Тинькофф кредит для бизнеса ип на развитие малого бизнеса с нуля условия

Кредиты для бизнеса в Тинькофф Банке

На открытие и развитие бизнеса часто не хватает денег. Получить кредитные средства на выгодных условиях можно в Тинькофф Банке, предлагающем несколько программ кредитования для малого и среднего бизнеса.

В статье мы рассмотрим варианты бизнес кредитов для ИП и ООО в Тинькофф Банке, преимущества, условия предоставления, процентные ставки, как оформить заявку.

Преимущества кредитования бизнеса в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предоставляет кредиты для бизнеса на очень выгодных условиях.

Основные преимущества:

• оформление в режиме онлайн без визита в банк;
• быстрая обработка заявки в течение 24 часов;
• перевод кредитных средств на р/с или карту предпринимателя;
• кредиты оформляются по минимальному пакету документации без справок о доходах;
• выдача кредитов на любые бизнес-цели и на личные нужды.

Виды и условия кредитов для ИП и ООО в Тинькофф Банке

Сегодня в Тинькофф Банке могут оформить кредит индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие открытый расчетный счет и пластиковую карту банка. Доступно несколько кредитных программ на выбор.

Основные требования к заемщикам:

• возраст – от 18 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в РФ.

Банк Тинькофф выдает кредиты на развитие бизнеса только клиентам, имеющим открытый расчетный счет. Если у клиента нет р/с в этом банке, он может подать заявку на его открытие и сразу после активации расчетного счета оформить кредит по выбранной программе.

Увеличение оборотных средств

В Тинькофф Банке можно оформить кредит по программе «Увеличение оборотных средств» без залога и поручителей.

Условия программы:

• сумма кредитования – до 3 млн рублей;
• срок для погашения – до 6 мес.;
• процентная ставка – от 1%.

Без снятия комиссии при досрочном погашении долга по кредитному договору.

Овердрафт

На закрытие кассового разрыва в банке Тинькофф можно оформить овердрафт.

Условия программы:

• сумма овердрафта – до 1 млн рублей;
• срок для погашения – 45 дней;
• платеж по договору – 490 р. в неделю.

Первую неделю комиссия за пользование овердрафтом не взимается.

Кредит без залога

На развитие бизнеса и другие цели предприниматели могут оформить в банке Тинькофф кредит без залога по специальной программе.

Условия программы:

• сумма – до 2 млн рублей;
• срок кредитования – до 3-х лет;
• ставка – от 12% годовых.

Оформление по минимальному комплекту документов без поручителей и залога. Деньги можно использовать для личных нужд и на развитие бизнеса. После оформления договора клиент может получить деньги наличными или на банковскую карту.

Кредит под залог недвижимости

Тинькофф Банк выдает кредиты под залог недвижимости по минимальному комплекту документов. На период действия кредитного договора залоговое имущество остается в собственности владельца, без переоформления недвижимости на банк.

Условия программы:

• сумма – до 15 млн рублей;
• срок для погашения – до 15 лет;
• ставка – от 9%.

По условиям банка в качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, находящаяся на территории РФ. Отсутствие обременений на залоговое имущество.

Как получить кредит для бизнеса в Тинькофф Банке

Получить кредит для бизнеса в банке Тинькофф легко и просто! Представителю бизнеса, имеющему открытый р/с, нужно подать заявку на получение кредитных средств, что можно сделать в режиме онлайн на официальном сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице выбираем вкладки «Бизнес» – «Кредиты».
2. Изучаем доступные кредитные программы для ИП и ООО.
3. Выбираем подходящую программу и нажимаем кнопку «Получить кредит».
4. Система переведет на новую страницу, где можно более подробно ознакомиться с условиями кредитования. Если все устраивает, нажимаем кнопку «Получить».
5. Теперь нужно заполнить заявку на получение кредита. В электронной форме указываем контактный номер для связи, отмечаем желаемую сумму и срок кредитования.
6. Отправляем заявку в один клик.

В течение дня заявка будет рассмотрена. Клиент получит уведомление о решении банка. В случае положительного ответа деньги будут перечислены в тот же день на р/с или пластиковую карту.

Получение кредита для ИП в Тинькофф Банке сопряжено с некоторыми трудностями. Дело в том, что бизнесмен не может принести обычную справку о доходах, так как они у него не фиксированы. Также из-за особого правового статуса эта категория граждан не может рассчитывать получить те суммы, которые доступны юридическим лицам.

Индивидуальному предпринимателю удобнее всего подать заявление на потребительскую программу. Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные нецелевые займы. В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются. Тут есть свои нюансы, которые будут рассмотрены в рамках данной заметки.

Когда могут потребоваться услуги банка

Программы, доступные для трудоустроенных лиц, в большинстве случаев открыты и для индивидуальных предпринимателей. Чаще всего они нужны для:

Такие банковские предложения чаще всего являются нецелевыми, однако от ИП почти всегда требуют предоставить доказательства того, что деньги пойдут на развитие бизнеса.

Нюансы при оформлении

Официально индивидуальный предприниматель считается физлицом, следовательно, к нему предъявляются похожие требования, среди которых:

На каждый из вышеприведенных пунктов необходимо предоставить документальное свидетельство. Также у заявителя будет проверена КИ: при наличии в прошлом просрочек в получении заемных средств ему будет отказано.

Виды потребительских программ

Существует несколько видов данной программы, различающихся по доступности и скорости:

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендуется подать ее сразу в несколько организаций. Сделать это можно с помощью сервиса Банки.ру. На одной странице для вас собраны наиболее популярные варианты и самые важные параметры:

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Условия выдачи кредитов в банке Тинькофф для ИП и юр лиц

Условия получения кредитных средств зависят от кредитной программы и особенностей заемщика. Максимальная сумма займа определяется исходя из среднемесячного объема выручки. Постоянным клиентам предлагаются наиболее выгодные параметры.

Банк предоставляет займы на следующих условиях:

• сумма — до 15 млн рублей;
• срок — до 10 лет;
• форма займа — единоразовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

Срок рассмотрения заявки для клиентов банка Тинькофф – до 15 минут. По заемщикам, обслуживающимся в других кредитных учреждениях, решение принимается в течение суток.

Кредитные программы

Тинькофф предлагает различные кредитные программы для разных категорий заемщиков и в зависимости от целей финансирования.

Кредит на пополнение оборотных средств

Для клиентов, нуждающихся в финансировании текущих затрат, банк предлагает оборотный кредит. Его особенности:

1. Размер займа — от 50 тыс. до 10 млн рублей. Кредитный лимит может составлять до 150% от средней выручки.
2. Срок финансирования — от 3 до 6 месяцев.
3. Залог — не требуется.

Воспользоваться кредитом можно в любое время на протяжении 30 суток после одобрения заявки.

Невозобновляемая кредитная линия на исполнение контракта

Кредитная линия — кредит, который можно брать частями, когда появляется потребность в деньгах. Невозобновляемая кредитная линия предоставляется на определенный срок, в течение которого можно выбирать ограниченный кредитный лимит.

Характеристики ссуды:

1. Размер займа — от 50 тыс. до 10 млн рублей. Сумма кредита может составлять до 50% от объема контракта.
2. Процентная ставка — определяется персонально и устанавливается на весь срок кредитной линии.
3. Длительность кредитования — зависит от срока контракта, но не превышает 6 месяцев.
4. Схема погашения — ежемесячно со счета клиента списывается плата за использование ссуды и проценты на сумму выбранных траншей. Основной долг погашается после поступления оплаты от заказчика.

Для оформления займа не требуется оформлять залог. Юридические лица должны предоставить поручительство руководителя или учредителя компании.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия дает возможность в любое время пополнить оборотные средства компании. При возврате основного долга кредитный лимит восстанавливается и действует в полном объеме до окончания срока договора.

1. Величина займа — от 200 тыс. до 15 млн рублей. Но не более 150% от средней выручки.
2. Период действия — до 10 лет. В течение этого срока можно пользоваться одобренным лимитом.
3. Срок транша — до 6 месяцев. Это время, в течение которого нужно вернуть часть взятого лимита.

Для оформления ссуды требуется залоговое обеспечение. В качестве залога можно использовать коммерческую или жилую недвижимость. Банк принимает в залог имущество третьих лиц. Единственное условие — среди собственников не должно быть несовершеннолетних, а также недвижимость не должна находиться под обременением.

Овердрафт

Овердрафт — краткосрочный заём, который дает возможность уходить в минус по счету. Характеристики овердрафта от банка Тинькофф:

1. Кредитный лимит — до 10 млн рублей.
2. Срок погашения долга — 45 суток.
3. Стоимость использования — 490 рублей в неделю плюс дневная плата, которая зависит от размера долга.

Овердрафт помогает предпринимателям и организациям, если им срочно нужны деньги, а ожидающиеся поступления денежных средств на счет задерживаются. Эта разновидность ссуды не подходит, если средства нужны на длительный срок.

Онлайн-кредит для ИП на любые цели

Удобный кредит для индивидуальных предпринимателей, оформить который можно удаленно. Все документы доставит в офис или на дом курьер. Выдается без залога и поручительств. Параметры займа:

1. Величина ссуды — до 2 млн рублей.
2. Срок кредитования — до 3 лет.
3. Ставка — от 7,9%.

Ссуда является нецелевой. Деньги можно использовать, как хочется, в том числе и на личные нужды.

Требования к бизнесу от банка Тинькофф

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к бизнесу. Список для каждого банка прилагается в описании банковских программ. Рассмотрим основные критерии, которые учитывает банк Тинькофф.

Для индивидуальных предпринимателей

Тинькофф готов предоставлять кредитные средства предпринимателям, которые соответствуют следующим параметрам:

• зарегистрированы в качестве ИП более 3 месяцев;
• имеют гражданство Российской Федерации;
• готовы подтвердить обороты по расчетному счету.

Помимо этого, ИП должен иметь хорошую кредитную историю, не иметь задолженностей по налоговым платежам.

Для юр лиц

Чтобы претендовать на оформление ссуды, юридические лица должны вести бизнес не менее 3 месяцев. Не менее 50% уставного капитала организаций должно принадлежать гражданам России или компаниям с регистрацией в РФ. Обществам с ограниченной ответственностью необходимо поручительство руководителя или учредителя.

Список необходимых документов

От своих клиентов Тинькофф не требует представлять дополнительные документы. Все необходимые бумаги уже есть в распоряжении кредитной организации. Решение о выдаче займа принимается на основании оборотов по счетам компании в банке. Если этой информации недостаточно, может понадобиться бухгалтерская и управленческая отчетность за предыдущие отчетные периоды.

Новые клиенты должны открыть счет. Для этого нужен паспорт руководителя, регистрационные документы на ИП или уставные бумаги на юридическое лицо, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.

Как взять бизнес-кредит в банке Тинькофф

Чтобы получить заём, нужно выполнить следующие действия:

• в личном кабинете выбрать подходящий кредитный продукт и нажать кнопку «Оформить»;
• заполнить анкету, в которой нужно указать параметры ссуды и контактную информацию;
• если банку не хватает данных по оборотам компании, откроется экран «Финансы», куда следует загрузить выписки из других финансовых учреждений;
• в отдельных случаях нужно дополнительно загрузить бухгалтерскую или управленческую отчетность;
• дождаться подтверждения по смс.

Клиенты Тинькофф могут оформить все документы удаленно, с помощью простой электронной подписи.

Популярные вопросы

Тинькофф Бизнес предлагает новые кредиты для малого и среднего бизнеса. ИП и компании теперь могут оформить оборотную и инвестиционную кредитную линию под залог жилой недвижимости суммой до 15 млн рублей с процентной ставкой от 14% годовых.

Оборотная кредитная линия работает по аналогии с кредитной картой: деньги можно брать частями под актуальные задачи бизнеса, а использованную сумму погашать в срок до 6 месяцев. Когда вернете часть кредита, будет доступен первоначальный лимит. Оформить оборотную кредитную линию можно хоть на 10 лет.

Банк считает, что предложение будет выгодно для бизнеса, который сталкивается с сезонным ростом спроса и периодически нуждается в дополнительных деньгах для закупок. Понравится оптовикам и производственным компаниям, которые запланировали экспансию в регионы и ожидают увеличения новых контрактов и закупок.

Инвестиционная кредитная линия оформляется максимум на 5 лет на сумму до 15 млн рублей. По этой программе кредитные средства можно брать из банка и возвращать в полном или частичном объеме, но общий лимит при погашении использованных сумм возобновляться не будет. Инвестиционная кредитная линия подойдет компаниям при инвестировании в долгосрочные проекты развития бизнеса, например, в открытие новых торговых точек или закупку оборудования для изготовления новых продуктов. Этой кредитной линией также можно воспользоваться при выкупе доли бизнеса у партнеров.

Оборотная и инвестиционная кредитные линии в Тинькофф доступны как ИП, так и юрлицам под залог жилой недвижимости. При оформлении кредита недвижимость остается у владельца. Банк самостоятельно оплачивает пошлину и регистрирует залог в Росреестре.

Заявку на кредит можно подать онлайн, даже если у вас нет счета в Тинькофф.