В какой компании оформить каско страховой лучше

Выбираем лучшие условия

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.

Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:

• ДТП;
• Кража, угон ТС;
• Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
• Стихийные бедствия;
• Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Какое КАСКО лучше оформить

Полное. Защищает «от всего» — от ДТП до стихийных бедствий. Оформляют для авто новых, покупаемых в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). На стоимость страховки влияет марка, возраст ТС, водительский стаж, безаварийная езда и другие факторы. Для дорогой, новой машины тариф более низкий. Чем старше транспорт, тем дороже полис. Срок страховки — 1 год.

Частичное, с одним страховым риском. Чаще всего страхуют от ДТП. У некоторых страховщиков есть программы защиты автомобиля от более серьезного вреда — угона, уничтожения. Как вариант частичного КАСКО — страховка не на полную стоимость ТС, а в фиксированной сумме. Такой полис рекомендуем оформлять для машин, возрастом более 10 лет, в качестве дополнения к автогражданке (ОСАГО). Страховка стоит дешевле полного КАСКО, но для новых и дорогих ТС такого возмещения не хватит.

50/50. Франшиза — 50% стоимости стандартной страховки от угона, гибели машины. Оплата — при оформлении договора, но после покупки полиса машина уже под защитой. Оставшиеся 50% страхователь может внести в момент наступления страхового случая. Если случай не произойдет, платить не нужно, и удастся сэкономить. Для получения компенсации за другие случаи (кроме угона и гибели) застрахованные лица могут доплатить 25% стоимости полиса. Есть ограничения для ТС — отсутствие обременений, не старше 3-8 лет, для водителя — от 23 лет со стажем от 2-5 лет. В страховку вписывают только одного водителя. Плюсы — при покупке КАСКО можно заплатить половину суммы, гарантирует защиту от угона и полной гибели ТС, побуждает соблюдать ПДД. Программа выгодна тем, кто ездит без аварий. Минусы — ограничения для страхователя, автомобиля, количества водителей в полисе. Продукт недоступен в небольших населенных пунктах и отдельных регионах. Частые страховые случаи увеличивают размер страховых платежей до 30% цены полиса. КАСКО 50/50 не годится для кредитных автомобилей.

Кроме того, на страховом рынке есть совершенно новые продукты, например, КАСКО on/off — поминутное страхование автомобилей. Страховщик рекомендует сервис для некредитных ТС, возраст — до 7 лет. Защита работает через мобильное приложение. Страхователь самостоятельно активирует полис перед поездкой и отменяет по ее завершении (через смартфон). С нажатием кнопок «старт-финиш» программа считает время действия страхового полиса, который покрывает риски угона, ДТП во время движения ТС. Стоимость страхования зависит от стиля вождения (оценивается с помощью GPS, акселерометра, гироскопа смартфона). Застраховать авто по КАСКО on/off выгодно водителям, которые редко ездят, но хотят защититься от неприятностей в пути, или жителям мегаполисов, которые вынуждены из-за пробок оставлять свою машину.

Стоимость автострахования — как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:

1. Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
2. Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
3. Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
4. Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
5. Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
6. Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
7. Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.

Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.

Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.

Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.

Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.

Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.

У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).

При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.

Как снизить плату за страховку

Как бы ни хотелось страховщикам заполучить идеального клиента с толстым кошельком, главным критерием выбора полиса в той или иной компании почти всегда является его цена (главное при этом — не сэкономить на качестве). Итак, на чем же можно сэкономить?

Обратиться к брокеру (хотя, по сути, почти все они — агенты нескольких компаний) — имея информацию о нескольких компаниях, они сэкономят ваше время на этапе выбора страховой компании и проверки условий выплаты, а также дадут сравнение цен на КАСКО у своих партнеров. И вы сможете выбрать подходящий полис по минимальной цене.

Цену страховки в разных компаниях и с разными условиями можно проверить в Интернете по «Калькулятору КАСКО» — как на сайтах страховых компаний, так и на специальных сайтах-агрегаторах тарифов.

Можно сэкономить на ограничении набора рисков, т.е. купить страховку не «от всего», а только от тех событий, которые, по вашему мнению, наиболее вероятны — угон, ущерб (хотя «закон подлости» никто не отменял….).

Можно застраховаться с франшизой, однако этот способ интересен для тех, кто, по статистике, крайне редко попадает в аварийные ситуации, т.к. франшиза позволяет сэкономить чаще всего сумму, не превышающую размер франшизы, и при первом же обращении вся экономия будет потеряна.

В последнее время активизировались он-лайн продажи КАСКО (через интернет), чаще всего такой способ продажи подразумевает меньшие тарифы по сравнению с классическим продуктом.

Кроме того, не стоит забывать, что по закону в тариф заложено вознаграждение агента за привлечение клиента по страхованию, и оно обычно составляет 20-25%, так что можно попробовать выторговать себе скидку у продавца, причем не только у агента, но и в офисе самой страховой компании.

Также имеет смысл сравнить тариф КАСКО в автосалоне и в самой компании, иногда для крупных автодилеров разрабатывают специальные программы с пониженными ставками.

Перечень позволит сравнить стоимость КАСКО, покрытие рисков, а также преимущества и недостатки компаний, продающих полисы КАСКО.

Zetta

Условия:

• уровень выплат — 39,5 %;
• активы нетто — 10,6 млрд рублей;
• степень финансовой надежности — ruA+.

Компания создана российским бизнесменом Михаилом Николаевым в 1993 году. Далее полностью перешла под управление швейцарской страховой группы Zurich. КАСКО и ОСАГО — ключевые продукты компании, это направление развивается непрерывно. Компания своевременно осуществляет выплаты, а также является лидером всевозможных народных рейтингов.

Преимущества:

• выплата по КАСКО в денежной или натуральной форме (ремонт) — по усмотрению владельца;
• современный калькулятор КАСКО и скидка аккуратным водителям, перешедшим из другой страховой — до 50 %;
• гибкие программы и максимальное покрытие, ЛКП и стеклянные элементы без справок;
• компания обладает высоким рейтингом, поэтому полис подойдет для любого банка при оформлении автокредита;
• мобильное приложение компании позволяет оформить КАСКО не выходя из дома.

Недостатки:

• система электронного оформления работает с перебоями;
• продление полисов или изменение персональных данных иногда требует привлечения сотрудников, которые вносят сведения или исправления в ручном режиме.

Тинькофф

Условия:

• уровень выплат — 29,2 %;
• активы нетто — 15,5 млрд рублей;
• степень финансовой надежности — ruA-.

Тинькофф Страхование — первая компания, которая не имеет физических офисов для обслуживания клиентов. Полисы доставляются дистанционно, лишь в редких случаях страхователю необходимо встретиться с курьером или осмотрщиком. Компания появилась недавно, но уже зарекомендовала себя как продавец надежных полисов. Желающим заключить договор КАСКО сравнить цены и оформить онлайн предлагается за несколько минут, ведь цифровой сервис доступен 24 часа в сутки.

Преимущества:

• электронный сервис позволяет полностью дистанционно приобрести КАСКО;
• пользователь может направить фотографии поврежденных элементов и уже через несколько дней получить выплату на карту;
• гибкие условия, которые страхователь полностью настраивает самостоятельно;
• сайт позволяет оформить КАСКО на срок от 1 месяца;
• помощь при ДТП и бесплатный эвакуатор до 10 000 рублей;
• реальные клиенты отмечают приемлемую стоимость КАСКО.

Недостатки:

• сервисы, с которыми сотрудничает страховщик, изредка затягивают ремонт, ссылаясь на отсутствие запчастей;
• существуют случаи занижения стоимости автомобиля (при этом полис становится дешевле).

Ингосстрах

Условия:

• уровень выплат — 48,6 %;
• активы нетто — 116 млрд рублей;
• степень финансовой надежности — ruAAA.

Одна из старейших страховых компаний России, работающая и за рубежом. Получила наивысшую оценку от рейтингового агентства и обладает значимыми финансовыми активами. Для приобретателей КАСКО предусмотрена расширенная скидочная программа. На сайте компании размещен простой и понятный калькулятор КАСКО. Он позволяет рассчитать стоимость или продлить существующий полис. Ингосстрах за один час выдает направление на ремонт, который можно осуществить у официальных дилеров.

Преимущества:

• удобный и понятный для клиентов сайт, есть калькулятор КАСКО и мобильное приложение;
• Ингосстрах позволяет сэкономить за счет страховых программ — франшиза, экспресс-КАСКО или рассрочка на полис до 3 месяцев;
• полис можно полностью оформить и оплатить онлайн, осмотр зачастую проводится через мобильное приложение;
• компания обладает финансовой подушкой, это означает низкую возможность банкротства.

Недостатки:

• срок рассмотрения обращений клиентов иногда затягивается;
• большое количество персонала, поэтому в отдельных случаях встречаются специалисты со слабой подготовкой.

СОГАЗ

★ Минимальный риск встретиться в суде
Уровень выплат: 48%; Процент исков: 0,03%
Рейтинг (2022): 4.4

«СОГАЗ» является одной из крупнейших страховых компаний России. Финансовое положение подтверждает оценка национальной шкалы — ruAAA, что означает максимально возможный показатель стабильности в финансах и кредитоспособности. Так что можно не бояться, что у фирмы вдруг не хватит денег. В официальных рейтингах традиционно держится в ТОП-5 за счет отличных показателей. Самый низкий процент отказов в рейтинге в размере 0,03% при отличном уровне выплат 48% позволяет доверить именно «СОГАЗ» страхование своего автомобиля.

Изначальная стоимость КАСКО определяется через специальный калькулятор — расчет можно самостоятельно провести на сайте. Дополнительные условия страхования учитываются уже при оформлении. Главное удобство в том, что можно самостоятельно выбрать необходимые услуги из предложенных. Организация радует адекватными ценами и скидками. Однако при урегулировании страховых случаев не всегда идет навстречу клиенту и затягивает сроки. Но судя по статистике, дела все же предпочитает решать мирно без суда.

Росгосстрах

★ Крупнейшая компания с большим опытом
Уровень выплат: 44,3%; Процент исков: 0,26%
Рейтинг (2022): 4.5

Самая крупная и старая страховая компания в России, которая обеспечивает высокий уровень надежности страхования. Уверенно держится в ТОП-10 лучших фирм по отзывам, ответственности и удобству. В 2021 году получила рейтинг ruAA, что лишь чуть-чуть не дотягивает до самого высокого уровня. «Росгосстрах» отличается высоким уровнем выплат — 44,3%, это практически самое большое число в нашем рейтинге. Не смущает даже 6,9% отказов от выплат, поскольку по суду из них прошло всего лишь 0,26%.

«Росгосстрах» предлагает несколько программ страхования КАСКО, которые подойдут как для новичков, так и для опытных водителей. Всего в наличии пять вариантов: «Ничего лишнего» и «Антикризисное предложение» для начинающих, которые предлагают качественную защиту, а также «Эконом 50/50» и «Защита от ДТП» для профи, которые хотят застраховаться от непредвиденных ситуаций. У организации не лучшая репутация и в последние годы она пытается реабилитироваться в глазах клиентов, однако проблемы с выплатами и затягиванием сроков встречаются до сих пор, хоть и не так часто.

Ренессанс Страхование

★ Удобные сервисы для быстрого оформления КАСКО онлайн
Уровень выплат: 53%; Процент исков: 0,38%
Рейтинг (2022): 4.5

«Ренессанс Страхование» по праву может считаться одной из самых продвинутых компаний. Онлайн-сервисы фирмы (Личный кабинет и мобильное приложение) настолько удобные, что она является лидером по продаже страховок через интернет. К тому же это не мешает ей быть одной из крупнейших компаний по страхованию на рынке. Оценка фирмы по национальной шкале составляет ruAA. Радует и статистика: уровень выплат 53% и количество отказов в размере 0,38% от всех заявок позволяют компании быть одной из самых надежных.

Изначально организация предлагает базовый пакет, в который включается то, что выбирает клиент. Есть возможность сэкономить при аккуратном вождении, сокращении списка риска и т.д. В отзывах, клиенты хвалят организацию за удобство — документы легко оформить онлайн, плюс это займет минимум времени. Отзывы противоречивые. Одни остались довольны быстрым ремонтом и размером компенсации, а другие жалуются на не самый клиентоориентированный сервис и затянутые сроки.

Просто КАСКО

Агрегатор подбора предложений от ведущих компаний, предлагающих страхование по КАСКО. Сравнивает за несколько минут офферы от 20 компаний. Ведет свою деятельность с 2009 года.

Оформить полис! Забрать предложение

Услуги: выезд агента в офис или на дом;
оформление онлайн.

Плюсы:

• доставка полиса в удобное место;
• одновременный расчет КАСКО в разных компаниях;
• рассрочка;
• лучшая цена;
• экспертные рекомендации;
• нет ограничений по досрочному погашению кредита.

Минусы:

• нет.

Югория

Условия:

• уровень выплат — 39,2 %;
• активы нетто — 16,1 млрд рублей;
• степень финансовой надежности — ruA+.

Компания создана государственными органами Ханты-Мансийска в 1997 году. В 2018 году Югория прошла через приватизацию, и 100 % акций было продано инвестиционной компании «Регион». Рейтинговые агентства отмечают надежность и стабильность Югории, присваивая высокие показатели. Югория известна как благополучная страховая, демонстрирующая непрерывный рост. Группа компаний Югория является членом большинства популярных профессиональных объединений страховщиков.

Преимущества:

• компания открывает новые офисы и расширяет продуктовую линейку, что свидетельствует о финансовой стабильности;
• дистанционная покупка КАСКО, наличие на сайте дополнительной полезной информации для клиентов;
• присутствие в штате аварийных комиссаров;
• дополнительный сервис;
• компания разработала мобильное приложение для клиентов.

Недостатки:

• страхователи указывают на случаи занижения выплат;
• обслуживание в офисах нельзя назвать высококачественным.

РЕСО-ГАРАНТИЯ

РЕСО-ГАРАНТИЯ является одной из самых лучших компаний в области, а уровень выплат находится на высоком уровне (более 50%). Главная особенность компании – доступность около десятка различных моделей страхования КАСКО, чтобы клиент смог выбрать для себя оптимальный продукт. Стоимость полиса – от 1.500 рублей.

Другие особенности:

• В организации действует 1 модель страхования, но клиент может сам выбрать перечень страховых случаев. Это может быть повреждение, угон, хищение, гражданская ответственность, пожар, внештатные ситуации и другие.
• Компания использует фиксированную тарифную сетку, поэтому у организации мало бонусов и скидок для постоянных/надежных клиентов. Оптимальный вариант подачи заявки – через офис, по телефону.

Абсолют

Компания — член всероссийского союза страховщиков. 29 лет предоставляет страховые продукты. Входит в инвестиционную группу «Абсолют». Имеет рейтинг надежности ruA+. Участник топ-10 по степени цифровизации. Офисы компании расположены в 23 регионах РФ.

Услуги: вызов аварийного комиссара;
оформление онлайн.

Плюсы:

• ремонт у официального дилера;
• ремонт без справок;
• онлайн оформление;
• предоставление эвакуатора и возмещение расходов;
• КАСКО без франшизы.

Минусы:

• начало действия полиса после осмотра авто.

Согласие

Московская региональная компания, которая имеет небольшой, но стабильный клуб поклонников. Главная особенность организации – гибкий подход к франшизе, наличие нескольких необычных программ по страхованию клиентов. Процент по выплатам составляет 45%, а компенсацию можно получить в ускоренном режиме за 3 дня, что является хорошим показателем по отрасли. Стоимость – от 2.000 рублей.

Другие особенности:

• Клиент может выбрать перечень страховых случаев и дополнительных услуг по модели КАСКО. Чем меньше услуг, тем выше экономия по полису.
• Всего действует три программы – полная страховка, КАСКО по франшизы (с экономией до 40%) и динамическая программа (первый страховой случай не учитывается, но учитываются все последующие).

Зетта-Страхование

Компания Зетта вышла в ТОП автомобильных страховщиков совсем недавно, однако эксперты прогнозируют, что количество ее клиентов со временем будет только возрастать. Главная причина – гибкий подход к договорам КАСКО и ОСАГО, а клиент может купить как дорогой, так и дешевый договор. Еще один плюс организации – большое количество выплат (более 40% случаев). Стоимость КАСКО – от 1.000 рублей.

Особенности:

• Стандартный полис покрывает все основные случаи – угон, хищение, ДТП, вспомогательные услуги. Клиент может гибко управлять франшизой, чтобы менять количество доступных услуг и цену полиса.
• Клиентам организации предоставляется масса скидок, что позволит водителю сэкономить. Примеры скидок – в случае оформления КАСКО для выезда заграницу – 10%, за ответственное вождение – 5% и другие.

Сравни.ру

Сервис функционирует с 2019 года. Помогает за пару минут сравнить условия страхования в 19 компаниях и выбрать лучшие. Предлагает честные цены без накруток и скидки до 20 %. Здесь можно оформить полис КАСКО, не выходя из дома, и получить с курьером. Мобильное приложение Сравни.ру позволяет всегда держать полис под рукой. Клиентами сервиса стали более 10 млн человек.

Услуги: ремонт авто без справок;
доставка полиса в удобное место;
оформление онлайн.

Плюсы:

• быстрая обработка заявки;
• экономия денег;
• сравнение условий страхования в 19 страховых;
• скидки;
• бесплатная доставка полиса.

Минусы:

• нет.

Mafin

Современный маркетплейс, где можно сравнить предложения от страховых компаний и купить полис КАСКО онлайн. Более 20 компаний собраны на сервисе. Подобрать выгодные условия здесь можно за 5 минут. Сервис с вами на связи даже после покупки полиса.

Услуги: виртуальный осмотр авто;
e-полис КАСКО;
страхование жизни и имущества;
помощь в заполнении документов.

Плюсы:

• помощь 24/7;
• полезное приложение;
• прозрачный выбор без навязывания опций;
• никаких скрытых платежей;
• оформление в 3 шага.

Минусы:

• нет

21 Век

У организации 21 Век есть два крупных преимущества – низкий процент по отказам и наличие беспроцентной рассрочки на большой период. Это делает компанию очень удобной – подал заявку, почти со 100% вероятностью получил положительное решение, а договор оформил в рассрочку. Цена КАСКО – от 5.000 рублей. Другие особенности:

• В компании действует всего 1 программа, которая покрывает 4 основных случая – повреждение машины, уничтожение, хищение, угон. Клиент может выбрать перечень услуг и размер покрытия.
• В организации не действует модель франшизы, поэтому все страховые случаи компании оплачиваются в полном объеме. Однако из-за этого увеличивается цена полиса.

ВСК

Еще один надежный страховщик, который работает по модели гибкой франшизы преимущественно на территории Московской области. У организации большой период по выплатам (может доходить до 10 дней), однако высокое число одобрений. К тому же наличие выбора по франшизе дает возможность купить полис по низким ценам. Стоимость КАСКО – от 1.000 рублей.

Особенности:

• Клиенту доступно 4 основных программы – классика (без франшизы), компакт (экономия по франшизе до 75%), компакт плюс (экономия по франшизе до 70% + бесплатная транспортировка авто), уверенный (для новых авто).
• Компания ВСК может приглянуться владельцам кредитных авто, для которых наличие КАСКО является обязательным для заключения договора на получение автокредита.

Рейтинг страхователей КАСКО по отказам

У страховых компаний есть право отказать автомобилисту в продаже КАСКО, если машина страховщика не удовлетворяет техническим требованиям компании. Ниже будет рассмотрен ТОП 7 компаний, где страховку одобряют автомобилистам практически со 100% вероятностью.

Альфа-Страхование

Альфа – обслуживает всех клиентов, а вероятность отказа составляет меньше 5%. Компания работает со всеми транспортными средствами, а оформить КАСКО могут в том числе владельцы кредитных машин. Офисы организации есть во всех крупных городах РФ, а подать заявку и документы можно в дистанционном режиме. Стоимость – от 750 рублей.

Другие особенности:

• Клиентам доступны 2 основных программы – стандартная и 50/50. Первая программа покрывает аварии, угон, хищение в стандартном порядке, но стоит дорого. Программа 50/50 позволяет заплатить за полис половину стоимости, однако в случае аварии получить компенсацию можно только после оплаты второй стоимости платежи.
• Большинство страховых продуктов Альфа являются интернациональными – КАСКО можно оформить для России, Европы, стран ближайшего зарубежья. При подсчете стоимости полиса не учитывается водительский стаж, что весьма выгодно для водителей-новичков.

Количество выплат по компании Альфа составляет 50%, а получить компенсацию можно в ускоренном режиме в срок до 3 дней.

Совкомбанк/Либерти-Страхование

Сверхдорогой, но практически безотказный страховщик, который сотрудничает со всеми клиентами. Оформить КАСКО можно по 4 моделям, в том числе – полностью дистанционно с помощью услуги КиберКАСКО. Услуги компании стоят дорого (минимальный полис стартует от 5.000 рублей), но безотказность и высокий уровень страховых выплат (более 40%) делают организацию одной из самых популярных в РФ.

Особенности:

• Оформить полис человек может в рамках четырех программ. При этом действует две основных модели – “Страхование от аварии” и “Страхование от аварии и угона”. По дорогим полисам доступны также дополнительные услуги.
• Клиентам доступны дополнительные услуги при покупке полиса. Например, можно купить полис в рассрочку с четырехмесячным перерывом, приобрести КАСКО для кредитного авто, получить бесплатную замену стекла.

Эрго

Дорогая, но безотказная компания, главной особенностью которой является продаже КАСКО для путешествий на авто в европейские страны. С помощью полиса можно получить оперативное возмещение ремонта во многих европейских странах + есть возможность получить ТС на прокат на время ремонта. Стоимость полиса – от 4.500 рублей. Особенности:

• Клиенту доступен широкий перечень страховых случаев, которые он может включить в полис по своему усмотрению. Основные услуги – ДТП, угон, стихийное бедствие, эвакуация, замена стекла и другие.
• Клиент также может выбрать размер денежного покрытия, а также франшизу. Экономия по франшизе может доходить до 20%.

21 Век

У организации 21 Век есть два крупных преимущества – низкий процент по отказам и наличие беспроцентной рассрочки на большой период. Это делает компанию очень удобной – подал заявку, почти со 100% вероятностью получил положительное решение, а договор оформил в рассрочку. Цена КАСКО – от 5.000 рублей. Другие особенности:

• В компании действует всего 1 программа, которая покрывает 4 основных случая – повреждение машины, уничтожение, хищение, угон. Клиент может выбрать перечень услуг и размер покрытия.
• В организации не действует модель франшизы, поэтому все страховые случаи компании оплачиваются в полном объеме. Однако из-за этого увеличивается цена полиса.

Британский страховой дом

Малоизвестная российская компания, которая работает преимущественно в Москве. Организация быстро рассматривает заявки, требует минимум документов, позволяет оформить страховку в рассрочку на большой срок. Но стоят полисы дорого – от 4.000 рублей. Особенности:

• Страхование возможно только по двум моделям – ущерб и хищение. В рамках пакета услуг клиент может выбрать перечень страховых случаев, чтобы уменьшить цену полиса
• Франшиза по страховым соглашениям не предусмотрена. Это позволяет получить компенсацию по каждому случаю, но увеличивает цену полиса.

КРК

Еще одна небольшая московская организация, которая делает ставку на КАСКО-страхование по модели абсолютной франшизы. При таком способе человек выбирает определенную сумму – если страховой случай превышает ее размер, то остальные расходы оплачивает страховщик. Благодаря этому подходу удалось снизить стоимость полиса – он стоит от 1.500 рублей. Другие особенности:

• В организации можно застраховать авто от ущерба, уничтожения, угона, хищения. Клиенту может выбирать перечень страховых случаев.
• Заявку на полис рекомендуется подавать в офисе компании, поскольку техподдержка на сайте работает медленно (придется долго ждать ответа).

Что влияет на оценку страховых?

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.

И все же это случилось или об урегулирование убытков

К сожалению, нынешняя ситуация такова, что даже очень тщательный анализ будущего страховщика не дает 100-процентной гарантии защиты от проблем при обращении за выплатой. Зачастую эти проблемы носят технический характер, вот наиболее распространенные:

— Выплатили меньше, чем необходимо на ремонт;
— СК долго согласовывает ремонт авто на СТОА;
— СК затягивает сроки выплаты;
— Никто не может дать четкого ответа, на каком этапе выплата.

Что же сделать, чтобы получить выплату как можно скорее и в полном объеме?

Вариант первый, набирающий популярность.

Можно позвонить автоюристам, те «выкупят долг», то есть заплатят примерно половину от того, что впоследствии взыщут со страховой компании. Подобные услуги особо не афишируются, желающие найдут пару-тройку таких фирм. В итоге владелец авто недополучает деньги на ремонт, а страховая выплачивает их в полном объеме ушлым юристам.

Вариант второй — классический.

Оформить повреждение авто надлежащим образом. Несмотря на то что полисы КАСКО подразумевают возможность получить выплаты при незначительных повреждениях без документов из компетентных органов, эту опцию лучше оставить на самый крайний случай. Официальные документы помогут избежать проверок службой безопасности и это весомое доказательство понесенного ущерба в принципе.

Сформировать полный список всех необходимых документов (их перечень указан в правилах страхования, которые выдаются при покупке полиса КАСКО, правда, доживают они обычно максимум до ближайшего пикника и идут на розжиг мангала). Далее — подать весь пакет документов в страховую компанию, причем не стоит ждать от сотрудников отделов выплат непреодолимого желания помочь вашей беде и чуть ли не сразу отправить вас в кассу за деньгами. Система страхования построена так, что у «выплатников» другие ориентиры качества работы (например, средняя выплата, общая сумма убытков за период и т.д.), так что не могут они быть вам рады. С другой стороны, нет смысла и ругаться с ними, лучше договариваться.

Правильно выбрать способ возмещения убытка (если право выбора имеется в полисе). Самым практичным способом является получение направления на СТОА, с которым у СК есть договор. Клиент в данном случае не получает деньги и может не знать, сколько стоит ремонт, он всего лишь привозит авто на дефектовку, после согласования стоимости ремонта и заказа запчастей сдает машину в ремонт и ждет. Главный плюс — гарантия качественного ремонта и достаточности выплаты. Минус тоже есть — согласование расходов на ремонт может затянуться.

Тем, кто предпочитает получать выплату деньгами, стоит быть готовым к тому, что калькуляцию в таком случае проводят по среднерыночным ценам, которые зачастую не совпадают с реальными ценами в качественных СТОА, и уж тем более с ценами дилеров. Такой вариант удобен своей относительной быстротой и возможностью распоряжаться выплатой по собственному усмотрению, однако придется искать сервис под выплаченный бюджет или доплачивать за ремонт.

Не забыть получить подтверждение о получении СК всех документов, чтобы у нее не было повода запросить «недостающие» (а точнее — потерянные) документы.

Контролировать процесс согласования ремонта на СТОА (поверьте, единственный заинтересованный в ускорении процесса — сам автовладелец). После дефектовки в СТОА уточнить, когда счет поступит в СК, далее уточнить в СК, когда должно быть согласование. Повторюсь —  чаще всего задержка происходит в силу разгильдяйства или технических накладок типа сбоев связи и т.п., и стороны склонны обвинять друг друга в нарушении сроков. При задержках придется активно участвовать в ускорении этого процесса, иначе он может и не сдвинуться с места.

Получить вожделенную выплату или отремонтированный автомобиль.

Какой способ выплат предпочесть?

Самым важным, безусловно, является способ выплаты при повреждении автомобиля, так как это наиболее частый повод обратиться в компанию. Есть три основных способа.

Калькуляция Страховщика (уполномоченной экспертной организации) — ущерб определяется экспертом на основании среднерыночных цен на заменяемые детали и расходные материалы в регионе, а также средних цен на ремонтные работы (с учетом нормативов времени на ту или иную работу, утвержденных заводом-изготовителем). Часто такая форма выплаты подразумевает вычет износа на заменяемые детали. В данном случае клиенту выплачивается рассчитанная сумма и он сам ищет автосервис под этот бюджет.

Ремонт на СТОА Страховщика — ущерб определяется сотрудниками СТОА, с которым у страховой компании имеется договор. Оплата ремонта производится непосредственно на СТОА, зачастую только после окончания ремонта. Такой способ дает гарантию того, что выплаты хватит на ремонт авто. В этом случае возможно длительное ожидание ремонта как из-за загруженности СТОА, так из-за длительной процедуры согласования.

Ремонт на СТОА Страхователя — ущерб определяется сотрудниками СТОА, которую выберет сам клиент. Это позволяет гарантировать не только факт ремонта, но и дает возможность выбрать тот автосервис, которому клиент доверяет. Часто такой способ подразумевает компенсацию фактических затрат страхователя, т.е. придется сначала оплатить ремонт, а потом получить деньги в страховой компании. Стоит обычно эта опция дороже базового варианта.

Далее стоит обратить внимание на наличие франшизы (это невыплачиваемая часть убытка, в пределах которой Страхователь несет ответственность сам).

Не менее важны условия выплаты при полной гибели (когда нет смысла восстанавливать автомобиль) и при хищении. Важным условием является амортизация ТС или снижающаяся страховая сумма: при хищении или гибели вы получаете не полную, а уменьшенную на 15-20% стоимость автомобиля.

В последнее время вновь стало актуально требование страховщика установить на автомобиль дополнительные противоугонные устройства.

Также стоит уточнить, куда (в какой район города) направят на ремонт ваш автомобиль, особенно если он не на гарантии. Это особенно важно в крупных мегаполисах, где до удаленного сервиса можно добираться не один час.

Если планируется продажа авто в течение ближайшего года, стоит уточнить условия расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования. В некоторых компаниях можно вернуть все неиспользованные деньги, в других удерживаются так называемые расходы на ведение дела.