Страховая компания согласие проверить полис каско

Как проверить полис КАСКО

Несмотря на то, что по стоимости полис КАСКО дороже стандартного страхования по ОСАГО, многие автомобилисты отдают предпочтение этому варианту. КАСКО обеспечивает страхование от любого вида ущерба, в том числе в случае угона транспортного средства или при ДТП, если виновник — сам владелец машины.
Учитывая возрастающую популярность полного автострахования, помимо честных страховщиков на рынке появляется немало мошеннических фирм, занимающихся подделкой документов, важно знать, как проверить полис КАСКО на подлинность. В «зоне риска» обычно — те, кто оформлял страховку не в офисе страховой компании (СК), а в салоне в момент приобретения машины или в передвижных офисах.

Признаки оригинальной страховки

Проверить полис КАСКО желательно ещё на этапе оформления в офисе СК. Обратите внимание на внешний вид бумаг, наличие разных степеней защиты. Визуальные отличия оригинального документа:
• бланк выполнен из плотной волокнистой бумаги, с «мокрыми» печатями организации и подписями обеих сторон (владельца машины и сотрудника СК);
• наличие логотипа СК, реквизитов (полное и сокращённое название организации, юридический адрес, номер ОГРН, расчётный счёт), водяных знаков и штрих-кода;
• есть список всех покрываемых видов рисков, сведения о сумме, сроках и способах возмещения ущерба;
• указаны достоверные сведения об авто и его владельце, территории (страны, регионы), на которой действуют условия соглашения;
• имеется список допущенных к управлению транспортным средством лиц;
• перечислены случаи, при которых СК может отказать клиенту в выплате;
• прописано, кто именно получит средства при наступлении страхового события (например, если авто в залоге, деньги могут быть выплачены не самому владельцу, а банковскому учреждению).

Каждый полис оформляется в двух экземплярах. Первый остаётся у собственника транспортного средства, а другой — у страховой компании. При оформлении КАСКО важно ознакомиться с содержанием обоих экземпляров и удостовериться в том, что они идентичны.

Символы на бланке должны быть чёткими, буквы — одного шрифта, цвета и размера. Плохое качество изображения — первый признак подделки.

Помимо самого полиса, страховщик должен предоставить владельцу авто оригинал квитанции об оплате (бумажный чек или электронный документ), памятку о правилах страхования и акт с результатами техосмотра транспорта. Если оформлением занимается агент, в тексте договора указываются паспортные данные конкретного сотрудника СК.
Перед покупкой желательно изучить как можно больше информации о самом страховщике. Помните, что заниматься подобной деятельностью в России имеют право только компании, лицензированные Центробанком, поэтому не лишним будет проверить, есть ли сведения о конкретной СК в госреестре субъектов страхового дела.

Проверка через базу РСА

Распространённый вопрос, связанный с этим видом страхования, — как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру на сайте РСА? К сожалению, сейчас подобная возможность отсутствует. Российский союз автостраховщиков ведёт единую базу только по автогражданкам ОСАГО, которые оформляются в обязательном порядке.
Проверить полис КАСКО на официальном сайте РСА невозможно, поэтому удостовериться в его подлинности можно только через организацию, в которой оформлялась страховка.

Проверка полиса КАСКО по номеру

Сайты для проверки полиса КАСКО

Если полис недействителен

Обнаружив поддельный полис КАСКО, стоит сразу заявить в полицию по факту мошенничества. В заявлении нужно указать как можно больше информации о том, как и где приобреталась страховка: название организации, дату покупки, ФИО агента, занимавшегося оформлением бумаг. К заявлению прилагается сам поддельный полис в качестве доказательства. К сожалению, шанс вернуть средства, которыми завладели мошенники, мал. Владелец авто, попавший в подобную ситуацию, будет вынужден оформить новую страховку на сайте СК или уже непосредственно в офисе компании-страховщика.

В Российской Федерации зарегистрировано более 50 миллионов транспортных средств, из них порядка 85% — легковые автомобили. Владельцы автотранспорта должны покупать полисы ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, возможно приобретение электронных полисов или на бумажном бланке. КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием транспортных средств. Добровольное автострахование КАСКО покрывает любой ущерб, нанесённый автомобилю, но только если у вас не фальшивый документ. Давайте разберёмся, как проверить КАСКО на подлинность онлайн.

Зачем нужна проверка полиса КАСКО

Чем выше спрос на оформление полисов КАСКО, тем больше в этой сфере появляется мошенников, включая недобросовестных страховых агентов, а также сотрудников, работающих в офисе страховщика. Продавцы фальшивых полисов привлекают выгодными условиями бумажной или электронной страховки, простотой оформления, огромными скидками.

Фальшивые страховки — это потерянные деньги и отсутствие защиты. Никто не компенсирует стоимость автомобиля, оплату сервиса ремонта, автозапчасти, если приобрести дешёвый КАСКО на поддельном бланке. Поэтому рекомендуется проверять статусы полиса на подлинность.

Что должно быть в оригинальной страховке

Единого образца официальных бланков КАСКО не существует. Выглядит полис всегда, как документ с высокой степенью защиты. На нём должны быть водяные знаки, бумага плотная, качественная. Оригинальный бланк КАСКО обязательно включает следующие данные:

• серия бланка, номер, дата оформления КАСКО онлайн или в офисе СК;
• персональные данные клиента СК — фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации, номер удостоверения водителя;
• информация о страховой компании;
• перечень всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством (количество водителей, которых можно добавить в страховку, не ограничено);
• список рисков, покрываемых страховкой;
• сумма выплат, условия и варианты возмещения;
• информация об автомобиле, дополнительные сведения при необходимости.

Электронный полис КАСКО имеет такую же силу, как и бумажный. Выдаётся в виде PDF-файла, который направляется на электронную почту лица, заказавшего услугу страхования, а также хранится в личном кабинете на сайте СК.

Стоимость страховки в разных компаниях не может отличаться в разы. Если при покупке электронного или бумажного документа вам предлагают очень низкую стоимость полиса, высок риск получения поддельных документов. Покупка дешёвого КАСКО практически в 100% случаев приводит к приобретению фальшивых бланков без страховки.

Методы проверки страхового полиса КАСКО

При оформлении страховки КАСКО данные не вносятся в базы РСА (Российский союз автостраховщиков), поэтому проверка полиса КАСКО в РСА невозможна. Узнать, застрахован ли автомобиль по КАСКО, можно несколькими способами. Рассмотрим каждый из них подробно.

По внешним данным

На подлинный бланк наносятся логотипы СК, штрихкод, срок действия полиса КАСКО и регион, где он имеет силу. Проверьте наличие печати и подписи. Они должны быть чёткими, не размытыми, не потёртыми.

К дополнительным признакам оригинального документа относятся:

• наличие водяных знаков на бланке;
• заполнение чёткими буквами и цифрами, одного цвета;
• отсутствие помарок, ошибок;
• соответствие форме документа, размещённого на официальном сайте данной компании.

Рекомендуем перед заключением договора на приобретение электронного или бумажного оригинала КАСКО проверить данные о страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Реестр официальных страховщиков размещается на сайте Центрального банка Российской Федерации. Также можно ознакомиться с данными РСА, ваша страховая должна входить в союз.

Для обеспечения повышенной безопасности и исключения подделки настоящих полисов страховщики регулярно меняют форму бланка. Если при продлении договора вам выдают бланк, который отличается от ранее оформленного в данной компании, это ещё не признак подделки. Зайдите на официальный сайт и проверьте правильность документа.

Проверить КАСКО по номеру полиса

Компании всегда ведут свою электронную базу оформленных договоров страхования. Проверка полиса КАСКО по номеру осуществляется следующим образом:

1. Обращаетесь на сайт страховщика, с которым заключён договор, или звоните по телефону клиентской службы поддержки. Можно направить письменный запрос по электронной почте. В обращении указываете, что вам нужна проверка на подлинность по номеру. Серию и номер полиса можно найти вверху документа.
2. Получаете ответ на электронную почту. Если проверка страхового полиса КАСКО прошла успешно, вам сообщат, что всё в порядке. В противном случае пригласят в компанию для уточнения обстоятельств приобретения подделки.

Есть возможность проверить полис КАСКО по номеру автомобиля. Для этого нужно сообщить своей страховой, что вы хотите уточнить, есть ли страховка на машину, причём проверку планируете произвести по номеру машины. Обратите внимание, что проверить наличие КАСКО по гос номеру без представления данных о полисе, сложнее. В страховой компании имеют право отказать в оказании данной услуги.

Проверка онлайн — интернет-сервисы

Как проверить, есть ли на авто КАСКО? Воспользуйтесь дистанционной проверкой. Это онлайн и бесплатно:

• зайдите на сайт вашей страховой компании;
• перейдите в раздел «Проверить КАСКО онлайн» или «Проверить полис»;
• введите в специальную форму информацию — фамилию застрахованного лица, серию и номер полиса добровольной страховки, контактные данные. Обычно через сервис проверить КАСКО по номеру автомобиля или по вин номеру не получится;
• подтвердите согласие с политикой обработки персональных данных;
• нажмите на кнопку проверки полисов.

В течение нескольких минут вы сможете узнать, есть ли КАСКО на авто и не стали ли вы обладателем поддельных полисов.

Для владельцев ОСАГО доступна проверка полисов на сайте РСА. Наличие КАСКО на автомобиль проверяется только в страховой компании, где полис КАСКО оформлялся.

Что делать, если не удалось установить подлинность

Если проверку подлинности ваш полис не прошёл, хотя договор оформлен, рекомендуется:

1. Прекратить пользоваться КАСКО, понимая, что страховки у вас нет, а на руках фальшивый документ. Умышленное использование поддельного документа может повлечь уголовную ответственность.
2. Составить письменное обращение в официальный офис страховой компании, которая указана на бланке.
3. Проверьте полис, может быть допущена ошибка при заключении договора. Например, неправильно указаны персональные данные владельца авто или информация об автомобиле. Ошибки также делают полис недействительным, но при их исправлении подлинность документа восстанавливается.
4. Обратитесь в правоохранительные органы, если страховщик отказывается помочь в вашем вопросе. В заявлении укажите, какие способы проверки использовали, когда поняли, что документ фальшивый, кто и когда вам его оформил.

Прежде чем приобрести полис через агента, уточните его персональные данные, посмотрите и запомните реквизиты его документов, подтверждающих, что он является уполномоченным лицом. При доставке документа курьерской службой проверьте документы курьера. Если вам будет оформлен недействительный бланк, данная информация позволит составить более подробное обращение в уполномоченные органы, что поможет быстрее найти мошенников.

Рекомендуется проверять подлинность полиса сразу после его приобретения, до момента наступления страхового случая. Если проверка КАСКО по VIN, номеру показала, что есть проблемы, решайте их сразу.

Как гарантированно оформить оригинал КАСКО

Чтобы минимизировать риск оформления фальшивого ОСАГО, советуем следовать следующим рекомендациям:

• выбирайте страховую компанию, внесённую в реестр ЦБ РФ. Перед оформлением договора используйте все возможные способы проверки — наличие лицензии, отзывы, информацию, размещённую на сторонних ресурсах. На сайте Банка России есть базы недействительных лицензий, компаний, которые лишены права осуществлять страховую деятельность. Ваш страховщик должен иметь действующую лицензию;
• откажитесь от слишком выгодных предложений, когда цена в несколько раз меньше той, которую предлагают другие страховщики. Способа оформить полис честно и очень дёшево не существует. При расчётах вам, конечно, могут предоставить скидку, учесть все коэффициенты, но в десять раз цена не упадёт;
• обращайтесь к официальному страховщику, а не к сомнительным посредникам или случайным знакомым, которые обещают, что проверят подлинность документа и всё будет в порядке. Альтернативные варианты страхования часто используют подставные компании.

Попытки сэкономить на заключении страхового договора и приобретение фальшивого КАСКО приводят к потерям времени и денег. При обнаружении обмана вы обязаны заявить об этом в уполномоченные органы, а чтобы оформить страховку, опять заплатить за неё. Получить финансовую компенсацию от мошенника, продавшего недействительный документ, можно только в случае привлечения его к ответственности.

Популярные вопросы

Как проверить полис КАСКО на подлинность

Российский союз автостраховщиков ведет базу полисов ОСАГО, но не КАСКО. Проверить его можно только в самой страховой компании.
У большинства страховщиков есть свои базы оформленных полисов. Чтобы запросить у них информацию, достаточно узнать номер полиса (указан на бланке) и дату, когда он был выдан. Страховая компания сообщит, если полиса не окажется в базе данных, и предупредит, если он просрочен либо недействителен.

Кроме того, можно проверить КАСКО на подлинность по номеру автомобиля. Точно так же нужно обратиться в страховую компанию и узнать, оформлялась ли страховка на конкретную машину. Потребуется сообщить государственный регистрационный номер или VIN транспортного средства. Однако в этом случае страховая может отказать в предоставлении информации – для получения точных сведений лучше руководствоваться номером выданного полиса.

Если вы обнаружите фальшивый полис КАСКО, нужно сообщить об этом в полицию и рассказать, как и где вы его приобрели. К заявлению следует приложить поддельный полис в качестве доказательства.

Подделать электронный полис проще, чем бумажный, поэтому при покупке КАСКО через интернет лучше пользоваться проверенными сайтами – например, mafin.ru.

Также вам будет интересно

• Зачем нужно КАСКО, когда есть ОСАГО?
• Как вернуть деньги за полис КАСКО
• Как отказаться от КАСКО при автокредите

Всем людям свойственно относиться с доверием к окружающим. Особенно это характерно для россиян, привыкших в советское время к высокой надежности страховых компаний, надежность которых гарантировалась государством.

Сегодня многие виды страхования, например, КАСКО, не являются обязательными и продаются десятками различных страховых организаций. Конечно, в такой обстановке существенно вырастает риск стать жертвой недобросовестных людей.

В этой статье мы расскажем, как проверить страховку КАСКО и не попасться на уловки мошенников.

Как проверить КАСКО на подлинность

Прежде чем оформлять страховку, стоит как минимум посетить офис страховой компании и узнать как выглядит страховой полис выдаваемый этой компанией.

Страховые полисы КАСКО не имеют единого образца утвержденного со стороны государства, это вызвано тем, что КАСКО – тип страхования по доброй воле и осуществляется разными страховыми фирмами на разных условиях.

Но, так или иначе, любой полис КАСКО должен иметь обязательную информацию, например:

• Справочный телефон компании или продающего подразделения;
• Номер и серия страхового полиса;
• Логотип компании с указанием реквизитов.

И в обязательном порядке на полисе должна быть собственноручно поставленная подпись страхового агента и печать страховой организации. Не допускается использование факсимиле или печать подписи и печати на принтере, если конечно не оформляете электронный полис КАСКО.

Получив на руки полис КАСКО, внимательно проверьте его. На полисе должна быть отображена такая информация:

• информация о страхователе, оплачивающем страховку;
• сведения о владельце автомобиля (Ф.И.О.);
• информация об автомобиле;
• указание обо всех людях, имеющих право на управление данным автотранспортным средством;
• страховая сумма, которая страховая компания выплатит по договору при страховом случае;
• подпись страхового агента, поставленная собственноручно;
• обязательно печать страховой организации;
• сроки, в течение которых действует страховой договор.

Проверить КАСКО по номеру полиса

Как проверить полис КАСКО, который вы приобретаете, пожалуй, универсального метода нет, но самым действенным можно признать такой способ.

1. посмотрите, какой номер и серию имеет страховой полис КАСКО и квитанция об оплате,
2. по телефону свяжитесь со справочной службой страховой компании, выясните есть ли в базе данных компании такие номера полиса КАСКО и квитанции и на какого страхового представителя они зарегистрированы,
3. попросите вашего агента предъявить доверенность на страхового представителя и документы удостоверяющие личность.

На сегодня, это самые действенные способы проверки на подлинность полиса КАСКО.