Топ лизинговых компаний для физических лиц

Брать банковский кредит бизнесу не всегда удобно. Особенно если это молодое предприятие малого или среднего размера. Финансовые организации к таким относятся настороженно, если и дают кредит, то под высокий процент. Однако для развития дела подчас нужен транспорт или спецтехника. Поэтому бизнес прибегает к услуге лизинга. Компания приобретает для предпринимателя или юрлица необходимую машину и передает ее в пользование. На протяжении прописанного в договоре срока лизингополучатель рассчитывается за транспорт. Выходит, что это аналог аренды и целевого кредита одновременно. Только, в отличие от традиционных займов, лизинг часто финансово более выгоден бизнесу. Вместе с экспертом рассказываем о нюансах услуги, а также публикуем рейтинг самых надежных лизинговых компаний в Москве в 2023 году.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг – это аренда легкового, грузового автомобилей или спецтехники. По истечении срока аренды транспорт переходит в собственность «арендатора» – правильно его называть лизингополучатель. В сделке участвуют три стороны. Автосалон (или иной поставщик транспорта), лизинговая компания (лизингодатель) и клиент (лизингополучатель). Лизинговая компания покупает у автосалона машину. Клиент платит авансовый платеж лизинговой компании и получает транспорт в пользование.

Лизинг бывает финансовым и операционным. В операционном машина по окончанию срока выплат остается у лизинговой компании, а не у клиента. При финансовом лизинге транспорт переходит к лизингополучателю – это наиболее популярная и востребованная услуга на рынке.

Если объяснять лизинг простыми словами, его можно сравнить с ипотечным кредитом. Авансовый платеж – первоначальный взнос. Процентная ставка – процент удорожания. Вместо квартиры, которую банк берет в залог, предметом залога выступает автомобиль. Также есть ежемесячные платежи. Если клиент не может платить, он возвращает машину лизингодателю. Также как и в ипотеке, в лизинге есть страховка. Только не жизни и здоровья заемщика или права собственности, а ОСАГО и каско на автомобиль.

Рейтинг топ-15 лучших лизинговых компаний Москвы для юридических лиц и ИП по версии КП

При подготовке рейтинга учитывали:

• объемы стоимости имущества компании;
• отзывы о работе с лизингодателем в открытом доступе;
• готовность к подбору лучших финансовых условий для лизингополучателей;
• баланс в автоматизации бизнес-процессов (например, алгоритмическая оценка заявки клиента) и участия в сделке живого менеджера;
• наличие широкой филиальной сети;
• готовность предоставить клиентам спецтарифы на покупку транспорта и страховых продуктов;
• оперативность рассмотрения заявок и быстрое принятие решений о сотрудничестве с клиентом.

ЛК Эволюция

Относительно молодая (на рынке с 2020-го года), но очень динамично развивающаяся компания. Успели создать 61 подразделение по стране. В команде только опытные сотрудники: средний срок работы в профессии ключевых специалистов – от десяти лет. Специализируются на легковом и коммерческом транспорте, а также спецтехнике. ЛК Эволюция разработала собственную IT-инфраструктуру, с помощью которой осуществляют расчеты и сопровождение лизинговых сделок. За счет успешного внедрения автоматизации в компании свели к минимуму необходимое взаимодействие с клиентом – в плане передачи документации и подписания бумаг.

Что до личных коммуникаций с менеджерами, то в отзывах отмечают исключительную компетентность сотрудников продаж. Команда может как проконсультировать непосредственно об автотранспорте, так и обстоятельно ответить на вопросы, касающиеся юридической стороны сделки. У ЛК Эволюции большая база партнеров – и среди дилеров, и среди страховых компаний. Поэтому лизингополучателям доступны одни из лучших условий на столичном рынке в 2023 году. Также ЛК Эволюция первой на рынке запустила спецпредложение «Лизинг без каско» и тестирует полностью автоматизированную систему оценки клиентов. Она кратно ускоряет процедуру одобрения, а получить желаемый транспорт из салона можно уже буквально в день обращения.

Контакты

Сайт: evoleasing.ru
Телефон: 8 (800) 333-75-75
Адрес: Москва, Котляковская, 8

Какой транспорт можно взять в лизинг

«Газпромбанк Лизинг»

Крупнейшая на отечественном рынке лизинговая компания – часть финансовой группы ГПБ. Заключают лизинговые договоры не только на транспорт, но и на оборудование для разных секторов промышленности. Предметом лизинга может выступать и недвижимость. В компании учитывают специфику бизнеса клиента, подбирая оптимальные условия финансирования. Есть программа льготного лизинга и «Стандартный лизинг» (для спецтехники, оборудования и железнодорожного транспорта). «Стандартный» в этом случае означает унификацию параметров, что, в свою очередь, ускоряет рассмотрение заявки.

Контакты

Телефон: 8 (495) 719-13-96
Адрес: Москва, Ленинская Слобода, 19, стр. 6Контакты

ЛК «Каркаде»

Компания работает преимущественно с малым и средним бизнесом (МСБ). По их оценке, на долю МСБ приходится 97% сделок. Предоставляет услугу лизинга легковых автомобилей, легкого коммерческого, грузового транспорта и спецтехники. На официальном сайте заявлено, что с момента обращения до покупки транспорта проходит два-три дня. Есть собственные онлайн-сервисы. Например, личный кабинет для клиентов с богатым функционалом.

Контакты

Телефон: 8 (800) 700-30-30
Адрес: Москва, проезд Завода Серп и Молот, 3, корп. 2

«СберЛизинг»

Первая лизинговая компания в Москве, да и в целом по стране, которая предоставила возможность электронного подписания договора. Постепенно к этому стандарту стремятся и другие компании. Транспорт предлагают не только из каталогов автосалонов. У «СберЛизинг» есть и собственные машины с пробегом – наиболее распространенные легковые модели. Предметом лизинга могут выступать также автобусы, грузовой и коммерческий транспорт, сельхозтехника и оборудование. 

Контакты

Телефон: 8 (800) 555-55-56
Адрес: Москва, Поклонная, 3, корпус Е

«Альфа-Лизинг»

Одна из лучших лизинговых компаний в Москве для тех, кто хочет неоднократно пользоваться этой услугой. Для постоянных клиентов есть спецпредложение по выдаче лизинга без авансового платежа. Здесь предлагают машины для работы в такси, легковой и коммерческий транспорт, оборудование и спецтехнику. Через партнеров компании можно приобрести автомобили с пробегом. Оценка клиента и принятие решения проходят за один день.

Контакты

Телефон: 8 (495) 085-18-68
Адрес: Москва, Нахимовский проспект, 58

ЛК «Европлан»

Компания работает как по заявкам клиентов (если где-то в конкретном салоне вам приглянулась необходимая модель), так и с собственным парком транспорта. Он уже выкуплен у дилеров, поэтому сделки проходят быстрее. Результат пусть и не рекордный, но достойный – на оформление потребуется до двух дней. На фоне конкурентов компания выделяется спецпредложением по лизингу на срок до семи лет. Также менеджеры могут включить в договор лизинга обслуживание автомобиля.

Контакты

Телефон: 8 (800) 250-80-80
Адрес: Москва, Коровий Вал, 5

«Балтийский Лизинг»

Первая лизинговая компания России, основали ее в Санкт-Петербурге. В Москве есть несколько филиалов. В организации заключают договоры лизинга на легковые автомобили, спецтехнику и коммерческий транспорт. Также согласны на лизинг прицепов и полуприцепов. Есть возможность оформить операционный лизинг. Редкая услуга для рынка в 2023 году. Суть в том, что по окончании договора, транспорт передается лизинговой компании, а не остается у лизингополучателя. В ряде ситуаций это выгодный инструмент для гибкого управления автопарком.

Контакты

Телефон: 8 (495) 984-91-31
Адрес: Москва, Летниковская, 10, стр. 4

«РЕСО-Лизинг»

Одна из ведущих компаний рынка розничного лизинга. В профессиональной среде фирма известна лояльным отношением к клиентам с разной степенью подтвержденной платежеспособности. Предлагает ряд бонусных программ. Например, привязку платежей к сезонности бизнеса. Или скидку при досрочном погашении платежей по договору. Есть собственная база автомобилей с пробегом.

Контакты

Телефон: 8 (495) 980-08-83
Адрес: Москва, 1-й Нагатинский проезд, 10, стр. 1

«Совкомбанк Лизинг»

Организация оказывает помощь в подборе транспорта и спецтехники и собирает наиболее выгодные предложения на рынке. В компании работают с клиентами из всех регионов, а не только из Москвы. Менеджеры «Совкомбанк Лизинг» могут проконсультировать клиента по вопросу получения госсубсидий. Предлагают лизинг не только юридическим лицам и предпринимателям, но и физлицам. В ряде ситуаций, особенно для начинающих ИП, такой вариант может оказаться даже более предпочтительным из-за особых условий договора.

Контакты

Телефон: 8 (495) 646-19-08
Адрес: Москва, 1-й Земельный переулок, 1

ЛК «Major Лизинг»

Лизинговая компания от одноименного московского автосалона. В организации работают на условиях финансового (после всех выплат автомобиль остается у клиента) и операционного лизинга (транспорт переходит к лизингодателю по истечении срока договора). Есть лизинг по программе Buy-back (обратный выкуп машины автосалоном в конце срока договора). Автомобиль можно оформить без перехода права собственности – такие условия действуют только на ряд моделей из списка ЛК. При минимальном взносе 10% остаточная стоимость автомобиля в конце срока может быть до 80%.

Контакты

Телефон: 8 (495) 644-23-93
Адрес: Москва, Цветочный проезд, 17

ЛК «Интерлизинг»

Решение об одобрении или отказе заключения договора лизинга в этой компании принимают за один час. Работают в ЭДО (электронный документооборот). При заключении договора можно выбрать график платежей: равномерный, убывающий или сезонный. Есть программы лизинга без оценки финансового состояния бизнеса. Совместно с дилерами предлагают программы на покупку конкретных марок и моделей спецтехники, грузового и легкового транспорта. В отзывах отмечают удобный интерфейс личного кабинета для клиентов компании.

Контакты

Телефон: 8 (495) 134-38-45
Адрес: Москва, Кожевническая, 14

«КОНТРОЛ лизинг»

Компания работает в направлениях лизинга легковых автомобилей, коммерческого транспорта (нового и с пробегом), спецтехники для юридических лиц и предпринимателей. На московском рынке известна как фирма, которая специализируется на финансировании таксопарков, магистральной техники и коммерческого транспорта. Возможно заключение договора с нулевым авансом. Активно развивают онлайн-направление своего бизнеса. Алгоритм компании помогает выбрать автомобиль и оформить сделку, а также проводит автоматическую оценку финансового состояния клиента. Помимо этого, ЛК предлагает дистанционное управление договором, бухгалтерским документооборотом, платежами и предметом лизинга.

Контакты

Телефон: 8 (800) 770-10-10
Адрес: Москва, Трехпрудный переулок, 9, стр. 2

ЛК «Стоун-XXI» 

Занимаются финансовым лизингом легкового, грузового транспорта, автобусов и спецтехники в Москве и по России. В продуктовом портфеле много спецпредложений на спецтехнику, в том числе для нужд коммунального хозяйства. Есть пакет услуг по оказанию помощи на дороге для клиентов компании и индивидуальный подбор условий по страховке. Также передают в лизинг технику с пробегом.

Контакты

Телефон: 8 (800) 511-85-24
Адрес: Москва, Нагатинская, 1

«ВТБ Лизинг»

Часть группы ВТБ, крупная компания на российском рынке лизинга. Есть программы экспресс-лизинга, когда одобрение происходит без оценки финансовой отчетности лизингополучателя и в кратчайшие сроки. Она распространяется на грузовики, легковые автомобили и спецтехнику. Также имеются предложения на технику с пробегом от дилеров-партнеров. В Москве действует программа подписки на авто. С ней компания берет на себя все формальности – от регистрации в ГИБДД до сезонной замены покрышек. После этого автомобиль доставляют в нужное место и передают в пользование. По договору лизинга аванс составляет 7-49%. 

Контакты

Телефон: 8 (800) 551-87-93
Адрес: Москва, Пресненская набережная, 10, блок С

Процентные ставки лизинговых компаний в Москве

Верно их называть процентом удорожания. В среднем это 7-9% годовых. Поэтому по договору лизинга на три года удорожание составит 25-30%.

Также лизинговая компания может поднимать процент, что скажется на росте ежемесячных платежей (если это предусмотрено условиями договора). Это происходит из-за того, что лизинговые компании не всегда приобретают технику за собственные деньги. Они могут оформлять кредиты в банках, ставка которых строго зависит от ставки Центробанка.

В лизинговых компаниях Москвы нет единого процента удорожания. Для каждого клиента и вида транспорта ставка рассчитывается индивидуально.

Как выбрать лизинговую компанию в Москве

При выборе лизингодателя стоит изучить следующие критерии.

Сроки присутствия на рынке

Один из первых критериев, который приходит на ум клиенту – определять надежность компании исходя из продолжительности присутствия на рынке. Однако все сроки довольно условны. В 2023 году в Москве есть компании, которые работают всего несколько лет, но при этом имеют высокие объемы продаж и высококлассный сервис. Поэтому критерий возраста лизинговой компании не всегда прямо пропорционален ее успешности.

Автоматизация сделок

Лидирующие компании стремятся к упрощению процессов для клиента. В них вводят электронный документооборот и автоматизируют проверки партнеров для быстрого принятие решения по сделке. Без этих процессов она может растянуться на несколько дней. Одно дело, когда речь идет о покупке авто в личное пользование, а другое, когда нужен транспорт для решения задач «здесь и сейчас». Простой всегда чреват убытками. 

Также весомым преимуществом будет наличие личного кабинета или приложения от лизингодателя. Предположим, в будущем вам понадобится акт сверки – без автоматизации придется писать менеджеру, запрашивать нужный документ и ждать его подготовки.

Страховка

Приобретая автомобиль в лизинг, клиент вынужден оплачивать не только ОСАГО, но и каско. Полная страховка существенно увеличивает цену. Поэтому у лучших лизинговых компаний заключены соглашения со страховщиками о специальных тарифах для клиентов. Если цена каско вас не устроит, можно найти страховую самостоятельно. Но при условии, что на это согласен лизингодатель. Лизинг без каско в редких случаях все же возможен, но эксклюзивен на рынке.

Быстрая процедура сделки

У лизинговых компаний сделка, от заявки клиента до получения ключей в автосалоне в Москве, может занять всего день. Утром прислали менеджеру документы, информацию о желаемом авто, получили одобрение, подтверждение от страховой. И, если автосалон также готов все сделать быстро, вечером получаете автомобиль.

Лояльность к новым клиентам

Как и в банковской сфере, лизинговые компании делятся на две условные категории. Первые – лояльны к новым клиентам, а вторые – более осторожны. В лучших компаниях умеют точно оценивать лизингополучателя и хорошо работают с дебиторской задолженностью. Поэтому они согласны заключать контракты на лизинг с минимальными авансовыми платежами и на продолжительный срок.

Сроки лизинга и размер аванса

В законе «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ¹ указано, что максимальный аванс должен быть не более 50% от цены транспорта. Максимальный срок лизинга – пять лет. Но иногда компании предлагают увеличить его до семи лет. Чаще контракт подписывают на менее продолжительный срок – до трех лет.

Роль менеджеров

В лучших компаниях она выходит за рамки этапа согласования и оформления сделки. Конечно, послепродажным обслуживанием клиентов чаще занимается соответствующий отдел (служба поддержки). Однако ответственные менеджеры также на связи с клиентами и готовы помогать им разрешать возникшие сложности.

Менеджеры выступают не только посредниками при сделке, но и консультантами. Хороший специалист не хуже сотрудника автосалона знает тренды рынка и варианты комплектации машин. Менеджер может подобрать клиенту альтернативный вариант и дать совет. Ведь добросовестный сотрудник держит связь с клиентами, получает отзывы об опыте эксплуатации машин. Соответственно знает о часто встречающихся проблемных моментах и нареканиях к конкретным моделям.

Необязательно обращаться в лизинговую компанию с запросом на покупку конкретной модели. Можно просто описать пожелания в духе «Нужен семиместный автомобиль, с большим багажником, в белом цвете, с дизельным двигателем». Менеджеры сами будут искать нужные предложения.

Допустимо, если клиент уже выбрал конкретную модель у конкретного поставщика и сразу присылает в лизинговую компанию коммерческое предложение. Лизингодатель оценит его и даст ответ. Хорошая компания также попробует найти точно такую же машину, но дешевле.

Вот как выглядит лучшая лизинговая компания

• Занимается подбором выгодных финансовых условий, подходящих под бизнес лизингополучателя.
• Самостоятельно занимается поиском автомобилей на условиях совокупной выгоды – срок поставки, стоимость машины.
• Соблюдает сроки проведения лизинговой сделки и стремится к их сокращению.
• Закрывает финансовые и имущественные риски лизингополучателя, предлагая клиенту на выбор ценные, а не навязанные услуги.
• Сопровождает клиента в течение всего договора лизинга (реструктуризация, кредитные каникулы, досрочный выкуп, закрывающие документы и другое).

Отзыв эксперта о лизинговых компаниях Москвы

О нюансах работы бизнеса мы спросили заместителя начальника управления продаж ЛК Эволюция Антона Васюкова.

«За услугой лизинга в 2023 году обращаются индивидуальные предприниматели и юрлица. Какого-то усредненного портрета клиента, который берет транспорт в лизинг, нет. Легковые авто, по нашим наблюдениям, в 80% случаях приобретают для представительских целей. В текущих реалиях европейские и американские марки уступают рынок китайским – «Haval», «Exeed», «Chery» и другим. Покупатели вынуждены переходить либо на Китай, либо на параллельный импорт.

Относительно машин из КНР у людей все еще сохранилось предвзятое мнение, но, по своему опыту могу сказать, что оно меняется. В Китае стали делать действительно качественные легковые и грузовые автомобили».

Популярные вопросы и ответы

На вопросы отвечает заместитель начальника управления продаж ЛК Эволюция Антон Васюков.

Источники: 

1. Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ
   URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_20780/

Лизинг – это финансовый инструмент, который наряду с кредитованием помогает многим предпринимателям России. Возможность получить дорогостоящее оборудование в долгосрочную аренду по текущей цене, позволяет им сэкономить огромные оборотные средства. Особенно привлекательная такая возможность малым предприятиям и начинающим бизнесменам. Но перед тем, как получить эту услугу от какой-либо компании лучше знать рейтинг лизинговых компаний России 2022-2023 гг. Это позволит выбрать верного партнера на долгие годы.

Список

• 10. Национальная
• 9. Сибирская
• 8. Свое дело
• 7. Уралсиб
• 6. Европлан
• 5. Газпромбанк Лизинг
• 4. ГТЛК
• 3. Сбербанк Лизинг
• 2. ОАО ВТБ Лизинг
• 1. Внешэкономбанк лизинг

10. Национальная

Национальная открывает рейтинг лизинговых компаний России 2022-2023. Она действует с начала 2000-х годов. Основным направлением деятельности является предоставление в аренду легкового, грузового и сельскохозяйственного транспорта. К тому же занимает лидирующее положение в предоставление лизинговых услуг предприятиям сельскохозяйственного производства в сфере аренды широкого перечня оборудования и недвижимого имущества.

9. Сибирская

Сибирская — пожалуй, одна из самых первых компаний на рынке лизинговых услуг на территории всего бывшего СССР. Основана она в далеком 1996 году. Занимается поставками абсолютно любого имущества. В зависимости от стоимости, предлагаемой клиентами может подобрать практически любое имущество, как новое, так и бывшее в употреблении. Основный вид имущества, предоставляемого данным лизингодателем, является транспорт и недвижимость. Также часто занимается предоставлением в длительную аренду специальной техники для отдельных видов производств.

8. Свое дело

Свое дело — данная организация лидирует среди мелких компаний по предоставлению в аренду нового и бывшего в употреблении транспортного оборудования в 2022-2023 гг. К тому же предоставляет своим клиентам на выгодных условиях грузоподъемную технику, а также прицепное оборудование для большегрузного транспорта. В основном локализует свою деятельность в крупных городах страны. По этой причине, хоть и лидирует по объему сделок в данной сфере, но не может похвастаться большими прибылями. Однако, по количеству предоставленного в аренду транспорта превосходит даже некоторые крупные предприятия России.     

7. Уралсиб

Уралсиб ведет свою деятельность вот уже почти на протяжении 30 лет. В основном предоставляет в аренду транспортные средства, как легковые, так и большегрузные. При этом, не ограничивается только этим сектором. Занимается предоставлением в аренду спортивного, технического, складского, деревообрабатывающего и много другого оборудования. Условия аренды у данного лизингодателя довольно либеральны, а значит доступны практически каждому жителю России.

6. Европлан

Европлан — эта лизинговая компания довольно давно действует на территории европейской части России. Специализируется на предоставлении аренды в сфере автомобильного транспорта. Имеет в своем распоряжении более 40 разновидностей легкового транспорта и работает в основном с частными лицами. Несмотря на небольшой уставной капитал, эта компания на сегодняшний день обладает клиентской базой в 52 тысячи клиентов, которые работают не только в предпринимательской сфере.

5. Газпромбанк Лизинг

Газпромбанк Лизинг — эта организация была образована довольно-таки давно, однако популярность обрела только после 2010 года. Во многом из-за того, что изначально владеющее ею компания Газпром мало внимания уделяла развитию своего дочернего предприятия. Однако, после обострения отношений с западным миром и падения цен на нефтепродукты произошли большие денежные вливания в эту организацию. Особенностью этой финансовой организации является то, что она предоставляет лизинг практически на любые цели, любым предприятиям, а также физическим лицам. За счет этого за последние пару лет обрела большую популярность в стране, особенно среди малого бизнеса.

4. ГТЛК

ГТЛК — данный лизингодатель лидирует в одной отрасли предпринимательской деятельности: транспортной сфере. Изначально компания создавалась как поддержка данной отрасли экономики страны. Больше имела государственное, стратегическое значение, нежели цель получить прибыль. Однако, после подъема экономики в середине прошлого десятка лет, она продолжила свою деятельность в качестве частной компании. Основным акционером этой финансовой организации является Сбербанк. До настоящего времени организация принимает активное участие в реализации государственных программ по развитию транспортного сектора экономики и оказывает услуги инициирования международных экономических связей в этой отрасли.

3. Сбербанк Лизинг

Сбербанк Лизинг — эта компания не отличается выдающимися выгодными условиями для своих клиентов, однако благодаря единоличному акционеру – Сбербанку, эта компания самая известная на 2019 год в России, осуществляющая предоставление услуг длительной аренды оборудования и техники. Среди отечественных компаний этот кредитор, пожалуй, обладает самой большой клиентской базой. Однако прибыльностью деятельности не может отличиться. В основном занимается предоставлением лизинга физическим лица, однако имеет участие и в некоторых крупных, образующих отдельные отрасли экономики предприятиях. Представительства сосредоточены в России и странах СНГ.

2. ОАО ВТБ Лизинг

ОАО ВТБ Лизинг — несмотря на то, что дочернее предприятие Внешторгбанка никогда не выделялась особыми успехами в сфере предоставления лизинга субъектам предпринимательства, она довольно известна среди лизингополучателей своими выгодными условиями. В основном такую службу этой организации сослужил большой уставной капитал размером 15 миллиардов рублей. Это позволяет ей быть в рейтинге лизингодателей в 2022-2023 гг. Основными клиентами этого лизингодателя являются компании, осуществляющие международные судовые перевозки, также международные транспортные компании. По этой причине основной массив представительств находиться за рубежом.

1. Внешэкономбанк лизинг

Внешэкономбанк лизинг замыкает десятку российских лидеров в 2022-2023 гг. Впервые топ компаний, предоставляющих длительную аренду, эта компания заняла еще в 2009 году. Однако лидерство сохраняется за ней непрерывно и по сей день. Сфера деятельности клиентов данной компании самая разнообразная: начиная с мелких транспортных предприятий, заканчивая национальными горнодобывающими компаниями. Этот лизингодатель оказывает содействие в основном мелким и средним предприятиям. За счет отсутствия оценки платежеспособности предпринимателей, обратившихся в компанию, ВЭБ лизинг может обслуживать практически любой субъект предпринимательской деятельности. Именно это в свою очередь обеспечивает это финансовое учреждение огромным потоком клиентов.