Тинькофф бизнес рассрочка для покупателей

Часто тут жалуются на тинькофф, а я бывало в своей голове их оправдывал, но.. Короче:

У тинькофф для бизнеса есть сервис кредитования покупателей

Чтобы бизнесы (клиенты тинька) могли продавать в рассрочку своим покупателям и повышать средний чек. Условно говоря, бизнес передает банку своего покупателя, чтобы банк выдал кредит на покупку товаров или услуг этого бизнеса. Клиент получает услугу в рассрочку, не переплачивая ни рубля за 4 месяца, а весь банкет (и проценты банку) оплачивает компания продавец, получая от банка на 5% меньше суммы выданного кредита. Ну да ладно, звучит удобно, называется КупиВкредит, давайте подключим, авось понадобится.

И тут пригодилось — наш клиент (студентка) суммой в 14 100 руб в моменте не располагает, предлагаем вариант рассрочки — соглашается. В ЛК банка создаем заявку и даем клиентке ссылку на анкету. Клиентка заявку заполняет и получает одобрение от банка (ну ещё бы, не весть какая сумма для банка, а для нас заказ сильно выше нашего среднего чека). Это ещё 28го мая было.

Дальше курьер (ой, простите, Представитель) банка должен привезти клиентке на подпись кредитный договор, после чего мы получаем от банка деньги (минус 5% на банковские проценты за 4 месяца))), оказываем услуги, и все счастливы..

Правда?

Ну уж нет. У клиентки паспорт в МФЦ на переоформлении, потому первую назначенную встречу толи отменяют, толи переносят.. А потом не могут назначить. День за днём. День за днём ничего не происходит, клиентоориентированный банк такой клиентоориентированный. Спустя неделю беру на себя вопрос уточнения что там вообще, и с тех пор звонил я в тинькофф много и часто.

Кратко пропущу то, что каждый раз обещали, мол вот завтра точно точно позвонят клиентке и назначат встречу. Вот обязательно. И вам тоже перезвоним РКО закрыть (до сих пор не перезвонили)). И да, клиентка сама может позвонить и там ей назначат встречу. И обязательно помогут (не помогли, с ее слов сказали самой ждать звонка от банка).

Короче

уже 10 июня при очередном звонке требую чтобы не кормили завтраками, а сразу в режиме реального времени наконец позвонили клиентке, чтобы назначить встречу с представителем для подписания одобренного еще 28 мая кредита. И слава богу, отмазки не срабатывают, и даже есть результат — встречу назначили на 12 июня, раньше нет возможности (видно наши граждане в условиях мировой рецессии и пузырей на рынках весьма активно берут кредиты на предметы потребления, ну да ладно).

Внимание, вопрос:

Внимание, правильный ответ (станет ясен по скриншоту переписки с клиенткой)

Получается, что после кучи геморроя и телефонных звонков встречу назначают на дату, в которую она будет автоматически отменена, и it системы прогрессивного банка отменяют заявки вне зависимости от того, что статус заявки — одобрено, ждем подписания договора!

Просто бесит когда компании так поступают. Тем более вроде как прогрессивный банк. Тем более от этих третьих лиц зависит моя выручка (предприниматели поймут).

И да, очередной сотрудник поддержки бизнеса от тинькофф говорит что вернуть заявку на шаг назад нет возможности, пусть клиентка подает новую заявку на одобрение кредита-рассрочки, только так, иначе нет вариантов.

А в конце концов банк отказывает клиентке по новой заявке в предоставлении кредита рассрочки на 14 тысяч 100 рублей, хотя такую же заявку 2 недели назад одобрил.

4х ненависть!

ИТОГО: 2 недели потерянного времени, отсутствие сервиса для нашего конечного клиента, отсутствие продажи и выручки в кассе по заказу, пост предостережение — поделиться опытом на vc.ru

Мной рассказанная история не является рекламой или антирекламой указанных брендов, а лишь субъективным мнением и точкой зрения на события последних двух недель. Буду ли пользоваться продуктами банка с таким сервисом — хм…

Специальная программа кредитования покупателей от Тинькофф Банка взаимовыгодна для самого финансового учреждения, юридических лиц, реализующих товары в интернете и обычных магазинах, и граждан, приобретающих их. Благодаря ей потребители могут купить в кредит любой понравившийся товар на заемные средства, а организации — увеличить сбыт и получить дополнительную прибыль. Банк часто предлагает и физическим лицам, и бизнесу специфические продукты, отличающиеся лояльными условиями. Программа «Тинькофф Кредит Брокер» — один из примеров такого нестандартного подхода.

Особенность услуги кредитования покупателей в Тинькофф Банке

«Кредит Брокер» является одной из разновидностей потребительского кредитования. Услуга появилась на рынке в 2012 году и стала инновационным банковским продуктом, под нее даже был выделен отдельный сайт. Программа первоначально предназначалась только для интернет-магазинов и называлась «Купи в кредит», но Тинькофф Банк со временем отказался от такой практики и теперь заключает договоры с торговыми представителями непосредственно на своем официальном ресурсе.

Изменилось и название — сегодня она именуется «Кредитный брокер», или «Кредит Брокер». Прежним остался только слоган, под которым Tinkoff представлял свой совершенно новый по тем временам продукт, — «Купи легко!»

Суть услуги проста. Магазин (как физический, так и продающий товары в интернете) подключается к программе, после чего в его систему интегрируется ПО от Тинькофф — система онлайн-кредитования для интернет-магазинов и обычных торговых точек. После этого он может предлагать клиенту продажу товаров в кредит или рассрочку, что позволяет не терять покупателей в тех случаях, когда у них не хватает денег на покупку товара, стоимость которого превышает 3000 руб. В случае согласия продавец оформляет заём в личном кабинете, а покупатель получает желаемое. На следующий день Тинькофф переводит магазину деньги (в тех случаях, когда у продавца имеется расчетный счет в банке, они поступают на него в день оформления кредита).

С финансовым учреждением расплачивается уже сам заемщик. Сотрудник банка назначает время встречи и привозит ссудополучателю договор на подписание.

Потребитель может приобрести практически любые товары и услуги (туристические путёвки, билеты на самолеты и т. п.) в кредит, магазин расширит клиентскую базу и получит дополнительную прибыль, а банку достанется доход от процентов.

Таким образом, предлагаемый Тинькофф сервис онлайн-кредитования выгоден каждой стороне, принимающей участие в программе.

Подключение кредитования покупателей в Тинькофф Банке

Вся процедура осуществляется дистанционно. Чтобы подключить онлайн-кредит на покупку товаров, владелец магазина или его представитель должны подать заявку на официальном сайте Тинькофф Банка.

Алгоритм следующий:

1. Необходимо зайти на страницу с банковским продуктом («Главная страница» → «Бизнес» → «Продажи» → «Кредитование покупателей»).
2. В разделе «Заполните контактную информацию» ввести свой номер телефона.
3. Нажать на кнопку «Отправить».
4. Откроется форма, которую нужно заполнить (указать название организации, ввести ИНН компании, свои фамилию, имя, отчество, электронную почту).
5. Снова нажать на кнопку «Отправить».

Через несколько минут на указанный в заявке номер телефона придет СМС со ссылкой на ЛК. После перехода по ней откроется форма, в которую необходимо внести все реквизиты подключаемой компании, а также данные руководства и работников магазина. В этой же форме необходимо загрузить скан паспорта руководителя организации (главную страницу и страницу с регистрацией).

На обработку заявки Тинькофф Банку требуется 1 рабочий день. После этого сотрудник финучреждения созвонится с руководством магазина и оговорит время встречи для подписания договора. В тот же день будет подключено программное обеспечение. Для работы с ПО каждый продавец получит ссылки на личный кабинет, через который удаленно и будет оформляться кредит.

Услуга бесплатная и доступна всем предпринимателям. Для ее подключения не нужно быть клиентом Тинькофф Банка.

Как работает услуга кредитования покупателей в интернет-магазинах

Подключить услугу «Кредит Брокер» может любое торговое предприятие, работающее как в обычном, так и в онлайн-режиме.

В физическом магазине заявку на кредит заполняют продавцы. За оформление займа банк платит им дополнительное вознаграждение — 4% и более от суммы, на которую удалось оформить кредит. Для лучшего информирования покупателей Тинькофф отправляет на точку рекламные материалы, которые сотрудники размещают в своем магазине. У каждого из продавцов имеется свой личный кабинет, в котором размещены обучающие материалы. В нем менеджер и оформляет все текущие заявки. Плюс к каждой торговой точке прикрепляется персональный менеджер от банка, который поможет быстро решить любые возникающие в процессе работы проблемы.

В онлайн-магазинах имеется своя специфика. На сайт интегрируется кнопка «Купить в кредит» (название можно менять на усмотрение продавца), после нажатия на которую покупатель перейдет на форму заявки. Есть несколько вариантов ее размещения: в карточке товара рядом с кнопкой «Купить» или в корзине, рядом с кнопкой «Оплатить». Заявку покупатель оформляет самостоятельно.

В тех случаях, когда к услуге подключаются с целью продавать товары через одностраничники, соцсети или мессенджеры, кнопка не интегрируется. Просто размещается рядом с товаром табличка о том, что продукт реализуется в кредит, а заявка заполняется после перехода по ссылке или QR-коду, размещенным на сайте.

После подписания договора магазин отправляет товар клиенту, а банк перечисляет деньги. Бонусы продавцу в данном случае не предусмотрены, т. к. покупатель оформляет заявку самостоятельно.

Как покупателю купить необходимый товар в кредит

Услуга ПОС-кредитования, предлагаемая Тинькофф Банком, позволяет покупателю оформить кредит без предоставления лишних бумаг. Для подачи заявки достаточно только паспорта и номера телефона. В обычных магазинах процедура выглядит просто: клиент выбирает нужный товар, а затем менеджер торговой точки оформляет заявку через любое подключенное к интернету устройство (подойдет даже смартфон).

Форма отправляется в банк, который принимает решение о выдаче кредита, а также рассчитывает условия. Если предложенный финучреждением вариант удовлетворяет клиента, сотрудник магазина оформляет договор, в котором указывает не только паспортные данные, но и место работы, домашний адрес, контакты. После этого покупатель уходит домой с товаром и договором, в котором есть график платежей, согласно которому и следует погашать долг.

Порядок действий прост:

1. В интернет-магазине клиент находит нужный товар с надписью «Кредит», кладет его в корзину, нажимает на желтую кнопку «Купить в кредит».
2. Заполняет заявку, где уже указана стоимость товара, на который оформляется займ.
3. После нажатия на кнопку «Далее» откроется анкета. В ней необходимо заполнить все графы. Если заём берет клиент Тинькофф, банк впишет все данные автоматически.
4. Затем необходимо указать размер своего ежемесячного дохода и нажать на кнопку «Далее».
5. Клиенты Тинькофф подписывают договор с помощью СМС-кода, который приходит на указанный в заявке номер телефона. Его необходимо ввести в форму на сайте интернет-магазина. После этого договор считается подписанным.

Тем покупателям, которые впервые имеют дело с банком, придется дождаться курьера с договором. Обычно встреча назначается в течение 1-2 дней после подачи заявки. Как только договор будет подписан, Тинькофф проинформирует магазин об одобренном кредите, после чего покупателю доставят выбранный товар. На следующий день банк переведет торговой точке деньги, а клиент должен будет погашать долг равными платежами.

По сути, все действия аналогичны тем, которые позволяют взять потребительский кредит на сайте. При этом оплата купленного товара осуществляется не картой Тинькофф, а заемными средствами. Банк сам рассчитывается с продавцом. Покупателю остается только исправно делать взносы.

Пополнение счета осуществляется по номеру договора. Деньги можно переводить с карты любого банка, Тинькофф за транзакцию плату не берет.

Все граждане, которые взяли кредит на покупку, автоматически становятся клиентами банка. Они могут пополнить счет без комиссии в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения (совместимо с устройствами на iOS или Android), вход в который осуществляется по указанному в заявке номеру телефона, а также непосредственно на официальном сайте Тинькофф в разделе «Перевод с карты на карту».

Последний вариант оплаты долга оптимален для тех, кто не хочет (или не умеет) по каким-либо причинам пользоваться личным кабинетом. Для того чтобы сделать перевод, не понадобится даже авторизация. Достаточно зайти на сервис и ввести номера карты, с которой осуществляется платеж, и договора кредитования, а также нужную сумму.

Деньги поступят на счет мгновенно, комиссия за операцию не взимается.

Что будет, если покупатель перестанет выплачивать кредит

Предлагая такую услугу, как «Кредит Брокер», Тинькофф Банк идет на определенные риски. Но они никак не касаются подключенных к ней магазинов. С клиентами, у которых образовалась задолженность, Тинькофф будет решать вопросы самостоятельно. У финансового учреждения есть свои методы и рычаги воздействия на неплательщиков. Магазина это никак не коснется. Оплату за товар он получит сразу и в полном размере.

Перечень магазинов-партнеров банка Тинькофф

Услуга «Кредит Брокер» — предложение, которое весьма выгодно для представителей бизнеса. Причем не только малого и среднего. Партнерские отношения с банком завязывают и крупные торговые сети и онлайн-площадки. Тинькофф активно сотрудничает с сервисами «Связной», «М.Видео», «Техносила», OZON, «Снежная королева», Wildberries, Kari, «Билайн» и многими другими. С каждым днем список магазинов только пополняется, причем за счет не только больших ритейлеров, но и мелких точек продаж.

Многие из них не только продают товар в кредит, но и оформляют на него рассрочку, благодаря которой покупатель может оплатить товар без переплат. Такую возможность торговые точки предоставляют за счет собственных скидок, которые покрывают не выплаченную покупателем процентную ставку по кредиту.

Когда работал сайт «Купи в кредит», на нем можно было найти все магазины, продающие товар в кредит от Тинькофф. Сегодня полного их списка нет, как и информации о них на официальном сайте, но если условия получения заемных средств от банка подходят, можно обращаться в любую крупную торговую сеть или популярный интернет-магазин. Там обязательно будет кредит от Тинькофф.

Условия и тарифы

Кредит на покупку товара по программе «Кредит Брокер» может быть выдан любому физическому лицу в возрасте от 18 до 70 лет, являющемуся гражданином РФ и имеющем регистрацию на территории страны. Несмотря на то что в анкете необходимо указывать размер ежемесячного дохода, никаких бумаг, подтверждающих его, предъявлять не нужно.

Требования к клиенту минимальные, но Тинькофф Банк всегда отличался от других финансовых учреждений более лояльным отношением к заемщикам. В Tinkoff можно получить кредит на любые цели без справок наличными на деле, а не на словах, как это бывает в случае оформления ссуды в некоторых банках. Поэтому и заём в магазине оформляется практически безотказно, если покупатель соответствует предъявляемым к нему требованиям. Из документов требуется только паспорт.

Условия по кредиту следующие:

• минимальная сумма составляет 3000 руб., максимальная — 200 000 руб. (в отдельных случаях возможно повышение лимита до 500 000 руб.;
• срок кредитования — от 3 до 36 месяцев;
• ставка — от 23,4 процента, устанавливается индивидуально и зависит во многих случаях от приобретаемого товара;
• первоначальный взнос не требуется, клиент может вносить его по своему желанию;
• до даты осуществления первого платежа действует льготный беспроцентный период.

Никаких дополнительных комиссий и платежей по займу не предусмотрено, главное — вовремя делать очередной взнос, сумма и дата которого всегда указаны в договоре. Процентная ставка также на протяжении всего срока остается неизменной.

Преимущества и недостатки услуги кредитования покупателей

Предлагаемая Тинькофф Банком программа имеет неоспоримые плюсы для магазина:

• участие в ней бесплатное:
• за счет подключения к услуге торговая точка расширяет клиентскую сеть и поднимает продажи;
• устанавливаемое программное обеспечение не требует особых навыков в использовании, кроме того, банк проводит обучение персонала;
• оформление заявки и ее рассмотрение проходят быстро, а деньги поступают на счет в течение одного рабочего дня;
• интернет-магазин получает уникальную возможность торговать в кредит в онлайн-режиме.

Что касается покупателей, то и им программа дает много преимуществ. Во-первых, заём можно оформить по телефону, только по паспорту и без дополнительных справок. Во-вторых, благодаря такой услуге потребитель имеет возможность приобрести любой дорогостоящий товар при отсутствии собственных средств на его покупку, причем во многих случаях даже не выходя из дома. Из недостатков можно выделить только высокую процентную ставку, но этот минус перекрывается значительным количеством плюсов, которые имеет программа «Кредит Брокер» от Тинькофф Банка.