В какую компанию лучше обратиться за микрозаймом ответ на тест

Популярные предложения

avatar

Реклама

ООО МКК «Академическая»

Отличный МФО

Здравствуйте, уже не раз пользовалась услугами веббанкир, удобный интерфейс,быст… Читать

Вероника Сергеевна, г Соликамск, Пермский край

Честный отзыв

Вот мне итересно, кто нибудь проверяет правдивость отзывов? Зачем вы публикуете… Читать

Галина Валентиновна, г Ейск, Краснодарский край

Хороший банк

Всё хорошо! Для меня — удачный вариант! И не надо кредит в банке оформлять!Поэто… Читать

Руслан , г Челябинск, Челябинская область

Станислав, г Москва

Анонимный Пользователь, г Донецк, Ростовская область

Анонимный Пользователь, г Южно-Сахалинск, Сахалинская область

Евгения, г Москва

Евгений Москвин, г Москва

Оксана, г Воронеж, Воронежская область

Мария, г Москва

Юлия, г Москва

Маргарита, г Москва

Денис, г Москва

Ваня, г Москва

Александрова Алевтина Игоревна, г Москва

Мнение эксперта

avatar

Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продукта… Подробнее

Если вы впервые решили обратиться в МФО за деньгами, выбирайте кредитора из списка ТОП по популярности. Эти микрофинансовые компании уже проверены заемщиками, их предложения самые выгодные. Вам не придется искать подводные камни в договоре займа, можно просто изучить отзывы бывших и повторных клиентов. Рассматривайте предложения с первым бесплатным займом и возможностью бесплатного погашения онлайн в личном кабинете или мобильном приложении. Обратите внимание на сайт компании. Он должен быть информативным, с разделом документации, с блоком FAQ, с чатом или номером горячей линии.

Самые выгодные ТОП микрозаймов

Лучшие займы онлайн на банковскую карту с плохим или низким кредитным рейтингом выдаются далеко не во всех МФК, однако встречаются они все же достаточно часто. Из всех доступных вариантов в интернете, первым делом стоит рассматривать те сайты МФК, которые входят в TOP-5, 10, 15, а также 100, и выдают денежные средства без процента или с низкой процентной ставкой для наработки новой клиентуры. Учитывая, что подобных фирм достаточно много, есть смысл оформлять популярные срочные микрозаймы в них поочередно, начиная с самых дешевых. Подробно изучать какие микрозаймы входят в список самых лучших и проверенных. Тем не менее всегда нужно учитывать вероятность встречных требований такого плана: после окончания периода действия бесплатного продукта заемщик обязуется оформить платный миникредит в сумме, не менее предоставленной ранее и продолжительностью не меньше используемого при предыдущем. В любом случае, даже такие предложения будут на выгодных условиях в отличие от стандартных за счет бесплатного предоставления первоначальных средств.

  • еКапуста — сумма быстрого займа от 100 руб. – 30 000 руб. ставка по 0%
  • MoneyMan — сумма от 1 500 руб. – 30 000 руб. ставка 0%
  • Займер — сумма от 2 000 руб. – 15 000 руб. ставка 0%
  • Webbankir — сумма от 3 000 руб. – 30 000 руб. ставка 0%
  • КредитПлюс — сумма от 1 000 руб. – 30 000 руб. ставка 0%
  • Деньга — сумма от 1 000 руб. – 15 000 руб. 0% 5 ставка 0%
  • СмартСтарт — сумма от 3 000 руб. – 30 000 руб. ставка 0%
  • CreditSeven — сумма от 1 000 руб. – 30 000 руб. ставка 0%
  • Надо денег — сумма от 1 000 руб. – 30 000 руб. ставка 0%
  • Деньги сразу — сумма от 1 000 руб. – 100 000 руб. ставка 0%

1. Ekapusta

Описание МФО

Екапуста признана экспертами и заемщиками одной из лучших МФО в России. Лучший саппорт, лучшие условия для новых клиентов. Можно получить деньги не выходя из дома большим количеством способов. Крайне адекватно ведут себя при просрочках – только звонят, разговаривают вежливо, предлагают рассрочку.

Плюсы МФО

  • Отличный рейтинг по отзывам.
  • Очень хорошие условия для новых клиентов.
  • Не списывают деньги с карты без разрешения.
  • Нет комиссии за оплату с карты и через QIWI.
  • Лояльно относятся к просрочкам в КИ.
  • Адекватно ведут себя при возникновении просрочки.

Минусы МФО

  • Практически не одобряют полную сумму при первом обращении.
  • Нет долгосрочного займа в каталоге (выберите другую МФО, если нужно больше 30 000 рублей).
  • Подают данные в БКИ с задержкой.
  • При досрочном погашении иногда начисляют лишние проценты (легко исправить, оформив заявление на возврат через саппорт, возвращают быстро).

Документы

  • Список членов, контролирующих компанию
  • Устав

2. MoneyMan

Описание МФО

Еще один лидер на рынке микрозаймов – одна из старых и проверенных МФО. Обладает самым выгодным тарифом продления, если используете промокоды – экономьте до 30% на уже набежавших процентах. Изучите соцсети – в них часто попадаются промокоды со скидками в 15-20% на займ. Повторным займом можно взять до 80 000 рублей.

Плюсы МФО

  • Нет комиссий за оплату.
  • Большой беспроцентный займ для новых клиентов.
  • Для оформления потребуется минимум документов.
  • Подберите займ под себя – есть обычные кредиты, есть долгосрочные, их нужно будет возвращать через несколько месяцев.
  • Полезная система промокодов.

Минусы МФО

  • Могут отклонить заявку при очень плохой КИ.
  • Начинают активно звонить за пару дней до окончания срока – увы, ЦБ и другие инстанции это не регулируют.

Документы

Где найти:

  • Свидетельство ОГРН
  • Устав
  • Свидетельство МФО
  • Политику обработки персональных данных
  • Свидетельство СРО

3. Займер

Описание МФО

Если вы хотите взять большой займ – вам нужна другая МФО, в этой подобрать крупный кредит не получится. А вот займы до зарплаты здесь выдают постоянно, любым клиентам – даже с низким доходом и плохой КИ. Акция с беспроцентным займом – бессрочная. Отзывы – хорошие, основная проблема – система очень придирчиво относится к качеству присылаемых документов, трудно заполнить анкету.

Плюсы МФО

  • Высокий лимит беспроцентного займа.
  • При появлении просрочки компания ведет себя в рамках закона.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Не нужно ехать в офис для получения денег.
  • Можно взять наличные, оставив заявку на получение денег через Золотую Корону или Контакт.
  • Не нужны поручители.

Минусы МФО

  • Могут списать деньги с карты без предупреждения (в день оплаты долга).
  • Сложная и муторная регистрация с кучей требований по качеству фото.
  • Комиссия за оплату с карты.
  • Подход «Мы не гарантируем подачу данных в БКИ», иногда приходится «пинать» саппорт, чтобы данные о выплате вписали в кредитную историю.

Документы

  • Схема взаимодействия участников
  • ИНН
  • Политика обработки персональных данных
  • Устав
  • ОГРН
  • СРО

4. Webbankir

Описание МФО

Крупная и стабильная микрофинансовая организация, позволяет получить деньги в любом городе. Высокие лимиты на первое обращение, деньги могут получить студенты и пенсионеры (правда, первый займ будет небольшим). Каждый раз, когда клиент подает заявку, скоринг пересчитывается заново, поэтому могут отказать, даже если до этого выдавали без проблем.

Плюсы МФО

  • Можно использовать встроенный калькулятор на сайте, чтобы узнать переплату.
  • Получение – на любую дебетовую или кредитную карточку.
  • Не обязательно работать для получения первого займа.
  • Высокие лимиты на первое обращение.

Минусы МФО

  • Ваша кредитная история может существенно снизить доступный лимит.
  • Могут списать деньги без предупреждения в день оплаты займа.
  • Могут не дать очередной займ онлайн, отказ придет без объяснения причин.
  • Займы онлайн выдают только в паре с платной страховкой.

Документы

  • Свидетельство МФО
  • ИНН
  • Политика о персональных данных
  • Устав
  • РСО

5. Kreditplus

Описание МФО

Одна из многих микрофинансовых компаний, позволяющих оформить микрозайм онлайн. Долгая процедура оформления заявки, так как рассматривают вручную. Мало способов получения, большинство способов погашения займов – с комиссией, что не очень хорошо. Зато дают крупный займ без % новым лицам. Если вы думаете как-то вроде: «Получу микрозайм и не буду отдавать, все равно МКК маленькая» – эта компания ваш не подходит, ко взысканию они приступают инициативно и ответственно.

Плюсы МФО

  • Есть процедура получения займов без % новым клиентам.
  • Не навязывают страховку.

Минусы МФО

  • Мало способов получения.
  • Почти все способы погашения – с комиссией.
  • Могут списать деньги без ведома в счет оплаты.
  • Сложно достучаться до саппорта.

Документы

  • СРО
  • Устав
  • ИНН
  • ОГРН
  • Политика обработки данных

6. Деньга

Описание МФО

Небольшая компания с тремя основными направлениями: онлайн кредиты, кредиты наличными, кредиты под залог ПТС. С определенной суммы займа оформление возможно только через офис. При просрочках ведут себя адекватно и довольно редко о себе напоминают, что в таких микрофинансовых компаниях – редкость.

Плюсы МФО

  • Есть беспроцентный займ.
  • Можно взять большую сумму.
  • Адекватно ведут себя при просрочках.

Минусы МФО

  • Могут списать долг с карты без предупреждения.
  • Нельзя получить больше 15 тысяч рублей без посещения офиса.
  • Мало способов получения и погашения.

Документы

  • Список контролирующих организацию участников
  • Свидетельство СРО
  • Устав
  • Внесены в госреестр
  • Положение об обработке личных данных

7. Pay PS

Описание МФО

Одна из кредитных организаций в которыми можно сотрудничать на постоянной основе – позволяет взять кредит под 0.8%, если вы выплатили 2 крупных займа. Офисов компании нет – все действия, в которых нужна личная встреча, происходят через офисы Contact. На первый раз компания предлагает небольшую сумму на выгодных условиях, чтобы вы познакомились с микрозаймами.

Плюсы МФО

  • Есть срочный займ для новых клиентов под 0%.
  • При своевременных выплатах постепенно увеличивают лимит.
  • Можно получить уменьшение процентной ставки.
  • Одна из самых лояльных МФО среди финансовых организаций.
  • Можно оформить получение денежных средств на виртуальную или моментальную карточку.

Минусы МФО

  • Могут списать деньги без предупреждения в день оплаты.
  • По условиям договора за пролонгацию нужно платить дополнительные деньги.
  • При погашении в любом банке (даже с карточки) нужно платить 3% комиссии.

Документы

  • Устав
  • Политика обработки данных
  • ОГРН
  • СРО
  • ИНН

8. Jomin

Описание МФО

Через эту организацию можно оформить онлайн займ в другой МФО, сама она срочных займов не выдает. Шансы на оформление займа при подаче заявки – намного выше, но нужно отказываться от дополнительных услуг – компания пытается застраховать вашу карту, ваше имущество, дать вам финансового помощника и так далее.

Плюсы МФО

  • Более высокий шанс на одобрение кредитных договоров.
  • Можно подать заявку сразу в несколько МКК, если срочно нужны деньги.

Минусы МФО

  • Не выдает деньги сама.
  • Навязывает ненужные допуслуги.

Документы

  • Устав
  • Свидетельство ИНН

9. Смарт Старт

Описание МФО

Свежее МФО с возможностью получения микрозаймов только на карту. Работает только в режиме онлайн – офисов нет. Что касается суммы, получения средств и сроков погашения – абсолютно стандартная МКК. Взять микрозайм под 0% нельзя. Саппорт – не самый приветливый. Очень строго относятся к КИ.

Плюсы МФО

  • Можно брать микрозаймы по хорошему (по сравнению с конкурентами) проценту.
  • Иногда снижают размеры процентных ставок в рамках акции.
  • Нет вообще никаких платных дополнительных услуг.

Минусы МФО

  • Очень критично относятся к кредитной истории.
  • Любого гражданина РФ проверяют досконально на предмет просрочек и кредитной нагрузки.
  • Неприветливый саппорт.
  • Один способ погашения и один способ получения.

Документы

  • СРО
  • Участники, контролирующие компанию
  • Устав
  • Политика обработки персональных данных
  • ИНН
  • Свидетельство о внесении в госреестр

Самые лучшие предложения микрозаймов в РФ

🟥 Переплата топ займа онлайн: от 2000 руб.
🟥 Проценты хорошего займа: от 0% до 1%
🟥 Сумма лучшего займа: от 10.000 до 500.000 руб.
🟥 Базовый срок  хорошего займа: от 5 до 35 дней

Лучшие предложения по займам на Сравни.ру

Оформите и получите хороший микрозайм онлайн от проверенных МФО в РФ. Можно получить отличный мгновенный и беспроцентный займ на карту без отказа и с плохой кредитной историей на сумму от 500 руб. до 50.000 рублей и долгосрочный займ с ежемесячным платежом от 100.000 рублей до 1.000.000 рублей. на несколько месяцы. Самые популярные суммы классного займа — 1000 руб., 2000 руб., 3000 руб., 4000 руб., 5000 руб., 10000 руб., 15000 руб., 20000 руб., 25000 руб., 30000 руб., 40000 руб., 50000 руб., 60000 руб., 70000 руб., 80000 руб., 90000 руб., 100000 руб.

Источник

Содержание статьи


Показать


Скрыть

Мы собрали популярные материалы о микрофинансовых организациях. Почитайте, как не переплатить при оформлении микрозайма и что будет с кредитной историей, если задолжать МФО.

Что выбрать: кредит или микрозайм

Деньги в долг можно взять и у МФО, и у банков. В первом случае это будет микрозайм, во втором — потребительский кредит. Между ними есть несколько глобальных отличий: в ставках, максимальных суммах и сроках, в требованиях к заемщикам. Подробнее читайте по ссылке.

В чем разница между кредитом и микрозаймом

Что о микрозаймах правда, а что — миф

Если вы никогда не обращались в микрофинансовые организации, наверняка слышали о них много мифов. Например, что МФО никто не контролирует, у них нет границ по процентам и что коллекторы могут сжечь машину за долги.

На самом деле это не так. Почитайте о популярных заблуждениях о микрофинансовых организациях.

Гигантские проценты, безжалостные коллекторы и никакого контроля: 10 мифов о микрозаймах

Где выбрать микрофинансовую организацию

На российском рынке больше 1 000 микрофинансовых организаций. Непросто выбрать подходящую компанию, с лучшим для вас сервисом и без подводных камней. На Банки.ру есть сервис «Народный рейтинг МФО», который помогает пользователям сделать правильный выбор или решить возникшую проблему. Почитайте, как им пользоваться.

Где взять деньги в долг до зарплаты: рейтинг надежных МФО

Как взять беспроцентный займ

Если кратко, то вы должны впервые обратиться в МФО. Именно новым клиентам микрофинансовые организации выдают займы под 0%. Какие еще условия нужно учесть и что предлагают компании, читайте по ссылке.

Займ под 0 процентов: как и где получить и сколько придется платить

Какие услуги могут навязать МФО

В микрофинансовые организации зачастую обращаются за небольшими займами на короткий срок. Но вместе с деньгами вы можете получить и дополнительные услуги, за которые придется платить. Почитайте, что навязывают МФО и как отказаться от допуслуг.

Какие платные услуги навязывают МФО и можно ли от них отказаться: разбор Банки.ру

Что делать, если требуют долг с родственников

Вернуть займ с процентами — ваша обязанность перед банком или МФО. Но что делать, если микрофинансовая организация звонит вашим родственникам и коллегам, требуя от них погашения вашего долга? Свои истории рассказали пользователи Народного рейтинга, а мы разобрали их вместе с экспертом.

«Звонят ночью, шлют угрозы»: что делать, если МФО требуют долг с родственников и коллег заемщика

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Получить займ в МФО проще, чем кредит в банке. Но в микрофинансовых организациях деньги в долг дают под высокие проценты и на короткие сроки, из-за чего риск просрочки выше. Разобрались, как микрозаймы влияют на кредитную историю.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Как погасить микрозайм и не переплатить

В микрофинансовых организациях вам могут выдать деньги за 5 минут. Обратная сторона этого вида займа — высокие проценты, иногда они достигают 1% в день. Но есть несколько способов, которые помогут вам не переплатить.

Как погасить микрозайм и не переплатить: 5 способов

Источник

Здравствуйте, друзья!

Выражение “перехватить до зарплаты” не теряет своей актуальности до сих пор. Только формы такого перехвата изменились. Друзья и родители, конечно, остались. Но их финансовые ресурсы не всегда позволяют быстро и в нужном объеме обеспечить нуждающегося в деньгах. На помощь приходят микрофинансовые организации, у которых 24/7 есть средства. В статье рассмотрим, как выбрать лучшие микрозаймы в надежных и проверенных компаниях.

Статистика за 2019 год и изменения в деятельности МФО

Хотим в начале статьи обозначить нашупозицию. Мы точно знаем, что при грамотном управлении своими финансами никогда не возникнет ситуации, когда до зарплаты не хватает пары тысяч рублей. Для форс-мажорных ситуаций должна быть сформирована подушка безопасности. Поэтому мы против займов на текущие нужды.

С другой стороны, мы знакомим читателей нашего блога со всеми финансовыми инструментами, которые доступны на рынке. И микрокредитование нельзя обойти стороной. Цифры показывают, что МФО наращивают объемы выданных кредитов, клиентов становится все больше. Пока эту ситуацию не получается изменить.

Но наша главная цель – повышать своими статьями финансовую грамотность населения. При выборе компании для получения займа “до зарплаты” она точно понадобится.

Немного статистики:

  1. За весь 2019 год итоги пока не подвели, но уже за 9 месяцев количество заемщиков в МФО увеличилось до 11 млн человек – рост на 24 % с начала года. Объемы кредитования тоже выросли на 23 %, в рублях оценивается в 201 млрд. Думаю, что по итогам 2019 года цифры только возрастут.
  2. В реестре Центробанка на 6 февраля 2020 года числится 1 765 микрофинансовых компаний. За все время существования такой формы кредитования (расцвет пришелся на 2011 – 2015 годы) ликвидировано 7 754 организации.

Центробанк постепенно наводит порядок в том хаосе, который творился на рынке микрокредитования еще пару лет назад. Тогда люди за 10 000 руб. долга теряли свои квартиры, выплачивали несколько сотен процентов годовых, страдали от действий коллекторов. В 2019 году в деятельность МФО ввели ряд изменений (Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ):

  1. максимальная ставка по кредиту – 1 % в день;
  2. максимальная сумма переплаты – 150 %;
  3. если сумма займа от 10 000 руб. и более, МФО обязана рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН);
  4. если ПДН равен более 50 %, кредитная организация должна увеличить свой капитал на 65 % от суммы займа.

Эти меры усложняют процесс получения микрозайма. Уже в 2019 году вырос уровень отказов в предоставлении кредита. Рынок становится более понятным и прозрачным. А заемщики, как надеются авторы закона, станут меньше попадать в долговую кабалу.

Критерии выбора МФО

Предложений МФО по выдаче микрокредитов на рынке много. Как выбрать самые надежные компании с выгодными условиями? Только после анализа МФО и займа.

Рассмотрим критерии выбора кредитной организации.

  • Надежность

Согласно последним изменениям в законодательстве полными правами на выдачу займа и требование возврата долга обладают только организации, которые внесены в реестр Центробанка. Поэтому первое, что должен изучить заемщик, – какие есть МФО в списке на сайте ЦБ. Полный каталог включает 1 765 организаций.

  • Опыт работы

Ежегодно появляется несколько сотен компаний, но есть старожилы рынка. Это крупные и проверенные временем организации, которые существуют с 2011 года. Например, МКК “МигКредит”, МФК “Быстроденьги”, МФК MoneyMan и др.

  • Прозрачность деятельности

Обязательно нужно изучить сайт компании. Во-первых, у надежной МФО он есть. Во-вторых, на сайте должна быть не только информация по займам, но и документы о деятельности организации (бухгалтерские отчеты, Устав, свидетельства и пр.). Клиент еще до оформления заявки должен четко представлять, у кого он берет кредит, на каких условиях, как его можно возвращать.

  • Рейтинг

Есть два крупнейших рейтинговых агентства в России, которые присваивают рейтинги МФО. Это АКРА и Эксперт РА. К сожалению, анализ результатов показал, что Эксперт РА только четырем организациям его присвоила, у остальных рейтинг отозван. АКРА вообще присвоила только одной компании – ООО “МигКредит”.

На сайте Эксперт РА можно воспользоваться информацией рейтинга МФО по размеру портфеля микрозаймов. Наиболее надежные и популярные компании в верхних строчках списка.

Выбирать по отзывам МФО мы не рекомендуем. Во-первых, отзывы могут быть написаны на заказ. Во-вторых, чаще их пишут недовольные клиенты. Поэтому может сложиться необъективное впечатление, что всех обманывают и обкрадывают. А виноваты оказываются в основном сами заемщики, которые не прочитали условия договора, допустили просрочку.

Как вариант, можно почитать ветку на форуме Банки.ру с темой по МФО. Там не отзывы, а реальное обсуждение разных микрокредитных организаций, их рейтингов, условий займа, дельные советы.

Критерии выбора займа

Когда ответ на вопрос, где лучше взять микрокредит, получен, необходимо оценить имеющиеся предложения по параметрам займа. Анализ мало чем отличается от выбора кредитного предложения банка. Сравниваемые параметры:

  1. Ставка. На сайте она, как правило, указывается за 1 день. Не попадите в ловушку, когда 1 % кажется таким маленьким. При пересчете в годовые проценты цифра уже становится 365 % и по новому закону не может ее превысить.
  2. Срок. В МФО он исчисляется в днях и неделях. Например, в Moneza.ru максимальный срок займа равен 35 дней, в “МигКредит” – 48 недель.
  3. Сумма. Микрозаем должен оправдывать свое название. Компании устанавливают минимальную и максимальную его сумму.
  4. Условия получения. Доступные способы: на карту, наличными, на расчетный счет в банке.
  5. Условия погашения. Заслуживающие доверие микрокредитные организации на сегодня предоставляют все возможные способы погашения кредита: банковские карты, по реквизитам на счет компании, счет мобильного телефона, электронные кошельки, наличными у партнеров и пр. Обратите внимание на возможные комиссии.
  6. Требования к клиенту. Стандартные: гражданство, постоянная регистрация, возраст, наличие постоянного заработка.
  7. Дополнительные услуги. Например, онлайн-оформление, отсрочка платежа, страхование, инвестиции, юридическая помощь и пр.

Рекомендуем не только читать условия на главной странице сайта, но и найти официальные документы. Например, “Правила предоставления микрозаймов”, “Общие условия договора” и т. д. Не всегда это сделать легко, но по закону организация с лицензией от ЦБ обязана давать исчерпывающую информацию в открытом доступе. Там могут быть пункты, которые не освещены на сайте, но которые вы должны знать до получения микрокредита.

Для выбора лучших микрозаймов воспользуйтесь нашим рейтингом.

Также можете посмотреть полный список МФО на портале Банки.ру. Все существующие на сегодня займы с конкретикой по городу получения размещены в одной таблице. Можно сформировать топ по разным критериям: онлайн, по паспорту, без процентов, на карту, на большую сумму, наличными и др.

По закону процентная ставка у всех организаций, которые выдают микрокредиты “до зарплаты”, не должна превышать 1 % в день. Серьезные компании придерживаются этой нормы. Сроки кредитования тоже не сильно отличаются (максимальный – 30 – 35 дней). А предельная сумма займа в среднем равна 30 000 руб. Отличия стоит искать при сравнении других параметров:

  1. Специальное предложение для новых клиентов. Некоторые МФО готовы выдать деньги под 0 % тем, кто первый раз обратился в компанию. Со второго займа действуют стандартные условия.
  2. Способы выдачи и погашения денег. У кого-то выбор ограничен всего двумя вариантами (например, карта или банковский счет). У других – все возможные способы: банковская карта, система денежных переводов, банковский счет, электронный кошелек, банкоматы любых банков и др.
  3. Возможность досрочного погашения. Обратите внимание, что не все компании дают погашать полностью или частично заем до конца срока кредитования.

Заключение

Одним из преимуществ и причиной растущей популярности микрозаймов является возможность их брать в круглосуточном режиме. Ни один банковский кредит такого сервиса не предоставляет. Быстрые деньги всегда будут привлекать клиентов, поэтому не думаю, что бизнес так скоро уйдет с рынка. Тем острее стоит задача повышения финансовой грамотности людей. Желаю, чтобы услуги микрофинансовых организаций вам никогда не понадобились.

Источник

Лучшие займы

Все лучшие займы страны представлены здесь. Мы проанализировали предложения всех микрофинансовых организаций, отобрали самые привлекательные варианты и разместили их на этой странице. Все варианты действующие и срочные. Выбирайте любой микрозайм, подавайте заявку, получайте деньги моментально на карту или иным способом.

Дополнительные условия

Выберите из списка

Категории

  • Лучшие займы

  • Первый займ без процентов

  • Онлайн

  • Малоизвестные займы

  • Выгодные займы

  • Срочные

  • Бесплатные займы

  • С мгновенным одобрением

  • Экспресс

  • Круглосуточно

  • Наличными

  • По паспорту

  • До зарплаты

  • Долгосрочные

  • Без отказа

  • Без поручителей

  • 100% одобрение

  • Займы для мужчин

  • Займы для женщин

  • Для студентов

  • Для пенсионеров

  • С 18 лет

  • С 19 лет

  • С 20 лет

  • Безработным

  • Без паспорта

  • С низким процентом

  • Без кредит. истории

  • На 3 месяца

  • Сроком на год

  • На 2 года

  • Долгосрочные наличными

  • На карту безработным

  • На карту с плохой КИ

  • На банковскую карту

  • На карту МИР

  • На банковский счет

  • На карту Кукуруза

  • На карту Сбербанка

  • На Вебмани

  • На QIWI

  • На Золотую Корону

  • Система Контакт

  • Новые займы

  • Надежные займы

  • Для улучшения КИ

  • Под залог авто

  • Под залог ПТС

  • Займы без карты

  • На 1000 рублей

  • На 10 000 рублей

  • Единая заявка

  • Под маткапитал

  • Займы через Госуслуги

  • Без электронной почты

  • Займы на карту Маэстро

  • На электронный кошелек

  • Займы без звонков

  • Займы в Москве

  • Под ПТС в Москве

  • Займы в Санкт-Петербурге

  • Под ПТС в Санкт-Петербурге

  • Займы в Самаре

  • Под ПТС в Самаре

  • Займы в Краснодаре

  • Под ПТС в Краснодаре

  • Займы в Казани

  • Под ПТС в Казани

  • Займы в Уфе

  • Под ПТС в Уфе

  • Займы в Нижнем Новгороде

  • Под ПТС в Нижнем Новгороде

  • Займы в Новосибирске

  • Под ПТС в Новосибирске

  • Займы в Екатеринбурге

  • Под ПТС в Екатеринбурге

  • Займы в Ростове-на-Дону

  • Под ПТС в Ростове-на-Дону

  • Займы в Саратове

  • Под ПТС в Саратове

  • Займы в Ставрополе

  • Под ПТС в Ставрополе

  • Займы в Челябинске

  • Под ПТС в Челябинске

  • Займы в Воронеже

  • Под ПТС в Воронеже

  • Займы в Барнауле

  • Под ПТС в Барнауле

  • Займы в Иркутске

  • Под ПТС в Иркутске

  • Займы в Перми

  • Под ПТС в Перми

  • Займы в Красноярске

  • Под ПТС в Красноярске

  • Займы в Волгограде

  • Под ПТС в Волгограде

  • Займы в Кемерове

  • Под ПТС в Кемерове

  • Займы для бизнеса

  • Займы на Юмани

  • За 5 минут на карту

  • Проверенные

  • По телефону

  • С просрочками

  • Показать все

Лучшие займы

Лучшие онлайн-займы — это выгодные и честные кредитные программы, среди них есть варианты с выдачей под 0%. Бробанк.ру регулярно исследует рынок, находит интересные предложения МФО и публикует их здесь. Все представленные микрокредиты доступны для подачи онлайн-заявки, решения принимаются за несколько минут.

  1. Какой займ можно назвать самым лучшим

  2. Лучший займ на карту, его особенности

  3. Что нужно для получения денег

  4. Где лучше взять микрозайм на карту

  5. Как взять микрозайм в лучшей МФО

Какой займ можно назвать самым лучшим

Ассортимент программ микрокредитования просто огромен. На рынке работают сотни МФО, и каждая устанавливает свои условия выдачи займа, свои тарифы и требования к заемщику. Поэтому отобрать лучшие микрозаймы не так просто. Но мы уже это сделали, поэтому можете просто сравнить предложения на Бробанк.ру.

Самый лучший онлайн-займ имеет следующие характеристики:

  • предложение исходит от легальной МФО, которая проверена ЦБ и внесена в реестр микрокредитных структур;
  • средства выдаются полностью дистанционно, заемщику вообще не нужно выходить из дома;
  • нет навязывания услуг, скрытых комиссий и страховок. Если раньше их использовали в работе только банки, то сейчас многие МФО стали действовать по такому же принципу;
  • простые требования к заемщику, низкие требования к возрасту и источнику заработка;
  • выдается всем вне зависимости от источника дохода: студентам, пенсионерам, получателям пособий, ИП и так далее;
  • много вариантов получения денег после одобрения. Есть как минимум 3 варианта, не только на карту;
  • быстрое принятие решения в течение пары минут, причем время обращения заемщика значения не имеет.

Самые лучшие микрозаймы — те, что выдаются без взимания процентов. Многие МФО с целью привлечения заемщиков стали применять такую форму работы — они выдают займы под 0% всем, кто обращается к ним в первый раз. Но при условии, что гашение долга будет выполнено вовремя. При просрочке все проценты будут начислены.

Беспроцентными могут быть только краткосрочные микрокредиты со сроком возврата не более 21-30 дней. Суммы выдачи по таким предложениям редко превышают 10000 рублей.

Лучший займ на карту, его особенности

Чаще всего граждане желают оформить микрозайм переводом на карту. Банковские карточки есть почти у всех, на них удобно получать онлайн-займы. После одобрения микрофинансовая организация сразу делает перевод средств, они поступают на карточный счет моментально.

Самые лучшие займы на карту — микркоредиты моментальной выдачи, и большинство предложений на Бробанк.ру — как раз такие. То есть заемщик может хоть ночью подать заявку через интернет, получить за несколько минут решение, и далее деньги в течение 5 минут оказываются на его карте. Вся процедура оформления занимает не больше получаса.

Есть некоторые требования к банковской карточке:

  • относится к именным, то есть на ней есть данные держателя;
  • зарегистрирована на того, кто подает заявку на выдачу микрокредита;
  • не просрочена и не заблокирована;
  • может требоваться положительный баланс минимум в 10 рублей;
  • обслуживается Виза, Матеркард, МИР. Обратите внимание, на рынке еще есть МФО, не работающие с карточками МИР.

При подаче заявки микрокредитор заблокирует на карточном счету небольшую сумму в пределах 10 рублей и вернет эти деньги обратно. Так карта проверяется на актуальность и возможность перевода.

Если рассматривать, где лучше взять онлайн займ на карту, то придется изучить много предложений. Все микрофинансовые организации, работающие удаленно, переводят деньги на карточки клиентов. Остальные способы выдачи средств являются лишь дополнительными.

На карту деньги поступают моментально, аналогично срочно переводы выполняются и на электронные кошельки заемщиков. Если выбрать вариант перевода на банковский счет, тогда ждать зачисление придется до 3 дней.

Наличными средства выдаются через системы денежных переводов, например, через Золотую Корону. Деньги можно забрать в удобном пункте выдачи оператора уже через 10 минут. Но нужно учесть, что кассы не работают круглосуточно.

Что нужно для получения денег

Лучшие моментальные займы всегда выдаются в упрощенном порядке. Микрокредитор не просит справок, не придирается, рассматривает всех. По сути для получения займа нужны только паспорт, мобильный телефон и выход в интернет.

Обратите внимание, что многие МФО в процессе подачи заявки просят прикрепить к анкете фото заемщика и его паспорт. Снимок должен быть нормальным, читаемым.

Критерии к заемщикам обычно не содержат ничего сложного. Главное, чтобы заявитель имел источник дохода и достиг совершеннолетия. Требования об обязательном трудоустройстве нет, при рассмотрении учитывается любой заявленный клиентом регулярный доход.

Где лучше взять микрозайм на карту

Все представленные на этой странице предложения — хорошие варианты оформления. Какой онлайн-займ на карту будет лучшим, это уже зависит от потребностей заемщика. Нужно изучать программы и выбирать оптимальные по всем параметрам варианты.

Есть два вида программ:

  1. Краткосрочные. Самые популярные предложения, граждане берут на небольшой срок до месяца до 30000 рублей. Лучшие микрозаймы на карту в этом сегменте — те, что выдаются под 0%.
  2. Долгосрочные. Критерии к заемщикам несколько выше, но получить можно до 50000-100000 на срок до 1 года. Оптимальные варианты по таким продуктам — со ставкой 0,5% в день и ниже.

Полный список лучших займов на карту с выдачей круглосуточно расположен выше. Здесь же приведем несколько предложений, которые пользуются высоким спросом у заемщиков:

МФО Сумма Срок Ставка
Манимен до 30000 при первом обращении, далее — до 80000 до 21 дня при первом обращении, до 18 недель после первый — 0%, далее — от 0,5%
Екапуста до 30000 до 21 дня первый — 0%, далее — 1%
Мигкредит до 55000 при первом обращении, далее — до 100000 до 24 недель на усмотрение МФО, в среднем 0,5-0,7%
Вива Деньги до 50000 при первом обращении, далее — до 100000 до 12 мес первый — 0%, далее — от 0,5%

Как взять микрозайм в лучшей МФО

Рассматривая, какой лучше займ взять на карту, можете выбрать несколько вариантов оформления и подать заявки всем этим МФО. Но запросов не должно быть больше трех, иначе появляется риск ухудшить состояние кредитной истории.

Для обращения за деньгами клиент заполняет предложенную анкету и отправляет ее на согласование. Микрокредитор автоматически анализирует данные и выносит решение. Чаще всего речь идет об одобрении. Остается только дать согласие на выдачу, и МФО тут же отправит деньги.

При подаче нескольких заявок подождите решение всех микрофинансовых организаций. Если поступило несколько предложений, нужно изучить их и определить, где лучше брать займ, какая компания дает оптимальные условия по сумме и ставке. Выбираете, оформляете, остальные предложения аннулируются.

Частые вопросы

Где лучше брать микрозайм при плохой кредитной истории?

Микрофинансовые организации нормально реагируют на негативную КИ, поэтому можете пробовать обращаться в любую компанию с Бробанк.ру. Если досье сильно испорчено, рекомендуем Займер, Веббанкир — вероятность одобрения здесь всегда высокая.

Какие сайты микрозаймов лучше использовать?

Оформлять микрокредит нужно только через официальный сайт микрофинансовой организации. Не стоит использовать для этого сторонние ресурсы. После выбора предложения на Бробанк.ру вы будете переадресованы на портал МФО. Не оставляйте свои данные на сторонних сайтах!

Где лучше взять займ на карту?

Все представленные на этой странице предложения предполагают выдачу займа на карту. Рекомендуем рассмотреть микрокредиты от Екапуста, Манимен, Кредито 24, Мигкредит, Кредит Плюс.

Какой микрозайм лучше выбрать пенсионеру?

Если нужно просто перехватить немного денег, рекомендуем выбирать варианты оформления со ставкой 0% для новых клиентов. Вы этом случае переплаты не будет вообще, но займ погашается одной суммой сразу, получить можно до 30000 рублей.

Какие МФО выдают реальные и самые хорошие займы?

Самое главное для заемщика — выбрать для оформления легальную микрофинансовую организацию. Все они не завышают ставки, не обманывают заемщиков, полностью соблюдают закон.

Источник

Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»

Лайфхакер рассказывает, почему микрозаймы дают практически всем и как брать в долг небольшие суммы, чтобы не разориться.

Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»

Что такое микрокредит?

Микрокредит, или микрозаём, — практически тот же кредит, только небольшой. И берут его ненадолго. Выдаётся он только в рублях.

Традиционно под микрокредитом понимают заём на сумму до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Это так называемый кредит «до зарплаты» или PDL (payday loan).

Однако законодательно такие рамки не установлены. Регламентирован только максимальный размер микрозайма, который выдаётся физическим лицам: он не может превышать 1 миллион рублей для микрофинансовых компаний и 500 тысяч для микрокредитных (о том, чем они различаются, ниже).

Более того, микрозаймы выдают и юридическим лицам — но не более 5 миллионов рублей.

Тогда чем микрозаймы отличаются от обычных кредитов?

В первую очередь, процентной ставкой — по микрозаймам она значительно выше, и связано это вот с чем. Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы — микрофинансовые организации. Эти учреждения имеют разный статус, и их деятельность регулируется разными законами. К банкам требования гораздо строже: их деятельность лицензируется.

В связи с этим банки аккуратнее выбирают, кому выдать заём: требуют подтвердить доход, изучают кредитную историю. МФО предоставляют кредиты более охотно, в том числе и тем, кому в банках точно откажут.

Риск, что деньги вовремя не вернутся в организацию, высок, но его компенсируют огромными процентами. К тому же микрофинансовым организациям даже выгодно, чтобы клиент просрочил платежи.

Геннадий Локтев

Ведущий юрист Европейской юридической службы.

Если деньги не возвращают, должнику будут звонить, угрожать судом и коллекторами. Граждане зачастую переплачивают и отдают последнее, в том числе через перекредитование, что крайне невыгодно.

Сравним среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита, установленные Центробанком, для кредитов с похожими условиями:

Кредиты
Нецелевой до 30 тысяч рублей сроком до года 24,47% годовых
Нецелевой от 30 до 100 тысяч рублей сроком до года 16,120% годовых
Микрокредиты
Без обеспечения до 30 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней 116,287% годовых
Без обеспечения от 30 до 100 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней 147,382% годовых

Полная стоимость кредита определяется в день заключения договора из расчёта, сколько всего заёмщик потратит на него денег с учётом сопутствующих расходов в виде страховки и подобного. Данные Центробанка, как и любые усреднённые значения, показывают лишь примерную картину. Но и так разница в условиях по займам очевидна.

К примеру, вы возьмёте по 80 тысяч на год в банке и МФО. В первом случае нужно вернуть чуть меньше 93 тысяч, во втором — почти 200 тысяч. Это грубые расчёты, так как нет дополнительных вводных, но и они красноречивы.

Банкам выгоднее выдавать долгосрочные кредиты, так как при низких процентных ставках они почти не получат прибыли, если будут выдавать экспресс-заёмы. Для МФО же микрозаймы выгодны именно из-за высоких процентов по ним.

То есть микрофинансовые организации не имеют отношения к банкам?

Микрофинансовые организации могут работать без лицензии. Им разрешается иметь меньший уставный капитал, они не могут привлекать вклады от населения по традиционному сценарию и выполнять большинство финансовых операций, которые разрешены банкам.

МФО подразделяются на микрофинансовые и микрокредитные компании. Для потребителя имеет значение одно их различие: первые могут выдавать клиентам до 1 миллиона, вторые — до 500 тысяч рублей.

Но есть и другие, менее существенные для клиента различия. Например, размер уставного капитала микрофинансовой компании должен составлять не менее 70 миллионов, она может привлекать деньги от физлиц, не являющихся учредителями, в виде инвестиций — но не менее 1,5 миллиона.

Все микрофинансовые и микрокредитные компании включены в реестр, который ведёт Центробанк. Он же следит, соблюдают ли они нормы закона.

Если по микрозаймам такие невыгодные условия, почему их берут?

Получить их гораздо проще, чем обычные банковские кредиты. Для этого не нужны справки о зарплате и приличная кредитная история.

Геннадий Локтев

Ведущий юрист Европейской юридической службы.

В банке заявление на получение займа некоторое время рассматривают и принимают решение — одобрить или отказать. В МФО, как правило, заём одобряют без проверки платёжеспособности и сразу — достаточно иметь паспорт и желание взять кредит.

В целом идея микрокредита не так плоха. Это выход для тех, кому срочно требуются деньги и кто готов быстро вернуть их обратно. Например, вам нужно дорогостоящее лекарство, а зарплата только через два дня. Вы берёте микрокредит и возвращаете его послезавтра — переплата даже с большими процентами получается умеренной.

Микрокредит лишь инструмент, последствия зависят от того, как его использовать.

Проблемы начинаются, когда микрозаймы используют неправильно. Вот распространённые ситуации:

  1. Человеку нечем платить за ипотеку, и он берёт микрозаём, чтобы эти деньги отнести в банк. В итоге далее ему придётся платить и по ипотеке, и по микрозайму. А шансы на то, что у него будут средства на оба взноса, резко снижаются. В следующем месяце ему не хватит денег на два платежа. Он будет выбирать, внести деньги за квартиру, чтобы не потерять её, или отнести в МФО. Какое бы решение он ни принял, ситуация уже выходит из-под контроля, и велик риск, что задолженность будет расти, как снежный ком.
  2. Человек потерял работу, поэтому берёт микрозаём «на жизнь» — не голодать же ему. Стратегия провальная: отдавать долг нечем, так как доходов не предвидится, а на деньги от подработки логичнее купить еду.
  3. Человеку нужна крупная сумма, но в банках ему отказывают. Он берёт кредит в микрофинансовой организации, не обращая внимания на то, в какую сумму ему действительно обойдётся кредит.

В итоге задолженность по микрозайму растёт, и выплатить её становится сначала сложно, потом — невозможно. Сейчас россияне должны микрофинансовым организациям почти 172 миллиарда рублей. Одна из основных причин такого положения вещей — низкая финансовая грамотность населения.

И что, люди сами виноваты, а МФО ни при чём?

Микрофинансовые организации «помогают» людям принимать неверные финансовые решения. В заблуждение зачастую вводят объявления, из которых потенциальные клиенты делают неправильные выводы.

Например, в рекламе крупными буквами пишут, что выдают займы под процентную ставку от 0,5%. О том же, что эти проценты начисляются за день, а не за год, сообщается уже мелким шрифтом — с одной стороны, закон о рекламе соблюдён, а с другой, мало кто будет изучать объявление с лупой.

А при задолженности МФО не готовы идти навстречу клиентам — в отличие от банков, которые предоставляют возможность реструктуризации кредита или отсрочки по выплатам.

Геннадий Локтев

Ведущий юрист Европейской юридической службы.

Цель МФО — дать небольшую сумму и получить приличную прибыль. Поэтому ей выгодно, когда из-за просрочки «капают» дополнительные проценты. В лучшем случае там предложат продлить срок возврата долга, заплатив за это дополнительно.

Но подписывают договор на микрозаём всё же сами люди.

И государство ничего не делает, чтобы это предотвратить?

Попытки регулировать размер долгов предпринимаются. Так, сначала ограничений для роста задолженности не было. С 2016 года переплату по микрозайму начали законодательно ограничивать. Это происходило поэтапно.

Сейчас для потребительского кредита сроком до года, в том числе для микрозайма, переплата не может превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза. Как только общий долг достигает установленного потолка, закон запрещает начислять проценты, штрафы, пени, неустойки. Ограничивается и процентная ставка: не более 1% в день.

Эти правила не действуют для займов до 10 тысяч рублей и на срок до 15 дней. Для таких кредитов проценты и неустойки не начисляют, если переплата составит 30% от суммы займа. Но за просрочку можно штрафовать на 0,1% в день от оставшейся доли долга.

То есть можно взять кредит и не спешить его возвращать?

Так делать точно не стоит. Хоть рост задолженности и ограничен законом, последствия неуплаты всё равно будут. Вот чем это может быть чревато.

Плохая кредитная история

Информация о микрозаймах передаётся в бюро кредитных историй. Если вы не вовремя возвращаете деньги, это отразится в ней, и о кредитах в банках под низкий процент можно будет забыть. Как минимум на 10 лет после возвращения долга, пока данные не уйдут в архив.

Знакомство с приставами

МФО может попытаться взыскать долги через суд. Если решение будет принято в её пользу, то приставы арестуют счета, опишут и продадут имущество. Кроме того, вы не сможете выехать за границу.

Общение с коллекторами

Микрофинансовые организации активно пользуются услугами коллекторов — настолько, что должников по микрозаймам оградили от навязчивых звонков и визитов специальным законом. Коллекторам разрешается:

  • общаться с должником с его согласия;
  • напоминать о долге и рассказывать о последствиях его неуплаты;
  • звонить должнику не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • встречаться лично не чаще раза в неделю.

В действительности требования закона соблюдаются не всегда, и коллекторы нередко терроризируют и должников, и их близких.

А если микрокредит необходим, на что обратить внимание?

Обязательно сделайте следующее:

  1. Проверьте, есть ли организация, где вы намерены взять деньги, в реестре Центробанка. Если нет, её деятельность незаконна.
  2. Внимательно читайте договор — каждую строчку, напечатанную крупным и мелким шрифтом. Обязательно найдите, сколько вам начислят процентов годовых. Просмотрите график платежей, чтобы понять, когда и сколько вам надо заплатить. Обратите внимание на стоимость дополнительных услуг, если они предусмотрены, размер штрафов и неустоек, а также за что МФО планирует их взимать.
  3. Подписывайте договор, только если вам всё понятно и вопросов не осталось.

Что запомнить

  1. Микрокредиты выдают под очень большие проценты, но практически всем — с этим связана их популярность.
  2. Брать микрокредит можно, если вам срочно нужны деньги и вы готовы быстро его погасить.
  3. Не нужно брать микрозаём, если вы уже находитесь в финансовой яме: это только ухудшит ваше положение.
  4. Если берёте микрокредит, внимательно читайте договор.

Источник

Выбор кредитной организации, которая будет соответствовать потребностям потенциального заемщика, является сложной задачей. В настоящее время количество микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей быстрых займов, постоянно растет. Выбор кредитных продуктов огромен, поэтому поиск лучшего учреждения для подачи заявки усложняется для многих граждан, особенно с учетом вводящей в заблуждение рекламы.

Ухудшение эпидемиологической обстановки в стране повышает спрос на займы, позволяя мошенникам и недобросовестным компаниям, пользоваться неблагоприятной ситуацией ради получения наживы. Таким образом, прежде чем приступить к оформлению займа, необходимо уделить внимание поиску кредитора.

Как работают МФО во время пандемии?

Отрасль быстрого кредитования, как и прочие секторы экономики, сильно пострадала от коронавируса. 

Главная угроза для микрофинансовых организаций во время кризиса – массовое возникновение просроченных платежей. 

Что будет, если не платить микрозаймы?

В условиях распространения коронавируса заемщики теряют доход, который является единственным источником денежных средств для выполнения кредитных обязательств. Многочисленные МФО, скорее всего, недополучат прибыль и столкнутся с огромными проблемами из-за перебоев в процессе погашения займов. Компаниям банально будет не хватать средств для выдачи новых займов. Кроме того, обязательные требования по формированию резервов также усугубляют их положение. 

Поэтому микрофинансовые организации во время пандемии COVID-19:

  1. Вносят изменения в тарифные планы.

  2. Ужесточают требования к новым клиентам.

  3. Обеспечивают дистанционное обслуживание.

  4. Занимаются срочной выдачей займов.

  5. Предлагают возможность переноса платежей.

  6. Отказываются от программ лояльности.

При наличии спроса, а он обязательно будет в связи со снижением платежеспособности, микрофинансовые организации просто не смогут удовлетворить потребности потенциальных клиентов. Одним из возможных последствий подобного изменения рынка станет ужесточение требований к заемщикам.

Некоторые компании продолжают работать с клиентами в штатном режиме, однако это не значит, что условия кредитования со временем останутся неизменными. Таким образом, чтобы заключить выгодную и безопасную сделку, придется отыскать надежную организацию, обратив внимание сразу на несколько важных факторов.

Как выбрать надежную МФО?

Ответственное кредитование предполагает тщательное планирование процесса подачи заявки и согласования условий будущей сделки. Когда потенциальный заемщик собирает информацию о кредиторе, придется учесть несколько важных советов от экспертов. Выбирая МФО и кредитный продукт, необходимо ответить на пять простых вопросов.

Вопрос 1: Какой займ нужен?

Прежде чем приступать к поиску кредитного учреждения, следует определиться с конкретными целями заимствования. Важно понимать, что разные компании специализируются на выдаче определенных видов займов. 

Потенциальному клиенту МФО нужно уточнить:

  • Оптимальный срок погашения.

  • Необходимую сумму займа.

  • Способ получения денег.

  • Метод погашения задолженности.

  • Возможность получения скидок.

В зависимости от собственных потребностей и финансовых возможностей заемщик может найти оптимальный кредитный продукт. Если проигнорировать этот совет, последствия могут быть фатальными. Быстрые займы при всей своей доступности остаются одной из самых дорогостоящих форм кредитования.

С обращением за экспресс-кредитом лучше повременить в следующих ситуациях:

  1. Заемщик не нуждается в срочном финансировании и может дождаться решения по заявке от любого банка.

  2. Заемщику доступны альтернативные формы кредитования с куда более выгодными условиями, чем в МФО.

  3. Заемщику нужен кредит на срок от полугода до пяти лет либо целевая, обеспеченная и долгосрочная ссуда.

  4. Заемщик планирует совершить покупку, которая не соответствует текущему уровню доходов.

Сотрудничество с небанковскими кредитными организациями позволит немедленно получить необходимую для погашения непредвиденных расходов сумму. Погасить кредит придется в ограниченные сроки, выплачивая при этом ежедневную комиссию.

Как только заемщик определится с целью кредитования, можно будет сосредоточиться на выборе подходящих МФО. Для этого придется сопоставить условия доступных тарифов с намеченными задачами.

Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.

Вопрос 2: Какая у кредитной компании репутация?

Финансовые эксперты рекомендуют тщательно изучать отзывы о кредиторах. Это касается как МФО, так и банков или, например, ломбардов. Доверять следует авторитетным компаниям, которые имеют продолжительный опыт работы на рынке кредитования. Большое количество негативных отзывов свидетельствует о проблемах при построении не только системы обслуживания клиентов, но и маркетинговой кампании по продвижению услуг.

На репутацию любого кредитора влияют следующие факторы:

  • Уровень лояльности к заемщикам.

  • Упоминания в прессе.

  • Обзоры финансовых экспертов.

  • Отзывы клиентов.

Тот факт, что компания работает на рынке в течение многих лет, приобретая ценный опыт, влияет на объемы полезной информации о качестве обслуживания. Тем временем отзывы и обзоры влияют на имидж МФО. Положительные отклики свидетельствуют о качестве предоставляемых услуг.

Важно! Микрофинансовые организации обязаны иметь лицензию на предоставление финансовых услуг.

В большинстве случаев информация о разрешительной документации размещается на сайте МФО, поэтому доступ к этим данным имеется у широкой аудитории. Также проверить лицензию МФО можно на сайте ЦБ РФ.

Вопрос 3: Каковы требования для получения кредита?

Подавая онлайн-заявку на займ, необходимо узнать условия, предлагаемые компанией в отношении использования тех или иных кредитных продуктов. Особое внимание заслуживают требования к заемщикам. Если клиент в полной мере не соответствует запросам МФО, заявка будет незамедлительно отклонена с последующим ухудшением кредитной истории.

Минимальный список требований к заемщикам:

  1. Возраст от 18 лет.

  2. Гражданство РФ.

  3. Наличие паспорта.

  4. Наличие телефона.

Микрофинансовые организации заинтересованы в клиентах, которые могут погасить задолженность. Однако в процессе оформления займа справка о доходах не требуется.

Кредитор имеет полное право выдвинуть несколько дополнительных требований к клиентам. В частности, некоторые МФО просят выложить фотографию заемщика с паспортом. Тем не менее быстрые займы действительно доступны безработным лицам, пенсионерам и студентам.

Важно! Кредиторы настаивают на верификации платежных реквизитов в случае зачисления денег на карты или счета. Процедура предполагает перевод небольшой суммы, которая после подтверждения данных возвращается плательщику. Для получения экспресс-займов подходят дебетовые карты и идентифицированные электронные кошельки.

Вопрос 4: Какие условия кредитования в МФО?

Микрофинансовые компании часто ограничиваются одним тарифным планом, хотя крупнейшие организации в целях привлечения клиентов расширяют списки своих продуктов. Впрочем, кредиторы обычно сами определяют лимиты на максимальные суммы займов и сроки финансирования.

Заполняя заявку, клиент может выбрать подходящие лично ему параметры сделки.

Например, при первом обращении будет доступен кредит на 15 000 рублей, но при подаче повторной заявки хорошо себя зарекомендовавший заемщик сможет рассчитывать на сумму вдвое больше.

Клиенту следует обратить внимание на:

  • Минимальную и максимальную сумму кредита.

  • Минимальный и максимальный срок действия сделки.

  • Размер ежедневной процентной ставки.

  • Дополнительные комиссии за перевод денег.

  • Наличие сопутствующих услуг, акций и скидок.

Информация о требованиях к заемщикам и условиях кредитования обычно предоставляется на сайте компании. В дополнение к процентной ставке клиенты обязательно должны быть проинформированы о типах комиссионных сборов, которые придется заплатить при получении или возвращении займа. К таким комиссиям относятся сборы за выполнение финансовых транзакций, перенос даты платежа и прочие дополнительные услуги.

Если вы не хотите тратить время на поиск всей информации о требованиях к заемщику и условиях по каждой МФО, то рекомендуем воспользоваться нашим финансовым маркетом. Мы собрали лучшие предложения по микрозаймам в одном месте! Вам остается лишь сравнить их и выбрать наиболее подходящие условия для вас и оформить заявку на получение микрозайма.

Вопрос 5: Есть ли у компании программа лояльности?

Немаловажным фактором при выборе МФО является наличие акций, скидок и прочих бонусов для клиентов, которые хорошо себя проявляют в процессе погашения задолженностей. До возникновения кризисной ситуации вследствие распространения коронавируса небанковские компании разрабатывали также привлекательные акции для новых клиентов. 

Программа лояльности означает, что клиентам предлагаются специальные скидки, отсроченные платежи, бесплатные займы, бонусы за привлечение друзей, подарки и баллы, начисляемые за погашение займов. В сфере кредитования также популярен кэшбэк, который может принимать форму процентов, используемых для снижения затрат при внесении будущих платежей.

Как происходит оформление займа: руководство для новичков

Заключение

Небанковские кредитные организации продолжают предоставлять финансовые услуги в условиях пандемии. Кризис сильно ударил по репутации МФО. 

Риск массовых просроченных платежей привел к ужесточению требований к клиентам, спровоцировав тем самым резкое сокращение клиентской базы. Однако пока что часть кредиторов готова к сотрудничеству на прежних условиях.

Чтобы защититься от мошенников и избежать непредвиденных расходов, в процессе выбора компании, предлагающей быстрый займ, рекомендуется проверить несколько аспектов работы МФО. Сперва придется изучить комментарии клиентов, которые доступны на сайтах, форумах или в социальных сетях. Сформировать правильное впечатление о качестве обслуживания можно также на основании мнения близких друзей, знакомых или родственников, которые ранее пользовались услугами МФО. 

Источник

Россияне предпочитают брать в долг в микрофинансовых компаниях вместо банков, потому что это быстро, и у них есть практически абсолютная гарантия получения средств, при этом заемщику не нужно лично посещать отделение. Кроме того, суммы, которые занимают россияне, часто не так велики, как обычно берут в банках.

Bankiros.ru решил узнать, сколько из наших читателей обращались в МФО, как часто, и на какие цели оформляли микрозаймы.

Кто чаще всего оформляет микрозаймы

По наблюдениям МФК, за займами чаще всего обращаются молодые люди в возрасте до 30 лет. Обычно доход заемщика ниже 30 тысяч рублей или его стаж работы составляет до трех месяцев.

Частые клиенты МФК – заемщики с непогашенными кредитами в банках или зарплатой в конверте. МФО очень лояльны к своим клиентам, поэтому деньги можно получить даже с очень плохой кредитной историей.

Иногда в МФО обращаются заемщики, которым средства требуются максимально срочно, поскольку в микрофинансовой компании заем могут выдать в течение одного часа, в то время как в банке оформление кредита может занять до одной недели.

Bankiros.ru

Как часто россияне обращаются в МФО

Bankiros.ru узнал, сколько из наших читателей обращались в МФО, как часто, и на какие цели оформляли микрозаймы.

В исследовании приняло участие 2397 человек. Некоторые формы вопросов предполагали выбор нескольких вариантов ответов. На вопрос обращались ли читатели за деньгами в МФО, абсолютное большинство – 92% ответили, что никогда не являлись клиентами микрофинансовых компаний. Четыре процента обращались в МФК только однажды, еще два процента обращаются туда периодически и столько же являются постоянными клиентами микрофинансовых компаний.

Из числа тех, кто обращался за деньгами в МФО, 38% брали средства в долг, потому что им не хватало денег до зарплаты, 25% требовались деньги на непредвиденные нужды, еще 16% брали средства для того, чтобы погасить другой кредит или заем. Около 15% требовались дополнительные деньги на дорогую покупку, а 13% нужен был заем на повседневные нужды.

На вопрос, какие суммы читатели брали в МФО, ответы получились удивительно разными. Так, 40% ответили, что занимали в МФО суммы выше 20 тысяч рублей, а 26% отметили, что никогда не брали микрозаймы на сумму больше трех тысяч рублей. Еще 15% ответили, что брали в МФК суммы до десяти тысяч рублей, семь процентов занимали до семи тысяч рублей, столько же – до 15 тысяч рублей.

Согласно исследованию финансовой платформы Webbankir, среди тех, кто получает микрозаймы, существует гендерное соотношение 50 на 50. При этом чаще всего за микрозаймами обращаются люди, не состоявшие в браке – 66%, из семейных россиян микрозаймы берут 11%. Семейный статус остальных 23% был не известен, отмечают создатели платформы.

А вот среди тех, кому выдают заем, соотношение иное: среди одиноких заемщиков займы получили только 44%, среди семейных – 20%.

При этом в МФО отмечают, что семейное положение заемщика – далеко не самый главный критерий в скоринговой системе, однако семейные заемщики воспринимаются кредиторами как более надежные, а их доход как более стабильный, чем у одиноких граждан.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как отказаться от навязанной страховки и не потерять в деньгах.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена Руднева

Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!

Источник

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
  • В начале отчетного периода инвестиционно строительная компания
  • В понедельник акции компании подорожали на несколько процентов
  • В реквизите не указано имя или оно содержит слишком много цифр
  • В свойствах реквизита проверка заполнения поставь не проверять
  • В системе уже существует размещенный счет с такими реквизитами