Возобновляемая кредитная линия альфа банк для бизнеса

В статье рассмотрим условия кредита для бизнеса в Альфа-Банке. Разберем цели кредитования и требования к поручителям. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали список необходимых документов.

На какие цели можно оформить возобновляемую кредитную линию в Альфа-Банке

Альфа-Банк выдает кредит юридическим лицам и ИП на пополнение оборотных средств. Ограничения по тратам с кредитного счета:

Условия кредита для юр. лиц и ИП

Возобновляемая кредитная линия — это кредит, который можно взять снова сразу после погашения (без подачи заявки). Вы можете потратить любую сумму в пределах одобренного лимита — банк предоставит 6 месяцев на оплату задолженности.

Платежи можно вносить частично или оплатить единовременно. Сразу после погашения ваш кредитный лимит возобновится, и вы снова можете потратить его.

Сумма	от 500 тыс. до 10 млн р.
Срок	до 1,5 лет
Проценты	от 14,5%
Залог	не нужен
Комиссия Альфа-Банка	нет
Получение кредита	на расчетный счет в Альфа-Банке
Погашение	основной долг — одинаковыми суммами каждый месяц; проценты — уменьшаются с каждым месяцем.

Требования к поручителю

Для юр. лиц:

Для частных предпринимателей:

Как подать заявку на возобновляемую кредитную линию

Оставить заявку на кредит можно через сайт банка. Укажите название компании, ИНН и оставьте номер телефона — вам перезвонит менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Если у вас есть расчетный счет в Альфа-Банке и подключен интернет-банк, можно заполнить заявку в личном кабинете.

Сумма и Срок кредита	Ставка	Платеж в месяц, ₽	Переплата, ₽	Расчет
500 000  500 000  на 36 месяцев	15,5%	17 455  17 455	128 948  128 948
3 000 000  3 000 000  на 36 месяцев	15,5%	104 732  104 732	773 686  773 686
7 000 000  7 000 000  на 36 месяцев	15,5%	244 375  244 375	1 805 267  1 805 267
10 000 000  10 000 000  на 36 месяцев	15,5%	349 107  349 107	2 578 952  2 578 952
13 000 000  13 000 000  на 36 месяцев	15,5%	453 839  453 839	3 352 638  3 352 638
16 000 000  16 000 000  на 36 месяцев	15,5%	558 571  558 571	4 126 324  4 126 324
20 000 000  20 000 000  на 36 месяцев	15,5%	698 214  698 214	5 157 904  5 157 904
23 000 000  23 000 000  на 36 месяцев	15,5%	802 946  802 946	5 931 590  5 931 590
26 000 000  26 000 000  на 36 месяцев	15,5%	907 678  907 678	6 705 276  6 705 276
30 000 000  30 000 000  на 36 месяцев	15,5%	1 047 320  1 047 320	7 736 857  7 736 857

Кредиты для бизнеса в Альфа банке

Частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк предоставляет выгодные кредитные продукты по разным программам.

В статье мы рассмотрим порядок получения кредита для бизнеса в Альфа Банке, варианты кредитования и условия, особенности подачи заявки на получение кредита.

Кредиты для малого бизнеса и ИП в Альфа Банке

Для успешного развития малого бизнеса необходимы капиталовложения. Если предприниматель не обладает нужной суммой для раскрутки дела, он может оформить кредит на выгодных условиях в Альфа Банке.

Для малого бизнеса разработано несколько специальных программ. К клиентам установлены минимальные требования. За короткий срок предприниматель может получить нужную сумму и подключить дополнительные услуги банка, оптимальные для успешного ведения дел – РКО, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД и т.д.

На бизнес-цели

Кредиты на бизнес-цели в Альфа Банке оформляются без залогового обеспечения. За сопровождение договора и при досрочном погашении не предусмотрены комиссии.

Условия кредитов на бизнес-цели:

1. Сумма кредита – от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
2. Процентная ставка – 13.5% годовых.
3. Аннуитетная схема погашения долга с единым размером ежемесячных платежей.
4. Перечисление кредитных средств на р/с или выдача наличными, на выбор клиента.
5. Срок погашения – до 3-х лет.

Овердрафт

Овердрафт – разновидность кредитов для малого бизнеса, позволяющая быстро пополнить расчетный счет предпринимателя.

На какие цели можно использовать средства:

• оптовая закупка товаров, сырья, оборудования;
• оплата за аренду офисов, производственных помещений;
• выплата заработной платы и командировочных сотрудникам;
• оплата налогов.

Овердрафт подключается в режиме онлайн при наличии открытого расчетного счета.

Условия овердрафта:

1. Сумма кредита – от 500 тысяч до 15 млн. рублей.
2. Срок пользования средствами – до 12 месяцев.
3. Комиссия за пользование – списывание однократно при подключении в размере 1%, но не менее 10 тысяч рублей.
4. Ставка – 16.5% годовых.

Задолженность по овердрафту погашается автоматически, путем списывания средств с расчетного счета предпринимателя. В минусе можно находиться до 60 дней.

Возобновляемая кредитная линия

Для увеличения оборотов компании представители малого бизнеса могут оформить в Альфа Банке кредит по возобновляемой линии без залогового обеспечения.

Условия по кредитному продукту:

1. Сумма кредита – до 10 млн. рублей.
2. Ежемесячная процентная ставка – 1.5%.
3. Срок для погашения долга – 12 месяцев.

Погашать кредит можно полностью или частично. После выплаты всей задолженности кредитный лимит возобновляется.

Кредит по возобновляемой линии доступен для клиентов, ведущих предпринимательскую деятельность на протяжении 9 месяцев и более, и имеющих в Альфа Банке открытый расчетный счет.

Лизинг

Для приобретения автомобилей и спецтехники частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк готов предложить лизинг на особо выгодных условиях.

Какие авто можно взять в лизинг:

• легковые автомобили;
• грузовые модели и спецтехнику;
• иномарки для работы в такси.

Лизинг оформляется по нескольким программам, это зависит от вида техники, приобретаемой компанией. Быстрое оформление по стандартному пакету документации. Срок кредитования – 12-60 месяцев. Авансовый платеж – 5-10%. Финансирование на покупку авто – до 150 млн. рублей.

Кредитование среднего и крупного бизнеса в Альфа банке

Альфа Банк предлагает индивидуальные кредитные условия для представителей среднего и крупного бизнеса. Доступно финансирование организаций по разным кредитным программам.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредит позволяет быстро решить финансовые проблемы. Оформление по минимальному комплекту документации. Быстрое рассмотрение заявки.

Условия экспресс-кредитования:

1. Сумма кредита – до 100 млн. рублей (доступно оформление кредита в иностранной валюте).
2. Без поручительства.
3. Требуется залоговое обеспечение.
4. Срок для погашения – до 12 месяцев.

Экспресс-кредит можно оформить на разных условиях: разовый, по возобновляемой и не возобновляемой линии.

Классическое кредитование

Классическое кредитование – это отличная возможность быстрого получения денежных средств на расчетный счет для бизнеса.

Доступные программы классического кредитования:

1. На развитие бизнеса.
2. Под контракт.
3. Под залог доходной недвижимости.
4. Овердрафт.
5. На строительство и другие операции с недвижимостью.

Условия классического кредита определяются в индивидуальном порядке, что зависит от потребностей бизнеса и финансового обеспечения оформителя.

Как получить кредит в Альфа Банке

Получить кредит в Альфа Банке могут представители малого, среднего и крупного бизнеса, имеющие открытый расчетный счет.

Заявку на получение кредитных средств можно подать в стационарном отделении или на официальном сайте Альфа Банка в режиме онлайн.

Условия кредитования

Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке, это зависит от выбранной программы финансирования и потребностей бизнеса.

Требования к заемщику

Кредитный продукт доступен для предпринимателей возрастом от 22 до 65 лет.

Дополнительные требования:

• открытый расчетный счет в Альфа Банке;
• предоставление пакета документов по списку.

Документы

Перечень документов для оформления кредита для ИП и ООО неоднозначный и зависит от выбранной программы финансирования.
В обязательном порядке оформитель должен предъявить личные документы в оригинале, а также пакет документации на компанию, по запросу кредитного специалиста.

Как подать заявку

Наиболее удобный способ получения кредита в Альфа Банке – подача заявки онлайн на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице в верхней строке выбираем подходящий раздел – «Малый бизнес и ИП» или «Средний и крупный бизнес».
2. Далее нажимаем на раздел «Кредиты».
3. На открывшейся странице изучаем доступные программы кредитования, условия для оформления и погашения долга. Если все устраивает, переходим к оформлению заявки, нажимая на соответствующую кнопку «Заполнить заявку».
4. В новом окне откроется форма для заполнения. Оформителю нужно указать информацию о себе, а также некоторые данные компании и контакты для связи.
5. Заполненную форму отправляем в один клик.

Заявка рассматривается в течение 3-х дней. В случае принятия положительного решения с клиентом связывается сотрудника банка, чтобы согласовать удобное время для визита в стационарное отделение. В банке подписывается кредитный договор, после чего деньги зачисляются на расчетный счет предпринимателя.

По всем интересующим вопросам по программам кредитования в Альфа Банке можно получить консультацию по телефону горячей линии банка — 8 800 200-00-00.

Название	Возобновляемая кредитная линия
Сроки	18 месяцев
Ставка по кредиту	13.5-14.5 %
Сумма от-до	500000-10000000 р. в зависимости от ваших оборотов
Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Залог	Нет
Поручительство	Да Поручительство физических лиц
Досрочное погашение
Неустойка
Погашение	Аннуитет, Дифференциал
Страхование
Срок деятельности компании	Не менее 12 месяцев
Комиссия за выдачу кредита	0
Положительная кредитная история
Срок рассмотрения
Отсрочка
Вид деятельности
Требования к заемщику	Открыть счет в Альфа-Банке и поддерживать обороты на счете.
Документы
Дополнительные условия

Альфа-Банк выдает кредиты малому и среднему бизнесу. Программы кредитования позволяют приобретать основные средства, модернизировать и реконструировать производство, запускать новые проекты, пополнять оборотный капитал.

Условия кредитования

Кредиты выдаются, как с залогом, так и без. График погашения согласуется с клиентом. Это может быть классическая схема с выплатами равными суммами через одинаковые промежутки или платежи с уменьшением выплат к концу срока.

Условия кредитования, суммы, сроки зависят от особенностей бизнеса заемщика, финансового положения, организационно-правовой формы и других факторов. Юридических лиц могут попросить подтвердить, что деньги используются на установленные цели.

Требования к заемщику

Кредит выдается учредителям ООО, имеющим не менее четверти доли в уставном капитале, срок владения не может быть менее полугода. ИП, чтобы получить кредит должен вести бизнес более девяти месяцев, быть гражданином РФ. Юридические лица могут оформить кредит, если ведут бизнес минимум девять месяцев. Для них является обязательным подтверждение, что кредит расходуется на цели, установленные договором.

Поручители

Кредит ИП на сумму до 3 миллионов рублей могут оформить без поручителей. Учредителям ООО, как физлицам, так и самим компаниям требуется поручительство.

Документы

Для получения кредита необходимо отправить в банк:

• анкету с информацией о заемщике;
• заявку, где будут указаны параметры кредита;
• копию паспорта заемщика.

Виды кредитных продуктов

Альфа-Банком разработано несколько кредитных программ. Каждый заемщик может найти предложение, полностью отвечающее его целям и задачам.

Овердрафт

Для быстрого получения денег с целью проведения срочных расчетов с контрагентами, погашения аренды, выплаты заработной платы, налогов, решения других ситуаций, когда недостаточно собственных средств, Альфа-Банк предлагает подключить овердрафт. Ставка овердрафта рассчитывается индивидуально. Банк может принять решение к её повышению или снижению по отношению к базовой.

В этот период необходимо пополнить расчетный счет, выйдя в «плюс», после этого нужная сумма спишется автоматически, никаких дополнительных действий заемщику предпринимать не нужно. Проценты начисляются только за время использования средств. Для подключения овердрафта подается онлайн-заявка. На её рассмотрение банку требуется до семи дней.

Кредитная линия

Альфа-Банк предлагает оформить возобновляемую кредитную линию. Банком будет установлен лимит, в рамках которого заемщик имеет право в любое время брать нужное количество средств. После погашения кредитный лимит возобновляется. Для оформления кредитной линии необходимо вести бизнес более девяти месяцев и открыть счет в Альфа-Банке.

График погашения может быть классическим или с ежемесячной выплатой только процентов и полным погашением долга в конце установленного срока. Комиссия за подключение кредитной линии не взимается. Размер лимита может быть пересмотрен и скорректирован банком на основании изменения оборотов и финансовой устойчивости заемщика. Погашать за счет кредитной линии другие займы или кредиты запрещено. Деньги могут использоваться только на пополнение оборотных средств.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия сотрудничества ИП и представителям малого бизнеса. Есть разные кредитные программы, условия прозрачные, сроки пользования заемными средствами составляют 1-5 лет. Предварительное решение по заявке вы сможете получить буквально за 5 минут. Деньги переводятся на расчетный счет сразу после подписания договора. Далее поговорим обо всех существующих кредитных программах, дадим рекомендации по оформлению ссуды в Альфа-Банке.

Кредитные программы для бизнеса в Альфа-Банке и их условия

Альфа-Банк оперативно рассматривает заявки и быстро принимает решения. О предварительном одобрении можно будет узнать всего за 5 минут. Кредит для бизнеса без залога финансовое учреждение выдает сразу же в день обращения. Для клиентов предпринимательского сектора разработаны максимально гибкие условия сотрудничества:

• Если средства нужны наличными, кредит может брать собственник, а не ООО или ИП. Но в данном случае сумма будет ниже, а процент выше.
• Отчитываться по тратам не обязательно. Ссуду можно оформить в качестве физического лица и брать деньги на любые цели.

Кредит без залога «Бизнес-Кредит»

Эта программа предусмотрена конкретно для нужд бизнеса. Клиент получит предварительное одобрение за 5 минут. Максимальный займ – 10 млн. рублей, ставка от 11.5%.

Средства переводятся на расчетный счет клиента в Альфа-Банке сразу после подписания договора. Дополнительные комиссии за досрочное погашение, сопровождение не предусматриваются. Можно будет закрыть договор досрочно любым удобным способом.

Условия:

• Суммы – от 300 тыс. до 10 млн. рублей.
• Ставка – от 11.5% в год.
• Способ получения – на счет ИП либо юрлица.
• График платежей – дифференцированный, то есть сумма платежа постепенно снижается.

Кредит учитывается на балансе, позволит снизить налоговые нагрузки. Применение строго целевое (на нужды бизнеса).

Учтите, что могут потребоваться поручители (подробнее обо всем расскажет банковский менеджер). Перечень документов стандартны.

Кредит для бизнеса «Партнер»

Кредит «Партнер» можно оформить на любые цели без залога. Максимальная сумма – 6 млн., лимит рассчитывается индивидуально.
Условия:

• Ставка – от 13%.
• Сумма – от 300 тыс. до 6 млн. рублей.
• Платежи – аннуитетные, в течение действия договора не меняются.

Деньги выдаются на любые цели. Поручитель нужен, без него одобрение получить сложно. Бизнесу на момент подачи заявки должно быть не меньше 9 месяцев. Подтверждение целевого применения обязательно. Деятельность компания-заемщик должна вести в регионе физического присутствия банка.

Кредитный лимит «Овердрафт»

Овердрафт клиент получает, если на его расчетном счету недостаточно собственных средств. Эти деньги обычно используют для оплаты аренды, расчетов с сотрудниками, контрагентами. Подключить продукт к счету можно на один год сразу, потом услуга продлевается. Залоговое обеспечение для использования услуги не нужно.
Условия:

• Ставка – от 12.5%.
• Залог – не нужен.
• Сроки подключения – 12 месяцев.

Остальные условия согласовываются индивидуально.

Возобновляемая кредитная линия

Под возобновляемой линией подразумевается частичное предоставление денежных средств в пределах предварительно установленного лимита. Для оформления кредита залог не нужен. Период пользования заемными средствами – 1 год.

Возобновляемая кредитная линия может оформляться для покупки сырья, товаров, материалов, расчета с поставщиками, участия в тендерах, исполнения контрактов, если денежные средства нужны для сдачи или выполнения работ поэтапно. График внесения платежей заемщик выбирает сам. Доступные варианты:

• Буллитная схема – в течение всего срока транша клиент платит процент. Основная часть долга погашается последним платежом.
• Дифференцированный график – в таком случае регулярный платеж состоит из двух частей, это основной долг и проценты. Основной долг погашается равными частями. Проценты каждый раз снижаются.

Общие условия:

• Сумма – от 300 тыс. до 10 млн. рублей.
• Ставка – от 14.5% в год.
• Сроки выдачи транша – до 6 месяцев.
• Сроки заключения договора на возобновляемую линию – 18 месяцев.

Залог не нужен, поручителей привлекают.

«Бизнес-Ипотека»

Программа «Бизнес-ипотека» распространяется на жилую и коммерческую недвижимость с первым взносом от 0%, ставка будет от 8.5%. В качестве залога может выступать сам объект недвижимого имущества. Детальнее условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

Кредит с залогом «Залоговый лайт»

Кредит «Залоговый Лайт» оформить можно в течение трех суток. Максимальные сроки кредитования – 5 лет. В качестве залога применяются разные типы обеспечения. Деньги зачисляются на счет клиента до момента регистрации в госорганах.

Общие условия:

• Ставка – от 9% в год.
• Сумма – до 60 млн. рублей.
• Сроки возврата – до 5 лет.

Требования к бизнесу и владельцам стандартные. Предоставление залога и поручителей будет зависеть от занимаемой суммы.

Выбрать выгодный тариф Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты и размер регулярных платежей.

Требования при оформлении

В Альфа-Банке можно брать кредиты на определенные бизнес-цели. Поручительство является обязательным условием, залог не нужен. В роли созаемщика может выступать юрлицо, ИП или физлицо.

Требования к компании

Компания, которая берет ссуду, должна вести деятельность не менее 9 месяцев. Важным условием будет наличие офиса организации в регионе присутствия банка. Заявки от вновь созданных компаний банком не рассматриваются.

Требования к собственнику бизнеса

Возраст собственников компании должен находиться в диапазоне 22-65 лет. Обязательный показатель владения уставным капиталом – от 25%. Если речь о физическом лице, то рассматриваются запросы от соучредителей и индивидуальных предпринимателей. Остальные требования аналогичные.

Необходимые документы

Для получения денег нужно будет подготовить полный пакет бумаг, он включает:

• паспорт;
• документы на поручителей;
• заполненную заявку;
• бумаги на залог (если он есть);
• выписки со счетов в банке;
• разрешения и лицензии на ведение деятельности;
• учредительные бумаги.

Если компания является собственницей коммерческого недвижимого имущества, его можно привлечь в качестве залога. Это позволит увеличить доступные лимиты и уменьшить процент. Вам нужны средства в наличной форме? Дополнительно оплачивается комиссия в размере 2% от общей суммы сделки.

Как оформить кредит для бизнеса

Чтобы оформить кредит для бизнеса в Альфа-Банке:

1. Выберите подходящий тариф.
2. Определитесь с требуемой суммой.
3. Оцените требования банка.
4. Соберите пакет бумаг и заполните анкету.
5. Придите в офис для передачи документов.
6. Дождитесь ответа по заявке.

Если все будет хорошо, подпишите кредитный договор и получите деньги. Погашение долга в дальнейшем нужно будет осуществлять на основании предварительно составленного графика платежей.

Также вы можете отправить онлайн-запрос через сайт организации. Пройдите простую процедуру регистрации, после заполните заявку в личном кабинете. В форме укажите основные личные данные – ФИО, серия и номер паспорта, ИНН, адрес регистрации и проживания. С вами свяжется банковский специалист для уточнения деталей сотрудничества.

Способы погашения кредита

Способы погашения ссуды – в отделении, через мобильное приложение, банкомат или офис партнера, с применением электронных денег, в банкоматах Альфа-Банка. Если вы оформляли «Овердрафт», то списания будут происходить автоматически по мере поступления средств. Досрочные платежи проводить можно. Для этого подайте заявку, укажите нужную сумму. Учтите, что поступление денег моментальное не всегда, переводы могут облагаться комиссией.

Способы пополнения:

Плюсы и минусы кредитов для бизнеса в Альфа-Банке

Основные плюсы кредитов для бизнеса в Альфа-Банке:

• Значительные сроки выдачи денежных средств.
• Возможность оформлять овердрафт.
• Наличие кредитных каникул.
• Низкие процентные ставки.
• Уникальные выгодные тарифы (подойдут для предпринимателей с небольшими денежными оборотами).
• Качественное РКО.
• Индивидуальный подход к каждому клиент.
• Управление средствами через мобильный и интернет-банкинг.
• Бонусы за участие в разных программах.

Отделения Альфа-Банка есть в каждом городе.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия сотрудничества для предпринимателей. Внимательно изучите требования к заемщикам, предлагаемые программы. ИП могут направлять средства на любые цели, компании должны отчитываться по тратам.