Тинькофф оплата по qr коду для бизнеса тинькофф - Контакты компаний и предприятий

Тинькофф Бизнес запустил новый способ оплаты в торговых точках через Систему быстрых платежей — с помощью QR-кода в мобильном приложении.

Подключение сервиса приема платежей по QR-коду превратит мобильный телефон продавца в платежный терминал. Благодаря этому компании и предприниматели смогут получать оплату, даже когда у покупателя нет с собой банковских карт и наличных.

Преимущества приема платежей через СБП в приложении Тинькофф Бизнеса

Продавец может подключить этот способ оплаты за считанные секунды, имея под рукой только мобильный телефон.
Приложение Тинькофф Бизнеса формирует динамический QR-код для каждой покупки —покупателям не нужно вводить сумму платежа вручную.
Приложение позволяет подключить к СБП сразу несколько торговых точек с разными адресами и видами деятельности. Благодаря этому можно уменьшить количество используемых терминалов и проводить операции по разным MCC-кодам.
Средства на расчетный счет поступают моментально, и их тут же можно пустить в оборот.
Через приложение Тинькофф Бизнеса можно оформить моментальный возврат покупки.
Благодаря СБП обслуживание платежей обходится дешевле комиссии по торговому эквайрингу. Комиссии за прием оплаты через СБП для товаров повседневного спроса, лекарств и транспорта составляют до 0,4%, для всего остального — до 0,7%.
До конца 2022 года для всех клиентов Тинькофф Бизнеса, которые входят в реестр малых и средних предприятий, прием платежей через СБП бесплатен. Все комиссии полностью компенсируются за счет субсидий от государства. Предпринимателям не нужно подавать никаких заявлений — Тинькофф Бизнес автоматически зачислит компенсации на счет.

Подключить оплату по QR-коду в приложении Тинькофф Бизнеса можно в несколько кликов на платформах iOS и Android (на главной странице приложения «Открыть новый продукт» → «Прием платежей» → «По QR-коду» → «К подключению» → ввести вид деятельности бизнеса).

Принять оплату можно в разделе «Сервисы» → «Прием платежей» (нужно выбрать адрес или подключить новую точку, ввести сумму платежа — QR-код будет создан автоматически).

Покупателю необходимо отсканировать QR-код камерой смартфона или с помощью приложения любого банка, который проводит платежи через СБП, и подтвердить оплату.

Мнение эксперта

Федор Бухаров, директор Тинькофф Бизнеса:

«Использование приложения Тинькофф Бизнеса вместо платежного терминала расширит возможности торговых точек по приему платежей и позволит сэкономить на расходах по приобретению и обслуживанию POS-устройств.

Уже сейчас наша технология чрезвычайно полезна небольшим розничным продавцам, индивидуальным предпринимателям, которые могут использовать смартфоны в качестве переносных платежных устройств. А в скором времени мы добавим возможность управления операциями для кассиров из разных магазинов внутри одной сети. Это решение сможет применить и крупный бизнес, оно позволит сократить количество терминалов, а со временем отказаться от них вовсе».

Читайте также: «Оплата долями: как новый способ оплаты сможет увеличить продажи в интернет-магазине».

Источник

Оплата по QR-коду Тинькофф
Как подключить оплату по QR-коду в Тинькофф
Преимущества
Что это — оплата по QR-коду
Как это работает
Как проходят платежи
Комиссия

Откройте расчетный счет в Тинькофф

Подключите услугу интернет-эквайринга

В личном кабинете активируйте оплату по QR-коду

Откройте расчетный счет в Тинькофф

Подключите услугу интернет-эквайринга

В личном кабинете активируйте оплату по QR-коду

ПОДКЛЮЧИТЬ ОПЛАТУ ПО QR-КОДУ

Тинькофф ― первый банк Российской Федерации, который открылся традиционных офисов обслуживания. Предоставляет клиенту хорошо организованную экосистему для комфорта повседневной жизни и развития бизнеса. Комплекс финансовых услуг подобран по принципу эффективного обслуживания финансовых операций и максимального удобства.

Одним из первых Тинькофф запустил проект автоматизации подключения магазинов к системе быстрых платежей через двумерный штрих-код (QR-код). Такая политика позволила финансовой организации занять третье место в стране по количеству активных клиентов, число которых превысило 12 миллионов.

Преимущества

Что это — оплата по QR-коду

QR-код — это двумерный матричный штрих-код, который содержит сведения о товаре и реквизиты продавца для приема оплаты. Для его идентификации необходима камера со специальным датчиком распознания картинки. Его быстрое повсеместное распространение обусловлено быстрой скоростью считывания, возможностью работы без сети интернет и легкостью программирования больших массивов данных.

Этот вид приема платежей в торгово-сервисной отрасли стремительно набирает обороты в Европе, Азии, Америке и России. На территории нашей страны он активно внедряется банками в рамках эквайринговых услуг. На сегодняшний день с помощью QR-кода можно оплатить следующие виды товаров и услуг:

транспорт — сканирование при помощи смартфона графического изображения при входе в троллейбус или автобус позволяет приобрести билет;
покупка товаров и услуг — покупатель загружает графический ключ при помощи телефона или персонального компьютера в приложение банка и подтверждает платеж. Такие изображения размещаются на кассе в виде наклейки, присылаются по электронной почте или СМС. После подтверждения транзакции продавец получает на свой счет деньги;

покупки в интернете — электронные чеки генерируются под каждую покупку, покупатель просто загружает изображение и подтверждает оплату;
ЖКХ — большинство квитанций оснащены двумерными штрих-кодами для быстрой оплаты через мобильное устройство, на котором установлено приложение банка;
кафе, рестораны и прочие заведения общественного питания с возможностью генерации уникального графического ключа налоги и иные обязательные платежи оплачиваются по аналогии с ЖКХ.

Генерация ключа на кассе занимает не более пары секунд. Оплата проходит практически мгновенно. Деньги поступают непосредственно на счет продавца, без промежуточного звена, сокращая время обработки транзакций. Поэтому данный способ оплаты набирает популярность и становится более востребованным.

При сканировании штрих-кода товара на кассе устройство формирует код, в который внесены реквизиты счета продавца. На него минуя банк-эмитент карты и банк-эквайер поступает оплата, напрямую от покупателя.

Как это работает

Алгоритм процедуры оплаты по QR-коду:

покупатель выбрал товар;
продавец просканировал его на кассе;
касса сгенерировала двумерный код для оплаты;
покупатель навел смартфон, запустилась система быстрых платежей, произошел переход в приложение банка Тинькофф;
платеж подтвердился;
деньги списались у покупателя и поступили на счет продавца.

Как проходят платежи

С компьютера
Со смартфона
Офлайн

Комиссия

Банк Тинькофф предлагает минимальные комиссии за использование оплаты по QR-коду:

0,4% для товаров повседневного спроса;
0,7% для всех остальных товаров.

Источник

С помощью графического ключа можно оплачивать товары и услуги в магазинах или через интернет. Использование технологии бесплатно для клиента финансовой организации. Рассмотрим, как проходит оплата по QR-коду Тинькофф Банка.

Как устроен QR-код Тинькофф

Трехмерный код – это зашифрованные данные о получателе денежных средств. Технология работает с использованием Системы Быстрых Платежей. Существуют 2 вида QR:

статические, после сканирования которых нужно ввести сумму платежа самостоятельно;
индивидуальные – создаваемые под каждую операцию отдельно и не требующие ввода дополнительной информации самостоятельно.

Оплата по куар-коду Тинькофф: преимущества

У технологии много плюсов, среди которых можно выделить:

скорость – проведение операции занимает не более минуты;
отсутствие комиссий – пользователь не платит вознаграждение за оплату;
безопасность – данные держателя карточного счета и самого пластика не передаются посторонним;
возможность получить скидки и принять участие в розыгрышах от СБП;
выдача чека после каждой покупки, что упрощает процесс возврата товара.

Что нужно для оплаты по QR-коду

Перед тем, как платить по QR-коду Тинькофф, важно:

скачать мобильный банк на смартфон;
пополнить карту на нужную сумму;
настроить интернет на телефоне.

Кроме того, понадобится активировать платежи через СБП. Подключение осуществляется через личный кабинет однократно перед первой операцией.

Что можно оплатить по куар-коду

Использование QR-кода Тинькофф позволяет провести оплату во всех торговых точках, использующих технологию. Перечисление осуществляется как при личном присутствии держателя карты, так и онлайн. Что можно оплатить:

продовольственные товары и продукцию повседневного спроса;
лекарственные средства;
покупки в онлайн-магазинах и на маркетплейсах;
транспортные услуги;
услуги почты, информационные и телекоммуникационные сервисы;
штрафы, налоги и сборы в пользу бюджета.

Также предусмотрена оплата ЖКХ по QR-коду Тинькофф.

Как платить по QR-коду Тинькофф за товары и услуги

Провести платежи можно различным образом. Рассмотрим основные методы перечисления:

Через компьютер. Для этого нужно сохранить полученный графический ключ в файлы как картинку. После загрузить изображение в личный кабинет Тинькофф на ПК и подтвердить операцию;
Со смартфона. Перевести деньги можно через личный кабинет, открыв код посредством приложения. Также можно рассчитаться на кассе магазина, отсканировав данные через камеру или онлайн-банк.

Возможные проблемы и как их решать

Технология работает стабильно, однако есть распространенные проблемы, с которыми сталкиваются пользователи. В частности:

Код не сканируется. Нужно проверить настройки камеры и подключение к интернету. При необходимости перезагрузить устройство и повторить операцию;
Платеж не проходит. Необходимо убедиться, что на карте есть средства и нет ограничений по сумме перевода. Часто проблема кроется в сбоях интернет-соединения;
После сканирования открывается другое приложение. Лучше всего сканировать графический ключ через личный кабинет, чтобы такая проблема не возникала. Также важно настроить Тинькофф как банк для оплаты через СБП по умолчанию.

Тинькофф QR-код для бизнеса

Для предпринимателей оплата через СБП может стать источником повышения прибыли и роста лояльности потенциальных покупателей. Это удобная технология заменяет бесконтактные платежи. Немаловажный плюс – это низкие комиссии за транзакции. Они не превышают 0,7 процента от суммы.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли снять наличные по QR-коду Тинькофф?

Снятие наличных доступно через банкоматы, оснащенные графическим ключом. Нужно отсканировать данные, указать сумму к выдаче и подтвердить транзакцию. Но есть лимиты: в большинстве случаев максимальная сумма в месяц составляет 600 тысяч рублей.

Как создать QR-код Тинькофф для оплаты?

Для создания QR-кода Тинькофф для оплаты достаточно зайти в кабинет для бизнеса или для физических лиц. Там следует сгенерировать данные и отправить их плательщику.

Можно ли совершить перевод по QR-коду?

Это возможно. Схема аналогична оплате: достаточно отсканировать информацию и подтвердить платеж.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Бонусные вознаграждения от банка при использовании СБП не предусмотрены. Однако можно получать награды от самой системы и партнеров банка.

Можно платить по куар-коду с кредитной карты Тинькофф?

Да, но при оплате таким образом после завершения льготного периода будет начисляться комиссия.

Есть ли комиссия за платежи по куар-коду?

Покупатель не оплачивает комиссию за операции.

Мне прислали QR-код. Как его отсканировать для совершения платежа?

Для этого нужно загрузить изображение из галереи в приложение банка, после чего перейти к оплате.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Источник

- CNews FORUM Кейсы 20 июня
- Инновация года 20 июня
- Импортозамещение года 20 июня
Системная интеграция
Управление данными
Цифровое рабочее место от VK
Поддержка ИТ-отрасли
Импортозамещение
Безопасность
ИТ в госсекторе
ИТ в банках
ИТ в торговле
Цифровизация
Телеком
Интернет
ИТ-бизнес
Рейтинги

12 Июля 2022 15:19
12 Июл 2022 15:19

«Тинькофф бизнес» запустил новый способ оплаты в торговых точках через Систему быстрых платежей — с помощью QR-кода в мобильном приложении.

Преимущества приема платежей через СБП в приложении «Тинькофф бизнеса»: продавец может подключить этот способ оплаты за считанные секунды, имея под рукой только мобильный телефон; приложение «Тинькофф бизнеса» формирует динамический QR-код для каждой покупки — покупателям не нужно вводить сумму платежа вручную; приложение позволяет подключить к СБП сразу несколько торговых точек с разными адресами и видами деятельности. Благодаря этому можно уменьшить количество используемых терминалов и проводить операции по разным MCC-кодам; средства на расчетный счет поступают моментально, и их тут же можно пустить в оборот; через приложение «Тинькофф бизнеса» можно оформить моментальный возврат покупки; благодаря СБП обслуживание платежей обходится дешевле комиссии по торговому эквайрингу. Комиссии за прием оплаты через СБП для товаров повседневного спроса, лекарств и транспорта составляют до 0,4%, для всего остального – до 0,7%; до конца 2022 г. для всех клиентов «Тинькофф бизнеса», которые входят в реестр малых и средних предприятий, прием платежей через СБП бесплатен. Все комиссии полностью компенсируются за счет субсидий от государства. Предпринимателям не нужно подавать никаких заявлений – «Тинькофф бизнес» автоматически зачислит компенсации на счет.

Подключить оплату по QR-коду в приложении «Тинькофф бизнеса» можно в несколько кликов на платформах iOS и Android (на главной странице приложения «Открыть новый продукт» → «Прием платежей» → «По QR-коду» → «К подключению» → ввести вид деятельности бизнеса).

Алексей Шовкун, «Информационные системы и сервисы»: Наша философия изначально строилась на использовании open source

ит в госсекторе

Принять оплату можно в разделе «Сервисы» → «Прием платежей» (нужно выбрать адрес или подключить новую точку, ввести сумму платежа – QR-код будет создан автоматически).

Покупателю необходимо отсканировать QR-код камерой смартфона или с помощью приложения любого банка, который проводит платежи через СБП, и подтвердить оплату.

Федор Бухаров, директор «Тинькофф бизнеса», сказал: «Использование приложения «Тинькофф бизнеса» вместо платежного терминала расширит возможности торговых точек по приему платежей и позволит сэкономить на расходах по приобретению и обслуживанию POS-устройств. Уже сейчас наша технология чрезвычайно полезна небольшим розничным продавцам, индивидуальным предпринимателям, которые могут использовать смартфоны в качестве переносных платежных устройств. А в скором времени мы добавим возможность управления операциями для кассиров из разных магазинов внутри одной сети. Это решение сможет применить и крупный бизнес, оно позволит сократить количество терминалов, а со временем отказаться от них вовсе».

Бесплатный фотошоп: лучшие программы для обработки фото онлайн

Другие материалы рубрики

Источник

Система быстрых платежей в Тинькофф Банке: как принимать оплату от покупателей

Тинькофф Банк как участник системы быстрых платежей (СБП) предоставляет возможность ИП и юридическим лицам принимать оплату от покупателей по QR-коду или кнопке. Услуга доступна для любого бизнеса. Комиссия гораздо ниже, чем при эквайринге. Тинькофф предлагает терминалы для приема безналичных платежей на условиях аренды, хотя использовать их для расчетов через СБП необязательно.

Подберем оборудование для работы с системой быстрых платежей! Консультации 24/7.

Оставьте заявку и получите спецпредложение!

Условия для приема оплаты через СБП в банке Тинькофф

Система быстрых платежей — современная альтернатива эквайрингу. Позволяет принимать оплату от клиентов без банковских карт. К СБП уже подключились 211 российских банков. Один их них — Тинькофф, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании и не имеющий розничных отделений. Крупнейший в мире онлайн-банк по количеству клиентов — более 19 млн человек.

Торговая точка подключает систему быстрых платежей в Тинькофф, а покупатель производит расчет через мобильное приложение любого банка — главное, чтобы он был участником СБП. После подтверждения оплаты деньги поступают на счет продавца в течение 15 секунд.

Комиссии СБП фиксированная. Ее размер одинаковый для клиентов любого банка и зависит только от вида деятельности компании. Так, 0,4 % от суммы расчета уплачивают:

продавцы товаров повседневного спроса, лекарств, транспортных средств, БАДов;
учреждения медицины и образования;
инвестиционные фонды;
страховые, управляющие, транспортные компании;
пенсионные фонды;
благотворительные организации;
предприятия ЖКХ;
компании, предоставляющие телекоммуникационные, почтовые, информационные услуги.

Для остальных видов деятельности комиссия 0,7 %.

Для приема платежей нужно открывать расчетный счет в Тинькофф Банке. Доступна интеграция СБП с программами «МойСклад», «Мои Документы», R_keeper, «Контур.Отель», iiko.

До 1 июля 2022 года субъектам малого и среднего бизнеса гарантирован возврат денег, потраченных на оплату комиссии за расчеты, выполненные с помощью СБП (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103). В первую неделю каждого месяца банк подает данные об уплаченных средствах в Минэкономразвития. Ведомство возвращает деньги Тинькофф, а тот — предпринимателю. Банк производит расчеты самостоятельно. Возврат денег осуществляется в течение 32 рабочих дней после отчетного месяца.

Как подключить СБП в Тинькофф Банке

Перед тем как подключить СБП в Тинькофф, нужно открыть расчетный счет в этом банке, для чего подать заявку на официальном сайте. Затем подключить интернет-эквайринг одним из трех способов:

Подать заявку на странице Тинькофф Кассы — сервиса онлайн-платежей для бизнеса.
Написать в чат (доступен в разделе «Контакты») с просьбой подключить интернет-эквайринг.
Оставить заявку в личном кабинете Тинькофф Бизнеса — перейти в «Продукты и сервисы» → «Интернет-эквайринг» → «Подключить».

Нужно заполнить две анкеты (на компанию и магазин) в личном кабинете и отправить на рассмотрение. При ее одобрении предприниматель получает уведомление на электронную почту.

Нужно выбрать тип интеграции. Доступны:

виджет — QR-код или кнопка автоматически отображается на платежной форме (на скринах — мобильная и десктопная версии);

API — предприниматель самостоятельно формирует куар-код или кнопку, которая будет отображаться на ПК, мобильном устройстве или QR-дисплее;
мобильный SDK — прием платежей в нативном приложении (нужно передать специальные параметры в iOS и Android для отображения QR-кода);

стикер с QR-кодом для размещения на кассе — общий для всех операций; его можно скачать из личного кабинета и распечатать на бумажном носителе.

Для подключения СБП предпринимателю нужно:

Войти в личный кабинет на сайте Тинькофф и открыть страницу магазина, который будет принимать оплату через систему быстрых платежей.
Перейти на вкладку «Способы оплаты».
Переместить ползунок вправо на блоке «Система быстрых платежей». В верхнем углу отобразится уведомление о включении.

Чтобы вернуть деньги покупателю, следует:

Зайти в личный кабинет интернет-эквайринга.
Выбрать нужную операцию.
Сделать возврат полностью или частично.

Деньги моментально поступают на счет покупателя.

QR-дисплей для приема оплаты через СБП. Доставка по всей России!

Оставьте заявку и получите спецпредложение!

Оплата по QR-коду: как принимать платежи

В Тинькофф оплату через СБП поддерживают терминалы PAX S920, PAX S920 Wi‑Fi и Verifone V200t. Также QR‑код можно отобразить на экране компьютера, онлайн-кассы или наклейке, разместив ее на видном для покупателя месте. Еще один вариант — вывести код на QR‑дисплей, подключенный к основному устройству (ПК, ККТ).

Чтобы принять оплату по QR-коду, нужно:

Ввести сумму покупки на терминале, смартфоне или компьютере.
Выбрать способ оплаты — СБП. Генерируется QR‑код, в котором зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца, сумма и назначение платежа.
Покупатель оплачивает покупку. Деньги мгновенно поступают на счет продавца.

Статус оплаты отражается на экране. Продавец подтверждает операцию. Касса печатает чек.

Мы готовы помочь!

Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям

Оплата по QR-коду в Тинькофф: действия покупателей

Одно из основных отличий расчетов через СБП от платежей по эквайрингу — оплата телефоном вместо карты. Покупатель может отсканировать QR‑код двумя способами. Первый:

Запустить камеру смартфона (если есть встроенный сканер) или скачать специальное приложение для считывания штрихкодов и открыть его.
Навести ее на QR‑код, который отображается на экране терминала, ПК или онлайн-кассы продавца. На смартфоне появятся ссылки для перехода в приложения банков, которые установлены на телефоне и поддерживают СБП.
Выбрать ссылку для перехода в нужный онлайн-банк. Откроется приложение и высветится сумма покупки.
Нажать на кнопку «Оплатить».

Второй способ оплаты телефоном:

Войти в приложение банка.
Нажать на изображение штрихкода.
Отсканировать QR‑код камерой смартфона.
Проверить сумму покупки и нажать на кнопку «Оплатить».

Оплата по кнопке тоже происходит через банковское приложение, но без сканирования QR‑кода. Например, покупатель заходит в интернет-магазин со смартфона. Выбирает нужный ему товар. При выборе способа оплаты нажимает на кнопку с логотипом СБП. Попадает в мобильное приложение банка и подтверждает платеж. Деньги списываются с его баланса и поступают на счет покупателя.

Поможем настроить кассу для приема быстрых платежей!

Оставьте заявку и получите спецпредложение!

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования.

Посмотреть весь каталог

Другие статьи

Источник

Оплата по QR-коду — это вид безналичного платежа, аналог оплаты банковской картой через эквайринг.

Все ИП и организации могут принимать оплату через QR-коды на свои расчетные счета. Покупать для этого специальное оборудование не нужно. Продавец размещает QR-код для оплаты, например печатает его на ценнике или показывает с экрана планшета рядом с товаром. Покупатель считывает QR-код через приложение банка, чтобы оплатить товар или услугу.

Суть QR-кода такая же, как у полосатых штрих-кодов — в него зашифровывают информацию, которую потом можно считать через техническое устройство

В QR-коде может быть зашифрована любая текстовая информация — рекламный слоган, телефон, ссылка на сайт. Его могут предъявить пассажиры вместо электронного билета или предприниматели вместо визитки. Если QR-код применяют для платежей, то в него зашифровывают реквизиты получателя, сумму и назначение платежа. По ним и происходит оплата товара или услуг.

Расскажу, как бизнесу наладить прием оплат по QR-кодам.

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду

Для бизнеса прием платежей по QR-кодам имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы. Прием оплаты по QR-кодам дешевле эквайринга, бизнес может сэкономить на комиссии банку. Комиссия зависит от вида деятельности компании: либо 0,4%, либо 0,7%.

Не нужно покупать оборудование: QR-коды генерирует банк, а считывает их смартфон покупателя — все бесплатно.

Принимать оплату по QR-коду может любой бизнес — и онлайн, и офлайн, на любом режиме налогообложения. После подключения такой возможности в своем банке достаточно разместить коды в удобных местах. Банковский терминал не потребуется.

Минусы. Заплатить по QR-коду смогут не все покупатели, а только те, чей банк подключен к СБП, кто знает о возможности такой оплаты и умеет ею пользоваться.

Некоторые продавцы должны принимать карты независимо от того, какие еще способы оплаты они применяют. Например, это касается карт «Мир», если выручка продавца за предыдущий год превысила 20 млн рублей в целом и 5 млн рублей в торговой точке.

В этом случае оплата по QR-коду не поможет сэкономить на аренде терминала — ставить его все равно придется.

Для тех, кто не обязан принимать карты «Мир», полный переход на QR-коды чреват потерей части покупателей — кто-то не захочет или не сможет платить по QR-коду. Например, из-за того, что в смартфоне нет приложения банка.

Прием платежей по QR-кодам подойдет как дополнительный способ приема оплаты, а не вместо эквайринга.

С точки зрения покупателя тоже есть некоторые недостатки, которые ограничивают использование QR-кодов.

Максимальная сумма перевода при оплате товаров и услуг — это 1 000 000 Р, для более дорогостоящих покупок такой способ не подходит.

Для оплаты через QR-код покупателю нужен смартфон с работающей камерой, счет в банке, подключенном к СБП, приложение банка и мобильный интернет.

Что такое Система быстрых платежей

QR-коды используются в СБП — Системе быстрых платежей.

Система быстрых платежей — это сервис, через который совершают мгновенные межбанковские переводы по идентификатору — номеру телефона или QR-коду.

Поначалу через СБП переводили деньги только физические лица между собой, но с декабря 2019 года бизнес тоже может принимать платежи через систему на расчетный счет.

Компания с компанией или с ИП через QR-код рассчитаться не сможет, но ей это и не нужно. Юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой по банковским реквизитам, зашифровывать их в QR-код просто незачем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду, и у продавца, и покупателя должны быть счета в банках, подключенных к СБП. Сейчас к системе подключено много банков, полный их список можно посмотреть на сайте оператора.

Если банк покупателя к Системе быстрых платежей не подключен, оплатить товар через QR-код он не сможет. Поэтому в торговой точке должны принимать оплату разными способами, перейти полностью на QR-коды не получится.

Еще учтите, что СБП не заменяет онлайн-кассу. Покупать кассу для приема платежей от физлиц все равно нужно.

Есть еще другие системы оплаты по QR-коду, не связанные с СБП. Их разрабатывают отдельные банки для своих клиентов. Например, деньги по QR-коду можно перевести в приложении «Плати QR» Сбербанка.

Какие бывают QR-коды

QR-коды генерирует банк, в котором открыт счет продавца, и куда будут приходить платежи от клиентов. Еще QR-коды могут генерировать некоторые кассы, без постоянных запросов в банк — о них расскажу ниже.

Банк может дать один статический код, через который будут расплачиваться все клиенты торговой точки, или генерировать разные динамические QR-коды для каждой покупки. Динамические коды будут появляться на экране кассы при расчете с клиентами, в режиме онлайн. Выглядят эти коды одинаково, разница в зашифрованной в них информации.

Статический QR-код — это код, где зашифрованы только реквизиты продавца, его создают один раз на неограниченное время. Во время оплаты покупки нужную сумму клиент будет вводить сам. Статический QR-код продавец может, например, распечатать на бумаге и наклеить рядом с кассой.

Динамический QR-код. В этом коде есть не только реквизиты продавца, но и все сведения о данной покупке — товары, сумма и назначение платежа. Динамические QR-коды генерируют для каждого клиента индивидуально — под конкретный товар, работу или услугу.

После считывания динамического QR-кода клиенту нужно будет подтвердить списание денег в банковском приложении, вводить сумму покупки ему не надо. Динамические коды, как правило, действуют ограниченное время, например один час или одни сутки.

Владелец бизнеса сам решает, какие коды — статические или динамические — ему нужны. Статические коды можно распечатать всего один раз, но есть вероятность, что покупатели будут вводить суммы с ошибками. Динамический код исключает такие ошибки, но его нужно формировать каждый раз на компьютере, планшете или смартфоне и показывать покупателю для сканирования.

Если в банке нет генератора динамических QR-кодов, а они очень нужны, то можно перейти в другой банк, где такой генератор есть.

Сколько придется платить банку

Размер комиссии при оплате через СБП устанавливают банки, которые отправляют и принимают платежи, то есть существует две комиссии — за исходящий и входящий платеж. Максимальный размер комиссии устанавливает Банк России.

При переводе денег между физическими лицами, в том числе ИП, комиссию не взимают, пока сумма перевода не достигнет 100 000 Р в месяц. С денег сверх 100 000 Р банк будет брать с отправителя комиссию до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. Получатели денег комиссию не платят. Такой тариф действует до 1 июля 2022 года, после чего лимита уже не будет — комиссию будут брать с любого перевода ИП, причем и с отправителя, и с получателя.

Для бизнеса прием входящих платежей через СБП платный:

до 0,4% для любых товаров для личного потребления и некоторых услуг;
до 0,7% — для всего остального.

Комиссия 0,4%, но не более 1500 Р, со входящих платежей с СБП платит бизнес, который оказывает услуги:

ЖКХ.
Образования.
Транспорта.
Медицины.
Страхования.
Доступа в интернет.

Максимальная ставка 0,4% установлена для оплаты лекарств, БАДов и других товаров медицинского назначения, исключая медтехнику, благотворительных платежей, а еще — для оплаты услуг самозанятых. Например, клиент заказал у самозанятого услуги по уборке квартиры и оплатил их через СБП. Самозанятый с любого такого поступления заплатит максимум 0,4%.

Для всего остального остается такая же максимально допустимая ставка комиссии в 0,7% от суммы перевода.

Например, Иван платит по QR-коду за ужин в кафе 2500 Р и переводит другу по QR-коду 1000 Р. Всего в этом месяце по QR-кодам он перевел другим людям 12 000 Р, то есть не превысил лимит в 100 000 Р, поэтому комиссию банк с него не возьмет. За оплату в кафе комиссию с Ивана тоже не возьмут.

Кафе, которое принимает платеж по QR-коду, платит комиссию своему банку. По тарифу комиссия равна 0,7% — кафе заплатит 17,5 Р.

Малый и средний бизнес может возместить комиссии, уплаченные по операциям через СБП с 1 июля 2021 по 1 июля 2022 года. Банки сами передадут сведения об уплаченных комиссиях, получат субсидию и компенсируют затраты предпринимателям.

Комиссия за прием платежей по QR-кодам значительно ниже, чем комиссия при оплате через эквайринг. За платежи через эквайринг приходится платить 1—3% с каждой оплаты, плюс к этому нужно платить за аренду терминала.

Вот как отличаются комиссии в некоторых банках.

Банк	Тариф на торговый эквайринг	Тариф при оплате по QR-коду
Сбербанк	От 1,5 до 2,5%	До 0,7%
Тинькофф-банк	От 1,2 до 2,69%	До 0,7%
«Альфа-банк»	От 1 до 2,3%	До 0,7%
ВТБ	От 1,4 до 3,5%	До 0,7%

Тариф на торговый эквайринг

От 1,5 до 2,5%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Тариф на торговый эквайринг

От 1,2 до 2,69%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Тариф на торговый эквайринг

От 1 до 2,3%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Тариф на торговый эквайринг

От 1,4 до 3,5%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Как магазину настроить прием оплаты по QR-кодам

Прежде всего узнайте, подключен ли ваш банк к Системе быстрых платежей. Если подключен, то выясните, какой вид QR-кодов банк может предложить — статический или динамический.

Также узнайте, какую комиссию придется платить за отправку и прием платежей.

Если условия банка устроили, подайте заявку на подключение приема оплаты по QR-кодам. У всех банков свой порядок подключения, например в Тинькофф-банке нужно подключить интернет-эквайринг, открыть счет и включить Систему быстрых платежей.

После этого возможны варианты, например:

Банк сгенерирует статический код, который можно будет распечатать и предлагать клиентам для оплаты.
Вам предложат установить банковское приложение, которое будет генерировать динамические коды. Если есть техническая возможность, приложение можно будет интегрировать в онлайн-кассу.

Есть вариант, когда динамические коды выдает сама касса, без отправки запросов в банк. Для этого нужно установить генератор кодов прямо в кассе. Этот генератор — не от банка, а от третьего лица. Например, его предлагает компания «Бифит».

Дальше нужно будет только принимать оплату через QR-коды, что происходит по такой схеме:

Продавец показывает клиенту QR-код, тот сканирует его камерой смартфона с Ай-ос. Если ОС смартфона — Андроид, нужно открыть банковское приложение и считать QR-код через него.
Банковское приложение расшифровывает код и выводит на экран платежные реквизиты.
Клиент просматривает данные платежа — наименование получателя, сумму, убеждается, что все верно, и подтверждает оплату.
Через несколько секунд продавец получает деньги на свой расчетный счет.

Как вернуть деньги покупателю, который оплатил через QR-код

По закону, если покупатель хочет вернуть товар, продавец должен принять его и вернуть деньги, если соблюдены условия из закона. Например, вещь не должна быть использована.

Вернуть деньги можно через СБП по номеру телефона покупателя. Для этого покупатель предъявляет чек за покупку с номером операции и телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает обратную операцию и деньги моментально поступают покупателю на счет.

Запомнить

Оплачивать через QR-коды можно, только если банк продавца и покупателя подключены к Системе быстрых платежей.
QR-коды бывают статические, то есть многоразовые — в них есть только реквизиты получателя платежа, и динамические, то есть одноразовые, в них — подробная информация о товаре с ценой.
Покупатель сканирует QR-код через банковское приложение и подтверждает оплату. Продавец моментально получает деньги на свой расчетный счет.
Для бизнеса прием платежей по QR-коду платный, но комиссия меньше, чем при эквайринге — до 0,7%.
Платежи через QR-код вряд ли заменят оплату картами — как минимум не у всех покупателей настроена Система быстрых платежей.

Источник