Тинькофф бизнес стоимость обслуживания счета

Акционерное общество «Тинькофф банк» приобрело широкую известность благодаря активному продвижению своих кредитных продуктов для частных лиц. Их яркая реклама, массовая рассылка готовых кредитных договоров, позволили собрать значительную клиентскую базу. Обслуживанием бизнес сообщества Тинькофф банк занялся относительно недавно и стремится завоевать себе место в этом сегменте рынка. В чем помогает специфика организации деятельности Тинькофф банка – он не имеет отделений работающих с посетителями, кроме одного головного офиса. Общение с клиентами проходит удаленно, через интернет, по телефону или почтовыми отправлениями.

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке для юридических лиц также предлагается удаленно, с предоставлением минимума документов и быстрой активацией услуги.

Преимущества

У всех расчетных счетов, независимо от банка, есть общие, постоянно доступные функции:

• сдача выручки в банк для зачисления на расчетный счет;
• перевод на расчетный счет средств в рамках торгового эквайринга;
• получение денег со счета для текущих расходов, выдачи зарплаты наличными и других целей;
• проведение платежей поставщикам, оплата за товары и услуги;
• переводы прочим контрагентам и государственным органам;
• денежные переводы в адрес неопределенного круга лиц по иным основаниям;
• получение на расчетный счет оплаты от контрагентов;
• прием иных переводов;
• зачисление денег на зарплатные карты сотрудников;
• проведение автоматической оплаты;
• хранение денежных средств клиента на расчетном счете.

Но, выбирая банк для регистрации расчетного счета, клиенты склонны оценивать дополнительные возможности сервиса, цену и удобство обслуживания. Для новых клиентов Тинькофф банка особым достоинством будет ознакомительный период работы с расчетным счетом. 2 или 3 первых месяца не нужно платить ни за обслуживание счета, ни за проведение операций. А для индивидуальных предпринимателей открывшихся не более полугода назад, бесплатный период продляется до полугода.

Регистрация счета начинается с заявки. Она подается буквально в «два клика» на сайте Тинькофф банка. Долго разбираться, как открыть счет в Тинькофф банке, не нужно, сервис весьма прост и обеспечен подсказками на каждом этапе. Бумажные документы на подпись клиенту доставит представитель банка.

Что приятно – номер нового расчетного счета присваивается уже в начале регистрации. И на него сразу возможно переводить денежные средства.

Пополнение счета самим клиентом доступно в устройствах партнеров Тинькофф банка. Их порядка 3-х сотен.

Работа банка с клиентом происходит через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО):

• интернет-банк для компьютеров на Windows;
• приложения для планшетов и смартфонов на iOS и Android.

Удобство пользования услугами Тинькофф банка не ограничивается ДБО как средством простой передачи информации, но имеет дополнительные полезные возможности.

• У каждого владельца расчетного счета в Тинькофф банке есть личный менеджер. Он помогает в работе, дает консультации, решает, в пределах своей компетенции, возникающие проблемы.
• Услуга встроенной бухгалтерии в интернет-банке дает возможность считать налоги по упрощенной системе, подписывать и отправлять декларации.
• Тинькофф банк сам рассчитывает для предпринимателей взносы по страхованию и сообщает о приближении срока платежа.
• Информацию одного аккаунта в Тинькофф банке можно перенести в личный кабинет другого счета, если он принадлежит тому же клиенту.
• Тинькофф банк предупреждает своих клиентов, если в числе их контактов появляются лица не вызывающие доверия, недобросовестные контрагенты.
• Тинькофф банк распознает счета в формате jpeg и pdf. Эта возможность иногда заметно ускоряет работу, клиент просто фотографирует или сканирует нужную бумагу и шлет в банк.

В отличие от большинства других кредитных учреждений, Тинькофф банк начисляет на средства клиентов проценты, как это принято по депозитам. Годовая ставка может доходить до 3%.

Тарифы РКО в Тинькофф банке

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) составляет основной объем услуг, которые банки оказывают предпринимателям и организациям. Общение бизнеса с банками по другим основаниям: получение ссуд, хранение средств на депозитах и др., занимает гораздо меньше времени. Через расчетный счет может проходить до 100% оборота предприятия. И эта величина многократно варьируется с учетом скорости прохождения операций.

Плата за расчетно-кассовое обслуживание начисляется по 3 разным принципам:

• плата за обслуживание в течение определенного отрезка времени (чаще – за 1 месяц);
• плата за совершение конкретных операций, в процентах от их суммы;
• фиксированная плата за количество определенных операций.

Все эти варианты обычно применяются для одного и того же клиента. Что-то оплачивается фиксировано, что-то пропорционально сумме транзакций.

Другим критерием назначения платы становится выбранный клиентом тариф обслуживания. К такому выбору подходят индивидуально, исходя из специфики будущей деятельности. Здесь прослеживается одно общее правило: чем выше оборот – тем ниже плата за проведение платежей и переводов.

Это основные сведения о тарифах с официального сайта Тинькофф банка. Там же хранится полная информация обо всех услугах по каждому тарифу и стоимости этих услуг.

Яркое преимущество предложения Тинькофф банка – начисление процентов на остаток средств на расчетном счете.

Условия тарифа «Простой»

Тариф «Простой» подходит для ИП или юридических лиц с небольшим денежным оборотом. Стоимость платежей – по 49 рублей.

Так как это самый дешевый тариф в плане стоимости годового обслуживания, то расценки на все операции выше, чем у более дорогостоящих эквивалентов («Продвинутый» и «Профессиональный»), а лимиты ниже.

Первые два месяца можно использовать расчетный счет бесплатно, затем стоимость обойдется в 490 рублей в месяц. Если заплатить сразу всю стоимость за год, то будут предоставлены еще два дополнительных бесплатных месяца.

Другие условия тарифа:

• комиссия за переводы на счета физических лиц – 1,5% + 99 рублей;
• пополнение счета в банкоматах банка – 0,15% от суммы операции (мин. 99 рублей);
• проценты, которые начисляются на денежный остаток, – до 0,5%;
• бесплатный денежный перевод на собственные счета – до суммы в 400 000 рублей.

Премиальное обслуживание в Тинькофф

Крупным клиентам (компании с оборотом свыше 120 млн рублей) банк предлагает премиальное обслуживание. Такое обслуживание доступно только при выборе тарифа «Профессиональный». Стоимость пакета услуг заметно повышается – 24 990 рублей.

Что входит в премиальное предложение?

• условия обслуживания подстраиваются под клиента, а не под банк (например, индивидуальная тарификация);
• не берется плата за переводы физическим лицам;
• бесплатной становится и выплата заработной платы;
• возможность кредитования на выгодных условиях;
• предоставление технологии Open API.

Тарификация премиального обслуживания заметно отличается от пакета «Простой». Например, проценты за остаток на счету – 3%, а не 0,5%.

Сколько стоит

Стоимость открытия счета по любому тарифному плану бесплатна. При этом за обслуживание каждого тарифного плана предусмотрена своя плата. Обслуживание счетов, открытых в валюте бесплатное.

Как открыть счет в Тинькофф банке онлайн?

Тинькофф банк стремится к тому, чтобы открытие расчетного счета в нем происходило максимально комфортно и быстро. Перечень необходимых для этого бумаг минимален, специальных знаний не требуется.

Алгоритм открытия расчетного счета довольно прост, большинство необходимых шагов состоят из одного простого действия. Подать заявку на расчетный счет можно прямо с нашего сайта, нажав зеленую кнопку ниже.

Далее в открывшемся окне нужно заполнить поля, необходимые для подачи заявки.

Отличий между регистрацией расчетного счета индивидуального предпринимателя и юридического лица немного, они состоят в разных списках необходимых документов и регистрации доступа к счету для сотрудников предприятия.

Документы для открытия расчетного счета

Важное место при открытии расчетного счета занимает набор документов.

Открытие расчетного счета для ИП

От предпринимателя желающего открыть расчетный счет в Тинькофф банк потребуется:

• личный паспорт (копия);
• документ о постановке на налоговый учет с ИНН.

Другие документы для подачи заявки не требуются. Сканировать и посылать нужно только их.

Но при встрече с представителем Банка будет нужно иметь при себе:

• названную справку с ИНН;
• выписку о регистрации в качестве предпринимателя из Госреестра;
• свидетельство ОГРНИП;
• справку о персональном коде из Федеральной службы государственной статистики (Росстат);
• при наличии печати, следует взять и ее.

Эти требования выглядят весьма скромными в сравнении с правилами некоторых других банков России.

Открытие расчетного счета для ООО

Общества с ограниченной ответственностью и другие юр. лица регистрируют расчетные счета в Тинькофф банке на общих основаниях. Действует приведенный выше алгоритм, отличия от регистрации счета для ИП только в наборе документов.

ООО и другим юр. лицам понадобятся:

• учредительные документы, Устав организации;
• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика, с номером ИНН;
• свидетельство о записи в ОГРН;
• приказ о назначении директора на должность.

При встрече сотрудник Банка также проверит личность клиента, потому следует иметь с собой паспорт.

Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банке

Для своих клиентов Тинькофф банк вместе с открытием и ведением счета предлагает следующие услуги для успешного ведения бизнеса.

Эквайринг

Тинькофф банк предлагает бесплатное предоставление, доставку и настройку терминалов для приема платежей.Также банк предоставляет круглосуточную поддержку и консультации персонального менеджера. При поломке терминалов банк обещает заменить на новый. Средства поступают на счет уже на следующий день. Покупатели могут получать кэшбэк и скидки при оплате картами.

Зарплатный проект

Зарплатный проект от Тинькофф банка предлагает удобную выплату зарплат сотрудникам. Банк предлагает бесплатный выпуск и доставку карт, зачисление заработной платы без комиссии, поддержку персонального менеджера даже, если расчетный счет не открыт.

Бизнес-карты

Для удобства ведения расчетов банк предлагает своим клиентам бизнес-карты. Они сразу привязываются к счету, поэтому не нужно переводить средства на карту. При оплате картой или снятии наличных не снимается комиссия. При активном использовании обслуживание счета становится бесплатным. При Простом тарифе необходимо потратить от 50 000, при продвинутом от 200 000 рублей.

Онлайн бухгалтерия

Для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный» банк предлагает бесплатный сервис Онлайн бухгалтерии. Для тарифа «Простой» услуга платная – 990 рублей в год.

Сервисом можно пользоваться на компьютере или в мобильном приложении.

Чем поможет онлайн бухгалтерия?

• рассчитает налоги и страховые взносы;
• оформит поручение и поставит напоминание о своевременной оплате;
• поможет отправить все отчетные документы через интернет с использованием электронной подписи (она делается бесплатно в течение 1 рабочего дня);
• осуществит сверку документов с налоговой.

Преимущество системы – не нужно держать бухгалтера для расчета налогов и заполнения деклараций.

Валютный счет

Расчетный счет в Тинькофф банке не ограничивается только рублевым. Здесь можно бесплатно открыть валютный счет и бесплатно его вести. Причем не один, а любое количество. Для этого нужно всего лишь оставить заявку на сайте.

За переводы иностранному партнеру в другой банк придется заплатить:

• за перевод в рамках тарифа «Простой» – 0,2% от суммы операции;
• за перевод в рамках других тарифов – 0,15 от суммы операции.

Такие же комиссии предусмотрены и для валютного контроля.

Бонусы при открытии счета

При открытии расчетного счета в Тинькофф клиент получает целый комплекс дополнительных услуг и привилегий:

• бесплатное сопровождение по вопросам 115-ФЗ;
• бесплатную бизнес-карту;
• возможность использования сервиса онлайн бухгалтерии;
• дистанционное открытие счета;
• предоставление овердрафта;
• персональный менеджер (в более дорогих тарифах);
• встроенная бухгалтерия (1С, Контур, Кнопка и Мое дело).

Контроль и отслеживание расчетного счета

Тинькофф создал онлайн-банк, с помощью которого можно управлять счетом, а также другими инструментами для бизнеса. В личный кабинет можно заходить через компьютер, планшет или телефон.

Онлайн-банк – это два похожих сервиса:

• интернет-банк;
• мобильный банк (мобильное приложение «Тинькофф Бизнес»).

По сути эти сервисы выполняют одни и те же функции. Отличие – учет особенностей гаджетов, с которых клиент входит в личный кабинет.

Мобильное приложение «Тинькофф Бизнес» можно скачать и пользоваться бесплатно. С помощью него можно с телефона:

• выставлять счета партнерам (отправить счет можно во все основные мессенджеры);
• переводить деньги на другие счета или карты;
• оплачивать счета (многие данные вставляются автоматически с помощью черновиков платежей);
• изменять лимиты на операции;
• общаться с персональным менеджером и получать консультативную помощь;
• вести налоговую отчетность.

В интернет-банкинге можно делать то же самое, а также пользоваться:

• конструктором сайтов;
• онлайн-кассами;
• мультибанкингом (то есть получать информацию из банкинга другого банка).

Отзывы об РКО в Тинькофф банке

В отличие от других крупных банков, у Тинькофф банка в сети интернет встречаются больше благодарностей, чем отрицательных отзывов.

Клиенты банка отмечают:

• квалифицированные консультации, особенно при получении их от персонального менеджера;
• удобное мобильное приложение для управление счетом;
• быстрое реагирование банка на мошеннические операции;
• оперативное открытие счета.

Негативные моменты связаны с техническими сбоями в работе банка и навязчивой рекламой.

Как закрыть расчетный счет в Тинькофф банке?

Закрытие не обязательно связано с какой-то проблемой, это может быть естественным итогом какой-то деятельности, или переходом к новым занятиям. Но действительно ненужный расчетный счет лучше закрыть.

Закрытию будет предшествовать несколько обязательных процедур.

1. Подать заявку на закрытие счета в личном кабинете интернет-банка.
2. Сообщить счет, на который нужно перевести остаток средств.
3. Отправить необходимые для закрытия документы.
4. Дождаться ответа сотрудника банка, который все проверит и закроет счет.

Касательно закрытия счета нужно знать, что:

• Индивидуальному предпринимателю следует закрывать счет лично. Совершить операцию через представителя нельзя.
• Счет юридического лица может закрывать только руководитель. Бухгалтер и другие сотрудники, имеющие доступ к работе со счетом, закрывать его не имеют права.
• Арестованный счет можно закрыть, только если на нем нет денежных средств.
• Документы, которые затребует Банк для проверки при закрытии счета, предоставлять обязательно нужно. За неисполнение законных требований в этом отношении Тинькофф банк может назначить дополнительную комиссию в 15% за вывод средств с закрывающегося счета.

Если нет уверенности в том, что счет следует закрыть, если остается надежда на возобновление работы, то вместо закрытия можно перевести его на тариф «Простой» и оплатить обслуживание на год. Это даст право на скидку, обойдется дешевле, а счет останется готовым к работе в любой момент.

Расчетный счет в Тинькофф банке можно заморозить, поставить на паузу. По нему нельзя проводить операции, но плата за обслуживание взиматься не будет. Для заморозки счета или возвращения его в активное состояние следует обратиться к личному менеджеру через интернет.

Принимая решение «закрывать или не закрывать счет» полезнее руководствоваться не эмоциями, но расчетами. Технический сбой или грубый сотрудник – скорее частный случай, но не система. А вот большая, чем в других банка сумма за РКО – с принципами экономии не согласуется. Однако, если учесть в расчете потраченное на работу с банком время, качество и скорость удаленного доступа, то сравнение выйдет заметно более сложным и неоднозначным. Еще труднее учитывать комфорт обслуживания. Потому выбор – «открыть, закрыть, перейти» останется личным решением, особенно для клиентов с небольшим оборотом по счету.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.