Условия льготного кредита для малого бизнеса в сбербанке под 3 процента

После пандемии многим компаниям требуется поддержка и восстановление. В связи с этим правительство утвердило новую программу поддержки бизнеса. Вы можете получить кредит «Господдержка 3%» по ставке 3% на срок до 12 месяцев.

Получить новый кредит могут ИП и юрлица, которые имеют наёмных работников и ранее уже получали кредит по программе «Господдержка 2%».

Второе условие — бизнес должен вести деятельность в одной из 11 отраслей, которые официально признаны наиболее пострадавшими от пандемии и требующими поддержки:

● Гостиничный бизнес (код ОКВЭД: 55)

● Общественное питание (код ОКВЭД: 56)

● Кинопрокатчики и кинотеатры (код ОКВЭД: 59.14)

● Деятельность туристических агентств и услуги в сфере туризма (код ОКВЭД: 79)

● Деятельность по организации конференций и выставок (код ОКВЭД: 82.3)

● Деятельность санаторно-курортных организаций (код ОКВЭД: 86.90.4)

● Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений (код ОКВЭД: 90)

● Музеи (код ОКВЭД: 91.02)

● Зоопарки (код ОКВЭД: 91.04.1)

● Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений (код ОКВЭД: 93)

● Деятельность физкультурно-оздоровительная (код ОКВЭД: 96.04).

При этом предприниматели получат отсрочку по выплате основного долга и процентов на 6 месяцев, а с 7-го месяца смогут выплачивать долг равными платежами.

Ставка 3% будет действовать на протяжении всего срока кредитования при соблюдении основного условия — сохранить 90% штата в период действия кредитного договора. Кроме того, заёмщик обязуется не выплачивать дивиденды, не выкупать собственные акции и доли в уставном капитале, не направлять кредитные средства на благотворительность. При нарушении этих условий кредитная ставка станет рыночной.

Также необходимо, чтобы в отношении вашей компании не была введена процедура банкротства, а деятельность не была приостановлена или прекращена. Заключить договор можно до 1 июля 2021 года.

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?

На все кредитные продукты СберБизнеса

Кто может подать заявку?

Любая компания из сегмента малого и микробизнеса, в отношении которой не инициирована процедура банкротства и не запущен процесс ликвидации.
Компании, которым банк реструктурировал кредиты в рамках 106-ФЗ, могут подать заявку на новую реструктуризацию после окончания льготного периода.
Реструктурировать задолженность по сделкам с поручительством регионального фонда можно при условии согласования с поручителем.

Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?

В рамках программы можно увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита. Стандартный период отсрочки — до 3 месяцев по основному долгу и процентам, пролонгации (увеличения срока) договора — до 12 месяцев. По кредитам с просроченной задолженностью отсрочка по основному долгу и процентам достигает 6 месяцев.

Для ИП и организаций в случае мобилизации собственников бизнеса в соответствии с Указом Президента № 647 доступны следующие варианты изменения условий по договорам:

• отсрочка погашения основного долга и процентов до 6 месяцев;
• пролонгация кредита на срок до 9 месяцев.

Период отсрочки и пролонгации может быть продлён до окончания срока службы собственника бизнеса.

Заявки на реструктуризацию кредитов с просроченной задолженностью  индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случае мобилизации собственника бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке.

Возможна ли реструктуризация моего договора, заключённого в рамках государственной программы кредитования на восстановления деятельности под 3% годовых в рамках Постановления Правительства № 279 (в ред. Постановления № 1850)?

Да, возможна

Может ли мой договор быть исключён из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?

Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) возможно в следующих случаях:

1. Если кредит выдан в рамках ПС Министерства экономического развития (в рамках Постановления Правительства РФ №1764 от 30.12.2018) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
2. Если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК (в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №152) в случае увеличения срока кредита на любой срок.
3. Если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь (в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации. Если после реструктуризации будет превышен общий срок кредитования (срок кредита не может превышать 5 лет, при этом отсрочка не допускается), по кредитному договору будет установлена коммерческая процентная ставка, указанная в договоре.
4. Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочка погашения основного долга и процентов, изменение даты платежа
5. Заполните информацию в заявке, загрузите необходимые документы (при дополнительном запросе системы).
6. Отправьте заявку в банк

В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?

Да. В таком случае выдача средств по реструктурируемому кредиту приостанавливается до конца срока.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?

Для изменения условий кредита заполните заявку в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.

Что делать, если в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?

Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу)

Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?

Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.

Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?

Рассмотрение занимает до 5 дней. В ряде случаев срок рассмотрения может быть увеличен.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в интернет-банке СберБизнес.

Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по программе банка при наличии просроченной задолженности, если сумма по моим кредитам, выданным на развитие бизнеса, не превышает 5 млн рублей?

Информация представлена по ссылке.

Сбер начинает прием заявок от бизнеса на кредитование в рамках второго этапа льготной программы ФОТ 3.0. Кредитные средства в период ноября-декабря 2021 года будут предоставляться предприятиям малого и среднего бизнеса, а также социально-ориентированным некоммерческим организациям по ставке 3% с освобождением от уплаты кредита и процентов по нему в течение первых 6 месяцев.

Согласно условиям программы получить поддержку смогут кинотеатры, музеи, спортивные организации и фитнес-центры, санатории, турагентства, гостиницы, предприятия общепита, а также компании, которые занимаются организацией досуга, отдыха, развлечений и мероприятий — юридические лица и ИП. Ключевое условие программы — сохранение численности работников на уровне не ниже 90%. Этот показатель будет контролироваться на основании данных ФНС.

Кредиты по льготной ставке будут выдаваться заемщикам, которые участвовали в программе ФОТ 2.0, и субъектам, включенным в реестр МСП после 1 июля 2020 года и ведущим деятельность в пострадавших отраслях. Предполагается, что кредиты размером до 300 млн рублей с государственными гарантиями будут выдаваться сроком до 18 месяцев. При этом в течение первых 6 месяцев предприниматель будет освобожден от уплаты кредита и процентов по нему, а в течение последующих 12 месяцев сможет возвращать кредит и проценты равными долями.

Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.

При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.

Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.

Что это за программа

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Кто может взять льготный кредит

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:

1. Являются субъектом МСП, заключали договор в рамках программы ФОТ 2.0 — это невозвратные кредиты под 2% в 2020 году. При этом нужно работать в пострадавших отраслях из нового перечня — он в приложении № 3 и ниже по тексту.
2. Созданы и включены в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работают в пострадавших отраслях из нового перечня в приложении № 3. Раньше такой бизнес льготных кредитов не получал.
3. Входят в реестры социально ориентированных НКО и в 2020 году брали кредит на возобновление деятельности.
4. Заключили кредитный договор в 2020 году и ведут деятельность по следующим кодам ОКВЭД: 56 — общепит, 59.14 — кинотеатры, 90 — творчество и развлечения, 91.02 — музеи, 91.04.1 — зоопарки, 93 — спорт и отдых. Быть МСП или уСОНКО при этом необязательно.

Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.

Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.

Список пострадавших отраслей

Если не брали кредит под 2% в 2020 году

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.

Сколько денег можно взять

Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:

Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев

Как начисляются проценты

Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.

Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Как возвращать кредит

Условия такие:

1. Первые полгода заемщик может вообще ничего не платить — ни основной долг, ни проценты.
2. За этот период начисляются проценты. Через полгода они переносятся в основной долг.
3. С 7-го по 18-й месяц нужно платить основной долг с учетом добавленных процентов равными частями, а также новые проценты.

В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.

При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.

Куда подавать заявку

Что с кредитами в рамках первой волны программы

• Что это значит? Максимальный размер займа — до 300 млн рублей, срок кредитования — до 18 месяцев.

Ведущий банк России примет участие в программе ФОТ 3.0. Она предполагает выделение кредитных средств предприятиям малого и среднего бизнеса, а также социально-ориентированным некоммерческим организациям по ставке 3%. При этом заёмщикам будет предоставлена отсрочка по выплатам тела кредита и процентов на первые полгода.

Согласно условиям программы, получить поддержку смогут кинотеатры, музеи, фитнес-центры, санатории, турагентства, гостиницы, предприятия общепита и компании, которые занимаются организацией досуга, отдыха и развлечений. Заявители обязаны доказать сохранение численности работников на уровне не ниже 90% — это будет проверяться по базам ФНС.

Кредиты по льготной ставке будут выдаваться заёмщикам, которые участвовали в программе ФОТ 2.0, и субъектам, включённым в реестр МСП после 1 июля 2020 года и ведущим деятельность в пострадавших отраслях. В течение первых шести месяцев предприниматель будет освобождён от уплаты кредита и процентов по нему, а в течение последующих 12 месяцев сможет возвращать кредит и проценты равными долями.

«Первый этап программы ФОТ 3.0 показал её высокую востребованность у бизнеса — только в Сбере ею воспользовалось более 11 000 клиентов, финансирование было предоставлено на сумму более чем 30 млрд рублей. Но у бизнеса по-прежнему сохраняется необходимость в господдержке, особенно на фоне нового локдауна, который ожидается в ближайшее время. Перезапуск программы льготного кредитования ФОТ 3.0 поможет предпринимателям легче перенести эти ограничения и, главное, сохранить персонал, что является ключевой задачей мер господдержки. В Сбере есть все необходимые инструменты для оперативного запуска этого механизма, поэтому мы уже принимаем заявки, чтобы к дате официального старта выдач начать предоставление финансирования бизнесу», — заверил заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.

Источник: Сбер