Универсальные страховые компании открытого типа это

Виды страховой компании, понятия и термины страхования.

---

---

Композиция из абстрактных геометрических фигур Данная композиция состоит из линий, штриховки, абстрактных геометрических форм…

Важнейшие способы обработки и анализа рядов динамики Не во всех случаях эмпирические данные рядов динамики позволяют определить тенденцию изменения явления во времени…

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ МЕХАНИКА Статика является частью теоретической механики, изучающей условия, при ко­торых тело находится под действием заданной системы сил…

Теория усилителей. Схема Основная масса современных аналоговых и аналого-цифровых электронных устройств выполняется на специализированных микросхемах…

Страховки: виды страховых компаний (ск)

Какие бывают страховые компании?, 114 отзыва

Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги страхования на основании полученной лицензии на ведение страхового дела. Страховые компании — это страховщики, заключающие договоры страхования с клиентами и выплачивающие денежное покрытие при возникновения страховых случаев.

Какие бывают типы страховой компании?

Все российские страховые компании можно поделить на различные типы по следующим признакам:

1. По принадлежности страховой компании.
2. По характеру страховой деятельности.
3. По характеру заключенных договоров.
4. По региону обслуживания страхователей.

1. Виды страховых компаний по принадлежности (владельцу).

По принадлежности и варианту владения страховые компании можно разделить на:

• частные страховые компании. Это СК, образованные физическим или юридическим лицом.
• акционерные страховые компании. Они создаются несколькими юридическими или физическими лицами, доля собственности которых зависит от доли принадлежащих им акций компании. В России существуют акционерные страховые компании открытого и закрытого типа.
• государственные страховые компании, которые организованы государством.

2. Страховщики по виду осуществляемой деятельности.

По виду осуществляемой деятельности страховую компанию можно отнести к одному из типов:

• специализированная страховая компания, которая занимается каким-либо одним видом страхования (например, автострахованием)
• Универсальные страховые компании — страховщики, занимающиеся всеми видами страховых услуг
• государственные и негосударственные фонды социального страхования (пенсионного, медицинского)

3. Тип страховой компании по характеру договора с клиентом.

По характеру заключаемых со страхователями договоров страховые компании бывают:

• страховые компании прямого страхования (работающие напрямую со страхователем)
• компании — перестраховщики рисков (страховщики, работающие с другими страховщиками по договору перестрахования)

4. Деление страховых компаний по региональному признаку.

По зоне обслуживания своих клиентов страховые компании делятся на:

• международные страховые концерны, работающие по всему миру
• национальные страховые компании, действующие в пределах страны
• региональные страховые компании, обслуживающие клиентов региона
• местные страховые компании, созданные в каком-нибудь городе

Другая классификация страховых компаний

Помимо вышеприведенной классификации, на рынке страхования работают также следующие виды страховых компаний:

1. Многоотраслевые страховые компании — к ним относятся СК, занимающиеся прежде всего страхованием особо опасных видов риска и жизни.
2. Общества страхования жизни — страховщики, специализирующиеся на личном страховании. Во многих странах подобные общества занимаются в основном медицинским страхованием граждан.
3. Прямые офисы — страховые компании, занимающиеся первичным размещением риска у себя.
4. Страховщики — юридические лица, осуществляющие страховую и посредническую деятельность на основании полученной лицензии.
5. Универсальный страховщик — это страховая компания, занимающияся всеми видами страхования и перестрахования.
6. Фронтирующие компании — СК, заключающие со страхователем договор от своего лица по просьбе другой страховой компании. При этом всю ответственность по договору несет та компания, по чьей просьбе был заключен договор страхования. Фронтирующие компании получают за это вознаграждение.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями

Формы и виды страхования финансовых рисков

Прибегая к страхованию своих финансовых рисков, предприятие в первую очередь должно выбрать страховщика, который в наибольшей степени соответствует его потребностям в обеспечении страховой защиты.

Современный страховой рынок является довольно конкурентным и предоставляет предприятиям широкие возможности выбора страховщика при страховании своих финансовых рисков. Функционирующие на страховом рынке страховые компании подразделяются по формам специализации на три основных вида:

1. Универсальные страховые компании открытого типа.
Эти компании предоставляют наиболее широкий спектр страховых услуг предприятиям по основным видам финансовых рисков. По характеристике важнейших показателей своей деятельности эти компании занимают самые высокие рейтинги.

2. Специализированные страховые’ компании открытого типа. К ним относятся, как правило, небольшие страховые компании, оказывающие ограниченный целенаправленно сформированный перечень наиболее массовых страховых услуг. Многие из этих компаний страхование финансовых рисков осуществляют лишь в небольшом объеме.

3. Ведомственные (или так называемые «кэптивные») страховые компании. Они представляют собой дочерние компании в составе холдингов, концернов и других аналогичных объединений, созданные для осуществления страхования преимущественно субъектов хозяйствования, входящих в их состав. Основной целью создания кэптивных страховых компаний обычно является сохранение средств, направляемых на страхование, в распоряжении и под контролем учредителей материнской компании,которая одновременно является и клиентом своей кэптивной страховой компании.

Совпадение стратегических интересов страховщика и его клиентов создает широкие возможности для эффективного использования страховых платежей. Обеспечив страховые интересы своих учредителей, кэптивные страховые компании предлагают свои услуги сторонним клиентам. Страхование широкого диапазона финансовых рисков занимает обычно существенное место в деятельности этих компаний.

Критериями выбора страховщика в процессе страхования предприятием финансовых рисков являются:

• форма специализации страховой компании и соответствие предлагаемых ею страховых продуктов потребностям предприятия в страховании отдельных видов финансовых рисков;

• рейтинг страховой компании, основанный на сравнении ряда относительных и абсолютных показателей их финансовой деятельности в системе аналогичных субъектов хозяйствования, а также на соответствии этих показателей установленным нормативам страховой деятельности;

• диапазон предлагаемых систем и видов страхования финансовых рисков и основные условия его осуществления;

• размер тарифов, используемых страховой компанией в процессе различных видов страхования финансовых рисков.

Взаимоотношения предприятия со страховой компанией строятся на основе договора страхования — соглашения между страхователем и страховщиком, регламентирующего их взаимные права и обязанности по условиям страхования отдельных видов финансовых рисков. Основу этого договора, определяющую надежность страховой защиты и ее эффективность, составляют условия страхования. Важнейшими элементами этих условий выступают:

1. Объем страховой ответственности страховщика. Этот элемент характеризует перечень рисков, принимаемых страховщиком по данному объекту страхования. В этом перечне рисков оговариваются возможные варианты наступления страхового события, вследствие которого страховщик обязуется выплатить страхователю сумму страхового возмещения. Объем страховой ответственности страховщика определяет полный или частичный уровень страховой защиты, предоставляемой им предприятию по конкретным видам его финансовых рисков.

2. Размер страховой оценки имущества страхователя. Этот элемент включается в условия имущественного страхования. Он характеризует метод осуществления оценки соответствующих активов (по балансовой стоимости, по реальной рыночной стоимости и т.п.) и ее результаты. К осуществлению такой оценки в необходимых случаях привлекаются сторонние эксперты — оценщики имущества. Размер страховой оценки имущества страхователя является базой установления страховой суммы при использовании систем страхования по действительной стоимости, пропорциональной ответственности и других.

3. Размер страховой суммы. Страховая сумма характеризует объем денежных средств, в пределах которого страховщик несет ответственность по договору страхования. Каков бы ни был фактический размер ущерба, понесенного предприятием при наступлении страхового события, он не может быть возмещен страхователем в размерах,превышающих страховую сумму. По своему экономическому содержанию страховая сумма представляет собой максимальный объем страховой защиты предприятия по конкретным видам страхуемых им финансовых
рисков.

4. Размер страхового тарифа (тарифной ставки). Он
характеризует удельную стоимость страховой услуги по
отношению к страховой сумме или удельную цену страхования соответствующего вида риска. Действующие методики расчетов тарифных ставок (актуарных расчетов) предусматривают вариативность подходов к установлению их уровня — на основе математического определения вероятности наступления страхового события, экспертных оценок, использования метода аналогий и других. Тарифная ставка (или брутто-ставка) рассчитывается страховщиком как сумма нетто-ставки по конкретному виду страхования и размера нагрузки.

Нетто-ставка обеспечивает страховщику формирование фонда выплат страхового возмещения с учетом вероятности наступления страхового события по данному виду риска. Нагрузка включает удельные расходы страховщика по осуществлению страховых операций, формированию резервного фонда, нормативный уровень его рентабельности и некоторые другие элементы. Страховой тариф (или брутто-ставка) по конкретному виду страхования устанавливается в двух вариантах — в процентах к страховой сумме или в абсолютном выражении на сто денежных единиц валюты страховой суммы.

5. Размер страховой премии (платежа, взноса). Страховая премия (платеж, взнос) характеризует полную денежную сумму, которую страхователь должен выплатить страховщику по условиям договора страхования. По своему экономическому содержанию размер страховой премии определяет полную цену страхования предприятием соответствующего финансового риска или определенного их комплекса. В основе расчета размера страховой премии лежат предусматриваемые договором страхо
вая сумма, срок страхования и размер страхового тарифа (тарифной ставки).

Читайте также:

Тот, кто намерен защитить своих близких, чаще всего покупает полис страхования жизни. Страховщики предлагают множество вариантов в рамках трех наиболее распространенных полисов жизни: срочное, полное и универсальное страхование жизни. Но тогда, если гибкость является вашим приоритетом при страховании жизни, универсальный полис жизни идеален. Помимо пособия в случае смерти, у вас есть денежная стоимость и страховая премия с универсальным страхованием жизни по сравнению с индексом UL или полисом на всю жизнь.

Универсальное страхование жизни

Универсальное страхование жизни — это полис, который обеспечивает покрытие или страхует человека на всю оставшуюся жизнь, пока он платит взносы. Это форма страхования жизни, которая предлагает два преимущества. Во-первых, это денежная стоимость, а во-вторых, выплаты в случае смерти. В случае смерти страхователя пособие в связи со смертью его полиса будет выплачено его бенефициарам. В то время как денежная стоимость доступна страхователю, пока он еще жив.

Люди, которые покупают универсальное страхование жизни, хотят оптимизировать свое долгосрочное покрытие и меньше заинтересованы в увеличении денежной стоимости. Им нужен эффективный метод обеспечения своей семьи долгосрочной страховой защитой, которой они заслуживают.

Особенности

• Защита на более длительный срок, чем стандартное срочное страхование.
• Лучшая долгосрочная защита ваших денег
• Возможность персонализировать свою защиту заранее и вносить изменения позже
• Вы можете снимать деньги или брать кредит под денежную стоимость полиса.
• Годовой процент на денежную стоимость
• Гибкость с премиями и настроить пособие в случае смерти.

Как это работает?

Первым шагом к получению универсального полиса жизни является выбор страховой компании, в которой вы хотите приобрести страховое покрытие полиса жизни. После этого вы регулируете страховые взносы и пособия в связи со смертью в соответствии со своими финансовыми возможностями. Ваши страховые взносы UL состоят из двух частей: стоимости страховки (COI) и денежной стоимости. В стоимость страхования входят выплаты на случай смерти, администрирование полиса и другие расходы, непосредственно связанные с поддержанием полиса в силе. Кроме того, это определяется возрастом страхователя, страховой суммой и суммой застрахованного риска. Вторая часть премии прибавляется к денежной стоимости страхователя, которую можно использовать для выплаты страховых премий с течением времени. 

Почему вы должны рассмотреть универсальное страхование жизни?

Ниже приведены некоторые из причин, по которым вам следует рассмотреть возможность получения универсального полиса страхования жизни.

№1. Премии ниже, чем при постоянном страховании жизни

Universal life обеспечивает наибольшую выгоду по страхованию жизни за ваши деньги. В основном это связано с тем, что выплаты в случае смерти и рост денежной стоимости не гарантируются, как в случае страхования жизни на всю жизнь.

№ 2. Соответствует вашим текущим и будущим финансовым требованиям

При универсальном страховании жизни страхователь имеет право установить свой стиль защиты так, как он этого хочет. Они могут легко внести коррективы с течением времени, если решат. Если контроль над своей политикой и право изменить ее без уплаты штрафа звучит для вас заманчиво, то вы должны пойти на это. Он идеально подходит для людей с нестабильным притоком денежных средств. Например, с помощью UL вы можете уменьшить размер пособий по случаю смерти.

Индекс универсального страхования жизни

Всем известно, что постоянное страхование жизни (IUL) имеет денежное вознаграждение и действует в течение всей жизни, индекс универсального страхования жизни не является исключением из этих преимуществ. Это один из многочисленных полисов постоянного страхования жизни, доступных в штате.

В зависимости от того, насколько хорошо работает рынок индексов, индексированные универсальные полисы страхования жизни могут приносить кредитные проценты в дополнение к предоставляемому ими долгосрочному страховому покрытию в связи со смертью. Это означает, что ваш счет с денежной стоимостью может получать проценты в зависимости от результатов индекса фондового рынка, которые выбирает ваша страховая компания. Страховщик назначает часть вашего полиса на фиксированный счет или счет с индексом капитала.

В общем, каждый индекс универсального страхового полиса имеет налоговые преимущества, гибкую выплату страховых взносов и потенциал для увеличения его денежной стоимости. В зависимости от вашей страховой компании у вас всегда есть возможность скорректировать свою страховку IUL.

Как работает Index Universal Insurance (ICL)?

Ключевое различие между индексным универсальным страхованием жизни и другими полисами страхования жизни заключается в том, как создается денежная стоимость. Для индекса универсального полиса страхования жизни денежная стоимость обеспечивает рост с заранее определенной группировкой нескольких акций, также известной как фондовый индекс, а не только ставки, не связанные с капиталом.

Индекс акций обычно выбирает ваша страховая компания. Кроме того, ваша страховая компания гарантирует, что для каждой проиндексированной учетной записи минимальная ставка кредитования составляет 0%, также известная как минимальная ставка. Это защитит вас от рыночных потерь. Также есть максимальная ставка зачисления, которая ограничивает рост (кепка). Это гарантирует, что даже когда индексные акции дают низкую доходность, вы все равно получите указанную доходность. То же самое относится и к высоким урожаям.

Универсальный полис индекса жизни также имеет сходство с универсальным страхованием жизни. Это позволяет вам изменять свою премию по мере роста вашей денежной стоимости с возможностью в конечном итоге достичь политики нулевой стоимости, при которой ваша денежная стоимость оплачивает все премии. Вы можете брать взаймы и снимать денежную стоимость со своего страхового покрытия, чтобы использовать ее по своему усмотрению. 

Основные характеристики индекса универсального страхования

Универсальная политика индекса отличается от универсальной политики. С последним вы будете получать проценты, сравнимые со счетом денежного рынка, но формальный зависит от показателей индексных ценных бумаг. Ниже приведены ключевые особенности универсальной политики индекса.

 №1. Гарантированная процентная ставка

Хотя процентная ставка IUL зависит от показателей фондового рынка, вы получите среднюю ставку. Что делать, если индекс дает низкую доходность? Вы все равно получите

№ 2. Премиальные платежи, которые можно регулировать (в пределах лимита)

В пределах указанных ограничений вы можете корректировать свои планы IUL. Кроме того, это не будет проблемой, если у вас достаточно денег. Это потому, что вы можете просто выбрать, чтобы очистить свои премии с ним. 

№3. Нет фиксированной процентной ставки

Помимо гарантированной процентной ставки в случае низкой доходности и ограничения на более высокую доходность, фиксированной процентной ставки не существует. По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC), средства на вашем индексированном счете с денежной стоимостью не приносят фиксированную процентную ставку при покупке индексированного универсального страхования жизни. Однако это не означает, что вы не получите никакого дохода за выбор IUL. Это означает, что ваша процентная ставка будет определяться рыночным индексом, установленным вашей страховой компанией.

№ 4. Корректировка пособия по смерти 

Несмотря на то, что можно увеличить размер пособий в связи со смертью с помощью индексной универсальной политики страхования жизни, всегда помните, что вы должны пройти медицинское обследование, прежде чем вы сможете это сделать. 

№ 5. Снятие денежной стоимости

Если вы предпочитаете снимать, а не брать взаймы из своей денежной стоимости, вы также можете сделать это. Тем не менее, у него есть ограничение — уменьшение пособий в связи со смертью. Это также может привести к прекращению действия учетной записи в ситуациях, когда недостаточно денежных средств, чтобы поддерживать вашу учетную запись на плаву. 

№6. Денежная стоимость

Ваш IUL автоматически создает денежную стоимость. Если у вас возникла чрезвычайная ситуация и вам нужно финансирование, вы можете занять средства в своем индексированном универсальном полисе. Как и счет для снятия средств 401k, индексированный универсальный полис страхования жизни взимает определенную процентную ставку. 

Index Universal VS Universal Life Insurance: основные отличия

Основное различие между индексным универсальным страхованием и универсальным страхованием жизни заключается в том, что индексное универсальное страхование жизни инвестирует в индексный фонд, тогда как универсальное страхование жизни инвестирует в более рискованные активы. 

Как я могу рассчитать свой процент в IUL? 

Политики IUL позволяют вам увеличить свою денежную стоимость, переведя часть своих средств на счет индекса акций, например, S&P 500 или NASDAQ. Счет индекса акций растет на основе индекса всего рынка или сектора рынка, а не только на ставках, не связанных с акциями. Даже при изменении инвестиций процентная ставка останется переменной, как и в других видах универсального страхования жизни. Наконец, процентная кепка гарантирует, что вы заработаете в среднем даже при изменении реакции рынка.

Что произойдет, если я одолжу свою денежную стоимость и не уложусь в просрочку платежа?

Заимствование без возврата до истечения времени приводит к тому, что прибыль по полису облагается налогом.

Как правило, когда кто-то берет ссуду и не возвращает ее или продолжает снимать, это снижает денежную стоимость и льготы по полису, а также срок гарантии от истечения срока действия, что может привести к истечению срока действия полиса и / или налоговые последствия. 

Могу ли я отменить свой универсальный полис страхования жизни?

Если вы решите отменить свою страховку, с вас могут взимать сборы за сдачу, особенно если вы не достигли числа лет, уменьшающего сбор за сдачу. Плата за сдачу может также включать в себя административные сборы на основе премий и ежемесячные платежи, включая стоимость страховки.

Денежная стоимость полиса Universal Life

Денежная стоимость — это метод экономии в полисе страхования жизни, который накапливает денежную стоимость, которую можно получить в дополнение к выплате в случае смерти. Денежная стоимость договора страхования, также известная как выкупная стоимость или выкупная стоимость, представляет собой денежную сумму, предлагаемую выдавшей страховую компанию страхователю при расторжении договора. Это позволяет вам накапливать стоимость страхового покрытия с течением времени. Во многих случаях накопленную денежную стоимость можно взять взаймы или снять, или ее можно использовать для выплаты страховых взносов в последующие годы. Когда вы делаете свой премиальный платеж, часть его идет на ваши пособия по смерти, а другая идет на вашу денежную стоимость.

Для универсального страхования жизни денежная стоимость увеличивается тремя способами. Затем, как часть премии, отложенной для него, проценты, полученные на основе текущей рыночной или минимальной процентной ставки, и проценты от заимствования вашей денежной стоимости. Держатель полиса универсального страхования жизни может решить снять свою денежную стоимость. Это не влияет на их пособие по смерти, однако снятая сумма будет облагаться налогом. Если держатель полиса универсального страхования жизни решит взять взаймы денежную стоимость, он также должен будет вернуть ее вовремя.

Можно ли обналичить мой полис универсального страхования жизни?

Да, это так. Вы можете решить продать свой полис UL или ликвидировать денежную стоимость и расторгнуть договор. К сожалению, если вы решите это сделать, вам придется заплатить комиссию, известную как сбор за сдачу. 

Универсальная политика жизни VS Whole Life

Любой будет иметь четкое представление об универсальном страховании и страховании на всю жизнь, когда они будут объяснены индивидуально.

Что такое страхование всей жизни?

Полное страхование жизни дает защиту на всю жизнь. Это просто означает, что это до тех пор, пока человек жив и поддерживает активность учетной записи. Он предназначен для людей с долгосрочными финансовыми целями. Но тогда у этих людей также должны быть финансовые возможности для поддержания активности учетной записи. После того, как человек умрет, его бенефициары получат пособие в связи со смертью, пока они продолжают платить страховые взносы. 

Как работает комплексное страхование жизни?

При страховании жизни страховщик переводит сумму ваших страховых взносов на банковский счет с высокой процентной ставкой или инвестиционный счет. Это просто означает, что полис на всю жизнь обеспечивает покрытие и способствует сбережениям. Ваша денежная стоимость постоянно увеличивается каждый раз, когда вы делаете премиальный платеж. Благодаря сберегательной составляющей вашей политики ваша денежная стоимость продолжает расти с отсроченным налогом.

Универсальное страхование жизни против страхования жизни: главное отличие

Ниже приведены основные различия между универсальным страхованием и страхованием жизни.

№ 1. Премии

Универсальный полис жизни имеет гибкую премиальную выплату. Это означает, что страхователи могут решать, платить больше или меньше установленной суммы, но в отличие от страхования жизни в целом, уплата премии остается фиксированной и должна поддерживаться.

№2. Гарантия

Второе различие между универсальным страхованием и страхованием на всю жизнь заключается в том, что страхование на всю жизнь гарантирует уровень страховых взносов, его постоянно растущую денежную стоимость, а также выплаты в случае смерти. Увеличение денежной стоимости является результатом премий и ежегодных дивидендов от инвестиций.

С другой стороны, универсальное страхование жизни обеспечивает гибкость. Вы можете платить больше или меньше за ваш полис каждый год. Однако это приводит к нестабильности ваших пособий по смерти и денежной стоимости.  

№3. Мертвые преимущества

Страхование жизни на всю жизнь гарантирует выплату пособий в случае смерти до тех пор, пока страхователь поддерживает выплату премий. К сожалению, выплаты в случае смерти по универсальному страхованию жизни не гарантируются. Скорее это зависит от внесенной суммы, которая может быть больше или меньше.

№ 4. Дивиденд

Универсальное страхование жизни зачисляется на основе процентных ставок, а не выплаты дивидендов. Это приводит к недофинансированию счета, а недофинансирование счета приводит к высокой премии. С другой стороны, страхование жизни на всю жизнь получает гарантированный дивиденд ежегодно.

№ 5. Счет с недостаточным финансированием

Почти невозможно, чтобы страхование жизни в целом стало недофинансированным. Это происходит из-за пунктуальности выплаты премий в дополнение к разделенным счетам.

#6. гибкость

С точки зрения гибкости, универсальное страхование жизни является более гибким, чем покрытие всей жизни. С точки зрения стабильности, целое более стабильно с его премиальной выплатой и гарантированной выплатой смерти по сравнению с универсальной.

Что лучше: универсальное страхование жизни или полная жизнь?

Хотя верно то, что оба типа являются тремя основными видами страхования жизни, лучший из них зависит от ваших целей как пользователя. Лучший из двух зависит исключительно от ваших целей страхования жизни. Хотя вы всегда получите помощь от экспертов по финансовым услугам, убедитесь, что у вас есть четкие цели страхования жизни, прежде чем принимать решение о какой-либо. Они всегда более чем готовы помочь вам пройтись по вашим вариантам и помочь вам разработать стратегию, которая уникальна для потребностей вашей семьи. Однако, если вы ищете постоянное покрытие жизни, все идеально, но если вы хотите что-то гибкое, а не на всю жизнь, идеально подойдет универсальный. Вы можете использовать контрольную точку ниже, чтобы определить, что лучше для вас.

УНИВЕРСАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА ЖИЗНИ: определение и принцип работы

КОНТРОЛЬ/ПОТРЕБНОСТИ	ПОЖИЗНЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ	УНИВЕРСАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Гибкая премия	Нет	Да
Доступное постоянное покрытие	Нет	Да
Денежная стоимость налогового преимущества	Да	Да
Фиксированная премия	Да	Нет
Пожизненная защита	Да	Да
Доступ к денежной стоимости	Да	Да
Гарантированный рост денежной стоимости	Да	Нет

В чем преимущество универсального страхования жизни?

Универсальная политика, как и вся жизнь, может обеспечить пожизненную защиту, накапливая денежную стоимость с благоприятным налоговым режимом. UL может быть менее дорогостоящим, чем полное покрытие, поскольку оно дает вам свободу повышать или понижать страховые взносы в рамках определенных ограничений.

В чем недостаток универсального страхования жизни?

Недостатком этого варианта является то, что вы всегда будете платить страховые взносы, исходя из полной номинальной стоимости полиса, независимо от того, сколько наличных денег он стоит. Таким образом, чтобы не отставать от увеличения количества страховых выплат, премия будет расти по мере увеличения номинальной стоимости или пособия в случае смерти с течением времени.

Является ли универсальное страхование жизни хорошей инвестиционной стратегией?

Для людей, которые хотят со временем увеличить свою денежную стоимость и иметь доступ к этим деньгам, когда они в них нуждаются, универсальное страхование жизни может быть полезной инвестиционной стратегией.

Можно ли потерять деньги в универсальном страховании жизни?

Денежный счет может понести убытки, если у вас есть универсальное страхование жизни, но ваше пособие в случае смерти никогда не будет меньше, чем вы заплатили. Если на счете с денежной стоимостью возникает убыток, и вам приходится платить более высокие взносы, чем при срочном страховании жизни, такой вид покрытия все еще может быть неразумным для покупки.

Как долго вы платите за универсальную жизнь?

Пока вы не отстаете от своих страховых взносов, универсальное страхование жизни предлагает пожизненное покрытие. Поскольку полис включает интегрированный сберегательный счет, его иногда называют страхованием жизни с денежной стоимостью. Вы получаете дополнительную свободу, например, возможность изменять сумму страхового взноса по мере увеличения компонента сбережений.

Как долго вы должны платить универсальное страхование жизни?

В отличие от срочного страхования жизни, которое рассчитано на определенный период времени, например 20 лет, универсальное страхование жизни действует до конца вашей жизни (если вы не прекратите платить страховые взносы). Компонент денежной стоимости также доступен с некоторыми универсальными планами страхования жизни.

Заключение

Когда дело доходит до выбора страхования жизни, это полностью зависит от держателя полиса, но тогда страховщики всегда позаботятся о том, чтобы вы нашли то, что соответствует вашим финансовым возможностям. С точки зрения финансовых возможностей универсальный пожизненный полис является наиболее гибким вариантом. В большинстве случаев он более гибкий, чем цельный и срок страхования жизни.

Часто задаваемые вопросы об универсальном страховании жизни

Как долго длится универсальная жизнь?

Универсальная политика жизни останется в силе до смерти страхователя, если он надлежащим образом финансируется и страховые взносы выплачиваются вовремя.

Будет ли моя денежная стоимость добавлена ​​к моему пособию в случае смерти?

Нет. Денежная стоимость доступна только страхователю. Он может либо снять его, одолжить или использовать для оплаты своей премии. Но как только он умрет, его бенефициар получит только пособие в связи со смертью.

Статьи по теме

1. ИНДЕКСИРОВАННЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ АННУАТИВ: Определение, плюсы и минусы
2. Страхование имущества и ответственности: что оно покрывает (открывается в новой вкладке браузера)
3. План остатка денежных средств для выхода на пенсию: лимиты взносов на 2023 год (обновлено!)
4. ПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ ПРОТИВ СРОЧНОЙ ЖИЗНИ: что лучше?

На страховом рынке Российской Федерации действуют страховые компании, имеющие различные организационно-правовые формы (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и др.). Законодательство Российской Федерации не устанавливает каких-либо изъятий по поводу организационно-правовых форм страховых компаний. Единственное требование состоит в том, что в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо.

Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги страхования на основании полученной лицензии на ведение страховой деятельности. Страховая компания — это страховщик, заключающий страховые договоры со страхователями, обслуживающий эти договоры и выплачивающий денежную компенсацию после возникновения страхового случая.

Страховые компании делятся на различные виды по следующим критериям:

1. По принадлежности.

2. По характеру осуществляемой деятельности.

3. По характеру заключаемых договоров.

4. По зоне обслуживания.

По принадлежности страховые компании делятся на:

1. Частные страховые компании (компании, созданные физическим или юридическим лицом).

2. Акционерные страховые компании (это компании, созданные несколькими юридическими или физическими лицами, доля собственности которых зависит от доли принадлежащих им акций компании; существуют акционерные страховые компании открытого и закрытого типа).

3. Государственные страховые компании (копании, созданные государством).

По характеру осуществляемой деятельности страховые компании делятся на:

1. Специализированные страховые компании (занимаются каким-либо определенным видом стрхования).

2. Универсальные страховые компании (компании, занимающиеся всеми видами страхования).

3. Негосударственные пенсионные фонды.

По характеру заключаемых договоров страховые компании делятся на:

1. Страховые компании прямого страхования (компании, работающие напрямую со страхователями).

2. Компании — перестраховщики (компании, работающие с другими страховщиками).

По зоне обслуживания страховые компании делятся на:

1. Международные страховые компании.

2. Национальные страховые компании.

3. Региональные страховые компании.

4. Местные страховые компании.

Помимо вышеприведенной классификации, существуют также следующие виды страховых компаний:

1. Многоотраслевые страховые компании (страховые компании, занимающиеся, прежде всего, страхованием жизни и страхованием опасных видов риска).

2. Общества страхования жизни (страховые компании, специализирующиеся на личном страховании. Во многих государствах такого рода общества занимаются, прежде всего, медицинским страхованием).

3. Прямые офисы (страховые компании, занимающиеся первичным размещением риска).

4. Страховщики (юридические лица, осуществляющие страховую деятельность на основании полученной лицензии).

5. Универсальные страховщики (это страховые компании, занимающиеся всеми видами страхования и перестрахования).

6. Фронтирующие компании (это страховые компании, заключающие со страхователями договора страхования от своего лица по просьбе другой страховой компании. При этом всю ответственность по данным договорам несет та компания, по чьей просьбе был заключен договор страхования. Фронтирующие компании получают вознаграждение).

Страховые компании РФ с высоким уровнем надежности и позитивными перспективами:

          АльфаСтрахование — Группа «АльфаСтрахование» входит в состав промышленно-финансового холдинга «Альфа-Групп», включающий такие компании как Альфа-Банк, TНK-BP, ВымпелКом, Мегафон, Голден Телеком, ТД «Перекресток» и др.

Сегодня Группа «АльфаСтрахование» – один из крупнейших российских страховщиков с универсальным портфелем услуг, включающий как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Располагает лицензиями на осуществление 98 правил страхования.

          ВСК — ВСК (Страховой Дом ВСК) . Страховое открытое акционерное общество «ВСК» (торговая марка «Страховой Дом ВСК»). Компания реализует более 100 видов современных страховых услуги является одним из признанных лидеров на российском страховом рынке.Региональная сеть ВСК насчитывает более 840 филиалов и отделений во всех субъектах России. Под защитой Страхового Дома ВСК находятся свыше 4,5 млн. россиян и более 130 тыс. предприятий и организаций. За 2010 г. компания получила 25,147 млрд руб. премии и выплатила 12,948 млрд руб. возмещения.

          ВТБ Страхование            — Компания работает на страховом рынке с 2000 года (прежние названия – «Страховой капитал», «ВТБ-РОСНО») и неизменно предоставляет своим клиентам широкий перечень востребованных рынком качественных страховых услуг. Деятельность компании направлена на обеспечение квалифицированной страховой защиты предприятий и граждан России. Уставный капитал ООО СК «ВТБ Страхование» — 540 млн рублей. Сбор страховой премии по итогам 2008 года – 2 344 млн. рублей.

Единственный участник Общества — банк ВТБ, один из лидеров национального банковского сектора.

          Ингосстрах — Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Сегодня «Ингосстрах» — один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2.5 млрд. рублей.

Высокая деловая репутация «Ингосстраха» подтверждена Международным агентством Standard & Poor’s.

          КапиталЪ — Ассоциация страховщиков «Страховая группа «КапиталЪ» создана в 1996 году (до 2003 года была известна как»Страховая группа «ЛУКОЙЛ»). В 2003 году СГ «ЛУКОЙЛ» вошла в состав Финансовой группы «ИФД КапиталЪ» и получила новое название — Страховая группа «КапиталЪ». К этому моменту компании Группы уже успели завоевать репутацию надежных финансовых партнёров.

На сегодняшний день Страховая группа «КапиталЪ» имеет представительства в большинстве регионов Российской Федерации.

          МАКС — Закрытое акционерное общество.Дата регистрации: 13 марта 1992 года. Страховая группа «МАКС» — один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня, входит в двадцатку лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по собственному капиталу.

          Ренессанс — «Ренессанс Страхование» — одна из крупнейших российских универсальных страховых компаний, работающая на российском рынке с 1991 года (включая Страховое Общество «Прогресс-Нева»). В своей работе руководствуется европейскими стандартами качества, используя опыт, накопленный западными страховщиками. Ренессанс Страхование» является действительным членом объединений и ассоциаций страховых компаний (Всероссийский Союз Страховщиков, Российский Союз автостраховщиков, и др.), играя активную роль в развитии рынка страховых услуг в нашей стране.

          РЕСО-Гарантия — Открытое страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» — универсальная страховая компания, основанная в 1991 году. Компания занимает лидирующие позиции на российском рынке страхования и входит в число ведущих отечественных игроков отрасли по объему собранных премий, а также является одним из лидеров в области розничного страхования.  Согласно независимому рейтингу страховых компаний агентства РосБизнесКонсалтинг, РЕСО-Гарантия стабильно занимает 3-е место среди российских компаний. По самому массовому виду страхования – ОСАГО – компания занимает 2-е место среди российских страховщиков.

          Росгосстрах — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. Это единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

История компании насчитывает 88 лет. Основанный в феврале 1992 года, РОСГОССТРАХ стал правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

          РОСНО — Группа компаний РОСНО является одной из крупнейших страховых групп в России. В нее входят универсальная страховая компания федерального уровня ОАО «РОСНО» и ее дочерние компании: «РОСНО МС», «РОСНО Центр», СК «Медэкспресс», «Allianz РОСНО Жизнь», «Альянс РОСНО Управление активами» и «Альянс Украина». Региональная сеть ОАО «РОСНО» насчитывает 100 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 7 дирекций, и 300 агентств во всех субъектах РФ. Страховые полисы и договоры ГК РОСНО имеют более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций.

Акционером РОСНО является ведущий международный страховой концерн Allianz SE (владеет 99,4% акций).

          СОГАЗ — Страховая Группа «СОГАЗ»: ОАО «СОГАЗ» (универсальная страховая компания),  ООО «СК «Нефтеполис» (универсальная страховая компания) , ОАО «Газпроммедстрах» (обязательное медицинское страхование), ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страхование жизни), ООО «Газпроммедсервис» (организация медицинского обслуживания), ЗАО «Лидер» (управляющая компания).

Группа предоставляет своим клиентам полный спектр страховых услуг.

Страховая Группа «СОГАЗ» является одним из ведущих страховых объединений современной России, опирающимся на многолетнюю историю успешной деятельности на национальном финансовом рынке. Группа входит в число ведущих страховых институтов страны, занимая лидирующие позиции в обслуживании крупной корпоративной клиентуры. Большое внимание СОГАЗ уделяет развитию страхования частных клиентов. Разветвленная филиальная сеть и наличие лицензий на все виды страховой деятельности обеспечивают Группе уникальные конкурентные преимущества во всех областях профессиональной деятельности.

          Энергогарант — Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» учреждена в 1992 году и за 14 лет своего развития превратилась в крупную страховую структуру, ведущую активную деятельность на всей территории Российской Федерации. Уставный капитал САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» – 850 млн. рублей.

 Региональная сеть Компании насчитывает 44 филиала и более 80 представительств, агентств, отделений и отделов во многих российских городах. Компания является страховщиком федерального уровня, в страховом портфеле значительная часть договоров по добровольному страхованию приходится на филиальную сеть. Добиться подобных результатов Компании позволяет адекватная региональная политика, основанная на применении единых бизнес-технологий, стандартов обслуживания клиентов, максимально широкой линейки страховых программ и отлаженной системы урегулирования убытков.

Страховые компании с высокий уровень надежности со стабильными перспективами:

• АВИКОС    
• АЛРОСА    
• АФЕС         
• ГЕФЕСТ     
• ГУТА-Страхование          
• ЖАСО        
• Согласие    
• Спасские ворота   
• Страховая Группа МСК   
• Сургутнефтегаз      
• УралСиб     
• Цюрих        
• Чулпан        
• ЭРГО Русь 
• Югория       

Страховая организация представляет собой различного рода страховые компании, государственные страховые компании, учреждения, страховые предприятия, частные фирмы, акционерные страховые общества и т. д. Все они функционируют в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта в общей государственной экономической системе.

Страховая организация, в правовом отношении, является обособленной структурой любой общественно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, и осуществляет на ее территории страховую деятельность.

Страховым организациям свойственна экономическая обособленность от государственной экономической системы, что выражается в полной самостоятельности ее ресурсов и оборотных средств.

Страховая компания представляет собой исторически определенную общественную форму функционирования страхового фонда; обособленную структуру, которая осуществляет заключение договоров и их обслуживание. Ей свойственны технико-организационное единство и обособленность. Экономическая обособленность страховой компании заключается в полной обособленности ее ресурсов, их самостоятельном полном обороте. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в определенную систему производственных отношений.

Страховые компании составляют основу институциональной основы страхового рынка. С финансовой точки зрения они являются формой выражения страхового фонда, а ресурсы, сосредоточенные в страховом фонде – источником долгосрочных кредитов.

Виды страховых компаний:

1. По характеру выполняемых операций страховые компании подразделяются на специализированные (это личное либо имущественное страхование), перестраховочные и универсальные;

2. по принадлежности страховые компании разделяются на частные и публично-правовые, взаимные, государственные, акционерные (корпоративные) и правительственные;

3. по величине уставного капитала и объему поступления страховых платежей и другим технико-экономическим показателям, которые определяют их место на страховом рынке, страховые компании делятся на крупные, средние и мелкие;

4. по зоне обслуживания они подразделяются на местные, региональные, национальные и международные (транснациональные).

Акционерное страховое общество представляет собой юридическое лицо, имеющее свой устав, в котором определены цели общества, размер капитала, порядок управления делами. Также акционерное страховое общество может быть определено как форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств путем продажи акций. Получила распространение в странах с развитой рыночной экономикой. «Первое Российское от огня страховое общество» в акционерной форме было создано в России в 1827 г.

Существуют два вида страховых обществ: 1. открытое страховое общество, акции которого

Свободно продаются и покупаются; 2. закрытое страховое общество, акции которого

Распространяются только среди их учредителей.

Общество взаимного страхования представляют собой форму организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов. Участник общества взаимного страхования одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя. Создание таких обществ характерно для союзов средних и крупных собственников, к примеру, домовладельцев, собственников гостиниц и т. п. Страхователь становится членом общества взаимного страхования, а также участвует в распределении прибыли и убытков по результатам деятельности за год. Членам общества взаимного страхования принадлежат все активы компании.