Время работы interactive brokers по москве

Зачем Interactive Brokers (IB) трейдерам? Большой выбор инструментов. Огромная ликвидность. Низкие комиссии. Дешевая маржиналка.

Зачем IB инвесторам? Доступ к самым лучшим etf, REITS, бондам, акциям и прочему. Низкие комиссии по некоторым из них, например по etf от Vangard (в разы меньше, чем по некоторым отечественным аналогам).

Зачем IB бизнесменам? Диверсификация страновых рисков.

На данный момент IB открывает счета резидентам РФ.

Сейчас IB принимает без проблем от резидентов РФ (доллары, евро, юани итд, кроме рубля).

Ограничения.

Для резидентов РФ не показываются рыночные данные по биржам Америки, нет возможности покупать некоторые акции ЕС. Также для всех нерезидентов США с 1 января 2023 года вводят налог 10% при продаже PTP (Publicly Traded Partnerships) — это узкая ниша активов.

Защита клиентов.

IB действует в юрисдикции США, подчиняется американским законам. Клиенты брокера застрахованы на $500тыс.

Пример. Весной 2020-го года фьючерсы на нефть WTI закрылись по отрицательной цене -$37. Это был прецедент, которому не было аналогов. Тысячи трейдеров получили маржинкол, многие из них еще и долг перед брокером. Трейдеры подали в суд, ибо брокеры и биржа не предупреждали о возможности отрицательной цены на поставочный фьючерс. В РФ все суды трейдеры проиграли. В США суд обязал IB возместить убытки, полученные трейдерами.

Ограничения для трейдинга.

SEC и Госдеп устанавливает правила, обязательные для исполнения всеми брокерами, включая IB:

KYC и SOW

Для IB, как и для любого другого американского брокера важны KYC и SOW. Первое — это знай своего клиента. Второе — источник фондирования. Брокер хочет быть уверен, что клиент:

Триггеры, на которые возбуждается комплаенс.

Что произойдет, если IB остановит обслуживание вашего счета?

Это может произойти как из-за прямого указания Госдепа США (например в отношении всех клиентов с паспортами РФ, или постоянно проживающих в РФ), так из-за решения внутреннего комплаенса (подозрительные операции на счете итд итп). В этом случае клиенту дается месяц, в течение которого он должен закрыть все позиции и вывести деньги.

Виды счетов.

1. Частный. Владеет и пользуется один человек.

2. Совместный. Владеют и пользуются два и более человек (до 5 пользователей).

3. IRA-cчет (пенсионный). Только граждан или резидентов США.

Заполнение анкеты.

При открытии счета заполняется анкета, где указываются персональные данные, адрес (подходит выписка из банка, счета за коммунальные услуги, договор аренды итд). Также необходимо указать сферу деятельности, ваш ежегодный доход. Минимум один раз в год необходимо актуализировать анкету.

Паспорт vs постоянное место жительства.

На данный момент постоянное место жительство для IB имеет больший приоритет, чем наличие паспорта той или иной страны (или паспортов). Гражданин РФ, который проживает в Турции/Армении или другой стране, которая не является членом ЕС, также может получать рыночные данные от бирж Америки, которые недоступны проживающим в РФ. Но если гражданин РФ проживает в стране ЕС, то ему будут недоступны для покупки некоторые американские индексы, например VOO (для Европы есть свои аналоги).

А если у вас более, чем одно гражданство? На какой паспорт открывать счет? Вопрос не имеет однозначного ответа. Слишком много факторов — где постоянно проживаете, особенности налогообложения, планы на будущее итд итп.

Как заводить крупную сумму?

Если вы сразу заводите крупную сумму, то сразу подготовьте подтверждающие документы. Они понадобятся минимум дважды: для валютного контроля и для комплаенса IB. Идеально подойдет договор продажи квартиры и выписка с банковского счета. Некоторые наши клиенты так и делали, например проводили продажу квартиры через Райф (или раскрывали аккредитив на счет в Райфе), покупали валюту на бирже и отправляли по swift. Тут я писал пошаговый гайд для отправки денег через Райфайзен.

Как заводить мелкие суммы?

Из РФ напрямую.

Покупка долларов на бирже + перевод из через SWIFT. Про использования Райфа писал тут.

Покупка юаней на бирже + перевод через SWIFT. Список банков, условий и прочего постоянно меняется.

Из РФ через другую страну.

Перевод рублей на свой счет в “дружественной стране”, конвертация в доллары, дальнейший трансфер на свой счет в IB. Тут много нюансов и все очень быстро меняется. Напишу отдельный гайд.

Комиссия по купле/продаже акций.

Два варианта:

1. Фиксированная комиссия. $0.005 за акцию, но не менее $1 за ордер.

2. Плавающая комиссия. $0.0005-$0.0035 за акцию, но не менее $0.35 за ордер (могут дополнительно начислять биржевые, клиринговые, транзитные сборы — очень незначительные)

Актуальная ставка по маржинальному кредитованию 5.8% (при оборотах более $100тыс ставка снижается). В начале года ставка была всего 1.6%, но после нескольких повышений ставки ФРС поднялась до «почти 6%».

Налоги.

У РФ и США действует соглашение об избежании двойного налогообложения. При открытии счета подписывается форма W-8BEN. При этом с дивидендов у вас автоматически высчитают в США 10%, еще 3% надо доплатить в РФ самостоятельно. Доход по некоторым REIT облагают налогом в 30% (не является дивидендами).

Налог на доход от сделок с акциями надо платить только в РФ — это 13%. Считать его нужно самостоятельно.

Отчетность.

При открытии счета надо уведомить налоговую. На следующий год: 3-НДФЛ с расчетом налога (и подтверждающими доками, например выпиской из IB) + отчет о движении денег (если заводили/выводили деньги)

Информация будет постоянно дополняться и акуализироваться.

Также много полезного пишу в:

Зачем Interactive Brokers (IB) трейдерам? Большой выбор инструментов. Огромная ликвидность. Низкие комиссии. Дешевая маржиналка.

Зачем IB инвесторам? Доступ к самым лучшим etf, REITS, бондам, акциям и прочему. Низкие комиссии по некоторым из них, например по etf от Vangard (в разы меньше, чем по некоторым отечественным аналогам).

Зачем IB бизнесменам? Диверсификация страновых рисков.

На данный момент IB открывает счета резидентам РФ.

Сейчас IB принимает без проблем от резидентов РФ (доллары, евро, юани итд, кроме рубля).

Ограничения.

Для резидентов РФ не показываются рыночные данные по биржам Америки, нет возможности покупать некоторые акции ЕС. Также для всех нерезидентов США с 1 января 2023 года вводят налог 10% при продаже PTP (Publicly Traded Partnerships) — это узкая ниша активов.

Защита клиентов.

IB действует в юрисдикции США, подчиняется американским законам. Клиенты брокера застрахованы на $500тыс.

Пример. Весной 2020-го года фьючерсы на нефть WTI закрылись по отрицательной цене -$37. Это был прецедент, которому не было аналогов. Тысячи трейдеров получили маржинкол, многие из них еще и долг перед брокером. Трейдеры подали в суд, ибо брокеры и биржа не предупреждали о возможности отрицательной цены на поставочный фьючерс. В РФ все суды трейдеры проиграли. В США суд обязал IB возместить убытки, полученные трейдерами.

Ограничения для трейдинга.

SEC и Госдеп устанавливает правила, обязательные для исполнения всеми брокерами, включая IB:

1. Внутридневная торговля на маржинальном счете доступна с депозитом не менее $25000.
2. Плечи. Cчет до $110000 ( в течение дня досупно плечо 4, при переносе через ночь только 2). Счет более $110000 (тут более сложная схема, но в течение дня доступно плечо 6).
3. Маржинальный счет доступен только для лиц старше 21 года.

KYC и SOW

Для IB, как и для любого другого американского брокера важны KYC и SOW. Первое — это знай своего клиента. Второе — источник фондирования. Брокер хочет быть уверен, что клиент:

1. Законопослушный обыватель, а не террорист или мошенник. Не числится в списках лиц, на которых наложены санкции. Не является резидентом (в отдельных случаях — гражданином) некоторых стран или регионов. Подробнее о нюансах этого пункта напишу ниже.
2. Имеет легальный доход, источники которого может подтвердить. Может подтвердить источники происхождения крупной суммы, которая единоразово завели на счет.
3. Не происходит отмывание денег.

Триггеры, на которые возбуждается комплаенс.

1. Несколько подряд крупных переводов.
2. Использование приложения IBKR или подключение к личному кабинету в странах/регионах, которые являются токсичными для Госдепа. На данный момент это: Иран, Сирия, Куба, Крым, Беларусь. Есть непроверенная информация, что к этому списку можно добавить местности, где ведутся боевые действия недалеко от Крыма. Да, одно подключение к IBKR из Крыма или Беларуси может стать причиной блокировки счета (таких случаев много).
3. Постоянное использование vpn.

Что произойдет, если IB остановит обслуживание вашего счета?

Это может произойти как из-за прямого указания Госдепа США (например в отношении всех клиентов с паспортами РФ, или постоянно проживающих в РФ), так из-за решения внутреннего комплаенса (подозрительные операции на счете итд итп). В этом случае клиенту дается месяц, в течение которого он должен закрыть все позиции и вывести деньги.

Виды счетов.

1. Частный. Владеет и пользуется один человек.

2. Совместный. Владеют и пользуются два и более человек (до 5 пользователей).

3. IRA-cчет (пенсионный). Только граждан или резидентов США.

Заполнение анкеты.

При открытии счета заполняется анкета, где указываются персональные данные, адрес (подходит выписка из банка, счета за коммунальные услуги, договор аренды итд). Также необходимо указать сферу деятельности, ваш ежегодный доход. Минимум один раз в год необходимо актуализировать анкету.

1. Пишите максимально правдиво, не завышайте свой доход. В любой момент по любому клиенту могут запросить подтверждение указанного дохода.
2. Позиция IB такова, что указание недостоверных данных — это повод в отказе от обслуживания.

Если кому интересно, то по реферальной ссылке обещают бесплатные плюшки (акции) открывшим счет:
https://ibkr.com/referral/sergey281

Паспорт vs постоянное место жительства.

На данный момент постоянное место жительство для IB имеет больший приоритет, чем наличие паспорта той или иной страны (или паспортов). Гражданин РФ, который проживает в Турции/Армении или другой стране, которая не является членом ЕС, также может получать рыночные данные от бирж Америки, которые недоступны проживающим в РФ. Но если гражданин РФ проживает в стране ЕС, то ему будут недоступны для покупки некоторые американские индексы, например VOO (для Европы есть свои аналоги).

А если у вас более, чем одно гражданство? На какой паспорт открывать счет? Вопрос не имеет однозначного ответа. Слишком много факторов — где постоянно проживаете, особенности налогообложения, планы на будущее итд итп.

Как заводить крупную сумму?

Если вы сразу заводите крупную сумму, то сразу подготовьте подтверждающие документы. Они понадобятся минимум дважды: для валютного контроля и для комплаенса IB. Идеально подойдет договор продажи квартиры и выписка с банковского счета. Некоторые наши клиенты так и делали, например проводили продажу квартиры через Райф (или раскрывали аккредитив на счет в Райфе), покупали валюту на бирже и отправляли по swift. Тут я писал пошаговый гайд для отправки денег через Райфайзен.

Как заводить мелкие суммы?

Из РФ напрямую.

Покупка долларов на бирже + перевод из через SWIFT. Про использования Райфа писал тут.

Покупка юаней на бирже + перевод через SWIFT. Список банков, условий и прочего постоянно меняется.

Из РФ через другую страну.

Перевод рублей на свой счет в “дружественной стране”, конвертация в доллары, дальнейший трансфер на свой счет в IB. Тут много нюансов и все очень быстро меняется. Напишу отдельный гайд.

Комиссия по купле/продаже акций.

Два варианта:

1. Фиксированная комиссия. $0.005 за акцию, но не менее $1 за ордер.

2. Плавающая комиссия. $0.0005-$0.0035 за акцию, но не менее $0.35 за ордер (могут дополнительно начислять биржевые, клиринговые, транзитные сборы — очень незначительные)

Актуальная ставка по маржинальному кредитованию 5.8% (при оборотах более $100тыс ставка снижается). В начале года ставка была всего 1.6%, но после нескольких повышений ставки ФРС поднялась до «почти 6%».

Налоги.

У РФ и США действует соглашение об избежании двойного налогообложения. При открытии счета подписывается форма W-8BEN. При этом с дивидендов у вас автоматически высчитают в США 10%, еще 3% надо доплатить в РФ самостоятельно. Доход по некоторым REIT облагают налогом в 30% (не является дивидендами).

Отчетность.

При открытии счета надо уведомить налоговую. На следующий год: 3-НДФЛ с расчетом налога (и подтверждающими доками, например выпиской из IB) + отчет о движении денег (если заводили/выводили деньги)

Информация будет постоянно дополняться и акуализироваться.

Повторю реферальную ссылку для открытия счета.
https://ibkr.com/referral/sergey281  Также много полезного пишу в телеге:
t.me/mosstart

От матерых инвесторов можно услышать, что счет в Interactive Brokers — абсолютный мастхэв: разнообразие американских ETF с демократичным обслуживанием, страховка и другие прелести.

На самом деле не менее важна другая сторона вопроса: в каких ситуациях вообще выгодно заводить такой счет, за что на нем придется платить и какие дополнительные действия совершать. Вполне может оказаться, что начинающему инвестору счет принесет больше проблем, чем удовольствия.

В этой статье разберемся, почему люди открывают счет в Interactive Brokers, что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно.

Преимущества счета

Interactive Brokers — американская брокерская компания, глобальный игрок на финансовом рынке с представительствами более чем в 10 странах и доступом к торгам на 125 рынках более чем в 30 странах. Есть несколько преимуществ счета у такого брокера.

Страховка. Interactive Brokers находится под надзором комиссии США по ценным бумагам и биржам — SEC, является участником FINRA и SIPC.

SEC — главный регулятор американского рынка ценных бумаг, как Центробанк в России.

FINRA — крупнейший независимый регулятор финансовых рынков США, защищает интересы инвесторов, как НАУФОР в России.

SIPC — некоммерческая организация, в которой обязаны состоять все американские брокеры. Защищает инвесторов и страхует их на случай банкротства или ликвидации брокера. А вот такого в России нет.

Доступ к большому количеству инструментов. Interactive Brokers дает доступ к огромному списку рынков и ценных бумаг: акциям и облигациям более 35 разных стран. Не только США, но и Европы, Азии, Ближнего Востока, Индии, Китая и так далее.

Еще брокер дает возможность участвовать в IPO новых компаний, выставлять заявки по офертам — это когда компании анонсируют выкуп акций у акционеров в определенных целях, обычно по причинам структурных изменений бизнеса. Часто такого рода сделки могут принести намного большую прибыль, а в случае с офертами эта прибыль еще и с низким риском.

Еще один важный плюс — доступ к огромному количеству ETF и взаимных фондов от крупнейших компаний: Blackrock, Vanguard. Выбор фондов огромен, а их комиссии обычно значительно ниже, чем у фондов, представленных на Московской бирже.

Например, комиссия индексного фонда Сбербанка SBMX составляет до 1,1% от суммы вложенных средств, а у индексных фондов Vanguard комиссия в среднем 0,1—0,3%.

Есть еще множество инструментов, о которых я не сказал. На сайте брокера есть полный список.

Работа с гражданами РФ. Далеко не все американские брокеры работают с иностранными резидентами, в частности с гражданами РФ. Interactive Brokers как раз работает, на сайте есть русскоязычный интерфейс и поддержка.

Теперь про минусы

Вот какие важные выводы можно сделать из такой ценовой политики.

Если ваш портфель меньше 2000 $ — абсолютно точно не стоит открывать счет. Содержание счета будет ежегодно съедать больше 10% портфеля.

Если портфель меньше 10 000 $ — стоит несколько раз подумать и все взвесить. Даже с портфелем 10 000 $ содержание счета будет забирать 120 $ в год, то есть 1,2%. Если прибавить к этому плату за перевод денег — она зависит от банка, — то, возможно, Санкт-Петербургская биржа окажется выгоднее.

Мое мнение: долгосрочному инвестору, который не будет заниматься спекуляциями и внутридневной торговлей, имеет смысл открывать счет с суммой не меньше 12 000 $. И далее стоит продолжать регулярно пополнять счет, чтобы стоимость содержания при отсутствии сделок была не больше 1% активов. Если на счете 12 000 $, то 120 $ годовой комиссии — как раз 1%.

В следующем разделе мы еще разберем подробно, за что и сколько нужно платить кроме обслуживания счета, а сейчас вернемся к другим недостаткам.

Мы уже делали разбор требований налоговой по поводу иностранных брокерских счетов.

Если у вас открыт счет у российского брокера и вы покупаете акции американских компаний через Санкт-Петербургскую биржу, налог платить не нужно. Исключение — если вы подписали форму W-8BEN, чтобы уменьшить налоги с дивидендов американских компаний. Тогда придется платить налог в размере 3% от дивидендов.

Виды брокерских счетов в Interactive Brokers

Кратко: гражданам РФ подходит обычный индивидуальный счет. А теперь давайте разбираться.

В Америке развита такая вещь, как совместные брокерские счета, а также и совместные банковские счета.

Совместный брокерский счет вы открываете вместе с супругом, партнером или другом. У каждого есть доступ ко всем активам счета, каждый может совершать сделки со всеми средствами на счете и так далее.

Также все средства автоматически наследуются совладельцем при смерти другого владельца. Это удобно, но для граждан России преимущества таких счетов работать не будут: для нерезидентов США совместный счет не означает автоматического наследования средств на счете. В случае смерти одного из владельцев партнеру потребуется проходить все стандартные процедуры наследования.

А еще вы можете выводить деньги с совместного брокерского счета только на тот банковский счет, что привязан к брокерскому. Это ограничение введено для стран, где высок риск money laundering — того, что деньги заработаны нечестным путем и их пытаются отмыть. Россия как раз относится к таким странам. Учитывая, что понятия «совместный банковский счет» в России нет, у вас могут возникнуть проблемы при выводе денег.

Как итог, Interactive Brokers не рекомендует открывать совместный брокерский счет из юрисдикций, где нет совместных банковских счетов.

Российские инвесторы в 99% случаев открывают обычный индивидуальный счет. Такие счета делятся на два типа: денежный и маржинальный. Тип счета можно поменять в любой момент.

На маржинальном счете инвестору доступно маржинальное кредитование — не нужно ждать поступления денег по режиму Т+, можно использовать деньги брокера. Но тут есть ограничения: минимальная сумма для открытия счета — 2000 $, а еще есть строгие требования к запасу маржи.

На маржинальном счете инвестор должен держать сумму, составляющую не меньше 25% от рыночной стоимости всех открытых позиций. Это называется минимальной маржой, maintenance margin. Эти деньги не обязательно должны лежать наличными — на них можно покупать любые ценные бумаги, суть в том, что это собственные деньги инвестора.

Если инвестор классифицируется как системный дневной трейдер, pattern day trader, то требования увеличиваются: на счете должно быть не менее 25 000 $ или 25% от стоимости позиций — в зависимости от того, какая сумма больше.

Купили акции и продали через час — это дневная сделка. Если вы не системный дневной трейдер, таких сделок можно совершать до трех в неделю. Купили акции сегодня, а продали завтра — это не дневная сделка. Таких сделок можно совершать сколько угодно вне зависимости от классификации.

Если баланс маржинального счета падает ниже минимальных требований, брокер имеет право ликвидировать позицию или потребовать от инвестора увеличить размер обеспечения, то есть внести дополнительные деньги на счет.

В итоге. Если выбрать денежный счет:

• 👍 никаких ограничений, вы торгуете только на свои деньги;
• 👍 нет рисков принудительных закрытий позиций;
• 👎 из-за режима торгов T+ после продажи акций придется ждать зачисления средств на счет, чтобы на эти деньги совершать новые сделки;
• 👎 нельзя шортить акции.

За что нужно платить

Разберемся с комиссиями и оплатой разных услуг. Можно выделить несколько типов платежей.

За подписки на сервисы и данные. Бесплатно предоставляются рыночные котировки с 15-минутной задержкой. Онлайн-поток — за дополнительную плату. Задержка в 15 минут — это не проблема для долгосрочных и среднесрочных инвесторов, но трейдерам без онлайн-потока никак.

За новости и аналитику в терминале Interactive Brokers тоже иногда нужно платить: есть как бесплатные материалы, так и платные.

Фиксированный тариф — это комиссия с фиксированной ставкой за акцию или установленный процент от стоимости сделки. Такой тариф включает все биржевые и регуляторные сборы.

Многоуровневый тариф — это отдельно брокерская комиссия на основе объемов торговли, отдельно биржевые, регуляторные и клиринговые сборы.

За бездействие. Точнее, просто за содержание счета. Об этом уже писали выше: если на счете 2000—100 000 $ — 10 $ в месяц, если меньше 2000 $ — 20 $. Если вам меньше 25 лет, то сбор составит 3 $. Если на счете больше 100 000 $ — бесплатно.

Разберем на небольшом примере возможные комиссии. Допустим, инвестор открывает счет с 10 000 $ и затем ежемесячно пополняет его еще на 500 $. Это долгосрочный инвестор, который пришел на Interactive Brokers за ETF: он покупает акции ETF от Blackrock на весь индекс S&P 500. Сделки совершает раз в месяц. Вот что он будет платить брокеру:

• 10 $ в месяц за содержание счета;
• 0 $ в месяц за сделки с ETF, так как по ETF США на Interactive Brokers нет комиссии.

Еще комиссию берет сам Blackrock за управление ETF, но платить самостоятельно ее не нужно, она вшита в стоимость акции: (10 000 $ + 6000 $) × 0,04% = 6,4 $.

За вывод средств. Interactive Brokers бесплатно обрабатывает один запрос на вывод средств в календарный месяц. Все последующие запросы в том же месяце — платные.

Какой тариф выбрать

При подсчете есть один нюанс: комиссия за обслуживание в Interactive Brokers уменьшается на размер комиссии от сделок. То есть если вы наторговали на 0 $ комиссии, за содержание счета заплатите 10 $, а если на 6 $ — за содержание заплатите 4 $. В обоих случаях сумма составит 10 $.

Это значит, что больше 10 $ вы заплатите, только если наторговали более чем на 10 $ комиссии. Прикинем, какой объем торговли для этого нужен и какой тариф выгоднее.

Фиксированный тариф. Вспомним комиссии по акциям США: 1% от сделки, но минимум 1 $. То есть если совершить больше 10 сделок с акциями за месяц, то комиссия точно составит больше 10 $. Отсюда вывод: нужно минимизировать количество сделок.

Многоуровневый тариф. Напомним, какие там условия:

В 99% случаев частные инвесторы с портфелем до 50 000 $ и редкими сделками тарифицируются по верхней строчке — до 300 000 акций. Если принять цену акций за 1 $, то оборот составит 300 000 $ в месяц, а это очень много. Тем более что обычно акции стоят дороже доллара.

Минимальная комиссия за ордер, то есть сделку, здесь составляет 0,35 $ — в три раза меньше, чем на фиксированном тарифе.

Но кроме этого нужно заплатить комиссию бирже — около 0,003 $ за акцию от суммы сделки, в зависимости от биржи. А еще — 0,0002 $ за акцию со сделки клирингу.

Вывод. Если вы не трейдер и ваш портфель не составляет сотни тысяч долларов, ключевой комиссией будет минимальная комиссия за сделку.

На фиксированном тарифе она составляет 1 $, а на многоуровневом — 0,35 $. Получается, что уже с 11-й сделки на фиксированном тарифе суммарная комиссия превысит 10 $. В то время как на многоуровневом тарифе это превышение произойдет только на 29-й сделке. Поэтому для портфелей до 50 000 $ выгоднее выбирать многоуровневый тариф.

Как проходит торговля

Есть несколько инструментов, с помощью которых можно торговать.

Можно установить демоверсию, для этого даже не нужно регистрироваться.

Блок для выставления сделки находится в левом верхнем углу программы. Нужно выбрать инструмент, тип операции — покупка или продажа, — количество, цену, а затем нажать Submit.

IBKR WebTrader — браузерная версия торгового терминала. Здесь авторы постарались вместить возможности основного терминала в браузер. Возможностей при этом все-таки меньше, а вот интерфейс точно не проще. Еще клиентам сейчас доступен онлайн-портал, который также позволяет проводить сделки без установки ПО, поэтому данное решение, на мой взгляд, уже можно считать устаревшим.

IBKR Mobile — мобильное приложение для торговли. Удобно для тех, кто предпочитает торговать через мобильный телефон. Есть версии для Ай-ос и Андроида.

Портал клиентов — личный кабинет. Там можно смотреть статистику своего счета и проводить сделки. Имеет намного более приятный интерфейс. Есть подробное описание.

На портале клиентов также есть демоверсия кабинета, для доступа к ней придется зарегистрироваться: ввести логин и пароль, а затем подтвердить электронную почту. Единственный минус — демоверсия жутко тормозит. Так, во всяком случае, было у меня.

Как открыть счет

Процесс можно разбить на следующие этапы:

1. Регистрация на сайте.
2. Заполнение подробной пошаговой заявки на открытие счета.
3. Ожидание проверки и подтверждение данных сканами и фото.
4. Валютный банковский перевод с вашего банковского счета на брокерский счет.

Регистрация на сайте. Тут все стандартно: регистрируетесь, подтверждаете электронную почту — и можно начинать заполнять заявку.

Заполнение подробной пошаговой анкеты. Interactive Brokers не любит открывать счета начинающим инвесторам без опыта торговли на рынке, а еще тем, у кого свободный запас средств составляет менее 20 000 $. Interactive Brokers таким образом защищает себя от возможных претензий, связанных с тем, что неквалифицированные инвесторы были допущены к торгам.

Поэтому если в форме указать отсутствие опыта или низкий капитал, то продолжить регистрацию не получится. Но ничто не мешает указать в анкете больший опыт и капитал — и все же зарегистрироваться.

На одном из шагов брокер предложит опцию повышения доходности акций. Суть в том, что, если участвовать в программе, брокер сможет отдавать ваши акции в кредит другим клиентам, например для короткой продажи, а вы за это будете получать небольшой процент. Изменить эту настройку можно позже в личном кабинете.

Ожидание проверки и подтверждение данных. Раньше было нужно подтверждать информацию о себе в процессе оформления заявки: прикладывать необходимые документы и сканы. Но когда я оформлял заявку сейчас, подтверждения сразу от меня не потребовали.

Пока вы ожидаете одобрения, можно ознакомиться со списком документов, которые вам нужно будет приложить. Подтвердить нужно свою личность и адрес проживания.

Перевод денег на счет. Для валютного перевода потребуется предоставить банку копию заключенного брокерского договора и уведомление об открытии брокерского счета. Эти документы понадобятся только для первого перевода.

Переводить деньги на брокерский счет можно в рублях или в долларах. Чтобы деньги быстрее начислили на счет, брокер рекомендует создавать у него на сайте специальное уведомление о депозите. То есть нужно заполнить на сайте Interactive Brokers форму, в которой говорится, что вы с такого-то счета отправили на счет Interactive Brokers такую-то сумму. И когда деньги действительно придут, Interactive Brokers быстрее их обработает и начислит на счет инвестора.

Запомнить

Вот в каких случаях открывать счет в Interactive Brokers, скорее всего, не стоит:

1. Вы хотите вложить меньше 10 000 $, а ваш принцип торговли — «купил и держи».
2. Вы не уверены, что сможете правильно и вовремя отчитываться перед налоговой.
3. У вас нет четкого понимания, в чем для вас заключается преимущество Interactive Brokers перед Санкт-Петербургской биржей.

А в остальных случаях стоит как минимум знать о такой возможности.

Interactive Brokers на рынке с 1977 года. Поставщик услуг предлагает торговлю на 135 рынках и множество инструментов в помощь начинающим и профессиональным трейдерам: управление с ИИ (искусственным интеллектом), централизованный интерфейс для контроля за всеми активами, настраиваемый API, платформу для выбора управляющих и других специалистов и т.д. Это крупный представитель индустрии, у которого много поклонников по всему миру.

Насколько выгодно с ним сотрудничать пользователю из России? Interactive Brokers – развод или оправдывает свою репутацию надежного фондового брокера? Посмотрим, что удастся выяснить на этот счет.

Условия торговли с Interactive Brokers

Interactive Brokers открывает доступ к торговле на фондовой бирже акциями, облигациями, опционами, валютными парами, металлами, взаимными и хеджированными фондами, фьючерсами, CFD, EFP и robo-портфелями.

Брокер предлагает 2 основных типа торговых счетов:

• IBKR Lite для начинающих инвесторов. Торговля акциями и фондами биржи США без комиссии и доступ к глобальному рынку с небольшой комиссией на мобильной платформе и в рабочей станции (API и веб-трейдер недоступны). Без платы за бездействие или содержание счета (вне зависимости от его минимального остатка).
• IBKR Pro для профессиональных трейдеров и институциональных инвесторов. Работа ведется на всех платформах и устройствах, включая веб-трейдер и API. Комиссия за обслуживание счета устанавливается с учетом остатка.

Они открываются в 20 видах валюты: российский рубль, венгерский форинт, израильский шекель, американский/австралийский/канадский/гонконгский/новозеландский/сингапурский доллар, датская/норвежская/чешская/шведская крона, евро, британский фунт стерлингов, индийская рупия, японская иена, швейцарский франк и мексиканское песо. В обоих типах счетов для управления используется IBot – алгоритм с искусственным интеллектом, который распознает человеческую речь и выполняет команды, настраивая графики, сканеры, выставляя и корректируя ордера, выводя на экран ценовые сведения и пр. Он встроен во все платформы Interactive Brokers.

Для фондового трейдинга доступно 2 вида ордеров: управление корзинами ценных бумаг (автоматическое создание, хранение и настройка) на базе индексов, а также рыночные ордеры на продажу/покупку по цене спроса/предложения на рынке. Первый позволяет пользоваться своими таблицами для импорта идентификаторов (тикеров) и задавать данные для всей группы ордеров. Второй – исполнение по более низкой или высокой цене, чем та, что отображена в bid/ask. Можно создавать, изменять и передавать ордера из стакана цен в один клик благодаря такому инструменту, как BookTrader.

Помимо основных типов счетов, существуют конфигурации счетов, доступные трейдерам с учетом страны их регистрации/нахождения. Для российских клиентов это:

• Маржевый, когда маржа считается в реальном времени, а позиции ликвидируются при невыполнении ее минимальных требований. Зато и выручка со сделки доступна срезу.
• Маржевый IRA. То же самое, но без возможности заема средств (дебетового остатка, коротких позиций по акциям).
• Маржевый портфель. Те же требования, что и для маржевого счета, но устанавливаются они с помощью «рисковой» оценочной модели, рассчитывающей наибольший размер убытков по всем позициям группы активов.
• Наличный. Для совершения сделок необходимо наличие расчетного остатка средств. Торговля короткими позициями (шортами) запрещена.

Interactive Brokers взимает депозитарную комиссию с владельцев Pro-счетов, баланс которых меньше требуемого минимума: 10 USD для счетов с чистой ликвидационной стоимостью меньше 100 тыс. долл. (или эквивалента этой суммы в другой у.е.), 20 USD – со средним остатком средств менее 2000 долл. А также комиссию по сделкам, устанавливаемую для каждой страны и каждого актива в отдельности. К примеру, для взаимных фондов европейцы, к коим относят и нас, платят фиксированную ставку в 0.1% от стоимости сделки, но не менее 29 евро, либо плавающую – от 0.015 до 0.080%, но тоже не менее 29 евро. Для ETF (биржевых инвестиционных фондов) – плавающая от 0.015%до 0.05% (минимум 2200 руб.). Плюс внешняя комиссия со стороны Московской фондовой биржи – 0.00575% за обмен и 0.00425% за клиринг.

Клиентам Interactive Brokers открыт доступ к бирже инвесторов IBKR, где можно выступить в роли поставщика услуг (управляющего, аудитора, юриста, консультанта по программированию) и клиента, инвестирующего средства в торговлю ценными бумагами. Брокер занимается обучением и повышением квалификации трейдеров. Есть академия трейдинга, вебинары, видеообзоры, словарь трейдера, календарь, блог, учебная лаборатория торговли и многое другое – подробнее обо всем этом можно почитать на сайте interactivebrokers.co.uk. Для анализа финансовых показателей можно воспользоваться бесплатным инструментом, разработанным поставщиком услуг, – PortfolioAnalyst. В нем, в числе прочего, есть встроенные советники. Поддержка клиентов осуществляется по телефону (для каждого региона – свой номер), электронной почте, через форму обратной связи на сайте, в сообществах Interactive Brokers в социальных сетях и с помощью тикетов в личном кабинете. Плюс предлагается почитать ответы на наиболее распространенные вопросы в FAQ (базе знаний).

Платформа Интерактив Брокерс

Как мы уже упоминали, управление аккаунтом клиента Interactive Brokers осуществляется через портал клиентов – веб-приложение с доступом ко всем показателям и инструментам для совершения сделок, управления активными ордерами, просмотра последних операций, новостей, аналитики и прочих действий. Оно открывается в любых браузерах и с любых типов устройств (ПК, смартфоны, планшеты). Трейдинговые платформы представлены тремя:

• Trader Workstation (TWS) для торговли акциями, фьючерсами, валютными парами, опционами и фондами с единого счета. Возможности и опции: 100 типов ордеров и алгоритмов, аналитика, система управления рисками, тренировочный счет, непрерывный мониторинг. Отображение данных в формате мозаики (плиток), когда все основные опции – в быстром доступе.
• Мобильное приложение IBKR. О нем мы подробнее рассказываем ниже.
• API IBKR. Позволяет настроить рабочую среду под себя, добавив нужные торговые инструменты и сконструировав свою систему показателей счета. Не требует дополнительного технического обслуживания, но поддерживает стороннее ПО.

Котировки брокера

Котировки брокера транслирует со 135 бирж из 33 стран: Vienna Stock Exchange (VSE), Vienna Stock Exchange (VSE), CHIXEN, Euronext Brussels (BELFOX), Turquoise (TRQXEN), IBCFD, IBCFD, Nasdaq Baltic (N.TALLINN), Euronext France (MATIF), CBOE EU, FWB, GETTEX, IBCFD, XETRA (IBIS), Budapest Stock Exchange и др. Поставщики данных на сайте interactivebrokers.co.uk не указаны.

Демо-счет interactivebrokers.co.uk

Если вы не готовы вкладывать в брокера средства, можно начать работу с ним с бесплатной демонстрационной версии. Она дает доступ ко всем платформам Interactive Brokers и рыночные данные по всем активам с временной задержкой в 10-15 минут, ответы по операциям плюс подписку на пакет бесплатной аналитики. Для регистрации демо-счета нужно заполнить анкету на сайте interactivebrokers.co.uk, указав адрес электронной почты (его потребуется подтвердить, пройдя по ссылке из письма), страну проживания и придумав пользовательское имя (оно послужит логином для входа в дальнейшем) и пароль. После этого вы попадаете в рабочий интерфейс, откуда можно будет перейти в клиентский портал (через него осуществляется управление счетами) и к скачиванию бесплатной платформы. Расчетная сумма, доступная для учебной торговли, — 1 000 000 у.е.

Мобильное приложение IBKR

Одна из платформ, предлагаемых Interactive Brokers, разработана для мобильных устройств. И существует в двух версиях: для ОС Android (для версий не ниже 6.0) и iOS (для iOS не старее 11.0 и watchOS от 2.0). Мобайл предлагает:

• Мультивалютную торговлю акциями, опционами, валютой и фьючерсами.
• Доступ к потоковым котировкам и графикам в реальном времени.
• Сканеры рынка и уведомления.
• Инструмент BookTrader для создания, изменения и передачи ордера из стакана цен в 1 клик.
• Ежедневные сводки от брокера.
• Бесплатную поддержку.

Софт оценен в среднем на 3.3-3.4 баллов из 5. Критика связана в основном с техническими проблемами (не обновляется интерфейс, не получается авторизоваться, не удается масштабировать график и т.п.).

Бонусы в Interactive Brokers

Бонусов брокер предлагает немного. По сути, вознаграждение он предоставляет только тем пользователям, которые привлекают в его сеть новых клиентов. Так, работает акция «Пригласи друга» и реферальные программы.

Акция «Пригласи друга»

В ней участвуют клиенты, ликвидный портфель которых превышает 2000 долларов. С каждого нового трейдера, зарегистрировавшегося и пополнившего счет в Interactive Brokers, они получают по 200 долларов. Помимо акции для физических лиц, есть 2 варианта коммерческих (партнерских программ).

Коммерческие реферальные программы

Два варианта сотрудничества:

• С фиксированной ставкой. Те же $200 с каждого клиента, привлеченного партнером.
• С надбавкой. Партнеру начисляется процент от суммы торговых комиссий приведенного клиента в течение 3 лет с даты регистрации им торгового аккаунта.

Оба варианта рассчитаны на организации. При этом партнеру необязательно иметь открытый у брокера счет.

Пополнение и вывод заработка

Пополнение и вывод средств Interactive Brokers осуществляет преимущественно банковским переводом. Доступно более десятка валют, однако конвертация в любом случае осуществляется через доллар, поэтому вы заплатите процент за обмен валюты. Внести депозит также можно ценными бумагами. Минимальная сумма пополнения – 2000 долларов (или эквивалент этой суммы в другой у.е.).

Однако в FAQ брокер отмечает, что, внося сумму менее 25 000 USD, вы ограничиваете свою торговую деятельность четырьмя дневными сделками в течение 5 дней так называемого «скользящего» периода. А вот для открытия счета нет минимальных ограничений. Вывод денежных средств со счета, открытого в InteractiveBrokers, облагается комиссией со стороны самого брокера (она зависит от типа валюты – 10 USD, 12 CAD, 8 EUR и т.п.). К тому же последний не погашает сборов, взимаемых платежными агентами, обрабатывающими транзакцию, — вы компенсируете их за свой счет. И, разумеется, никуда не исчезает процент за конвертацию.

Жалобы на Интерактив Брокерс

У брокера не самая лучшая репутация: его средний рейтинг на крупном международном портале Trustpilot составляет всего 2.8 баллов из 5. Трейдеры недовольны медленной обработкой тикетов (обращений в техподдержку) или даже игнорированием запросов (в чате, по электронной почте), а также своими потерями, связанными, как они считают, с торговыми требованиями InteractiveBrokers.

Среди положительных моментов, отмеченных пользователями, — низкие комиссии, функциональность платформы IBKR и широта предлагаемых инструментов и рынков.

Если появятся жалобы на Interactive Brokers, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы быть в курсе новостей.

Регулятор брокера IBKR

Interactive Brokers – это разветвленная сеть, управляемая головной корпорацией — Interactive Brokers Group, Inc. Обслуживанием европейских клиентов (к коим относятся и российские пользователи) занимается Interactive Brokers (UK) Limited. Британский филиал регулируется FCA, что подтверждает запись в официальном публичном реестре (лицензия под номером 208159 позволяет работать в направлениях инвестиций, управления и защиты активов, деятельности инвестиционного агента и принципала и т.п.), и ASIC, о чем тоже есть запись в соответствующем реестре. Канадский филиал брокера регулирует IIROC – местная некоммерческая СРО. Люксембургский – комиссия по надзору за финансированием CSSF. Австралийский — ASIC.

• Проверить лицензию Interactive Brokers (UK) Limited на сайте FCA
• Проверить лицензию Interactive Brokers в реестре ASIC

Пользовательское соглашение interactivebrokers.co.uk

Европейские клиенты, пользующиеся услугами Interactive Brokers (UK) Limited, подписывают тот или иной документ в зависимости от схемы сотрудничества с ним. К примеру, для тех, кто торгует с помощью стороннего управляющего (администратора), это дискреционное соглашение. Разберем несколько положений документа. Так, отмечено, что администратор обязан вести и сохранять все записи, связанные со счетами и операциями по ним, чтобы гарантировать, что все действия с ними осуществляются в рамках законодательных требований. Если ставки сборов по операциям отличаются от стандартных, озвученных на сайте, вас обязан об этом уведомить управляющий (пункт 4.H.i).

Кроме того, управляющий отвечает перед брокером за достоверность информации, указанной в заявке. При несоблюдении управляющим своих обязательств перед компанией последняя вправе разорвать с ним сотрудничество. Программное обеспечение InteractiveBrokers предоставляется «как есть», без каких-либо гарантий в отношении бесперебойности и доступности (п. 10.А.ii).

Вы, в свою очередь, обязаны компенсировать компании любые расходы, потери и убытки, возникшие в результате сотрудничества с вами (п. 10.В).

Любое имущество клиента или управляющего, находящееся в ведении InteractiveBrokers, может быть изъято в качестве залога при наличии у первых задолженности перед брокером и передано третьим лицам либо продано (п. 14.L).

Interactive Brokers — это развод?

Брокер IBKR существует на рынке почти полвека (он начал работу еще в далеком 1977 году) и отличается серьезной правовой базой: каждый из филиалов зарегистрирован и состоит на учете регулятора с хорошей репутацией. Вся необходимая юридическая документация, регламентирующая права и обязанности сторон (трейдера, компании, управляющего и других аффилированных лиц), представлена в открытом доступе на сайте. Правда, в ней не всегда легко разобраться, так как данных очень много. Однако каких-то откровенно кабальных пунктов мы не нашли: большинство требований стандартные и продиктованы в первую очередь политикой регуляции.

Отзывы об Interactive Brokers на международных отзовиках с репутацией, к сожалению, не самые лестные. Имеется много жалоб на невыгодные торговые условия и поведение саппорта, игнорирующего или медленно исполняющего клиентские запросы. Хотя положительные комментарии в адрес поставщика услуг все же есть: их авторы пишут о функциональности платформы и низких (особенно в сравнении с другими брокерами) комиссиях. Вряд ли Interactive Brokers – это развод. Просто, как у любого гиганта индустрии, у брокера возникают проблемы с обеспечением качественного сервисного обслуживания.

Заключение

Interactive Brokers порадовал действительно мощной платформой с широким набором инструментов. К примеру, тот же алгоритм с искусственным интеллектом LBot для управления торговым счетом и аналитикой с помощью голосовых команд или BookTrader с выставлением цены из стакана с помощью одного клика. На сайте брокера масса аналитических и обучающих материалов. Кроме того, компания организует вебинары и другие мероприятия, позволяющие освоить основы трейдинга или повысить свою квалификацию, если уже есть опыт в этой профессиональной сфере. Для тех, кто привык полагаться на управляющего, доступна платформа для поиска торгового представителя. Здесь же можно отыскать администратора, поставщика ПО, консультанта и др. специалиста отрасли. Или выставить свое предложение об услугах.

Порог входа на биржу у брокера не выставлен: можно начать даже со 100 долларов. Комиссии, как пишут пользователи сети, на порядок ниже, чем у большинства конкурентов. Надо признать, что в таблице тарифов действительно указаны невысокие ставки. Но можно ли их назвать одними из самых низких на рынке, мы судить не беремся. Interactive Brokers обладает всеми необходимыми лицензиями и сертификатами на осуществление деятельности. Но вот обилием пятизвездочных отзывов он похвастаться, увы, не может: многие оказались недовольны работой службы поддержки компании. И все же отдельные минусы брокера вряд ли заставят забыть о большом количестве преимуществ, которые он предлагает. По крайней мере, на данный момент.

Многие опытные инвесторы и трейдеры пользуются американским брокером Interactive Brokers, но выгодно ли там открывать счет начинающему инвестору? На самом деле не всё так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Рассмотрим, какие плюсы и минусы инвестиций через этого брокера существуют, выгодны ли тарифы, каким образом платить налоги и что будет с вашим брокерским счётом, если Россия попадет под санкции. Я пользуюсь этим брокером 3 года и расскажу в том числе о своём опыте.

Надежность брокера

Interactive Brokers — онлайн брокер из США который открывает счета клиентам по всему миру в том числе на постсоветском пространстве. Все общение с брокером идёт исключительно онлайн.

Несколько фактов:

• Interactive Brokers работает более 40 лет;
• Капитализация Interactive Brokers превышает 29 млрд. долларов;
• Акции Interactive Brokers торгуются на бирже Nasdaq под тикером — IBKR.

Официальный сайт на русском языке: https://www.interactivebrokers.co.uk/  , https://interactivebrokers.com/ для клиентов из США.

В целом, это один из самых топовых брокеров на рынке США, а так как регуляция фондового рынка США самая строгая в мире то в надёжности брокера можно не сомневаться.

Страховка SIPC на 500 000$

Одно из преимуществ Итерактив Брокерс — страховка всех брокерских счетов некоммерческой организацией SIPC. SIPC страхует брокерский счет инвестора и деньги на нем на случай любых непредвиденных ситуаций, например банкротства брокера. Сумма страхования составляет 500 000 $, включая 250 000 $ в деньгах.

Можно сделать вывод: надежность брокера — максимальная из возможных. Даже если вы сомневаетесь — есть страховка. Напомню в России её нет совсем на брокерских счетах.

Как открыть счет

Открытие счета  в Intaractive Brokers происходит исключительно онлайн, сделать это можно по этой ссылке, в офисе открыть счет невозможно. Чтобы открыть счет нужно заполнить заявку, это занимает минут 10-15. В конце нужно будет приложить 2 документа: подтверждение личности и адреса. Для граждан России личность можно подтвердить загранпаспортом, а адрес проживания российским паспортом со страницей регистрации. Счет открывают в срок 1-3 дня, но могут затянуть и до 2-х недель. Не переживайте, если что-то не так – у вас попросят уточнение на е-мейл.

Внимание: пополнить счёт нужно в течении 3-х месяцев, иначе его закроют.

Также для граждан России нужно уведомить налоговую об открытии счета в течении месяца, иначе будет небольшой штраф. Уведомлять лучше через через личный кабинет налогоплательщика.

Как пополнить счет

Пополнить счет можно банковским переводом почти во всех валютах включая доллары, евро и рубли.

Важные моменты:

• Внести депозит с банковской карты или Paypal нельзя;
• Пополнять нужно с банковского счета своей страны;
• В рублях пополнять гораздо выгоднее, нет комиссий за SWIFT-перевод.

Чтобы создать перевод средств брокеру нужно создавать инвойс в интерфейсе брокера, получить реквизиты и перевести деньги в своём интернет-банке.

При первом переводе в вашем банке попросят приложить договор с брокером для обоснования перевода.  Прикладываете  PDF договор который вам предоставит брокер. Далее к остальным платежам обычно договор прикладывать не нужно.

С каких банков нет проблем и деньги доходят быстро: Тинькофф  Банк, Альфа-Банк, Райффайзен-Банк.

Лично у меня доллары с Тинькова доходят за 4 часа.

Проблемы с платежами могут возникнуть банков Открытие, Авангард, Сбербанк.

Какие комиссии за долларовый перевод в российских банках? У банка Тиньков перевод в долларах стоит 15 USD, однако если у вас премиум тариф то перевод бесплатен. Если вы делаете перевод в рублях то он в Тинькове бесплатен от любой суммы, комиссии вашего банка можно уточнить в его колл-центре или на сайте.

Тарифы и комиссии Interactive Brokers

Согласно последней моде у брокера простая тарифная сетка из двух тарифов, однако есть плата за неактивность.

Комиссия за неактивность

Летом 2021 года Interactive Brokers отменила комиссию за неактивность на всех тарифах, ранее она составляла 10$ в месяц

Тарифы

Тарифов всего 2: Fixed и Tiered.

Тариф Fixed

Минимальная комиссия за операцию покупки или продажи 1 USD за сделку.

В остальных случаях 0.005$  за одну акцию.

Максимальная комиссия 1% от суммы сделки.

То есть если вы купили и продали акцию то комиссия вкруг обойдется минимум 2$.

Получается, если акция стоит 100$, вы её купили и продали то заплатите по тарифу 2$ это 2% от стоимости акции, что довольно много.

Покупать мелкими суммами на этом тарифе крайне невыгодно.

Тариф Tiered

Минимальная комиссия 35 центов, либо 0.0035$ за акцию, максимум 1.0% от сделки

Этот тариф более выгоден.

Какой тариф выбрать

Выбирайте тариф Tiered, ранее в некоторых случаях был выгоден другой тариф, но после отмены комиссии 10$ в месяц он стал невыгоден.

С какой суммы выгодно открывать счет

До убирания комиссий было выгодно открывать счёт от сумм 12000$-14000$. Однако сейчас счёт можно открывать и с меньшей суммой. На мой взгляд если у вас меньше 200 000 руб – 300 000 рублей то открывать счет в Интерактив Брокерс смысла нет, выгодней будет пользоваться российскими брокерами. Комиссии за международные переводы и плата налоговому консультанту для расчета налогов могут съесть весь ваш доход.

Блокировка счетов россиян из-за поездок в Крым

Если вы россиянин и случайно откроете приложение брокера, даже для проверки баланса, с территории Крыма, то ваш счёт могут заморозить на неопределённый срок.

Чтобы не попасть под заморозку самый лучший вариант не ездить в Крым (а также другие похожие территории: Иран, КНДР, Венесуэла и т.д.) даже проездом. Если поехали – не заходить в приложение брокера, на всякий случай также лучше:

• Удалить приложение с телефона
• Удалить терминал TWS с компьютера
• Заблокировать сайт Interactive Brokers

Подробнее смотрите в моём видео:

Плата 1400 долларов в год для некоторых россиян

С 1 января 2022 года брокер Interactive Brokers разослал ряду клиентов из России извещение о том, что с них начинают взимать регулярную плату на покрытие издержек по «внимательному изучению и оценке» подозрительного счета. Список критериев, которые являются основанием для таких сборов неизвестен. В качестве примера представители брокера упомянули страну резиденства. Брокер собирается удерживать с разные суммы: от $150 до $1400 в год. Письма получили в основном те люди, у которых аккаунт управляющего (позволяет управлять чужими средствами со счета Interactive Brokers)

Покупка акций и ETF

В чём же главное преимущество американского брокера?

Вы можете купить все акции США торгуемые на NYSE и NASDAQ в количестве более 7000 штук, вам доступны более 2000 ETF с низкими комиссиями (комиссии в 4-5 раз ниже российских ETF и БПИФ) все REIT (фонды недвижимости), все облигации. Также здесь доступны плечевые ETF. Что это значит? Например, если рынок растет на 1%, то такой ETF может вырасти на 3%. Также здесь доступны обратные ETF. Плюс к этому в IB доступны акции практических всех стран мира, например Германии, Сингапура, Австралии и так далее.

При этом для покупки бумаг:

• вам не нужен статус квалифицированного инвестора (такой статус даётся от 6 млн рублей);
• нет ограничения на минимальную сумму покупки (минимальная сумма в Тинькофф-инвестициях 3000$/операция, в ВТБ 10000$/операция);

Из бонусов: можно покупать дробные акции! Что это значит? Чтобы не покупать акцию Amazon за 3200$ (240 тысяч рублей) или Google за 1800$ (137 тысяч рублей) вы можете купить 0,1 или 0,2 акции или просто купить акций на 100$.  Также у брокера можно включить автоматическое реинвестирование дивидендов, все дивиденды которые будут приходить по вашим акция будут автоматически реинвестироваться в те же самые акции.

Поддержка брокера

Существенный плюс брокера — русскоязычная поддержка в том числе по телефону. Иногда туда сложно дозвониться но тем не менее, меня там неоднократно консультировали, при этом можно оценить качество работы, поддержка старается, создалось впечатление, что туда очень жесткий отбор в отличии от поддержки наших брокеров.

Также есть система тикетов, в которой тоже отвечают на русском языке, также есть в наличии онлайн чат.

Как вывести деньги

Вывести деньги можно один раз в месяц бесплатно, второй вывод платный – 10$. Такой подход очень дисциплинирует и заставляет не гонять деньги туда-сюда по сто раз. Деньги до России доходят очень быстро, у меня в среднем занимает 4 часа.

Внимание: вывести деньги можно только на банковский счет с которого было пополнение. Если вы хотите вывести в другой банк, то для этого сначала пополните с него брокерский счёт на любую сумму.

Внимание, деньги выводятся на ваш банковский счёт, не на карту. (справедливости  ради,  в банке к счету практически всегда привязана карта)

Налоги через Interactive Brokers

Брокер не является вашим налоговым агентом в России. Налоги вы должны платить самостоятельно.

Вы должны платить:

• 13% с зафиксированного дохода по акциям;
• 13% с дивидендов если вы подписали форму W8-BEN, эта форма подписывается при регистрации;

При этом с дивидендов брокер возьмёт 10%, а 3% вы должны доплатить самостоятельно. Итого вам нужно самостоятельно заплатить 13% с дохода, 3%  с дивидендов.

Самостоятельный расчет налога довольно утомителен, я попытался это сделать и бросил эту затею через пару часов, как же быть?

1. использовать бесплатный сервис https://ibkr-nalog.app/declaration
2. использовать платный сервис https://ndfl.guru/ (стоимость от 3500 руб за подготовку декларации)

Декларацию нужно будет загрузить через сайт налоговой и там же заплатить налог.

Минус брокера — у вас нет льготы на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ — суть льготы в том что если вы держали бумагу 3 года то налог с дохода не платится) которая есть на российских брокерах, а также льготы по ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет).

Отзывы о Interactive Brokers

В AppStore и Google Play отзывы у приложения довольно низкие, рейтинг 3,4. На мой взгляд заслуженно, в приложении довольно трудно разобраться с ходу.

Важный момент: в России приложение брокера IBKR Mobile удалили из AppStore. Произошло это из-за того, что подобное ПО в России должно получить одобрение Центрального Банка. IB не захотел этим заниматься и приложение удалили.

Однако брокер выпустил приложение клон для iOS: Handy Trader и Handy Key, эти приложения полностью аналогичны тем, которые были удалены поэтому можно спокойно пользоваться ими для торговли на iPhone.

Для Android приложение IBKR Mobile осталось.

Как купить акции

Есть 3 способа покупки акций, ETF и других инструментов:

1. Мобильное приложение для телефона;
2. Web интерфейс;
3. Собственная программа-терминал Trader Workstation (TWS);

Самый удобный способ покупки через приложение, также очень удобен сайт, а вот терминал полюбят только трейдеры так как он уж очень перегружен лишними разделами.

Какие суммы денег нельзя переводить в Interactive Brokers?

Интересный факт, но в Interactive Brokers нежелательно переводить суммы немного меньше чем 10000 $, особенно если вы их переводите часто. Такой платеж с большой вероятностью вызовет подозрение у службы проверки клиентов Interactive Brokers так как сумма в 10000$ во многих  странах является пограничной суммой после которой перевод считается крупным и включается валютный контроль. В IB это знают и тщательно следят.

Также нежелательно делать много платежей мелкими суммами, они аналогично вызывают подозрения у брокера.

Частые вопросы о брокере

Наиболее часто у инвесторов возникают следующие вопросы:

Что будет с брокерским счетом, если Россия попадёт под жёсткие санкции США?

Каждый инвестор боится что его счёт в американском брокере заморозят, арестуют, спишут деньги в пользу США и так далее. Не стоит беспокоиться. Есть пример таких санкций – Иран. Эта страна попала под санкции, Interactive Brokers уведомил всех клиентов из этой страны о невозможности дальнейшей работы и дал время чтобы либо вывести деньги, либо сделать перевод своих акций к другому брокеру.

Налог на наследство США в 40%: применим ли для Россиян?

В США налог на наследство 40% и в интернете можно прочитать, что он применяется и к россиянам. Это не так, этот налог применяется только к гражданам США. Наследство брокер выдаёт по внутренним законам каждой из стран в которой он работает, для России в случае получения наследства нужно свидетельство о смерти и документ о праве наследования, после этого деньги будут выведены.

Слышал, что Interactive Brokers закрывают счета россиянам, правда ли это?

Летом 2020 года брокер получил штраф от комиссии по ценным бумагам США и был вынужден закрыть часть подозрительных счетов из различных стран в том числе России, части клиентам разослал запрос SOW (Source of Wealth) о происхождении средств. Это была разовая акция и сейчас всё спокойно.  Стоит отметить что 99% клиентов боятся нечего. Кому стоит переживать: если человек говорит что из России, а заходит из Украины (и наоборот), инвестор часто выводит средства в другие страны, инвестор живет на полуострове Крым, клиент часто заходит с VPN сервисов, на счету долгое время меньше небольшая сумма денег и низкая активность.

Можно ли участвовать в IPO через Interactive Brokers?

Участвовать в IPO через брокера Interactive Brokers гражданам РФ фактически нельзя, такое возможно только для резидентов Гонконга.

Особенности и личный опыт использования брокера

Я пользуюсь брокером больше 3-х лет, мне брокер нравится, вот некоторые плюсы которые заметил лично я:

• Великолепные отчеты брокера в разделе портфельный аналитик, в них можно реально разобраться сколько вы заработали, в отличии от отчетов российских брокеров (нашим брокерам невыгодно чтобы вы реально знали сколько вы заработали). С Interactive Brokers вам не нужны какие-то сторонние сервисы для аналитики портфеля, аналитики в его отчётах с избытком;

• Полный набор всех инструментов инвестирования, я могу купить любые акции почти любой страны мира, ETF в том числе плечевые ETF;

• Главный экран мобильного приложения можно настроить под себя и вывести там только то, что нужно вам, это очень удобно;

• Очень хороший веб-интерфейс, лучший из тех что я видел, люблю покупать акции именно там;

• Очень хороший функционал самой платформы, есть всё даже я бы сказал в избытке;

• Не нужен статус квалифицированного инвестора для покупки бумаг и их можно купить любым лотом;

А теперь минусы, они у брокера есть, не нужно думать, что если брокер из США то он непогрешим и работает без проблем (так часто думают начинающие инвесторы).

• Один из основных и не очевидных минусов – котировки акций вам предоставляются с задержкой на 15 минут, чтобы получать актуальные котировки нужно заплатить. Очень странное ограничение.  Подключение для бирж NYSE и NASDAQ стоит суммарно 3$, но есть решение – можно запрашивать текущую котировку кнопкой “обновить” за 1 цент, бесплатные запросы можно делать до суммы 1 $  в месяц. В целом если вы не трейдер то такими задержками можно не заморачиваться;

• Интерфейсы у брокера довольно запутанные, нужно время чтобы в них разобраться, новичкам будет не просто;

• Регистрация брокерского счета сложная;

• Раз в год брокер запрашивает не изменилась ли у вас структура доходов;

• Веб-версия иногда падает, особенно в часы начала торговли, тут спасает мобильное приложение или TWS-терминал.

Выводы

Соберём всё вместе и сделаем вывод.

Плюсы брокера:

• Высочайшая надежность брокера под юрисдикцией США
• Страховка на 500 000$
• Огромный выбор акций США и ETF с низкими комиссиями
• Покупка дробных акций
• Великолепные отчёты брокера
• Отличный функционал
• Не нужен статус квалифицированного инвестора для покупки акций и ETF
• Летом 2021 года отменили плату за неактивность 10$/месяц

Минусы:

• Запутанные интерфейсы, нужно привыкнуть
• Высоковатые комиссии по сравнению с российскими брокерами
• Налог платится самостоятельно
• Нет льгот ЛДВ и ИИС
• Данные с задержкой на 15 минут

В итоге, открывать счет у этого брокера имеет смысл от 12000$ и тем инвесторам которые уже имеют какой-то минимальный опыт работы с другим брокером. Вам будут доступны акции всего мира без подтверждения статуса квалифицированного инвестора (наличие 6 миллионов рублей), а также ETF с низкими комиссиями (если они вам нужны).

В остальных случаях начинающему инвестору, особенно с небольшим капиталом, на первых порах вполне достаточно российских брокеров, в данный момент на Санкт-Петербургской бирже доступно 1400 акций США, такое количество покрывает большинство потребностей начинающего инвестора, также в России запустилось множество БПИФ/ETF которые тоже покрывают потребности большого количества инвесторов, однако их комиссии сильно выше западных аналогов, но для начинающего инвестора с небольшой суммой инвестиций это терпимо.

Открыть счёт в Interactive Brokers http://bit.ly/3pxKMCZ

Друзья, всех приветствую. В связи с известными событиями этого года подавляющее большинство зарубежных брокеров начали массово блокировать счета россиян.

В отличие от них Interactive Brokers не только не стал избавляться от клиентов из России, но и по-прежнему продолжает открывать счета для новых российских инвесторов.

Однако причин изрядно поволноваться было немало, ведь постоянно вводились различные ограничения, которые вставляют палки в колеса при работе с этим брокером.

Сегодня я расскажу, какие вводил Interactive Brokers ограничения для россиян, как их можно обойти и действительно ли они так страшны пассивным инвесторам.

Как пополнить счет

С конца июля 2022 года Interactive Brokers запретил все транзакции с российской валютой, т. е. сейчас рублями нельзя пополнять счет, выводить и держать рубли на счету брокера.

Это наиболее неприятные ограничения, которые были введены зарубежным посредником в отношении наших граждан.

До недавнего времени рублевый перевод был самым простым способом пополнить счет в Interactive Brokers. Российские банки либо вообще не брали комиссию за такие транзакции, либо сборы были минимальными – порядка 50-100 рублей за операцию.

Читайте также:

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Как вести учет инвестиций — лучшие решения для инвестора.

Кроме того, радовала оперативность перевода – средства доходили за 1-2 дня.

Сейчас пополнить зарубежный брокерский счет стало очень дорого:

• Во-первых, транзакции возможны только в валюте,
• Во-вторых, постепенно российские банки начали вводить комиссию за хранение валюты и еще большие комиссии за ее переводы за рубеж.

Некоторые банки и вовсе попали под санкции и теперь не могут оказывать услуги по зарубежным переводам, а какие-то учреждения отказались от них сами.

В итоге число банков, через которые еще можно отправить валюту за рубеж, становится все меньше.

Помимо банковских комиссий и расходов на конвертацию, сами брокеры увеличивают свои комиссии за операции купли-продажи долларов, евро и фунтов на Мосбирже, и так же как и банки начинают вводить сбор за хранение валюты.

А кроме всего прочего теперь увеличился и срок самих транзакций, они стали занимать гораздо больше времени.

Теперь перейдем к главному: каким же образом сейчас можно пополнить торговый счет Interactive Brokers из России. Российские инвесторы чаще всего идут следующими путями:

• Райффайзенбанк. На сегодняшний день это самый быстрый и надежный способ отправить валюту. Но следует учесть довольно высокие затраты на ее покупку через этого брокера – комиссия составляет 3 % + еще 2 % (но не менее 60 долларов и не более 200 долларов) будет стоить SWIFT-перевод из Райффайзенбанка в Interactive Brokers и еще примерно 25-35 долларов составит комиссия банка-корреспондента перед зачислением денег на счет брокера. В итоге затраты будут весьма немаленькие.
• БКС. Некоторые инвесторы чтобы не переплачивать комиссии в Райффайзене, переводят средства через российского брокера. Комиссия в БКС примерно 0,3 % от суммы. Далее со счета этого посредника совершается перевод на банковский счет в Райффайзенбанк (здесь комиссия будет приблизительно 15 долларов за вывод от БКС + 500 рублей за зачисление долларов в банк). И уже после средства со счета банка переводятся конечному брокеру Interactive Brokers. Один нюанс – возможны технические трудности с тем, чтобы добавить в платформу брокера БКС реквизиты от Райффайзенбанка для вывода долларов.
• Еще один способ – отправить валюту из БКС-банка. Комиссия составит порядка 1-3 % от суммы транзакции (итоговый процент будет зависеть от пакета обслуживания). Из минусов, который часто отмечают в отзывах инвесторы, очень долгая отправка: иногда переводы обрабатываются до нескольких недель.
• Московская биржа. Этот вариант по всей видимости сейчас является самым дешевым. Суть в том, чтобы купить на Мосбирже через брокера БКС юани (делается это без комиссии), вывести их в БКС-банк и уже оттуда отправить юани на счет брокера IB (за эту операцию комиссия составит примерно 1-1,5 % от суммы перевода). Правда здесь тоже могут возникать технические сложности касательно оформления и обработки банком платежного поручения. Некоторые платежи могут доходить за пару дней, а другие идти неделями.

Таким образом, инвесторам из России сегодня приходится выбирать – отправлять переводы в Interactive Brokers быстрым и надежным способом, но переплачивая при этом большие комиссии, либо экономить, но быть готовыми к различного рода техническим сложностям, к общению с поддержкой и долгому ожиданию завершения транзакции.

Запрет на покупку активов в евро

В начале лета 2022 года гражданам РФ, которые живут в России и не имеют вида на жительство других государств, Interactive Brokers запретил покупать на биржах стран Евросоюза ценные бумаги в евро и прочих валютах стран ЕС.

При этом если инвестор ранее уже приобрел такие валюты, продать их сейчас можно в любое время. Ограничения касаются только новых покупок.

Данный запрет касается не только счетов, которые были открыты напрямую у американского Interactive Brokers, но и счетов в его европейских подразделениях.

К примеру, если у инвестора открыт счет у немецкого брокера CapTrader (а он работает через европейские подразделения IB в Великобритании, Венгрии и Ирландии), купить ценные бумаги в евро тоже не получится.

Данное ограничение, безусловно, стало неприятным сюрпризом для тех, кто собирался вкладываться в какие-то конкретные европейские акции и облигации.

Но с другой стороны, при желании можно купить американские и европейские ETF на любые активы, включая европейские ценные бумаги.

Сделать это можно через биржи США и Великобритании. При этом большинство европейских ETF (включая самые крупные фонды) обращаются в долларах США и торгуются на Лондонской бирже без каких-либо санкционных ограничений.

Поэтому пассивных портфельных инвесторов данный запрет не очень сильно расстроил или как-то серьезно ограничил.

Запрет на предоставление рыночных данных

Еще одно ограничение коснулось рыночных котировок. С августа этого года две американские биржи – NYSE и Nasdaq – запретили Interactive Brokers предоставлять российским гражданам, проживающим на территории РФ и не имеющим вида на жительство других государств, какие-либо рыночные данные о стоимости активов на этих биржах как в режиме реального времени, так и с задержкой.

В результате инвесторы, которые хотят осуществить сделку с американскими акциями или ETF, в форме для ввода заявок на покупку/продажу не видят отображающейся стоимости ценных бумаг.

Опять же это нововведение может создать неудобство разве что активным трейдерам. Да и те уже находят обходные пути, чтобы видеть актуальные котировки.

Пассивные же инвесторы особых изменений на себе не ощутили, поскольку многие и раньше не пользовались рыночными котировками на платформе Interactive Brokers, а бесплатно смотрели их на сторонних сайтах вроде finance.yahoo и Morningstar.

Там информация обновляется в режиме реального времени, путь и с небольшой задержкой, но для ведения пассивного портфеля этого вполне хватает.

Что интересно, на счете вышеупомянутого немецкого брокера CapTrader (который, напомню, работает через европейские подразделения IB) рыночные котировки нормально отображаются.

Подводим итоги

Как мы можем видеть, пока все имеющиеся ограничения не нанесли какого-то существенного урона российским инвесторам. Разве что теперь придется поразмышлять над способом пополнения счета, взвесив плюсы и минусы каждого разрешенного на сегодня.

А вообще, конечно же, текущие запреты вполне могут стать не последними и кто знает, что ждет нас в будущем и оправдан ли риск держать часть своих сбережений на счете у Interactive Brokers.

Друзья, буду рад, если поделитесь своим мнением в комментариях.

Не забудьте подписаться на обновления блога, чтобы ничего не пропустить.

Желаю всем профита и до скорого!