Неделю назад решил купить небольшой курс за 18 тыс.руб. Менеджер онлайн-школы предложил вариант кредитования. Я сразу сказал, если это МФО/МФК, то нет, 100% нет, даже не обсуждаем. Он сказал, что в курсе этих тонкостей и кредит будет только от банка СБЕР или Тинькофф Банк. Я специально подчеркнул, что когда кредит делается через Тинькофф, то будет подставлена МФО «Т Финанс», т.к. уже был опыт, когда пытался взять обучение в одной школе и кредит предлагали от этой компании.
И даже когда я отказывался, то все равно, сам факт запроса в БКИ от Т-Финанс снижает кредитный рейтинг заемщика. Мне было сказано, что нет, раз вы клиент Тинькофф банка, то кредит будет именно от банка, никакого МФК.
Я принимаю решение купить курс и мне звонит менеджер онлайн-школы, предлагает оформить кредит. Я сказал, что сумма небольшая, я могу и так оплатить, сразу, без рассрочки. Но менеджер предлагает, мол давайте попробуем, это удобно. Я ответил, что если это банк, то ок, давайте, сумма небольшая, буду платить по 1500 тыс. в месяц, беспроцентная рассрочка, но и плюс кредитному рейтингу, т.к. кредит от банка. Мне по телефону оформляют кредит, просят код для подтверждения. В момент оформления я еще раз уточняю, это точно Тинькофф банк, не МФК? Мне отвечают, что да, 100% банк.
Оформили, поздравили меня с одобрением от банка, прислали документы на курс, можно учиться. Смотрю договор от банка, а там МФК Т Финанс. Вот это что такое? У меня в мобильном приложении Тинькофф появляется кредит, письма от Тинькофф банка, смс от Тинькофф банка, а кредит от МФК Т Финанс. Я понимаю, что это их дочерняя структура, я понимаю, что там в договоре тонкости. Но еще раз, я предупредил, что никакого Т Финанс и начал требовать об аннулировании кредита у школы.
После этого обращаюсь в банк, прошу узнать, кто кредитор по займу, Тинькофф или Т Финанс, мне сказали, Т Финанс. Т.к. в кредитных отчетах будет указана МКФ. И банк мне заверил, что Т Финанс предлагается, когда от самого банка отказ в процессе оформления заявки. Т.е. вначале сделали запрос в Тинькофф банк, был отказ (т.е. минус к рейтингу в БКИ), а потом менеджер делает запрос в Т Финанс, который одобряет микрокредит, хоть и беспроцентный. В SMS нет никаких отказов от банка. Т.е. банк мне не прислал отказ и не предложил кредит от Т Финанс как в качестве альтернативы, чтоб я принял решение. А сразу оформил кредит от Т Финанс.
Через несколько дней мои рейтинги упали во всех БКИ, где ведется реестр моих займов. У меня готовилась сделка на юрлицо с кредитом на сумму 10 млн рублей, покупка оборудования. И вот эта сделка сорвалась, т.к. я как учредитель и имею кредит в МФК и для кредитора стоп фактор. Собственно, в т.ч. я по этой причине изначально обращал внимание, что никакое МФК. Я попросил решить этот вопрос, со мной связывались несколько раз представители банка, писали в чат, вроде все культурно. Но! Зачем мне это?
Зачем мне навязывают то, что мне не то что не нужно, а даже вредно. И после моих нескольких очень внятных предупреждений все делается абсолютно так, как будто меня вообще никто не слушал? Как банк работает со своими партнерами? Почему уже 5 дней и банк не провел работу со своим партнером о возврате суммы и закрытии этого кредита? Почему так происходит регулярно уже в который раз? Мне навязали кредит, не предупредив, что он будет от МФО, нет никаких sms. Это сговор банка и партнера или просто безразличие и халатность.
ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» выступает в качестве дочерней организации Тинькофф Банка. 100% долей принадлежит TCS Group Holding PLC, выгодоприобретателем которой является Олег Тиньков. Адрес регистрации совпадает с головным офисом Тинькофф Банка. МФК была создана в 2006 году. Спустя 6 лет в августе 2012 — внесена в госреестр МФО. Но активной деятельности с тех пор за компанией замечено не было.
Согласно документам, опубликованным на сайте, денежные средства по договору потребительского займа могут получить физические лица. Для этого необходимо предоставить кредитору собственноручно подписанное заявление на получение финансовой услуги. Тарифный план с подробными условиями заимствования персонально передается клиенту почтой, курьером или дистанционно. На сайте данная информация не публикуется.
Заем выдается как деньгами, так и в качестве средства платежа за товары в партнерских магазинах. Отказ может быть выдан, если была предоставлена недостоверная информация или плохая КИ, имеется непогашенная просроченная задолженность у данного кредитора, полученные сведения свидетельствуют о низкой платежеспособности заявителя.
Условия получения займа в Т-Финанс
Сумма: определяется в индивидуальном порядке по результатам проверки платежеспособности клиента.
Срок: указывается в анкете.
Ставка: от 6, 709% до 70% годовых; устанавливается персонально в тарифном плане, который высылается заемщику.
Возраст: от 18 до 70 лет.
Необходимые документы: паспорт гражданина РФ; действующий номер мобильного телефона; постоянная регистрация на территории РФ.
Способы получения денег: перечисление на текущий счет, открытый в АО «Тинькофф Банк» .
Способы погашения займа: Тинькофф Банк списывает суммы регулярного платежа со счета заемщика по распоряжению МФК.
Скорость рассмотрения: определяется Обществом самостоятельно, но не превышает 2-х недель с момента получения заявки (чаще всего 1–2 рабочих дня).
Гео: Москва.
Преимущества оформления сделки в Т-Финанс
- Возможность досрочного погашения задолженности с уменьшением срока выплат или регулярного платежа.
- Большой выбор способов коммуникации с МФК: по телефону, СМС, по электронной почте, в сети Интернет, мобильных приложениях или лично.
- Никаких залогов и поручительства.
Брала рассрочку из магазина где покупала товар, в магазине отображалось Тинькофф рассрочка. Мне позвонили из банка Тинькофф, приехал представитель Тинькофф, подписали договор. Ни словом никто не обмолвился,что сам Тинькофф мне отказал в кредите, не пришло уведомление что Тинькофф мне кредит. В итоге договор был подписан мной с Тинькофф и МФК Т-Финанс. В кредитной истории отображается кредит как взятый в МФО, что лишает меня возможности получить одобрение ипотеки во многих банках. Я об этом не знала,никто их сотрудников банка не объяснил мне что передал полномочия другому банку, другой финансовой организации. Сейчас данные исправить невозможно, банк просто подставил меня как своего клиента, что полностью лишило меня желания оставаться их клиентом. Моя финансовая неграмотность тут тоже присутствует, но почему сотрудник Тинькофф привез мне договор-подставу, без предупреждения что я подписываю договор не только с Тинькофф. Очень разочарована данным банком,в ближайшее время сменю банк.
Тинькофф Банк активизировал деятельность
своей МФО «Т-Финанс». Через данную организацию банк кредитует «неблагонадежных»
клиентов. Естественно, по более высоким ставкам. Например, если в самом банке
могут выдать кредит под 29% годовых, то процентная ставка МФО по тому же займу
составляет 44,7%.
«Т-Финанс» входит в состав TCS Group
Holding PLC. Собственником организации является Олег Тиньков. МФО
зарегистрирована еще 4 года назад, однако до последнего времени она не была
активным игроком рынка микрофинансирования.
Представитель Тинькофф Банка Дарья
Ермолина сообщила, что пока в тестовом режиме изучается возможность
перенаправлять заявки клиентов, по которым банк принял отрицательное решение, в
партнерские МФО. То есть, вместо прямого отказа банк предлагает заемщикам
альтернативные решения.
23.03.2016,
11:52
33
По сообщениям СМИ, Тинькофф Банк перенаправляет часть заявок на кредит в собственную микрофинансовую организацию «Т-Финанс».
Фото:
В частности, СМИ приводят в пример историю жителя Москвы Куприна, который обратился в Тинькофф Банк за кредитом наличными. В кол-центре кредитной организации Куприну сообщили, что при требующихся ему условиях (кредит в 300 тыс. рублей сроком на 14 месяцев) процентная ставка составит порядка 29% годовых. Через день сотрудник банка привез ему карту, на которую должны были поступить средства, и пакет документов. Однако ставка оказалась намного выше, чем оператор банка обещал по телефону, — 44,7% годовых.
Вопросы вызвали и документы: на них не было печати кредитной организации, при этом сумма штрафа при просрочке указана не была. Изучив документы, Куприн пришел к выводу, что Тинькофф Банк будет лишь обслуживать дебетовую карту, тогда как сам заем выдаст микрофинансовая организация «Т-Финанс». Это косвенно вытекало из текста заявки на получение кредита: в ней говорилось, что клиент ознакомлен с правилами выдачи кредитов, которые размещены на сайте «Т-Финанс». В заявлении-анкете клиент дает согласие на то, что МФО «Т-Финанс» будет передавать его данные во все государственные бюро кредитных историй.
Куприн, по его словам, удивился, но договор подписал. Спустя некоторое время он решил, что все-таки не будет снимать наличные с карты. Чтобы подстраховаться, он попросил у банка и МФО подтверждение, что никаких обязательств еще не возникло. В ответ на это Тинькофф Банк прислал мужчине письмо от руководителя управления обработки заявлений, в котором говорилось, что заявка на кредит аннулирована, а карта заблокирована и восстановлению не подлежит.
МФО «Т-Финанс», которая одобрила кредит Куприна, входит в структуру TCS Group Holding PLC, как и Тинькофф Банк, говорит директор по коммуникациям банка Дарья Ермолина. Из информации на официальном сайте МФО следует, что конечным бенефициаром 100% компании является Олег Тиньков. Также на сайте опубликованы правила предоставления займов, однако тарифов по ним нет.
Как сообщила Ермолина, каждый клиент узнает их в индивидуальном порядке. Ермолина добавляет, что «Т-Финанс» была внесена в реестр МФО еще в 2012 году, но до недавнего времени не вела активной деятельности. «В настоящий момент банк тестирует возможность перенаправлять заявки на кредит, которые не проходят скоринг банка, в ряд партнерских микрофинансовых организаций», — говорит Ермолина. По ее словам, банк мог или отказать Сергею, или предложить альтернативу, что он и сделал.
Точные объемы переданных микрофинансовым организациям заявок Тинькофф Банк также не раскрывает. «Пока это эксперимент, клиентов, которым был предложен заем в МФО, очень мало», — заявил РБК председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз. Ранее в интервью РБК он говорил, что в месяц в банк приходит 500 тыс. заявок на кредитную карту, из которых одобряется 15—20%.
По материалам РБК
Тинькофф Банк перенаправляет часть заявок на кредит в собственную микрофинансовую организацию «Т-Финанс», сайт которой носит доменное имя babki.ru.Что заемщикам надо знать о новой схеме кредитования?
Сергею Куприну, москвичу 33 лет, потребовался кредит наличными, чтобы помочь закредитованному родственнику. Мужчина решил обратиться в Тинькофф Банк. В call-центре кредитной организации Куприну сообщили, что при требующихся ему условиях (кредит 300 тыс. руб. сроком на 14 месяцев) процентная ставка составит порядка 29% годовых.
Через день сотрудник банка привез ему карту, на которую должны были поступить средства, и пакет документов. Первым сюрпризом стала ставка. Она оказалась намного выше, чем оператор банка обещал по телефону, — 44,7% годовых.
Вопросы вызвали и документы: на них не было печати кредитной организации, при этом сумма штрафа при просрочке указана не была.
Изучив документы, Куприн пришел к выводу, что Тинькофф Банк будет лишь обслуживать дебетовую карту, тогда как сам заем выдаст микрофинансовая организация «Т-Финанс» (официальный сайт компании называется babki.ru). Это косвенно вытекало из текста заявки на получение кредита: в ней говорилось, что клиент ознакомлен с правилами выдачи кредитов, которые размещены на сайте «Т-Финанс». В «заявлении-анкете» клиент дает согласие на то, что МФО «Т-Финанс» будет передавать его данные во все государственные бюро кредитных историй.
Куприн, по его словам, удивился, но договор подписал. Спустя некоторое время он решил, что все-таки не будет снимать наличные с карты. Чтобы подстраховаться, он попросил у банка и МФО подтверждение, что никаких обязательств еще не возникло. В ответ на это «Тинькофф» прислал мужчине письмо от руководителя управления обработки заявлений, в котором говорилось, что заявка на кредит аннулирована, а карта заблокирована и восстановлению не подлежит.
МФО под видом банка
Микрофинансовая организация (МФО) «Т-Финанс», которая одобрила кредит Куприна, входит в структуру TCS Group Holding PLC, как и Тинькофф Банк , говорит директор по коммуникациям банка Дарья Ермолина. Из информации на официальном сайте МФО следует, что 100% долей компании принадлежит TCS Group Holding PLC, бенефициаром которой выступает Олег Тиньков.
Также на сайте опубликованы правила предоставления займов, однако тарифов по ним нет. Как сообщила Ермолина, каждый клиент узнает их в индивидуальном порядке. Ермолина добавляет, что «Т-Финанс» был внесен в реестр МФО еще в 2012 году, но до недавнего времени не вел активной деятельности.
«В настоящий момент банк тестирует возможность перенаправлять заявки на кредит, которые не проходят скоринг банка, в ряд партнерских микрофинансовых организаций», — говорит Ермолина. По ее словам, банк мог или отказать Сергею, или предложить альтернативу — что он и сделал.
Точные объемы переданных микрофинансовым организациям заявок Тинькофф Банк также не раскрывает. «Пока это эксперимент, клиентов, которым был предложен заем в МФО, очень мало», — заявил РБК председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз. Ранее в интервью РБК он говорил, что в месяц в банк приходит 500 тыс. заявок на кредитную карту, из которых одобряется 15–20%.
Пресс-служба Центрального банка, который в том числе осуществляет контроль за МФО, не стала комментировать этот эксперимент. Ранее ЦБ заявлял, что пытается выявлять МФО, созданные кредитными организациями, чтобы помешать банкам обходить ограничения регулятора по кредитным ставкам и требования формировать повышенные резервы по ссудам с завышенными процентами.
В обход ЦБ
«Тинькофф» — далеко не единственный банк, у которого есть собственные МФО для выдачи займов. Как писал РБК, собственные МФО зарегистрировали «Хоум Кредит», Лето Банк («Лето-деньги») и «ОТП групп» («ОТП Финанс»).
Законодательству о микрофинансовых организациях и о потребительском кредитовании (151-ФЗ и 353-ФЗ) это не противоречит: банк имеет право создавать свою МФО и выступать, по сути, ее агентом, объясняет директор СРО «МиР» Андрей Паранич. «Создание МФО в рамках банковской группы — это нормальный процесс диверсификации бизнеса», — замечает Паранич. В частности, агент может рассказывать об условиях выдачи займов, принимать заявки на кредиты для МФО, подписывать от ее имени договоры, подтверждает пресс-служба ЦБ.
На рынке МФО действительно есть случаи контроля или оказания существенного влияния со стороны банков, признает ЦБ. «Но существенного роста портфелей МФО, который мог бы косвенно свидетельствовать о перетоке части потребкредитов в МФО, нет», — сообщила пресс-служба ЦБ со ссылкой на отчетность МФО за третий квартал 2015 года. По этим данным, портфель займов МФО в третьем квартале 2015 года вырос на 1,4 млрд руб., или 2,3%, по сравнению со вторым кварталом. При этом совокупный портфель потребительских займов МФО по-прежнему сравнительно мал: он составляет менее 1% от портфеля банковских необеспеченных потребкредитов.
Главная причина интереса банков к этой схеме — ограничение ставок по кредитам для физлиц, установленные ЦБ с 1 июля 2015 года, уверен главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По этим ограничениям максимальные ставки банков не могут более чем на треть превышать среднерыночные значения, рассчитанные ЦБ. По данным регулятора, предельное значение полной стоимости потребкредита для банков может составлять 39,6% годовых. Для МФО же верхняя планка для кредитов на сумму более 100 тыс. руб. и срок больше года составляет 58,6% годовых.
Кроме того, при выдаче займов через МФО не нужно формировать дополнительные резервы, напоминает Матовников.
Что делать
Помимо более высокой ставки у кредитования в МФО есть несколько минусов, объясняет председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков. По его словам, микрофинансовые организации слабее контролируются ЦБ и поэтому часто могут идти на нарушения — например, не всегда предоставлять клиенту достоверную информацию по продуктам. Кроме того, считает Аншаков, МФО гораздо чаще, чем банки, передают права требования по кредитам сомнительным структурам. «Банк боится за свою репутацию, а созданная им и никому не известная МФО — нет», — рассуждает он.
По закону «О защите прав потребителей» при выдаче займов через банковские МФО нельзя вводить потребителя в заблуждение относительно наименования и статуса компании-кредитора, говорит Паранич. В случае Куприна информация о том, что заем выдаст именно МФО, содержалась в тексте заявки и анкеты, объясняет Ермолина из Тинькофф Банка.
В идеале Куприна должны были предупредить о том, что заем выдаст МФО, еще на этапе консультирования, однако главное, чтобы этот момент был четко прописан в документах, говорит партнер юридической компании «Деловой Фарватер» Роман Терехин. По его словам, информирование через заявку на выдачу кредита укладывается в рамки закона.
Поэтому главный и очевидный способ избежать кредитования в банковском МФО — внимательное чтение договора перед тем, как подписать его, говорит Матовников из Сбербанка. Если же договор с МФО уже был подписан, доказать, что вас ввели в заблуждение, не получится, говорит юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Алексей Драч. По его словам, единственная возможность — поступить так же, как Куприн: не использовать кредитные средства и как можно скорее получить у банка письменное подтверждение, что никаких обязательств перед ним у вас нет.
Анастасия Стогней, Александра Краснова
Ксения, добрый день. В кредитной истории вероятнее всего будет фигурировать Тинькофф Банк. Такая схема выдачи денежных средств используется банком при POS-кредитовании ( кредитовании на покупки, без выдачи денежных средств покупателю ).
У моей компании заключен с данным банком договор на кредитование клиентов и у всех ( кто желал проверить ) в КИ указан АО «Тинькофф Банк».
Проверить факт погашения довольно просто:
1) Можно отправить запрос в банк и получить справку об отсутствии задолженности перед банком и мфк по указанному номеру договора;
2) Проверить кредитную историю на сайте БКИ ( 2 раза в год Вы имеете право получать эти сведения бесплатно );
Узнать в каких БКИ хранятся сведения о Вас можно на сайте Госуслуги и потом на сайтах этих БКИ получить отчёт.
Однако проще всего получить сведения из НБКИ, поскольку Тинькофф Банк передаёт туда данные.