Взыскивает ли страховая компания с виновника дтп по каско если у виновника нет осаго

Здравствуйте, Николай Владимирович.

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон N 40-ФЗ)

владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены этим федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Пунктом 6 ст. 4 Закона N 40-ФЗ предусмотрено, что владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со ст. 12 Закона N 40-ФЗ. Далее свои разъяснения я продолжу ниже

Ответы на вопрос:

С суброгацией по КАСКО сталкиваются водители, которые стали участниками ДТП и были признаны виновными. Страховщик второй стороны направляет претензию виновнику с требованием выплатить сумму ущерба. Рассмотрим, как взыскиваются убытки в порядке суброгации, когда страховщик вправе обратиться в суд, можно ли избежать выплат или сократить сумму компенсации.

Что такое суброгация

В автомобильном страховании под суброгацией понимают переход к страховщику права на требование компенсации убытков с виновника аварии. Если говорить простыми словами, суброгация по КАСКО с виновника ДТП — это переход права на возмещение убытков от страхователя (застрахованного лица) к страховой компании. Суброгация бывает двух видов:

• Если размер страхового возмещения меньше или равен 400 тыс. руб., претензия направляется страховой компании, с которой виновник ДТП заключил договор страхования по ОСАГО.
• Если размер компенсации больше 400 тыс. руб., претензия направляется в адрес виновника ДТП, и в этом случае возможно возмещение за счёт добровольного страхования КАСКО.

Переход права на возмещение ущерба происходит в таком порядке:

1. Водитель, застрахованный по КАСКО и пострадавший в ДТП, получает выплату компенсации от своей страховой компании.
2. Страховая компания производит выплаты пострадавшему за счёт собственных средств. После этого у неё появляется право взыскать денежные средства с виновника аварии.
3. Если у виновника дорожно-транспортного происшествия есть полис ОСАГО, а сумма ущерба не превышает 400 тыс. руб., выплаты осуществит страховая компания, с которой он заключил договор обязательного автострахования.

Закон предусматривает, что страховая компания, выплатившая ущерб владельцу пострадавшего авто, вправе взыскать эту сумму с виновника происшествия. Если ущерб превышает 400 тыс. руб., водителю, виновному в ДТП, придётся выплачивать разницу из собственных средств, а 400 тыс. покроет страховка ОСАГО.

Важно! Сложившаяся судебная практика указывает на то, что суброгация в страховании по КАСКО подразумевает расчёт размера выплат с учётом износа транспортного средства.

В некоторых случаях износ по суброгации не берётся в расчёт. При этом решение суда предыдущей инстанции может быть оспорено в суде следующей инстанции и отменено или оставлено в силе.

Как это работает по полису КАСКО на примере

Рассмотрим на примерах, как взыскиваются убытки в порядке суброгации по КАСКО с виновника аварии:

1. Гражданин Б., у которого есть полис КАСКО, стал участником ДТП, и его автомобиль получил повреждения. ГИБДД признала, что вины владельца полиса КАСКО в этом нет.
2. Страховая компания полностью покрыла гражданину Б. ущерб в размере 650 тыс. руб.
3. Виновным в ДТП был признан гражданин М, у которого оформлена страховка ОСАГО. СК пострадавшего гражданина Б. обратилась в страховую компанию водителя М. в порядке суброгации.
4. Страховая компания, с которой водитель М. заключал договор страховки ОСАГО, выплатила 400 тыс. руб. — максимальную сумму возмещения по полису обязательного автострахования.
5. Оставшиеся 250 тыс. руб. страховая компания будет взыскивать с водителя М., виновного в ДТП.

Виновнику аварии стоит принять меры, чтобы его права не были нарушены. Есть законные способы избежать выплат по суброгации или заплатить меньше, чем требует СК. Если пришла претензия из СК пострадавшего, нужно разобраться с несколькими обстоятельствами:

• соблюдение правил подачи претензии;
• выполнение основных условий;
• наличие оснований для суброгации;
• правильность расчёта размера возмещения — он не должен быть больше максимального;
• соблюдение срока исковой давности.

У виновника ДТП есть возможность противостоять недобросовестным страховщикам. Разобраться в тонкостях страхового законодательства самостоятельно будет сложно, поэтому лучше обратиться за помощью к автоюристу.

Правила предъявления требований в порядке суброгации по КАСКО

Механизм суброгации предусматривает досудебный порядок урегулирования, поэтому сначала СК пришлёт досудебную претензию. Если не удастся добиться возмещения ущерба, страховщик обратится в суд.

Основания

Основанием для суброгации служит наличие страховки КАСКО у пострадавшей стороны. Если у виновного водителя оформлен договор автострахования ОСАГО, полис покроет сумму до 400 тыс. руб. включительно.

Для предъявления требований в порядке суброгации по КАСКО должны быть соблюдены все условия:

1. Страховщик пострадавшей стороны выполнил свои обязательства по КАСКО. Клиенту была выплачена компенсация ущерба, необходимая для восстановительных работ, либо автомобиль был отремонтирован согласно условиям договора добровольного страхования.
2. Сумма ущерба, которая подлежит возмещению, превышает 400 тыс. руб., или у виновника аварии нет страховки ОСАГО.

Если оба условия выполнены и не истёк срок исковой давности, суд примет иск к рассмотрению.

Досудебная претензия

Досудебный порядок суброгации по КАСКО заключается в том, что сначала страховщик подаёт претензию водителю, виновному в ДТП. Это может быть владелец автомобиля или лицо, вписанное в страховой полис КАСКО и управлявшее транспортным средством в момент совершения ДТП. Гражданин, получивший претензию, может добровольно выплатить требуемую сумму или не реагировать на бумагу и дождаться, пока СК подаст судебный иск.

Нередко страховщики инициируют процесс взыскания убытков спустя несколько месяцев после ДТП. Иногда проходит 1,5–2 года с момента аварии, и водитель, который уже не помнит происшествия в деталях, получает «письмо счастья».

Важно, как составлена претензия. Она считается обоснованной, если страховщик приложил документы, подтверждающие размер ущерба, виновность в аварии и право на суброгацию:

1. Акт осмотра транспортного средства, проведённого экспертами. Фотографии и описания повреждений. Квитанция об оплате восстановительных работ или расчёт их стоимости.
2. Решение суда о признании виновным в ДТП, постановление по делу об административном правонарушении или справка о ДТП.
3. Заявление застрахованного лица, пострадавшего в ДТП, о наступлении страхового случая — копия. Страховка КАСКО, паспорт транспортного средства, квитанция об оплате ремонта — копии.

Если отсутствуют все или некоторые документы, можно обратиться в СК с просьбой выслать их для ознакомления.

Получив досудебную претензию, необходимо оценить, каковы шансы на успех, если страховщик доведёт дело до суда. Есть несколько вариантов:

• виновник ДТП выиграет суд и избежит необходимости выплачивать суброгацию;
• решением суда сумма ущерба будет снижена;
• гражданин проиграет судебный процесс и выплатит не только ущерб, но и судебные издержки;
• не дожидаясь иска в суд, виновник договорится о добровольной выплате, например, в рассрочку.

Страховой компании выгоднее получить деньги с виновного водителя без суда, т. к. если судебное решение будет в пользу ответчика, СК придётся выплачивать издержки. Поэтому, получив претензию, стоит обратиться к юристу. Велика вероятность, что получится договориться о рассрочке и снизить требуемую сумму.

Максимальная сумма

Максимальная сумма, которую вправе потребовать страховщик, не может быть больше стоимости ремонта, уменьшенной на размер покрытия по ОСАГО. Рассмотрим на примере:

• Водитель совершил ДТП и был признан виновным. Ущерб составил 550 тыс. руб.
• СК потерпевшего выплатила стоимость восстановительных работ в полном объёме и получила право суброгации.
• Страховщик потерпевшего обратился в страховую компанию виновника. СК выплатила 400 тыс. — максимальную сумму по ОСАГО.
• Страховщик потерпевшего направил досудебную претензию виновнику с требованием выплатить 250 тыс. руб. Сумма посчитана неверно: СК вправе требовать только 150 тыс. руб. — разницу между размером ущерба и суммой покрытия по ОСАГО.

Страховщик не должен увеличивать размер требований по суброгации на своё усмотрение. Если это произошло, ответчик должен заявить протест в суде, но большинство этого не делает.

Важно! Если страховщик завысил требования, а ответчик не заявил протест в судебном порядке, суд может удовлетворить иск в полном объёме.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации составляет 3 года и отсчитывается с момента ДТП. Если страховщик обратился в суд после истечения срока давности, суд может отказать в рассмотрении иска, но так бывает не всегда. Иск может быть рассмотрен, если ответчик проигнорировал требования, изложенные в досудебной претензии, и не явился на судебное заседание. При этом судебный орган может вынести решение в пользу СК.

Суброгация по КАСКО — судебная практика

Чаще всего вина одного из участников ДТП полностью доказана, и у суда есть основания для удовлетворения иска. Примеры из судебной практики по суброгации по КАСКО:

1. ПАО «Росгосстрах» обратилось в суд с требованием взыскать с виновника ДТП сумму в 110 тыс. руб. Ущерб составил 215 тыс. руб., 105 тыс. руб. были погашены за счёт страховки ОСАГО. Суд удовлетворил иск страховщика, поскольку сроки исковой давности были соблюдены, а истец предоставил документы, подтверждающие размер ущерба.
2. Районный суд вынес решение о взыскании денежных средств с виновницы в пользу истца ПАО «Росгосстрах» 550 тыс. руб. в порядке взыскания ущерба по суброгации. Автомобиль принадлежит мужу виновницы ДТП, но она не вписана в полис КАСКО, поэтому апелляция оставила решение районного суда в силе.
3. СК обратилась в суд с иском о взыскании с виновницы 50 тыс. руб. в порядке суброгации по КАСКО. С момента совершения ДТП прошло более 3 лет, а возмещение было предоставлено менее 3 лет назад. Суд в удовлетворении иска отказал, т. к. срок исковой давности отсчитывается с даты, когда произошло ДТП.
4. Страховщик обратился в суд с требованием взыскать с виновницы 151 тыс. руб., мотивируя это тем, что ремонт был оплачен на сумму 551 тыс. руб. Ответчица заказала проведение экспертизы. По заключению эксперта, стоимость восстановительных работ составила 499 тыс. руб. Суд вынес решение о взыскании с ответчицы 99 тыс. руб. (499 – 400).

Иногда при обоюдном столкновении ни одна сторона не является виновником. Если доказано, что водитель, чья машина не пострадала в ДТП, не нарушал правила и не имел возможности предотвратить столкновение, суд откажет страховщику в удовлетворении иска.

Можно ли выиграть спор и избежать выплат

Избежать взыскания или сократить сумму можно несколькими способами:

• заявить ходатайство об истечении срока исковой давности;
• добиться пересмотра решения ГИБДД, чтобы доказать, что вина участников обоюдная или в аварии виновна вторая сторона;
• заявить ходатайство о проведении экспертизы, чтобы пересчитать стоимость ремонта.

Судебная практика по суброгации показывает, что есть два возможных исхода:

1. Выигрывает страховщик потерпевшей стороны, суд удовлетворяет требования СК полностью или частично.
2. Выигрывает виновник ДТП, суд отказывает СК в удовлетворении требований.

В первом случае судебный орган может принять решение о предоставлении рассрочки или отсрочки, а также о частичном удовлетворении иска страховщика. Во втором случае ответчик освобождается от выплаты по причинам, которые суд сочтёт обоснованными.

Популярные вопросы 

Валерий, вы правы: ущерб в вашей ситуации взыскивают только через суд. Даже если виновник ДТП не придет в суд, решение могут вынести заочно. Дело передадут судебным приставам, и они будут решать, как именно взыскать долг.

Несмотря на то что у приставов довольно широкие полномочия, получить деньги, скорее всего, будет непросто. Расскажу подробнее об этой схеме и дам советы, как действовать, чтобы ускорить дело.

Как подать в суд на виновника ДТП

Но есть водители, которые нарушают закон и ездят без ОСАГО. Если такой водитель устроил ДТП, обращаться в страховую компанию бесполезно: страхового полиса нет. Если бы был ущерб жизни или здоровью, такой ущерб в отсутствие ОСАГО компенсировал бы Российский союз автостраховщиков. Но в вашем случае ущерб только материальный, и взыскать его можно только через суд.

Поскольку сумма ущерба в вашем случае более 50 000 Р, вам следует обратиться в районный суд по месту жительства виновника.

Если бы сумма была меньше 50 000 Р, дело рассматривал бы мировой судья.

В исковом заявлении можно сразу потребовать наложить арест на имущество виновного и просить взыскать все понесенные расходы: на ремонт, эвакуатор, оценщика, юриста и так далее.

После этого материалы дела передадут судебным приставам. Они и будут заниматься взысканием долга.

Как будут действовать приставы

Формально приставам отводится два месяца на взыскание долга, но на практике этот срок может продлеваться годами.

Полномочия приставов перечислены в статье 64 закона «Об исполнительном производстве». Самые распространенные меры, которые применяют приставы, — арест банковских счетов, удержание долга из зарплаты и арест имущества. В первых двух случаях должны быть банковские счета и официальное место работы. Это самые простые варианты взыскания.

Но если окажется, что у этого водителя есть еще долги по алиментам, тогда все деньги, в том числе от продажи арестованного имущества, сначала пойдут на алименты. Только когда долг по ним будет выплачен, приставы будут перечислять деньги на ваш счет.

После ареста имущества должнику дается 10 дней на погашение долга. После этого срока приставы имеют право реализовать арестованное с торгов.

Что делать, если приставы не могут взыскать долг

Вот самые сложные проблемы, которые могут возникнуть.

Должник скрывает имущество. Например, неплательщик может перегнать автомобиль в деревню или поставить в чужой гараж. А если приставы вовремя не оформили запрет на совершение регистрационных действий, то должник может переоформить машину, например, на брата — и юридически автомобиль будет чист. Даже если инспекторы ГИБДД совместно с приставами остановят должника за рулем машины, они уже не смогут ее изъять: формально это имущество брата, а у него долгов нет.

Закон разрешает взыскателю сообщать приставам любую информацию об имуществе и доходах должника. Поэтому если вам известно, где находится машина, скажите об этом вашему приставу. Заодно поинтересуйтесь, оформил ли пристав запрет на перерегистрацию автомобиля в ГИБДД.

Еще есть судебные приставы по розыску. Они занимаются не поиском, а именно розыском. Обычно это приставы с опытом работы в МВД, они ходят в штатском и работают «на земле». Пристав по розыску может выяснить, где на самом деле живет должник, и выследить его автомобиль. В этом приставу может помочь и ваша информация. Если получится наладить прямой контакт с таким приставом, это будет полезно.

Приставы составили акт о невозможности взыскания. Пристав может заявить, что он принял все меры, но с должника просто нечего взыскать: квартира у него одна, машины на самом деле нет, работы тоже нет, на банковских счетах нули. В таком случае приставы оформляют акт о невозможности взыскания.

Это означает, что исполнительное производство прекращается и ждать вам больше нечего.

Обжаловать нужно не сам акт, а постановление об окончании исполнительного производства. На это есть 10 дней со дня его вынесения. В жалобе надо указать, чего не сделал пристав или что он сделал неправильно. Например, вы сообщили приставу, что должник работает грузчиком на металлобазе, получает зарплату в конверте, и вы даже назвали адрес базы. Но пристав туда не съездил и ничего не выяснил, а удовлетворился ответом из Пенсионного фонда о том, что официальной работы у должника нет.

За этот срок может измениться материальное положение должника. Например, он устроится на работу или начнет получать пенсию. Если вы предъявите исполнительный лист повторно, тогда приставу придется выяснять все заново.

Приставы бездействуют без всяких причин. Если судебный пристав просто не занимается взысканием долга, на него можно пожаловаться начальнику отдела судебных приставов, в прокуратуру или районный суд.

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Взыскание ущерба с виновника дтп если отсутствует страховка

Взыскание ущерба с виновника дтп если отсутствует страховка

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание ущерба с виновника дтп если отсутствует страховка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК РФ);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (ст. 933 ГК РФ).

КАСКО — это не аббревиатура, а страховой термин, обозначающий один из видов имущественного страхования, а именно добровольное страхование транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 965 ГК РФ перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Как указано в п. 3 ст. 965 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Таким образом, к страховщику перешло право требования возмещения убытков, причиненных в результате ДТП.

В первую очередь, вы должны потребовать от страховщика предоставить документы, подтверждающие, что он осуществил выплату в отношении застрахованного лица в соответствующем размере (230 тыс. руб.), а также документы, обосновывающие выплату именно в этом размере (экспертное заключение и т.д.).

В случае если страховщик предъявит к вам иск в судебном порядке, то в рамках рассмотрения дела вы можете ходатайствовать о назначении судебной экспертизы, которая определит действительный объем повреждений автомобиля и затраты, необходимые для их восстановления.

В соответствии с ч. 1 ст. 79 Гражданского процессуального кодекса  РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Согласно ч. 2 указанной статьи каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать.

Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы.

Как указано в ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Необходимо учитывать, что расходы на проведение экспертизы, равно как и другие судебные расходы, возмещаются стороной, проигравшей дело. Так, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные  судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику — пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 2 ст. 96 ГПК РФ в случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

Вероятнее всего, если будет иметь место спор о размере компенсации, полагающейся страховой компании, суд самостоятельно назначит соответствующую экспертизу.