Тинькофф бизнес карта для ип как пользоваться

В 2015 банк предложил клиентам корпоративные карты для упрощения расчетов и составления отчетности, контроля расходов в онлайн-режиме и доступа к средствам на расчетном счету круглосуточно. Проект постоянно развивается, предлагаются актуальные решения с учетом экономических и технологических реалий, чтобы бизнес развивался и приносил прибыль.

Бизнес-карта Тинькофф

Корпоративная карта Тинькофф предназначена для индивидуальных предпринимателей и ООО, адаптирован под повседневные нужды, тонкости бухгалтерской и налоговой отчетности. Основная выдается руководителю или индивидуальному предпринимателю при открытии расчетного счета.

Разрешено заказать дополнительно для 10 сотрудников. Пластик эмбоссированный (передавать третьим лицам нельзя), лимиты устанавливаются персонально.

Предназначение карты – закрытие расходов на повседневные нужды. Она привязывается к расчетному счету, но средства находятся в безопасности. Доступ к счету через личный кабинет или мобильное приложение по умолчанию только у руководителя. Возможна настройка уровня доступа и ролей для разных сотрудников.

Продукт полезен всем участникам проекта:

1. Организации держат средства на счетах, максимум операций идут в режиме онлайн, банк зарабатывает на транзакциях.
2. Юридические лица и предприниматели избавлены от рутинных расчетов (налоговых и кредитных платежей, амортизационных отчислений и пр.). Любые приобретения максимально упрощены, не требуется выдавать деньги под отчет, выписать авансовые отчеты. Закрывающие документы (чеки, товарные накладные и пр.) формируются автоматически, рутинная бумажная работа минимизирована. Платежи в бухгалтерии обрабатываются сразу после совершения расходной операции, квитанции в личном кабинете. Руководитель или сотрудник с доступом в личный кабинет контролируют расходы в режиме реального времени. Если замечено нецелевое расходование средств, то карта мгновенно блокируется, а средства вычитаются из заработной платы сотрудника, допустившего растрату.
3. ИП получают напоминания о налоговых платежах. Расчеты с контрагентами происходят оперативно, доступен перевод денег без комиссии на собственные карты.
4. Сотрудникам не нужно получать наличные и собирать подтверждающие документы.

Карта удобна при частых командировках, в том числе за границу. Средства на карте не подлежат декларированию. На безналичные расчеты по бизнес-картам не распространяются лимиты расчета наличных средств по одной сделке между юридическими лицами, установленные ЦБ РФ. Выходит экономия времени на посещении отделений банка, не приходится уплачивать комиссию за обналичивание.

От классической дебетовой карты для физических лиц корпоративная отличается необходимостью отчитываться за израсходованные средства и возможностью использовать их только для расходов, связанных с операционной деятельностью предприятия.

ИП могут осуществлять оплаты в личных целях, но это не приветствуется (банк предлагает для этого другие продукты). В остальном использование бизнес-карты не отличается.

Разрешено совершать оплаты через обычные и бесконтактные терминалы, снимать и пополнять картсчет доступными способами. Если установить мобильное приложение, создать виртуальную карту и привязать ее к GooglePay или ApplePay, то оплаты идут без физического присутствия карты (доступно только для держателя основной карты).

Как пользоваться

Бизнес-карта – удобный платежный инструмент, современная альтернатива чековой книжке. Допустимо использовать для оплаты:

• хозяйственных расходов (канцелярия, товарно-материальные ценности и пр.);
• транспортные расходы (ГСМ, запасные части, мойка, стоянка и пр.);
• представительские расходы;
• командировочные расходы (билеты, гостиницы, питание).

Возможен наличный и безналичный расчет без комиссионных сборов. Доступ к деньгам осуществляется в режиме 24/7.

К карте подключается овердрафт, с ее помощью можно управлять кредитными средствами. Снятие наличных по бизнес-картам Тинькофф доступно в любых банкоматах в РФ и за границей.

Дневной лимит снятия без комиссии – 100 000 рублей. Общие лимиты и комиссии зависят от тарифного плана. Пополнение доступно стандартными способами — через «родные» и партнерские банкоматы, межбанковским переводом и через партнеров (300 000 точек по РФ).

Преимущества корпоративного проекта

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Открытие счета и получение реквизитов за 1 день (направляются контрагентам по SMS или e-mail).
2. Бесплатная онлайн-бухгалтерия и конструктор документов.
3. Бесплатное ведение счета 2–6 месяцев.
4. Платежи проходят как срочные, зачисление быстрое.
5. Операционный день с 01.00 до 20.00 по московскому времени при переводах в сторонние банки. На расчетные счета в Тинькофф зачисление идет круглосуточно моментально.
6. Персональный менеджер, оказывает помощь 24 часа в сутки, у него можно узнать любую финансовую информацию.
7. Начисление процентов на остаток средств на расчетном счету (до 6%).
8. Интеграция с популярными бухгалтерскими программами (1С, Контур, Кнопка, Фингуру, Мое дело).
9. Дружественный валютный контроль и консультирование по вопросам ВЭД.
10. Торговый эквайринг с бесплатным терминалом и зачислением средств за 1 день даже в выходные и праздники (комиссия 1,59% от оборота).
11. Интернет-эквайринг для приема платежей на сайте и в мобильном приложении (комиссия 2,19%). Разрешено принимать платежи из любых стран от физических и юридических лиц.
12. Получение банковских гарантий и тендерных займов без бумажной волокиты.
13. Бесплатная проверка контрагентов (адрес, руководитель, ОКВЭД, арбитражные дела).
14. Бесплатный конструктор сайтов.
15. Кредиты и рассрочка для покупателей.
16. Таргетированная реклама товаров и услуг организации другим клиентам банка.

Для повышения продаж новым клиентам предлагают бонусы:

• 10000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ и других сайтах рекламной тематики;
• 50000 рублей от myTarget в социальных сетях ВКонтакте и Одноклассники;
• 5000 на рекламу ВКонтакте;
• 30 дней бесплатное размещений вакансии на hh.ru;
• 3 месяца бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба.

Блокировка карты банком

Tinkoff блокирует карту в следующих случаях:

1. Ежедневное обналичивание крупных сумм.
2. Снятие более 30% от оборота по счету.
3. Снятие денег сразу после поступления на счет.
4. Долги у ИП и просрочки по банковским кредитам у ООО.
5. Частые однотипные сделки по списанию крупных сумм.
6. Снятие средств на прочие цели, несоизмеримые с масштабом ведения бизнеса.
7. Операции без экономического смысла (выплаты заработной платы при нулевой бухгалтерской отчетности).
8. Многочисленные вклады на короткие сроки, закрываемые (часто досрочно) с полным обналичиванием средств.
9. Переводы в сторонние банки с худшими условиями обслуживания без видимых причин.
10. Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Иногда банк не сразу прибегает к блокировке, а предварительно запрашивает подтверждающие документы. В случае блокировки по подозрению в происхождении средств придется давать объяснения в ФНС.

Управление бизнес-картой

Доступ в личный кабинет для управления картой и расчетным счетом идет через интернет-банк или мобильное приложение.

Устанавливать лимиты (на один платеж, на сутки и на месяц) для каждого сотрудника может только руководитель или исполняющий его обязанности при наличии доступа к личному кабинету.

Допустимо настроить доступ для других сотрудников (бухгалтера и пр.) с ограничением функциональных возможностей. Выставление лимитов через интернет-банк:

• выбираем вкладку «Лимиты»;
• переходим в подраздел «Карты» и выбираем нужную;
• выбираем сотрудника;
• устанавливаем ограничения.

Выставление лимитов в мобильном приложении:

• выбираем вкладку «Еще»;
• переходим в подраздел «Безопасность и лимиты»;
• открываем вкладку «По пользователям», ищем нужного;
• устанавливаем ограничения.

Тарифы

В зависимости от масштаба движений денежных средств на выбор несколько тарифных планов:

• Простой,
• Продвинутый,
• Профессиональный.

2 месяца все счета обслуживаются бесплатно, для новых ИП счета – полгода с момента регистрации.

Комиссия за обслуживание карты не предусмотрена. Проценты на остаток начисляют только при отсутствии задолженности по банковским кредитам. Внутренние переводы, SMS-информирование и смена тарифного плана бесплатные. Счета в иностранной валюте обслуживаются бесплатно. При поступлении средств от физических и юридических лиц, налоговых и бюджетных платежах комиссии нет.

Допустимо подключать пакеты услуг (по аналогии с сотовыми операторами) в целях экономии средств на уплате комиссионных сборов. «Межбанк без комиссии» стоит 4900 в месяц, «Физическим лицам без комиссии» – от 2990, «Выгодная валюта» — 9900, «5 пополнений без комиссии» — 1490 рублей.

Обслуживание в следующем месяце по тарифам «Простой» и «Продвинутый» бесплатно при совершении операций на общую сумму 50000 и 200000 рублей соответственно за расчетный период.

Как получить корпоративную карту

Для получения необходимо подать онлайн-заявку на открытие расчетного счета (указываются Ф.И.О., наименование организации, ИНН и телефон контактного лица). Одновременно бесплатно выпускают и доставляют бизнес-карту на имя руководителя.

Если сразу составить список сотрудников и заказать им карты, то выпуск тоже будет бесплатным. Дополнительно заказать можно в любой момент, но с уплатой комиссии.

Заказывать новые карты имеет право только руководитель. Для этого в личном кабинете необходимо:

• перейти в раздел «Добавить пользователя»;
• заполнить личные данные и установить лимиты расходов;
• нажать на кнопку «корпоративная карта», а затем «Далее» и следовать инструкциям системы.

По готовности пластика менеджер свяжется с сотрудником и назначит время встречи с курьером. Карты доставляются неактивированными. Активировать карту Тинькофф-бизнес можно стандартным образом на официальном сайте банка в разделе «Корпоративные карты».

Отчеты по карте

Траты по корпоративной карте должны быть экономически обоснованы в целях включения в расходы для расчета налоговой базы. ИП, организации на ЕНВД и УСН 6% и применяющие патентную систему могут не собирать подтверждающие затраты документы. Но только в случае, когда карту не используют наемные сотрудники.

Если предприятие применяет УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, то для учета затрат по бизнес-карте нужны все закрывающие документы. Операции по карточкам при оплате за рубежом попадают под действие законов и нормативных актов о валютном регулировании и контроле.

Отзывы

О бизнес-карте отзывы положительные. Отмечается удобный заказ и быстрая доставка, круглосуточный доступ к средствам в РФ и за границей. Тарифы выгодные, легко подобрать под масштабы и особенности собственного бизнеса. С пластиком удобно расплачиваться, переводить и обналичивать деньги.

Ведение бухгалтерской и налоговой отчетности упрощается, бумажная волокита осталась в прошлом. Business-карты особенно удобны для сотрудников, часто отправляющихся в командировки или получающих средства под отчет. Банк редко прибегает к блокировке корпоративной карты, сначала требует предоставить необходимые документы. С самостоятельной активацией проблем не возникает.

Не всем нравится работа персональных менеджеров. Часто после завершения процесса открытия расчетного счета и подключения самого дорого тарифа интерес угасает, даже самую простую помощь получить сложно.

Для разрешения ситуации приходится требовать замены сотрудника. Банк в 100% случаев идет навстречу. Не нравится отсутствие точной информации о том, как пополнить бизнес-карту от Тинькофф.

Выводы

Тинькофф продвигает корпоративный продукт под слоганом «Банк – как у всех, но удобнее». Реальность подтверждает обещания. Персонифицированные карты полностью заменяют классическую чековую книжку, снятие наличных любым способом приравнивается к выдаче под отчет. Ни один конкурент не предлагает такого количества дополнительных услуг и полезных сервисов для ведения и продвижения бизнеса.

После открытия расчетного счета предпринимателю необходим платежный инструмент – карта Тинькофф Бизнес. Рассмотрим возможности карточки, а также условия ее обслуживания, активации и использования бизнесом.

Для чего нужна карта?

Tinkoff Business – это корпоративная карта Тинькофф для ИП и юридических лиц, предназначенная для расходов компании или личных нужд предпринимателя. Карточка привязывается к расчетному счету и предоставляет мгновенный доступ к средствам.

Возможности карты

• расплачиваться в кафе, магазинах или интернете;
• снимать наличные или пополнять карточку через платежные устройства (банкоматы, терминалы);
• переводить деньги третьим лицам или другим организациям;
• предоставлять ответственным сотрудникам доступ к деньгам с помощью дополнительных карт;
• контролировать корпоративные расходы с помощью установления лимитов и выбора категорий покупок.

Белая карта Тинькофф Бизнес может быть оформлена сразу после открытия расчетного счета. Для пластикового инструмента доступна привязка к приложениям бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Тарифы карты Тинькофф Бизнес

Стоимость обслуживания и взимаемые комиссии зависят от тарифного плана, выбранного при открытии расчетного счета для бизнеса.

Тарифы на снятие наличных

Процесс снятия наличных с карты Тинькофф Бизнес не отличается от аналогичной процедуры с использованием обычной дебетовой пластиковой карточки – достаточно воспользоваться банкоматом. Снимать деньги с корпоративной карты можно в банкоматах по всему миру.

Обналичивать деньги вправе как руководитель бизнеса, так и его сотрудники, но в пределах установленных руководителем лимитов. Лимиты на ежемесячные и ежедневные расходы настраиваются в личном кабинете для предпринимателя («Лимиты/Карты/Пользователь»).

За каждое снятие наличных банком взимается комиссия в пределах установленного тарифа.

ИП вправе бесплатно перевести деньги на дебетовую карту для физ. лиц Тинькофф Black – с нее можно снять наличные без комиссии. Лимит бесплатного снятия также зависит от тарифов, установленных для расчетного счета.

Активация карты через интернет

Активировать карту Тинькофф для бизнеса возможно только после того, как сотрудник компании подпишет документы и получит платежный инструмент на руки.

1. Откройте в ЛК раздел «Корпоративные карты».
2. Убедитесь, что на панели справа отсутствуют документы на подпись.
3. Нажмите «Активировать».
   

Установить ПИН-код вправе только владелец карты. Для этого необходимо позвонить по номеру 8-800-555-777-1 и ответить на вопросы автоинформатора.

Как пользоваться корпоративной картой

Все расходы и пополнения по корпоративной карте Бизнес Тинькофф мгновенно отображаются в выписке по расчетному счету, а также в истории операций личного кабинета. При этом индивидуальным предпринимателям на УСН 6% без сотрудников не придется отчитываться о тратах перед налоговой – все операции будут оцениваться как личные.

ИП с такими налоговыми режимами, как УСН 15%, ЕНВД и патент, также могут распоряжаться средствами по своему усмотрению, но за потраченные деньги им предстоит отчитаться чеками, накладными и прочими бланками строгой отчетности.

Способы пополнить карту

• в банкоматах Тинькофф;
• через платежные устройства и банкоматы партнеров;
• с расчетного счета в стороннем банке;
• наличными у партнеров;
• переводом со счета физического лица.

Перед тем как положить деньги на корпоративную карту Тинькофф Бизнес, необходимо ознакомиться с тарифами и условиями платежа. Как правило, при использовании любого из перечисленных способов предпринимателю предстоит заполнить полные реквизиты платежного поручения и выбрать назначение платежа. Для пополнения карты через партнеров достаточно указать номер расчетного счета или самой карточки.

Пополнение любым способом осуществляется бесплатно. При зачислении средств через платежные устройства (в том числе банкоматы Тинькофф) взимается комиссия согласно тарифам.

Как перевести или вывести деньги с карты

Для осуществления перевода с карты Тинькофф Бизнес можно пользоваться теми же инструментами, что и при использовании обычной дебетовой карточки или кредитки:

• личный кабинет на www.tinkoff.ru/business или мобильное приложение (для бизнеса);
• сервис card-to-card на сайте банка;
• банкоматы Тинькофф;
• сторонние сервисы.

Поскольку перевод приравнивается к обналичиванию средств, при его осуществлении взимаются те же комиссии, что и при снятии.

Оформление дополнительной бизнес-карты

При открытии счета предпринимателю предлагают бесплатно оформить платежный инструмент Тинькофф Бизнес для него, а также для всех его сотрудников. За выпуск каждой последующей карточки взимается комиссия – 490 руб. Оформить пластиковый продукт можно для каждого сотрудника, начиная от генерального директора и заканчивая рядовыми служащими.

Создать заявку на корпоративную карту Тинькофф Бизнес для нового пользователя может только руководитель компании. Для этого необходимо воспользоваться личным кабинетом:

1. Найдите на панели управления символ «+», нажмите «Добавить нового пользователя».
   
2. Заполните карточку на нового сотрудника.
3. Отметьте галочкой пункт «Карта».
   

После оформления заявки с новым пользователем свяжется специалист банка, чтобы обсудить место получения карточки.

Все карточки Тинькофф Бизнес являются именными, передавать их коллегам запрещено!

Бизнес-карта банка Тинькофф позволяет снимать наличные с расчетного счета и расплачиваться через платежные терминалы, свободно управляя финансовыми потоками в дистанционном режиме. Прежде чем заказать карту, стоит подробнее разобраться в правилах работы и выбрать оптимальный тариф обслуживания.

Карта Тинькофф Бизнес — что такое и для чего нужна

С помощью карты Тинькофф Бизнес предприниматель может быстро перечислять командировочные, возмещать представительские расходы, выполнять другие операции от имени и по поручению компании.

Карточка предусматривает возможность:

• оплачивать покупки, заказы в кафе, интернете;
• получать деньги наличными;
• пополнять баланс через устройства самообслуживания;
• перечислять по реквизитам юрлиц и простых граждан;
• осуществлять прием платежей;
• передавать дополнительные карты персоналу, уполномоченным сотрудникам, имеющим право пользоваться деньгами в интересах организации;
• управлять расходованием средств со счета, благодаря установке лимитов и определению категорий для выгодных трат.

Первую карточку выпускают сразу вместе с оформлением счета. Дополнительные карты заказывают по личному распоряжению владельца организации или ИП.

Тарифы и условия обслуживания

Основные правила оформления и обслуживания:

Подробное описание тарифов по расчетному счету и картам Тинькофф Банка можно найти по ссылке.

Сколько можно снять с карты Тинькофф Бизнес — условия снятия наличных

При получении наличных с карты через банкомат применяют тарифы, используемые при внутреннем переводе средств физлицу:

Эти комиссии действуют для юрлиц. Если ИП захочет воспользоваться наличными средствами с расчетного счета, он вправе перевести средства на личную карту Tinkoff Black или Platinum. В пределах лимита предприниматель снимает деньги бесплатно:

Превысив лимит, предприниматель платит комиссию по тарифу для юридических лиц.

Преимущества карты

С картой для бизнеса предприниматели получают возможность свободно пользоваться наличными с нулевой комиссией за:

• обслуживание независимо от количества карт при покупках от 50-200 тысяч рублей;
• открытие и перевыпуск карт;
• переводы в пределах лимитов.

Используя карту, предприниматель распоряжается средствами напрямую с расчетного счета, без дополнительных финансовых операций.

Как получить бизнес карту — оформление и документы

Выпуск Тинькофф Бизнес предполагает первичное оформление расчетного счета. Сделать это можно в дистанционном режиме.

Алгоритм оформления:

1. Войти в личный кабинет для заполнения заявления об открытии карты. Право заказа карточки принадлежит владельцу бизнеса.
2. На панели управления выбирают значок «Плюс» и выбирают опцию добавления пользователя.
3. Программа предложит заполнить карточку сотрудника.
4. Отмечают пункт «Карта».

После отправки заявки оператор банка свяжется для уточнения деталей выпуска и получения карточки. Все корпоративные карты являются именными.

Как пользоваться картой

Использование бизнес-карты не отличается от стандартных операций физлиц.  Ею удобно пользоваться в командировках, в том числе зарубежных.

Для подтверждения расходов бухгалтерия скачивает необходимые чеки из кабинета Тинькофф Бизнес или в мобильном приложении. Все манипуляции, связанные с управлением картой, выполняют удаленно, из личного кабинета.

Чтобы ограничить расходование средств с расчетного счета, руководитель или уполномоченное лицо организации устанавливает лимиты по суммам и категориям оплачиваемого товара.

Тинькофф Банк предлагает ограничивать расходование по 43 категориям. Распространены следующие варианты ограничений по категориям:

1. Для оплаты топлива – топливная.
2. Продуктовая – используется сервисами доставки продуктов питания.
3. Строительная – для компаний, занятых в ремонтно-строительной сфере.

При оплате за рубежом используют специальные карты для хранения валюты – в британских фунтах, американских долларах, китайских юанях и евро. Расплачиваясь такими картами во время командировок, предприниматели экономят на конвертации, поскольку средства снимаются напрямую со счета.

Активация

Пользоваться карточкой можно только после получения и активации. Для этого руководитель или уполномоченное лицо организации авторизуется в личном кабинете и находит в разделе корпоративных карт документы на подпись. Средства становятся доступными к расходованию сразу после активации и установления лимитов.

Пополнение

Чтобы пополнить баланс карточки, используют любой из представленных способов:

1. Терминалы и банкоматы Tinkoff.
2. Устройства самообслуживания партнеров.
3. Межбанковский перевод.
4. Через кассы партнеров наличными.
5. Пополнения через физлиц.

Для оформления транзакции необходимо оформить платежное поручение с указанием назначения операции. При пополнении через терминалы партнеров указывают реквизиты расчетного счета или номер карты. Комиссия за пополнение счета устанавливается согласно действующему тарифу.

Перевод или вывод средств

Для вывода средств с карточки Business используют те же инструменты, что и для карт физлиц:

• в личном кабинете и мобильном приложении через внутренние переводы;
• через онлайн-сервис банка на официальном сайте;
• устройства самообслуживания Тинькофф Банка;
• платежные ресурсы других банков и организаций.

Карточный перевод расценивается как процедура обналичивания, с применением тех же комиссий за перевод, что и при снятии наличных.

Лимиты по карте

Для предпринимателей предусмотрены следующие лимиты для получения наличных без взимания платы банка.

Размер бесплатно снимаемой в месяц суммы зависит от уровня пользователя:

• простой – до 150 тысяч рублей;
• продвинутый – до 300 тысяч рублей;
• профессиональный – до 500 тысяч рублей.

При превышении суммы взимают комиссию согласно установленным для организаций тарифам.

Начисление процентов на остаток

На остаток средств банк начислит проценты в зависимости от выбранного уровня:

Проценты начислят на сумму, которая будет находиться на расчетном счету.

Условия бесплатного обслуживания

Выполнив условия банка, пользователь карты освобождается от платы за обслуживание карточки.

Обслуживание бесплатно в первые два месяца работы с банком, если при открытии счета не выбрана индивидуальная тарификация.

Для остальных случаев бесплатно пользуются картой, если по ней за предыдущий месяц выполнен лимит по расходованию:

• от 50 тысяч рублей для простых пользователей;
• от 200 тысяч рублей для продвинутых пользователей.

Для профессионального уровня бесплатное обслуживание не предусмотрено.

Дополнительная и виртуальная бизнес-карты

По запросу предпринимателя оформляют бесплатно дополнительные карты от 1 до 3 штук в зависимости от уровня пользователя. Далее за выпуск новой карточки взимают 490 рублей.

Виртуальные карточки выпускают бесплатно и мгновенно.

Предоставление отчетности

Вести отчетность по бизнес-карте не требуется, если она открыта индивидуальным предпринимателем, работающим по УСН 6%. Средства, которые хранятся на расчетном счете, считаются личными сбережениями, которые ИП может расходовать по собственному желанию. Расходные операции по бизнес-карте налоговая служба не проверяет.

При выборе режима налогообложения по УСН 15%, владелец бизнеса должен отчитываться по расходам, имеющим отношение к предпринимательской деятельности. Если совершаются платежи по бизнес-карте, необходимо подготовить подтверждающую документацию в виде актов, накладных, чеков, бланков строгой отчетности.

Если карточкой пользовались сотрудники, трудоустроенные ООО или ИП, по расходам должны быть представлена отчетность – авансовый отчет и первичные платежные документы.