Во многих отечественных страховых компаниях лишь совсем недавно начали серьезно задумываться о необходимости развертывания комплексных корпоративных систем. Наступил момент, когда проблема выбора и внедрения эффективной системы требует незамедлительного решения — страховые компании развиваются, растет численность их клиентуры, усиливается внутренняя и внешняя конкуренция, появляется необходимость введения новых услуг. Сфера страхового бизнеса в России моложе многих остальных отраслей экономики, отчасти поэтому здесь сегодня ощущается недостаток готовых решений. Это требует совершенствования управления и обеспечения прозрачности бизнеса, что в современных условиях недостижимо без опоры на информационные технологии. В некоторых видах бизнеса достаточно просто разграничить отдельные бизнес-процессы: бухгалтерию, логистику, склад и т.д., последовательно провести их автоматизацию и получать желаемый эффект на каждом очередном этапе развертывания информационной системы. В страховой компании ситуация иная — все бизнес-процессы взаимосвязаны, и автоматизация отдельно взятой задачи практически ничего не даст, необходима сквозная автоматизация всех процессов в комплексе. В страховом бизнесе основой всего является страховой продукт — услуга по различным видам страхования. Страховые продукты по одному и тому же виду страхования могут быть уникальными для разных страховых компаний, которые формируют и модифицируют свой набор условий, предлагаемых клиентам. Для того чтобы поддерживать различия и возможность постоянных изменений страховых продуктов, информационная система должна иметь гибкие средства настройки параметров договоров страхования. Система должна предоставлять разные данные для организации выплат по разным страховым продуктам и т.д. Получается, что реализация отдельных компонентов информационной системы для страховщиков мало влияет на повышение эффективности бизнеса и даже способна создать дополнительные сложности. Необходимо сразу увязывать все элементы между собой, изначально делая ставку на комплексное решение с гибкими средствами адаптации к тем уникальным условиям страхования, которые данная страховая компания может предложить в конкретном страховом продукте. Сегодня информационная система страховой компании включает следующие подсистемы:
— конструктор, обеспечивающий гибкую настройку всех функциональных модулей системы; это своего рода инструментарий для работы специалистов методологического центра; с его помощью специалисты по страховой математике в кратчайшие сроки разрабатывают новые продукты и параметризируют все компоненты системы, поэтому два подразделения — методологический центр и информационно-вычислительный центр — фактически составляют единый механизм;
-подсистема ведения полисов;
-подсистема урегулирования убытков;
-подсистема бухгалтерского учета;
-подсистема выплат;
-подсистема перестрахования;
-подсистема бюджетирования;
-подсистема аналитической отчетности;
-подсистема администрирования;
-подсистема автоматической пролонгации полисов;
-подсистема начисления агентского вознаграждения и заработных плат
-подсистема администрирования агентской работы
Ситуация в страховой сфере оказывает существенное влияние на информационные системы страховых компаний. Прежде всего, это закон «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», который стимулировал резкий рост количества договоров на страхование. А это обозначило катастрофический рост объемов данных и появление других задач, таких как учет скидок КБМ в РСА, решение которых невозможно без эффективных информационных систем. Еще один важный фактор — изменение правил бухгалтерского и налогового учета и движение в сторону международных стандартов учета и отчетности. Достижение большей финансовой прозрачности компании для акционеров и руководства требует освоения новых методологий учета и построения совершенной информационной платформы с развитой аналитической подсистемой. Исходя из этого можно выделить следующие направления, которые необходимо реализовывать при планировании или трансформации своих автоматизированных информационных систем, а именно:
• увеличение операционной эффективности
• стандартизация бизнес-процессов
• специализация персонала
• оптимизация загрузки трудовых ресурсов
• увеличение скорости реагирования функции управления на изменения целей компании и появление новых задач.
Учитывая обозначенные выше критерии и проблемы, рационально выбрать следующую операционную модель автоматизированной информационной системы с большей степенью централизации. Централизованные операционные модели могут быть более эффективными по сравнению с децентрализованными с точки зрения нормативных затрат. Подобная форма организации способна также обеспечить строгий контроль и мониторинг бизнес-процессов, особенно в отношении «рутинных» операций, не требующих индивидуального подхода.[1]
Перечислим ключевые виды операционной деятельности СК, которые можно полностью или
частично централизовать:
• деятельность финансовой службы
• деятельность контакт-центра
• урегулирование убытков
• администрирование полисов, включая андеррайтинг
• управление кадрами
• деятельность юридической службы.
Внедрению централизованной операционной модели каждого из централизуемых видов деятельности присущ принцип локализации бизнес-процессов между тремя уровнями, а именно:
• филиал (региональное подразделение), объединяющий точки продажи и агентства
• операционный, или административный, центр, куда передается основная масса рутинных, т.е. повторяющихся практически для всех региональных подразделений страховой компании, операций, подлежащих централизации
• головной офис, или центр экспертизы (центр компетенций).
Кроме того, может быть включен уровень, определяющий возможную вовлеченность аутсорсинговых услуг. Заметим, что централизации могут подлежать как все из обозначенных выше видов операционной деятельности СК одновременно, так и какая-то часть из них. Любая трансформация бизнес-процессов и тем более реорганизация операционной модели требуют, прежде всего, диагностики и оценки соответствия возможностей ИТ (инфраструктуры, архитектуры, технологий, бизнес-приложений, квалификации ИТ-персонала) планируемым изменениям в бизнес-процессах. Разница между тем, что ИТ могут, и тем, что уже делают в компании, должна быть ликвидирована либо доработками действующих технологий, либо внедрением новых, которые доступны и прошли успешное внедрение на местном страховом рынке. Изменения ИТ должны отвечать новым требованиям и стандартам, диктуемым операционной моделью. При этом очень важно, чтобы изменения в процессах, которые компания намерена провести, могли работать не только теоретически, то есть, на бумаге, но и были бы практически покрыты технологиями (как уже имеющимися в компании, так и какими-либо новыми, которые компания себе может позволить с точки зрения необходимых инвестиций). В том случае, если это условие не выполняется, СК необходимо пересмотреть свои цели с учетом практически реализуемых технологических решений. Таким образом, разработка требований к ИТ и описание работы самой централизованной операционной модели — неразрывный и взаимодополняющий процесс, иными словами, ИТ должны отвечать требованиям бизнеса, а бизнес должен корректировать свои цели (наполнение операционной модели) с учетом ограничений, связанных с возможностями изменений в ИТ.[2]
При принятии решения о переходе к централизованной операционной модели необходимо хорошо изучить ИТ-систему и определить, насколько она развита, сильна и соответствует ли поставленным целям в настоящий момент. Переход на централизованную модель всегда подразумевает доработку ИТ-систем. И тут есть, как минимум, два полярных подхода, основанных на различиях в последовательности доработки ИТ и собственно перевода отдельных видов деятельности на централизацию, а именно:
1) перевод бизнес-процессов централизуемых видов деятельности и последующее внедрение новых ключевых изменений в ИТ-решениях в соответствии с планируемой операционной моделью;
2) первоначальная модификация ИТ, то есть полная подготовка технологической составляющей для будущей ЦОМ с последующим переводом бизнес-процессов на централизацию. Как и в случае принятия решения о централизации и децентрализации операционной модели, оба эти варианта имеют право на существование, выбор зависит от приоритетности стратегических целей страховой компании. Так, компании, которые выбирают первый вариант, стремятся, прежде всего, к более быстрому сокращению расходов (в том числе к минимизации инвестиций) и при этом готовы идти на определенные риски. Эти риски связаны главным образом с тем, что централизованные виды деятельности до момента полной доработки запланированных ИТ-внедрений потребуют больше ресурсов для поддержания и контроля качества бизнес-процессов в операционном центре, а также больше усилий по управлению такой ОМ. Как правило, компании, которые выбирают «рисковый» вариант перехода, объясняют свое решение тем, что затраты на лицензии, закупаемые на новое программное обеспечение и дополнительное оборудование, будут намного ниже в том случае, если их приобретать для уже централизованной модели.
Это происходит в том числе благодаря концентрации большей части операций в административном центре, то есть сужению географии внедрения (и соответственно, выездов команды тренеров), а также снижению количества сотрудников компании в целом. Аналогично вопросу приоритетности доработок в ИТ и перевода бизнес-процессов на централизацию существует два различных подхода по очередности подключения филиалов к операционной модели в зависимости от объема выполняемых в них операций. Часть компаний склоняется к подключению к операционной модели крупных филиалов, объясняя это более быстрым экономическим эффектом, который они могут получить при внедрении централизованной операционной модели за определенный период по сравнению с результатом за тот же период при подключении малых и средних региональных подразделений. Другие страховые компании предпочитают действовать менее рискованно, разворачивая централизацию через тестирование небольших филиалов, то есть путем запуска пилотных проектов. Затем следуют анализ и преодоление выявленных недостатков, вторичное тестирование с учетом устраненных замечаний т.д. И только после полной отладки процедур происходит подключение к операционной модели средних и в последнюю очередь крупных филиалов. Хочется упомянуть о том, что вид страховой информационной системы и все его характеристики, которые должен выбирать страховщик, зависят, прежде всего, от целей компании и ее инвестиционных возможностей. Вариантов ЦОМ, равно как и подходов по последовательности программы ее внедрения, немало, и у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Тем не менее, каждая компания должна и может придерживаться нескольких универсальных правил, о которых было упомянуто. Кроме того, не стоит забывать и об общей целесообразности проводимых страховщиком мероприятий, направленных на централизацию. Отсюда еще одно универсальное правило — на этапе планирования операционной модели информационной системы необходимо проводить расчет, как минимум трех групп статей затрат, моделирование результатов которых даст основание для сравнения различных вариантов и подходов ее внедрения, а именно:
1) расчет необходимого количества трудовых ресурсов;
2) расчет стоимости арендуемых площадей;
3) расчет затрат на модификации ИТ.
Кроме того, необходимо учитывать и рисковую составляющую, выраженную в оценке надежности результатов моделирования с учетом достоверности каждого из просчитываемых вариантов. Именно результат данных расчетов и должен помочь ответить на вопрос, какая именно операционная модель информационной системы подойдет той или иной страховой компании.
Функциональные
подсистемы АИС «Страхование»:
планирования .
Предназначена для разработки перспективных
и текущих планов прибылей и расходов
по всем видам страхования и планов
поступления страховых платежей. В рамках
подсистемы разрабатываются проекты
контрольных цифр на перспективу,
составление проектов годовых планов
по основным видам поступление платежей
по видам страхования.
бухгалтерский
учет и отчетность . Реализует
автоматизированное решение задач по
выполнению операций учета денежных и
текущих хозяйственных операций,
заключению бухгалтерских отчетов в
целом по страховой компании, а также
формированию сведенных бухгалтерских
балансов и аналитических разработок к
ним. Здесь же автоматизировано выполняются
функции контроля над правильностью
заключения балансов в подотчетных
уровнях страховой компании.
работа и заработная
плата . Предназначена для разработки
проектов смет и учета расходов на
удержание страховой компании, составления
отчетов по труду и заработной плате,
формирования сведенных отчетных
документов и аналитических разработок
к ним.
статистический
учет и отчетность . Используется для
составления сводных статистических
отчетов по всем видам страхования,
финансовым результатам страховых
операций за отчетный период, определения
основных показателей работы страховой
компании, заключения аналитических
разработок по всем видам отчетности,
организационно-массовой и
контрольно-ревизионной робот.
правовое обеспечение
. Обеспечивает учет, сохранения и поиск
правовых и информационных актов по всем
видам деятельности страховой компании.
Задачи этой подсистемы решаются в рамках
автоматизированной ИПС. Использования
этой подсистемы позволяет централизовать
сбор и контроль информации, дает
возможность получать ответы по
законодательным, правовым, нормативным
и другим вопросам всем пользователям
системы в условиях, когда с системой
вместе работают несколько пользователей.
тарифы и нормативы
. Подсистема автоматизированного решения
задач по вычислению тарифных ставок по
видам имущественного и личного
страхования, резервов взносов по
страхованию жизни, разработки средних
цен на сельскохозяйственные культуры
и другие расчеты. В подсистеме выполняются
также расчеты ведомственных нормативов
распределения фонда экономического
стимулирования.
Функциональная
часть АИС «Страхование» низовых звеньев
страховой компании состоит из тех же
подсистем, кроме подсистемы «Тарифы и
нормативы», которая функционирует лишь
на высшем уровне страховой компании.
Дополнительно в структуре выделяются
подсистемы:
ведения операций
по договорам страхования . Осуществляется
автоматизированное ведение учета
объектов страхование и вычисления
страховых платежей, решаются задачи по
определению убытков и выплат страхового
возмещения и страховых сумм;
контроль и анализ
деятельности отделения . Определяются
основные показатели работы отделения,
участков, бригад и агентов.
54.Перспективы развития аис в страховой дейтельнсоти
Накопленный
в России опыт автоматизации страхового
дела позволяет сделать
вывод,
что перевод работ страхования на
автоматизированные информационные
технологии
происходит в основном в крупных страховых
компаниях, обладающих
серьезными
материально-финансовыми ресурсами. Но
и здесь работы автоматизированы
преимущественно
на нижнем уровне управления – на рабочих
местах специалистов.
Уровни
верхнего и среднего звена управления
(руководителей филиалов, страховой
компании)
практически не автоматизированы
(исключение составляет бухгалтерская
деятельность
страховой компании). Для дальнейшей
автоматизации требуется развитие
анализа
страхового дела для всех видов страхования
и уровней управления.
Для
российских страховых компаний вывокие
показатели развития пока не
свойственны.Однако перспективы развития
все же наметились.
Заметен
рост профессионализма и компетентности
менеджмента российских
страховых
компаний, уровня понимания проблемы
автоматизации и качества постановки
ее целей и задач. Постепенно расширяется
число официальных документов, регулирующих
те или иные области деятельности
страховых компаний – правила страхования,
величину и порядок размещения страховых
резервов, бухгалтерскую и страховую
отчетность и т.д.
Это
создает предпосылки для постепенной
унификации технологий работы российских
страховых компаний.
Под
влиянием законодательных требований
и ситуаций на рынке происходит
формирование
группы мощных в финансовом отношении
страховых компаний, для которых становится
доступной прогрессивная аппаратная
база. Происходит постепенное развитие
самого страхового рынка, сглаживание
различий между российским рынком
страхования и рынком страхования
европейских стран. Все большее значение
приобретает использование сети Интернет.
Интернет
рассматривается
как инструмент, который позволит
скорректировать соотношение
частных
и корпоративных клиентов страховых
компании р. пользу физических лиц. В
России рынок интернет-страхования пока
развивающийся. Сайты компаний
предназначены
для описания ситуации на рынке,
консалтинга, некоторые дают
возможность
получить полис. На данный момент основной
задачей сайта российской страховой
компании является донесение потенциальному
клиенту информации о самой компании и
предоставляемых ею услугах. Новая
технология требует привлечения
высокопроизводительных программных
средств разработка автоматизированных
информационных систем страхового дела,
ориентации на использование архитектуры
«клиент-сервер», реализации современного
ведения страхового дела в режиме
реального времени, обеспечения возможности
работы
базы
данных страховой компании в режиме
«клиент-сервер».
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Автоматизация страхового бизнеса в России весьма перспективна — во многих отечественных страховых компаниях лишь совсем недавно начали серьезно задумываться о необходимости развертывания комплексных корпоративных систем. Наступил момент, когда проблема выбора и внедрения эффективной системы встала во всей остроте — страховые компании развиваются, растет численность их клиентуры, обостряется внутренняя и внешняя конкуренция, появляется необходимость введения новых услуг.
Сфера страхового бизнеса в России моложе многих остальных отраслей экономики, отчасти поэтому здесь сегодня ощущается недостаток готовых решений. Однако страховые компании развиваются, растет численность их клиентуры, обостряется конкуренция, появляется необходимость введения новых услуг — все это требует совершенствования управления и обеспечения прозрачности бизнеса, что в современных условиях недостижимо без опоры на информационные технологии. В страховом обществе «РЕСО-Гарантия» уже почти шесть лет работает система автоматизации основного бизнеса, а недавно осуществлен масштабный проект по переходу на новую программно-аппаратную платформу.
Опыт информатизации страхования
Информационно-вычислительный центр компании «РЕСО-Гарантия» был образован в конце 1995 года. Его начальник, Алексей Чемисов рассказывает, что в процессе поиска решения по автоматизации в компании анализировали как состояние российского рынка, так и предложения западных разработчиков. Ситуация складывалась таким образом, что говорить о каком-либо выборе среди отечественных систем не приходилось — таковые просто отсутствовали, а западные решения требовали миллионных вложений, чего тогда в «РЕСО-Гарантии» позволить себе не могли. В итоге было принято решение разрабатывать систему собственными силами.
В «РЕСО-Гарантии» полагали, что отечественный страховой бизнес находится на этапе становления и не изобилует квалифицированными кадрами, способными выполнить полноценную постановку задачи, поэтому ставка была сделана на западных специалистов, имеющих многолетний опыт работы в страховании.
В некоторых видах бизнеса достаточно просто разграничить отдельные бизнес-процессы: бухгалтерию, логистику, склад и т.д., последовательно провести их автоматизацию и получать желаемый эффект на каждом очередном этапе развертывания информационной системы. В страховой компании ситуация иная — все бизнес-процессы сильно связаны и автоматизация отдельно взятой задачи практически ничего не даст, необходима сквозная автоматизация всех процессов в комплексе.
В страховом бизнесе основой всего является страховой продукт — услуга по различным видам страхования. Страховые продукты по одному и тому же виду страхования могут быть уникальными для разных страховых компаний, которые формируют и модифицируют свой набор условий, предлагаемых клиентам. Для того чтобы поддерживать различия и возможность постоянных изменений страховых продуктов, информационная система должна иметь гибкие средства настройки параметров договоров страхования. Все эти различия должны сразу же отражаться в подсистемах бухгалтерского и налогового учета. Система должна предоставлять разные данные для организации выплат по разным страховым продуктам и т.д. Получается, что реализация отдельных компонентов информационной системы для страховщиков мало влияет на повышение эффективности бизнеса, и даже способна создать дополнительные сложности. Необходимо сразу увязывать все элементы между собой, изначально делая ставку на комплексное решение с гибкими средствами адаптации к тем уникальным условиям страхования, которые данная страховая компания может предложить в конкретном страховом продукте.
Разработка комплексной системы, удовлетворяющей таким требованиям, в компании «РЕСО-Гарантия» началась в 1996 году с привлечением консультанта из Испании, отвечающего за постановку задачи. Сегодня Хосе Леон Лассерротт остается основным консультантом и членом совета директоров компании.
«РЕСО-Гарантия» — далеко не типичный для отечественного бизнеса случай, когда реализованная собственными силами информационная система удовлетворяла бы потребностям компании. Причина успеха, по мнению Чемисова, в грамотной постановке задачи, должном финансировании проекта и профессиональной команде разработчиков. Практически с первой версии системы, разрабатывавшейся около двух лет, удалось ввести в действие комплексное решение, поддерживающее основные бизнес-процессы компании. С течением времени добавлялись новые подсистемы, модифицировались существующие, но ставка на комплексное ядро системы, обеспечивающее взаимодействие страховых продуктов, выплат, перестрахования, бухгалтерии оправдала себя.
Сегодня информационная система страховой компании обслуживает 650 пользователей и включает следующие подсистемы:
- конструктор, обеспечивающий гибкую настройку всех функциональных модулей системы; это своего рода инструментарий для работы специалистов актуарно-методологического центра; с его помощью актуарии (специалисты по страховой математике) в кратчайшие сроки разрабатывают новые продукты и параметризируют все компоненты системы, поэтому два подразделения — актуарно-методологический центр и информационно-вычислительный центр — фактически составляют единый механизм;
- подсистема ведения полисов;
- подсистема бухгалтерского учета;
- подсистема выплат;
- подсистема перестрахования;
- подсистема бюджетирования;
- подсистема аналитической отчетности;
- подсистема администрирования;
- подсистема автоматической пролонгации полисов;
- подсистема «зарплата и кадры».
Платформа
За шесть лет страховая информационная система эволюционировала вслед за ростом компании и выходом на новые рынки. Помимо изменений, связанных с содержанием бизнеса компании, менялась и технологическая база. Первый качественный скачок был сделан при переходе с СУБД Interbase на платформу Oracle. В 1999 году стал ощущаться недостаток серверных мощностей: многократно выросли объемы данных и количество пользователей. После почти полугодовой проработки вопроса было принято решение о переходе с ПК-сервера на Unix-платформу компании Hewlett-Packard. Как объясняет Чемисов, выбор поставщика был обусловлен главным образом тем, что НР имеет в своем арсенале весь спектр необходимого оборудования, начиная с настольных систем и заканчивая дисковыми массивами и носителями для архивного хранения данных.
Следующий этап технологической эволюции был завершен совсем недавно. Зависимость бизнеса компании от нормальной работы информационной системы стала настолько велика, что ее простои уже абсолютно недопустимы. Для обеспечения бесперебойной работы был реализован проект по созданию кластера на базе серверов НР 9000. Помимо надежности, новый комплекс должен послужить платформой для перевода информационной системы на трехзвенную архитектуру. У компании 123 филиала по всей стране, и для того чтобы не распылять серверные мощности и упростить масштабирование, настройку, администрирование и освоение системы пользователями она изначально была реализована таким образом, что вся обработка данных сосредоточена в центре, а на местах функционируют только клиентские модули. Однако сегодня те же задачи масштабирования и повышения производительности требуют сделать архитектуру системы более эффективной, разделив бизнес-логику и логику данных. В отказоустойчивой конфигурации предусмотрены два узла кластера. В штатном режиме на одном из них функционирует сервер приложений BEA WebLogic, на другом сервер баз данных Oracle. В случае отказа одного из аппаратных серверов происходит перезапуск Oracle или WebLogic на другом сервере, и временно сервер баз данных и сервер приложений функционируют на одном узле кластера.
Помимо двухузлового кластера комплекс включает две территориально разнесенные дисковые подсистемы, на которые параллельно идет запись информации. Система хранения организована по принципам SAN с поддержкой резервного копирования и восстановления данных. Кроме обеспечения отказоустойчивости, аппаратная платформа предусматривает наращивание производительности основной системы без замены действующих серверов. Установленные серверы обладают большими возможностями для дальнейшего расширения путем установки дополнительных процессоров, модулей памяти и т.д. В результате потенциально с информационной системой РЕСО сможет работать несколько тысяч человек, что очень важно для обслуживания многочисленных агентов.
Проект реализован компанией TopsBI, с которой «РЕСО-Гарантия» сотрудничает около двух лет. Как объясняет Чемисов, в этом партнере привлекает, прежде всего, комплексность, а также возможность получить «из одних рук» услуги разного профиля, от поставок и технической поддержки оборудования до администрирования сервера базы данных. В РЕСО имеется собственный специалист по Oracle, а сотрудники информационно-вычислительного центра прошли обучение кластерным технологиям НР. Вместе с тем, объемы сервисного обслуживания, возложенные на TopsBI, позволяют говорить об аутсорсинге ИТ-инфраструктуры РЕСО.
Проблемы нового дня
Сегодня в страховом бизнесе страны происходят перемены, которые могут оказать существенное влияние на ситуацию с автоматизацией страховых компаний. Прежде всего, это вступление в силу закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», который стимулирует резкий рост количества договоров на страхование. А это означает катастрофический рост объемов данных и появление других задач, решение которых невозможно без эффективных информационных систем. Еще один важный фактор — изменение правил бухгалтерского и налогового учета и движение в сторону международных стандартов учета и отчетности. Достижение большей финансовой прозрачности компании для акционеров и руководства требует освоения новых методологий учета и построения совершенной информационной платформы с развитой аналитической подсистемой.
По оценкам специалистов, общее состояние автоматизации страховой отрасли в России слабое. Под влиянием объективных факторов потребности в информационных системах у страховых компаний растут, а спрос, как известно, рождает предложение. По мнению Алексея Чемисова, большинство сегодняшних российских разработок эти потребности не смогут удовлетворить из-за недостаточного отражения всех тонкостей страхового бизнеса. Но ситуация может измениться, поскольку у страховщиков появляются серьезные стимулы для инвестирования в автоматизацию. Трудно оценить шансы западных компаний, продукты которых остаются слишком дорогими для отечественного клиента, и потому, вероятно, в ближайшее время не так активно будут адаптироваться под специфику российского страхового рынка. Остается наблюдать за развитием конкуренции между ИТ-компаниями, которые начнут предлагать страховому бизнесу свои программные решения. Пока же страховщикам приходится рассчитывать на собственные силы. Опыт «РЕСО-Гарантия» демонстрирует, что такой подход отнюдь не обречен на неудачу.
ИТ-инфраструктура «РЕСО-Гарантия»
В мае 2003 года страховая компания «РЕСО-Гарантия» ввела в эксплуатацию отказоустойчивый высокопроизводительный кластерный комплекс на основе продуктов Hewlett-Packard. Архитектура кластерного комплекса разрабатывалась с учетом резервирования всех основных компонентов и минимизации точек отказа в узлах кластера, соединениях в локальной сети и сети хранения, системах хранения и внутри узлов (путем резервирования контроллеров, дисков, памяти, блоков питания и т.д.).
Основные компоненты кластерного комплекса:
- два вычислительных узла: RISC-серверы — ранее установленный HP9000 N4000 и новый HP rp7410. Оба сервера допускают установку до 8 процессоров. На сегодняшний день в каждом из них используется по 4 процессора;
- два RAID-массива с виртуализацией хранения HP VA7100;
- два FC-коммутатора HP FC 1Гбайт/2Гбайт Switch 8B.
Узлы кластера находятся в разных помещениях и в перспективе могут быть размещены на территориально разнесенных площадках компании.
Основу управления кластером обеспечивает программная система HP MC/ServiceGuard OPS Ed, поддерживающая до 16 узлов кластера и обеспечивающая работу СУБД Oracle Paralell Server. Для защиты всех элементов кластера от сбоев в электропитании используются ИБП APC Symmetra и Symmetra RM. Учитывая высокие требования к каналам ввода-вывода данных, кластер включен в корпоративную локальную сеть с помощью выделенных гигабитных коммутаторов HP Procurve 5348XL.
Для обеспечения дополнительных гарантий сохранности и восстановления критичных данных используется автоматизированная система резервного копирования и архивирования данных, построенная на основе программного решения HP OpenView Data Protector и корпоративной библиотеки HP MSL5030. Система резервного копирования обеспечивает «горячее» копирование данных из бизнес-приложений и СУБД Oracle. Минимальное время резервирования достигается благодаря поддержке копирования информации напрямую из массива VA7100.
В результате реализации проекта компания «РЕСО-Гарантия» получила современный высокопроизводительный кластерный комплекс, при этом практически полностью сохранив трехлетние инвестиции. В рамках проекта компанией TopS BI были решены дополнительные задачи по обеспечению сетевой безопасности и антивирусной защите для повышения «живучести» вычислительного комплекса.
О роли информатизации в страховой компании
При внешней идентичности услуг — страхование жизни и недвижимости, медицинское страхование, автострахование и т.п. — страховые компании (их в стране около полутора тыс.) кардинальным образом отличаются друг от друга организационной структурой и внутренними технологиями реализации страховых продуктов, что осложняет и без того непростую задачу автоматизации страхового дела.
|
|
Начальник информационно-вычислительного центра компании «РЕСО Гарантия» Алексей Чемисов: «Причина успеха информационной системы — в грамотной постановке задачи, должном финансировании проекта и профессиональной команде разработчиков» |
Компания «РЕСО-Гарантия» одновременно и агентская, и ритейловая. Информационная система РЕСО, с одной стороны, должна была разрабатываться с учетом этих особенностей, а с другой, была призвана стать важнейшим фактором для их успешного развития.
В агентской компании продажи построены на привлечении большого количества агентов. В страховой компании, где все продажи сосредоточены в офисе, количество договоров в месяц может исчисляться единицами. В РЕСО фактическую продажу страховой услуги осуществляет агент, которых у компании около 10 тыс., что и определяет объемы данных по заключаемым договорам, проходящим через систему автоматизации. Благодаря решению, реализованному в РЕСО, деятельность каждого агента прозрачна для центрального офиса. Система обеспечивает, в частности, автоматический расчет агентской комиссии, которая зависит от суммы заключенного договора и условий проплаты и, благодаря интегрированности всех модулей, сразу отражается в бухгалтерских документах и учитывается при расчете зарплаты агента.
Как поясняют в РЕСО, ни одно западное решение для страховых компаний не смогло бы без специальной настройки реализовать определенные особенности работы российских страховых компаний. Характерный пример — разница в полномочиях страховых агентов. Только в России агент имеет право выдавать страховой полис: в Европе его возможности ограничены обсуждением с клиентом условий страхования, а оформление полисов осуществляется в офисе компании. Соответственно, система автоматизации для российской компании должна реализовать другой алгоритм работы с полисами. В РЕСО в перспективе информационная система предоставит агентам возможность работать напрямую с данными по своим клиентам, их полисам и т.д.
По количеству агентов «РЕСО-Гарантия» — вторая в России компания после «Росгосстраха». В 230 филиалах и агентствах, работающих по новым принципам, агенты собраны в мини-коллективы под управлением менеджера-агента. Простота администрирования этих рабочих агентских групп достигается благодаря прозрачности, которую обеспечивает информационная система. Менеджер может получить отчеты по динамике продаж каждого агента, качеству заключенных им договоров, данные по его клиентам. Такая агентская сеть с менеджерскими продажами хорошо управляема, что положительным образом сказывается на динамике продаж компании в целом.
Еще одна особенность «РЕСО-Гарантия» состоит в том, что компания активно работает на ритейловом рынке, заключая помимо сделок с крупными корпоративными клиентами множество небольших по объему договоров с частными лицами. В РЕСО застраховано более 80 тыс. домов и квартир, до 100 тыс. застрахованных по добровольному медицинскому страхованию. Около 440 тыс. договоров было заключено в прошлом году по страхованию выезжающих за рубеж. На конец 2002 года имелось свыше 120 тыс. договоров по добровольному автострахованию, а за первые три месяца действия Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности было застраховано свыше 385 тыс. человек. Только наличие информационной системы, которая позволяет автоматизировать все эти небольшие по объему, но связанные с обработкой значительного количества данных платежи, позволяет развивать и расширять ритейловый бизнес. Система дает возможность управлять портфелем услуг, предоставляет технологию контроля, базу для аналитиков компании, которые определяют тарифы и могут оперативно вносить коррективы. В программе реализованы возможности выполнения разных срезов и проведения анализа по страховому продукту, по региону, по агенту, по агентству, по партнеру.
Идеология информационной системы компании определяет отношения центрального офиса с филиалами, их директорами, агентской сетью и менеджерами. Система позволяет контролировать деятельность всех 230 филиалов и агентств посредством только программных инструментов, видеть их рентабельность, доходность, анализировать ошибки и недоработки. Благодаря аналитическим возможностям системы центральный офис имеет механизм постановки задач филиалам на основе алгоритмов расчета их реальных продаж и контроля выполнения планов.
Информационная система позволила усовершенствовать организационную структуру компании. Если раньше многочисленные отделы РЕСО вели дела по различным областям страхования, никак не координируя свою деятельность с тем, что происходило в других подразделениях, то с внедрением системы все эти «перегородки» удалось сломать. Создан единый центр обслуживания клиентов, где сконцентрированы все специалисты по страхованию, прошедшие предварительную переподготовку с целью расширения своих компетенций. Знание информационной системы, которая объединяет процессы по всем страховым продуктам, было одним из главных элементов повышения квалификации. Очень часто разным отделам приходилось работать с одними и теми же клиентами, а сегодня универсальные возможности нового центра обслуживания способствуют оптимальному распределению ресурсов компании и повышению эффективности бизнеса в целом. Например, на предприятии, которое обслуживает РЕСО, может быть автопарк, где необходимо автострахование, и тысячи сотрудников, для которых заключаются договора по страхованию от несчастных случаев. Универсализм специалистов и продвижение стандартных страховых продуктов позволит компании перейти в перспективе к комплексной страховой защите клиента, как корпоративного, так и индивидуального. В результате компания, с одной стороны, получит значительную экономию с точки зрения затрат на продажи. С другой, обеспечит важный фактор защиты собственной экономической безопасности, поскольку комплексное обслуживание способствует постоянству не только клиентуры, но и продавцов услуг. Если клиент застраховал в компании более одного объекта, переманить его в другую страховую компанию будет непросто. Если агент начал работу с компанией по нескольким страховым продуктам, ему трудно будет принимать решение о смене работы.
Технологии страхования
Факт активизации страховых компаний по внедрению информационных систем подтверждает целый ряд сообщений.
- Группа компаний TopS BI совместно с эстонской компанией AS Akriform создала СП «ТопС Финансовые Системы» (TFS), которое специализируется на разработке и внедрении систем автоматизации страховых компаний. Среди проектов TFS информационная система для страховой компании «Москва», где AS Akriform внедряет собственную систему комплексной автоматизации процессов страхования UNICUS. Совместное предприятие выступает в роли бизнес-консультанта данного проекта и обеспечивает разработку бизнес-процессов для внедряемых страховых продуктов, а также постановку задач разработчикам программного обеспечения. Объявлено, что в TFS завершили тестирование программного обеспечения подсистемы продажи и учета полисов страхования авиапассажиров, что позволит начать использование этого модуля системы в режиме промышленной эксплуатации. Вслед за этим начаты работы по созданию ИТ-инфраструктуры, которая обеспечит масштабируемость информационной системы компании «Москва». На основе UNICUS компания TFS реализует также автоматизированную систему продажи полисов обязательного страхования автогражданской ответственности для филиальной сети страховой группы «Спасские Ворота».
- Компания КРОК стала победителем конкурса на право разработки и внедрения автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков (РСА), создание которой связано с принятием закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности». В задачи системы входит формирование единой информационной базы Союза и обеспечение взаимодействия более 60 входящих в него столичных и региональных компаний. С помощью информационной системы будет производиться сбор статистических данных о водителях, машинах и дорожно-транспортных происшествиях, анализ и расчет экономически обоснованных страховых тарифов, ведение страховой истории автовладельцев и эксплуатируемых ими машин. Система позволит обрабатывать данные по 100 млн. договоров страхования и 100 млн. объектов учета.
- Страховая компания «Прогресс-Гарант» приступила к созданию корпоративной информационной системы. В качестве основы для автоматизации управления финансами компании были выбраны компоненты mySAP Business Suite и пакета решений для страхового бизнеса SAP for Insurance. Внедрение модулей SAP для автоматизации финансов и контроллинга позволит автоматизировать процессы ведения бухгалтерского учета и отчетности по российским и международным стандартам, налогового учета, обрабатывать входящие и исходящие платежи и т.д. Предполагается реализовать функциональность «Сборы и выплаты» пакета SAP for Insurance, с помощью которой осуществляется выставление счетов клиентам страховой компании, сбор платежей и разнесение входящих платежей по начисленным страховым премиям, анализ задолженностей и выставление клиентам напоминаний об оплате, взаиморасчеты с агентами и брокерами, обработка исходящих платежей по страховой деятельности. Генеральный подрядчик — компания «Сибинтек». Проектная команда будет выполнять субподрядные работы с привлечением западных специалистов, имеющих опыт внедрения решений SAP в области страхового бизнеса. Реализация корпоративной информационной системы в головной конторе «Прогресс-Гарант» будет осуществляться до конца второго квартала 2004 года. Планируется, что в дальнейшем система будет внедрена и в региональных подразделениях.