Условия прохода в бизнес зал аэропорта по карте тинькофф

Последнее обновление: 12.06.2021

Тинькофф не выдает карты Priority Pass, банк участвует в программе LoungeKey. Для получения бесплатных проходов необходимо подключить пакет услуг «Тинькофф Премиум» или подписку Tinkoff Premium, далее получить одну из премиальных карт, т.к. по стандартной карте пройти в LoungeKey нельзя (важно!).

В банке представленно три карты: дебетовая Tinkoff Black Metal, дебетовая ALL Airlines Black Edition и кредитная ALL Airlines Black Edition. По каждой премиальной карте положено 2 прохода в месяц. Если у клиента две и более премиальные карты, всего он получает 4 бесплатных прохода в бизнес-залы в месяц.

При бесплатном проходе с карты спишется 32$, но банк вернет ее через несколько дней. Важно иметь эти деньги на счету, иначе пройти в бизнес-зал не получится.

Подробные условия проходов в бизнес-залы по картам Тинькофф

Условия безлимитных проходов

остаток на счетах от 10 млн/руб

Условия бесплатного обслуживания по сумме на счетах

Пакет услуг «Тинькофф Премиум»
от 3 млн/руб — 2 прохода в месяц
от 3 млн/руб и при наличии 2 премиальных карт — 4 прохода в месяц
от 10 млн/руб — безлимитно
Подписка «Tinkoff Premium»
до 3 млн/руб — 2 прохода в месяц
от 3 млн/руб — 4 прохода в месяц
от 10 млн/руб — безлимитно

Условия бесплатного обслуживания по тратам

нет

Условия бесплатного обслуживания по сумме на счетах + тратам

Пакет услуг «Тинькофф Премиум»
от 1 млн/руб + траты от 200 тыс/руб в мес

Стоимость сверх лимита, $

32

Какие деньги учитываются по остаткам на счетах

На картах, вкладах, накопительный и брокерских счетах в Тинькофф, в том числе на ИИС и Инвесткопилке.

Остались вопросы, хотите уточнить нюансы? Спросите в комментариях!

Новости банка Тинькофф

Тинькофф совместно с программой лояльности Grey Wall Pass запустили российскую программу доступа в бизнес-залы аэропортов России для клиентов Tinkoff Private и Tinkoff Premium.

Клиенты Тинькофф могут воспользоваться более чем 75 бизнес-залами в крупнейших аэропортах России, в том числе в аэропортах Домодедово имени М.В. Ломоносова в Москве, Владивостока, Калининграда, Красноярска и многих других. Полный список залов Grey Wall Pass можно найти на сайте программы. Их список будет пополняться.

Бесплатный доступ предоставляется:

• клиентам Tinkoff Private;
• пользователям подписки Tinkoff Premium;
• держателям премиальных карт Tinkoff Black Metal и ALL Airlines Black Edition;
• клиентам Тинькофф Инвестиции Премиум.

Клиентам Tinkoff Private предоставляется неограниченное количество проходов в бизнес-залы аэропортов Grey Wall Pass в месяц.

Клиентам Tinkoff Premium доступны от двух и более бесплатных проходов. Их количество зависит от баланса на счетах за прошлый месяц: два бесплатных прохода в месяц доступны всем клиентам премиального сервиса, четыре — клиентам с минимальным балансом на счетах от 3 млн рублей за предыдущий месяц, неограниченное количество проходов — при балансе от 10 млн рублей за предыдущий месяц.

Для прохода в бизнес-зал нужно сообщить сотруднику лаунжа об участии в программе Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Сотрудник лаунджа предоставит QR-код, с помощью которого нужно оплатить проход в приложении Тинькофф. Через несколько дней полная стоимость вернется на счет.

«В текущих условиях нам очень важно в кратчайшие сроки возобновить работу премиальных сервисов, которые так ценят наши клиенты. Доступ в бизнес-залы аэропортов — один из самых ожидаемых лайфстайл-сервисов, поэтому мы рады с Grey Wall Pass предложить новое решение для комфорта в путешествиях», – подчеркнула Вера Лейченко, руководитель управления депозитных и расчетных продуктов Тинькофф

«Мы очень рады, что вместе с Тинькофф в кратчайшие сроки смогли запустить российский аналог программы доступа в бизнес-залы аэропортов. Важно, что наше решение позволит жителям нашей страны наслаждаться поездками и максимально комфортно проводить время в пути. Сейчас аэропорты России активно поддерживают отечественную программу доступа в бизнес-залы, подключаясь к Grey Wall Pass, до конца мая количество доступных лаундж-зон увеличится до 150. Разработанные решения позволяют быстро интегрировать новых партнеров в сервис, открывать клиентам доступ к сервису в срок до двух недель», – добавил Владимир Сороговец, основатель Grey Wall.

Фото: Grey Wall Pass

Вот я отправляю другу сообщение и советую открыть премиальную карту Тинькофф, а вот — пишу большой текст про нее. Потому что карта и правда хороша. Предупреждаю сразу: этот вариант кредитки подойдет не всем, возможно хватит и стандартной All Airlines. В 2023 году я продолжаю активно пользоваться картой — и для оплаты бизнес залов, и для повышенных кешбэков и просто для обычных покупок. Но всегда стараюсь закрывать минус по ней в течение бесплатного срока, чтобы не платить проценты!

Наконец-то я оформил карту Тинькофф All Airlines Black Edition и созрел на отзыв. Эта статья — вторая часть моего большого обзора премиального тарифа от Тинькофф: в части первой я начал дебетовой Блэк Метал, а сейчас продолжу кредитной.

Отзывы в блогах о том, стоит ли открывать эту карту, могут разубедить, но для себя я решил, что да, стоит. Расскажу, как комбинировать две карты, и как я откопал неочевидные до того моменты. Например, пользоваться и дебетовой, и кредитной, но оплачивать обслуживание только за одну — или как вместо 2000 подарочных миль может прийти 3500!

Мои накопленные мили за последний год. В 2023 году побывал несколько раз в бизнес залах с Тинькофф через Everylounge

Чуть предыстории.
С лета 2020 года я перешел на премиальное обслуживание и сделал себе металлическую Black Metal, о которой писал в первой части и снял обзор на Youtube, смотрите, что вам удобнее — судя по обратной связи, многим было полезно! Премиальное обслуживание оно такое, незаметное, и если тебе комфортно, значит, оно работает хорошо. А вот если плохо, такое видишь сразу!

Мой опыт с премиальной картой All Airlines Black Edition

2 кредитные карты Tinkoff All Airlines — обычная и премиальная (недавно я перешел на новый тариф)

По дебетовой премиальной карте Метал я сперва выполнял бесплатные условия для обслуживания по программе лояльности. Сейчас плачу 1990 рублей в месяц — посчитал, для меня так выгоднее.

Почему я открыл кредитную карту от Тинькофф All Airlines Black Edition, ведь это еще минус 1990 рублей в месяц? Главный аргумент в том, что если выполняешь условия бесплатного обслуживания по карте Metal ИЛИ платишь за нее 1990 рублей, то премиум-кредитку можно получить в дополнение БЕСПЛАТНО. Соответственно, все плюшки двух карт объединяются. Кроме проходов в бизнес-залы, сейчас условия поменялись, ниже сделаю вставку.

Black Metal и 2 месяца в подарок

AA Black Edition и 2 месяца в подарок

Подтверждением, что я действительно использую премиум-тариф, а не пишу тут из воздуха, служат вот эти две кнопки выше — такие ссылки с бонусами доступны только реальным премиум клиентам. Ну, и имя там мое:) Раньше давали 2 000 рублей/миль, а сейчас 2 месяца бесплатно — это в два раза больше! Последнее время бонусы начисляют только тем, кто не был клиентом банка по обычным дебетовым картам. Поэтому если вы оформляете временно под поездку, просите оформить родственников, которые едут с вами. Страховка, бизнес залы и кешбэки будут действовать для всех 🙂

Основные моменты, которыми я пользуюсь по карте:

• Во-первых, 2 стандартных прохода в бизнес-зал, или 24 в год. Не то чтобы сейчас все по миру разъезжают, но на будущее пригодится. Правда если хранить от 3 млн рублей — будет 4 прохода! Но мне и 2-х достаточно. Если едете семьей, можно каждому открыть по карте, после поездки закрыть 🙂 По России Тинькофф с весны 2022 года сотрудничает с Grey Wall, а по миру с сервисом Everylounge. Там всегда можно проверить наличие прохода в нужный бизнес зал. В 2023 году я уже 3 раза посетил бизнес залы с Everylounge — все прошло отлично! Главный минус, что далеко не везде они есть. Поэтому, надеюсь, сетка увеличится.
• Во-вторых, 2% кэшбэка за любые повседневные покупки (на дебетовой 1%).
• В-третьих, возможность «замораживать» не свои деньги при бронированиях отелей или авто (депозиты). Приятно, когда это не твои кровные, а деньги банка, которые терпят до 55 дней.

Вообще-то второй и третий пункт есть и у обычной кредитки All Airlines. У них даже кэшбеки на путешествия одинаковы, и в обслуживании она проще, всего 1890 рублей в год. За нее, кстати, при оформлении тоже бонус дают — 1000 миль в подарок.

Думаю, будет удобно объяснить плюсы премиум-кредитки и отличия от базовой в виде таблицы:

*7% начисляются, если покупаете билеты через Тинькофф.Путешествия (и неважно, куда он вас переведет); 2% — если напрямую на сайте Аэрофлота, Победы, S7, Utair и Уральских авиалиний; 0% за остальные сервисы и сайты.
**шаг в 3000 миль отменили с ноября 2022 года, теперь если билет стоит 6700 рублей — за него спишется 6700 миль! Ура 🙂
***например, если билет стоит 6700 рублей — спишут 6700 миль; а если 5400 рублей — то 6000 миль (потому что условия списания от 6 тысяч миль).
****КОМПЕНСИРОВАТЬ милями можно любой авиабилет любой авиакомпании; а вот НАЧИСЛЯЮТСЯ мили только согласно первой звездочке.

А это все мои карты от Тинькофф — кредитные и дебетовые (про дебетовую Металл я писал отзыв недавно)

А что происходит с накопленными милями при смене базовой AA на премиум?
Мили не сгорают, они переносятся — это я уточнял. Вы же меняете только тарифы внутри Тинькофф. Собственно, поэтому и нельзя иметь две кредитки или две дебетовые карты одного и того же банка.

Интересный (и выгодный) момент.
Через день после получения карты мне на счет упали 1700 миль. Как видно по сумме, это не дружеский бонус. Оказалось, что если вы покупаете авиабилеты на сайте ТинькоффТрэвел, то вам автоматически заводят виртуальный счет, куда идут приветственные 1500 миль и по 5% с каждой покупки билетов. Когда вы наконец заводите себе All Airlines или AA Black Edition, виртуальные мили переводят вам на счет! Полные условия — здесь.

За последний год авиабилеты, продукты в магазинах, в сервисах и прочие траты я оплачивал кредиткой и за 2022-2023 год накопил более 60 000 баллов (в начале текста скриншот). А тут показал как выглядет в 2023 году QR код для прохода в бизнес зал через Тинькофф.

Условия премиальной кредитной карты All Airlines

Премиальная кредитная карта Тинькофф может обходиться бесплатно. Условия по кредитке и дебетовой карте фактически дублируют друг друга, поэтому выгоднее оформлять сразу обе, условия одной покроют и вторую.

• Чтобы премиальная карта Tinkoff стала бесплатной, по условиям нужно держать на любых счетах в банке от 3 000 000 рублей. Подходят и карточный, и вклад — кстати, при открытии дают 0,5% годовых дополнительно, и ИИС, и брокерский.
• Конечно, в банке столько держать не хотелось бы, поэтому есть «послабление» (ха-ха) — тратить 200 000 рублей в месяц и держать на счетах уже 1 000 000 рублей.

Какое-то время я выполнял условия бесплатности, но потом понял, что это сложно, и начал платить 1990 рублей в месяц за премиум-тариф банка. Кажется, много, но за месяц у меня плата окупается. А в момент крупных покупок (по спецпредложениям) или поездок за границу карты отрабатываются на несколько месяцев вперед.

На кредитную карту All Airlines Black Edition распространяется программа «приведи друга» — оформив карту по этой ссылке вы получите бонус 2 месяца бесплатно (что равняется 4000 рублям)!

Бизнес-залы по карте Тинькофф — как я получаю 4 прохода в месяц?

Сейчас для меня две основные карты — All Airlines Black Edition кредитная и дебетовая Металл 

За последние года бизнес-залы для меня стали важным объектом в аэропорту, где можно поесть, посидеть семьей, поработать или побыть в тишине. Поэтому ходить бесплатно в бизнес-залы по Lounge Key (в России теперь Grey Wall, а по миру Everylounge) — обязательный для меня момент в премиум картах. Да, количество бизнес залов сейчас сократилось, но если удается оплатить наличными или картой любой, то потом можно отправить фото чека и посадочного талона и получить компенсацию до $50!

Выгодно иметь сразу две премиальные карты — дебетовую Блэк Метал и кредитку AA Black Edition. В общем у вас будет 2 прохода в бизнес зал (а не 4 как раньше), но кредитка часто удобна для некоторых категорий трат — проходы в залы оплачивать или купить авиабилеты и планировать отпуск, а снимать наличные (в той же Турции) выгоднее с дебетовой МИР! Не надо брать по кредитке кредиты и влезать в долги — важно иметь голову на плечах и делать так, что бы не вы работали на карту, а карта на вас! Если хранить от 3 млн рублей на всех счетах (в том числе инвестициях) — будет 4 прохода.

После отдельной физической карточки Priority Pass, которой я долгое время пользовался в других банках (до смены сказочных условий), было непривычно. Лаунж Ки — он привязан к самой банковской карте — сперва списывает деньги, а потом возвращает в течение 3-5 дней. Зато даже случайно карту не забудешь:) По новым сервисам (GreyWall или LoungeKey) все также онлайн без физических карт.

И еще.
Начисляются 2 прохода каждый календарный месяц, т.е. если ноябрьские вы потратили, то 1 декабря активируются следующие 2 прохода. Таким образом, выгодно летать на стыке месяцев (или точнее вашего банковского периода, он у всех разный) и получать 4 прохода. Мелких до 2-х лет пускают бесплатно, к сведению. Про бизнес-залы у нас есть отдельный текст, который я советую прочитать.

Преимущества премиальной карты — плюсы и минусы

Сделал фото с картой, чтобы показать, что я ей действительно пользуюсь 🙂

Сейчас сложно найти одну карту, которая удовлетворяла бы все мои хотелкм — когда-то это была связка премиум от Бинбанка и Тинькофф Блэк, но времена прошли, да и банк теперь Открытие с неинтересными предложениями. Поэтому приходится иметь несколько карт, и All Airlines одна из них.

Начнем с плюсов:

+ Кешбэк на повседневные траты 2% — копить мили в разы проще, 1 миля = 1 рубль.
+ От 2 проходов в бизнес-залы.
+ Хорошая страховка на год на всю семью — можно добавлять не только супруга(-у), но и парня/девушку, это здорово! Я добавил Ирину:) В 2023 году узнал, что действует страховка 45 дней после выезда из России, теперь вы тоже это знаете. Поэтому если срок истек, то страховку я всегда покупаю на этом сервисе.
+ Уже год как появилась опция «Причинение ущерба третьим лицам: 3000 USD», т.е. если берете авто в аренду за границей, не обязательно брать расширенную страховку.
+ Брокерский счет в Тинькофф на тарифе «Трейдер» бесплатный, экономия дополнительно 490 рублей каждый месяц.
+ Увеличенные лимиты миль по карте.
+ Наличие рассрочки на покупки от 1000 рублей, довольно крутая фишка. Недавно Тинькофф анонсировали возможность рассрочки на любые покупки от 1000 рублей: покупаешь — выбираешь срок рассрочки — платишь без процентов. Раньше были только избранные магазины, с кем сотрудничает банк. Берется комиссия за открытие рассрочки, которая зависит от ее срока.
+ Отличный инструмент для оформления шенгенских виз — выписка с кредитки подходит как справка из банка.
+ Карта выдается MasterCard, но можно оформить МИР, если вы летите в Турцию, хотел сказать, но МИР там сейчас не работают. А вот Юнион пей у банка пока почему-то нет.

Теперь минусы кредитки AA Блэк Эдишн:

— Дорогое обслуживание — главный минус этой карты. Да и бесплатные условия могли бы быть чуть меньше…
— 55-дневный беспроцентный период это, конечно, хорошо, но в некоторых банках дают и 100 дней. Мне это не нужно, но к минусом отнести стоит.
— Карта не подойдет тем, кто летает заграницу и покупает авиабилеты исключительно на сайтах авиакомпаний — за сайты иностранных авиакомпаний кэшбек не начисляется, будьте добры пользоваться Тинькофф Путешествиями.
— Автоматический уход в сверхлимит/овердрафт — по 390 рублей за операцию не более 3 раз за расчетный период. Можно попросить отключить.
— Ну, и компенсировать авиабилеты можно только в течение 90 дней после покупки, не забывайте.

В страховке, кстати, указан ассистенс — Europ Assistance, вдруг кому-то это важно. По качеству он хороший середнячок.

Как итог, мой отзыв о Тинькофф премиум положительный. Банк не раз шел навстречу в моих же косяках (например, если я не так указал реквизиты или не прочитал до конца условия начисления кешбэка). Поэтому из минусов реально могу выделить только стоимость карты. Я не сравнивал начисление процентов за просроченные платежи с другими банками, так как никогда их не нарушал и потому не переплачивал, чего и вам желаю! В целом, негатив в сторону кредитов и кредиток понятен, но мой совет: нужно здраво подходить и не брать кредитку ради кучи бесполезных покупок, тогда все будет ок.

Я пользовался какое-то время премиум от Сбера, но перестал, потому что фактически кроме проходов в бизнес-залы там ничего интересного нет. Плюс, страховку нельзя расширить на девушку. Тоже самое у Открытия — слишком часто меняются условия, а страховка не очень. Вот раньше БинБанк был с 7% кешбэком и безлимиткой на проходы за 400 тысяч в месяц, эх…

Поэтому на данный момент премиальная карта от Тинькофф All Airlines Black Edition в связке с основной дебетовой Metal — отличное и подходящее мне решение на рынке.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.

Время на прочтение
11 мин

Количество просмотров 3.5K

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.

Открытие

Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.

Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).

При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).

Альфа-Банк

Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.

Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.

ВТБ

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.

В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.

Сбер

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.

Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.

Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.

Газпромбанк

Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.

В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:

1. Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.

2. Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.

Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.

МТС-Банк

Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.

Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).

Райффайзен

Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.

Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.

Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.

Итоговый рейтинг

Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.

Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.

Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Хабре или в Telegram — где вам удобнее.

Попользовавшись год обычной кредитной картой Тинькофф ALL Airlines (вот мой пост про нее), я остался доволен кешбеками, страховкой и обслуживанием, поэтому решил сделать себе её премиум версию — ALL Airlines Black Edition. Сделал ради того, чтобы ходить бесплатно в бизнес-залы (по программе Lounge Key) и чтобы страховка была сразу на всю семью.

Карта не для всех, сразу предупреждаю. Условия по данной ПРЕМИУМ карте выполнить сложнее, чем по обычной. Да и мне кажется большинству хватит обычной All Airlines, которую я по-прежнему рекомендую, как одну из лучших карт для путешествий.

Лайфхак

При оформлении Black Edition вы можете получить 2 месяца подписки Premium на халяву, вот по этой ссылке для кредитки. В эту подписку входит также владение дебетовкой Metal и тарифом Премиум для инвестиций.

На кредитку (к сожалению, с дебетовкой не катит) можно получить и 3000-6000 миль, если включить смекалку. Дело в том, что есть секретная акция для обычной кредитки ALL Airlines, по которой дают именно 3000-6000 миль. Их дают сразу после первой покупки. Оформляем карту, ее привозят, делаем покупку, дожидаемся зачисления миль и через техподдержку меняем программу на Black Edition.

Единственное, потом нужно будет получить новую карту, чтобы на ней была эмблема Lounge Key. Но её привезут к вам домой через 1-2 дня после заказа, никуда ехать не надо. Лишние телодвижения, но миль побольше.

Обычная карта + мили →

Я сам переходил с обычной ALL Airlines на Black Edition. Поэтому пишу из личного опыта. Никаких проблем не было! Мили остаются и не сгорают, страховку переоформил в мобильном приложении с себя на «себя + всю семью».

Плюсы и минусы по сравнению с обычной ALL Airlines

Сначала давайте пройдемся по плюсами и минусам этой премиум карты. Перечислять все, что входит в обычную Тинькофф ALL Airlines не буду, у меня про нее есть отдельный пост.

Плюсы

• Списание миль 1 к 1 с 6000 миль. А за авиабилет 4000-6000 руб будет списано 6000 миль. Ну, и максимальное количество миль в месяц может быть 30000 вместо 6000. Будет актуально только тем, у кого большие траты.
• Дается годовая страховка на 100 тыс $ от Тинькофф Страхование (Europ Assitance). На всю семью до 5 человек, включая не только законных супругов, но и сожителей (такое мало кто дает), а также несовершеннолетних детей (своих и сожителя). Страховая сумма 100 тыс $ на каждого человека, а не на всех суммарно, как у других банков. Страховка действует 45 дней в каждой поездке, кол-во поездок не ограничено. Оформляется прямо из мобильного приложения.
• В 2019 году в страховке появилась опция — «Причинение ущерба третьим лицам: 3000 USD.». При общении с поддержкой выяснил, что эта опция применима к арендованным машинам. Можно не брать страховку у прокатчика, и Тинькофф покроет потом расходы на повреждения, которые будут уплачены прокатчику.
• Снятие наличности до 100 тыс руб в месяц без комиссии, как своих средств, так и кредитных. Но для кредитных средств все равно будет вылет из бесплатного периода.
• 2 бесплатных прохода за календарный месяц в бизнес залы по программе Lounge Key, далее по 30 баксов за проход. Можно проходить со спутниками, а по допке другой человек может ходить и без основного держателя. Подробнее ниже.
• Тариф Трейдер (комиссия 0.025%-0.05% за сделку) в Тинькофф Инвестициях идет без абонентской платы. Рекомендую поставить это приложение, чтобы менять валюту.
• Cмс-оповещения по основной и дополнительной картам бесплатные.
• SWIFT переводы бесплатные.

Остальные плюшки, типа консьерж-сервиса и персонального менеджера по сути мало, что дают, поэтому их в плюсы не пишу. Хотя надо будет попробовать воспользоваться авто-консьержем Alfred, который может туда-обратно свозить машину в сервис (1 раз в мес бесплатно).

Минусы

• По сути минус всего один — это плата за обслуживание, 1990 руб/мес либо за карту, либо за подписку Премиум.

Условия бесплатности

Есть условия при которых карта будет полностью бесплатная (как и подписка). Достаточно выполнить одно из:

• Держать на всех счетах суммарно 3 млн руб, включая брокерский счет в Тинькофф Инвестициях.
• Тратить в месяц суммарно 200 тыс по любым картам Тинькофф и держать на счетах от 1 млн.

На мой взгляд, очень хороший вариант держать деньги именно на брокерском счету, чтобы они работали, а не просто так лежали. Я сам пользуюсь брокером Тинькофф и писал о нем свой отзыв.

Бизнес-залы

Лайфхак. Если оформить дополнительную карту, то на ней тоже будет эмблема Lounge Key. Понимаете, что это значит? Специально узнал в тех поддержке, да, по доп карте другой человек может ходить по бизнес-залам без держателя основной карты. Отдали карту жене, маме, папе и они могут пользоваться в пределах лимита проходов или за деньги.

Тинькофф дает 2 прохода в месяц по Lounge Key. То есть никакая дополнительная карта Priority Pass не нужна, я просто протягиваю свою кредитку All Airlines (на ней на обороте стоит эмблема Lounge Key). Работает это так: сначала списывается 30 баксов с карты за 1 проход и потом через несколько дней деньги возвращаются обратно.

Можно проходить со спутником, это разрешается. Но 1 спутник = 1 проход. Если путешествовать вдвоем, то получается можно попасть в бизнес-зал бесплатно только 1 раз в месяц. Все последующие проходы стоят по 30$ каждый.

Все-таки удобная эта штука бизнес-залы, когда часто летаешь. Уже протестировал порядка 10 залов за последний год. Не все из них нормальные и уж тем более не стоят 30$ с человека. Но по карте бесплатно, поэтому хожу.

Больше всего нравится возможность выпить чашку кофе в спокойной обстановке и в удобном кресле. Не лишним является и перекусить перед самолетом, потому что чаще всего в аэропорт попадаю относительно голодный. А это значит экономия 1000-2000 руб на кафешках получается каждый раз.

К сожалению, далеко не всегда в бизнес-залах бывает нормальный выбор еды, скорее именно перекусы. И в тишине тоже удается посидеть не каждый раз, потому что залы разные и в некоторых уж очень много людей (в основном в Москве). Порой приходится ходить по залу и искать свободное место.

Как получить больше 2-х проходов

Все просто, но дорого. В расчет входят вклады, брокерский счет и тд:

• У вас на счетах меньше 3 млн руб — вам полагается 2 прохода (но для бесплатности подписки Премиум нужно выполнить условие или заплатить помесячную плату).
• У вас на счетах больше 3 млн руб, но меньше 10 млн руб — вам полагается 4 прохода.
• Больше 10 млн руб — вам полагается неограниченное количество проходов.

Имея подписку Premium, вы можете себе оформить почти любую премиум карту, например, Metal, и хранить на ней деньги под бОльшие проценты.

При оформлении дебетовой Тинькофф Black Metal вы можете получить 2 мес Премиума на халяву.

Black Metal можно, либо оформить вместо обычной дебетовки Тинькофф Black, либо, если у вас уже есть последняя, то можно просто поменять программу через техподдержку, получать физическую карту Metal необязательно.

P.S. Отдельно писал еще и про другие карты, к которым полагаются бесплатные бизнес-залы. Почитайте, там есть и более доступные условия.