В каком банке выгоднее взять кредит на малый бизнес

Оформление кредита для ИП

Получить кредит для ИП с нуля или работающего не первый год можно в финансовой организации, где открыт расчетный счет, а также в любой финансовой организации. Для того чтобы быстро найти оптимальные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:

1. Введите максимальную сумму, которую хотите получить, укажите, на какой срок.
2. Нажмите на кнопку «Фильтр».
3. Укажите форму собственности, цель получения кредитов, масштабы, срок регистрации бизнеса, наличие возможности предоставления залога, годовой оборот, вариант, как банк может выдать кредит.
4. Нажмите на кнопку «Подобрать». Сервис подберет варианты кредитования в соответствии с введенными параметрами.
5. Сравните программы кредитования. В каждом предложении указываются краткие условия, на которых банки выдают средства, включая сроки кредитования и процентные ставки.
6. Выберите лучшие условия, на которых банки выдают заемные средства.
7. Нажмите на кнопку «Подать заявку».

Сервис автоматически переведет вас на форму заполнения заявки на официальном сайте банка. Заполняете, отправляете. Если банк согласен одобрить кредит, вам поступит СМС или звонок клиентской службы поддержки.

Условия кредитования

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соответствовать требованиям банка. В каждой финансовой организации они свои, но в целом могут включать следующие критерии:

• деятельность официально зарегистрирована, ведется более трёх месяцев;
• возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет на момент возврата суммы займа;
• резидент РФ.

Требования к заемщику всегда предъявляются индивидуально. Банк обычно готов рассмотреть любую заявку. Если предоставить залог, то финансовые организации оформят кредит на большие суммы и с меньшими требованиями.

Предприниматель имеет право взять кредит на ИП или воспользоваться услугами потребительского кредитования как обычное физическое лицо. У этих кредитных программ есть принципиальные отличия. Рассмотрим основные:

Получить кредит для ИП без подтверждения дохода можно, если заемщик готов представить залоговое имущество, и его стоимость устроит финансовую организацию.

Для получения одобрения важную роль играет положительная кредитная история и низкий уровень закредитованности заемщика.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Банки предлагают различные программы кредитования для ИП. К основным видам кредитования малого бизнеса относятся:

1. Экспресс. Получить деньги можно в минимальные сроки, без страховок, поручителей, залога. Заявка подается онлайн, обрабатывается за несколько минут. Деньги переводятся в течение одного дня. Ставка выше стандартной.
2. На любые цели. Средства выдаются без указания цели, могут использоваться для развития бизнеса и на личные нужды.
3. Овердрафт. Кредитная линия подключается к расчетному счету. Позволяет уходить в минус, если срочно нужны деньги. Погашается автоматически после поступления средств на счет.
4. Рефинансирование. Позволяет объединить несколько займов в один с возможностью уменьшения процентных ставок и согласования удобных сроков погашения.
5. Открытие бизнеса. Для нового ИП оформление займа позволяет быстро развить бизнес, начать деятельность с активного старта. Обычно выдают заемные средства после представления бизнес-плана, франшизы или под залог.
6. Оборотный кредит. Банки выдают займы для пополнения оборотных средств, исполнения существующих контрактов, на текущие расходы. Не требует подтверждения целевого использования.
7. Инвестиционный. Предоставление займа позволяет инвестировать средства в покупку недвижимости, транспорта, оборудования с целью развития бизнеса.

В рамках поддержки малого бизнеса государство разрабатывает программы льготного кредитования. Рекомендуем перед оформлением заявки уточнить в выбранном банке возможность получения льготных кредитов.

Документы для получения кредита ИП

Для того чтобы получить кредит наличными для ИП или заемные средства переводом на расчетный счет, необходимо подготовить пакет документов. В зависимости от требований банка его состав может отличаться, но обычно предприниматель предъявляет:

• паспорт гражданина РФ;
• выписку из реестра о регистрации ИП для подтверждения сроков открытия бизнеса;
• бухгалтерскую или налоговую отчетность (по запросу).

Оформляя кредит на открытие ИП, банк запрашивает бизнес-план. Документ должен быть детально проработан, иметь четкие цели, задачи, методы реализации задуманного со сроками окупаемости каждого этапа.

Выгодные предложения банков в 2022 году

Рассмотрим ряд наиболее выгодных предложений для ИП от ведущих российских банков:

1. Сбербанк. Выдает оборотные или инвестиционные кредитные средства на срок до трех лет по ставке от 13% на минимальную сумму от 100 тысяч рублей. Кредитование новых ИП или предпринимателей, модернизирующих производство, возможно по ставке от 12,5%. Сроки — от одного месяца до 15 лет. Максимальная сумма кредитования до 200 млн рублей.
2. Альфа. Оформляет займы после регистрации ИП по ставке от 16% на срок от одного года до десяти лет. Сумма — до 150 миллионов рублей. До 10 млн рублей можно получить без залога и визита в банк по программе экспресс-кредитования.
3. Тинькофф. Для отправки и одобрения заявки не нужно посещать банковское отделение. Всё оформляется онлайн. Максимальная сумма — до 10 млн. Если предоставить залог, то до 15 млн рублей. Срок до 10 лет. Получить одобрение можно без открытия расчетного счета. Комиссия всегда индивидуальна.

Льготное кредитование по государственным программам в рамках нацпроекта осуществляется только в уполномоченных банках. Их перечень находится на сайте Банка России или Министерства экономического развития РФ.

На какие цели можно взять кредит ИП

Оформить потребительское или бизнес-кредитование можно на следующие цели:

1. Личные. В этом случае ИП может взять потребительский кредит и тратить его по своему усмотрению.
2. Бизнес. В разряд инвестиционных кредитов входят программы по открытию своего дела, развитию производства, его расширению, закупке нового оборудования, помещений.
3. Ипотека. Индивидуальный предприниматель может получить в кредитных организациях заемные средства на покупку жилой недвижимости на обычных условиях как физлицо.
4. Автокредит. Предприниматель имеет возможность взять кредит на покупку личного авто или транспорта для бизнес-целей.

Как и обычным физическим лицам, банки предлагают предпринимателям все виды кредитов, но ИП доступны и бизнес-программы.

Популярные вопросы

• Для малого, среднего, крупного бизнеса.
• Для индивидуальных предпринимателей.
• На создание и развитие бизнеса.
• С залогом и без такового.
• Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

• Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
• Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
• Гражданство РФ.
• Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
• Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
• Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
• Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
• Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
• Анкета по форме банка.
• Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

• Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
• Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
• Бухгалтерская отчетность за последний период.
• Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
• Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
• Действующая редакция Устава организации.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
• Лист записи в ЕГРЮЛ.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• Лицензия.
• Бухгалтерская отчетность (при наличии).
• Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
• Выписки из ФНС об уплате налогов.
• Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Подробные условия →

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Подробные условия →

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Подробные условия →

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Подробные условия→

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Подробные условия →

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Подробные условия →

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Подробные условия →

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

Подробные условия →

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Подробные условия →

Банки выдают кредиты для бизнеса под более низкие проценты по сравнению с условиями по потребительским займам. Деньги разрешается потратить только на развитие компании — например, на покупку оборудования, транспорта, товара. Кредиты для бизнеса относятся к категории целевых, поэтому банки дают их под более низкие проценты.

Подобрали пять кредитов для бизнеса в 2022 году и рассказали об условиях.

Как получить деньги для развития бизнеса?

Кредиты в России на развитие бизнеса и своего дела выдают все банки, но на разных условиях. Процентная ставка зависит от платежеспособности клиента, наличия или отсутствия залога, правовой формы предприятия: ИП, ЗАО или ООО. 

Если вы предприниматель или юрлицо, для получения кредита подготовьте документы от лица компании или ИП.

Приводим список банков с выгодными условиями для бизнеса в 2022 году.

Сбербанк

Банк предлагает представителям бизнеса сразу несколько кредитов: на открытие своего дела, развитие бизнеса, инвестирование. Сумма займа — от 100 тыс. до 200 млн руб. на срок от 30 дней до 180 месяцев в зависимости от выбранной программы. 

Для реализации контрактов, участия в тендерах и закупки товаров или оборудования лучше всего выбирать «Оборотный кредит» от Сбербанка. Условия по такому займу:

• процентная ставка — от 13% годовых;

• срок погашения — до 36 месяцев;

• требуется залог;

• страхование залогового имущества.

Если компания начинает развиваться или ИП нужны деньги для старта, выбирайте «Кредит на проект». Но здесь предусмотрена минимальная сумма — 2,5 млн руб. Деньги разрешается направить на любые цели для развития компания. Условия для получения займа следующие:

• процентная ставка — от 12,5% годовых;

• срок погашения — до 120 месяцев;

• требуется залог;

• страхование залогового имущества.

Для покупки транспорта в компанию или строительства недвижимости Сбербанк предлагает «Инвестиционный кредит». С помощью займа разрешается модернизировать производство и направить деньги на покупку оборудования, транспорта, строительства. Максимальная сумма займа определяется исходя из платежеспособности клиента. Условия по кредиту такие:

• процентная ставка — от 13% годовых;

• срок погашения — до 120 месяцев;

• требуется залог;

• страхование залогового имущества.

Совкомбанк

В Совкомбанке представители бизнеса могут оформить заем по ставке до 10,25% годовых. Но итоговый процент определяют менеджеры компании исходя из финансовых возможностей ИП или предприятия. Минимальная сумма займа — от 10 млн руб. Деньги разрешается потратить на любые цели для расширения бизнеса и модернизации производства.

Если предприятие работает в сфере сельского хозяйства, развивает животноводство и растениеводство, компания вправе рассчитывать на льготный кредит по ставке — 1%. Сумма займа ограничена только возможностями предприятия.

Условия по кредиту для компании:

• процентная ставка — до 10,25% годовых;

• срок погашения — до 12 месяцев;

• сумма займа — от 10 млн руб.;

• требуется залоговое обеспечение.

Представителям малого бизнеса Совкомбанк выдает займы по ставке до 11% и на срок до трех лет. Требуется подтверждение платежеспособности и на выбор: привлечение к сделке финансового поручителя или залог.

Райффайзенбанк

На развитие бизнеса банк выдает «Инвестиционный» заем. Если сумма займа до 5 млн руб., залог и поручительство не требуется. При оформлении кредита нет комиссии за выдачу, а деньги разрешается направить на погашение другого кредита. Получить деньги разрешается компаниям, у которых годовой оборот превышает 67,8 млн руб. Ставка по процентам рассчитывается исходя из возможностей компании.

Райффайзенбанк предлагает следующие условия:

• сумма займа — от 5 млн руб. до 177 млн руб.;

• срок кредитования — до 120 месяцев;

• залог не требуется на сумму до 5 млн руб.

ПСБ

На любые цели для развития бизнеса оформите заем в ПСБ. С помощью денег разрешается увеличить оборотные средства, закупить оборудование и товары, купить транспорт и недвижимость. Для юрлиц и ИП действует отсрочка долга и процентов на срок до шести месяцев. Требуется подтверждение платежеспособности компании или ИП.

Условия по кредиту для бизнеса:

• сумма займа — от 10 млн руб.;

• срок кредитования — до 180 месяцев;

• требуется залог или поручитель.

ВТБ

Банк предлагает льготные кредиты по ставке от 1% для сельскохозяйственных компаний. Для представителей других сфер бизнеса банк предлагает оформить заем на пополнение оборотных средств. Деньги разрешается потратить на выплату зарплаты сотрудникам, покупку товаров и оборудования.

ВТБ предлагает следующие условия:

• сумма займа — до 500 млн руб.;

• срок кредитования — до 36 месяцев;

• ставка по процентам рассчитывается индивидуально;

• требуется залог.

На сумму от 100 тыс. руб. до 10 млн руб. банк предлагает оформить экспресс-кредит. Деньги компания или ИП вправе направить на свои цели. Для получения денег компания должна быть зарегистрирована в РФ более года.

Условия по экспресс-кредиту:

• сумма займа — до 10 млн руб.;

• срок кредитования — до 36 месяцев;

• ставка по процентам — от 13,5%.