Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке 2022 году для физических лиц

Покупка полиса страхования при получении кредита — условие, на котором настаивают все банки. В случае с ипотекой это еще и требование закона (в части страхования имущества). При этом, выбирая полис, стоит уточнить, аккредитована ли страховая компания в вашем банке, чтобы избежать дополнительных проверок и рисков отказа в выдаче кредитных средств.

Самым крупным игроком на рынке ипотеки, по данным за октябрь 2022 года, остается Сбербанк. Объем выданных им ипотечных кредитов в этом месяце превысил 251 млрд рублей, это более 82 тыс. ипотечных сделок.

Актуальный список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком

В группу Сбера входят два страховщика: «СберСтрахование» и «СберСтрахование жизни». Их полисы не вызовут никаких проблем при приеме в банке. Однако это не значит, что страховки от других компаний запрещены. В Сбере достаточно большой список аккредитованных (соответствующих внутренним стандартам банка) страховых компаний, который включает в себя в том числе лидеров рынка страхования. Оформив кредит в Сбере, каждый клиент может выбрать для себя наилучшие условия и тарифы на страховом рынке, сравнив предложения нескольких компаний между собой. На калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру перед покупкой ипотечного полиса нужно ввести наименование банка — Сбербанк. После этого система автоматически выдаст предложения страховых компаний, аккредитованных в Сбере.

Рассмотрим актуальный список страховщиков, аккредитованных в Сбере.

Компании для страхования имущества (квартиры) для ипотеки Сбербанка

В списке аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию недвижимости значится 22 организации (по данным на декабрь 2022 г.), включая лидеров рынка: «СОГАЗ», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «ВСК», «Росгосстрах», «Ренессанс страхование» и др.

Все перечисленные компании удовлетворяют требованиям банка, поэтому покупка полиса ипотечного страхования, скорее всего, не вызовет дополнительных сложностей при предоставлении ее в качестве защиты по договору в Сбербанк.

Что касается пунктов о наличии «соглашения о сотрудничестве» или о том, что компания «информирует банк о заключении договора страхования», то, как сообщили по телефону горячей линии банка, это лишь означает, что страховщик может самостоятельно предоставить в Сбербанк информацию о заключении договора с клиентом.

Цена на полисы страхования недвижимости по ипотеке зависит от ряда факторов: остатка задолженности перед банком, года постройки дома, общей площади имущества. Как правило, разница в цене между предложениями различных страховщиков варьируется в пределах 1 тыс. рублей. Выбирая между схожими предложениями, стоит обращать внимание на рейтинг компании, качество работы линии поддержки, а также отзывы в Сети.

Компании для страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным видам, однако большинство банков при отказе от оформления такой страховки, как правило, повышают ставку по кредиту.

В Сбере при страховании жизни и здоровья ставка по ипотеке снижается на 1%, что может вылиться в существенную сумму за год и превысить стоимость страховки в несколько раз.

Для страхования жизни и здоровья в Сбере аккредитованы также 22 компании.

По сравнению со списком компаний по страхованию недвижимости в нем отсутствует ООО СК «НСГ», а вместо нее представлена СК «СберСтрахование жизни». Основными критериями, влияющими на финальную стоимость полиса по страхованию жизни и здоровья, являются пол и возраст застрахованного. В рамках программы лояльности некоторые компании предоставляют скидки своим постоянным клиентам, поэтому при выборе страховщика стоит смотреть на только на его устойчивость, но и на индивидуальное предложение.

Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком

На сайте Сбера есть оговорка, что наличие страховщика в списке аккредитованных не гарантирует соответствие условий договора страхования обязательным требованиям банка. При этом там же опубликован документ, в котором подробно прописаны все условия, которым должна соответствовать страховая компания. К примеру, в числе требований к страховщикам жизни: срок действия договора не менее 1 года, выгодоприобретателем по договору должен быть Сбербанк, а территория страхового покрытия — весь мир.

По страхованию имущества одним из обязательных требований является срок деятельности компании на рынке — не менее 3 лет.

Можно ли страховать ипотеку Сбербанка в фирме, которой нет в списке?

Если страховщик не аккредитован в Сбербанке, то в этом случае банк все равно принимает страховку, но только на 1 месяц и при условии, что за этот период клиент или страховая компания предоставят документы для аккредитации страховой компании. Стоит иметь в виду, что такая опция есть не у всех банков.

Как выбрать надежную компанию

При выборе страховщика можно ориентироваться на рейтинги надежности, которые составляют различные рейтинговые агентства, читать отзывы других клиентов в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру, а также обращать внимание на те факторы, которые важны именно вам, например, наличие постоянной онлайн-поддержки в популярных мессенджерах и т. д.

«На сайте Банки.ру можно оформить отдельно полис страхования недвижимости и жизни и здоровья для ипотеки, а также комплексный полис, защищающий и недвижимость, и заемщика. Полис оформляется и приобретается онлайн, система автоматически подбирает подходящие варианты страховок в зависимости от банка, в котором берется кредит, возраста, региона и других показателей. Вы сможете выбрать оптимальный вариант среди предложений крупнейших страховых компаний. После покупки полис приходит на почту и в личный кабинет, его остается только загрузить в личный кабинет «Домклик»», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Страхование жизни для ипотеки в Себербанке возможно в любой из аккредитованных компаний. В 2022 году таковых насчитывается два десятка. Полисы всех этих страховщиков без проблем принимаются Сбербанком, поскольку получили у него аккредитацию.

Главное преимущество оформления полиса в компании-партнёре Сбербанка, а не в «Сбер страховании» — привлекательная цена, которая, порой, ниже в несколько раз.

Почему так дёшево? Нет, это не у них дёшево, а у «Сбер страхования» слишком дорого.

Ниже представлен полный список аккредитованных компаний, страхующих жизнь и здоровье заемщика для ипотеки в Сбербанке (информацию можно проверить на сайте Сбербанка).
Для тех страховок, которые можно приобрести онлайн, указаны цены — для возраста 30 лет и остатка по кредиту 3 млн. руб. Данная информация предоставлена для наглядности. Для другого возраста и суммы остатка стоимость полисов, соответственно, будет другой — проверяйте на указанных сайтах.

Цены ипотечных страховок в списке компаний, аккредитованных Сбербанком, указаны для примера. Для вашего возраста, пола и остатка по кредиту стоимость будет другой проверяйте на Polis812 и Сравни.ру.

Как оформить ипотечную страховку через Интернет?
— Процесс оформления довольно простой, но, если вы раньше не покупали полис онлайн, смотрите пошаговую инструкцию в конце страницы.

Чем отличаются полисы, оформленные онлайн, от страховок, купленных в офисе?
— Ничем, кроме цены. Полисы, оформляемые онлайн, значительно дешевле.

Как передать страховку аккредитованной компании Сбербанку?
— Просто загрузите электронный файл через сервис Сбербанка Домклик.

Почему отличаются цены аккредитованных для страхования ипотеки компаний?

Как вы наверняка заметили, стоимость страховых полисов у разных аккредитованных компаний различается очень существенно. Всё дело в том, что каждая компания устанавливает цены, исходя из собственных алгоритмов расчета, маркетинговой политики, эффективности работы и прочих факторов.
Например, компания Zetta решила, что жизнь и здоровье 30-летнего мужчины подвергается вдвое большему риску, чем жизнь и здоровье его ровесницы — 7 496 руб. против 3 896 руб. У других аккредитованных страховщиков цены для мужчин и женщин тоже рознятся, но не столь значительно.
На свой возраст и пол мы повлиять, понятно, не можем, поэтому нужно просто сравнивать разные страховки и выбирать те, что дешевле.

Однако полис одной и той же страховой компании может стоить по-разному — в зависимости от того, где его оформлять. В одних случаях более выгодное предложение выдаёт Polis812, в других — Сравни.ру.
Почему так происходит?
Такие агрегаторы, как Polis812 и Сравни.ру — это крупные, известные компании, продающие очень много страховок. При больших объемах продаж они могут договариваться со страховщиками, чьими агентами они по сути являются, о снижении цен, либо о повышенном размере комиссии, частью которой они могут делиться со своими клиентами, предоставляя скидки. В сущности, низкие цены на агрегаторах — это механизм конкуренции. Поэтому мы, зачастую, видим разную стоимость, которая, кстати, почти всегда ниже, чем в офисах страховых компаний.

Как оформить страхование жизни в аккредитованной компании онлайн?

Мы покажем, как оформляется полис страхования жизни и здоровья на сайте Polis812. Оформление на Сравни.ру происходит аналогично.

Заполняем форму, указывая:
— банк;
— остаток по кредиту;
— тип недвижимости;
— дату рождения;
— пол.

Нажимаем «найти страховку».

В результатах поиска отметьте, что планируете страховать «Жизнь заёмщика» и включите сортировку полисов «Сначала дешевле».
Когда определитесь с выбором, нажимайте «Купить».

Заполните данные о себе и об объекте недвижимости.

Оплатите страховку.

Получив полис на e-mail, загрузите его на Домклик.