Структурным элементом финансово кредитной системы являются страховые компании

Выберите верные суждения о банковской системе и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)  Структурным элементом банковской системы являются страховые компании.

2)  Прием вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка.

3)  Центральный банк  — хранитель золотовалютных запасов страны.

4)  Крупные предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке.

5)  К пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других банков.

Пояснение.

1)  Структурным элементом банковской системы являются страховые компании  — нет, неверно. Так как в структуру банковской системы входит Центробанк (верхний уровень) и коммерческие банки.

2)  Прием вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка  — нет, неверно. Это пассивная функция.

3)  Центральный банк  — хранитель золотовалютных запасов страны  — да, верно.

4)  Крупные предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке  — нет, неверно. Центробанк не ведет операций с предприятиями.

5)  К пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других банков  — да, верно.

Ответ: 3, 5.

Практикум

«Банковская система: Центральный банк и
коммерческие банки»

1.      В условиях
экономического подъема выросло число коммерчески банков. Выберите в приведенном
списке функции коммерческих банков в РФ и запишите цифры, под которыми они
указаны.

1)     
хранение
золотовалютных запасов

2)     
участие
в кредитовании фирм

3)     
страхование
имущества

4)     
проведение
инвестиционных операций

5)     
денежная
эмиссия

6)     
открытие
депозитов физических лиц

2.      Установите
соответствие между функциями финансовых институтов и их видами: к каждой
позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго
столбца.

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ	ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ
А) участие в разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики Б) финансовая защита людей или имущества от рисков В) управление золотовалютными резервами Г) привлечение свободных денежных средств всех экономических агентов Д) хранение золотовалютных запасов государства	1)      Страховая компания 2)      Центральный банк 3)      Коммерческий банк

3.      Выберите верные
суждения о субъектах банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они
указаны.

1)     
Коммерческие
банки могут заниматься производством материальных ценностей.

2)     
Центральный
банк может принимать депозиты и выдавать кредиты.

3)     
Центральный
банк может устанавливать определенные финансовые нормативы, которые обязаны
соблюдать все кредитные организации.

4)     
Коммерческие
банки могут заниматься торговлей и страхованием имущества.

5)     
Коммерческие
банки могут заниматься кредитованием предприятий, государства и населения.

4.      В приведенном ниже
ряду найдите понятие, которое является обобщающим для всех остальных
представленных понятий.

Инвестиционный фонд, коммерческий банк,
кредитная организация, страховое общество, сберегательная касса.

5.      Выберите верные
суждения о банковской системе и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)     
Структурным
элементом банковской системы являются страховые компании.

2)     
Прием
вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка.

3)     
Центральный
банк – хранитель золотовалютных запасов страны.

4)     
Крупные
предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке.

5)     
К
пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других
банков.

6.      Установите
соответствие между функциями и осуществляющими их банками: к каждой позиции,
данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

ФУНКЦИИ	БАНКИ
А) осуществляют кредитование юридических лиц Б) проводят эмиссию банкнот и монет В) проводят государственную валютную политику Г) регулируют деятельность кредитных институтов Д) осуществляют кредитование физических лиц	1) центральные банки 2) коммерческие банки

7.      Сергей решил
открыть своё дело и обратился в банк за предоставлением кредита на приобретение
материалов. Какие еще функции выполняют коммерческие банки? Выберите из
приведенного списка нужные позиции и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)     
осуществление
расчетов и платежей

2)     
предоставление
страховых услуг

3)     
прием
вкладов

4)     
регулирование
денежного обращения

5)     
денежная
эмиссия

6)     
поддержание
курса национальной валюты

8.      Центральный банк
принял решение о приостановке деятельности коммерческого банка «Прогресс» в
связи с проводимыми последними рискованными финансовыми операциями. Какие
функции выполняет Центральный банк? Запишите цифры, под которыми они указаны.

1)     
принимает
вклады населения

2)     
осуществляет
денежную эмиссию

3)     
выдает
кредиты предприятиям

4)     
регулирует
валютный курс

5)     
проводит
расчетно-кассовые операции

6)     
кредитует
банки

9.      Выберите из
перечня функции, присущие только Центральному банку, и запишите цифры, под
которыми они указаны.

1)     
проведение
расчетов и платежей в хозяйстве

2)     
посредничество
в кредите

3)     
аккумуляция
и мобилизация денежного капитала

4)     
управление
золотовалютными запасами страны

5)     
поддержание
устойчивости курса рубля

6)     
осуществление
денежной эмиссии

10.  В приведенном ниже
списке найдите активные операции банка и запишите цифры, под которыми они
указаны.

1)     
выдача
потребительских кредитов

2)     
получение
межбанковских кредитов

3)     
привлечение
вкладов и депозитов

4)     
инвестирование

5)     
эмиссия
ценных бумаг

11.  В приведенном ниже
списке найдите пассивные операции банка и запишите цифры, под которыми они
указаны.

1)     
привлечение
вкладов и депозитов

2)     
покупка
ценных бумаг

3)     
инвестирование

4)     
получение
межбанковских кредитов

5)     
эмиссия
ценных бумаг

12.  Выберите верные
суждения о банках и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)     
Центральный
банк не осуществляет операции с физическими лицами.

2)     
Универсальные
банки выполняют весь круг основных банковских операций.

3)     
Пенсионный
фонд является специализированной финансовой организацией.

4)     
Представительство
банка отличается от филиала банка тем, что осуществляет все операции.

5)     
Исключительно
представительские и информационные функции осуществляет филиал банка.

13.  Выберите верные
суждения о коммерческом банке и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)     
Коммерческий
банк осуществляет эмиссию денег.

2)     
Коммерческий
банк выдает кредиты населению и фирмам.

3)     
Коммерческий
банк формирует ставку рефинансирования.

4)     
Коммерческий
банк определяет правила проведения валютных операций.

5)     
Коммерческий
банк занимается консультированием клиентов по банковским продуктам.

14.  Выберите верные
суждения о Центральном банке и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)     
Центральный
банк выдает кредиты коммерческим банкам.

2)     
Одной
из основных функций Центрального банка является поддержание стабильной
национальной валюты.

3)     
Центральный
банк, в отличие от коммерческого, не занимается кредитованием физических лиц.

4)     
Центральны
банк может отозвать лицензию у коммерческого банка.

5)     
Функцией
Центрального банка является обслуживание счетов Правительства.

6)     
Центральный
банк имеет право на взимание налогов.

15.  Выберите верные
суждения о банковской системе и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)     
Структурным
элементом финансово-кредитной системы являются страховые компании.

2)     
Прием
вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка.

3)     
Центральный
банк – хранитель золотовалютных резервов страны.

4)     
Крупные
предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке.

5)     
К
пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других
банков.

16.  Выберите верные
суждения о субъектах банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они
указаны.

1)     
Коммерческие
банки могут заниматься производством материальных ценностей.

2)     
Центральный
банк может принимать депозиты и выдавать кредиты.

3)     
Центральный
банк может устанавливать определенные финансовые нормативы, которые обязаны
соблюдать все кредитные организации.

4)     
Коммерческие
банки могут заниматься торговлей и страхованием имущества.

5)     
Коммерческие
банки могут заниматься кредитованием предприятий и населения.

17. 
Выберите верные суждения о финансовых
институтах и запишите номера, под которыми они указаны.

1) Финансовыми институтами называют организации,
участвующие в финансово-кредитной системе.

2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений
домохозяйств.

3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между
гражданами и организациями.

4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию
денег.

5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.

18.  Запишите
слово, про­пу­щен­ное в таблице.

Ответы
на практикум «Банковская система: Центральный банк и коммерческие банки»

1-246

2-21232

3-35

4-кредитная
организация

5-35

6-21112

7-13

8-246

9-456

10-14

11-145

12-123

13-25

14-12345

15-135

16-35

17-12

18-центральный

Финансовые институты. Банковская система

1. Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ.

1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.

3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.

4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.

5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.

2. Выберите вер­ные суж­де­ния о субъ­ек­тах бан­ков­ской де­я­тель­но­сти.

1) Коммерческие банки могут за­ни­мать­ся про­из­вод­ством ма­те­ри­аль­ных ценностей.

2) Центральный банк может при­ни­мать де­по­зи­ты и вы­да­вать кредиты.

3) Центральный банк может уста­нав­ли­вать опре­де­лен­ные фи­нан­со­вые нормативы, ко­то­рые обя­за­ны со­блю­дать все кре­дит­ные организации.

4) Коммерческие банки могут за­ни­мать­ся тор­гов­лей и стра­хо­ва­ни­ем имущества.

5) Коммерческие банки могут за­ни­мать­ся кре­ди­то­ва­ни­ем предприятий, го­су­дар­ства и населения.

3. Установите со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и уров­ня­ми бан­ков­ской системы.

ФУНКЦИИ		УРОВНИ БАН­КОВ­СКОЙ СИ­СТЕ­МЫ
A) монопольная эмис­сия денег Б) кре­ди­то­ва­ние населения B) хранение зо­ло­то­ва­лют­ных ре­зер­вов государства Г) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций Д) осу­ществ­ле­ние пла­те­жей между фирмами		1) цен­траль­ный банк 2) ком­мер­че­ские банки

4. Выберите вер­ные суж­де­ния о бан­ков­ской си­сте­ме.

1) Структурным эле­мен­том бан­ков­ской си­сте­мы яв­ля­ют­ся стра­хо­вые компании.

2) Прием вкла­дов у на­се­ле­ния от­но­сит­ся к ак­тив­ным опе­ра­ци­ям ком­мер­че­ско­го банка.

3) Центральный банк — хра­ни­тель зо­ло­то­ва­лют­ных за­па­сов страны.

4) Крупные пред­при­я­тия от­кры­ва­ют свои де­по­зит­ные счета в Цен­траль­ном банке.

5) К пас­сив­ным опе­ра­ци­ям ком­мер­че­ско­го банка от­но­сит­ся по­лу­че­ние кре­ди­тов от дру­гих банков.

5. Экономическая по­ли­ти­ка го­су­дар­ства R ос­но­ва­на на ре­гу­ли­ро­ва­нии объёма де­неж­ной массы в обращении. По каким при­зна­кам можно установить, что эта по­ли­ти­ка мо­не­тар­ная (денежно-кредитная)?

1) по­вы­ша­ют­ся та­мо­жен­ные пошлины 2) рас­ши­ря­ет­ся го­су­дар­ствен­ная за­куп­ка то­ва­ров и услуг

3) Цен­траль­ный банк из­ме­ня­ет учётную став­ку процента 4) вво­дят­ся за­пре­ты на им­порт продукции

5) уста­нав­ли­ва­ет­ся норма обя­за­тель­ных резервов 6) уве­ли­чи­ва­ет­ся раз­мер налогов

6. Выберите вер­ные суж­де­ния о Цен­траль­ном банке РФ. 

1) Цен­траль­ный банк РФ вхо­дит в струк­ту­ру Пра­ви­тель­ства РФ

2) имеет ис­клю­чи­тель­ное право на эмис­сию денег

3) предо­став­ля­ет кре­ди­ты ком­мер­че­ским банкам

4) осу­ществ­ля­ет над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных организаций

5) об­ла­да­ет пра­вом за­ко­но­да­тель­ной ини­ци­а­ти­вы по во­про­сам фи­нан­со­во­го регулирования

7. Выберите верные суждения о финансовых институтах.

1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.

2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.

3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.

4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.

5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.

8. Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ.

1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты.

2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями.

3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций.

4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров.

5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.

9. Ниже приведён пе­ре­чень терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, ха­рак­те­ри­зу­ют по­ня­тие «центральный банк». Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда. 

1) эмис­сия денег 2) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых организаций

3) уста­нов­ле­ние учётной ставки 4) при­ня­тие законов

5) от­кры­тие депозитов 6) обес­пе­че­ние расчётов правительства

10. Центральный банк при­нял ре­ше­ние о при­оста­нов­ке де­я­тель­но­сти ком­мер­че­ско­го банка «Прогресс» в связи с про­во­ди­мы­ми по­след­ним рис­ко­ван­ны­ми фи­нан­со­вы­ми операциями. Какие ещё функ­ции вы­пол­ня­ет Цен­траль­ный банк? 

1) принимает вкла­ды населения 2) осуществляет де­неж­ную эмиссию

3) выдаёт кре­ди­ты предприятиям 4) регулирует ва­лют­ный курс

5) проводит расчётно-кассовые операции 6) кредитует банки

11. Экономическая по­ли­ти­ка го­су­дар­ства R ос­но­ва­на на ре­гу­ли­ро­ва­нии го­су­дар­ствен­ных рас­хо­дов и го­су­дар­ствен­но­го бюджета. По каким при­зна­кам можно установить, что эта по­ли­ти­ка фис­каль­ная (бюджетно-налоговая)?

1) по­вы­ша­ют­ся та­мо­жен­ные пошлины 2) рас­ши­ря­ет­ся компетенция Центробанка

3) Цен­траль­ный банк из­ме­ня­ет учётную став­ку процента 4) вво­дят­ся за­пре­ты на им­порт продукции

5) уста­нав­ли­ва­ет­ся норма обя­за­тель­ных резервов 6) уве­ли­чи­ва­ет­ся раз­мер налогов

12. Установите соответствие между функциями банков и уровнями банковской системы. 

ФУНКЦИЯ БАНКА		УРОВЕНЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
А) посредничество в кредитовании Б) создание кредитных денег (векселей и чеков) В) надзор за деятельностью кредитных организаций Г) аккумуляция денежных средств граждан Д) установление правил бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы РФ		1) Центральный банк 2) коммерческие банки

13. Что из пе­ре­чис­лен­но­го от­но­сит­ся к пол­но­мо­чи­ям Цен­траль­но­го банка РФ?

1) разработка фи­нан­со­во­го законодательства

2) определение раз­ме­ра ми­ни­маль­ной по­тре­би­тель­ской корзины

3) осуществление де­неж­ной эмиссии

4) установление офи­ци­аль­ных кур­сов ино­стран­ных валют по от­но­ше­нию к рублю

5) предоставление по­тре­би­тель­ских кредитов

6) лицензирование ком­мер­че­ских банков

14. Банк R рас­по­ло­жен в де­ло­вом цен­тре сто­ли­цы государства. По каким при­зна­кам можно установить, что R – ком­мер­че­ский банк?  

1) Банк участ­ву­ет в тор­гах на ва­лют­ной бирже. 2) Банк уста­нав­ли­ва­ет учётную ставку.

3) Банк осу­ществ­ля­ет эмис­сию денег. 4) Банк при­вле­ка­ет на де­по­зи­ты сред­ства граж­дан и фирм.

5) Банк ли­цен­зи­ру­ет де­я­тель­ность фи­нан­со­вых организаций. 6) Банк об­слу­жи­ва­ет расчёты предприятий.

15. Укажите в при­ве­ден­ном пе­реч­не ос­нов­ные функции ком­мер­че­ско­го банка. 

1) эмис­сия денег 2) вы­пуск цен­ных бумаг

3) осу­ществ­ле­ние кре­дит­ных операций 4) уста­нов­ле­ние офи­ци­аль­но­го курса на­ци­о­наль­ной валюты

5) прием вкла­дов от граж­дан и юри­ди­че­ских лиц

16. Сергей решил от­крыть своё дело и об­ра­тил­ся в банк за предо­став­ле­ни­ем кре­ди­та на при­об­ре­те­ние материалов. Какие ещё функ­ции вы­пол­ня­ют ком­мер­че­ские банки?  

1) осуществление расчётов и платежей 2) предоставление стра­хо­вых услуг

3) приём вкладов 4) регулирование де­неж­но­го обращения

5) денежная эмиссия 6) поддержка курса на­ци­о­наль­ной ва­лю­ты

17. Найдите в приведённом ниже спис­ке ме­ха­низ­мы осу­ществ­ле­ния го­су­дар­ством мо­не­тар­ной (денежной) политики.. 

1) под­держ­ка и за­щи­та конкуренции 2) из­ме­не­ние учётной став­ки рефинансирования

3) обес­пе­че­ние за­щи­ты прав собственности 4) ре­гу­ли­ро­ва­ние до­хо­дов населения

5) уста­нов­ле­ние нормы бан­ков­ско­го резерва 6) опе­ра­ции на рынке цен­ных бумаг

Прочитайте текст и выполните задания 18-20.

В современном мире банки играют важную роль в развитии экономики, оказывая на неё непосредственное влияние и, по сути, являясь основой формирования сбалансированного экономического развития. Банковская система любой страны как центр экономического механизма взаимодействует со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определённое воздействие. Эффективное функционирование банковской системы становится катализатором общего развития национальной экономики.

Вместе с тем в условиях существенных изменений, происходящих в постоянно меняющемся международном экономическом пространстве, и нарастающей глобальной финансовой турбулентности кредитные организации для любой финансовой среды могут стать основным источником повышенной опасности и детонатором кризисных явлений. Это делает ещё более актуальными проблемы обеспечения безопасности банковской системы в целом и устойчивости функционирования банковского бизнеса в отдельных финансово-кредитных институтах.

Банковская безопасность является важнейшей составляющей системы финансовой безопасности. Поэтому формирование её эффективной системы, способной быстро и адекватно реагировать на факторы внешнего воздействия, представляется необходимым условием национальной безопасности государства. Прежде всего следует определиться с самим понятием «банковская безопасность» (безопасность банковской системы), поскольку в специальной экономической литературе оно трактуется отнюдь не однозначно.

В документах Ассоциации российских банков банковская безопасность трактуется как безопасность кредитных организаций и их сотрудников, а также как клиентская безопасность – безопасность юридических и физических лиц, пользующихся услугами кредитных организаций. Вызывает определённые сомнения понимание банковской безопасности в практике банковского дела: банкиры чаще всего отождествляют её с обеспечением сохранности имущества банков и противодействием криминальным операциям, совершаемым с использованием интернет-технологий в банковской деятельности. На наш взгляд, безопасность банковской системы следует понимать как состояние, позволяющее коммерческим банкам обеспечивать эффективное удовлетворение общественных потребностей в качестве финансово-посреднических институтов, сохраняя при этом целостность и устойчивость функционирования вне зависимости от внешних и внутренних угроз.

Безопасность банковской системы формируется под воздействием сложной совокупности внешних и внутренних факторов политического, макроэкономического, информационно-правового, институционального характера. Их целесообразно рассматривать как факторы международного, общегосударственного, регионального и внутри банковского (внутрисистемного) характера. При этом в качестве внутрисистемных рассматриваются факторы, действующие внутри банковской системы на всех уровнях. (по Гладковой С.Б.)

18. Какую связь между эффективностью банковской системы и состоянием национальной экономики прослеживает автор? Какие два фактора, обуславливающие повышение опасности существования и деятельности кредитных организаций для любой финансовой среды, он называет? Элементом какой системы, с точки зрения автора, является банковская безопасность?

19. Опираясь на знания обществоведческого курса, объясните смысл понятия «банковская система». Какое определение понятия «банковская безопасность» автор считает верным? Какие две другие точки зрения на понимание банковской безопасности он приводит? (Укажите содержание этих точек зрения.)

20. Автор пишет о различных уровнях банковской системы. Какие кредитные организации представляют нижний уровень банковской системы РФ? Назовите две любые кредитные организации. Назовите две любые функции этих кредитных организаций и проиллюстрируйте каждую примером.

Кредитная система России

Система кредитных учреждений Российской Федерации существует в виде структуры, состоящей из двух уровне. На первой ступеньке находится Центральный банк России, на площадке пониже – все остальные коммерческие банковские структуры, кредитные организации, представительства зарубежных финансовых компаний, филиалы и некоторые другие участники рынка финансовых услуг.

Полномочия и функции ЦБ РФ значительно отличаются от возможностей других банков. Регулятор осуществляет надзор и лицензирование деятельности всех субъектов рынка кредитования, занимается организацией платежного оборота, проводит эмиссию наличных средств, устанавливает правила учета и проведения банковских операций, определяет методологические основы банковской деятельности государства. На втором уровне кредитные организации занимаются своими традиционными видами деятельности по установленным на законодательном уровне нормам и правилам.

Организация кредитной системы

В отличие от финансовых организаций, функционировавших при СССР, российские банки не работают отдельно от внешней среды. Благодаря работе банковской инфраструктуры, максимально приближенной к мировым и европейским стандартам, учреждения занимаются оказанием ряда востребованных на рынке услуг в рамках предоставленных экономических полномочий. Роль банковской инфраструктуры в развитии рынка финансовых услуг в последнее время приобретает колоссальное значение. Под словосочетанием «банковская инфраструктура» рекомендуется понимать совокупность специализированных институтов, ответственных за формирование условий для полноценного функционирования деятельности банков, а также для содействия созданию и доведению финансовых продуктов банковского сектора до конечного потребителя.

Структура кредитной системы

Структура кредитной системы РФ выглядит следующим образом.

Во главе угла находится центральный банк Российской Федерации, которому подчиняются:

1. Коммерческие банки со своими представительствами и филиалами. Подразделяются на специализированные и универсальные учреждения или компании с иностранным капиталом.
2. Небанковские кредитные организации.
3. Ассоциации коммерческих банков, которые, в свою очередь, подразделяются на специализированные, региональные и Ассоциацию российских банков национального масштаба.

Кредитная система центрального банка

Организационная структура ЦБ РФ представляет собой вертикально интегрированную систему управления, которая состоит из подразделений безопасности, учебных заведений, полевых учреждений, вычислительных центров, расчетно-кассовых центров, территориальных учреждений, центрального аппарата, объединения инкассаторских и других организаций, функционирование которых требуется для поддержания работы всей махины ЦБ РФ.

В составе центрального аппарата регулятора числятся департаменты, управления и подразделения в количестве 27 единиц.

Понятие территориальных учреждений включает в себя обособленные подразделения, на которые возложена часть функций ЦБ РФ, необходимых к выполнению на территории различных субъектов Федерации.

Расчетно-кассовые центры – это подразделения общего структурного характера, которые действуют под началом территориальных учреждений и работают над проведением банковских операций с наличными и безналичными денежными средствами.

Кредитная система роли

В условиях современного рынка роль кредитной системы трудно переоценить. Без должного уровня развития рынка кредитования развитие экономики невозможно как таковое. Среди основных направлений развития экономики с помощью кредитной системы хочется выделить аккумуляцию свободных средств частных лиц и компаний, с целью приобретения новых активов для решения текущих производственных задач. Когда ситуация развивается по такому сценарию, активизируется поток инвестиционных поступлений в экономику государства.

Институты кредитной системы

Все коммерческие банки делятся на две больших группы. Первая — специализированные учреждения, которые фокусируются на обслуживании экспортно-импортных операций, ипотечных кредитов, инвестиционных потоков или предлагают клиентам финансовые продукты сберегательного характера. Вторая – универсальные организации, которые предлагают своим клиентам широкий спектр услуг.

Помимо двух вышеупомянутых групп существует еще одна, которую представляют небанковские кредитные организации, как-то: почтово-сберегательные союзы, кооперативы, кредитные союзы и популярные сегодня микрофинансовые организации.

Рыночная кредитная система

Рыночная банковская система предполагает отсутствие государственной монополии на ведение банковской деятельности. Кредитные и эмиссионные функции разделены между участниками рынка и регулятором. В частности, за выпуск денег несет ответственность центральный банк государства, в то время как кредитование населения и юридических лиц берут на себя сберегательные, ипотечные, инновационные, инвестиционные и коммерческие банки. При этом коммерческие кредитные организации не несут ответственность по государственным обязательствам, которое, в свою очередь, также не касается проблем с обязательствами частных структур.

Проблемы кредитной системы

Среди основных проблем кредитной системы выделяются следующие моменты:

1. Большое количество мелких коммерческих банков, которые работают при слабой финансовой базе.
2. Проблемы системы ипотечного кредитования.
3. Проблемы автомобильного кредитования.
4. Слишком высокие ставки по займам для физических лиц.
5. Ужесточение требований к потенциальным заемщикам со стороны банков.
6. Изменение в худшую для заемщиков сторону условий предоставления кредитов.
7. Отсутствие возможности ряда банковских структур заниматься кредитованием производства.

Совет от Сравни.ру: Структура и принципы функционирования банковской системы России сегодня организованы по западному образцу. Придраться здесь не к чему. Но для роста и развития экономики государства этого недостаточно. На фоне практически полного отсутствия производства в государстве не может длительное время сохраняться стабильный курс национальной валюты. В сложившейся ситуации банковская система не способна решить все экономические проблемы государства, несмотря на широкий круг полномочий и прогрессивную организационную структуру

1. Финансы в экономике

ФИНАНСЫ В ЭКОНОМИКЕ

2. Выберите верные суждения о банковской системе.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ О
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ.
1. структурным элементом финансово-кредитной системы
являются страховые компании
2. прием вкладов у населения относится к активным операциям
коммерческого банка
3. крупные предприятия открывают свои депозитные счета в
Центральном банке
4. к пассивным операциям коммерческого банка относится
получение кредитов от других банков
5. центральный банк — хранитель золотовалютных резервов
страны

3. Ответ: 145

ОТВЕТ: 145

4. Выберите верные суждения о субъектах банковской деятельности.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ О
СУБЪЕКТАХ БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
1. коммерческие банки могут заниматься торговлей и страхованием
имущества
2. центральный банк может устанавливать определенные
финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать все
кредитные организации
3. центральный банк может принимать депозиты и выдавать кредиты
4. коммерческие банки могут заниматься кредитованием
предприятий и населения
5. коммерческие банки могут заниматься производством
материальных ценностей

5. Ответ: 24

ОТВЕТ: 24

6. Выберите верные суждения о банковской системе.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ О
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ.
1. исключительно представительские и информационные
функции осуществляет филиал банка
2. пенсионный фонд является специализированной финансовой
организацией
3. центральный банк не осуществляет операции с физическими
лицами
4. представительство банка отличается от филиала банка тем, что
осуществляет все операции
5. универсальные банки выполняют весь круг основных
банковских операций

7. Ответ: 235

ОТВЕТ: 235

8. Выберите верные суждения о Центральном банке.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ О
ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ.
1. центральный банк может отозвать лицензию у коммерческого
банка
2. функцией центрального банка является обслуживание счетов
Правительства
3. центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам
4. одной из основных функций Центрального банка является
поддержание стабильности национальной валюты
5. центральный банк имеет право на взимание налогов

9. Ответ: 1234

ОТВЕТ: 1234

10. Найдите в приведенном ниже списке полномочия Центрального банка.

НАЙДИТЕ В ПРИВЕДЕННОМ НИЖЕ
СПИСКЕ ПОЛНОМОЧИЯ
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА.
1. установление нормы обязательных резервов
2. привлечение вкладов и депозитов
3. обслуживание предприятий и организаций
4. выдача кредитов физическим лицам
5. контроль за деятельностью коммерческих банков
6. управление золотовалютными резервами

11. Ответ: 156

ОТВЕТ: 156

12. Найдите в приведённом ниже списке функции Центрального банка

НАЙДИТЕ В ПРИВЕДЁННОМ НИЖЕ
СПИСКЕ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО
БАНКА
1. страхование населения и фирм
2. привлечение депозитов граждан
3. кредитование населения и фирм
4. эмиссия денег
5. определение обязательных нормативов и резервов
6. контроль над объёмом денежной массы

13. Ответ: 456

ОТВЕТ: 456

14. Выберите верные суждения о коммерческом банке.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ О
КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ.
1. коммерческий банк выдает кредиты населению и
фирмам
2. коммерческий банк занимается консультированием
клиентов по банковским продуктам
3. коммерческий банк осуществляет эмиссию денег
4. коммерческий банк формирует ставку
рефинансирования
5. коммерческий банк определяет правила
проведения валютных операций

15. Ответ: 12

ОТВЕТ: 12

16. В приведенном ниже списке найдите активные операции банка.

В ПРИВЕДЕННОМ НИЖЕ СПИСКЕ
НАЙДИТЕ АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ
БАНКА.
1. получение межбанковских кредитов
2. выдача потребительских кредитов
3. инвестирование
4. размещение ценных бумаг на открытом рынке
5. эмиссия ценных бумаг
6. привлечение вкладов и депозитов

17. Ответ: 23

ОТВЕТ: 23

18. В приведенном ниже списке найдите пассивные операции банка

В ПРИВЕДЕННОМ НИЖЕ СПИСКЕ
НАЙДИТЕ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ
БАНКА
1. привлечение вкладов и депозитов
2. инвестирование
3. покупка ценных бумаг
4. эмиссия ценных бумаг
5. получение межбанковского кредита
6. выдача потребительских кредитов

19. Ответ: 145

ОТВЕТ: 145

20. Выберите верные суждения об инфляции.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ ОБ
ИНФЛЯЦИИ.
1. инфляция проявляется в снижении покупательной
способности денег
2. различают микро-инфляцию и гиперинфляцию
3. одна из причин инфляции — усиление конкуренции между
производителями
4. к последствиям инфляции относится рост реальной
заработной платы работников
5. рост цен на ресурсы порождает инфляцию предложения

21. Ответ: 15

ОТВЕТ: 15

22. Выберите верные суждения об инфляции.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ ОБ
ИНФЛЯЦИИ.
1. от инфляции страдают вкладчики банков, если уровень инфляции
ниже процента по депозитам
2. высокая инфляция усиливает риск, связанный с инновациями и
долгосрочными инвестициями
3. экономисты различают фрикционную, структурную и циклическую
инфляцию
4. в периоды высокой инфляции повышается покупательная
способность национальной валюты
5. высокой инфляцией называют процесс долговременного устойчивого
повышения общего уровня цен в стране

23. Ответ 25

ОТВЕТ 25

24. Выберите верные суждения об инфляции.

ВЫБЕРИТЕ ВЕРНЫЕ СУЖДЕНИЯ ОБ
ИНФЛЯЦИИ.
1. эмиссия денег является наиболее эффективным методом
снижения инфляции
2. инфляцией называют резкое снижение цен на все товары
3. в зависимости от причин различают инфляцию спроса и
инфляцию затрат
4. одна из причин инфляции связана с увеличением
государственного долга
5. опасность инфляции состоит в том, что обесцениваются
сбережения, снижается уровень жизни населения

25. Ответ 345

ОТВЕТ 345

26. Найдите в приведённом ниже списке меры, способствующие снижению инфляции.

НАЙДИТЕ В ПРИВЕДЁННОМ НИЖЕ
СПИСКЕ МЕРЫ, СПОСОБСТВУЮЩИЕ
СНИЖЕНИЮ ИНФЛЯЦИИ.
1. пресечение обращения денежных суррогатов
2. уменьшение государственных расходов
3. повышение размеров пенсий и социальных выплат
4. повышение заработной платы работникам
5. дополнительная эмиссия денег для покрытия
возросших государственных расходов
6. снижение темпов производства

27. Ответ 12

ОТВЕТ 12