Transit number что это в банковских реквизитах

Что такое Маршрутный транзитный номер?

Маршрутный транзитный номер – это девятизначный номер, используемый для идентификации банка или финансового учреждения при клиринге средств для электронных переводов или обработке чеков в Соединенных Штатах. Маршрутный транзитный номер также используется в онлайн-банках и расчетных палатах для финансовых транзакций. Только федеральные и государственные банки получают транзитные номера маршрутов.

Как работают транзитные номера маршрутизации

Маршрутный транзитный номер банка находится внизу чека и представляет собой первые девять цифр слева. Первые четыре цифры обозначают Федеральный резервный банк того округа, в котором находится учреждение. Следующие четыре цифры обозначают сам банк, а последняя цифра является классификатором чека или оборотного инструмента.

Цифры, следующие за номером маршрутного транзита на чеке, представляют собой номер счета и номер чека для банка, из которого должны быть получены средства. Все чеки, выписанные на государственные или федеральные банки, будут иметь транзитные номера маршрутов внизу.

Как используются номера транзита для маршрутизации

Маршрутные транзитные номера часто используются при установлении отношений банковского перевода с личным или коммерческим банком. Банковский перевод – это электронный платеж по сети, управляемой сотнями банков по всему миру. Хотя физическая валюта не перемещается между финансовыми учреждениями во время банковского перевода, информация действительно передается между банками, включая информацию о счете получателя, номер банковского счета получателя и сумму перевода. В результате правильный маршрутный транзитный номер имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы конфиденциальная информация была направлена ​​соответствующей принимающей стороне и чтобы транзакция прошла гладко .

Маршрутные транзитные номера также используются для прямого депонирования денег работодателями, выплачивающими зарплату сотрудникам, и возмещения подоходного налога из налоговой службы (IRS). Прямой депозит позволяет отправителю вносить средства непосредственно на банковский счет получателя в электронном виде, вместо того, чтобы выписывать бумажный чек.

Номер транзита против номера маршрута

Есть несколько терминов, которые являются синонимами «маршрутного транзитного номера», включая «маршрутный номер», «транзитный номер» и «номер ABA». ABA – это аббревиатура Американской банковской ассоциации , которая установила эти числа в 1910 году. Термины «маршрутизация», «транзит» и «ABA» часто используются как синонимы. Номера маршрутизации были первоначально установлены для текущих счетов, но с тех пор эволюционировали и теперь включают идентификацию банков во время электронных транзакций.

Особые соображения

До изобретения Интернета и широкого использования компьютеров мошенничество с чеками было серьезной проблемой. Мошенники могут подделать маршрутный номер на чеке и попытаться обналичить его в местном банке. Без того, чтобы банки были подключены к взаимосвязанной компьютерной системе, было трудно проверить номера маршрутизации проверочных счетов, что приводило к случаям мошенничества и краж.

Несмотря на достижения в области технологий и улучшение безопасности электронных транзакций, мошенничество продолжает оставаться проблемой для федеральных властей. В феврале 2018 года в Ноксвилле, штат Теннеси, присяжные признали Рэндалла Кейта Бина и Хизер Энн Туччи-Джарраф виновными в отмывании денег. Бина также признали виновным в мошенничестве с использованием электронных средств связи.

Под руководством Туччи-Джаррафа, бывшего прокурора, у которого есть немало последователей в Интернете как сторонника радикального движения « суверенных граждан », Бин воспользовался автоматическими задержками денежных переводов в банковской системе США для покупки депозитных сертификатов. (Компакт-диски). Для этого он использовал маршрутный номер Федеральной резервной системы США вместе с поддельным номером текущего счета. Затем Бин, ветеран ВВС США, быстро ликвидировал компакт-диски и поместил новые средства на свои банковские счета в United Services Automobile Association (USAA), онлайн-банкинге для военнослужащих. Правила USAA разрешали вывод средств до утверждения транзакции и финансирования, и Бин немедленно это сделал.

Он взял эти деньги, открыл компакт-диски на 30 миллионов долларов и смог обналичить около 2 миллионов долларов до того, как USAA узнало о мошенничестве. Бин использовал наличные для выплаты долгов и покупки дома на колесах за 500 000 долларов, при этом, по словам прокуратуры, эта покупка была скрыта трастом, созданным Туччи-Джарраф. Маршрутный номер Федеральной резервной системы США был ключом к тому, что Бин и Туччи-Джарраф смогли осуществить финансовый трюк.

Начнем с RTN или Routing Transit Number (маршрутный транзитный номер) для США – это девятизначный код, который на банковских документах располагается внизу на оборотной стороне и указывает на принадлежность документа к какому-либо американскому или канадскому банку. Так же его могут называть – маршрутный номер ABA, то есть American Bank Association (Американская ассоциация банкиров).

Его придумали ещё в 1910 году для упрощения сортировки и доставки бумажных чеков в банк. Однако его и по сей день используют, но уже при электронных платежах.

Как узнать номер ABA?

MICR печатается с помощью магнитных чернил в левом нижнем углу. Это будет 9 символов формата – «AAAABBBBC», где AAAA – это код Федеральной резервной системы, а BBBB – код определённой финансовой организации, входящей в ABA, C — контрольная цифра.

Дробная форма появилась раньше MICR и использовалась для ручной обработки бумажной документации, но всё же до сих пор продолжает использоваться, несмотря на то что она просто дублирует форму MICR. Форма дроби ставится вверху чека, справа около даты. Выглядит она так – PP – BBBB/AAAA. PP – это префикс, состоящий из одной или двух цифр, он уже не используется при обработке, но продолжает печататься. Это символ маршрутизации ФРС, он зависит от региона, к которому относится банк и каков режим его применения по типу ФРС.

Также вы можете просто спросить этот номер у сотрудников банка в отделение. Некоторые банки предоставляют его на интернет-сайтах, но вам придётся войти в систему, чтобы найти правильный номер. Так как у банка их может быть несколько и, чтобы узнать наверняка вам надо именно узнать его у сотрудников или из своего чека, а не просто посмотреть в интернете по запросу «Какой номер ABA у ЭТОГО банка».

Routing number в Канаде

Регулируется этот номер Payments Canada, также известной, как канадская платёжная ассоциация. Она ведёт специальный файл финансовых учреждений (FIF). Это электронный каталог, который содержит все номера маршрутов для всех финансовых учреждений в Канаде. Файл обновляется еженедельно, но доступ к нему есть только у учреждений-членов Payments Canada.

Узнать код онлайн можно на сайте ассоциации Payments Canada по ссылке: Payments Canada’s Financial Institutions File (FIF)

Либо вопользовавшиcь поиском на сайте проекта rtn.one, который доступен по ссылке: Routing Number List in Canada.

Как узнать канадский routing number?

Местный номер MICR тоже находится слева снизу на оборотной стороне чеков и документов. Также его можно узнать, спросив у сотрудников банка.

Далее всё слегка по-другому, так как этот номер выглядит так: AAAAA-BBB. Но тут даже всё проще – первые 5 цифр это транзитный номер, а последние три – код финансовой организации. Однако это работает только с бумажными документами, для электронных платежей формат немного меняется. 0BBBAAAAA – теперь транзитный номер это последний пять цифр, а код организации первые 3 после нуля. Сам же ноль служит для форматирования маршрутизации номера электронного платежа.

Например, код 001033613, где 0 – leading zero (ведущий ноль), 103 – номер фин.учреждения (Canadian Imperial Bank Of Commerce) и 33613 – транзитный номер отделения.

Что такое номер маршрутизации банка

Что означает ABA routing transit number, как его найти на своем чеке и расшифровать. Как определить банковское отделение по номеру маршрутизации.

Такое понятие, как aba routing number переводится с английского языка, как маршрутный номер. Этот номер присваивается исключительно крупным финансовым организациям, а выдается он банковской ассоциацией Америки.

Он помогает идентифицировать банковское учреждение при обработке чека. Состоит из 9 цифр или дробного числа и обычно указывается в платежных чеках, найти его не так уж и сложно.

Где располагается номер маршрутизации на чеке

Место расположения на чеке aba routing number напрямую зависит от того, указывается этот номер целым девятизначным или дробным числом. К примеру, если речь идет о цифровом девятизначном номере, то его обычно располагают в нижней части чека, а именно в нижнем углу, либо же, ближе к центральной части. Маршрутными, в этом случае, называются именно первые четыре цифры.

Если речь идет о дробном маршрутном номере, то он располагается в верху чека, а конкретнее, в правом его углу.

Как узнать маршрутный номер своего банка или кредитного союза?

Вы можете найти номер своего финансового учреждения на сайте Американской банковской ассоциации ABA http://routingnumber.aba.com Система позволяет сделать только 2 поиска в день и не более 10 в месяц. Если вам не обходимо больше поисков, то вам необходимо запросить по контактам указанным на сайте особый доступ. Также узнать aba routing number своего финансового учреждения вы можете на сайте https://rtn.one (без ограничений), при обратном типе поиска (по номеру) вы найдете контактные данные отделения, по которым сможете связаться с банком для уточнения данных.

Что означают цифры маршрутного номера

И так, как уже упоминалось ранее, 4 цифры в начале aba routing number имеют название «маршрутные». Эти цифры указывают на Федеральный округ, в который конкретно будет направляться чек, поэтому они и получили такое название.

Также, эти цифры указывают на резервный банк либо конкретное подразделение, которое обслуживает финансовую организацию, для которой и был выписан чек. Следующие 4 цифры идентифицируют финансовое учреждение, на имя которого и выписан чек, а последняя цифра в этом коде выступает в роли контрольного разряда. Если говорить о расшифровке дробного номера маршрутизации, то его числитель составляет транзитный номер АВА, а знаменатель выступает в роли маршрутного символа выписанного чека.

Как найти номер маршрутизации банка

Поиск каждого банковского маршрутного номера можно выполнить в режиме онлайн. Такой поиск предназначается специально для лиц, которым крайне необходимо отыскать маршрутный номер именно своего финансового учреждения быстро и без проблем. На сайтах поиска, часто, выставляются ограничения, к примеру, можно искать не более других номеров за день или подобное. Часто, поиски ограничиваются 10 или 20 попытками в месяц. Также, получить маршрутный номер можно из собственной чековой книжки либо обратившись в банковское учреждение.

Свой маршрутный номер, пользователь имеет возможность отыскать на депозитных листах либо используя форму автоматического расчета на официальном сайте своего банка. Важно, что для одной учетной записи был использован только один номер, что значительно упростит процессы поиска. Стоит отметить и тот факт, что некоторые финансовые организации не используют одного и того же номера для чеков, электронных переводов и электронных счетов. Маршрутный номер – это отметка, которая значительно упрощает процесс обработки чеков, помогает сделать финансовые операции быстрее и надежнее, позволяет активно использовать новые технологии для электронных операций, поэтому данные о нем стоит знать.

18:56 Сегодня

Если вы когда-нибудь задавали себе вопрос: “Является ли IBAN таким же, как SWIFT?”, то эта статья была создана именно для вас. SWIFT/BIC, IBAN, маршрутный номер, номер банковского счета… Что это все такое и как их различать? Какие именно коды необходимы для совершения трансграничных транзакций? В этой статье мы проливаем свет на все вышеперечисленные запутанные термины и объясняем, какая информация вам нужна для заказа международных переводов.

Что такое IBAN?

IBAN расшифровывается как Международный номер банковского счета. Это важный код, когда речь идет о международной отправке денег. По сути, это число, которое облегчает финансовые операции, так что средства оседают на банковском счете нужного получателя.

IBAN может состоять до 34 символов, включая как цифры, так и латинские заглавные буквы. С помощью этого кода можно получить такую информацию, как номер своего банковского счета (в мире нет двух одинаковых номеров счетов), страна и банк получателя или плательщика.

Что такое маршрутный номер?

В широком диапазоне международных банковских кодов этот код должен быть связан только с США. Маршрутный номер также известен как RTN (routing transit number) или ABA (American Banking Association). На самом деле этот кодекс тесно связан с последней организацией. Маршрутный номер-это 9-значный код, который идентифицирует конкретный банк в США. Небольшие финансовые учреждения имеют только один RTA, в то время как крупные могут иметь несколько из них.

Маршрутизация и номера счетов необходимы для осуществления внутренних переводов внутри США. Этот код определяет отделение банка, которое получит транзакцию. RTNS варьируются от состояния к состоянию и могут меняться в зависимости от типа передачи. Например, вам могут понадобиться различные ABA для проводных транзакций и переводов ACH (Automated Clearing House Transfers).

Еще одна интересная вещь относительно маршрутизации транзитных номеров связана с проверками. В то время как в Европе проверки являются редким случаем, США все еще используют их много. Для заказа чеков онлайн или их обработки вам также понадобится код банковского маршрута.

RTN не являются конфиденциальными, поэтому некоторые банки даже размещают их на своих веб-сайтах. Кроме того, вы можете найти их на чеках или среди реквизитов вашего счета, если пользуетесь мобильным банкингом.

Что такое SWIFT-код?

Система Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) функционирует как защищенная сеть обмена сообщениями для передачи информации. Он работает по принципу обмена кодами для дополнительной безопасности и защиты.

Как и номер IBAN, номер SWIFT-это код, содержащий определенные финансовые данные для совершения финансовых операций. Его первоначальное название было BIC (Bank Identifier Code), а название SWIFT появилось только из-за широкого использования номеров BIC в системе SWIFT. Этот код также состоит из цифр и прописных латинских букв. Просто взглянув на номер SWIFT, вы уже можете получить некоторую информацию, необходимую для осуществления перевода, такую как банк, страна и т. Д.

В чем разница между IBAN и SWIFT?

Прежде всего, номера SWIFT/BIC и IBAN различаются по своей длине. Первый может иметь 8 или 11 символов, а второй-любую длину до 34 символов. Важно помнить, что оба они также показывают страну банка. В BIC-кодах это 5-й и 6 – й символы, а в IBAN-первые два соответственно.

В качестве примера:

SWIFT номер: HBUKGB4BXXX – Великобритания

IBAN: GB 29 NWBK 601613 31926819 – Великобритания

Основное различие между SWIFT и IBAN заключается в том, что BIC — код идентифицирует банк и его филиал. Если эта информация отсутствует, последние 3 символа числа будут удалены (только 8 символов) или записаны как XXX (11 символов), как вы можете видеть в примере формата SWIFT number выше.

ИБАН также размещает страну и банк. Тем не менее, этот код предоставляет сведения о номере счета банка, который является уникальным для каждого владельца. В зависимости от страны длина IBAN варьируется.

Когда нужны номера IBAN и SWIFT-коды?

Как SWIFT, так и IBAN являются ключевыми требованиями для отправки и получения денег на международном уровне . Это коды глобальной коммуникации между банками.

Итак, что же означает IBAN? Правильный IBAN гарантирует, что ваши средства будут оседать на правильном банковском счете, в то время как SWIFT/BIC выполняет ту же функцию для соответствующих данных о конкретном банке и его филиале.

Если вы отправляете или получаете международный перевод, то для успешного перевода средств вам понадобятся как IBAN, так и SWIFT. Как плательщик, вы должны знать правильный SWIFT/BIC и IBAN-код вашего получателя, чтобы правильно проинструктировать перевод. В то же время, как получатель платежа, вы должны знать эти цифры, чтобы убедиться, что получили транзакцию от нужного человека.

Кроме того, SWIFT и IBAN пригодятся всякий раз, когда возникнет какая-либо путаница с транзакциями. С помощью информации из этих кодов вы можете отслеживать, где находятся средства и в чем причина задержки или неправильных данных получателя (обычно это ошибка в кодах IBAN или SWIFT/BIC) с вашим финансовым провайдером..

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Нужен ли мне IBAN, если у меня есть SWIFT?

Да, вам понадобятся как SWIFT/BIC-код, так и IBAN, потому что это совершенно разные номера. BIC-код определяет местонахождение банка и/или его филиала. IBAN идентифицирует банк и номер счета в нем. Большинство финансовых провайдеров выдают как SWIFT, так и IBAN, если вы открываете бизнес или личный счет.

Как мне найти свой IBAN и SWIFT-код?

Вы можете найти их в своем мобильном банковском разделе с реквизитами счета. Вы также можете получить эту информацию из официальных банковских выписок или напрямую связаться со своим финансовым провайдером.

Вам нужен SWIFT-код для международных переводов?

Да, номер SWIFT просто необходим для трансграничных переводов. В нем содержится важнейшая информация о банке-получателе, в котором должны осесть средства.

Является ли БИК тем же самым, что и СВИФТ?

Да, BIC (Идентификатор банка) и SWIFT используются взаимозаменяемо. Это те же цифры, которые определяют местонахождение банка и его филиала в международных сделках.