Уставной капитал страховой компании рейтинг

Страховых компаний на отечественном рынке работает большое количество. Как определить их надёжность, добросовестность и платёжеспособность? Представляем вашему вниманию рейтинг страховых компаний, проанализировав который, вы сможете выбрать самого лучшего по вашему мнению страховщика.

В нашей стране к страхованию граждане относятся неоднозначно и подозрительно, зачастую считают это пустой тратой денег. И только когда наступает страховой случай, то вздыхают с облегчением, что страховка есть и возместит причинённый ущерб.

Государство старается защитить беспечных граждан, поэтому в России существует несколько видов обязательного страхования, например, автогражданской ответственности, медицинское, от несчастных случаев на производстве и другие. Но кроме обязательного, существует ещё и добровольное страхование, когда гражданин по собственной воле и желанию страхует своё имущество, здоровье, профессиональную ответственность.

Для чего нужен рейтинг страховых компаний

Страхование – это способ защиты человека от любых рисков, выраженный в возмещении убытков при их возникновении. Граждане, желающие застраховать себя или имущество, оплачивают страховой взнос, а взамен получают страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.

При возникновении страхового случая застрахованное лицо получает денежную сумму, которая полностью или частично покрывает ущерб. Поскольку страхователей достаточное количество, то происходит перераспределение средств, то есть за счёт тех, у кого ничего не случилось выплачивается страховка тем, кто попал в беду.

Страхование можно условно разделить на личностное и имущественное. В первом случае страхуется здоровье и жизнь человека, во втором – его имущество. Если вы решили застраховать что-либо, то перед вами так или иначе возникнет проблема выбора страховщика.

В настоящее время в России зарегистрировано более двухсот страховых компаний, сами понимаете, выбор среди них сделать нелегко. Борьба за клиентов идёт нешуточная. Каждый страховщик старается привлечь граждан бонусами, акциями, заманчивыми условиями. Чтобы заявить о себе, используется реклама в СМИ, на радио и телевидении, в интернете. Особенно много средств тратят на рекламу страховые компании Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов страны.

Благодаря рекламным кампаниям приток посетителей в офисы страховщиков увеличивается, их рейтинг повышается. Но насколько этот показатель отображает реальный уровень добросовестности и надёжности компаний?

К сожалению, универсальной оценки страховщиков не существует, их рейтинг зависит в первую очередь от репутации организации. Например, как только появилось обязательное страхование ОСАГО, автовладельцы стали искать самые лучшие условия и низкие цены. Но многие из них в итоге столкнулись с недобросовестностью и обманом, поэтому сейчас в приоритете получение услуг высокого качества.

Именно для этих целей и составляются рейтинги благонадёжности страховых компаний, основанные на официальных данных и отзывах реальных клиентов. Они ощутимо упрощают возможность выбора среди множества организаций, позволяют оценить репутацию и финансовое положение каждой из них.

Рейтинг – это оценка важности компании по количественным и качественным характеристикам среди ей подобных. Существуют независимые рейтинговые агентства, которые беспристрастно оценивают деятельность организаций исходя из официальной информации. А бывают и «народные», основанные на отзывах клиентов. Правда, в этом случае о беспристрастии говорить нельзя, скорее здесь главенствует эмоциональная составляющая, тем более что недовольных пользователей всегда значительно больше, чем тех, кого всё устроило. Поэтому к «народным» рейтингам нужно относиться избирательно.

Если страховая компания постоянно находится в лидирующих списках, то есть в ТОПе, то ей можно доверять – вряд ли она разорится в ближайшее время.

Как осуществляется оценивание страховщиков

Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.

К ним относятся:

• размер и рентабельность уставного капитала;
• репутация владельцев компании;
• стратегия организации;
• прозрачность деятельности;
• смена состава собственников за год;
• диверсификация;
• убыточность страхового фонда;
• инвестиционная привлекательность региона;
• структура клиентской базы;
• перестраховочная безопасность;
• количество крупных выплат;
• ликвидность;
• выполнение обязательств по выплате страховых премий;
• отзывы реальных клиентов.

При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.

Самой высокой считается «А». Этот показатель может получить только самые надёжные и платёжеспособные компании, деятельность которых просто безупречна. При наступлении страховых случаев они выплачивают компенсацию в самые кратчайшие сроки.

«В» получают те организации, у которых бывают задержки с выплатами, хотя с ликвидностью у них всё в порядке. А вот компаниям, которым присвоены оценки «С» или «D», уже лучше не доверять.

Национальная российская рейтинговая шкала

Она содержит следующие уровни надёжности:

• «ААА» — наиболее высокий уровень финансовой устойчивости;
• «АА» — высокий уровень кредитоспособности;
• «А» — компания имеет умеренно высокий уровень;
• «ВВВ» — умеренно хороший уровень устойчивости, но присутствует чувствительность к негативным факторам по сравнению с категорией «А»;
• «ВВ» — умеренно низкий уровень, отличается высокой чувствительностью к отрицательным изменениям экономической составляющей;
• «В» — низкий уровень финансовой устойчивости, при этом сохраняется способность выполнения всех обязательств в срок и в полном объёме, но на предельных возможностях;
• «ССС» — очень низкая финансовая надёжность, компания ещё на плаву, но в ближайшее время уже не сможет выполнять свои обязательства;
• «СС» — повышенный риск невыполнения обязательств;
• «С» — неудовлетворительная кредитоспособность, выполнение функций под сомнением;
• «RD» — компания находится под надзором органов госрегулирования, на грани дефолта, но пока он не объявлен;
• «D» — банкротство.

Виды рейтингов страховщиков

Страховые компании могут оцениваться несколькими способами. Будущим клиентам лучше всего обратить внимание на все возможные, чтобы выбрать того страховщика, который наибольшим образом будет отвечать их условиям.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

Составляются на основе бухгалтерской отчётности и статистических данных, которые размещаются на портале Центробанка.

Каждая страховая компания обязана публиковать раз в квартал все статистические показатели. Они находятся в открытом доступе и публикуются на официальном сайте ЦБ, поскольку именно он является регулятором деятельности страховщиков.

В качестве показателей рейтинга учитываются следующие факторы:

• количество новых клиентов за отчётный период;
• общая сумма взносов;
• величина страховых выплат;
• процент отказа от выплаты страховки.

Эти рейтинги переменчивы, ведь увеличение клиентов может появиться вследствие удачно проведённой рекламной акции.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.

Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.

Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.

Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.

«Народные» рейтинги

Альтернативный вид рейтингирования, который основывается на:

• популярности компании у населения;
• степени доверия;
• результатах соцопросов.

Подобные рейтинги составляют журналисты, статистические компании или специализированные издания. Они обращают внимание на оценки конкретных людей, которые делятся информацией на форумах, в социальных сетях, специальных площадках.

Данное оценивание является субъективным и в большинстве основано на эмоциях и частных случаях. Очень часто негативным опытом делятся именно пострадавшие, тогда как всем довольные клиенты редко пишут положительные отзывы. Однако вся наша жизнь состоит из мелочей и частностей, поэтому не стоит сбрасывать оценку пользователей со счетов.

Довольный клиент порекомендует организацию своим знакомым, и она получит ещё несколько клиентов. А недовольный может сам уйти и распространить информацию об обмане и непорядочности страховщика. Поэтому каждая компания должна стремиться к обслуживанию на высшем уровне. Конечно, всем угодить невозможно, но количество недовольных будет минимальным.

Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.

А вот качество предоставления услуг, способность страховщика быстро оплатить страховку и отсутствие бюрократических проволочек будет отличаться. Какую компанию лучше выбрать? В этом вам поможет самый свежий рейтинг страховых компаний, предоставляющих услуги ОСАГО.

ТОП-10 страховых организаций по данным ЦБ России выглядит следующим образом.

Страховая компания	Кол-во договоров, шт	Доля на страховом рынке услуг, %	Отказы от выплат, %
Росгосстрах	7 319 437	26	3,42
РЕСО-Гарантия	3 787 256	13,45	1,76
Ингосстрах	3 009 434	10,69	3,79
ВСК	2 496 504	8,87	2,09
АльфаСтрахование	1 429 513	5,08	2,21
СОГАЗ	1 294 186	4,6	6,65
Согласие	1 041 909	3,7	4,03
МАКС	706 321	2,51	5,71
Южурал-АСКО	630 171	2,24	1,08
Югория	610 138	2,17	1,04

А теперь обратите внимание на компании, которые имеют самый большой процент отказов по выплатам – это немаловажный показатель, представляющий в своём роде антирейтинг.

Страховая компания	Доля отказов от выплат, %
Благосостояние Общее Страхование	50
БИН Страхование	28,51
Д2 Страхование	23,19
Армеец	16,42
Страховая группа МСК	14,95
Альянс	13,81
Опора (СКО)	12,5
Боровицкое страховое общество	11,54
ЭРГО	9,95
Подмосковье	9,27

Наш рейтинг страховых компаний – обзор лучших страховщиков РФ

Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.

	Страховая компания	Доля рынка, %	2022 год, тыс.руб.	2022 год, тыс.руб.
1	СОГАЗ	15,22	92 466 452	90 752 285
2	Сбербанк страхование жизни	12,52	76 070 641	41 382 546
3	ВТБ Страхование	7,47	45 402 612	34 498 006
4	АльфаСтрахование	5,29	32 152 242	25 876 319
5	Ингосстах	5,05	30 673 997	29 755 119
6	АльфаСтрахование-Жизнь	4,66	28 310 600	20 782 960
7	РЕСО-Гарантия	4,24	27 606 505	25 819 496
8	ВСК	4,16	25 267 061	19 341 943
9	Росгосстрах	3,05	18 512 882	27 772 186
10	ВТБ Страхование жизни	2,34	14 220 150	8 086 561

10-е место. ВТБ Страхование жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

• страхование жизни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
743 002	519 266	20 866 762	383 011

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	ААА

9-е место. АльфаСтрахование-Жизнь

Год образования – 2003.

Приоритетные направления:

• страхование жизни;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезней.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
400 000	1 481 400	52 465 357	5 198 511

Официальные рейтинговые оценки компании отсутствуют.

8-е место. Росгосстрах (СК ПАО)

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• страхование имущества;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезней.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
19 580 150	— 55 616 136	78 841 965	79 138 079

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	понизилась с В+ до В
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	повысилась с ВВВ+ до А

7-е место. ВСК

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• страхование имущества;
• от несчастных случаев и болезней;
• добровольное медицинское;
• гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение по обязательствам.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
3 650 000	5 158 820	65 726 786	28 127 111

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Эксперт РА	АА

6-е место. Ингосстрах

Год образования – 1947.

Приоритетные направления:

• автострахование (первое место по КАСКО и третье по ОСАГО);
• имущественное страхование;
• добровольное медицинское.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
17 500 000	10 749 979	79 014 022	42 833 921

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
A.M. Best	В+
Standart & Poor’s	повысилась с ВВ+ до ВВВ-
Эксперт РА	ААА

5-е место. РЕСО-Гарантия

Год образования – 1991.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• добровольное медицинское;
• имущественное;
• от несчастных случаев и болезни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
10 850 000	15 800 373	89 328 499	46 890 319

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	повышена с ВВ до ВВ+
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА до 11.12.2015 года и более договор на рейтингирование не продлялся
Эксперт РА	АА+

4-е место. ВТБ Страхование

Год образования – 2000.

Приоритетные направления:

• от несчастных случаев и болезней;
• страхование имущества;
• финансовых рисков;
• добровольное медицинское.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
5 500 000	19 321 212	79 773 814	10 456 463

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	«ВВВ-»
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА до 19.10.2018, компания отказалась от дальнейшего рейтингирования
Эксперт РА	ААА

3-е место. АльфаСтрахование

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• страхование имущества;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезни;
• финансовых рисков;
• ответственность застройщиков.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
7 500 000	4 849 784	72 522 759	28 458 327

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Эксперт РА	АА+

2-е место. Сбербанк страхования жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

• лидер по страхованию жизни;
• от несчастных случаев и болезни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
255 000	13 320 445	102 075 536	5 277 282

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Эксперт РА	ААА

1-е место. СОГАЗ

Год образования – 1993.

Приоритетные направления:

• добровольное медицинское страхование;
• имущество юрлиц;
• автострахование;
• жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним;
• от несчастных случаев и болезней;
• средств воздушного транспорта.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
25 061 122	30 304 754	158 075  416	75 057 256

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
АКРА	ААА
Standart & Poor’s	ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	ААА
Китайское РА Dagong	ВВВ+

Полезные рекомендации

Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.

В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.

Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.

Заключение

Если вы длительное время являетесь клиентом одной и той же страховой компании, но, как оказывается, она не входит в ТОП самых надёжных и популярных, не следует расстраиваться раньше времени. Вполне вероятно, что организацию вполне устраивает количество уже имеющихся клиентов и она не стремится выбиться в лидеры на государственном уровне. В этом случае компании нет нужды подавать заявку на рейтингирование и тратить большие средства для получения статуса.

Ваша задача – периодически проверять благонадёжность и кредитоспособность вашего страховщика, которые находятся в публичном доступе. В этом случае вы будете уверены, что банкротство и отзыв лицензии компании не грозит, а значит, можно и дальше пользоваться её услугами.

Наименование издания:
forbes.ru

Cетевое издание «forbes.ru» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-82431 от 23 декабря 2021 г.

Адрес редакции, издателя: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Адрес редакции: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Главный редактор: Мазурин Николай Дмитриевич

Адрес электронной почты редакции: press-release@forbes.ru

Номер телефона редакции: +7 (495) 565-32-06

© 2023 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

   

Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских страховых компаний за 2022 год.

Основой для построения рейтинга стал МедиаИндекс*.

Топ-20 страховых компаний:

Место в рейтинге	Перемещение за год	Страховая компания	МедиаИндекс
1	0	«Росгосстрах»	322 509,8
2	+1	САО «ВСК»	227 196,3
3	+1	«АльфаСтрахование»	157 829,4
4	-2	«СберСтрахование»	150 580,1
5	0	«Ингосстрах»	68 090,7
6	0	Страховая группа «СОГАЗ»	42 628,7
7	0	СК «Согласие»	25 794,2
8	+1	«Ренессанс Страхование»	24 602,0
9	-1	«РЕСО-Гарантия»	22 796,8
10	new	Российская национальная перестраховочная компания	14 344,4
11	+7	«Абсолют Страхование»	13 421,1
12	+3	«Тинькофф Страхование»	12 185,4
13	-1	«ЭКСАР»	11 660,3
14	-3	«МАКС»	10 106,7
15	+2	«Капитал МС»	9 765,9
16	-2	«Совкомбанк страхование»	9 657,2
17	-1	«РСХБ-Страхование»	8 979,9
18	-5	«Капитал Life»	7 375,5
19	-9	ГСК «Югория»	6 951,6
20	new	«Зетта Страхование»	4 903,0

Комментарии:

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в 2022 году стали «Росгосстрах», Страховое акционерное общество «ВСК» и «АльфаСтрахование».

«Росгосстрах» занял первую позицию в рейтинге:

• «Росгосстрах» отметил 101 год со дня основания.
• Опрос компании «Росгосстрах жизнь» и банка «Открытие»: финансовая подушка есть у более 70% россиян, 58,5% респондентов накопили до 100 тыс. рублей.
• 8% россиян из тех, кто планирует летний отпуск, намерены провести его за границей, показал проведенный банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» опрос.
• Треть россиян выступили за продление льготной ипотеки на новостройки под семь процентов годовых в 2023 году. Свое мнение по поводу судьбы программы они выказали для исследования банка «Открытие» и компании «Росгосстрах».
• Лишь 17% россиян не сталкивались с финансовым мошенничеством в текущем году, при этом у 8% граждан злоумышленники смогли украсть деньги, говорится в исследовании банка «Открытие» и страховой компании «Росгосстрах».

САО «ВСК» на втором месте в рейтинге:

• По данным Страхового дома «ВСК», по итогам 6 месяцев 2022 года число страховых случаев по каско в России снизилось на 15,6% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.
• Страховой Дом «ВСК» принял участие в форуме FINOPOLIS 2022.
• «ВСК» и ДОМ.РФ подписали соглашение о совместном пилотировании цифровой ипотеки.
• «ВСК» вошла в топ рейтинга «зеленых» страховых компаний России по версии РБК и Национального рейтингового агентства.
• Федеральный сервисный центр группы компаний «ВСК» победил в номинации «Лучшая клиентская служба» конкурса «Лучший общий центр обслуживания России и СНГ — 2021».

«АльфаСтрахование» на третьем месте в медиарейтинге:

• Согласно исследованию компании «АльфаСтрахование», 55% респондентов начинают копить деньги на празднование Нового года заранее.
• Большинство опрошенных россиян хотели бы повышения зарплаты не менее чем на 15–20%, выяснили в ходе опроса «HR Lab. — Лаборатория HR Инноваций» и платформа «Академия здоровья» «АльфаСтрахования».
• Аналитики «АльфаСтрахования» назвали регионы, где чаще всего попадают в «тотальные аварии». Больше всего аварий, после которых нецелесообразно восстанавливать автомобиль, с начала 2022 года произошло в Москве и Санкт-Петербурге.
• Эксперты «АльфаСтрахования» составили рейтинг самых угоняемых автомобилей в России в 2021 г.
• Компания «АльфаСтрахование» провела исследование и выяснила, что почти половина (42%) опрошенных столкнулись со взломом личных страниц в социальных сетях в 2022 году.

Самое заметное перемещение в рейтинге:

«Абсолют страхование» (+7)

• Эксперты «Абсолют Страхования» комментировали различные вопросы по автострахованию.

*МедиаИндекс отражает не только количественное, но и качественное присутствие компании в информационном поле. МедиаИндекс зависит от влиятельности СМИ, заметности сообщения, яркости упоминания объекта, цитирования, конфликтности, характера упоминания в СМИ и других параметров.

Методика:

1. В рейтинге участвовали страховые компании, работающие на территории РФ.
2. Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 81 тыс. СМИ: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства и интернет-СМИ.
3. Данные для рейтинга рассчитаны 12.01.23.

*МедиаИндекс — показатель качественного состояния информационного поля, формируемого СМИ вокруг персоны, компании и бренда. Чем больше значение МедиаИндекса, тем более ярко и позитивно присутствие персоны в СМИ, тем позитивнее ее имидж, создаваемый СМИ.

При расчете МедиаИндекса учитывается несколько параметров в рамках каждого сообщения с упоминанием объекта, в том числе:

1. влиятельность источника информации (в основе параметра — цитируемость издания в других СМИ);
2. характер упоминания объекта в сообщении (позитивный, негативный, нейтральный);
3. роль объекта в сообщении (главная, эпизодическая);
4. наличие прямой или косвенной речи, относящейся к персоне.

Система оценивает общий уровень благоприятствования информационной среды за определенный период времени, суммируя единичные индексы всех сообщений с упоминанием объекта.

Значение единичного индекса может колебаться от −1 000 до +1 000 в зависимости от того, насколько позитивно и выгодно представлен объект в информационном сообщении.

О компании «Медиалогия»

«Медиалогия» — российская исследовательская компания в области СМИ, специализирующаяся на медиаанализе в реальном времени. «Медиалогия» решает задачи мониторинга и анализа СМИ, позволяет оценивать эффективность PR и маркетинговых коммуникаций.

При полном или частичном использовании, воспроизведении материала в СМИ должна быть указана ссылка на компанию «Медиалогия».

Остальное

Рейтинг самых надежных страховых компаний

Страховой компанией называют бизнес-проект, созданный для получения прибыли. Предлагая различные услуги населению, такие организации реализуют заинтересованность потребителя в своем благополучии. Особенностями деятельности страховых компаний, являются варианты обеспечения страховой защиты страхователя с помощью средств, аккумулированных при заключении договора. Подобные компании, с точки зрения потребителя услуг, нужны для защиты своих материальных интересов. Приобретая страховку, люди приобретают уверенность в завтрашнем дне.

При выборе страховой компании, лучшим вариантом будет опираться на рейтинги финансовой надежности. Они показывают готовность страховщика к непременному исполнению взятых обязательств. Наиболее популярной организацией, составляющих рейтинги, является агентство «Эксперт РА». Оно является лидером российского рынка в своей сфере.

В ТОП включены финансово надежные страховые организации по версии АО «Эксперт РА», имеющие рейтинг «ruAAA», «ruAA+» и «ruAA». При этом:

• AAA (максимальный уровень финансовой надежности и устойчивости, в национальной системе имеет обозначение «ruAAA»);
• AA (высокий уровень финансовой надежности и устойчивости, лишь немного уступающий категории AAA, в национальной системе имеет обозначение «ruAA+», «ruAA» и «ruAA-»).

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAAA».

Компания основана в 2000 году. Сумма уставного капитала – 5,5 млрд. рублей.

ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» — это одна из крупнейших и универсальных компаний на рынке. Она предоставляет практически все виды услуг по страхованию. Была основана как ООО «Первая компания общего страхования». Руководство сразу приступило к активному наращиванию региональных представительств. В 2014 году три страховые компании объединились в один бренд «ВТБ СТРАХОВАНИЕ».

Офисы компании обеспечивают ее функционирование на территории практически всех крупнейших городов России. Имеет свои отдельные дочерние предприятия: «ВТБ Страхование жизни» и «ВТБ Медицинское страхование».

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAAА».

Компания основана в 2014 году. Сумма уставного капитала – 490 млн. рублей.

ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» является лидером сегмента по разнообразию оказываемых услуг. Компания полностью принадлежит ПАО Сбербанк. Со дня основания пользуется широким спросом как у физических лиц, так и у юридических. Подразделения компании имеются во всех крупных городах России.

По удобству обслуживания клиентов, также занимает лидирующие позиции – этому способствует налаженная система онлайн-проектов. За счет имени организации-основателя, вызывает интерес к сотрудничеству у многих серьезных предприятий. Однако, наличие бюрократических тонкостей, способно отпугнуть некоторых клиентов.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAAA».

Компания основана в 1947 году. Сумма уставного капитала – 17,5 млрд. рублей.

СПАО «ИНГОССТРАХ» начала существовать под ведомством Госстраха СССР и тогда занималась направлениями иностранного страхования. Следующие 20 лет руководство компании посвятило открытию своих филиалов в 13 странах мира. Вместе с этим расширялись и виды предоставляемых услуг. К 2001 году доля акций, принадлежащих государству, составила всего 2,5%.

Успешно начала работать и страховая группа международного масштаба «Ингосстрах», включающая в себя 27 страховых компаний из 17 стран мира. СПАО «ИНГОССТРАХ» является неоднократным лауреатом премии «Финансовая элита России». Активно занимается развитием информационных технологий, что подтверждается премией «IT-Лидер». Организация состоит во многих профессиональных сообществах.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAAA».

Компания основана в 1993 году. Сумма уставного капитала – 25 млрд. рублей.

АО «СОГАЗ» начало существовать как Европейско-Азиатское страховое общество газовой промышленности. Позднее, в 1995 году, компания сменила свое название на нынешнее. Первые годы функционирования, организация являлась «карманной». 2002 год ознаменовался принятием стратегии по выходу на открытый рынок и массовому развитию.

С 2013 по 2018 года в АО «СОГАЗ» были интегрированы СК «Транснефть», ООО «СК «Алроса», АО «ЖАСО», АО СК «Регионгарант». Акционерному обществу также принадлежит 100% акций СК «ВТБ Страхование». Приоритетными для компании являются такие объекты страхования, как имущество предприятий, медицина, авиационные риски, гражданская ответственность. На территории России работает более 800 подразделений.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAA+».

Компания основана в 1991 году. Сумма уставного капитала – 2,8 млрд. рублей.

АО СК «АЛЬЯНС» была учреждена Федерацией независимых профсоюзов России под названием ОАО «Российское страховое народное общество» («РОСНО»). Компания входит в состав группы Allianz, поставляющей страховые и финансовые услуги по всему миру. В первые годы существования, организация специализировалась в области медицинского страхования. Потом, «РОСНО» начало вести активную политику по закреплению на рынках России и СНГ, в ходе событий было поглощено несколько мелких страховых обществ.

2000 год ознаменовался вхождением компании в пятерку крупнейших автостраховщиков России. Современное название компания получила в 2012 году, добавив к основным направлениям страхование имущества. С 2018 года ее «дочка» – ООО СК «Альянс Жизнь» – отказалась от продолжения деятельности по страхованию жизни.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAA+».

Компания основана в 1991 году. Сумма уставного капитала – 10,8 млрд. рублей.

СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» образована Автобанком и корпорацией Chupa-Chups. В процессе становления компании, состав руководства часто менялся, также, как и владельцы основных активов. С 2004 года организация начала реализовывать политику по постоянному расширению сферы деятельности.

В 2010 году компанией осуществляется постоянный рост как объема страховых выплат, так и поступлений. Сейчас она может предложить услуги в более 100 видах страхования – что является достойным показателем. Регионально, компания располагает немногим менее 1000 подразделений и офисов по всей территории страны. Услуги востребованы в частном и коммерческом секторе.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAA+».

Компания основана в 2004 году. Сумма уставного капитала – 480 млн. рублей.

АО «АИГ» является универсальной страховой компанией, сравнительно недорогой для страхователей. Это дочерний филиал американской страховой организации «American International Group» (AIG). 2014 год ознаменовал новую ветвь в формировании принципов компании – руководство решило перераспределить часть бизнеса из России в другие страны.

В результате АО «АИГ» отказалось от автострахования, страхования от несчастных случаев, имущества и выезжающих за рубеж. В настоящее время компания работает в сферах, затрагивающих имущество юридических лиц, финансовые риски и ответственность перед третьими лицами. Партнерами общества являются многие отечественные банки.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAA+».

Компания основана в 1992 году. Сумма уставного капитала – 7,5 млрд. рублей.

АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» является дочерней компанией Группы «АльфаСтрахование». Это страховщик федерального уровня, имеющий лицензирование более чем по 100 видам продуктов и располагающий представительствами во всех крупных городах России. Изначальная стратегия, делающая ставку на обслуживании лишь корпоративных клиентов, себя не оправдала. В 2000 году компания вышла на лидирующие позиции, занимаясь предоставлением услуг в розничной сфере.

В ходе своего формирования, АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» объединило ОАО «ВЕСтА», АО «Альфа-Гарантии» и СК «Остра-Киев». Сотрудничая с банками и автодилерами, руководство уверенно ведет компанию к успеху. Организация имеет в своем активе премии «Банк года», «Любимый страховой бренд в России». Это первая компания, выпустившая на отечественный рынок продукт, для страхования бизнеса от кибератак.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAA».

Компания основана в 1995 году. Сумма уставного капитала – 624 млн. рублей.

АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» – крепкий середнячок по своему обороту. В основном, специализируется на страховании банков и предприятий агропромышленного комплекса. Первое название компании – «ГазГарант», который был куплен «СОГАЗом» в 2008 году. Однако, в 2011 году, страховая компания перешла к Россельхозбанку.

С тех пор, получившая название АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ», организация улучшает свои позиции в сфере деятельности. Сейчас компания предлагает услуги страхования банковским клиентам различного уровня и стремится расширить количество предлагаемых услуг. Подразделения общества располагаются на территории всех крупных городов России.

Рейтинг «РА Эксперт» – «ruAA».

Компания основана в 1992 году. Сумма уставного капитала – 3,6 млрд. рублей.

САО «ВСК» образовалось с участием Минобороны РФ. Специализацией компании, на заре существования, являлось страхование военнослужащих и работников государственного оборонного сектора. С 2002 года организация постоянно находилась в поле зрения крупного мирового концерна «American International Group» (AIG). Но переговоры о покупке затянулись. Это одна из немногих компаний страхового сектора, не интегрированная с другими.

Более 500 подразделений организации располагается на территории России. В 2018 году компании вручили премия «Финансовая элита России», а также подтвердили оценку «Знак качества». Программные продукты САО «ВСК» находятся на передовом уровне, поэтому имеют награду FINAWARD в номинации «Технологическое внедрение в страховой компании».

Еще больше рейтингов в разделе Остальное

ЛУЧШИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ПО ОСАГО В 2022 ГОДУ

Есть страховщики, у которых выбить компенсацию по автогражданке довольно сложно. Есть те, кто вообще не платит…

В свете всего этого возникает резонный вопрос: какое автострахование лучше выбрать, чтобы оформить полис ОСАГО, где все обязательства выполняются быстро и без проблем.

Мы провели сводный анализ рейтингов на сайтах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, чтобы составить свой список лучших страховых компаний по выплатам ОСАГО, которым можно доверять. Надеемся, он поможет вам сделать правильный выбор при выборе СК ↓

· Рейтинг надежности: ruA-

· Рейтинг надежности: ruAAA

· Рейтинг надежности: ruA+

· Рейтинг надежности:ru AA+

· Рейтинг надежности: ruAAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruA+

· Рейтинг надежности: ruAAА

· Рейтинг надежности: ruA+

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022

Основное преимущества полиса ОСАГО — страхование гражданской ответственности. Виновник ДТП обычно не платит за ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения. Кроме того, невиновная сторона получает материальное возмещение, позволяющее отремонтировать поврежденный автомобиль. Полис — это «поддержка» в критической ситуации, поэтому стоит выбирать только проверенные страховые компании.

Отобраны 10 крупнейших страховых компаний, которые осуществляют продажу полисов ОСАГО. В рейтинге будут отмечены основные преимущества и недостатки, что позволит потенциальному клиенту подобрать оптимальную компанию с учетом индивидуальных требований.

Лучшие страховые компании по ОСАГО

Топ-10 страховых, обладающих высокой надежностью, взаимодействующих со своими клиентами и регулярно возмещающих страховые выплаты.

Тинькофф Страхование

Страховая компания «Москва» была выкуплена компанией Тинькофф Страхование в 2013 году. Первыми клиентами стали лица, пользующиеся услугами банка Тинькофф. Компания сделала акцент на удовлетворении потребностей клиента, технологичности, быстроте принятия решений и надежности. Тинькофф буквально ворвался в рейтинг страховых ОСАГО, занимая стабильные позиции.

За последние годы компания показала впечатляющий рост, это позволило ей получить высокий рейтинг. Тинькофф Страхование предлагает различные виды договоров, в том числе и ОСАГО. Рейтинговое агентство «Эксперт» установило страховой компании Олега Тинькова рейтинг ruA-, что означает высокую стабильность.

Преимущества:

Недостатки:

Ингосстрах

Компания имеет советское наследие, благодаря чему обладает широкой сетью региональных отделений. Ингосстрах является одним из лидеров на отечественном рынке страхования, а также занимает высокие позиции по страховым сборам и выплатам.

Прогноз страховщика стабильный и находится на уровне ruAAA. Компания характеризуется как универсальный страховщик, редко выходящий из топ-3 по основным показателям. Ингосстрах обладает существенной подушкой безопасности, внутренние резервы позволяют своевременно выплачивать компенсации по ОСАГО. Структура имеет зарубежные представительства в Китае, Индии и прочих странах.

Преимущества:

Недостатки:

РЕСО-Гарантия

Свою деятельность страховая организация начала в 1991 году. На сегодняшний день РЕСО-Гарантия имеет 270 офисов по всей стране, в которых можно приобрести полис ОСАГО или подать заявление о наступлении страхового случая. В компании введены единые стандарты обслуживания, что позволит получить качественное обслуживание в любом офисе.

В течение многих лет РЕСО-Гарантия получает высокие рейтинги по количеству приобретаемых полисов и уровню страховых выплат. Страховщик внедрил специальную службу сервиса, которая позволяет своевременно разрешать все вопросы страхователей. Стоит отметить, что средний уровень выплаты по ОСАГО составляет 65 000 рублей, а 77 % покупателей полисов добровольного страхования вновь приобретают страховку — это действительно высокие достижения.

Преимущества:

Недостатки:

АльфаСтрахование

Группа компаний считается крупнейшим частным страховщиком в Российской Федерации. Компания входит в топ-100 крупнейших финансовых учреждений России и обладает высоким рейтингом ruAAA. АльфаСтрахование именуется первым страховщиком, запустившим мобильное приложение для покупки ОСАГО — доступ к программе открыт в 2015 году.

Несмотря на широкую сеть офисов, приблизительно половину страховых сборов компания получает в Москве. ОСАГО — наиболее популярный продукт страховщика, на него приходится 27 % от всех продаж. АльфаСтрахование непрерывно внедряет онлайн-сервисы, что позволяет получать качественные продукты дистанционно.

Преимущества:

ВСК

Страховой Дом ВСК является одним из лидеров рынка, осуществляет страховую деятельность с 1992 года. В 2021 году компания признана лучшей в сфере страхования автомобилей. А рейтинг финансовой надежности непрерывно находится на высоком уровне ruAA. Также ВСК обладает высоким народным рейтингом, который составлен на основе мнений реальных клиентов.

ВСК четырежды отмечена благодарностями от Президента России. Сегодня компания обслуживает примерно 30 млн клиентов по всей стране. Стоит отметить, что Страховой Дом ВСК одним из первых реализовал удаленную продажу ОСАГО, еще до того, как в 2017 году эта функция стала обязательной для всех обладателей лицензии.

Преимущества:

Недостатки:

Ренессанс Страхование

Страховщик учрежден в 1997 году. Сегодня активы компании составляют приблизительно 160 млрд рублей, что позволяет ей считаться системообразующей страховой фирмой. Капитализация Ренессанс Страхование в 2021 году составила 60 млрд рублей. Страховщик заметно улучшил финансовые позиции после листинга акций на Московской бирже.

Компания работает в России и на Украине — в этих странах открыто 35 представительств и 50 дополнительных офисов для обслуживания клиентов. Ренессанс страхование обладает широким перечнем программ, особое доверие вызывает высокий финансовый рейтинг ruAA. Сегодня компания нацелена на дальнейшее развитие прямого (онлайн) страхования.

Преимущества:

Недостатки:

Росгосстрах

Компания работает на рынке более 100 лет, а в ее штате трудится 50 000 сотрудников. Росгосстрах имеет масштабную сеть точек продаж — 1 500 офисов. Рейтинг от РА «Эксперт» — ruAA, что означает повышенную финансовую надежность.

Основной принцип компании — страхование для людей на простых и понятных условиях. Поэтому в арсенале компании имеются базовые продукты, а также собственный контактный центр для осуществления поддержки. Агентство АКРА провело исследование, которое показало, что выплаты по ОСАГО от Росгосстраха имеют размер, превышающий рыночный.

Преимущества:

Недостатки:

Согласие

Страховая компания Согласие считается крупным федеральным игроком на рынке страхования. Более половины всех продаж приходится на продукты, связанные со страхованием автомобилей. Компания осуществляет свою деятельность уже практически 30 лет, за это время открыто 350 офисов на территории России.

Рейтинг финансовой надежности от РА «Эксперт» — ruA+. Согласие регулярно входит в топ-10 страховщиков, а по количеству проданных полисов ОСАГО компания вышла на 6-е место. Компания стремительно развивает маржинальные виды страхования, сохраняя положительный баланс. Названные обстоятельства указывают на высокую надежность страховой компании.

Преимущества:

Недостатки:

СОГАЗ

СОГАЗ обладает действительно широкой сетью представителей — 1 000 офисов расположены в России, Сербии и Китае. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году, сегодня уставный капитал превышает 30 млрд рублей.

Компания является «дочкой» Газпрома, а в совет директоров входит Алексей Миллер. Рейтинг СОГАЗа — стабильный ruAAA. Страховщик обладает широкими возможностями по страхованию, часть продуктов можно приобрести онлайн на официальном сайте. Компания занимает главные позиции по прямым страховым сборам. Наиболее актуальный продукт — ДМС, полисы ОСАГО приносят лишь 10 % от совокупного дохода.

Преимущества:

Недостатки:

Югория

Страховая компания из Ханты-Мансийска обладает стабильными финансовыми результатами и рейтингом ruA+. Из небольшой региональной компании Югория быстро выросла в крупного регионального игрока. Сегодня Югория замыкает рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022 года и занимает 10 место по количеству проданных полисов ОСАГО, сохраняя лидерство в различных народных рейтингах.

Основное направление деятельности — автострахование. Компания считается самой «согласовывающей», процент отказов по продаже полисов минимален. Югория нацелена на продвижение онлайн-сервисов и прямых продаж полисов ОСАГО. Компания также широко представлена в автосалонах. Приблизительно 500 автосалонов предлагают полисы ОСАГО от Югории.

Преимущества:

Недостатки:

Резюмируем

Напомним, что распределение мест в нашем рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2022 года шло по среднему количеству решенных проблем (данные брались с сайтов: СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ) + экспертному рейтингу. Обязательно изучайте все отзывы: и позитивные, и негативные, чтобы быть объективными.

РЕШЕНИЕ ЗА ВАМИ!