Страховые компании обществознание 11 класс

Обществознание, 11 класс

Урок №18. Основы финансового права

Перечень вопросов, рассматриваемых на уроке:

1. Банки, банковская система РФ.
2. Центральный Банк РФ, его задачи, функции и роль в банковской системе России.
3. Финансовые институты.
4. Финансовый рынок.

Тезаурус:

Страховая компания – компания, занимающаяся оказанием страховых услуг, осуществляющая страхование здоровья, жизни, имущества и т.д.

Инвестиционная компания – финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Такие компании выступают в качестве посредника между заемщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.

Межгосударственный финансово-кредитный институт (Мировой банк, Международный валютный фонд и др.) – институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, тем самым содействующий мировой торговле.

Банковская система – совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений различных видов, придерживающихся в своей работе одного денежно-кредитного механизма.

Пенсионный фонд – создаваемый частными и государственными компаниями, фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

Фондовая биржа – организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами.

Инфляция – чрезмерное увеличение количества обращающихся в стране бумажных денег, вызывающее их обесценивание.

Покупательная способность денег – способность денежной единицы быть обменной на определенное количество товаров и услуг, которое можно приобрести, купить за денежную единицу страны.

Банк – финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Центральный Банк – национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

Эмиссия – выпуск денег.

Финансовый рынок – рынок, на котором осуществляются торги финансовыми активами (валютами, акциями, ценными бумагами).

Ценная бумага – документ, выпускаемый фирмами, финансовыми организациями и государством для получения дополнительного капитала.

Акция – ценная бумага, выдаваемая инвестору в обмен на полученные от него для развития фирмы денежные средства и подтверждающая его права как совладельца имущества и будущих доходов фирмы.

Основная и дополнительная литература по теме урока

1. Боголюбов Л. Н., Аверьянов Ю. И., Белявский А. В. и др. / Под ред. Боголюбова Л. Н., Лазебниковой А. Ю., Телюкиной М. В.Обществознание. 11 класс. Базовый уровень.– М.: Просвещение, 2018 г.
2. Котова О. А., Лискова Т. Е. Я сдам ЕГЭ. Модульный курс. М, Просвещение, 2018.

Теоретический материал для самостоятельного изучения

Банковское дело имеет богатейшую историю, начало которой было положено еще примерно 30 веков до н.э. в государствах Древнего Востока – в Египте и Вавилоне. Сами банковские учреждения появились намного позже – 10–5 веках до н.э., до этого же банковские операции осуществлялись ростовщиками, менялами и ювелирами.

В России первые банковские учреждения появились не так давно: лишь в 17 веке и назывались казенными.

Банк – финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банки являются одним из видов финансовых институтов. Финансовые институты – коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции. Кроме банков, различают следующие виды финансовых институтов:

• страховая компания – компания, занимающаяся оказанием страховых услуг, осуществляющая страхование здоровья, жизни, имущества и т.д.

• инвестиционная компания – финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Такие компании выступают в качестве посредника между заемщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.

• пенсионный фонд – создаваемый частными и государственными компаниями, фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

• фондовая биржа – организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами.

• межгосударственный финансово-кредитный институт (Мировой банк, Международный валютный фонд и др.) – институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, тем самым содействующий мировой торговле.

Банки и другие финансовые институты оказывают помощь домашним хозяйствам, фирмам и правительственным органам в получении необходимых денежных средств, выступая посредниками между владельцами сбережений и заемщиками.

Банковская система – совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений различных видов, придерживающихся в своей работе одного денежно-кредитного механизма.

Банковская система направляет средства от кредиторов заемщикам, финансовые посредники выпускают свои собственные долговые обязательства (банки — депозиты, страховые компании — аннуитеты), продают их на денежном рынке, а на вырученные средства приобретают чужие долговые обязательства.

Банковская система России имеет двухуровневую систему. Первый уровень представлен Центральным Банком России, а второй – коммерческими банками. В задачу коммерческих банков входит обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг, например таких, как кредитование. Коммерческих банков великое множество, и у каждого из них свой определенный вид деятельности. Например, ипотечный банк ведет операции по предоставлению кредитов для покупки недвижимости (дом, земля) под определенные проценты. Страховой банк (к примеру, Русский страховой банк) обслуживает крупнейшие страховые компании. Трастовый банк осуществляет помощь организациям в управлении своими свободными денежными средствами.

Центральный банк РФ — главный банк страны, наделенный особыми полномочиями. Это национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», а также другими федеральными законами. Банк России, являясь юридическим лицом, функционирует на основе принципа независимости – он не входит в структуру федеральных органов государственной власти.

Банк России обладает финансовой независимостью, осуществляя свои расходы за счет собственных доходов, и не имеет регистрацию в налоговых органах. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, а органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в его деятельность. Задачами Центрального Банка является обеспечение стабильности рубля, контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков. Таким образом, целью деятельности Банка России не является получение прибыли.

Банк России выполняет следующие функции:

1. Эмиссия, т.е. выпуск национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности. Покупательная способность денег – способность денежной единицы быть обменной на определенное количество товаров и услуг, которое можно приобрести, купить за денежную единицу страны.

Центральный банк обладает абсолютной монополией на выпуск денег.

2. Осуществление национальной денежно-кредитной (монетарной) политики.

Монетарная политика — это политика государства, направленная на регулирование денежного обращения в стране и обеспечение устойчивости экономики в ней. Главной задачей денежно-кредитной политики является обеспечение устойчивого роста объема производства, необходимой стабильности цен и эффективной занятости населения путем влияния на инфляцию, экономический рост и безработицу. Инфляция – чрезмерное увеличение количества обращающихся в стране бумажных денег, вызывающее их обесценивание.

3. Банкир правительства. Будучи банкиром правительства, Центральный Банк хранит на своих счетах средства государственного бюджета и государственных займов.

4. «Банк банков». ЦБ РФ является кредитором последней инстанции и организует систему рефинансирования коммерческих банков, т. е. предоставляет им кредиты в случаях, когда они исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников.

5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

Все золото, добываемое государством, хранится преимущественно в форме монет и золотых слитков, что составляет большую часть золотого запаса страны. Подобный резерв — это значительная составляющая золотовалютного фонда страны. Право на использование этого стратегического запаса имеет Центробанк России.

Роль Центрального Банка значительна в условиях нынешней экономики. Список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех остальных является обеспечение устойчивости национальной валюты и снижение темпов инфляции.

Инфляция – чрезмерное увеличение количества обращающихся в стране бумажных денег, вызывающее в итоге их обесценивание.

В настоящее время деятельность Центрального Банка РФ приобрела огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, а также укрепление позиций на международном рынке.

Финансовый рынок – рынок, на котором осуществляются торги финансовыми активами (валютами, акциями, ценными бумагами). Ценная бумага – документ, выпускаемый фирмами, финансовыми организациями и государством для получения дополнительного капитала. Акция – ценная бумага, выдаваемая инвестору в обмен на полученные от него для развития фирмы денежные средства и подтверждающая его права как совладельца имущества и будущих доходов фирмы.

Выделяют 4 основных вида финансовых рынков:

• кредитный рынок

• рынок ценных бумаг (фондовый рынок)

• валютный рынок

• рынок драгоценных металлов

На рынке ценных бумаг происходит покупка и продажа акций компаний. На валютном рынке объектом купли-продажи выступают валюты разных стран (доллары, евро, фунты). На рынке драгоценных металлов продаются и покупаются драгоценные металлы, в первую очередь золото. На рынке же кредитов объектом купли-продажи выступают временно свободные денежные средства, предоставляемые взаймы на условиях возвратности. Особенностью этих рынков является то, что в большинстве своем они функционируют в режиме реального времени, что не требует личных встреч покупателей и продавцов. Главная задача финансового рынка – на время перераспределять экономические ресурсы. Таким образом, финансовые ресурсы переходят от одного субъекта к другому.

Примеры и разбор решения заданий

1.Установите соответствие между определениями и понятиями.

Правильный ответ:

ПОНЯТИЯ	ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Фондовая биржа	Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами
Эмиссия	Выпуск денег
Страховая компания	Компания, занимающаяся оказанием страховых услуг, осуществляющая страхование здоровья, жизни, имущества и т.д.
Инфляция	Чрезмерное увеличение количества обращающихся в стране бумажных денег, вызывающее их обесценивание
Пенсионный фонд	Создаваемый частными и государственными компаниями, фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд
Центральный Банк	Национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны

2.Найдите и выделите цветом по вертикали и горизонтали названия валют разных стран, выступающих объектом купли-продажи на валютном рынке.

О	Ь	Б	Р	У	В	Ы	Ф	Ю	Ш
К	Ж	Н	В	П	Н	Щ	И	Я	Г
В	Р	О	Д	М	С	Ч	Я	А	Ф
Ф	Д	О	Л	Л	А	Р	Х	Ц	У
К	Х	Н	С	Д	И	Т	Л	Ц	Н
Ц	У	К	Н	И	Р	С	Б	Э	Т
К	О	А	Ы	Л	М	Ч	Ь	Х	Ш
Д	З	А	Э	О	О	Д	Ш	Ж	З
Ф	В	П	Р	О	Р	С	Я	Л	К
Ж	Э	З	Х	Е	В	Р	О	Л	Й

Ответ: доллар, фунт, евро.

Муниципальное казённое общеобразовательное учреждение 
     
«Средняя общеобразовательная школа № 3», 
      г.
Козельск Козельского района Калужской области

Методическая разработка урока по обществознанию
для учащихся 11 классов

Основы страхования

Автор:   Кокухина Евгения Александровна

2019 г.

          Тема урока: «Основы
страхования»

Цели урока: 

·       
Определить сущность, функции
и принципы страхования;

·       
Познакомиться со страховой
терминологией;

·       
Обобщить формы и виды
страхования

Задачи
урока:

Образовательные:

•                   
Определить значение
потребности в безопасности;

•                   
Выявить суть страхования
как способ удовлетворения потребности в безопасности;

•                   
Раскрыть суть основных понятий;

•                   
Рассмотреть формы и виды
страхования;

Развивающие:

•        Развитие
умения и анализировать информацию, сопоставлять, сравнивать, устанавливать
причинно-следственные связи.

•        Развитие
умения приводить примеры, выражать и аргументировать собственную позицию.

Воспитательные:

•        Формирование
познавательного интереса

•        Формирование
мотивации изучения экономики и основных экономических явлений.

•        Формирование
активности и самостоятельности учащихся.

Тип
урока: Изучение нового материала

Оснащение урока: задания,  экран,
проектор.

Методы обучения: словесные,
наглядные.

Форма обучения: коллективная
работа.

ХОД УРОКА

1.    
Организационный момент

Объявление
темы, целей.

2.    
Мотивационный блок

Вопросы: Что такое потребность? Какие потребности есть у человека? Какая потребность самая важная?

Ответы учеников: То, в чем человек нуждается. По классификации А. Маслоу: 1.      Физиологические потребности 2.      Потребность в безопасности 3.      Потребность в общении 4.      Потребность в уважении признании 5.      Потребность в самовыражении, самореализации Анализ потребностей. Какое место в иерархии потребностей занимает потребность в безопасности? Если потребность в безопасности не была бы удовлетворена, потребностей более высокого порядка просто не возникло бы. С усложнением социальных и экономических отношений в обществе, связано и усложнение защиты от различных неблагоприятных обстоятельств.

Вопросы: Как удовлетворить потребность в безопасности? Как снизить неблагоприятные последствия в результате неблагоприятных событий?

Ответы: По разному, в зависимости от вида опасности. (стены, двери, заборы, замки и др.) Одним из способов защиты от опасностей является страхование.

3.    
Изложение новой
темы.

1.    
Общее понятие, цель и задачи страхования

         В современном обществе человек
подвергается различным опас­ностям, угрожающим ему самому, его близким, его
имуществу. Опасности бывают разного рода. Их условно можно разделить на четыре
основные группы: природно-климатические, производствен­но-хозяйственные,
общественно-бытовые и естественно-личные опасности.

Страхование — это комплекс общественных отношений по
защите интересов физических лиц, юридических лиц и государства, регулируется
нормами российской системы права.

Суть страхования сводится к формированию за счет
взносов страхователей страхового фонда и его использованию для выплаты
страховых возмещений.

Страхование как экономическая категория
характеризуется рядом признаков. К числу основных можно отнести следующие
признаки:

— наличие особых денежных отношений, связанных со
страховым риском;

— солидарная раскладка суммы ущерба;

— образование особого денежного страхового фонда;

— раскладка суммы ущерба в пространстве и во времени;

Итак, общей целью и основной задачей страхования
является возмещение имущественного ущерба гражданам и организациям при
наступлении неблагоприятных событий из специально создаваемых для этого
финансовых источников, формируемых за счет специаль­ных страховых денежных
взносов заинтересованных сторон.

2.     Страховая
терминология

Наиболее общие условия страхования выражают следующие
стра­ховые понятия и термины.

Ø Страховая защита — это совокупность перераспределитель­ных
отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, на­носимого конкретным
объектам общественного производства.

Ø Объектами страхования являются личные и имущественные
ин­тересы.

ü Объекты личного страхования — это имущественные интере­сы,
связанные: а) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со
смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); б) с
причинением вреда жизни, здоровью граж­дан, оказанием им медицинских услуг
(страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

ü Объектами имущественного страхования могут быть имуще­ственные
интересы, связанные, в частности: а) с владением, пользованием и распоряжением
имуществом (страхование имуще­ства); б) с обязанностью возместить причиненный
другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); в) с осуществле­нием
предпринимательской деятельности (страхование предприни­мательских рисков).

Ø Основными участниками отношений страхования являются:

ü Страхователи — это физическое или юридическое лицо,
уплачивающее страховые взно­сы и вступающее в конкретные страховые отношения с
передачей риска страховщику.

ü Страховщики — это юридические лица, созданные в
соответ­ствии с законодательством РФ для осуществления страхования, пе­рестрахования,
взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке.
Страховщик, осуществляя страхование, при­нимает на себя за определенную плату
материальные последствия риска страхователя и возмещает ущерб страхователю в
случае наступ­ления страхового случая.

ü Застрахованное лицо — это физическое лицо, жизнь,
здоровье, трудоспособность которого являются объектами страховой защиты по
личному страхованию.

ü Выгодоприобретатель (получатель) страхового возмещения
или страховой суммы — это физическое или юридическое лицо, которо­му по
условиям страхования предоставлено право на получение со­ответствующих денежных
средств.

Ø Страховое свидетельство (страховой полис) — это
документ, удо­стоверяющий факт страхования имущества или личного страхования.

Ø Страховая взнос — плата за страхование, которую
страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования
или законом.

Ø Страховой случай — это фактически происшедшее событие
с негативными или иными заранее оговоренными последствиями, вследствие которого
может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма.

Ø Страховая выплата — это денежная сумма, которая
определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором
страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу,
выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

3.     Формы
и виды страхования.

Деление страхования на формы производится в
зависимости от его обязатель­ности или необязательности для страхователей.

Формы страхования.

Добровольное страхование — это отношения между сторона­ми
(страховщиком и страхователем), свободно выразившими свою волю по защите
имущественных интересов

Обяза­тельное страхование — это форма страхования, при которой на
страхователя законом возлагается обязанность страховать здо­ровье, жизнь или
имущество других лиц либо гражданскую ответ­ственность перед другими лицами за
свой счет или за счет за­интересованных лиц.

Виды страхования (основные):

Личное страхование — это отношения между страховщиком и страхователем
или застрахованным лицом, в ходе которых страховщик взамен уплаченной
страхователем премии обязует­ся произвести выплату (единовременно или
периодически) стра­ховой суммы (страхового обеспечения).

Виды личного страхования.

— страхование жизни на случай смерти, дожития до
определен­ного возраста или срока либо наступления иного события;

— пенсионное страхование;

— страхование жизни с условием периодических страховых
вы­плат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном
доходе страховщика;

— страхование от несчастных случаев и болезней;

— медицинское страхование.

Имущественное страхование — это отношения между страховщиком и
страхователем, при которых страховщик вза­мен уплаты страхователем страховой
премии обязуется при на­ступлении страхового случая возместить страхователю или
выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в
застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами
страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы и в
поряд­ке, установленном законодательством.

 В законодательстве предусмотрены следующие виды
имущественного страхования.

— страхование средств транспорта;

— страхование грузов;

— сельскохозяйственное страхование (страхование урожая
сель­скохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

— страхование имущества юридических лиц, имущества
граждан;

— страхование гражданской ответственности;     

— страхование предпринимательских рисков;

— страхование финансовых рисков.

Существует еще один вид страхования — это смешанное,
или комбинированное, страхование.

4.    
Принципы и функции страхования

Добровольной форме страхования свойственна своя группа
ос­новных принципов:

1) добровольное страхование действует и в силу закона,
и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие доброволь­ному
страхованию объекты и только наиболее общие условия стра­хования;

2) добровольность участия в страховании страхователей.
Стра­ховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если во­леизъявление
страхователя не противоречит условиям страхования;

3) ограниченность добровольного страхования во времени
(по срокам). Начало и окончание срока страхования всегда оговарива­ются в
договоре;

4) обусловленность действия добровольного страхования
упла­той страховых взносов. Неуплата оче­редного взноса по долгосрочному
страхованию влечет за собой пре­кращение действия договора;

5) зависимость страхового обеспечения по добровольному
стра­хованию от желания страхователя.

Обязательному страхованию присущи следующие принципы:

1) законодательное установление обязательного
страхования;

2) сплошной охват обязательным страхованием указанных
в за­коне объектов;

3) безусловность (автоматичность) распространения
обязатель­ного страхования на объекты, указанные в законе;

4) независимость действия обязательного страхования от
вне­сения страховых платежей;

5) нормирование страхового обеспечения по обязательному
страхованию.

Как экономическая категория страхование имеет свое
предназна­чение, которое проявляется через функции страхования:

— функцию формирования специализированных денежных
средств;

— функцию возмещения убытков;

— сберегательную (накопительную) функцию;

— инвестиционную функцию;

— превентивную (упредительную) функцию;

— контрольную функцию;

— репрессивную (карательную) функцию и др.

5.    
Закрепление
материала.  Практикум (задания выводятся на экран)

Выбрать правильный вариант ответа

1.     
Страховой
случай может быть определен, как

·        
фактически
происшедшее событие, в связи с негативными или иными заранее оговоренными
последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая
сумма

·        
совершившееся
преднамеренное событие, с наступлением которого возникает потребность в
получении страховой выплаты

·        
вероятность
наступления ущерба в результате оговоренного заранее события

2.     
Страховая
защита означает

·        
реакцию
людей на природные и общественные события, вызывающие необходимость
осуществления неожиданных, чрезвычайных и огромных затрат

·        
систему
перераспределительных отношений, которые связаны с формированием средств
страхового фонда и возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования

·        
часть совокупного
общественного продукта, используемую для возмещения потерь, причиненных
народному хозяйству стихийными бедствиями и другими неблагоприятными событиями
для общества

3.     
Сущность
страхования состоит:

·        
в
солидарной (замкнутой) раскладке возможного ущерба от стихийных бедствий и
других событий между заинтересованными лицами

·        
в
обеспечении страховой защиты за счет фондов самострахования

·        
в
индивидуальной страховой защите собственности и личности

4.     
Утверждение,
что сущность предупредительной функции страхования заключается в сбережении
денежных сумм на дожитие:

·        
ошибочно

·        
верно

·        
может
быть признано верным, если речь идет о личном страховании

5.     
К
специфическим признакам, характеризующим страхование, как экономическую
категорию, можно отнести

·        
наличие
страхового риска; перераспределительный характер отношений, замкнутая
солидарность раскладки ущерба

·        
наличие
страхового риска; замкнутый характер отношений;

·        
наличие
страхового риска; замкнутый характер страховых отношений; раскладка ущерба во
времени и в пространстве; возвратность страховых платежей, мобилизованных в
страховой фонд

6.     
Страхование
осуществляется в следующих формах

·        
добровольной
и принудительной

·        
добровольной
и обязательной

·        
личной и
имущественной

7.     
Добровольная
форма осуществления страхования отражает

·        
индивидуальные
и коллективные страховые потребности, при этом страховое правоотношение
возникает в силу волеизъявления сторон — страхователя и страховщика

·        
общественную
(общегосударственную) потребность в страховании, результатом чего становится
принятие соответствующего федерального закона

·        
коллективные
страховые потребности, при этом страховое правоотношение возникает либо в силу
закона, либо договора страхования между страхователем и страховщиком

8.     
Обязательная
форма осуществления страхования отражает

·        
индивидуальные
и коллективные страховые потребности, при этом страховое правоотношение
возникает в силу волеизъявления сторон — страхователя и страховщика

·        
общественную
(общегосударственную) потребность в страховании, результатом чего становится
принятие соответствующего федерального закона

·        
коллективные
страховые потребности, при этом страховое правоотношение возникает либо в силу
закона, либо договора страхования между страхователем и страховщиком

9.     
Обязательное
государственное страхование относится к категории

·        
обязательного
страхования в силу закона

·        
обязательного
социального страхования

·        
государственного
личного страхования

10.  Экономической сущности
страхования соответствуют следующие функции:

·        
распределительная,
контрольная, регулирующая

·        
фискальная,
регулирующая, стимулирующая

·        
возмещения
убытков, сберегательная, превентивная, контрольная

6.    
Подведение итогов
занятия.

Основное предназначение страхования и его главная
функция заключается в возмещении ущерба (убытков) при наступ­лении
неблагоприятного последствия.

Суть страхования сводится к формированию за счет
взносов страхователей страхового фонда и его использованию для выплаты
страховых возмещений.

7.    
Домашнее задание. Учить определения и термины. Привести примеры
добровольного и обязательного страхования.

Комитет образования и науки Курской области

Областное государственное бюджетное учреждение

дополнительного профессионального образования

Курский институт развития образования

Выпускной проект

Методическая разработка учебного занятия

по теме «Страхование»

Разработчики:

Колесникова С.А.,учитель истории и обществознания МБОУ «СОШ№3 г.Льгова» Курской области

Романенко Г.Л., учитель истории и обществознания МБОУ «СОШ №2 г.Льгова» Курской области

Ступакова Н.Г., учитель истории и обществознания МБОУ «Фитижская СОШ» Курской области

Курск

2018

Тема урока: Страхование

Цель урока: сформировать представление учащихся о понятии «страхование», рассмотреть основные функции страхования.

Задачи:

Образовательная: познакомить учащихся с механизмом страхования и основными видами и отраслями страхования.

Развивающая: развивать умение ориентироваться в мире страховых услуг и обеспечивать должный уровень страховой защиты для себя и своих близких.

Воспитательная: формировать страховую культуру у населения и понимание роли страхования в современной жизни.

ХОД УРОКА

1. Организация начала урока

1) Приветствие обучающихся.

2) Постановка цели урока:

У.: Для определения темы сегодняшнего урока, предлагаю вам отгадать загадки на тему финансовой грамотности. Ваша задача  из первых букв отгаданных слов собрать термин, о котором мы будем сегодня говорить.      

1- Делать это ни в чужом, ни тем паче в своём доме не стоит: денег не будет.

Ответ: СВИСТЕТЬ

2-Там  проводят торги и цену набивают молотком?  Ответ: АУКЦИОН

3-  Дела у нас пойдут на лад:  Мы в лучший банк внесли свой… Ответ: ВКЛАД                           

4-Стал владельцем, братцы, я -Вот завода … Ответ: АКЦИЯ

5-Люди ходят на базар: Там дешевле весь… Ответ: ТОВАР

6-Как ребёнка нет без мамы, Сбыта нету без… Ответ: РЕКЛАМА

7-Журчат ручьи, промокли ноги, Весной пора платить… Ответ: НАЛОГИ

   8-В банке для всех вас висит прокламация: «Деньги в кубышках съедает …»

Ответ: ИНФЛЯЦИЯ

9-Денежная единица европейских стран Ответ: ЕВРО

10-Сколько центов в центнере? Ответ: ОДИН

11-эталон дешевизны Ответ: ХАЛЯВА

После отгадывания правильного термина финансовой грамотности, первая буква записывается на доске. Из полученных букв собирают термин. Записывают тему в тетрадь.

2. Изучение нового материала

1) Беседа

У.: Определите корень в слове «страхование» (ответ учеников: страх).

У.: Страх перед чем? Страх чего? (Предполагаемый ответ: человеку и в прошлом, и в наши дни есть чего бояться: землетрясений, наводнений, пожаров, ограблений, войн, т.е. всего того, что может угрожать его жизни, здоровью, нанести вред принадлежащим ему материальным ценностям).

2) Просмотр видео «ИЗ ИСТОРИИ СТРАХОВАНИЯ НА РУСИ»

 https://www.youtube.com/watch?v=ZjcrB9029Rw 

У.: Слово «страхование» произошло от старинного выражения «действовать на свой страх и риск», т.е. на собственную ответственность.

Разумеется, жизнь в ситуации неопределенности вызывает потребность в гарантированной надежности, защите. Эту надежность и защиту нам и предоставляет страхование, одна из важнейших сфер экономики, по объему привлеченных средств соперничающая с банковской сферой. 

3) Запись в тетради:

Страхование – это способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков.

4) Главные функции страхования:

Страховая деятельность, как правило, не создает ничего нового. Она существует за счет распределения средств, которые вносят участники страховой компании.

В первую очередь страхование выполняет распределительную функцию и выплачивает материальную компенсацию в случае наступления негативных рисковых условий. Именно распределительная функция обеспечивает процесс бесперебойности на всех стадиях страхования.

Рисковая функция способна обеспечить материальной защитой от различных негативных случайных событий, которые ведут к материальным потерям. Каждый участник страхования вносит определенные взносы, которые ему не будут возвращаться после окончания действующего договора.

Страхование выполняет также и предупредительную функцию. Ее реализация осуществляется за счет уменьшения степени риска и плохих последствий любого страхового события. Данная функция будет осуществляться благодаря финансированию средств в фонды мероприятий по предупреждению, ограничению и локализации плохих последствий аварий, катастроф или несчастных случаев. Для того чтобы была возможность реализовать данную функцию, необходимо создать специальный страховой фонд.

Страхование выполняет также сберегательную функцию. Это говорит о том, что у участников страхового фонда будет возможность сберечь суммы на дожитие с помощью страхования. Такой вид сбережения был вызван потребностью в защите уже достигнутого семейного достатка.

Инвестиционная функция дает возможность участникам страхования при наличии свободных сумм вложить их в фонд страховой организации и получать прибыль за счет деятельности данной компании.

Страхование также выполняет и кредитную функцию. Речь идет о возвратности страховых взносов.

Контрольная же функция заключается в формировании правильного фонда и в целевом использовании поступающих в него денежных средств

5) ВИДЕО «ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ?» 

Какова же процедура процесса страхования?

https://www.youtube.com/watch?time_continue=37&v=WSYcfcxW4N4

Беседа по просмотренному:

Цель страхования:

Основной целью страхования является защита лиц, формирующих страховой фонд. Чем больше людей смогла привлечь компания, тем большим капиталом она обладает. Так вот, цель страхования заключается в возможности удовлетворения общественной потребности в качественной и надежной страховой защите от всякого рода негативных случайностей.

Задачи страхования :

Цель и задачи страхования подразумевают деятельность самой страховой организации. Основными задачами будет являться обязательное наличие некоторых факторов, а именно: обеспечение социальной защиты застрахованным слоям населения, а также обязательная реализация всех указанных в договоре выплат; участие в поддержке финансовой стабильности системы медицинского обслуживания; защита интересов, связанных с сохранением имущества юридических и физических лиц. Для правильной реализации всех поставленных целей и задач каждая страховая компания контролируется государственными органами.

• Формы страхования
• обязательное;
• добровольное.

Обязательное страхование включает следующие виды:

Соцстрахование бывает пенсионным, медицинским, и др.;

Страхование военнослужащих;

Страхование ответственности перевозчиков различных видов транспорта;

Страхование депозитных (банковских) вкладов.

При этом самостоятельно оформлять полис нужно только в двух случаях: при медицинском страховании и при оформлении полиса ОСАГО. Во всех других ситуациях страховая защита происходит автоматически, без участия физического лица. Гражданин не имеет права отказаться от ОС.

К добровольному относится такой вид, при котором человек сам определяет, что ему страховать и насколько. 
Такая защита всегда производится на добровольных началах, по личной инициативе страхователя. На практике она реализуется посредством заключения соответствующего договора, в котором прописываются все вопросы, связанные с выполнением оговоренных условий. При этом такому договору всегда сопутствует страховой полис.

ДС имеет конечный срок, который прописан в документах. По желанию клиенты могут обеспечить непрерывность страховой защиты, и продлить действие договора, перезаключив его. Частота и размер взносов зависят от выбранной программы. Они могут уплачиваться ежемесячно, ежеквартально или одним платежом в год.

На практике ДС реализуется следующим образом: пострадавшему лицу или организации, которая оказывает различные услуги для застрахованного, производится выплата компенсаций. При этом эти средства берут из специальных денежных фондов, которые создаются за счет взносов клиентов.

Добровольное страхование включает следующие виды:

Страхование жизни и здоровья;

Накопительное (инвестиционное);

Страхование для выезжающих за рубеж;

Добровольное медицинское страхование (ДМС);

Страхование недвижимости и транспортных средств.

Основным документом, подтверждающим процедуру страхования является – СТРАХОВОЙ ПОЛИС.

Что это такое?

(Обобщение ответов обучающихся)

Полис страховой

Страховой полис – это именной документ, вручаемый страхователю и удостоверяющий, что лицо застраховано в соответствии с пунктами актуального законодательства. Страховой полис свидетельствует об обязательстве страховщика выплатить страхователю некоторую сумму при наступлении страхового случая – такая сумма носит название компенсация или возмещение. Именно полис регламентирует отношения между сторонами, поэтому он должен содержать перечисление прав и обязанностей застрахованного гражданина и организации, производящей страхование.

Страховой полис: что должно включаться?

Перечень обязательных реквизитов полиса фигурирует в ФЗ «О страховании» — к ним относятся:

Название документа.

Полные реквизиты сторон, а именно ФИО, даты рождения, адреса проживания либо полные наименования и места регистрации, если сделка по покупке полиса заключается между фирмами.

Размер возмещения, которое будет выплачено при наступлении страхового случая.

Сумма, которую страхователь выплатил за покупку страхового полиса.

Размеры и сроки уплаты обязательных страховых платежей (при их наличии).

Тариф страховщика и подробное перечисление его особенностей.

Порядок внесения корректив в договор, а также варианты обстоятельств, которые могут привести к тому, что соглашение окажется расторгнутым досрочно.

Срок действия полиса.

Перечень случаев, которые в соответствии с выбранным тарифом могут считаться страховыми.

Перечисление условий, приводящих к отказу страховщика в выплате. 

Описание ответственности, которая грозит сторонам за неисполнение обязательств, предусмотренных соглашением.

 Способ обеспечения исполнения обязательств по соглашению – к числу возможных способов относят залог, неустойку, поручительство. Возможны и специфические формы обеспечения – например, передача авалированного векселя.

Подписи страхователя и ответственного работника страховой компании 

Страховой полис: системы возмещения ущерба

Страховой полис может предполагать одну из следующих систем риска:

Система первого риска. Страхователь получает полную сумму компенсации, но в пределах страхового лимита (который оговорен соглашением).

Система пропорционального возмещения предполагает, что ущерб возмещается согласно установленной пропорции. Такая система менее выгодна для страхователя, потому как сумма компенсации заметно ниже, однако, и страховой полис с системой пропорционального возмещения стоит дешевле.

Виды страховых полисов

Страховые полисы классифицируются по:

1. Продолжительности действия. Различают полисы с ограниченным сроком (например, в 1 год), пожизненные полисы (частный случай – страхование от смерти) и полисы, привязанные к определенному событию, которое и прерывает срок их действия (например, рождение ребенка).

2. Количеству застрахованных. Встречаются индивидуальные и коллективные страховые полисы – вторым вариантом чаще всего пользуются руководители предприятий, где условия труда опасны.

 Однако наиболее распространенной считается классификация полисов по объекту страхования:

Личный. Самое популярное личное страхование – это страхование от смерти. Многие банки отказывают клиентам в предоставлении ссуды, пока они не приобретут такой полис. В случае наступления смерти страховое возмещение платится выгодоприобретателям – ближайшим родственникам. Другие виды личных полисов – медицинский (выплата происходит, если страхователю требуется дорогостоящее лечение), пенсионный (дает возможность получить значительную прибавку к пенсии, но требует осуществления страхователем периодических выплат).

Имущественный. Такой полис позволяет защитить имущество от порчи либо кражи. Объектом страхования могут быть автомобиль, квартира, интерьер, предметы искусства (картины).

Полис страхования ответственности. Классический пример – полис ОСАГО. Если владелец полиса ответственности каким-либо образом нанесет урон другому лицу, страховая компания его компенсирует.

 Полис страхования предпринимательского риска. Страховые случаи по такому полису – это банкротство, непредвиденные траты (например, судебные издержки), аварии и форс-мажорные ситуации на производстве.

• Риск – это такой страховой случай, от которого мы хотим застраховаться.
• Страховая сумма – это такая сумма денег, на которую хочет застраховаться человек.
• К страховому тарифу относиться стоимость страхования вместе с процентами.
• Страховым платежом называют сумму, которую мы платим компании за то, чтобы она нас застраховала.
• Выгодоприобретателем называют лицо, которое получило выплату по страховке.

6) Основные виды страхования:

Как было сказано выше, цель страхования заключается в защите лиц, принимающих участие в создании страхового фонда. При этом цель остается неизменной при любом способе страхования. Рассмотрим, какие же виды страхования существуют:

Личное. В этом случае страховым объектом являются личностные интересы, связанные со здоровьем, жизнью, трудоспособностью и пенсионным обеспечением. Сюда можно отнести страхование жизни, несчастные случаи и медицинскую страховку.

Имущественное. В данном случае речь идет о наличии имущественных интересов, связанных с пользованием и владением определенного имущества. Сюда можно отнести страхование от пожаров, стихийных бедствий, а также порчи имущества.

Страхование ответственности. Здесь страховым объектом будет считаться ответственность перед другими гражданами или организациями. Такой вид страхования послужит надежной защитой от потенциального причинения вреда здоровью или же имуществу, принадлежащему другим гражданам или организациям.

Предпринимательские риски. Объектом считаются имущественные интересы, которые связаны с возмещением убытков или же неполученных доходов при ведении предпринимательской деятельности. Сюда можно отнести страхование депозитов, риск неплатежа, финансовые гарантии, экспортные кредиты 

1. Закрепление материала

1. Коллективная работа:

Какой страховой договор вы бы посоветовали заключить этим сказочным героям?

( Трём поросятам	Страхование имущества.
Колобку	Страхование здоровья
Жильцам Теремка	Страхование транспортного средства.
Бабе-Яге
Кошке (Кошкин дом)
Емеле (По щучьему велению)
Кощею Бессмертному

1. Индивидуальная работа:

ТЕСТ ПО СТРАХОВАНИЮ

1. Первичной формой страхования было:

а) кредитование;

б) сбережение;

*в) взаимопомощь.

2. Предметом непосредственной деятельности страховщиков является:

*а) страхование и посредническая деятельность;

*б) страхование и инвестирование;

в) страхование и производственная деятельность;

г) страхование и банковская деятельность.

3. Для страховой деятельности характерны денежные отношения:

а) производственные;

б) распределительные;

в) товарные;

*г) перераспределительные.

4. Страховой фонд формируется с целью:

а) выплат налогов;

*б) возмещение ущерба;

в) для кредитования физических и юридических лиц;

г) для обеспечения финансовой устойчивости.

5. Источники формирования страховых фондов – это:

а) налоги;

*б) добровольные платежи;

в) благотворительные взносы;

г) трансферты и субвенции.

6. Укажите, какие функции выполняются страхованием в системе экономических отношений:

*а) сберегательная;

б) кредитная;

в) товарная;

г) рисковая;

д) превентивная;

е) производственная;

*ж) социальная.

7. Какие из перечисленных видов страхования носят обязательный характер:

а) жизни;

б) строений;

*в) медицинское;

*г) пассажиров воздушного транспорта;

д) инвестиций.

8. Укажите мероприятия, направленные на снижение риска страховщика:

*а) превентивные;

б) ограничение круга страхователей;

в) ограничение предлагаемых видов страхования.

9. Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой деятельности:

а) общества с ограниченной ответственностью;

*б) негосударственные пенсионные фонды;

в) унитарные предприятия;

*г) общества взаимного страхования;

д) некоммерческие фонды.

10. Укажите, какие из предложенных документов необходимы для получения страховой компанией лицензии на осуществление страховой деятельности:

а) положение об оплате труда страховых агентов;

*б) сведения о составе акционеров (участников);

в) сведения о работниках страховой компании;

г) справка банка о размере оплаченного уставного капитала;

д) аудиторское заключение.

11. Укажите, с какого момента договор страхования вступает в силу:

а) после подписания договора всеми участвующими сторонами;

*б) на следующий день после уплаты страховых взносов наличными;

в) со дня, указанного в договоре, при досрочной уплате страховых взносов;

г) со дня подписания договора;

д) после наступления страхового случая.

12. Укажите причины, согласно которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

*а) сообщение страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования;

б) в случае произведенных страхователем мероприятий, частично уменьшивших ущерб объекту страхования при страховом случае;

в) возмещение страхователю понесенного ущерба виновным третьим лицом;

*г) несвоевременная подача страхователем документов, подтверждающих наступление страхового события.

13. Основные подходы к управлению риском страховщика включают:

*а) сострахование;

б) самострахование;

в) перестрахование.

15. Право цедента на долю прибыли перестраховщика называется:

а) страховая скидка;

*б) перестраховочная комиссия;

в) тантьема;

г) эксцедент.

16. Выгодоприобретателями в личном страховании являются:

а) застрахованные третьи лица;

*б) получатели страховых сумм в случае смерти страхователя;

в) родственники страхователя в случае его смерти.

17. Максимальный размер страховой суммы по договору личного страхования:

а) не установлен;

*б) определяется по согласованию между страховщиком и страхователем;

в) определяется независимыми экспертами.

18. Страховым случаем в добровольном медицинском страховании считается:

*а) наступление заболевания страхователя (застрахованного);

б) обращение застрахованного лица за медицинской помощью;

*в) получение страхователем (застрахованным лицом) медицинской помощи.

19. Субъектами добровольного медицинского страхования являются:

а) медицинское учреждение;

б) территориальный фонд обязательного медицинского страхования;

в) страховая организация;

*г) страхователи.

20. Укажите, какие факторы учитываются при определении размеров страховых взносов в добровольном медицинском страховании:

а) возраст страхователя (застрахованного);

*б) состояние здоровья страхователя (застрахованного);

в) получаемые компенсации по социальному страхованию (обеспечению);

г) характер профессиональной деятельности страхователя (застрахованного).

21. Укажите характерные для ДМС основания для отказа страховщика произвести страховую выплату:

*а) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;

*б) получение медицинских услуг, не предусмотренных договором страхования;

в) совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

22. Что будет характеризоваться как несчастный случай по договору страхования от несчастных случаев:

а) инфекционное страхование;

б) ожог;

в) острое отравление;

*г) травмы;

д) хроническое заболевание.

23. Какие факторы учитываются при изменении (увеличении или уменьшении) базового страхового тарифа при страховании от несчастных случаев:

а) территория страхования;

б) профессия;

в) коллективный или индивидуальный договор страхования;

*г) условия труда;

д) состояние здоровья застрахованного лица.

24. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании равна:

а) восстановительной стоимости объекта страхования;

*б) балансовой стоимости объекта страхования;

в) остаточной стоимости объекта страхования.

25. Превышение страховой суммы над действительной стоимостью имущества возможно в случае:

а) страхования одного имущества одного и того же состава рисков у нескольких страховщиков;

*б) страхования одного имущества от разных рисков по нескольким отдельным договорам страхования;

в) страхования разного имущества от одного и того же состава рисков у нескольких страховщиков.

26. Контрибуционные расчеты предусматривают:

а) расчет страховых сумм;

*б) расчет страхового возмещения при «двойном страховании»;

в) расчет сумм ущерба и страховых выплат.

27. Для каких целей в договоре страхования применяется франшиза:

а) для досрочного прекращения договора страхования;

б) для изменения ответственности страховщика;

в) для уменьшения страхового риска;

*г) для освобождения страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков.

28. Сострахование – это:

*а) страхование одного и того же риска двумя или более страховщиками;

б) страхование одним страховщиком двух и более рисков;

в) двойное страхование одного и того же риска.

29. Условия возникновения контрибуции:

*а) наличие одинаковых рисков по нескольким договорам страхования;

б) наличие одинаковых выгодоприобретателей по нескольким договорам страхования;

*в) наличие одинаковых объектов страхования и одинаковых рисков по нескольким договорам страхования.

30. Виды имущества юридических лиц, принимаемые страховщиком на страхование:

а) объекты незавершенного строительства;

б) драгоценные металлы в виде запасов, слитков, готовых изделий;

*в) здания и сооружения;

г) средства транспорта;

*д) товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы).

31. Стандартными основаниями для отказа страхователю в страховой выплате по страхованию имущества юридических лиц являются:

а) получение страхователем соответствующего возмещения убытка от виновного в его причинении лица;

*б) противоправные действия третьих лиц в отношении объекта страхования;

в) увеличение стоимости объекта в период действия договора страхования до наступления страхового случая;

*г) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, степени риска или обстоятельствах наступления страхового случая.

32. Автокаско предусматривает возмещение ущерба:

а) при наступлении ответственности автоперевозчика;

*б) при повреждении, уничтожении транспортного средства;

в) при нанесении вреда пассажирам и грузам, перевозимым автотранспортом.

33. Факторы, принимаемые во внимание при исчислении страховой суммы в страховании средств автотранспорта:

*а) марка автомобиля;

б) год выпуска автомобиля;

в) номер двигателя;

*г) условия хранения автомобиля (гараж, охраняемая стоянка);

*д) собственник транспортного средства.

34. Основания для отказа в страховой выплате при автотранспортном страховании:

*а) управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения;

б) управление транспортным средством его арендатором;

в) использование транспортного средства для обучения вождению;

г) причинение ущерба в другом регионе.

35. Основными видами страхования в ипотечном кредитовании являются:

*а) страхование жизни и здоровья заемщика;

б) страхование профессиональной ответственности оценщиков;

в) обязательное медицинское страхование;

г) страхование финансовых рисков;

д) страхование залога.

36. Выгодоприобретателем в страховании ответственности выступает:

*а) сторона по договору, ответственность по которому застрахована;

б) потерпевший;

в) третье лицо, понесшее косвенный ущерб.

37. Факт наступления ответственности страхователя признается:

а) страхователем;

б) потерпевшим;

*в) судом;

г) страховщиком.

38. Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является:

*а) потерпевший;

б) страхователь;

в) застрахованные третьи лица.

39. Максимальная страховая сумма в страховании ответственности:

а) устанавливается страховщиком;

б) не имеет предельного размера;

*в) устанавливается по согласованию между страховщиком и страхователем.

40. Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо:

а) наличие ущерба;

б) пострадавших;

в) вины или противоправного действия нарушителя;

*г) документально оформленной претензии;

д) свидетелей.

41. «Лимит ответственности» – это:

а) предельная сумма страхования;

*б) предельная сумма страхового возмещения;

в) гарантированная страховая сумма;

г) сумма убытков (ущерба), причиненных третьим лицам.

42. Договор страхования ответственности за качество продукции (работ, услуг) считается заключенным в пользу:

*а) страхователя;

б) потребителя;

в) застрахованного.

43. Перечень опасных производственных объектов в страховании ответственности предприятий – источников повышенной опасности определяется:

а) страховщиком;

б) страхователем;

*в) экспертом.

44. В сумму возмещаемого ущерба при страховании ответственности предприятий – источников повышенной опасности включается возмещение:

а) причиненного вреда жизни и здоровью потерпевшего;

*б) доходов, недополученных потерпевшим;

в) причиненного вреда окружающей природной среде;

г) расходов страхователя по выяснению обстоятельств наступления страхового случая.

45. Факторами риска, влияющими на размер страховых взносов в страховании ответственности за качество продукции (работ, услуг), является:

а) вид товара (работы, услуги);

*б) стоимость товара (работы, услуги);

*в) тип производства: массовый, единичный, др.;

г) уровень качества товара (работы, услуги).

46. В сумму страховой выплаты по страхованию ответственности за качество продукции (работ, услуг) включаются:

*а) убытки, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц;

б) судебные расходы страхователя по делам о возмещении ущерба;

в) косвенные убытки страхователя и потерпевших лиц;

г) моральный вред;

*д) убытки страхователя, вызванные соразмерным уменьшением цен на товар (работу, услугу) ненадлежащего качества.

47. Факторами, влияющими на изменение (увеличение или уменьшение) тарифной ставки по страхованию профессиональной ответственности оценщиков, являются:

*а) уровень квалификации страхователя;

*б) объем выполняемых страхователем услуг по оценке в стоимостном выражении;

*в) стаж работы страхователя в качестве оценщика;

г) срок страхования;

д) территория страхования (оказания услуг по оценке).

48. Предоставляют ли страховые компании скидки?

* а) да, всем;

б) нет, никому не дают;

*в) да, например, в случае безаварийной езды.

49. Что такое франшиза?

а) ежемесячная плата за страховой полис;

*б) условие договора, в соответствии с которым страховщик освобождается от возмещения незначительного ущерба (до определенного значения).

1. Итог урока

Хорошо, если есть надёжный запас,
Но лучше, чтоб ничего не случалось у вас!
Пусть в ваши дома не заходят тревоги.
Пусть горе не встанет на вашем пути.
Прямых вам дорог и дружбы хорошей
Чтоб с счастьем  вам было всегда по пути!
А фонд страховой  раздаёт лишь призы!

Для того чтобы добиться успеха в любом виде деятельности, нужно учитывать, какие риски вас могут сопровождать. Правильно выбранная страховая компания обеспечит вам надежную защиту.

12 июля 2022

В закладки

Обсудить

Жалоба

Страхование

Презентация на урок.

Страхование – защита имущественных интересов людей и организаций за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страховых взносов.

strahovanie.pptx
strahovanie.pdf

Автор: Кузнецов Я.Н.

Согласитесь,
что с каждым из нас могут случиться разные неожиданности, многие из которых не
всегда бывают приятными: болезни, пожар, наводнение, лишение имущества и многие
другие.

Представьте,
что вы с огромным трудом накопили некоторую сумму денег и купили себе ноутбук
самой последней модели, о котором давно мечтали.

Но, к
сожалению, через некоторое время его украли.

А тут ещё и
соседи сверху забыли закрыть кран на кухне и устроили настоящий «Ниагарский
водопад» в вашей квартире. Когда чувство обиды и негодования слегка поутихло,
вы стали думать о том, как можно было бы избежать таких больших потерь хотя бы
частично. И, конечно, пришли к выводу о необходимости страхования своего
имущества.

Страхование – это институт гражданского права,
представляющий собой заключение договора, в соответствии с которым граждане и
юридические лица (страхователи) платят денежные взносы в специализированную
организацию (страховщику), а эта организация выплачивает гражданам или юридическим
лицам определённую денежную сумму при наступлении событий, указанных в
договоре.

Например,
если вы в будущем собираетесь получить права и начать водить автомобиль, то
наверняка уже знаете, как опасно бывает на дороге. Даже самый аккуратный
автовладелец ежедневно рискует попасть в аварию или стать участником другого
дорожно-транспортного происшествия. Ну и машина после ДТП может просто
сломаться и потребовать ремонта, который может оказаться весьма дорогостоящим.

Поэтому
страхование автомобиля позволит защититься от непредвиденных потерь в
результате аварии, угона или собственной ошибки на дороге. Страхование даёт
возможность возместить расходы на ремонт. Застраховать машину – значит
максимально защитить себя от рисков.

Главная цель
страхования – это помочь страхователю защититься от различных вредных
последствий.

Нормы права,
регулирующие вопросы страхования, содержатся в главе 48 Гражданского кодекса,
законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и других актах.

Предполагаемые
события, от вредного последствия которых мы можем застраховаться, называют страховыми
рисками. Из числа рисков исключают события, которые наступят обязательно.
Например, не станут заключать договор страхования жизни с неизлечимо больным
человеком, ведь страховые компании — это не благотворительные организации. Им
необходимо непременно ежегодно получать прибыль. Поэтому они заключают такие
договоры страхования, вследствие которых количество случаев, когда наступает
страховой риск (происходит страховое событие), должно быть меньше случаев,
когда страховые события не происходят. Например, не могут быть застрахованы
убытки от участия в играх, спорах, лотереях, пари и так далее.

Договор
страхования
заключается по взаимному согласию сторон, обязательно в письменной форме. В нём
предусматриваются права и обязанности страхователя и страховщика на случай
наступления страхового случая. В отдельных случаях факт заключения договора
страхования подтверждается специальным документом, который называется страховым
полисом. Страховой полис вручается страхователю.

Сегодня в
нашей стране существуют следующие виды страхования:

·       
страхование жизни на
случай смерти, дожития до определённого возраста или срока либо наступления
иного события;

·       
пенсионное страхование;

·       
страхование жизни с
условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

·       
страхование от
несчастных случаев и болезней;

·       
медицинское страхование;

·       
страхование средств
наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

·       
страхование средств
железнодорожного транспорта;

·       
страхование средств
воздушного транспорта;

·       
страхование средств
водного транспорта;

·       
страхование грузов;

·       
сельскохозяйственное
страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних
насаждений, животных);

·       
страхование имущества
юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного
страхования;

·       
страхование имущества
граждан, за исключением транспортных средств;

·       
страхование гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств;

·       
страхование гражданской ответственности
владельцев средств воздушного транспорта;

·       
страхование гражданской
ответственности владельцев средств водного транспорта;

·       
страхование гражданской
ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

·       
страхование гражданской
ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

·       
страхование гражданской
ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ,
услуг;

·       
страхование гражданской
ответственности за причинение вреда третьим лицам;

·       
страхование гражданской
ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
договору;

·       
страхование
предпринимательских рисков;

·       
страхование финансовых
рисков.

В настоящее
время самым распространённым полисом является Страховой полис обязательного
медицинского страхования гражданина Российской Федерации. Владелец этого
полиса «имеет право получать медицинскую помощь по программе обязательного
медицинского страхования в медицинском учреждении, работающем в системе ОМС
(обязательного медицинского страхования)». То есть, если у вас есть полис ОМС —
значит, у вас есть право бесплатно лечиться на всей территории России.

Ещё одним
распространённым полисом в нашей стране является так называемое ОСАГО –
обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования
хорошо знаком каждому автовладельцу. Суть этого страхования заключается в том,
что страховая фирма, заключившая с автовладельцем данный договор страхования,
обязуется возместить третьему лицу (пострадавшему по вине этого автовладельца)
убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или
имуществу. То есть, если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить
пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Ведь как
говорила польская художница, журналистка Янина Ипохорская: «Страховые взносы на
автомобиль платишь годами, втайне надеясь, что в один прекрасный день случится
авария, которая вернёт тебе всё до копейки».

По форме
вовлечения в систему страховых отношений различают обязательное и добровольное
страхование.

Обязательное
страхование осуществляется
в силу закона. Обязательную форму страхования устанавливает государство, когда
страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.

Обязательными, как правило, являются:

·       
медицинское страхование;

·       
государственное личное
страхование госслужащих;

·       
личное страхование за
счёт работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью
(работники силовых структур, военнослужащие, судьи, сотрудники МЧС);

·       
страхование жизни и
здоровья членов экипажей самолётов;

·       
страхование пассажиров;

·       
страхование
ответственности при причинении вреда при строительстве;

·       
противопожарное
страхование.

Добровольное страхование
осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем
и страховщиком.

В зависимости от объекта страхования
выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование
ответственности.

Гражданский
кодекс предусматривает два основных вида страхования: личное и имущественное.

Личное страхование — это форма защиты физических лиц от
рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Например, это
может быть: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней,
медицинское страхование.

По договору
личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную
договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной
(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически
обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни
или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина
(застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в
его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на
получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Имущественное
страхование
представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию
последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с
владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение
имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего
вследствие страхового случая.

Согласно
Гражданскому кодексу по договору имущественного страхования могут быть
застрахованы следующие имущественные интересы:

·       
риск утраты
(гибели), недостачи или повреждения определённого имущества;

·       
риск
ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда
жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом,
также ответственность по договорам — так называемый риск гражданской ответственности;

·       
риск убытков
от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств
контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не
зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучения ожидаемых
доходов — так называемый предпринимательский риск.

Страхование
ответственности —
наиболее сложное и направлено на возмещение страхователем причинённого им вреда
личности или имуществу физического лица, а также вреда, причинённого
юридическому лицу.

Содержание
страхования ответственности определяется условиями лицензирования страховой
деятельности и включает в себя: страхование кредитов, страхование
ответственности владельцев транспортных средств и страхование иных видов
ответственности.

Например, в нашей
стране действует федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской
ответственности перевозчика за причинение

вреда
жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда,
причинённого при перевозках пассажиров метрополитеном».

Согласно
данному закону, все пассажиры, которые пользуются услугами некоторых видов
транспорта, подлежат обязательному страхованию перевозчиком. То есть перевозчик
таким образом берёт на себя ответственность, чтобы с пассажиром или его
имуществом в пути ничего не произошло.

В этом случае
суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает
на себя обязательство возместить ущерб, причинённый застрахованным третьим
лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так
и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если
застрахованный нанёс ущерб, который иногда может составлять весьма значительную
сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии,
так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также
достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

В конце
нашего урока давайте попробуем ответить на некоторые вопросы.

1. Каково
назначение института страхования?

2. Как заключается
договор страхования?

3. Какие
бывают виды страхования?

Существуют следующие критерии классификации страховых фирм.

• государственные компании, которые работают с социально значимыми рисками, напрямую влияющими на экономику и безопасность страны;
• правительственные — некоммерческие структуры, действующие в рамках конкретных правительственных программ;
• частные — фирмы с юридическим статусом коммерческих компаний, занимающиеся преимущественно добровольным страхованием граждан и юрлиц;
• долевые — компании с общим капиталом, сформированным вкладчиками;
• общества взаимного страхования (ОВС) — некоммерческие структуры с паевым фондом.

2) По характеру выполняемых операций компании подразделяются на:

• специализированные — страхование жизни, имущества, автострахование;
• перестраховочные — защита одним страховщиком интересов другого;
• универсальные — выполняющие все виды страховой защиты.

3) По территориальному признаку компании подразделяются на:

• национальные (действующие по всей стране);
• региональные (работающие в конкретных регионах);
• транснациональные (государственные и международные).

4) По величине уставного капитала организации делятся на:

• крупные;
• средние;
• малые.

Величина уставного капитала — понятие относительное, поскольку компании не стоят на месте, а продолжают развиваться.
Небольшие компании действуют преимущественно в регионах и занимаются в основном специализированным страхованием.

Каждый, кто покупает страховой полис (страхователь), платит в страховую компанию страховой взнос, который пополняет страховой фонд. Таким образом, он покупает уверенность в том, что, в случае необходимости, из страхового фонда страхователем будет выплачено страховое возмещение в полном объёме.
Клиентов много, взносов много, а вот соответствующих случаев, и, соответственно, страховых выплат, происходит мало.
Поэтому, если произошёл страховой случай, страхователь получает из этого фонда возмещение, иногда значительно превышающее уплаченный им страховой взнос.
То есть фактически идёт перераспределение средств: взносы тех, у кого ничего не произошло, уходят на выплату тем, у кого произошёл страховой случай.
Страховая компания имеет дело с оценкой вероятности наступления страхового случая и с оценкой риска.

То есть:

• чем больше людей обращается за страховым возмещением, тем дороже становится взнос для всех!
• И наоборот, чем меньше людей обращается за страховым возмещением, тем дешевле будет страховка для всех!

Остальные деньги уходят на расходы, которые есть в любой организации: зарплаты сотрудникам, содержание офисов, изготовление правил и бланков полисов и прочее.

При страховании мы не теряем деньги, если с нами не происходит ничего страшного. Приобретая страховку, мы покупаем себе спокойствие. Мы не беспокоимся о том, где взять деньги на ремонт автомобиля, на лечение или восстановление квартиры, если произойдёт страховой случай. А если все-таки что-то случится, страховое возмещение покроет расходы на ремонт или покупку нового имущества.

Порядок обращения в страховую компанию (при наступлении страхового случая) указывается в заключаемом договоре по соответствующему виду страхования.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, страхователю следует придерживаться следующего плана действий.

• В первую очередь необходимо немедленно оповестить о случившемся страховую компанию. Желательно выбирать такой способ оповещения, который при необходимости позволит гражданину доказать тот факт, что уведомление было произведено своевременно.
• Предпринять все возможные действия по минимизации ущерба или продиктованные требованиями безопасности. Так или иначе, для предотвращения возможных разногласий со страховщиком по этому поводу рекомендуется уведомлять его о планируемых действиях.

В рамках договоров имущественного страхования крайне не рекомендуется до приезда на место происшествия представителей страховой компании каким-либо образом изменять обстановку в помещении и что-либо трогать. Подобные действия затруднят проведение оценки размеров ущерба и расследование по установлению причин, приведших к наступлению страхового случая. Также нередки ситуации, когда граждане умышленно стараются повлиять на сумму компенсации в сторону её увеличения, для чего собственноручно портят имущество.

Также страховым портфелем считается фактическое число застрахованных объектов или число договоров, документально подтверждённых в делах страховщика.

Сущность и необходимость финансовой устойчивости страхового портфеля проявляется в функциях управления им. Это функции:

• отбора страховых услуг.

Функция отбора страховых услуг предполагает право страховщика избрать такой тип портфеля страхования, который обеспечивал бы определённое качество и ассортимент страховых услуг, отвечающих потребностям страхователей.

• Диверсификации страхового портфеля.

Функция диверсификации сводится к структурному формированию портфеля. Структура определяется соотношением между формами (обязательной и добровольной, индивидуальной и групповой) и системой видов страховых продуктов.

• Расчётная (себестоимость страхового портфеля).

Расчётная функция страхового портфеля выражается многими составляющими: себестоимостью страхового портфеля, равновесием, при котором приток новых договоров компенсирует заканчивающиеся, числом договоров и суммой взносов по ним, страховой суммой, сроком страхования и вероятностью ущерба.

• Ревизионная.

Ревизионная функция — необходимый атрибут контрольной функции в страховом деле вообще, и в страховом портфеле в частности. Эта функция включает в себя пересмотр существующего портфеля в целях анализа эффективности действующего портфеля с точки зрения доходности и риска, оптимизацию и выравнивание доходности, выработку рекомендаций и предложений.

• Оптимизации «нового портфеля».

Реализацией данной функции завершается формирование «нового» портфеля страхования, расчёт «нового» портфеля страхования, его доходности и риска (с учётом ротаций предыдущего, «старого» портфеля).