Тинькофф бизнес лимиты на снятие наличных

Перед тем как заказать дебетовку, стоит узнать, что данный продукт собой представляет, изучить аргументы за его использование, приводимые специалистами. Особенное внимание необходимо уделить процедуре обзора лучших предложений с процентом на остаток, кэшбэком и другими бонусами. Выбор подходящей карты Бизнес-карта (тариф Простой) Тинькофф Банка — один из самых важных этапов, обеспечивающий потенциальному клиенту выгоду.

О предложении

ДК — пластиковая карточка, выпущенная конкретным банком и привязанная к счету владельца. Ею можно оплачивать товары в магазинах, снимать наличные в банкоматах и вносить интернет-платежи.

Обычно дебетовки именные. Каждая обладает конкретным периодом действия. Как только он истекает, осуществляется блокировка.

Снять со счета больше денег, чем на нем размещено, нельзя. В минус он уводится, когда держатель добровольно активирует овердрафт.

Чтобы пользоваться ДК было удобнее, стоит подключить СМС-уведомления, помогающие следить за балансом, прибылью и расходами.

При снятии наличных и оплате товаров в магазинах вводится ПИН-код. Его знает только сам владелец и не сообщает никому. У него также имеется доступ в онлайн-кабинет, где можно просматривать отчеты, делать переводы и т. д.

Как воспользоваться услугой

Чтобы заказать карточку, соискатель может обратиться в любой банк РФ. Многие из них не обращают внимания на регион проживания клиента, так как оказывают услуги дистанционно, через интернет.

Заявления на выпуск Бизнес-карта (тариф Простой) карт Тинькофф Банка подаются очень быстро вне зависимости от способа оформления. Для того чтобы их приняли, нужно лишь предъявить паспорт потребителя.

Если процедура проводилась в режиме онлайн, изделие доставляется или в банковское отделение, или на дом курьером.

Чем ДК особенны

Чем продукт привлекает потребителей:

• удобно обналичивать средства. Не нужно идти в банк и стоять в очереди, чтобы снять некую сумму. Банкоматы действуют в круглосуточном режиме, найти их можно почти повсюду;
• человек избавлен от необходимости носить с собой наличные и пересчитывать мелочь на кассе;
• на остаток на счете начисляется процент. Если учесть еще и кэшбэк, использование карточки становится очень выгодным;
• онлайн-оплата.

Для тех, кто испытывает трудности при подборе продукта, способного принести наибольшую выгоду, создан сервис Банки.ру. Здесь процедура выбора заметно упрощается, чему способствуют фильтры, калькулятор, отзывы, форумы и т. д. Посетитель нашего сайта точно знает, что не допустит ошибку и заключит удачную сделку, выбрав карту Бизнес-карта (тариф Простой) по условиям ее получения и использования.

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки в инструкциях ЦБ и в договорах банковского обслуживания.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р, это если снимать до 800 000 Р. Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 Р.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 Р. В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж не занимаетесь ли вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Банки находятся под жестким контролем ЦБ, поэтому внимательно следят за тем, чтобы действия клиентов в отношении снятия наличных не противоречили действующему законодательству.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.

Счет могут также заблокировать, если вы снимаете деньги сразу после того, как они поступили на счет.

Если же вы все-таки снимаете часто большие суммы, будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы. Отказ предоставлять документы в срок — прямой путь к блокировке счета.