Строительные компании частных домов аккредитованные сбербанком

Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС

Что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков?

В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.

Льготная ипотека на свой дом

Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.

Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.

«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.

Условия получения кредита в Сбербанке

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

На что потратить льготный кредит

Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.

Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.

В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.

Список подрядных организаций, рекомендованных Сбербанком

Обновлено 08 декабря 2021

Банк ДОМ.РФ расширил список застройщиков, аккредитованных для работы на рынке индивидуального жилищного
строительства (ИЖС). Теперь их более 1000 компаний, география присутствия — 74 региона
России.

Аккредитованные компании можно выбрать при оформлении в Банке ДОМ.РФ ипотеки на строительство загородного
дома. Все
компании имеют успешный опыт загородного домостроения и прозрачную финансовую документацию. Полный список
компаний
указан на сайте.

Банк ДОМ.РФ предлагает максимально широкую линейку продуктов на ИЖС. Минимальная ставка — 4,5%.
На таких условиях
предлагается оформить жилищный кредит в рамках «Семейной ипотеки на ИЖС»,
по «Льготной ипотеке» ставка начинается от
5,9%, в рамках «Классического ИЖС» — от 9,2%.

«Сделать ИЖС доступным и качественным — одна из наших приоритетных задач. Чем больше
будет профессиональных
строителей в этом сегменте, тем больше возможностей будет у граждан при выборе технологии строительства и
стройматериалов. Не менее важно, чтобы предложение на рынке отвечало спросу, который планомерно растет
в том числе
благодаря программам с господдержкой. За год мы получили более 10 тыс. заявок на оформление
ипотеки на ИЖС. В рамках
„Семейной ипотеки“ уже выдано около 350 кредитов, активно растет интерес и к нашей
„Льготной ипотеке“ на ИЖС», —
отметил Евгений Шитиков, директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФ.

Для обеспечения качества ИЖС банком предъявляются дополнительные требования к проектам, в том числе
к площади дома и
участка, фундаменту, подведенным коммуникациям.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке,
более 80% решений принимаются в течение
одной минуты. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через
цифровую платформу с
помощью дебетовой карты. При оформлении ипотеки с 1 ноября по 31 декабря 2021 года по карте
действует повышенный
кешбэк 4% на любые покупки. Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку
в банке.

Многие люди предпочитают загородный дом городской квартире, ведь только на свежем воздухе можно по-настоящему насладиться тишиной, покоем, отсутствием соседей и другими прелестями собственного отдельного дома.

Однако сложно накопить достаточное количество средств быстро, на это потребуется долгое время, а жить в собственном доме хочется уже завтра. И в таком случае можно попробовать использовать кредитные продукты, которые помогут воплотить в жизнь ваши желания. Дом вашей мечты можно выстроить с помощью ипотеки на строительство жилья, взятой в «Сбербанке».

Различные программы кредитования, предлагаемые «Сбербанком», помогут выбрать наиболее оптимальные условия. Низкая процентная ставка ипотеки на строительство собственного жилья скорректирована таким образом, чтобы дать покупателю возможность построить желаемый дом без большой переплаты.

Кроме того, «зарплатные клиенты» банка могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту и на более лояльное отношение при рассмотрении документов на кредит и одобрение выбранного земельного объекта. Снизить ставку также поможет страхование жизни кредитора.

Пролонгированный срок ипотеки позволит потенциальному обладателю собственного загородного жилья строить дом своей мечты, не ужимаясь в средствах, ведь ежемесячные платежи не будут обременительными.

Документы, требуемые банком при получении ипотеки

Строить свой дом можно начать буквально через несколько дней, если собрать пакет документов, который требует «Сбербанк» при рассмотрении заявки на кредит:

• анкета/заявление заемщика;
• паспорт заемщика/поручителя/созаемщика/залогодателя;
• документы, способные подтвердить трудовую занятость заемщика и его финансовую состоятельность (если потенциальный покупатель является «зарплатным клиентом» «Сбербанка», то эти документы не требуются);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• документы по имуществу, предоставляемому в залог (если залог будет предоставляться);
• справка о семейном положении и свидетельства о рождении детей, если клиент хочет дополнительно воспользоваться программой «Молодая семья» при получении ипотеки на строительство жилья в 2023 году.

По усмотрению банка перечень документов может быть изменен, поэтому непосредственно перед подачей заявления лучше проконсультироваться со специалистами «Сбербанка».

Подать документы можно в удобное потенциальному покупателю отделение банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 8 рабочих дней, после чего банк дает свое одобрение.

После получения официального одобрения заемщик может уже непосредственно приступить к поиску желаемого земельного участка, на это ему дается до 90 дней. Предоставив «Сбербанку» документы по кредитуемому участку или недвижимости на участке, он получает окончательное одобрение и может приступать к самостоятельному строительству или поиску подрядной организации, которая займется возведением дома на купленном участке.

Плюсы ипотеки в «Сбербанке»

Перед взятием кредита нужно грамотно оценить свои финансовые возможности. И в этом может помочь удобный кредитный калькулятор на сайте «Сбербанка». Но плюсов у ипотеки на строительство жилья у «Сбербанка» предостаточно:

• отсутствие комиссий за оформление, потому что банк заинтересован в клиентах;
• не требуется обеспечение кредита;
• специальные льготные условия и лояльное отношение к клиентам, получающих заработную плату или пенсию в «Сбербанке»;
• отсутствие штрафов и комиссий в случае досрочного погашения кредита;
• срок кредита — до 30 лет, что позволяет выбрать необходимую сумму, выплачивая ее затем удобными ежемесячными платежами;
• отсрочка по уплате кредита. Можно воспользоваться отсрочкой в платежах по кредиту, если возникли трудные жизненные обстоятельства. Она не превышает 2-х лет;
• возможность воспользоваться налоговыми вычетами по предоставляемому кредиту.

Также нужно упомянуть, что частичное погашение ипотеки на строительство жилья, взятой в «Сбербанке», можно сделать с использованием «материнского капитала».

Минусы ипотеки «Сбербанка» на строительство жилья

Однако картина этого ипотечного продукта будет неполной, если не упомянуть о трудностях, с которыми может столкнуться будущий заемщик:

• только аннуитетная форма платежей;
• приобретаемая недвижимость или земельный участок до выплаты полной суммы кредита оформляются в залог банка;
• первоначальный взнос достаточно большой (25 % от стоимости);
• за несвоевременное погашение кредита неустойка в размере 20 %;
• если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то ставка по кредиту увеличивается на 1 %.
• обязательное страхование объекта, который будет предоставляться в залог банку.

Предоставляемые «Сбербанком» условия получения ипотеки на строительство жилья являются одними из самых выгодных. И если потенциальный владелец загородного дома четко взвесил все «за» и «против», то ему непременно стоит обратиться в «Сбербанк» для того, чтобы осуществить свою мечту.

Классическая ипотека на строительство дома от Сбербанка

Иметь недвижимость за городом – это мечта для многих россиян, которые хотят проживать вдали от шумного мегаполиса, проводить больше времени на природе со своей семьей, и не быть ограниченными маленькой площадью квартиры. Во многих городах нашей страны цены на недвижимость сильно завышены, а если рассмотреть варианты домов буквально в 30-40 км от города, то цены значительно снижаются, а доступная жилая площадь при этом увеличивается.

Но далеко не всем подходит вариант приобретения уже готового дома: кого-то не устраивает планировка комнат, кому-то не подходит ремонт, и нет уверенности в том, что бывшие хозяева использовали качественные материалы, и все, что сейчас скрыто под обоями и ламинатом не придется менять уже через несколько лет. Нет ничего хуже, чем переделывать за другими, это факт.

И здесь появляется еще один вариант: построить дом самостоятельно или с привлечением профессиональной бригады строителей. Именно по тому плану, который вас устроит, с хорошими материалами и высоким качеством, которое можно контролировать самостоятельно.

Для строительства дома у всех банков есть отдельные кредитные программы, в Сбербанке она так и называется – «Ипотека на строительство дома». Она имеет следующие параметры:

1. Получить можно от 300.000 до 100.000.000 рублей, но не более 75% от стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости или 75% от стоимости жилья и стоимости земельного участка.
2. Первоначальный взнос нужно сделать не менее 25% от стоимости недвижимости, а если клиент не подтверждает доходы и занятость, то не менее 30%.
3. Срок действия кредитного договора – не более 30 лет.
4. Процентная ставка начинается от 10,5% годовых.
5. Обеспечением выступает залог кредитуемого или иного помещения, на период строительства нужно предоставить в качестве залога поручительство физических лиц, залог земельного участка или залог права аренды на земельный участок.

Есть и надбавки к процентам:

• Если заемщик не зарплатный клиент, то к его базовой ставке прибавят 1%;
• Если он не подтвердит доход и стаж, то +1,5%;
• Если нет для залога иной недвижимости, то на время строительства прибавят +1%;
• Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья, то еще +1%.

Проценты будут зависеть сразу от нескольких параметров. Например, является ли заемщик зарплатным клиентом (минус 1,5%), согласен ли он на страхование жизни и здоровья (минус еще 1%). Напомним, что при ипотеке страховка личная не является обязательной, а вот имущество от рисков утраты, гибели или повреждения нужно застраховать обязательно.

Требования к заемщикам и документы

Чтобы претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным условиям. Дело в том, что при данном виде кредитования клиенту выдается крупная сумма на длительный срок, и банк должен быть уверен в надежности и самое главное – платежеспособности заемщика.

Какие есть основные требования:

1. Возраст от 21 до 75 лет.
2. Стаж работы – от 3 месяцев на текущем месте работы.
3. Гражданство РФ.

Есть возможность привлечения до 3 созаемщиков по кредиту, чей доход будет использоваться при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруга в обязательном порядке становится созаемщиком, исключение – наличие брачного договора или нотариального согласия на заключение кредита, либо отсутствие гражданства РФ.

Какие нужны документы в том случае, если заемщик не подтверждает доход и занятость:

• Анкета;
• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Второй документ на выбор – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

Для снижения процентной ставки нужны документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость (справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка, выписка из ПФР, копия трудовой книжки и т.д.), все варианты перечислены здесь. Дополнительно нужен паспорт созаемщика, документы по залогу, документы о наличии первоначального взноса.

Подать заявку можно на официальном сайте банка или в одном из его отделений. И только после предварительного принятия решения банком о выдаче кредита, в течение 90 календарных дней с этой даты нужно будет собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Льготная ипотека на самостоятельное возведение дома

В середине июня 2022 года Сбербанк запустил новую ипотечную программу на возведение дома собственными силами. По ней можно строить жилье на уже имеющемся земельном участке, либо приобрести землю под строительство в ипотеку.

Программа является льготной, т.е. она частично субсидируется государством. Заемщик оформляет ипотечный кредит под сниженный процент, а остаток до рыночного банку компенсирует государство. Таким образом, преследуются сразу несколько целей: поддержка банков, строительного рынка и самих заемщиков.

Какие действуют условия:

• Процентная ставка – от 8,3% при условии оформления личного страхования;
• Сумма кредита ограничена: жители Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут получить до 12 миллионов рублей, а жители остальных регионов – до 6 миллионов рублей;
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей суммы кредита.

Прием заявок начался с 15 июня текущего года, причем он осуществляется в рамках уже действующей программы «Строительство жилого дома». Привлекателен тот факт, что можно построить именно ту недвижимость, которую хочет сам клиент, с теми материалами, которые он сам закупит и по технологиям, которые он выберет, без привлечения подрядчика.

Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Получается, что нужно успеть построить дом менее чем за год, и зарегистрировать право собственности. Если не успеть этого сделать, то банк будет иметь право поднять ставку.

Ипотека на завершение строительства жилого дома: что это такое

Взять ипотеку на постройку недвижимости – это отличный способ получить деньги здесь и сейчас, и сразу же пустить их на закупку строительных и отделочных материалов, а также на привлечение профессиональных строителей к тем работам, которые сложно выполнить самостоятельно без должного образования и навыков. Для этого изначально составляется план дома, делается предварительный расчет нужных материалов и уже по смете банк определяет денежную сумму, которую он перечислит заемщику.

К сожалению, после массового повышения цен на строительные материалы, с проблемой незавершенного строительства столкнулись очень многие россияне, которые изначально рассчитывали на одну сумму, а по итогу им понадобилось денежных средств на 20-40% больше, чем еще в начале года.

Насколько подорожали материалы по сравнению с ценами на начало года:

• 15–20% — мебель для спальни и кухни;
• 15–60% — сантехника;
• 25–30% — лакокрасочные материалы;
• 25–40% — материалы для черновой отделки;
• 40% — дерево, металл, гипсокартон.

В конце июня стало известно о том, что Сбербанк запускает новую ипотечную программу, которая направлена на достройку жилого дома на уже имеющемся земельном участке. Также деньги по данной программе можно использовать на покупку земли с недостроенным домом, чтобы закончить постройку.

Кредит по новой программе будет предоставляться траншами, т.е. сумма «разбивается» на несколько частей, и выплачивается последовательно после выполнения определенных работ. То есть можно будет взять столько денег, сколько требуется на конкретном этапе строительства, и подтверждать предыдущее использование платежными документами необязательно.

Условия кредита на завершение строительства:

1. Процентная ставка от 10,5% в год.
2. Первоначальный взнос – не менее 25%. Например, если на достройку дома по смете требуется еще 3 млн. рублей, то именно от этой суммы высчитывается четверть на ПВ.
3. Вместо первоначального взноса можно будет использовать документацию (фискальные чеки), подтверждающие трату денег на возведение дома.
4. Срок погашения – до 30 лет включительно.

Примечательно, что банк не будет ограничивать заемщика в выборе способа возведения дома. Можно строить самостоятельно, своими силами с привлечением друзей и родственников, либо перепоручить это строительной организации, и заключить с ними договор подряда.

Частые вопросы