Банковские реквизиты — что это такое
Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.
08.09.21
45857
17
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Что такое «банковские реквизиты»
Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.
-
Что такое «банковские реквизиты»
-
Банковские реквизиты физического лица
-
Как физическому лицу перевести деньги организации
-
Что такое БИК банка получателя
К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.
Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.
Банковские реквизиты физического лица
В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:
- Выдача займа или кредита.
- Выплата заработной платы — в рамках зарплатного проекта.
- Перечисление подотчетных сумм — командировочные и представительские расходы; оплата услуг физлица при наличии договора.
Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:
- Получатель.
- Счет получателя.
- Полное наименование банка.
- Корреспондентский счет.
- БИК.
- КПП.
- ИНН.
Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.
Как физическому лицу перевести деньги организации
В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:
- Наименование юридического лица — ООО «Компания».
- ИНН.
- КПП.
- Наименование банка получателя — филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО) г. Москва (пример).
- Счет.
- Корреспондентский счет.
- БИК.
- Назначение платежа — если это оплата кредита или займа, то в этом поле указывается номер кредитного договора (оферты) и дата его заключения.
Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.
Что такое БИК банка получателя
Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.
Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):
- 1-2 разряды — код Российской Федерации (04).
- 3-4 разряды — Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления (ОКАТО).
- 5-6 разряды — условный номер обособленного подразделения Банка России.
- 7-9 разряды — условный номер кредитной организации (филиала).
Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.
Комментарии: 17
Расчетный счет – это счет, с помощью которого юридическое лицо или предприниматель осуществляют свою деятельность. Для компаний бизнеса он является необходимым условием для работы, несмотря на то, что предприниматели могут и не открывать его в обязательном порядке. Расчеты с контрагентами, налоговые платежи, получение и погашение кредитов, производятся через счет компании. Номер представляет строго определенную комбинацию цифр, по которой можно сразу получить некоторую информацию о владельце.
Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?
Пример расчетного счета в банке
Структура расчетного счета
Для примера расшифруем счет 40702810200210000237:
Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?
Знать, что означают цифры в расчетном счете юридического лица или предпринимателя, полезно любому владельцу бизнеса. Особенно это касается небольших компаний, в которых часто в штате нет отдельного бухгалтера и владелец самостоятельно при необходимости формирует платежи и заполняет бланки договоров с контрагентами.
Если вы будете знать, как формируется счет, вероятность, что переставите местами цифры или что-то не допишите будет минимальной.
Порядок формирования счета гарантирует, что при ошибке в номере деньги не будут зачислены на расчетный счет другой компании, они вернуться плательщику для уточнения реквизитов. Потребуется исправлять ошибку, писать письмо в банк. Это может занять несколько дней.
Пример расчетного счета в банке
Номер расчетного счета у каждого клиента банка свой, не бывает двух пользователей с одинаковыми счетами в одном или разном банках.
Примеры, как выглядит расчетный счет банка, для компаний разной формы собственности, рублевые:
- Юридическое лицо, негосударственной формы собственности – 40702810680060657001.
- Юридическое лицо, бюджетное учреждение – 40603810450000000005.
- Налоговая служба – 40102810845370000005.
- Индивидуальный предприниматель – 40802810657000546001.
Примеры счетов в иностранной валюте:
- В долларах – 40702840000000001221.
- В юанях – 40702156020000000145.
- В евро – 40702978510000000001.
Структура расчетного счета
Порядок формирования расчетных счетов определен Положением Банка России № 579-П. Он одинаковый для клиентов любых категорий и юридических статусов.
Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и ИП
В любом номере счета 20 цифр. Независимо от того, государственная компания или частная, юридическое или физическое лицо открывает счет.
Что означают цифры в расчетном счете юридического лица
Чтобы лучше разобраться в структуре, разобьем номер на отдельные блоки:
ХХХ.VV.ZZZ.S.YYYY.UUUUUUU.
Расшифровка:
|
Цифры счета |
Определение |
Примеры |
|
ХХХ |
Счет первого порядка, определяющий юридический статус владельца |
407 – негосударственная собственность (ООО, АО), 406 – бюджетная организация, 408 – для физических лиц |
|
VV |
Счет второго порядка, обозначающий специфику компании |
02–коммерческая структура, 01–финансовое учреждение, 03 –некоммерческое учреждение |
|
ZZZ |
Валюта счета |
810 – рубли, 643 – рубли при осуществлении международных расчетов, 840 – доллары, 978 – евро, 156 – юани |
|
S |
Контрольная цифра |
Может быть любая цифра |
|
YYYY |
Номер отделения банка |
Любая комбинация, если все цифры «0», то в банке или нет отделений, или счет открыт в головном офисе |
|
UUUUUUU |
Порядковый номер счета клиента в банке |
Порядок комбинации зависит от количества клиентов в банке. Вместо свободных знаков ставятся нули. |
По первым пяти разрядам можно узнать юридический статус владельца, направление деятельности, форму собственности, в какой валюте открыт счет.
Следующие цифры не несут информации о компании и являются идентификационными номерами для кредитной организации.
Для примера расшифруем счет 40702810200210000237:
- 40702 – юридическое лицо, общество открытого или закрытого типа;
- 810 – счет открыт в рублях;
- 2 – проверочная цифра;
- 21 –номер филиала банка;
- 237 – порядковый номер клиента в банке.
Счета открываются в банках автоматическими системами, поэтому ошибки в их формировании полностью исключены.
Часто задаваемые вопросы
Когда рублевый счет кодируется по валюте как 643?
Код 643 применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов. Для расчетов по территории РФ стандартно применяется кодирование рублевого счета как 810.
Сколько цифр в расчетном счете ИП, если он открывает счет для коммерческой деятельности?
Предпринимателю будет открыт стандартный 20-значный счет. Порядок его формирования ничем не отличается от принятого.
Нужно ли запоминать расчетный счет владельцу малого бизнеса?
Нет, вы сможете найти номер своего расчетного счета в договоре на обслуживание, заключенным с банком, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
Сколько расчетных счетов может иметь одно юридическое лицо?
Количество расчетных счетов не ограничено, но банки могут самостоятельно выставить лимит по открытым счетам в одной кредитной организации. Для клиента множество счетов может привести к путанице в бухгалтерских проводках, также необходимо помнить, что банки взимают плату за расчетно-кассовое обслуживание каждого счета клиента.
Резюме
Знать, как формируется расчетный счет полезно всем владельцам бизнеса.
По расчетному счету можно определить юридический статус компании, для каких целей она создана, валюту счета.
Если при формировании платежа допущена ошибка в номере счета, деньги вернуться в банк отправителя средств для подтверждения реквизитов.
Количество расчетных счетов у одного клиента нечем не ограничивается.
Что такое реквизиты банковской карты
Реквизитами банковской карты называются данные банковского счета, часть которых отражена непосредственно на пластиковом носителе. Рассказываем о видах реквизитов, для чего они используются, где их взять и какие данные безопасно сообщать посторонним.
Полные реквизиты карты – что это
Пластиковая карта – это платежный инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами на счете, к которому она привязана. К её реквизитам относится вся информация об этом счете и сведения, эмбоссированные, то есть выгравированные или напечатанные, на пластике физического носителя.
Полные реквизиты банковской карты включают:
- номер расчетного счета в банке;
- наименование банка с указанием регионального филиала;
- ИНН, КПП, БИК финансово-кредитной организации;
- номер корсчета банка;
- ФИО держателя;
- номер карты;
- срок ее действия;
- коды безопасности, включая ПИН, CVV/CVC;
- номер телефона держателя.
К реквизитам относятся все данные о банке и владельце карты, с помощью которых можно управлять средствами на счете. Так как номер мобильного телефона используется при выполнении переводов с помощью Сервиса быстрых платежей (СБП, перевод выполняется по номеру телефона), его тоже стоит отнести к реквизитам.
На карту нанесены:
- Номер – уникальное сочетание цифр, которое присвоено носителю. Обычно он состоит из 16, реже – из 18 или 19 цифр.
- Срок действия карты – месяц и год, до которых пластиковый носитель обслуживается банком. Он составляет от года до четырех лет и зависит от типа карты – дебетовая, кредитная, цифровая, неименная. Далее карту перевыпускают.
- Фамилия и имя держателя латинскими буквами. Если карта неименная, она выпускается без эмбоссинга ФИО владельца. Это не значит, что она никому не принадлежит: карта привязана к счету на имя держателя.
- Код проверки подлинности CVV или CVC – три цифры на обороте карты, необходимые при списаниях средств при оплате онлайн на сторонних ресурсах.
Реквизиты счета карты доступны в личном кабинете мобильного приложения и онлайн-банка.
Когда нужны полные реквизиты банковской карты
Большинство операций по списанию и зачислению средств не требуют знания полных платежных данных. Для расчета в магазине достаточно самой карты и ПИН-кода, для оплаты покупок онлайн – номера карты, сведений о владельце, кода CVV/CVC и полученного в СМС, а для получения перевода – номера телефона, к которому привязан мобильный банк.
Реквизиты счета карты нужны для:
- получения переводов от юридических лиц, включая оплату услуг, зачисление заработной платы, пособий;
- получения переводов из-за границы по SWIFT;
- получения переводов с карт других физлиц, если у вас не подключен сервис СБП;
- управления счетом, если карта заблокирована, деактивирована или перевыпускается по сроку;
- снятия денег со счета карты в отделении банка без предъявления пластикового носителя;
- выставления счетов организациям на оплату ваших услуг, в том числе в статусе самозанятого.
Как узнать реквизиты банковской карты
- Если у вас нет в руках пластикового носителя, а данные карты нужны – их можно найти в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Для безопасности часть данных скрыта, на главном экране могут отображаться только последние 4 цифры номера.
- Чтобы получить полные реквизиты, откройте вкладку информации о карте и перепишите или скопируйте необходимые данные. Если к одному счету выпущено несколько карт, у них будут одинаковые реквизиты счета, но разный номер на пластике. Это никак не сказывается на зачислении и списании средств, все карты управляют одним счетом, а деньги можно получить по номеру счета, карты, мобильного телефона.
Кроме этого реквизиты счета карты можно получить в банкомате. Вставьте карту, подтвердите вход в кабинет пользователя. Выберите вкладку со своими счетами и далее «Реквизиты» необходимого. Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
Еще один способ – обратиться в отделение своего банка. Для этого потребуется паспорт. Сведения будут распечатаны на фирменном бланке с отметкой операциониста, выполнившего запрос.
Некоторые банки предоставляют сведения через оператора горячей линии. Для этого необходимо подтвердить личность, назвав все данные, которые попросит специалист банка, реквизиты будут высланы по СМС.
Реквизиты счета предоставляются без указания номера карты и информации, нанесенной на пластиковый носитель. Если данные попадут в чужие руки, использовать их для доступа к деньгам не получится: нужен паспорт для обращения в банк или мобильный телефон для получения СМС-кодов при работе с дистанционными сервисами.
Что нельзя сообщать третьим лицам
Платежная информация ваших счетов и карт – ключ к вашим деньгами. Передавать полные сведения можно только в бухгалтерию предприятия, клиентам, с которыми заключен письменный договор, близким, которым вы полностью доверяете, если требуется распоряжение счетом от вашего лица.
Если данные вашей карты попадут мошенникам, они могут вывести деньги с вашего счета, сделать переводы за границу, оплатить покупки в интернете. Оспорить операцию с использованием кодов безопасности и вернуть деньги можно только если доказано, что карта была похищена.
Никогда:
- никому не отправляйте фото вашей карты;
- не сообщайте все данные с лицевой стороны, включая срок действия;
- коды безопасности с оборота карты, из PUSH-сообщений или СМС.
Также не стоит сообщать PIN-код, эти данные бесполезны для любой операции, кроме снятия наличных через банкомат и если их запрашивают, это может быть мошенник.
Чтобы принять перевод, достаточно сообщить номер своего телефона – с его помощью можно перевести до 100 000 рублей по СБП между картами любых банков без комиссии и ввода личных данных держателя. Если сервис не подключен, назовите номер карты, свое имя, отчество и первую букву фамилии – этого достаточно для отправки средств и безопасно с точки зрения управления счетом.
Как могут украсть информацию
Телефонное мошенничество и социальная инженерия – самый распространенный способ. Прекратите разговор, если вам звонит:
- сотрудник банка и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
- представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
- автоинформатор или робот-автоответчик с сообщением о заявке не открытие счета или кредитной карты на ваше имя;
- организатор лотереи или представитель компании, которая дарит подарки по поводу юбилея или раздает выигрыши «счастливчикам».
Второй по популярности способ хищения платежных данных – рассылки. Не переходите по ссылкам в СМС и сообщениях электронной почты, даже если адрес отправителя кажется вам знакомым, «принадлежит» банку или ведомству. Мошенническими являются сообщения, в которых содержится:
- информация о проблемах с мобильным банком, при этом просят ввести реквизиты карты, CVV-код;
- уведомление о верификации аккаунтов интернет-магазинов с просьбой обновить платежные данные;
- письмо о дополнительных компенсациях или государственных выплатах за истекшие периоды;
- приглашение принять участие в лотерее, распродаже, где для получения выигрыша надо указать номер телефона и полные данные карты.
Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка. При любой подозрительной активности по карте – установите временную блокировку с помощью мобильного приложения.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Эта страница полезна?
99
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
- Главная
- Правовые ресурсы
- Подборки материалов
- Реквизиты расчетного счета
Реквизиты расчетного счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Реквизиты расчетного счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по договорной работе. Поставка. Рекомендации по заключению договораПоставщик не сможет пользоваться своим счетом в случае отзыва лицензии у его банка. Соответственно, для расчетов с покупателем ему потребуется заключить договор с другим банком, что повлечет изменение реквизитов расчетного счета. Об этом изменении поставщику следует известить покупателя в порядке, предусмотренном договором (например, направив уведомление в письменной форме способом, который позволяет зафиксировать факт его получения другой стороной), или внести изменения в договор путем заключения дополнительного соглашения с соблюдением требований п. 1 ст. 452 ГК РФ к его форме.
Нормативные акты
Федеральный закон от 05.04.2013 N 43-ФЗ
(ред. от 30.12.2021)
«Об особенностях регулирования отдельных правоотношений в связи с присоединением к субъекту Российской Федерации — городу федерального значения Москве территорий и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»11. На основании судебного акта о принудительном изъятии недвижимого имущества орган исполнительной власти, принявший решение об изъятии недвижимого имущества, обеспечивает перечисление денежных средств в размере, определенном на основании отчета об оценке изымаемых объектов недвижимого имущества и (или) убытков, причиненных таким изъятием, на расчетный счет, указанный лицом, у которого изымается недвижимое имущество, или в случае, если реквизиты этого расчетного счета не указаны, обеспечивает внесение денежных средств в депозит нотариуса по месту нахождения изымаемого недвижимого имущества при условии, что иное не предусмотрено судебным актом о принудительном изъятии недвижимого имущества. Орган исполнительной власти, принявший решение об изъятии недвижимого имущества, вправе обеспечить внесение денежных средств в размере, определенном на основании отчета об оценке изымаемых объектов недвижимого имущества и (или) убытков, причиненных таким изъятием, в депозит нотариуса по месту нахождения изымаемого недвижимого имущества до обращения в суд с заявлением о принудительном изъятии недвижимого имущества или в ходе рассмотрения судом заявления о принудительном изъятии недвижимого имущества.