В каких банках переводы по реквизитам без комиссии

Покупая машину, квартиру и любую другую дорогую вещь, возникает проблема: как передать продавцу деньги? Заказывать в банке крупную сумму, забирать наличные, а потом везти их, возможно, на другой конец города — не самое удачное решение. Во-первых, уйдёт немало времени. Во-вторых, перевозить деньги опасно. Да, сейчас не 90-е. И всё же лучше поберечь себя и сбережения. Оптимальный вариант — перевести сумму через банк. Рассказываем, сколько денег можно перевести, какие комиссии берут банки и в каких случаях переводы блокируются.

Переводы через СБП

«»Система быстрых платежей (СБП)»» стремительно отвоёвывает долю у карточных переводов», заявила заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Елена Петрова. Причины популярности переводов через СБП или как их ещё называют «по номеру телефона» просты:

• деньги зачисляются на счёт моментально;
• комиссии не такие высокие, как по переводам между картами.

Комиссии СБП

Переводы через СБП одни из самых дешёвых в России, потому что структура принадлежит ЦБ, который и устанавливает правила. В частности, ежемесячно можно бесплатно переводить 100 000 рублей. Комиссия за перевод свыше бесплатного лимита — 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей.

Раньше некоторые банки и вовсе не брали комиссии за переводы через СБП, но теперь подобную роскошь днём с огнём не сыщешь. Это связано с тем, что ЦБ ввёл плату за «быстрые переводы» для банков. Таким образом, если нужно перевести больше 100 000 рублей, то придётся платить комиссию.

_{Переводы через СБП. Фото: sbankin.com}

Лимиты СБП

Однако это не единственная преграда. В «Системе быстрых платежей» есть лимиты на сумму перевода.

ЦБ установил следующий лимит на разовый перевод: максимальная сумма — 1 млн рублей, но не менее 150 000 рублей.

Многие банки не стали устанавливать лимит по нижней границе — не более 150 000 рублей. К таким относится Сбербанк.

В банке «Кубань Кредит» лимит — 200 000 рублей, Альфа-Банке и ВТБ — 500 000 рублей, «Тинькофф Банке» — 1 млн рублей.

Лимиты на сутки и на месяц устанавливаются сами банками без каких-либо требований ЦБ:

• ВТБ и «Тинькофф Банк» — 5 млн рублей в месяц;
• Альфа-Банк — 500 000 рублей в сутки и 1,5 млн рублей в месяц;
• Транскапиталбанк — 1,5−3 млн рублей в сутки;
• банк «Кубань Кредит» — 500 000 рублей в сутки.

Так что перевести крупную сумму через СБП можно далеко не в каждом банке. Хотя если есть карта «Тинькофф Банка» или ВТБ, то можно перевести до 5 млн рублей. Правда, не за один день. Однако в Транскапиталбанке можно за день перевести до 3 млн рублей.

Переводы по номеру телефона

Как ни странно, но СБП можно воспользоваться, только если вы переводите деньги в другой банк. Если у получателя карта того же банка, то дешёвыми и быстрыми переводами уже не воспользуешься.

Однако переводы по номеру телефона есть внутри практически каждого банка. Но СБП уже не имеет к этому никакого отношения, а ЦБ на комиссии и лимиты не влияет.

Комисии и лимиты

Например, в Сбербанке можно бесплатно переводить по номеру телефона не больше 50 000 рублей в месяц. За всё, что свыше, придётся заплатить 1% от суммы, но не больше 3 000 рублей. Либо, как вариант, купить подписку за 134 рубля, чтобы не платить за переводы клиентам Сбербанка в течение месяца. Лимит на сутки — 1 млн рублей с учётом других операций в приложении.

В других банках переводы внутри кредитной организации по номеру телефона чаще всего бесплатны. Например, Альфа-Банк не берёт комиссии за переводы другим клиентам кредитной организации. Но есть лимиты. За один раз и за сутки можно перевести не больше 500 000 рублей, за месяц — 1,5 млн рублей.

То же самое — в «Тинькофф Банке». Переводы по номеру телефона клиентам кредитной организации бесплатны. Но здесь лимит — не более 200 млн рублей.

Переводы по номеру телефона внутри банка — самый оптимальный вариант для перечисления крупных сумм. Но если отправитель или получатель — клиент Сбербанка, то придётся искать другой путь или оплачивать подписку.

Переводы с карты на карту

Переводы по банковским картам — самый дорогой способ передать деньги другому человеку. Объясняется это тем, что операция проходит через частного посредника — платёжную систему, которая берёт комиссию. То есть плата, как минимум, удваивается.

_{Переводы с карты на карту. Фото: bankovskie-karty.ru}

Комиссии и лимиты

Например, в Сбербанке комиссия за переводы по карте — 1,5%, но не меньше 30 рублей. То есть максимальная плата может быть космической, если надо перевести 1 млн рублей. Лимит в Сбербанке в этом случае составляет 500 000 рублей в сутки и 3 млн рублей в месяц.

Комиссия в Альфа-Банке — 1,95%, но не меньше 30 рублей. Максимальная сумма платы тоже не ограничена. Лимит на одну операцию — 200 000 рублей, в сутки — 500 000 рублей, в месяц — 2 млн рублей.

В «Тинькофф Банке» есть бесплатный лимит на переводы по номеру карты. Это всего 20 000 рублей. За сумму сверх лимита взимается комиссия 1,5%, но не меньше 30 рублей. То есть условия такие же, как в Сбербанке. Лимит такой: 1 млн рублей за раз и 5 млн рублей за месяц. Но если подсчитать размер комиссии, то захочется рискнуть жизнью, снять наличные и отвезти деньги лично.

Переводы по реквизитам

Мало, кто догадывается, но есть ещё один способ перевести деньги — по реквизитам. Скорее всего, о нём попросту забыли, потому что это самый древний вариант перевода. Помните, мы приходили в отделение банка и заполняли бланки, чтобы отправить деньги? Это перевод по реквизитам счёта.

С тех пор мало что изменилось. Нужно всё также прописать кучу цифр и сделать это максимально внимательно, чтобы не отправить деньги на деревню бабушке. Однако теперь перевести по реквизитам можно и онлайн. В том числе на карту банка, потому что у любого пластика есть счёт.

Дедушкин способ перевода имеет один недостаток (если не считать возни с цифрами) и одно преимущество. Переводы по реквизитам счёта — самые дешёвые, особенно в части крупных сумм. Но ждать денег придётся долго — иногда до трёх-пяти рабочих дней.

_{Переводы по реквизитам. Фото: cnews.ru}

Комиссии и лимиты

В «Тинькофф Банке» переводы по реквизитам полностью бесплатны. Комиссия — 0% вне зависимости от суммы. Но опять же действуют лимиты. За раз можно перевести не больше 1 млн рублей, за сутки — не больше 20 переводов, за месяц — не больше 5 млн рублей.

В Альфа-Банке установлена единая комиссия за перевод по реквизитам — 99 рублей. Не важно, сколько вы хотите перевести — 100 000 рублей или 1 млн рублей. Но остаются ограничения по лимитам: не больше 200 000 рублей за раз, 500 000 рублей в сутки и 2 млн рублей за месяц.

В Сбербанке условия несколько другие. За перевод взимается комиссия 1%, но не больше 3 000 рублей. Лимит всё тот же — не больше 1 млн рублей в сутки.

Таким образом, далеко не во всех банках переводы по реквизитам бесплатны или дешевле, чем другие способы отправки денег. Но можно найти банк, в котором перевод будет дешёвым. Что касается лимитов, то их можно обойти, если сделать перевод из отделения банка. Хотя в случае с «Тинькофф Банком» это не сработает — офисов нет.

В каких случаях банки блокируют крупные переводы?

Комиссии и лимиты — не единственная проблема, с которой сталкиваются клиенты при переводе крупных сумм. Нередко банки блокируют такие переводы. Однако опрошенные «Выберу.ру» банки заверяют, что крупный перевод не всегда подпадает под дополнительный контроль из-за суммы.

Как пояснила начальник Управления банковских карт Департамента розничного бизнеса банка «Кубань Кредит» Татьяна Злобина, всё делается ради сохранения денег клиенту. Банкам невыгодна кража средств со счетов — это не только удар по репутации, но и гораздо большие издержки, чем потеря комиссии, если таковая имелась.

Впрочем, банкиры успокаивают — пугаться блокировки не надо. Эта проблема решается быстро и чаще всего дистанционно. Приносить в банк дополнительные документы не нужно.

Как добавили в пресс-службе Сбербанка, «подтвердить приостановленный в целях безопасности денежных средств клиента перевод можно в контактном центре банка». То есть нужно позвонить в банк и подтвердить, что операцию проводили именно вы, а не кто-то другой. Скорее всего, потребуется назвать определённые данные из паспорта. Например, место регистрации. Также сотрудники банка могут спросить информацию о последних платежах по карте. Например, в каком магазине вы оплачивали вчера покупку на такую-то сумму.

Подведём итоги:

1. Если нужно перевести деньги как можно быстрее, то следует воспользоваться СБП. Это самый дешёвый способ моментально передать деньги, не возясь с наличными. Если надо перевести деньги внутри одного кредитной организации, то можно использовать переводы по номеру телефона через собственные сервисы банка.
2. Если время терпит, а за перевод не хочется платить лишних денег, то выбирайте переводы по реквизитам. Это самый дешёвый способ передать деньги, но придётся подождать зачисления.
3. Если вы впервые переводите крупную сумму, скорее всего, банк посчитает операцию подозрительной и заблокирует её. Однако бояться нечего. Перевод легко разблокировать, не заезжая в отделение банка.

Межбанковские переводы представляют собой востребованную систему перемещения финансовых ресурсов, которая позволяет осуществлять погашение кредитов, вносить вклады, переводить деньги со счетов в различных банковских учреждениях и т.д. Эта статья поможет вам разобраться, как работает технология межбанковских переводов, которую на сленге часто называют «межбанк». Мы рассмотрим разные варианты межбанковских переводов без комиссии и разберемся, как долго может идти такой платеж.

5 способов осуществления межбанковских переводов без комиссии

Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов

В некоторых банковских учреждениях существуют определенные лимиты на перевод финансовых средств на карты других банков. К примеру, собственники карт банка Тинькофф могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 000 рублей на карточные счета других банковских учреждений, используя специальное приложение. Если сумма превышена, то применяется стандартная комиссия 1,5% (но не менее 30 рублей). Рокетбанк позволяет без комиссии ежемесячно переводить до 100 000 рублей на карты других банков (при условии подключения более дорогостоящего тарифа «Все включено»).

Перевод по реквизитам счета

Некоторые банки предоставляют возможность перечисления финансов без комиссии по реквизитам. Подобными переводами могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, Рокетбанка (5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно согласно условиям выбранного тарифа), Тинькофф банка.

Через соцсеть «ВКонтакте»

Переводы без комиссии могут осуществляться на странице «Сообщения». Такая возможность существует только для собственников карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы выполнить межбанковский перевод, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку). Минимальный размер платежа составляет 100 рублей. Максимально можно осуществлять переводы на сумму 75 000 рублей в месяц (сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,6% + 20 рублей).

Выпуск дополнительной карты

Каждая банковская карта привязана к определенному расчетному счету, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При совершении перевода с другой карты финансовые средства списываются с расчетного счета.

Для того чтобы человек, на которого оформлена дополнительная карта, не перевел слишком большую сумму, необходимо установить определенный лимит на платежи в течении месяца.

Совершается такой перевод моментально и без комиссии. Правда, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за эмиссию карт в разных банках отличается).

Card2card и партнеры

Выполнить межбанковский перевод ,используя интернет-банкинг, можно с карты отправителя в другом банковском учреждении (card2card). Эта функция доступна тем, кто пользуется услугами Альфа-Банка, Бинбанка, Рокетбанка, ВТБ, Тинькофф банка и т.д. Нужно учесть, что банк, выдавший карту, с которой выполняется перечисление, может снять комиссию. Этот момент стоит проверить заранее.

Для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В этом случае вы заплатите комиссионные, как при снятии средств в банкомате. Кроме того, не забудьте уточнить размер лимита на такие переводы.

К примеру, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» без комиссии можно перечислить от 5 000 рублей, а по условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но в каждом из этих случаев не более 100 000 рублей за один перевод). Стоит также учитывать наличие лимитов на пополнение карты межбанковским переводом. К примеру, по карте Tinkoff Black он составляет 300 000 рублей в месяц.

Чем межбанковские переводы отличаются от переводов с карты на карту

Перевод денег между карточными счетами (C2C) осуществляется почти моментально. Всего несколько секунд, и отправленная сумма окажется на карте получателя. Для осуществления такого перевода необходимо знать номер карточки получателя/донора соответственно при выталкивании/стягивании, а также ее CVC-код и срок действия.
Межбанковские перечисления через расчетные счета занимают больше времени.

В этом случае деньги могут «идти» от 1 до 3-х рабочих дней (в среднем такой перевод занимает одни сутки). При отправке платежа с банковского счета утром можно ожидать, что уже к вечеру средства поступят получателю.

Суть межбанковских переводов состоит в том, что карты привязаны к определенным счетам в банке. Таким образом, при отправке средств на расчетный счет клиент банка, по сути, отправляет их на карточный счет, только по усложненному пути.

Как проходит межбанковский перевод, и что необходимо для его осуществления

• Для перечисления финансовых ресурсов необходимо иметь реквизиты счета (БИК банковского учреждения получателя платежа, номер р/с (расчетный счет), а также фамилию, имя и отчество получателя.
• Платежные данные (реквизиты) можно найти в договоре с банковским учреждением. Кроме того, их можно запросить при личном посещении банка или посмотреть онлайн в личном кабинете.
• После того, как платежные данные получены, остается найти раздел «межбанковские переводы», «перевод со счета на счет» либо что-то аналогичное. Затем необходимо внести все реквизиты и ожидать, пока перевод поступит на счет получателя.

Что еще необходимо знать для совершения межбанковских переводов

Лимиты на операции. Правилами банков в обязательном порядке предусмотрены определенные лимиты на проведение платежных операций. Этот может быть размер одноразового перевода, перечислений в сутки, в месяц и т.д. Уровень лимита определяется клиентским тарифом и статусом карты. Соответственно, для золотых или платиновых карт предусмотрена возможность перевода более крупных сумм.

Большинство клиентов банков вполне укладываются в такие лимиты. Как правило, размер допустимых переводов составляет от 100 до 300 тысяч рублей в месяц.

Комиссия за пополнение. Как ни удивительно это звучит, но некоторые банки взымают комиссионные за пополнение счета. Другими словами, приходится платить за то, что клиент вносит средства на собственную карту. Нужно отметить, что это относится к пополнению с помощью C2C переводов. С учетом этого обстоятельства становится понятно, почему стоит внимательно изучать тарифы при оформлении карты.

Может показаться, что процедура межбанковских переводов выглядит сложной и запутанной, но стоит выполнить такую операцию хоть один раз, и ваше мнение обязательно изменится.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений. Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

1. Найти нужные сведения в тарифах.
2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

Межбанковские переводы без комиссии: пошаговая инструкция

Для совершения межбанковского перевода необходимо предварительно внести определенную информацию в платежное поручение, чтобы дать указание, куда и откуда необходимо перечислить средства. Проще выполнить такую операцию можно, используя интернет-банкинг. Если взять в качестве примера перевод с карты Кредит Европа Банка на счет Росгосстрах Банка, то необходимо:

1. Указать счет, с которого будут списаны деньги (к примеру, карточный счет).
2. Указать сумму перечисления.
3. Заполнить поле «назначение перевода». Здесь, могут быть указаны такие цели, как «перевод частному лицу», «перевод личных средств», «погашение обязательств по кредитному договору №…», «зачисление на счет карты». Нужно также внести отметку «без НДС» (с платежей между физ. лицами НДС не взимается). Не стоит указывать в качестве назначения платежа различные неформальные формулировки, так как это может привести к его отклонению.
4. Вписать фамилию, имя и отчество получателя межбанковского перевода и номер его расчетного счета.
5. Указать БИК банка.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа).

После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений.

В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Центробанк производит обработку платежей и выполняет их проверку. После этого перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж переходит в обработку автоматизированной системы банковского учреждения получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.

Рассмотрим, как перевести деньги без комиссии с карты на карту или на счет. Какие методы всегда сопровождаются комиссиями. А также расскажем, как бесплатно перевести большую сумму. Инструкции и условия — на Бробанк.ру.

Перевод с карты на карту без комиссии

Самая популярная схема переводов — с карты на карту. Чаще всего именно о таком переводе говорят граждане, которые намерены отправить куда-то деньги без комиссии. И здесь играют роль такие аспекты:

• один банк обслуживает эти карты или разные;
• тариф на обслуживание карты отправителя;
• способ перевода — по номеру пластика или по номеру привязанного к нему телефона.

Для получателя перевода операция всегда будет бесплатной. На рынке практически не осталось банков, которые бы брали плату за входящие поступления.

Перевод между картами одного и того же банка

Это самый простой вариант того, как переводить деньги без комиссии. Каждый банк устанавливает свои тарифы на пользование дебетовыми платежными средствами. И всегда переводы любого типа внутри банка выполняются без комиссии.

Нужно зайти в банкинг или мобильное приложение, открыть там раздел платежей и переводов, выбрать вариант перечисления средств на карту и указать ее номер (16 чисел). После останется внести сумму и подтвердить операцию. С баланса спишут столько, сколько и было отправлено.

Перевод на карту стороннего банка по ее номеру

Другая ситуация — если вы хотите сделать перевод на карточку другого банка. В этом случае не всегда получится это сделать без комиссии. Банки работают не просто так, они должны получать прибыль, плату за пользование своими продуктами, тем более если клиент уводит деньги в другой банк. Поэтому, если клиент хочет отправить деньги на стороннюю карту, комиссии часто не избежать.

Но некоторые банки с целью повышения уровня лояльности и для привлечения клиентов (делают свои карты более привлекательными) устанавливают лимиты на бесплатные переводы на карты других банков. Некоторые, но не все.

Прежде чем выполнять операцию, загляните в тарифы на обслуживание своей банковской карты. Если есть доступ в мобильное приложение, найдете их там. Если есть лимит на переводы без комиссии на карты других банков, это будет указано.

Например, если речь о карте Тинькофф Блэк, которая является одной из самых популярных дебетовых карточек на рынке, при стандартном обслуживании банк позволяет делать бесплатно переводы на платежные средства сторонних банков на общую сумму в 20000 рублей за расчетный месяц. А если подключена подписка ПРО, лимит повышается до 50000 рублей.

Для примера: так указана информация о лимите переводов без комиссии на карты сторонних банков в мобильном приложении Тинькофф. Указана оставшаяся сумма и даты расчетного периода, в рамках которого действует бесплатный лимит. При его превышении берется комиссия согласно тарифам на обслуживание карты.

Информацию о том, можно ли и сколько можно переводить денег без комиссии на карту другого банка, уточняйте по телефону горячей линии банка-отправителя. Звонок всегда бесплатный.

Перевести деньги на карту без комиссии через СБП

Если рассматривать то, как перевести деньги в другой банк без комиссии, то идеальным будет вариант именно через СБП — Систему Быстрых Платежей. Это межбанковский сервис, в который входят все банки России. В результате такого сотрудничества держатели карт таких банков-партнеров могут делать бесплатные переводы друг другу.

Перевод в этом случае выполняется по номеру телефона, который привязан к банковской карте получателя. Именно по телефону происходит идентификация пользователя. Если его номер привязан к нескольким карточкам разных банков, отправителю укажут их все и дадут выбрать нужную.

Сколько можно перевести денег без комиссии таким образом:

• за месяц с одной карты можно отправить бесплатно переводы на другие карты на общую сумму в 100 000 рублей;
• при превышении этого лимита берется небольшая комиссия в 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Для примера рассмотрим, как перевести деньги по СБП без комиссии через мобильное приложение банка Тинькофф. В других все происходит идентично:

1. Зайти в мобильное приложение в раздел Платежи. Там выбрать вариант “перевод по номеру телефона” или “перевод по СБП” (каждый банк обозначает операцию по-своему).
2. Ввести номер телефона получателя. Если к нему привязано несколько карт разных банков, система укажет их и даст выбрать.
3. Вписать сумму и подтвердить операцию.

Некоторые банки создают сложности для тех, кто хочет перевести деньги без комиссии по СБП. Например, так делает Сбер. Он не подключает такую возможность для клиентов по умолчанию, они должны подключить отдельно прием и отдельно получение бесплатных переводов по СБП.

Перевод путем пополнения

Можно воспользоваться тем, что многие банки позволяют пополнять свои карты без комиссии с карточек другого банка. Гражданин, на карту которого нужно перевести деньги без комиссии, заходит в свой банкинг, выбирает свою карточку и в ее меню нажимает кнопку “Пополнить”, далее — “С карты другого банка”. Останется только ввести ее реквизиты и подтвердить операцию.

Стандартно такая операция проводится без комиссии с обеих сторон. Но при подтверждении операции все же смотреть на сумму, которая спишется со счета.

ВК При выполнении такой операции на телефон, привязанный к карте, с которой списываются деньги, придет проверочное СМС. Перевод выполнится только при его введении.

Если нужно перевести деньги на банковский счет

Здесь снова все зависит от банка, который обслуживает карту или счет отправителя — единого правила просто нет. Если обслуживающий банк установил комиссию за перевод средств на счет стороннего банка, ее не избежать. Так что, смотрите на тарифы своего банка.

Некоторые банки, как и в случае с переводами на карты, устанавливают лимиты на перечисление денег на сторонние банковские счета без комиссии, но это случается не так часто. Например, Сбербанк такие операции бесплатно не проводит, берет комиссию в 1%.

Если перевод выполняется между счетами одного и того же банка, комиссии не будет.

Как перевести большую сумму денег без комиссии

Если вам нужно перевести на карту или счет приличную сумму с минимальными потерями, например, речь о сделке с недвижимостью или транспортными средствами, лучше всего использовать межбанковский перевод.

Если у вас и у получателя денег нет счета в одном и том же банке, это нужно исправить. Например, если у него открыт счет в Сбере, то и вам тоже нужно открыть там счет, благо, что эта процедура бесплатная. А после выполните межбанковский перевод.

Но тут нужно учитывать лимиты на проведение таких операций, предварительно уточните их в банке. Например, тот же Сбербанк позволяет переводить дистанционно на счета, открытые в нем же, до 1 млн рублей без комиссии. Сумму свыше можно перевести только через отделение с комиссией 2,5%, максимум 1500 руб.

Какие способы всегда сопровождаются комиссиями

Граждане часто ищут альтернативы, но все они сопровождаются сбором комиссионных:

• если воспользоваться системой денежных переводов, придется платить за ее услуги, например, 1%, минимально 30 рублей;
• если отправить деньги на мобильный телефон, вывод с него всегда будет платным;
• если использовать терминалы или точки приема платежей, они также будут брать свою комиссию;
• если использовать электронные кошельки, то только перечисления между ними будут бесплатными, а вывод — всегда с комиссией.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что варианты перечислений денег без комиссии зависят от банка, который обслуживает карту или счет отправителя. Если у него есть лимиты на бесплатные переводы в сторонние банки, вы ими воспользуетесь. Если нет, придется платить комиссию. Информацию о лимитах можно уточнить по горячей линии банка.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Обновлено 17.02.2023.

Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.

Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.

Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.

Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.

Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов

1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.

Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».

Месячный лимит на такие переводы без комиссии составляет 50 000 руб. При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 1000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить специальную подписку (в «Сбер Онлайн»). Подписка на безлимитные переводы клиентам «Сбера» на месяц стоит 199 руб., на год — 1599 руб.

---

---

Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.

---

2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.

Минимальный бесплатный лимит исходящих переводов по номеру телефона через СБП для каждого банка составляет 100 000 руб./мес. — это обязательное требование ЦБ РФ. Некоторые кредитные организации позволяют бесплатно переводить через СБП больше этого лимита («Тинькофф Банк», «Ренессанс Кредит», «Кредит Европа Банк», «Ситибанк», «Авангард», «Дом.РФ», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «РЕСО Кредит» и др.).

Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).

Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.

Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:

---

Подробная статья: «Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона».

---

3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).

Бесплатно отправлять деньги с карты на карту в сторонние банки через свои платёжные сервисы могут очень немногие банки. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Здесь в качестве реквизита платежа используется не номер телефона, а 16/18-значный номер карты, расположенный на ее лицевой стороне (очень редко на оборотной). Переводы идут через платежные системы VISA, MasterCard, МИР.

Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).

Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и стягиванием в 50 000 руб./мес.), у карты «Ингосстрах Бонус» от банка «Союз» (20 000 руб./мес.).

---

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).

---

Подробная статья: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

---

4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).

Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.

Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.

Межбанк ходит только по рабочим дням, по регламенту срок его осуществления может составлять до 5 дней, но обычно гораздо быстрее (в течение дня, особенно если отправить перевод с утра).

Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день), «Открытия» (800 000 руб./день, с 01.03.23 для клиентов со статусом ниже Premium лимит снизится только до 100 000 руб./мес.), «МКБ» (600 000 руб./день).

Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), у «ТКБ Банка» с «ТКБ.Карты» межбанк стоит 30 руб.

Подробная статья: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

---

5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт сторонних банков через собственные сервисы (через сайт, мобильное приложение, интернет-банк), это называют стягиванием. Здесь в качестве реквизита перевода выступает номер карты (16- или 18-значный).

Бесплатное стягивание есть у «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», у карт РНКО «Платежный центр» (OZON.Card, «Билайн», «Кукуруза»), «МКБ», «Райффайзенбанка», «Совкомбанка», «МТС Банка», «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ», «УБРиРа, «Почта Банка» (при сумме операции от 10 000 руб.), «Интерпрогрессбанка», «МИнБанка», «Балтинвестбанка», банка «Санкт-Петербург», «Русского Стандарта», «Союза», «Росбанка», «Промсвязьбанка», «Зенита», «ЮниКредитБанка», «АТБ», «Хоум Кредита», «КредитЕвропаБанка», «Россельхозбанка», «ОТП Банка», «СКБ Банка», «Газэнергобанка», «Транскапиталбанка», «ВБРР», «Интезы», «Восточного», «ББР», «Локо-Банка», «Сбера» (по акции), «Дом.РФ», «SBI-Банка», «Ак Барса», «Таврического».

Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).

Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Банк Раунд» (карта «Мегафон»), «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», «СКБ Банк», «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» (с 12.12.2022), «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «Интерпрогрессбанк», «Почта Банк», «МТС Банк», «Московский Индустриальный Банк», «БКС Банк» (с 07.11.22), «Росбанк» (с 01.02.23), «Открытие» (с 01.03.23 для всех, кроме клиентов со статусом Private).

Операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссию в 1%, минимум 100 руб.

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

UPD: 02.08.2022
Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Сбера» через сторонние сервисы (т.е. за донорство) в размере 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 150 руб.) официально появилась в тарифах (страница 22, пункт 6.1). Единственное исключение — карты Visa Infinite Privilege.

С кредиток также бесплатно стягивать не получится.

Подробная статья: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

---

6 Бесплатное стягивание через Систему быстрых платежей.

Недавно банки научились стягивать деньги через Систему быстрых платежей. Технически это выглядит так:

— Нужно найти раздел «Пополнить из другого банка» со значком СБП:

---

— Затем указать, из какого банка нужно стянуть деньги через СБП (в примере мы стягиваем деньги в личном кабинете банка «Союз» из «Тинькофф Банка»):

---

— Подтверждаем операцию, появляется сообщение, что все прошло успешно:

---

Однако на самом деле перевод не осуществится, пока в самом «Тинькофф Банке» (в приложении) не разрешить такое списание, там же можно поставить галочку, чтобы для последующих таких переводов из «Тинькофф Банка» в банк «Союз» не надо было ничего подтверждать:

---

Стягивание через СБП возможно только между своими счетами, причем в банке-доноре эта операция может расходовать лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП (а может и не расходовать, как, например, в «УБРиРе»).

Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.

Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Хоум Кредит») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.

Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.

Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.

Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).

Вывод

Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 7-9% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% — это просто наглость.

Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие. Самая удобная карта для переводов, на мой взгляд, — это «Тинькофф Блэк». Также будут удобны в качестве транзитных «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Москарта» от «МКБ», карта «Кэшбэк» от «ОТП».

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)