Строительные компании аккредитованные сбербанком для строительства частного дома в ипотеку

Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС

Что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков?

В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.

Льготная ипотека на свой дом

Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.

Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.

«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.

Условия получения кредита в Сбербанке

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

На что потратить льготный кредит

Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.

Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.

В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.

Список подрядных организаций, рекомендованных Сбербанком

Многие люди предпочитают загородный дом городской квартире, ведь только на свежем воздухе можно по-настоящему насладиться тишиной, покоем, отсутствием соседей и другими прелестями собственного отдельного дома.

Однако сложно накопить достаточное количество средств быстро, на это потребуется долгое время, а жить в собственном доме хочется уже завтра. И в таком случае можно попробовать использовать кредитные продукты, которые помогут воплотить в жизнь ваши желания. Дом вашей мечты можно выстроить с помощью ипотеки на строительство жилья, взятой в «Сбербанке».

Различные программы кредитования, предлагаемые «Сбербанком», помогут выбрать наиболее оптимальные условия. Низкая процентная ставка ипотеки на строительство собственного жилья скорректирована таким образом, чтобы дать покупателю возможность построить желаемый дом без большой переплаты.

Кроме того, «зарплатные клиенты» банка могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту и на более лояльное отношение при рассмотрении документов на кредит и одобрение выбранного земельного объекта. Снизить ставку также поможет страхование жизни кредитора.

Пролонгированный срок ипотеки позволит потенциальному обладателю собственного загородного жилья строить дом своей мечты, не ужимаясь в средствах, ведь ежемесячные платежи не будут обременительными.

Документы, требуемые банком при получении ипотеки

Строить свой дом можно начать буквально через несколько дней, если собрать пакет документов, который требует «Сбербанк» при рассмотрении заявки на кредит:

• анкета/заявление заемщика;
• паспорт заемщика/поручителя/созаемщика/залогодателя;
• документы, способные подтвердить трудовую занятость заемщика и его финансовую состоятельность (если потенциальный покупатель является «зарплатным клиентом» «Сбербанка», то эти документы не требуются);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• документы по имуществу, предоставляемому в залог (если залог будет предоставляться);
• справка о семейном положении и свидетельства о рождении детей, если клиент хочет дополнительно воспользоваться программой «Молодая семья» при получении ипотеки на строительство жилья в 2023 году.

По усмотрению банка перечень документов может быть изменен, поэтому непосредственно перед подачей заявления лучше проконсультироваться со специалистами «Сбербанка».

Подать документы можно в удобное потенциальному покупателю отделение банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 8 рабочих дней, после чего банк дает свое одобрение.

После получения официального одобрения заемщик может уже непосредственно приступить к поиску желаемого земельного участка, на это ему дается до 90 дней. Предоставив «Сбербанку» документы по кредитуемому участку или недвижимости на участке, он получает окончательное одобрение и может приступать к самостоятельному строительству или поиску подрядной организации, которая займется возведением дома на купленном участке.

Плюсы ипотеки в «Сбербанке»

Перед взятием кредита нужно грамотно оценить свои финансовые возможности. И в этом может помочь удобный кредитный калькулятор на сайте «Сбербанка». Но плюсов у ипотеки на строительство жилья у «Сбербанка» предостаточно:

• отсутствие комиссий за оформление, потому что банк заинтересован в клиентах;
• не требуется обеспечение кредита;
• специальные льготные условия и лояльное отношение к клиентам, получающих заработную плату или пенсию в «Сбербанке»;
• отсутствие штрафов и комиссий в случае досрочного погашения кредита;
• срок кредита — до 30 лет, что позволяет выбрать необходимую сумму, выплачивая ее затем удобными ежемесячными платежами;
• отсрочка по уплате кредита. Можно воспользоваться отсрочкой в платежах по кредиту, если возникли трудные жизненные обстоятельства. Она не превышает 2-х лет;
• возможность воспользоваться налоговыми вычетами по предоставляемому кредиту.

Также нужно упомянуть, что частичное погашение ипотеки на строительство жилья, взятой в «Сбербанке», можно сделать с использованием «материнского капитала».

Минусы ипотеки «Сбербанка» на строительство жилья

Однако картина этого ипотечного продукта будет неполной, если не упомянуть о трудностях, с которыми может столкнуться будущий заемщик:

• только аннуитетная форма платежей;
• приобретаемая недвижимость или земельный участок до выплаты полной суммы кредита оформляются в залог банка;
• первоначальный взнос достаточно большой (25 % от стоимости);
• за несвоевременное погашение кредита неустойка в размере 20 %;
• если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то ставка по кредиту увеличивается на 1 %.
• обязательное страхование объекта, который будет предоставляться в залог банку.

Предоставляемые «Сбербанком» условия получения ипотеки на строительство жилья являются одними из самых выгодных. И если потенциальный владелец загородного дома четко взвесил все «за» и «против», то ему непременно стоит обратиться в «Сбербанк» для того, чтобы осуществить свою мечту.

Только с четвертой попытки мы купили участок. А потом власти запретили строить на нем дом.

Я с мужем и ребенком живу в Самаре в хрущевке — эта квартира в моей семье передается из поколения в поколение. Муж вырос в частном доме, который построил его отец, а я раньше каждое лето проводила в деревне у двоюродной бабушки. Мы оба мечтали о своем доме.

В пандемию начали приглядываться к домам, но четкого плана не было. Мы не знали, какой дом нам нужен, сколько соток земли брать и где, поэтому к началу стройки пришли только через полтора года.

В статье расскажу, почему нам пришлось использовать хитроумные схемы для оформления ипотеки, как сорвались три сделки с землей и зачем потребовалось переоформлять документы на участок.

Как мы пытались купить таунхаус

В августе 2021 года я увидела объявление о продаже таунхауса на две семьи и скинула его мужу. В тот же день мы поехали смотреть дом.

Он находился в небольшом поселке в 15 км от города. Площадь — 104 м². Внутри требовался мелкий косметический ремонт. Земли было четыре сотки — территория небольшая, но продуманная: гараж, место под баню и плодовые деревья. Таунхаус стоил 4 700 000 Р.

Дом нам понравился, и мы подали заявку на сельскую ипотеку в «Россельхозбанк». Сельская ипотека — это программа для тех, кто хочет купить жилье в селе или в небольшом городе. По этой программе можно взять кредит на новостройку или вторичное жилье по низкой ставке — от 2,7%.

Нам одобрили 4 700 000 Р по ставке 3%. У нас был маткапитал и немного сбережений. Планировали распределить деньги так:

1. На первоначальный взнос — маткапитал 480 000 Р и личные 300 000 Р.
2. На страховку — 20 000 Р.
3. На электронную сделку, если она понадобится, 15 000 Р.
4. На риелтора — 15 000 Р.

В банке обозначили условие: нужно заключить брачный контракт. Поскольку мы покупали дом в браке, я должна была стать созаемщиком мужа. Но я уже была созаемщиком в ипотеке, которую взяла моя мама. Видимо, банк счел, что дважды быть созаемщиком нельзя, поэтому и попросил оформить брачный договор. В нем надо было указать, что сельская ипотека и таунхаус будут оформлены только на мужа.

Я заполнила анкету на вывод созаемщика и собрала мои и мамины справки о доходах за последний год, а также сделала копии наших трудовых книжек. Когда мы подали документы, выяснилось, что моя трудовая нужна за весь период, что я работала. Потом оказалось, что от меня не хватает заявления, потом — что в заявлении не та дата, потом — подпись не в том месте. Каждое исправление занимало один-два рабочих дня. Через две недели документы приняли. И еще две недели пришлось ждать решения.

Банк нам отказал, хотя мамина зарплата превышала ипотечный платеж в четыре с половиной раза, работу последние десять лет мама не меняла, а платить оставалось всего три года.

Так идея с таунхаусом провалилась. Ставка по обычной ипотеке в Сбербанке на тот момент была 12% — такие условия нам не подходили. Пришлось на время забыть про дом. Тем не менее я отслеживала варианты с сельской ипотекой и следила за новостями.

А дальше началась смута. Мужа уволили с основной работы. У него оставался доход от автосервиса, но это был неофициальный и нестабильный заработок. А затем в феврале 2022 года жизнь встала на паузу. Месяц мы приходили в себя и про жилье думать не могли.

Как решили строить дом в ипотеку

В конце марта 2022 года мы снова начали смотреть жилье. Ничего не нравилось, еще и цены взлетели. Ипотеку теперь в основном давали на строительство дома с нуля, а землю надо было покупать за свои деньги.

По этой программе можно было взять ипотеку сразу на строительство дома и на покупку земли. Это было именно то, что нужно.

Схема действий по программе была такой:

1. После одобрения ипотеки надо найти земельный участок для строительства дома и согласовать его с банком.
2. Банк выдает часть ипотечных денег на покупку земли. Нужно сразу же получить разрешение на строительство.
3. Дом надо построить за три года с даты, когда выдано разрешение. Строить самостоятельно нельзя, нужно нанять строительную компанию и заключить с ней договор. Банк переводит деньги этой компании.
4. Когда дом построен и сдан в эксплуатацию, с поручителей снимается вся ответственность, а дом переходит в залог банку.
5. Использовать маткапитал можно.

Оставалось найти землю. Я проконсультировалась с менеджером Сбербанка и уточнила условия нашей программы. Ответы были расплывчатые. Например, на вопрос «какой вид разрешенного использования должен быть у земли» мне ответили, что любой: «СНТ, ДНТ, ЛПХ и другие». Я удивилась и уточнила про СНТ, но менеджер заверила, что СНТ тоже подходит.

Больше в черте города за наши деньги хороших вариантов не было. Мы нашли несколько участков в 15 минутах езды от дома и спланировали время, чтобы их посмотреть. Однако 1 апреля в семь утра я получила смс от банка о том, что с 7 апреля условия по моей заявке поменяются. Сказать, что мы были в растерянности — ничего не сказать.

Я писала и звонила в банк, чтобы узнать, как именно изменятся условия: увеличится процент или программу вообще закроют. Но ничего выяснить не удалось, сказали ждать смс.

Как банк отказал и мы подали заявку заново

Во второй половине дня 7 апреля я сама позвонила в банк, но менеджеры до сих пор ничего не знали и ждали «информацию сверху». Затем в личном кабинете обновилась информация: ставка выросла с 5 до 6%.

Вечером того же дня мне позвонили из банка, чтобы подтвердить данные по заявке. Я ответила на все вопросы, но забыла про одну важную деталь — что муж теперь не работал официально и не мог подтвердить свой доход.

Банк проверил информацию и выявил наш «обман». Мне пришел отказ — подать новую заявку я могла теперь только через два месяца.

Знакомая нашего друга, которая работала в Сбере, предложила подать заявку повторно от лица мужа по двум документам и без моего участия, так как я в «черном списке».

Требований к земельному участку по поводу воды и газа у банка не оказалось. У нас был месяц, чтобы заключить договор с компанией-подрядчиком и найти землю.

Как выбрали строительную компанию

Строительную фирму я нашла на «Авито» 1 апреля. У нее были неплохие отзывы, а главное — она была готова работать с ипотекой. Оказалось, что это проблема: не все компании были готовы ждать, пока банк одобрит перечисление денег, чаще говорили, что будут строить только после предоплаты наличными.

Требования к дому были такие:

• стены из газоблока;
• первый этаж и мансарда общей площадью 100 м²;
• плиточные перекрытия;
• большая кухня;
• два санузла.

Все это мы обговорили на встрече и внесли в предварительную смету. Никаких рекомендаций по характеристикам участка подрядчик не давал.

Почему не удалось купить землю сразу

Пока разбирались с оформлением ипотеки, решили не терять времени и съездили в два поселка в 15 минутах от дома, чтобы посмотреть землю. Нам больше понравился второй, потому что цены на землю там были в целом ниже. В поселке был свет, газ и вода. А когда мужу одобрили ипотеку, мы поехали смотреть уже конкретные участки.

Нас все устроило, и мы договорились оформлять сделку.

Еще мы съездили к застройщику, согласовали смету и подписали договор. Я отправила документы в банк на согласование:

1. Копию паспорта продавца.
2. Выписку из ЕГРН на земельный участок.
3. Договор с застройщиком, в который входила смета.

Пока мы искали деньги на первоначальный взнос, из Сбера позвонил менеджер и попросил предоставить дополнительные документы:

1. Уведомление о начале строительства.
2. Согласие супруги продавца на продажу земли, так как они купили ее в браке.
3. Мое согласие на кредит и передачу в залог имущества — как я поняла, это подстраховка для банка вместо брачного договора, ведь мы покупали землю в браке. В согласии я должна была указать, что понимаю последствия, если мы не сможем платить по кредиту.

Разрешение готовится семь рабочих дней, а результат приходит на почту в электронном виде. Еще можно заказать бумажный вариант в МФЦ. Услуга бесплатная. Подробную инструкцию я скинула продавцу.

Мое согласие на кредит. Его оформили у нотариуса за 2000 Р по образцу банка — его мне прислала наша знакомая.

Мы отказались от покупки этого участка.

Еще, когда я загружала документы в личный кабинет «Домклика», обратила внимание, что изменилась сумма кредитного договора — она уменьшилась до 2 600 000 Р. А вид ипотеки был «на новостройку» вместо «индивидуального строительства жилого дома». Я удивилась и позвонила в банк. Менеджер подтвердила проблему. Оказалось, это была ошибка внутри банка.

Я высказала все, что думаю о внутренней несогласованности в банке: ведь в личный кабинет была загружена даже смета на строительство дома. Менеджер извинилась и попросила заново согласовать заявку.

В итоге мужу одобрили новую ипотеку на 5 000 000 Р с первоначальным взносом в 900 000 Р. Вид ипотеки — индивидуальное строительство жилого дома.

На попытку купить первый участок мы потратили неделю, на поиск нового оставалось три.

Как нашли второй участок

В этом же поселке продавался похожий участок площадью десять соток. Он был лучше расположен и стоил дешевле — всего 300 000 Р.

Разница в цене была связана с готовностью коммуникаций. В первом случае хозяин уже оплатил подключение газа, воды и освещения, то есть их можно было подключить в целом в любой момент. На этом участке дела обстояли хуже. Оказалось, управляющая компания коттеджного поселка собрала деньги на коммуникации, но ничего не сделала. Начались суды, и теперь непонятно, когда подведут коммуникации и будут ли вообще это делать.

В итоге мы договорились о просмотре и по следам предыдущих ошибок убедились, что оба супруга согласны на продажу.

Продавца устраивала ипотека, поэтому мы сразу попросили ее подать уведомление о начале строительства. Она попросила задаток — 10 000 Р. Мы передали деньги, а с продавца взяли расписку, что она их получила.

Поскольку мы сэкономили на покупке участка 350 000 Р, то решили увеличить размер дома и немного переделали смету.

Спустя семь дней продавцу на почту пришло уведомление о несоответствии вида разрешенного использования — того самого, который, по словам менеджера банка, «мог быть любым».

Пару дней я выясняла, как изменить вид разрешенного использования земли, ВРИ. Его устанавливает орган власти того уровня, к которому относится земля: муниципалитет, субъект РФ или федерация. Проверить ВРИ можно на публичной карте Росреестра.

Я проконсультировалась с застройщиком, и он дал план действий. Вот что нужно было сделать:

1. Подать в МФЦ заявление на выписку из государственной информационной системы по градостроительству.
2. Получить выписку и там же подать заявление на изменение разрешенного вида использования земли.
3. Забрать бумажные документы.
4. Заново подать уведомление о начале строительства через сайт госуслуг.

Продавец отказалась этим заниматься: по ее словам, у нее были и другие покупатели на землю. Тогда мы решили купить землю и переоформить ВРИ самостоятельно.

Как прошла сделка

Нам позвонили из банка, чтобы узнать, на каком этапе у нас дела, и мы объяснили ситуацию. Банк пошел навстречу и продлил срок одобрения ипотеки еще на месяц.

Землю мы в итоге купили на свои деньги — взяли их из первоначального взноса.

Позже мы уплатили госпошлину за регистрацию прав собственности — 350 Р. По времени на все ушло 20—30 минут.

Через семь дней Росреестр зарегистрировал сделку. И у нас на руках была выписка из ЕГРН, где было указано, что право собственности перешло к мужу, так как мы оформляли все на него.

Как изменили вид разрешенного использования земли

Далее мы действовали, как подсказал застройщик.

Чтобы изменить вид использования земли, мы подали в МФЦ заявление на выписку из государственной информационной системы по градостроительству. В этой выписке есть все возможные данные о земле, в том числе и вид разрешенного использования. Через неделю нам прислали документ на оплату этой муниципальной услуги по нашей заявке — 2300 Р.

А через две недели мы получили в МФЦ выписку и сразу же подали заявление на изменение разрешенного вида использования земли. Уже через три дня изменения вступили в силу — я отслеживала это на публичной кадастровой карте. Бумажные документы выдали через семь дней.

Параметры, которые мы указали в заявлении, могут корректироваться. Если по ходу строительства появятся изменения, о них нужно сообщить дополнительно.

Через восемь рабочих дней на портал госуслуг пришло уведомление, что параметры будущего дома соответствуют действующим требованиям. Но мы не уложились в месяц, и срок нашей заявки по ипотеке истек.

Новая заявка и кредитный договор

Муж подал новую заявку на ипотеку в Сбер. Поскольку землю уже купили на свои, то кредит оформили только на строительство дома. Банк одобрил ипотеку на сумму 4 380 516 Р с процентной ставкой 5,3% сроком на 30 лет. Нас все устроило.

В качестве первоначального взноса мы внесли 663 030 Р — что-то из этой суммы успели накопить, остальное взяли взаймы у друзей и родственников.

Стоимость земли в залоге была меньше, чем сумма всей ипотеки, и если бы мы не смогли платить кредит, то банк за счет продажи земли не сумел бы покрыть разницу. А дома, который можно было бы передать банку в залог, тоже не было — строительство ведь еще даже не начиналось. Поэтому потребовался поручитель. С этим проблем не возникло — им стала сестра мужа. Она заполнила анкету поручителя, также понадобились ее паспорт и справка о доходах.

Когда мы подавали заявку в марте, за нами закрепили одного менеджера, который нас вел, и это было удобно. А в этот раз по каждому вопросу звонил новый человек, и приходилось рассказывать все с самого начала. Одна из менеджеров сказала, что согласие сделано неправильно: якобы пункт про согласие на залог нельзя вносить в документ. И документ попросили переделать.

Я не согласилась, так как нотариус использовал форму банка, поэтому попросила разобраться знакомую. С ее помощью мы подключили к нашему вопросу другого менеджера, который принял согласие.

В назначенный день муж подписал договор. А через три рабочих дня ему нужно было прийти в МФЦ, чтобы зарегистрировать договор и залог на земельный участок. С собой понадобились кредитный договор и паспорт. Там же уплатили госпошлину за регистрацию права на землю — 1000 Р.

Через шесть рабочих дней мы забрали наш кредитный договор, выписку из ЕГРН и записались в банк. А 16 августа подписали оставшиеся документы, где было указано, что на участок наложено обременение. После этого банк перечислил деньги застройщику: первоначальный взнос — 663 030 Р, кредитные деньги — 3 192 991 Р. Остаток стоимости дома — это маткапитал.

Маткапитал. Я подала заявление в ПФР через госуслуги и записалась на прием. Взяла с собой оригиналы документов:

1. Паспорт.
2. Кредитный договор.
3. Свидетельство о браке.
4. Договор со строительной компанией.

Уведомление о начале строительства и выписку из ЕГРН пенсионный фонд запросил в ведомствах сам — я только указала номер уведомления и кадастровый номер земельного участка.

Что в итоге

Наша история с ипотекой закончилась. Пока мы продолжаем жить в своей хрущевке и платим 17 730 Р в месяц за кредит на дом.

Будь весь этот опыт у меня сейчас, вся процедура длилась бы не полгода, а месяц. Но большую часть информации приходилось искать самостоятельно, из-за этого все было так сложно. Например, мы не очень понимали, как проверять документы и в каком порядке их собирать, как вести переговоры с банком. Возможно, стоило нанять риелтора, который бы разбирался в ИЖС, но мы этого не сделали.

Классическая ипотека на строительство дома от Сбербанка

Иметь недвижимость за городом – это мечта для многих россиян, которые хотят проживать вдали от шумного мегаполиса, проводить больше времени на природе со своей семьей, и не быть ограниченными маленькой площадью квартиры. Во многих городах нашей страны цены на недвижимость сильно завышены, а если рассмотреть варианты домов буквально в 30-40 км от города, то цены значительно снижаются, а доступная жилая площадь при этом увеличивается.

Но далеко не всем подходит вариант приобретения уже готового дома: кого-то не устраивает планировка комнат, кому-то не подходит ремонт, и нет уверенности в том, что бывшие хозяева использовали качественные материалы, и все, что сейчас скрыто под обоями и ламинатом не придется менять уже через несколько лет. Нет ничего хуже, чем переделывать за другими, это факт.

И здесь появляется еще один вариант: построить дом самостоятельно или с привлечением профессиональной бригады строителей. Именно по тому плану, который вас устроит, с хорошими материалами и высоким качеством, которое можно контролировать самостоятельно.

Для строительства дома у всех банков есть отдельные кредитные программы, в Сбербанке она так и называется – «Ипотека на строительство дома». Она имеет следующие параметры:

1. Получить можно от 300.000 до 100.000.000 рублей, но не более 75% от стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости или 75% от стоимости жилья и стоимости земельного участка.
2. Первоначальный взнос нужно сделать не менее 25% от стоимости недвижимости, а если клиент не подтверждает доходы и занятость, то не менее 30%.
3. Срок действия кредитного договора – не более 30 лет.
4. Процентная ставка начинается от 10,5% годовых.
5. Обеспечением выступает залог кредитуемого или иного помещения, на период строительства нужно предоставить в качестве залога поручительство физических лиц, залог земельного участка или залог права аренды на земельный участок.

Есть и надбавки к процентам:

• Если заемщик не зарплатный клиент, то к его базовой ставке прибавят 1%;
• Если он не подтвердит доход и стаж, то +1,5%;
• Если нет для залога иной недвижимости, то на время строительства прибавят +1%;
• Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья, то еще +1%.

Проценты будут зависеть сразу от нескольких параметров. Например, является ли заемщик зарплатным клиентом (минус 1,5%), согласен ли он на страхование жизни и здоровья (минус еще 1%). Напомним, что при ипотеке страховка личная не является обязательной, а вот имущество от рисков утраты, гибели или повреждения нужно застраховать обязательно.

Требования к заемщикам и документы

Чтобы претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным условиям. Дело в том, что при данном виде кредитования клиенту выдается крупная сумма на длительный срок, и банк должен быть уверен в надежности и самое главное – платежеспособности заемщика.

Какие есть основные требования:

1. Возраст от 21 до 75 лет.
2. Стаж работы – от 3 месяцев на текущем месте работы.
3. Гражданство РФ.

Есть возможность привлечения до 3 созаемщиков по кредиту, чей доход будет использоваться при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруга в обязательном порядке становится созаемщиком, исключение – наличие брачного договора или нотариального согласия на заключение кредита, либо отсутствие гражданства РФ.

Какие нужны документы в том случае, если заемщик не подтверждает доход и занятость:

• Анкета;
• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Второй документ на выбор – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

Для снижения процентной ставки нужны документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость (справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка, выписка из ПФР, копия трудовой книжки и т.д.), все варианты перечислены здесь. Дополнительно нужен паспорт созаемщика, документы по залогу, документы о наличии первоначального взноса.

Подать заявку можно на официальном сайте банка или в одном из его отделений. И только после предварительного принятия решения банком о выдаче кредита, в течение 90 календарных дней с этой даты нужно будет собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Льготная ипотека на самостоятельное возведение дома

В середине июня 2022 года Сбербанк запустил новую ипотечную программу на возведение дома собственными силами. По ней можно строить жилье на уже имеющемся земельном участке, либо приобрести землю под строительство в ипотеку.

Программа является льготной, т.е. она частично субсидируется государством. Заемщик оформляет ипотечный кредит под сниженный процент, а остаток до рыночного банку компенсирует государство. Таким образом, преследуются сразу несколько целей: поддержка банков, строительного рынка и самих заемщиков.

Какие действуют условия:

• Процентная ставка – от 8,3% при условии оформления личного страхования;
• Сумма кредита ограничена: жители Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут получить до 12 миллионов рублей, а жители остальных регионов – до 6 миллионов рублей;
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей суммы кредита.

Прием заявок начался с 15 июня текущего года, причем он осуществляется в рамках уже действующей программы «Строительство жилого дома». Привлекателен тот факт, что можно построить именно ту недвижимость, которую хочет сам клиент, с теми материалами, которые он сам закупит и по технологиям, которые он выберет, без привлечения подрядчика.

Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Получается, что нужно успеть построить дом менее чем за год, и зарегистрировать право собственности. Если не успеть этого сделать, то банк будет иметь право поднять ставку.

Ипотека на завершение строительства жилого дома: что это такое

Взять ипотеку на постройку недвижимости – это отличный способ получить деньги здесь и сейчас, и сразу же пустить их на закупку строительных и отделочных материалов, а также на привлечение профессиональных строителей к тем работам, которые сложно выполнить самостоятельно без должного образования и навыков. Для этого изначально составляется план дома, делается предварительный расчет нужных материалов и уже по смете банк определяет денежную сумму, которую он перечислит заемщику.

К сожалению, после массового повышения цен на строительные материалы, с проблемой незавершенного строительства столкнулись очень многие россияне, которые изначально рассчитывали на одну сумму, а по итогу им понадобилось денежных средств на 20-40% больше, чем еще в начале года.

Насколько подорожали материалы по сравнению с ценами на начало года:

• 15–20% — мебель для спальни и кухни;
• 15–60% — сантехника;
• 25–30% — лакокрасочные материалы;
• 25–40% — материалы для черновой отделки;
• 40% — дерево, металл, гипсокартон.

В конце июня стало известно о том, что Сбербанк запускает новую ипотечную программу, которая направлена на достройку жилого дома на уже имеющемся земельном участке. Также деньги по данной программе можно использовать на покупку земли с недостроенным домом, чтобы закончить постройку.

Кредит по новой программе будет предоставляться траншами, т.е. сумма «разбивается» на несколько частей, и выплачивается последовательно после выполнения определенных работ. То есть можно будет взять столько денег, сколько требуется на конкретном этапе строительства, и подтверждать предыдущее использование платежными документами необязательно.

Условия кредита на завершение строительства:

1. Процентная ставка от 10,5% в год.
2. Первоначальный взнос – не менее 25%. Например, если на достройку дома по смете требуется еще 3 млн. рублей, то именно от этой суммы высчитывается четверть на ПВ.
3. Вместо первоначального взноса можно будет использовать документацию (фискальные чеки), подтверждающие трату денег на возведение дома.
4. Срок погашения – до 30 лет включительно.

Примечательно, что банк не будет ограничивать заемщика в выборе способа возведения дома. Можно строить самостоятельно, своими силами с привлечением друзей и родственников, либо перепоручить это строительной организации, и заключить с ними договор подряда.

Частые вопросы

Комментарии: 16

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Волгодонска. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Волгодонска.

Часто задаваемые вопросы

Обновлено 08 декабря 2021

Банк ДОМ.РФ расширил список застройщиков, аккредитованных для работы на рынке индивидуального жилищного
строительства (ИЖС). Теперь их более 1000 компаний, география присутствия — 74 региона
России.

Аккредитованные компании можно выбрать при оформлении в Банке ДОМ.РФ ипотеки на строительство загородного
дома. Все
компании имеют успешный опыт загородного домостроения и прозрачную финансовую документацию. Полный список
компаний
указан на сайте.

Банк ДОМ.РФ предлагает максимально широкую линейку продуктов на ИЖС. Минимальная ставка — 4,5%.
На таких условиях
предлагается оформить жилищный кредит в рамках «Семейной ипотеки на ИЖС»,
по «Льготной ипотеке» ставка начинается от
5,9%, в рамках «Классического ИЖС» — от 9,2%.

«Сделать ИЖС доступным и качественным — одна из наших приоритетных задач. Чем больше
будет профессиональных
строителей в этом сегменте, тем больше возможностей будет у граждан при выборе технологии строительства и
стройматериалов. Не менее важно, чтобы предложение на рынке отвечало спросу, который планомерно растет
в том числе
благодаря программам с господдержкой. За год мы получили более 10 тыс. заявок на оформление
ипотеки на ИЖС. В рамках
„Семейной ипотеки“ уже выдано около 350 кредитов, активно растет интерес и к нашей
„Льготной ипотеке“ на ИЖС», —
отметил Евгений Шитиков, директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФ.

Для обеспечения качества ИЖС банком предъявляются дополнительные требования к проектам, в том числе
к площади дома и
участка, фундаменту, подведенным коммуникациям.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке,
более 80% решений принимаются в течение
одной минуты. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через
цифровую платформу с
помощью дебетовой карты. При оформлении ипотеки с 1 ноября по 31 декабря 2021 года по карте
действует повышенный
кешбэк 4% на любые покупки. Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку
в банке.