-
При работе с туристами гиду категорически запрещается:
■ самостоятельно
изменять запланированный маршрут,
вносить изменения в программу;
■ изменять
запланированное время проведения
экскурсий, а также длительность экскурсий;
■ самостоятельно
организовывать посещение объектов
показа, не предусмотренных программой
пребывания.
Туроператор,
специализирующийся на организации
экскурсионных туров, должен заключить
договор с экскурсионной фирмой,
расположенной в месте отдыха туристов.
Такой договор должен обязательно
содержать информацию относительно:
■ перечня
предлагаемых экскурсионной фирмой
экскурсий (их маршрут, вид транспортного
обеспечения по маршруту, объекты
посещения);
■ вариантов
стоимости предлагаемых экскурсий
(обычно стоимость зависит от контингента
экскурсантов, размера группы, длительности
экскурсий);
■ времени
бронирования экскурсионного обслуживания
(за какой минимальный период времени
туроператор может заказать желаемую
экскурсию);
■ ответственности
туроператора за виновный срыв экскурсии
(минимальный срок отказа от проведения
экскурсии без штрафных санкций, размер
штрафных санкций со стороны туроператора
за нарушение этого минимального срока);
После оформления
документального обеспечения избранных
схем, сотрудничества оператора с
поставщиками туристических услуг,
анализа стоимости предлагаемых ими при
работе по выбранной схеме услуг,
туроператор приступает к ценообразованию
тура, что является следующей фазой его
работы.
-
Взаимоотношения туроператора и страховой компании
Страхование в
туризме — это особый вид страхования,
обеспечивающий страховую защиту
имущественных интересов граждан во
время их туристических поездок,
путешествий. Оно относится к рисковым
видам страхования, наиболее характерными
чертами которого являются их
краткосрочность, (не более 6 месяцев),
большая степень неопределенности
времени наступления страхового случая,
различная величина возможного ущерба.
В настоящее время страхование довольно
сильно распространено в организации
украинского как внутреннего, так и
выездного туризма по ряду причин:
■ ориентированность
массовых турпотоков на страны Ближнего
Востока и Юго-Восточной Азии, даже
кратковременное пребывание в которых
рискованно для жизни, здоровья, имущества
человека (низкое качество питьевой
воды, большая вероятность пищевых
отравлений, резкий контраст климатических
зон, неблагополучная криминальная
ситуация);
■ недоверие
туристов к отечественным перевозчикам
(авиакомпании, автобусный парк);
■ высокая страховая
культура небольшого сегмента богатых
путешественников, местом отдыха которых
являются развитые государства мира;
■ отсутствие
дополнительных денежных средств
небогатых или бедных туристов для
получения платной медицинской помощи
(особенно за рубежом) при возникновении
страхового случая.
По этим основным
причинам, а также принимая во внимание
факт того, что страховая культура
населения Украины постепенно развивается,
взаимоотношения туроператоров со
страховыми компаниями крепчают год от
года, а услуги страховщиков стали
неотъемлемой составляющей любого
тур-пакета.
Различные страховые
компании предлагают современным туристам
много вариантов (программ) страхования
на время пребывания их на отдыхе, среди
которых основными являются:
■ программа
страхования медицинских и иных
непредвиденных расходов граждан,
выезжающих за рубеж или путешествующих
по Украине и СНГ;
■ программа
страхования от несчастных случаев во
время поездки;
■ программа
страхования расходов на случай
невозможности совершить заранее
оплаченную поездку;
■ программа
страхования личного имущества граждан
на время их отсутствия в родном городе.
Наиболее важной
и востребованной туроператорами является
программа
страхования медицинских и иных
непредвиденных расходов международных
или внутренних туристов.
Приобретение
соответствующего данной программе
страхования полиса является порой
необходимым условием совершения
зарубежной поездки (например, полис
требуется при получении визы в ряд
стран).
Полис для выездных
туристов заполняется латинскими буквами
с обязательным указанием личных данных
туриста (туристов),
страны их
временного пребывания («TURKEY»
или «SHENGEN»
— для стран Европейского Союза), времени
его пребывания в поездке (например, «с
00.00 часов 5 января 2003 по 24.00 12 января
2003»), типа программы страхования (указание
страховой суммы, расчет страхового
тарифа в условных единицах и рублях).
Полис для внутренних туристов по
содержанию аналогичен международному,
заполняется украинскими буквами и
действует на всей территории Украины.
Страховыми случаями
по данной программе страхования считаются
любые возникшие у туриста расходы на
его медицинские обслуживание во время
поездки. Страховым случай не считается,
если дополнительные расходы на медицинское
обслуживание туриста наступили:
■ не на территории
страны или региона действия страхового
полиса (например, турист приобрел
турпакет с соответствующим страховым
полисом в Анталию, а медицинские расходы
понес на соседнем Кипре);
■ раньше или
позднее срока действия страхового
полиса;
■ в результате
пребывания туриста в алкогольном или
наркотическом опьянении, суицидальных
действий туриста, членовредительства;
■ в результате
противоправных действий туриста;
■ в результате
умышленных действий туриста, направленных
на наступление страхового случая;
■ в результате
осложнений хронического заболевания.
При наступлении
страхового случая во время зарубежной
поездки туриста, он или лицо, представляющее
его интересы (родственник, попутчик,
владелец отеля, сопровождающий группы)
должны позвонить по указанному в полисе
телефону. Это телефон Центра помощи
сервисной компании — зарубежного
партнера украинского страховщика,
подписавшего с ним соответствующий
договор о взаимной поддержке застрахованных
в местах (странах) их временного пребывания
(так называемый ассистанс).
На другом конце
провода телефона, указанного в полисе,
находится украинскоговорящий оператор
(как правило операторы переходят на
русский язык, если к ним обратились на
русском языке) с медицинским образованием,
которому пострадавший турист должен
сообщить свою фамилию, имя, срок действия
полиса, местонахождение и номер телефона,
по которому с ним незамедлительно
свяжется представитель Сервисной
компании, а также подробное описание
возникшей проблемы и виды требуемой
помощи. В течение максимум часа к
пострадавшему выедет врач из ближайшего
медицинского учреждения, бригада скорой
помощи, самолет санитарной авиации,
либо будет указан адрес ближайшего
медицинского учреждения, куда пострадавший
сможет обратиться для бесплатного
решения своей проблемы (если он в
состоянии самостоятельно или с чьей-то
помощью сделать это). В отдельных
экстремальных случаях (когда человек
уже попал в лечебное учреждение, например,
по линии скорой помощи) пострадавший
должен предъявить полис лечащему врачу,
расходы которого будут компенсированы
за счет средств страховщика.
Если же застрахованный
был вынужден оплатить медицинские
услуги во время своего отдыха (например,
по причине неадекватного поведения
лечащего персонала, что особо актуально
для ближневосточных стран, необходимости
в экстремальной платной медицинской
помощи и т.д.), страховщик возмещает
уплаченные страхователем деньги по
предъявлении им чека медицинского
учреждения.
В любом случае
медицинская помощь оказывается
застрахованному бесплатно в размере,
не превышающем страховую сумму. Кроме
суммы покрытия, при покупке страхового
полиса, туриста следует проинформировать
о том, какие медицинские услуги за
рубежом страховой компанией не
оплачиваются согласно правил страховой
программы (многие страховщики не
компенсируют стоимость пластических
операций или стоматологии). К примеру,
Военно-страховая компания своим
застрахованным туристам на время их
пребывания на зарубежных курортах
предлагает следующие страховые программы:
1. Транспорт-класс.
Полис, дающий застрахованному право на
бесплатную организацию медицинской
транспортировки, организацию репатриации
тела в случае смерти застрахованного.
2. Эконом-класс. В
дополнение к перечисленным в полисе
транспорт-класс услугам гарантирует
застрахованному оплату медицинских
расходов.
3. Бизнес-класс.
Помимо названных в полисах транспорт
и эконом-класса услуг гарантирует оплату
услуг и экстренной стоматологической
помощи.
4. Наконец, полис
VIP-класса
кроме бесплатной транспортировки,
медицинского обслуживания, включающего
стоматологическую помощь и репатриацию
тела, предусматривает организацию
посещения родственника в случае
госпитализации, организацию досрочного
возвращения застрахованного к месту
постоянного проживания в экстренной
ситуации, организацию досрочного
возвращения на постоянное место
проживания несовершеннолетних детей
застрахованного, оставшихся без
присмотра, организацию юридической
защиты застрахованного, организацию
помощи при потере документов.
Организация
страхования туристов от непредвиденных
медицинских расходов во время путешествия
по территории Украины аналогичны
вышеприведенному страхованию туристов,
выезжающих за рубеж.
Размер страховых
тарифов программы страхования туристов
от непредвиденных медицинских расходов
зависит от длительности срока действия
полиса (чем он больше, тем ниже тариф),
от размера суммы страхового покрытия,
от перечня услуг, оказываемых за счет
страховой компании при наступлении
страхового случая.
К примеру, тарифы
Военно-страховой компании в зависимости
от типа программы страхования, срока
действия полиса и суммы страхового
покрытия выглядят так:
|
ЭКОНОМ — КЛАСС |
БИЗНЕС — КЛАСС |
VIP — |
|||||||
|
Длительность |
30000 |
50000 |
100000 |
30000 |
50000 |
100000 |
30000 |
50000 |
10000 |
|
1-10 дней |
0,7 |
0,8 |
0,95 |
0,9 |
1,00 |
1,15 |
1,10 |
1,20 |
1,40 |
|
11-20 дней |
0,65 |
0,75 |
0,90 |
0,85 |
0,95 |
1,10 |
1,05 |
1,15 |
1,35 |
|
21-31 дней |
0,60 |
0,7 |
0,85 |
0,8 |
0,90 |
1,05 |
1,00 |
1,10 |
1,30 |
В этой таблице
размеры страхового тарифа (указанные
в долларах США на человека в сутки
пребывания) варьируются по строкам в
зависимости от длительности срока
пребывания в поездке, по столбцам — в
зависимости от типа страховой программы
(эконом, бизнес, VIP-классы)
и размера суммы страхового покрытия
($30 000, $50 000, $100 000).
В любой страховой
компании имеются собственные правила,
применяемые при страховании туристов
от непредвиденных медицинских расходов
в поездке, обычно к ним относят:
■ увеличение
тарифов страхования в 1,5—2 раза для
путешествующих в США, Канаду, Японию,
Австралию (что вызвано географической
удаленностью этих стран, тяжестью
перелета и акклиматизации, но прежде
всего, повышенной страховой суммой);
■ возраст
страхователей должен быть более 1 года
и менее 80 лет;
■ для людей
пенсионного возраста применяются
повышающие коэффициенты (2,0-4,0);
■ повышающие
коэффициенты применяются также для
туристов, занимающихся во время отдыха
профессиональным или любительским
спортом (например, для пловцов тариф
увеличивается в 1,2 раза, а для любителей
более экстремального горнолыжного
спорта — в 2,5 раза);
■ любая страховая
компания предоставляет страхователям
скидки в размерах от 5 до 15 % при групповом
страховании.
Также в деятельности
туроператора применяется страхование
туристов от несчастных случаев.
Данный вид
страхования гарантирует возмещение
ущерба жизни и здоровью застрахованного
в результате несчастного случая,
происшедшего во время
Пребывания
застрахованного за пределами места
постоянного проживания и приведший к
его временной нетрудоспособности или
смерти. Размер тарифов при такой программе
страхования зависит от продолжительности
поездки, размера страховой суммы и
личности застрахованного (вида его
профессиональной деятельности). Выплата
страхового обеспечения по временной
нетрудоспособности или смерти в связи
с несчастным случаем выплачивается:
■ по временной
нетрудоспособности в результате
несчастного случая застрахованному
выплачивается часть страховой суммы,
соответствующая степени тяжести
полученной травмы, размер которой
определяется правилами работы страховой
компании (например, при получении травмы,
соответствующей 1-й группе инвалидности,
застрахованному выплачивается 75 %
страховой суммы, 2-й группе — 50 %, 3-й
группе — 30 %);
■ в случае смерти
застрахованного его наследникам
выплачивается 100 % страховой суммы.
Наконец, за последние
3—5 лет широкое распространение получило
страхование
туристов от расходов, понесенных ими в
случае невозможности совершить заранее
оплаченную поездку.
Этот тип
страхования защищает не только интересы
потребителей туристических услуг, но
и коммерческие интересы оператора,
поскольку довольно часто в туризме
происходят ситуации, когда по причинам,
не зависящим ни от туриста, ни от
туроператора: первый не может совершить
оплаченную им поездку, требуя возврата
уплаченных денежных средств, а оператор
не может компенсировать уплаченную
туристом стоимость, поскольку сам несет
финансовую ответственность перед
поставщиками, услуги которых забронировал.
К примеру, на случай невыдачи визы
туристу, оператор не сможет вернуть
клиенту стоимость авиабилетов на
чартерные рейсы (она никогда не
возвращаются), должен взыскать с туриста
размер штрафа за отказ от забронированных
номеров в отелях (особенно в пиковые
сезоны) и т.д. В результате турист
недополучает порой до 50 % стоимости
уплаченной путевки, оператор несет
потери, поскольку его собственные
издержки по организации тура туристом
не компенсируются. По этой причине
страхование расходов туриста на случай
невозможности совершения им оплаченной
поездки является необходимым в современном
отечественном туроперейтинге.
По данной программе
страхования страховым случаем считается
невозможность совершения застрахованным
оплаченной поездки (как зарубежной, так
и по территории Украины) вследствие
следующих причин:
■ получения
застрахованным травмы или внезапного
заболевания страхователя, требующих
госпитализации;
■ острого заболевания
застрахованного, произошедшего после
оплаты им путевки и (или) проездных
документов, которое на дату начала
действия полиса препятствует поездке
застрахованного;
■ смерти близкого
родственника застрахованного (отец,
мать, супруг, супруга, ребенок), произошедшей
после оплаты путевки страхователем;
■ судебного
разбирательства, в котором застрахованный
должен принять участие по решению суда,
при условии, что такое решение было
принято после оплаты страхователем
запланированной поездки;
■ неполучения
въездной визы при своевременной подаче
на оформление всех требуемых консульским
отделом посольства страны временного
пребывания документов.
К страховым случаям
при этом не относится невозможность
совершения застрахованным оплаченной
поездки в случаях получения застрахованным
травмы или внезапного заболевания
застрахованного, если указанные события
произошли в результате:
■ совершения
застрахованным противоправных действий;
■ нахождения
застрахованного в состоянии алкогольного
или наркотического опьянения;
■ самоубийства
застрахованного или покушения на
самоубийство;
■ умышленного
причинения себе застрахованным телесных
повреждений;
■ умышленных
действий застрахованного, направленных
на наступление страхового случая.
Доказательствами
наступления страхового случая при такой
программе страхования туристов являются:
■ справка лечебного
учреждения или больничный лист (в случаях
получения застрахованным травмы или
внезапного заболевания застрахованного);
■ свидетельство
о смерти (в случае смерти близкого
родственника застрахованного);
■ справки
компетентных официальных органов (в
случаях судебного разбирательства);
■ документы,
удостоверяющие факт своевременной
подачи в консульский отдел посольства
страны временного пребывания всех
требуемых консульским отделом документов,
соответствующий штамп в паспорте (в
случае отказа в получении въездной
визы).
Страховое обеспечение
выплачивается в размере разницы между
оплаченной страхователем стоимостью
поездки и суммой, которая должна быть
возвращена страхователю туристической
фирмой в связи с его отказом от поездки
в соответствии с условиями договора
между страхователем и туристической
фирмой, но не может превышать страховую
сумму.
Размер страхового
тарифа зависит только от величины
страховой суммы (чем она выше, тем,
соответственно, выше тариф).
В Кроме перечисленных
трех программ страхования, наиболее
популярных в настоящий момент, применяется
еще целый ряд менее распространенных
программ добровольного страхования
путешествующих граждан (страхование
имущества туристов во время поездки,
страхование личного имущества,
оставленного в месте постоянного
проживания на время поездки, страхование
детей на время их пребывания в детских
лагерях и домах отдыха, страхование
пассажиров и т.д.).
Взаимоотношения
туроператора и страховой компании
базируются на подписанном сторонами
договоре о сотрудничестве, предметом
которого является взаимное намерение
сторон в сотрудничестве по определенным
программам страхования граждан.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Страхование ответственности туроператора
06.01.2021
Обеспечение обязательств туроператоров гарантирует потребителям туристических услуг возмещение ущерба, возникшего в результате неисполнения/ненадлежащего исполнения туроператорами и турагентами договоров о реализации своих продуктов. Эта норма стала обязательной для туристического бизнеса с 2007 года, когда законодатели внесли изменения в профильный закон №132-ФЗ от 24.11.96г. «Об основах туристической деятельности в Российской Федерации». Способы финансового обеспечения — банковская гарантия или страхование ответственности. В 90% случаев (по информации на сайте Ростуризма) туроператоры выбирают страховку, как экономически выгодный способ защиты своих имущественных интересов.
Механизм страхования
Страхователи — туристические компании, оказывающие услуги по организации внутреннего, въездного и выездного туризма.
Страховщики — организации, имеющие соответствующую лицензию (выдает ЦБ РФ). Такие СК должны привести свои правила страхования ответственности в соответствие с аналогичными Стандартными Правилами, разработанными ВСС для туроператоров и согласованными с Росстрахнадзором. Поскольку этот вид страхования считается рискованным, ответственность туроператоров страхуют только крупные игроки российского страхового рынка.
Туроператор (или по его поручению — турагент) самостоятельно выбирает СК и страхует ответственность по всем своим туристским продуктам.
Условия договора — отдельные нюансы
Порядок заключения и применения договоров страхования определяется гражданским законодательством, законом № 132-ФЗ и Стандартными Правилами страхования ответственности туроператоров.
Объект страхования
Туроператор страхует свои имущественные интересы, связанные с риском неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по возмещению ущерба пользователям туристических услуг (и третьим лицам).
Страховой случай
Страховыми являются случаи неисполнения туристическим оператором взятых на себя обязательств по турпродукту по причине прекращения деятельности и невозможности исполнения таких обязательств.
Датой страхового случая считают день, когда оператор публично заявил о прекращении деятельности. Если турфирма фактически прекратила работу, но не заявил об этом, отсчет страхового события начинается со дня принятия решения об исключении оператора из федерального реестра.
Страховая сумма
Сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем, не может быть меньше финансового обеспечения, предусмотренного законом №123-ФЗ:
- 500 тыс. руб. — для внутреннего и въездного туризма;
- 5% общей цены продукта (но не менее 50 млн. руб.) — для выездного туризма;
- 50 млн. руб. — для операторов, которые только начали бизнес/в течение года не работали/ранее были исключены из федерального реестра, но намерены осуществлять деятельность по организации выездного туризма.
Если туроператор заключает более одного договора страхования, страховая сумма в совокупности не должна быть меньше размера финансового обеспечения, установленного законом № 132-ФЗ.
Страховая премия — размер, порядок уплаты
СК рассчитывает размер страховой премии для каждого туроператора, исходя из сроков действия страховки, с учетом факторов, повышающих или понижающих степень риска. Например, въездные и внутренние туры считаются безрисковыми. Чем дольше компания работает в туристическом бизнесе, тем лояльнее программа страхования. Немалое значение имеет оборот услуг турфирмы за прошедший год, отсутствие/наличие убытков, претензии со стороны туристов к качеству услуг.
Тарифы устанавливают в процентах к страховой сумме. Условия франшизы в таких страховках не предусматривают.
Страховые взносы страхователи уплачивают единовременно. Страховка ответственности начинает действовать после уплаты взноса.
Срок действия страховки
Договор заключают не менее, чем на год, как того требует закон. Досрочное расторжение невозможно, но при определенных обстоятельствах страховка может быть признана недействительной (если страхователь сознательно ввел страховщика в заблуждение относительно рисков или СК ликвидирована).
Сроки и порядок выплат возмещения
Требования к страховщику о выплате возмещения вправе предъявить турист, его законный представитель или другой заказчик. Срок исковой давности для предъявления претензий — 3 года (общий срок).
К требованию прилагают документы, удостоверяющие личность заявителя, копию договора с туристической компанией, подтверждение размера ущерба.
Страховщик:
- возмещает стоимость перелета, трансфера, проживания, если туроператор не выполнил свои обязательства, в пределах его ответственности;
- компенсирует убытки, связанные с некачественным предоставлением турфирмой услуг, например, нарушение в сфере безопасности отдыха;
- не выплачивает требования по штрафам, пеням, упущенной выгоде, возмещения морального вреда.
Ущерб возмещают не позднее 30 календарных дней после получения требования туриста. В случае, когда обращений много и общая сумма ущерба превышает размер обеспечения ответственности, удовлетворение претензий осуществляется пропорционально суммам требований. Правила таких выплат утверждены Правительством РФ (постановление № 1811 от 11.11.20 г).
Страхование туроператора не освобождает страховщика от выплаты возмещения, если турфирма исчезла с рынка вместе с деньгами туристов, то есть страховой случай — результат умышленных действий страхователя.
(в ред. Федерального закона от 02.03.2016 N 49-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Туроператор в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая может наступить вследствие неисполнения им обязательств по договору о реализации туристского продукта по причине прекращения своей деятельности.
Объектом страхования ответственности туроператора являются имущественные интересы туроператора, связанные с риском возникновения обязанности возместить туристам и (или) иным заказчикам реальный ущерб, возникший в результате неисполнения туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта.
(в ред. Федерального закона от 04.06.2018 N 149-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховым случаем по договору страхования ответственности туроператора является неисполнение туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта.
(в ред. Федерального закона от 04.06.2018 N 149-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения туристу и (или) иному заказчику, если турист и (или) иной заказчик обратились к страховщику с требованием о выплате штрафов, пеней, возмещении упущенной выгоды и (или) морального вреда, возникших в результате неисполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта.
В договоре страхования ответственности туроператора не может быть предусмотрено условие о франшизе при наступлении страхового случая.
Страховая сумма по договору страхования ответственности туроператора определяется по соглашению туроператора и страховщика, но не может быть менее размера финансового обеспечения ответственности туроператора, предусмотренного настоящим Федеральным законом. В случае заключения туроператором более одного договора страхования или более одного договора о предоставлении банковской гарантии либо заключения туроператором договора или договоров страхования и договора или договоров о предоставлении банковской гарантии страховые суммы и размеры банковской гарантии по этим договорам определяются с таким расчетом, чтобы в совокупности они были не менее размера финансового обеспечения ответственности туроператора, предусмотренного настоящим Федеральным законом.
Страховой тариф по договору страхования ответственности туроператора определяется страховщиком исходя из сроков действия договора страхования и с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска.
Договор страхования ответственности туроператора заключается на срок не менее чем один год.
Договор страхования ответственности туроператора должен включать в себя:
определение объекта страхования;
определение страхового случая;
размер страховой суммы;
срок действия договора страхования;
порядок и сроки уплаты страховой премии;
порядок и сроки уведомления туристом и (или) иным заказчиком страховщика о наступлении страхового случая;
порядок и сроки предъявления туристом или его законными представителями и (или) иным заказчиком требования о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора непосредственно страховщику;
перечень документов, которые обязаны представить турист и (или) иной заказчик в обоснование своих требований к страхователю о возмещении реального ущерба;
ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств субъектами страхования.
В договоре страхования ответственности туроператора по соглашению сторон могут определяться иные права и обязанности.
Туроператор вправе для защиты своих имущественных интересов по отдельному договору страхования, заключаемому со страховщиком, страховать свою ответственность за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта с учетом выплаты страхового возмещения туристам и (или) иным заказчикам по дополнительным основаниям, за исключением основания, предусмотренного статьей 17.4 настоящего Федерального закона.
К отношениям по договору страхования ответственности туроператора применяются положения настоящего Федерального закона о финансовом обеспечении ответственности туроператора, если иное не установлено настоящей статьей.
.jpg)
Но есть еще одна проблема — страхование. В Ассоциации туроператоров России (АТОР) обращают внимание на то, что по действующему законодательству о туризме оператор должен иметь финансовое обеспечение ответственности перед потребителями. Суммы серьезные. Например, в апреле суммарный объем финансовой ответственности туроператоров перед потребителями только по страховым договорам составлял 23 миллиарда рублей.
Но в связи с непростой ситуацией страховые компании стали массово отказывать туроператорам в пролонгировании договоров.
Так произошло и с «Никой». Этот оператор имел договоры с двумя страховыми компаниями, один — на сумму 50 миллионов рублей, второй — на 500 тысяч. Страховщик, с которым был заключен самый крупный договор, отказался его продлевать. И в последний день действия фингарантий туроператор заявил, что уходит с рынка, чтобы не подводить туристов. Эта ситуация взволновала отрасль, со сложностями при общении со страховыми компаниями столкнулись свыше 500 туроператоров. Обеспокоенность сложившейся ситуацией высказывали и в АТОР.?Ассоциация с апреля привлекает внимание к проблеме страхования туроператоров, были даже обращения в Центробанк с просьбой рассмотреть возможность стимулирования страховщиков, чтобы те в принципе хотели иметь дело с организаторами туров.
«Нику» спасли. По решению Ростуризма до 1 апреля 2021 года туроператор освобождается от финансового обеспечения ответственности и от уплаты взносов в фонд персональной ответственности.
В АТОР говорят, что ничего необычного в таком алгоритме нет. Ростуризм может дать послабления оператору, если он пополнил фонд «Турпомощи». Правда, как правило, документы рассматривают месяц, здесь же решение было принято за несколько дней.
В самой «Нике» говорят, что компания сейчас не зависит от страховщиков. Но правда в том, что, если наступят какие-нибудь непреодолимые обстоятельства и туристы не смогут воспользоваться оплаченным туром, то нагрузка ляжет на «Туропомощь». «Турпомощь» играет роль фонда персональной ответственности туроператора. По данным АТОР, «Ника» разместила в «Турпомощи» порядка трех миллионов рублей.
Проблема в том, что в такой же ситуации могут оказаться и другие туроператоры, их в России более пятисот. Что будет, если всем им страховые компании откажут?
Дарья Атаманова, эксперт в области туризма, директор компании «Дари-Групп», обращает внимание на то, что страховые компании, в принципе, получают деньги от туроператоров даже сейчас. Дело в том, что при продлении фингарантий операторы выплачивают компаниям страховые премии.
— Несомненно, при приостановке деятельности туроператора страховая компания несет убытки, но они несопоставимы с прибылью от других страховых продуктов. Речь не идет о мелких страховщиках, как раз они в самых больших рисках, — говорит Атаманова и предлагает вспомнить ситуацию 2014-2015 годов, когда после ухода с рынка туроператоров следом прекращали свою деятельность и небольшие страховые компании, которые заведомо брали на себя непосильную ношу, страхуя риски на 10-30 миллионов рублей, при том что таких денег у них не было.
Сейчас страховые компании пытаются адаптироваться к ситуации на рынке и предлагают туроператорам новый продукт для добровольного страхования туристов при покупке тура «страховка от коронавируса».
— Эта страховка предлагает клиентам при обнаружении COVID-19 за несколько дней до предполагаемого выезда отменить тур без фактически понесенных затрат, а, как мы все знаем, при аннуляции тура накануне выезда эти траты могут составлять до 100 процентов. Очень актуальная вещь и не дорогая, порядка 700-800 рублей на человека, — отмечает эксперт.
Анна Виноградова, председатель Ассоциации по защите прав и интересов владельцев продуктов таймшер и участников таймшер-индустрии «РУСТАЙМ», говорит, что сейчас нельзя исключать того, что на рынке туриндустрии начнутся банкротства. Также Виноградова не уверена, что в ближайшее время страховщики изменят свою позицию по отношению к туроператорам. В условиях общей неопределенности многие просто не видят экономического смысла в страховании форс-мажора.
При этом в перспективе за все риски с большой вероятностью заплатят туристы. Эксперт полагает, что цены на путевки вырастут.
— В стоимость страхового продукта будут заложены и некие гарантии на случай изменения ситуации внутри рынка, которые сегодня, к сожалению, неизбежны и подчас непрогнозируемы, — отметила Анна Виноградова.
Российский турбизнес в условиях кризиса, вызванного коронавирусом, столкнулся с еще одной проблемой: страховые компании начали массово отказывать туроператорам в страховании, что грозит множеству компаний уходом с рынка уже в апреле. Этот вопрос требует срочного вмешательства регулятора, считают в Ассоциации туроператоров (АТОР).
В письме на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, подписанном первым вице-президентом АТОР Владимиром Канторовичем, Ассоциация обращается с просьбой разрешить кризисную ситуацию, сложившуюся сейчас со страхованием финансовой ответственности туроператоров.
О ФИНАНСОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТУРОПЕРАТОРОВ
В письме отмечается, что согласно закону о туризме, туроператорам необходимо иметь финансовое обеспечение ответственности перед потребителями. При этом оно может иметь как вид договора страхования финансовой ответственности туроператора, так и банковской гарантии.
Второй вариант крайне не распространен в туризме ввиду отсутствия соответствующих предложений в подавляющем большинстве кредитных организаций. Банковскую гарантию получили всего 5 компаний, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма.
По данным АТОР, сейчас из 535 туроператоров, занимающихся выездным туризмом, 357 имеют минимальный размер финобеспечения в виде страховки в размере 10 млн рублей , 139 компаний – в размере 50 млн рублей. Только 39 туроператоров имеют страховку в размере, превышающем 50 млн рублей.
В целом, в настоящее время суммарный объем финансовой ответственности туроператоров перед потребителями, обеспеченной страховыми договорами, составляет более 23 млрд рублей, отмечается в письме Ассоциации туроператоров.
СТРАХОВЩИКИ МАССОВО ОТКАЗЫВАЮТ ТУРОПЕРАТОРАМ В ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРОВ
«На беспрецедентную ситуацию в туризме, связанную с закрытием большинства туристических направлений из-за распространения коронавируса, первыми отреагировали страховые компании, которые массово начали отказывать туроператорам в страховании. Мы понимаем, что нести возможные риски не хочет ни одна компания, однако в настоящее время подобное можно расценить исключительно как подрыв всей туристической отрасли», – говорится в обращении АТОР в ЦБ РФ.
Ситуация усугубляется тем, что у большинства туроператорских компаний именно в настоящее время заканчиваются сроки действия договоров страхования финансовой ответственности, и подать сведения в Ростуризм о новом договоре страхования необходимо не позднее 15 апреля 2020 г.
При этом даже у компаний, заранее (в январе-феврале текущего года) получивших согласие на заключение нового договора страхования, сейчас возникла проблема с его подписанием, так как страховщики отзывают достигнутые договоренности.
«Очевидно, что туроператоры, испытывающие в настоящее время небывалое давление со стороны потребителей, партнеров, государственных надзорных органов, к которому они не были готовы, так как никто не мог предвидеть наступление мировой пандемии, сейчас вынуждены в одиночку решать практически неразрешимую проблему с получением финансового обеспечения, без которого в апреле они будут исключены из реестра», – констатируют в АТОР.
ОТКАЗ СТРАХОВЩИКОВ МОЖЕТ ПОВЛЕЧЬ УХОД С РЫНКА МНОГИХ КОМПАНИЙ
В Ассоциации подчеркивают, что решить вопрос финобеспечения через банки туроператоры не могут ввиду отсутствия соответствующих продуктов в большинстве кредитных организаций и крайне ограниченных временных рамок.
«Грозящее сейчас многим туроператорам из-за позиции страховщиков исключение из реестра влечет за собой по закону дисквалификацию должностных лиц туроператора, что в сложившейся ситуации еще больше дестабилизирует столь сложную обстановку в туристической отрасли», – отмечается в письме.
По мнению Ассоциации туроператоров, в нынешней ситуации отказ страховых компаний в продлении договоров страхования финансовой ответственности туроператоров является безответственным действием, которое не позволит большинству туроператоров исполнять обязательства перед миллионами российских граждан.
За более чем десятилетний период действия института страхования туроператоров страховые компании имели возможность накопить значительные финансовые фонды, обеспечивающие возможность страхования этого сегмента бизнеса.
Только по договорам на медицинское страхование туристов, выезжающих за рубеж (которые заключались в большом количестве случаев с теми же компаниями, которые страховали ответственность туроператоров), размеры страховых премий, выплаченных туроператорами за этот вид страхования, исчисляются миллиардами рублей.
НУЖНЫ СРОЧНЫЕ МЕРЫ СТИМУЛИРОВАНИЯ СО СТОРОНЫ ЦЕНТРОБАНКА
Ассоциация Туроператоров просит главу ЦБ разрешить сложившуюся ситуацию с финансовым обеспечением туроператорского сообщества путем предоставления необходимой поддержки страховым компаниям, стимулирующей их продлить действующие договоры страхования финансовой ответственности туроператоров перед потребителями.
В АТОР обращают внимание на крайне ограниченный срок для принятия необходимых решений, и просят главу ЦБ о безотлагательном рассмотрении вопроса.
ВНИМАНИЕ:
Еще больше интересных материалов от АТОР — в нашем канале на Яндекс.Дзен.см
Читать новости можно, подписавшись на Instagram-аккаунт Ассоциации туроператоров, на канал АТОР в Telegram или на обновления нашей странички в Facebook.
Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в «Академии АТОР».
Актуальные СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ туроператоров по турам за рубеж и по России смотрите в разделе СПО портала АТОР.