию, страховщик обязан в течение 10 календарных дней, за исключением праздничных и выходных, сообщить о своем решении – согласен он с недовольным автомобилистом или нет. Отказ в удовлетворении требований должен быть мотивированным – это обязанность страховщика предусмотрена требованиями ст. 16.1 Закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», как и обязанность ответить на претензию. В соответствии с этой нормой, игнорирование обращения гражданина является прямым нарушением федерального законодательства, что недопустимо и может повлечь для страховщика негативные последствия как минимум в виде проверки и последующего штрафа.

В нарушение требований этого же закона, автовладельцу нередко необоснованно отказывают в выдаче копий документов. Например, когда нарушается право на предоставление акта осмотра автомобиля, что сотрудники страховой компании обязаны сделать в течение 3-х дней с момента поступления соответствующего заявления.

Приведенный список весьма условный, могут быть и иные нарушения.

Кому писать жалобу

Перед тем, как написать обращение, мы все же рекомендуем обратиться с жалобой (претензией) к руководству филиала СК или в головной офис.

Пример. Автомобилист Некрасов П.Р. столкнулся с отказом страховой компании оформить электронный полис ОСАГО, решил обратиться с жалобой. Поскольку отказ он получил в филиале СК «Россгосстрах», Некрасов заполнил обратную форму на официальном сайте компании, пройдя по ссылке. В течение 7 дней он получил положительный ответ на электронную почту, в тот же день полис был оформлен.

Таким образом, крупные автостраховщики стараются максимально уменьшить документооборот, предоставляя клиентам возможность не выходя из дома решить проблему, возникшую в филиале.

Нередко нарушение прав застрахованного лица происходит в результате конкретных действий отдельных сотрудников, и часто руководство может исправить ситуацию. Если в течение 30-ти суток (на претензию – 10-14 суток) ответа нет, то нужно предпринимать уже более действенные меры и обращаться за помощью к контролирующим органам. Отметим, что в случае занижения суммы или отказа в выплате параллельно с жалобой нужно обращаться в суд с иском.

Есть несколько инстанций, куда можно обратиться за помощью и в реальности такую помощь получить:

1. В РСА – союз учрежден страховыми компаниями, и сюда чаще всего жалуются автолюбители, столкнувшиеся с отсутствием в единой базе сведений о пониженном коэффициенте Бонус-Малус. Довольно часто после обращения в РСА фактический КБМ действительно восстанавливается. В то же время, жалобы по вопросам КАСКО здесь останутся без рассмотрения, поскольку данное некоммерческое объединение не принимает мер и решений по такому виду страхования.
2. В Центральный Банк России – учреждение, принимающее непосредственное участие в создании законодательных проектов о страховании, напрямую контролирующее соблюдение федерального закона «Об ОСАГО» страховщиками. Так, ЦБ РФ участвовал в создании Единой методики для определения ущерба по ОСАГО, что в определенной степени упростило процедуру расчета убытков. В результате поступления соответствующей жалобы, Центральный банк вправе инициировать комплексную проверку деятельности той или иной страховой компании, которая может закончиться даже аннулированием лицензии.
3. В ФАС – Федеральную антимонопольную службу. В основном, сюда поступают жалобы на навязывание дополнительных услуг и страховок, а также на отказ заключить договор. Речь идет о злоупотреблении отдельными страховщиками своим монопольным положением в сфере деятельности на определенной территории. Если будут выявлены нарушения антимонопольного законодательства, ФАС вправе назначить компании крупный штраф, достигающий нескольких миллионов рублей.
4. Роспотребназдор – поскольку клиент страховой компании является, прежде всего, потребителем услуг, то на взаимоотношения страховщик-автомобилист распространяется контроль этого надзорного органа. Граждане могут обращаться сюда с жалобами на нарушение федерального закона «О защите прав потребителей». Вместе с тем, если за помощью в Роспотребнадзор по вопросам ОСАГО обратятся индивидуальные предприниматели, им в рассмотрении откажут.
5. Прокуратура и полиция. В эти ведомства следует обращаться при явном нарушении административного или уголовного законодательства, а также в тех случаях, когда вами все меры приняты и ваши жалобы оставлены другими органами без внимания.

Общие требования к написанию

Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:

• Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
• В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
• Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
• Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
• В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.

Мы предлагаем вниманию читателей шаблоны жалоб, которые можно использовать как образец.

Образец жалобы в РСА на страховую компанию

Если нужно разобраться с неправильным применением КБМ, то первым делом необходимо пройти по ссылке:

http://www.autoins.ru/media/appeal/New_Application_Form_KBMv2.doc, скачать новую форму обращения по вопросам применения коэффициента Бонус-Малус и заполнить ее (вручную или на компьютере).

Если жалоба касается других вопросов, то необходимо пройти по ссылке http://www.autoins.ru/media/appeal/Application_Form_KBM(simple).doc и скачать обычный бланк обращения, заполнить.

При заполнении вы увидите упоминание федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» и графу для подписи под своим подтверждением согласия на обработку персональных данных. Это согласие дается бессрочно, но вы вправе отозвать его по письменному заявлению в любой момент. Без подтверждающей это согласие подписи в установленной форме ваша жалоба рассмотрена не будет.

Заполненный бланк (первый или второй вариант, в зависимости от ситуации) нужно  отправить в РСА почтой по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Кроме того, заявление и отсканированные документы можно направить  электронной почтой request@autoins.ru

Обращаем внимание на то, что водительское удостоверение должно быть откопировано (отсканировано) с обеих сторон. Также необходимо приложить копию паспорта, полиса или договора ОСАГО (если имеется).

Контролировать ход рассмотрения можно, используя номер телефона (495) 771-69-44, факс (495) 771-69-44, доп. 133 (часы работы: понедельник-четверг — с 9 до 18; пятница – с 9 до 16-45; без перерывов).

В течение 30 суток с момента поступления жалобы заявителю обязаны дать мотивированный ответ. Если по каким-то причинам сотрудники РСА решат, что вы неполно указали необходимые сведения или приложили не все документы, вам об этом сообщат. При восполнении недостающей информации жалобу примут к рассмотрению.

Примерный образец жалобы в РСА:

Образец жалобы в Центробанк

Это можно сделать можно посредством заполнения формы в интернет-приемной https://www.cbr.ru/Reception/, доступ к которой открыт для всех граждан на официальном сайте. Обращение по вопросам автострахования Центральным Банком обычно рассматривается в течение 30 суток. Если необходима более тщательная проверка доводов, закон позволяет продлить этот срок до 2-х месяцев, о чем заявитель должен был быть уведомлен в обязательном порядке.

В итоге может быть принято одно из решений:

• удовлетворить требования, заявленные гражданином: например, обязать компанию заключить договор, пересчитать сумму к выплате и т.д.
• возбудить дело об административном правонарушении  — например, ЦБ вправе возбудить административное производство по 19.5 КОАП РФ за невыполнение предписания Банка России, что влечет штраф до 700000 рублей.
• отказать в удовлетворении жалобы, если ее рассмотрение не входит в компетенцию ЦБ или в результате проверки не были выявлены нарушения законов.

Если заявителя не устраивает ответ, который он получил от Центрального Банка России, его можно обжаловать в суд, в порядке, предусмотренном Кодексом Административного производства.

Образец жалобы в ЦБ на страховую компанию по ОСАГО:

Образец жалобы в ФАС

ФАС (федеральная антимонопольная служба) и ее территориальные органы обязаны следить за соблюдением организациями Федерального антимонопольного законодательства, в частности – ФЗ «О защите конкуренции». Чаще всего в ФАС обращаются с жалобой автолюбители, столкнувшиеся с отказом страховой компании заключить или продлить договор об ОСАГО.

Направить жалобу нужно по почте, через официальный сайт https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas  или посредством портала «Госуслуги». О территориальных органах можно узнать на этом же сайте в соответствующей вкладке. Например, если необходимо написать обращение о незаконной деятельности организации, юридический адрес которой находится во Владимирской области, нужно открыть http://vladimir.fas.gov.ru/ и в обратной форме написать свои претензии.

Обращения рассматриваются службой в течение месяца или двух (тогда о продлении заявитель должен быть уведомлен письмом). Если факты, изложенные автолюбителем, подтвердятся, страховую компанию ждет штраф и предписание.

Образец:

Читателю будет полезно узнать, в информационном письме от 18.04.2014 «О ситуации с соблюдением законных интересов граждан при заключении договоров ОСАГО» содержатся разъяснения Роспотребнадзора о целесообразности обращений в ФАС именно с вопросами отказа в заключении договоров, при этом рекомендуется получить от страховой письменный отказ (как в нашем примере – направив заявление почтовым отправлением с уведомлением). В Роспотребнадзор желательно обращаться в случае навязывании дополнительных продуктов страхования или сопутствующих услуг.

Образец жалобы на страховую компанию в Роспотребнадзор

Напомним, что Роспотребнадзор является государственным органом, основной функцией которого является защита прав потребителей. Нарушая права автовладельцев, тем самым страховая компания нарушает права потребителей, поэтому по вопросам навязывания дополнительных страховок (жизни, здоровья, КАСКО и т.д.) можно обращаться в Роспотребнадзор.

Можно обратиться в региональное отделение. Если вы направили жалобу в головное управление в Москве, нужно понимать, что, скорее всего, ее перенаправят в городское отделение. Обращение может быть в письменном виде (через почту) или в электронном, для этого нужно пройти по ссылке http://www.rospotrebnadzor.ru/ и заполнить специальную форму во вкладке «ДЛЯ ГРАЖДАН», здесь же вы найдете телефон горячей линии, по которому можно позвонить, если есть какие-то уточняющие вопросы. Кроме того, можно обратиться через Госуслуги.

В течение трех дней с момента поступления жалобы в Роспотребнадзор ее обязан принять к рассмотрению конкретный сотрудник, и с этого момента отсчитывается 30-дневный срок, в течение которого заявителю обязаны дать ответ. В некоторых случаях срок может быть продлен до 2-х месяцев по уважительной причине, о чем должно быть сообщено автору обращения.

Если в результате проверки станет ясно, что жалоба обоснованна и права автомобилиста сотрудниками страховой компании действительно нарушены, должностные лица Роспотребнадзора могут направить в организацию предписание об устранении нарушений федерального законодательства, заявитель об этом должен быть уведомлен в письменном виде. Если жалобу признают необоснованной, отказ в удовлетворении и отсутствие каких-либо мер со стороны Роспотребнадзора можно обжаловать в судебном порядке.

Образец:

Образец жалобы в прокуратуру на действия страховой компании

Прокуратура является основным надзорным ведомством, которое может повлиять практически на любую организацию, в том числе и на страховую компанию. Данная государственная организация ведет свою деятельность в соответствии с законом «О прокуратуре РФ». Сотрудники прокуратуры обязаны реагировать на каждое выявленное нарушения любого законодательства, в том числе и административного, гражданского или уголовного. Вместе с тем, если владелец автомобиля недоволен суммой выплаты, в прокуратуру обращаться не следует – в таких случаях нужно подавать исковое заявление в суд.

Мы рекомендуем готовить обращение в прокуратуру в тех случаях, когда вы уже обращались в другие инстанции, но нужного результата не получили.

В прокуратуре района можно записаться к прокурору района на прием (часы и дни приема можно узнать по справочной на официальном сайте прокуратуры области) и при личной встрече сдать свою жалобу. Кроме того, направить обращение можно на сайте Генеральной прокуратуры РФ через интернет-приемную, пройдя по ссылке https://ipriem.genproc.gov.ru/contacts/ipriem/, или обычной почтой.

Ответ на жалобу вы получите:

• в течение 15 дней, если дается ответ разъяснительного характера;
• в течение 7 суток, если жалоба направляется в другой государственный орган;
• в течение 1 месяца, если по жалобе проводится проверка.

Прокуратура правомочна внести руководителю страховой организации представление об устранении в 30-дневный срок нарушений страхового законодательства, а также предостережение о недопущении подобных нарушений впредь. Кроме того, должные лица прокуратуры могут привлечь ответственных сотрудников СК к административной ответственности. Отказ в удовлетворении жалобы можно обжаловать вышестоящему прокурору или в районный суд.

Образец:

Напоминаем, что при обращении в любую контролирующую организацию автовладелец вправе в последующем обратиться в судебные органы за защитой своих прав, если его не устроил результат принятых мер. Кроме того, допустимо обращаться сразу в несколько инстанций одновременно.