Страховая компания отправила на ремонт а надо получить деньги

В каких случаях положен ремонт, а в каких — деньги

Если авто принадлежит юрлицу, собственник может сам выбрать то, что ему выгоднее, — ремонт или деньги. Физлицу же денежная компенсация выплачивается только в случаях, предусмотренных законом об ОСАГО, или по соглашению со страховой компанией.

В большинстве случаев страховые оплачивают ремонт. Как правило, водителю не предоставляют выбор автосервиса, страховщик сам назначает экспертизу ущерба и направляет машину на станцию техобслуживания (СТО). Если машине меньше двух лет, и есть заводская гарантия, страховая обязана обеспечить ремонт в СТО официального дилера.

Отказаться от ремонта в пользу денег физлицо может в нескольких случаях (п. 16.1 ст. 12 закона об ОСАГО):

Владельцы полисов ОСАГО, купленных до 28.04.2017, вправе требовать от страховщика денежное возмещение при любых обстоятельствах.

Но даже если в вашем случае страховая не обязана платить деньги, она может согласиться на это добровольно, заключив с вами соглашение. Страховщикам выгодно заплатить деньги вместо ремонта, если замена деталей обойдется дороже. 

Например, если в ДТП пострадала машина старше десяти лет, новые запчасти будут стоить дорого, а денежная компенсация, как правило, рассчитывается с учетом износа — чем старше авто и детали, тем меньше выплата.

Как рассчитывается компенсация и сколько можно получить

Стоимость ремонта авто и денежная компенсация владельцу рассчитываются по методике, утвержденной Центробанком. Ее обязаны применять не только все страховые компании, но и независимые оценочные организации и судебные эксперты.

Формула расчета: СК = Д+Р+М, где:

СК — сумма итоговой денежной компенсации;

Д — расходы на приобретение деталей и запчастей, которые требуют замены;

Р — расходы на оплату ремонта по нормочасам;

М — затраты на покупку расходников.

Сумма на ремонт рассчитывается без учета износа. А сумма денежной компенсации — с учетом износа авто и запчастей, но не более 50% от стоимости нового авто и деталей. То есть, какими бы старыми ни были машина и детали, должны выплатить не меньше половины цены нового автомобиля или новых аналогичных запчастей.

Самостоятельно рассчитать стоимость ремонта (для сравнения с расчетами страховой) можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Полученные данные также помогут определиться, что будет выгоднее, — ремонт или деньги.

Использование неоригинальных деталей — вынужденная мера, связанная с подорожанием и дефицитом в РФ запчастей на иномарки. 

При этом запчасти можно использовать только сертифицированные и сравнимые по цене с оригинальными, они не могут быть некачественными и слишком дешевыми. Они не должны быть дешевле, чем оригинальные, больше чем на 20%. Списки запчастей и цены обновляются раз в три месяца. На момент написания статьи действуют справочники средней стоимости запчастей, нормо-часов и материалов, обновленные 19.12.2022.

Денежная компенсация от страховой имеет лимиты:

Если реальный ущерб больше предельной суммы компенсации, например, 600 тыс. ₽, деньги сверх лимита — 200 тыс. ₽ — можно взыскать с виновника ДТП через суд. Наличие полиса не освобождает его от обязанности возместить причиненный вред (ст. 1072 ГК РФ).

Как отказаться от ремонта по ОСАГО в пользу денег

Чтобы получить выплату по ОСАГО, нужно правильно зарегистрировать ДТП, иначе можно получить меньшую сумму. В частности, вызвать сотрудников ГИБДД, позвонить в страховую, зафиксировать повреждения на видео или фото, получить у инспектора протокол.

Подать заявление на компенсацию нужно не позже пяти суток с момента аварии. Сделать это можно лично или через представителя по доверенности в любом офисе страховщика, или отправив документы «Почтой России». 

В заявлении нужно указать причины и привести доказательства, почему отказываетесь от ремонта и претендуете на денежную выплату. Например, если вам причинен вред здоровью, приложите копии медицинских справок. 

Перечень документов, которые нужно предоставить вместе с заявлением, страховая размещает на своем сайте. Также это можно узнать в офисе страховой или по телефону. Не забудьте в заявлении указать реквизиты счета, куда должны перевести деньги.

Деньги по ОСАГО должны поступить в течение 20 рабочих дней с момента принятия заявления к рассмотрению. За задержку выплаты со страховой можно взыскать неустойку: 1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Что делать, если отказали в компенсации

Если ваши права нарушены, вы можете направить обращение к финансовому омбудсмену через сайт finombudsmen.ru. Его решение обязательно для страховой компании. Также можно подать жалобу в РСА или направить страховщику досудебную претензию. Если и это не поможет, придется идти в суд.

Часто сумма возмещения кажется несправедливой. Действительно, страховые могут занижать выплаты. Например, при оценке ущерба не учитывая скрытые повреждения, делая расчеты, исходя из ремонта деталей, а не их полной замены и т. д.

В этом случае сначала нужно получить выплату, которую насчитала страховая. А уже затем провести независимую экспертизу ущерба и подать на имя страховщика письменную претензию, указав срок, в течение которого вам должны перевести деньги. 

Если доплата не будет зачислена в течение 30 дней, нужно составить иск и направить в суд по адресу регистрации страховой компании.

Если страховщик не выполнил ваши требования добровольно, вы вправе дополнительно взыскать потребительский штраф — 50% от суммы, назначенной судом к взысканию. Например, если требуете доплату в 50 тыс. ₽, в случае удовлетворения иска штраф в вашу пользу составит 25 тыс. ₽.

Главное — не бояться и не лениться отстаивать свои интересы. Некоторые страховые на то и рассчитывают, что большинство просто не захотят тратить время на разбирательства. Максимум, на что хватает энтузиазма, — написать в поддержку, онлайн-чат или форум.

Получив формальную «отписку», многие успокаиваются и дальше ничего не предпринимают. Однако тем, кто обращается в суд, все-таки удается добиться своего. 

Заказать независимую экспертизу и оценить реальную сумму ущерба не так дорого — от 5 тыс. ₽, в зависимости от региона. Но и эти деньги можно взыскать со страховой — добавить эту сумму к требованиям в своем иске как «возмещение расходов на проведение экспертизы».

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Последние изменения в законодательстве

Впервые возможность выполнить ремонт вместо выплаты по ОСАГО появилась в 2017 году. Последующие неоднократные изменения, которые вносились в тест №40-ФЗ, сохраняли подобное положение. При этом производились незначительные корректировки, не носящие принципиально важный характер.

Сказанное в полной мере касается всех ФЗ, которые были приняты в части обязательного автострахования после 2017 года.

В каких случаях машина потерпевшего отправляется на ремонт?

Ответ на вынесенный в подзаголовок вопрос зависит от выгоды конкретной страховой компании. Для большей части автостраховщиков ремонт пострадавшей машины сопровождается заметно меньшими расходами, чем выплата денежной компенсации. Тем более – с учетом выстроенных отношений с многочисленными автосервисами, также крайне заинтересованными в сотрудничестве со страховыми компаниями и потому готовыми идти на серьезные преференции по отношению к ним.

Стоит ли удивляться тому, что дилемма: ремонт или выплата по ОСАГО – очень часто решается автостраховщиком в пользу первого варианта. Особенно в том случае, если речь идет об относительно новой машине. Напротив, для старого автомобиля выплата вместо ремонта по ОСАГО нередко оказывается выгоднее для страховой компании.

Аналогичная ситуация возникает, если речь идет о серьезных повреждениях, устранить которые за месяц нереально. В этом случае за каждый день превышения 30-дневного срока с автостраховщика взыскивается неустойка в размере 0,5%. В результате может накопиться весьма серьезная сумма, а потому проще и выгоднее выплатить деньги вместо ремонта по ОСАГО.

Применительно к страхователю выгода каждого из возможных вариантов также определяется индивидуально. Особое значение приобретает профессионализм сотрудников автостраховщика, выбирающих СТО для заключения договора. Это становится еще одним аргументом в пользу того, что к выбору страховой компании для дальнейшего сотрудничества в области ОСАГО следует подходит очень ответственно.

Можно ли выбрать СТО самостоятельно?

Восстановительный ремонт пострадавшей в ДТП машины в рамках обязательного автострахования производится исключительно в автосервисах, аккредитованных страховой компанией и имеющих соответствующий персонал, оборудование и разрешительную документацию. Страхователю предоставляется возможность выбрать СТО из предложенного автостраховщиком списка. Самостоятельно предложить автосервис для проведения ремонта он не имеет права.

Если машина на гарантии

Гарантийные обязательства производителя транспортного средства несколько расширяют возможности страхователя. В этом случае имеет смысл обратиться за ремонтом к официальному дилеру, что наверняка устроит и страховую компанию, если она имеет с ним договор. Такой подход выгоден всем участникам сделки обязательного автострахования. Автовладелец получает качественный ремонт, а страховщик минимизирует расходы на выплату страховой компенсации.

Сроки и гарантия на ремонт

Восстановительный ремонт транспортного средства происходит в течение 30 дней после согласования всех условий и передачи машины в автосервис.

На выполнение работы предоставляется гарантия сроком не менее полугода, а в некоторых случаях – до года.

Действия в случае некачественного ремонта

Далеко не всегда восстановительный ремонт выполняется качественно. В этом случае страхователю не остается ничего иного, как воспользоваться одним из следующих способов защиты собственных прав:

• направление претензии в адрес страховой компании (но не СТО);
• подача жалобы в РСА или Центробанк;
• обращение с исковым заявлением, подкрепленным результатами независимой экспертизы, в судебные органы.

Важным юридическим нюансом выступает возможность подать иск не только об исправлении некачественно выполненных работ, но и по ряду дополнительных оснований. К их числу относится взыскание неустойки, понесенных судебных расходов и компенсации за полученный моральный ущерб.

Как добиться получения денежной выплаты?

Действующее законодательство четко регламентирует перечень ситуаций, когда речь идет исключительно о денежной компенсации. В его состав входят:

• невозможность восстановления авто;
• летальный исход при ДТП или причинение пострадавшему тяжкого вреда;
• инвалидность потерпевшего, который нуждается в специальном авто из-за медицинских показаний;
• превышение величины ущерба размера максимальной выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.);
• обоюдная вина обоих участников ДТП;
• наличие соглашения со страховой компанией о необходимости денежной выплаты.

Ответы на вопросы

Кто выбирает форму страховой компенсации?

Право выбора по состоянию на сегодня предоставляется страховой компании. О планах законодателей изменить такую ситуацию ничего не известно.

В течение какого срока восстановительный ремонт должен быть завершен?

Положения №40-ФЗ четко указывают максимальную продолжительность ремонта по ОСАГО, которая составляет ровно 30 дней.

Какая неустойка полагается за превышение нормативных сроков ремонта по ОСАГО?

Если ремонт не закончен в течение 30 дней, со страховой компании взыскивается неустойка в размере 0,5% от стоимости восстановительного ремонта.

Подведем итоги

Начиная с 2017 года, автостраховщики получили право выбирать форму страховой компенсации по ОСАГО между денежной выплатой и восстановительным ремонтом транспортного средства, пострадавшего в ДТП. Основным критерием выбора становится выгодность для компании. Интересы страхователя учитываются редко, а потому для него крайне важно знать правила проведения подобного ремонта, нормативные сроки и случаи, когда денежная компенсация является единственным вариантом страхового возмещения.

Уже пять лет страховщики обязаны предлагать автовладельцу возмещение по ОСАГО не только деньгами, но и ремонтом. Причем натуральное возмещение считается приоритетным. Однако на практике в восьми случаях из десяти страхователи выбирают деньги.

С износом или без — вот в чем вопрос

Денежное возмещение выгодно зачастую и страховщику, и страхователю, даже несмотря на учет износа при выплате. Ремонт страховщики обязаны делать новыми деталями (кстати, не обязательно «родными»), а если автовладелец берет деньгами, то зачастую сумма оказывается меньше стоимости аналогичного ремонта. Нужно быть готовым к тому, что даже если страховщик заплатил честно, то за ремонт новыми запчастями вам придется доплатить. Ну или ставить б/у детали.

Разница между стоимостью новых и старых запчастей может составлять 20—30%. Не секрет, что, выезжая из салона, новый автомобиль теряет в цене 10—12% (иногда 20%), примерно на столько же она снижается ежегодно, если не происходит катаклизмов на валютных рынках или не возникает резкого дефицита авто, как в прошлом году. Средний же возраст автомобилей в России, по данным «Автостата», — около 14 лет, так что для некоторых машин износ достигает 50% стоимости.

Однако в конце декабря 2021 года Минфин, ЦБ и страховщики достигли консенсуса по основным положениям законопроекта, включающего запрет учета износа при выплатах, а также повышение лимита выплат в ОСАГО за ущерб жизни и здоровью до 2 млн рублей. Ожидается, что документ удастся подготовить в течение нынешнего года, но вводить его будут поэтапно, чтобы не вызвать взлета стоимости страховки. Если износ перестанут учитывать в денежных выплатах, компенсация деньгами станет еще более популярной.

Есть еще один момент: при калькуляции суммы страхового возмещения стоимость деталей берется из справочника средней стоимости запчастей, материалов и нормо-часов для восстановительного ремонта по ОСАГО, который регулярно обновляет Российский союз автостраховщиков (РСА). Однако резкий рост стоимости запчастей, как было в 2020 и 2021 годах, может не столь оперативно отражаться в справочниках. Плюс цена в вашей СТО или у дилера может сильно отличаться от заявленной в справочнике. Хотя в октябре прошлого года методика составления справочников поменялась, и теперь их будут обновлять чаще, так что случаев занижения стоимости при расчете суммы возмещения по ОСАГО должно стать меньше. Кстати, первые проекты справочников, разработанные в соответствии с обновленной Единой методикой оценки ущерба, уже размещены на сайте РСА для их публичной проверки.

Когда страховщик не откажет в денежной выплате

Если вы уверены в своей станции техобслуживания и решительно настроены получить деньги вместо ремонта, стоит иметь в виду случаи, когда вам не имеют права отказать.

• При полной гибели автомобиля. Но сумма рассчитывается с учетом стоимости годных остатков, которая вычитается из стоимости машины.
• В случае смерти потерпевшего или причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью наследники или выгодоприобретатели получат возмещение деньгами.
• Если стоимость восстановительного ремонта превышает страховую сумму по «железу» (400 тыс. рублей) или максимальный размер возмещения при использовании европротокола (при оформлении ДТП без участия ГИБДД), вы можете отказаться доплачивать за ремонт, и тогда страховщик обязан выплатить вам деньги.
• Если все участники ДТП признаны виновными, потерпевший может отказаться производить доплату за ремонт на СТО и требовать денежного возмещения.
• Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на проведение восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами и требованиям. Такими требованиями, например, являются расстояние не более 50 км от места ДТП или места жительства потерпевшего (что в масштабах нашей страны довольно частый случай). Автомобили до двух лет должны проходить восстановительный ремонт у официального дилера. Срок ремонта не должен превышать 30 дней, что не всегда возможно соблюсти из-за отсутствия нужных запчастей, которые необходимо заказывать, например, за границей.
• Инвалиды могут получить возмещение деньгами, это требуется указать в заявлении на страховое возмещение.

Существует также удобная оговорка, что выплата в денежном выражении может производиться по соглашению сторон — страхователя и страховщика. А это, как вы понимаете, может быть практически любой случай.

Если стороны договорились или обязательность денежной выплаты оговорена в правилах, то подписывается соглашение о выплате по калькуляции. Как правило, это происходит в день обращения с заявлением о наступлении страхового случая. Страховщик в соглашении прописывает сумму возмещения, рассчитав ее по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт. Также в документе указывается срок выплаты возмещения. Задача потерпевшего — проверить сроки выплаты и сумму (можно уточнить по тому самому справочнику стоимость запчастей и необходимых работ или посоветоваться со своим автомастером) и письменно согласиться с ними.

Если вы понимаете, что расчет денежной компенсации покроет предстоящие расходы на ремонт, то можете смело брать выплату деньгами. А если не хотите тратить время и силы на поиск СТО, стоит подумать о восстановительном ремонте от страховщика. Если учет износа отменят, компании, скорее всего, будут более активно предлагать именно этот вариант.

Полина ПАРКЕР для Banki.ru

Новый подход, позволяющий автомобилистам компенсировать стоимость ремонта без учета износа запчастей по ОСАГО, начал применять финансовый уполномоченный с апреля 2021 года. Такую возможность ему дало решение Верховного суда, ставшее событием на рынке автострахования. В Российском союзе автостраховщиков считают, что пока никакой новой практики не сложилось: каждый случай рассматривается индивидуально. Страховые компании продолжают оспаривать в судах решения, при которых приходится оплачивать новые запчасти. В каких случаях можно отремонтировать машину новыми запчастями, разбирались «Известия».

Если страховщик отказал в ремонте

Финомбудсмен начал учитывать позицию Верховного суда при рассмотрении обращений автомобилистов, которым по каким-то причинам страховая компания отказала в ремонте машины по ОСАГО или самовольно заменила ремонт на денежную выплату.

Теперь, если окажется, что страховщики поступили так без законных оснований и водитель починит свою машину новыми запчастями, есть шанс получить их полную стоимость без учета износа через суд. Такой вариант развития событий стал возможен после вступления в силу определении Верховного суда. В нем высший судебный орган при рассмотрении жалобы автомобилиста пришел к выводу, что направление на ремонт страховой компанией выдано не было, поэтому обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего не исполнена.

В связи этим одна из страховых компаний, по мнению Верховного суда, обязана была возместить потерпевшему стоимость такого ремонта без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Новый подход

Опрошенные «Известиями» юристы назвали такое решение крайне важным для отрасли и посоветовали подождать, когда появятся примеры новой практики.

И теперь, как сообщили «Известиям» в пресс-службе финомбудсмена, новые подходы при рассмотрении таких дел уже начали применять. Там уточнили, что при наличии правовых оснований финансовые уполномоченные действительно принимают соответствующие решения — взыскивают со страховых компаний стоимость запчастей без учета износа.

«Вопрос возможности изменения практики рассмотрения споров финансовым уполномоченным в связи с принятием определения Верховным судом был рассмотрен методологическим комитетом в апреле текущего года и подходы, принятые им, применяются с 26 апреля 2021 года», — рассказали в пресс-службе финансового уполномоченного.

Там также добавили, что отдельной статистики по вынесенным решениям о взыскании страхового возмещения по договорам ОСАГО в денежной форме без учета износа не ведется.

«Сказать, что появилась новая практика, нельзя»

Заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов заявил «Известиям», что практика действий финомбудсмена остается прежней.

«Каждый случай рассматривается персонально с учетом конкретных особенностей обстоятельств дела. Сказать, что появилась новая практика, нельзя», — объяснили в РСА. При этом, по оценке РСА, в среднем разница между стоимостью запчастей с учетом износа и без него составляет около 30%.

По словам Ефремова, сейчас финомбудсмен действительно имеет возможность взыскивать со страховщиков стоимость запчастей без учета износа. Но для этого должен быть соблюден ряд важнейших условий.

«Должны быть обстоятельства направления автомобиля на ремонт, но по каким-то причинам этого не произошло. Финомбудсмен должен выяснить, эти обстоятельства искусственно созданные или объективные, — в зависимости от этого и формируется решение», — пояснил представитель страхового сообщества.

В РСА также отметили, что никакого нового подхода в рассмотрении подобных ситуаций со стороны страховых компаний также нет. Они, как и прежде, продолжают обжаловать их в судах. При этом Ефремов обратил внимание, что иногда водители получают от страховщиков больше официальных затрат на ремонт.

«Например, такая ситуация характерна для Дальнего Востока, когда практически при ремонте в 90% случаях устанавливаются бу запчасти, так как это праворульные автомобили, но расчет идет по новым запчастям», — привел пример Ефремов.

Страховщики требуют доказать реальные убытки

В ПАО СК «Росгосстрах» (РГС) в свою очередь отметили, что в практике финомбудсмена, действительно есть случаи, когда со страховщиков, неправомерно заменивших ремонт на выплату по ОСАГО, взыскивают стоимость запчастей без учета износа.

«На данный момент количество принятых решений по данной категории дел составляет не более 30, — сообщили «Известиям» в пресс-службе РГС. Там подчеркнули, что практика принятия подобных решений нуждается в усовершенствовании.

«В том числе по причине того, что финансовому уполномоченному в первую очередь необходимо руководствоваться фактом несения потерпевшим фактических расходов на ремонт транспортного средства», — сообщили в РГС.

В пресс-службе «Росгосстраха» завили, что не могут согласиться с данными решениями финансового уполномоченного.

«В своем определении Верховный суд указал на необходимость учета фактических убытков потерпевшим, тогда как финансовый уполномоченный данный факт игнорирует. Таким образом, Верховный суд пришел к выводу о праве требовать выплату страхового возмещения без учета износа на основании ст. 393 ГК РФ, так как потерпевший произвел ремонт самостоятельно, то есть понес реальные убытки», — сообщили в РГС.

Там добавили, что, кроме того, еще в п. 5 постановления пленума Верховного суда от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

«Таким образом, Верховный суд четко установил, что разница между стоимостью восстановительного ремонта без учета износа и стоимостью восстановительного ремонта с учетом износа может быть расценена как убытки, которые были только реально понесены потерпевшим, — объяснили свою позицию в РГС. — В большинстве заявленных финансовому уполномоченному обращений отсутствуют как доказательства несения убытков потерпевшим, так и доказательства виновных действий страховщика, из-за которых не был проведен восстановительный ремонт. При этом финансовый уполномоченный продолжает ссылаться на положения ст. 393 ГК РФ без предоставленных доказательств, подтверждающих наличие у потребителя убытков, а также обосновывающих с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства страховщиком и названными убытками».

По мнению РГС, финансовый уполномоченный должен учитывать такие обстоятельства, как волеизъявление самого потерпевшего на получение страховой выплаты в денежной форме, предусмотренные федеральным законодательством основания для замены формы выплаты с натуральной на денежную и проведенную страховщиком выплату в течение предусмотренного федеральным законом срока, противодействия потребителя натуральной форме возмещения.

Данные обстоятельства, уверены в РГС, не должны позволять финансовому уполномоченному принимать решение о выплате без учета износа.

В РГС заявили о необходимости выработать четкие и соответствующие действующему законодательству критерии применения обсуждаемой нормы с учетом вышесказанного. Без этих изменений страховщики будут оспаривать такие решения в судах.

«Подобные решения финансового уполномоченного по большей части обжалуются страховщиками. Определение ВС было принято по одному страховому делу, поэтому конкретизирует лишь обстоятельства этого дела. И было бы неправильно применять его ко всем другим спорам по аналогии», — подытожили в РГС.

«Эти иски еще не „шаблонизировались“»

Юрист в области страхования Илья Афанасьев рассказал, что, хотя заметных перемен после определения Верховного суда в отрасли не произошло, оно широко обсуждается в профессиональном сообществе. Эксперт уверен: нужно просто подождать, когда информация от Верховного суда распространится и дойдет до нижестоящих инстанций. И тогда новая практика, у которой «очень высокий потенциал», действительно заработает.

«Пока широкого распространения этого нововведения не произошло. Сейчас лето, летом аварии более жесткие, но их меньше, чем зимой. Поэтому судебная практика вряд ли заметно изменится в ближайшие месяцы. Страховщики оспаривают такие решения, даже когда им грозят гигантские неустойки. Но юристы очень рады, что такое изменение в целом произошло, — просто нужно подождать, когда оно войдет в шаблоны», — отметил юрист.

По оценке Афанасьева, сейчас для основной массы водителей такой повод для суда со страховщиков звучит очень сложно:

— Надо изложить суть событий, написать заявление или потратиться на юристов. Эти иски еще не «шаблонизировались». В судах будет первое время сложно доносить всю суть. Придется долго объяснять, рассказывать, проводить аналогии, ведь не все судьи знают об этом определении ВС. А еще нужно понимать, что судиться придется за эту разницу в цене между новыми и старыми деталями, а это примерно 30%, о которых говорят в РСА. Допустим, ремонт был на 200 тыс. рублей, а страховщики самовольно заплатили 140 тысяч. И захочет ли водитель судиться за 60 тыс. рублей? Другими словами, многое еще будет зависеть от общей суммы ущерба.

Обычно машина после ДТП направляется страховой на восстановительный ремонт, но иногда вместо этого можно потребовать денежную компенсацию. Разобрались, как отказаться от ремонта по ОСАГО в пользу денег и в каких случаях сделать это не получится.

Деньги или ремонт: есть ли выбор и кто выбирает

По правилам, действующим в 2023 году, если в ДТП попала легковая машина, которая принадлежит физическому лицу и поставлена на учет в России, должен проводиться именно восстановительный ремонт.

При этом собственник пострадавшей в аварии машины вправе затребовать страховое возмещение в виде денег, но окончательное решение остается за страховой компанией.

А вот если машина принадлежит юридическому лицу или зарегистрирована не в России, собственник может сам выбирать между ремонтом и деньгами.

Когда страховой компании выгоден ремонт, а когда — выплата

Бывает так, что страховой компании выгоднее выплатить пострадавшему деньги, чем оплачивать ремонт по ОСАГО. В этом случае с компанией будет гораздо проще договориться о денежной компенсации.

Страховая рассчитывает стоимость восстановительного ремонта по специальной методике. При расчете учитывается износ деталей автомобиля: чем старше машина, тем выше износ, расчетная цена запчастей и итоговая стоимость ремонта. Сейчас страховщики вправе учитывать цены не только оригинальных запчастей, но и их аналогов. При этом они должны быть сертифицированы и дешевле оригинальных не больше чем на 20 процентов.

Но по закону при страховом ремонте на автомобиль можно ставить только новые запчасти, а они могут стоить больше, чем цена с учетом износа. И тогда страховой компании при закупке деталей придется доплачивать.

Поэтому страховым компаниям невыгодно направлять на ремонт старые машины — проще отдать автовладельцу стоимость ремонта деньгами. И наоборот: если машина относительно новая, не старше пяти лет, то выгоднее направить ее на ремонт.

Когда по ОСАГО можно получить деньги по закону

В законе указаны случаи, когда страховая не просто может, а должна выплатить сумму ущерба деньгами:

• машина после аварии не подлежит восстановлению;
• потерпевший в ДТП погиб;
• потерпевший в результате ДТП получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью и выбрал страховое возмещение в виде денег;
• потерпевший является инвалидом и выбрал страховое возмещение в виде денег;
• стоимость ремонта превышает 400 тыс. руб.;
• все ремонтные станции, с которыми заключен договор у страховщика, расположены дальше 50 километров от места ДТП или места жительства потерпевшего.

Чтобы отказаться от ремонта по ОСАГО и получить деньги, нужно в течение 5 суток после аварии подать заявление в страховую компанию и прикрепить к нему документы, подтверждающие право на выплату вместо ремонта. Документы можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, но лучше подать ее лично в офисе страховщика. В течение 20 рабочих дней после получения заявления страховая компания должна перевести деньги на указанный в заявлении счет. Если деньги не поступят в указанный срок, можно требовать также уплатить неустойку в размере 1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Порядок проведения ремонта после ДТП

Если ваш случай не подходит под денежную компенсацию по ОСАГО, страховая компания направит машину на ремонт. Разберемся, как это происходит и что делать, если качество ремонта вас не устраивает.

1. Подача документов в страховую компанию

Потерпевший в аварии должен предоставить страховой компании следующие документы:

• паспорт и водительское удостоверение;
• действующий полис ОСАГО;
• копию протокола и постановления из ГИБДД;
• письменное извещение о ДТП.

Если ДТП оформлено по европротоколу, то подать документы можно в электронном виде через приложение «Помощник ОСАГО». В других случаях понадобится подать документы в бумажном виде.

2. Осмотр машины сотрудником страховой

Оценщик страховой компании осмотрит машину, чтобы подробно описать повреждения. Если машина на ходу, то владелец должен привезти ее на место, указанное страховщиком; если нет, то машину осмотрят там, где она сейчас стоит.

3. Получение направления на ремонт

В течение 20 дней после получения документов страховая должна выдать направление на ремонт. У каждой страховой компании заключены договоры с несколькими ремонтными мастерскими, куда она направляет автомобили после аварий. Автовладелец должен выбрать мастерскую из предложенного списка; предлагать свои СТО нельзя.

Станция ремонта должна быть расположена не дальше 50 км от места жительства пострадавшего в ДТП. Если станция расположена дальше, то страховщик может за свой счет доставить машину потерпевшего в аварии на эвакуаторе в мастерскую. Если станция ремонта находится в пределах 50 километров, то отвозит или эвакуирует машину владелец, а страховая потом компенсирует стоимость эвакуации.

4. Ремонт автомобиля

Если машине меньше двух лет, то делать ремонт по ОСАГО должен только официальный дилер автопроизводителя.

Мастерская должна отремонтировать машину в течение 30 рабочих дней после ее получения. Если в указанный срок машина не готова, владелец может отказаться от ремонта и требовать выплаты его стоимости.

Если ремонт сделали плохо

1. Подписание акта приема-передачи после ремонта

Когда ремонт выполнен и мастерская готова вернуть автомобиль, между мастерской и хозяином машины подписывается акт приема-передачи. Если хозяин машины считает, что ремонт выполнен некачественно и дефекты не устранены, то он должен отразить все недостатки в акте. К дефектам, свидетельствующим о некачественном ремонте, относятся:

• наличие зазоров между деталями автомобиля, в том числе кузовными;
• низкое качество покраски машины, например цвет отличается от оригинального или краска нанесена неравномерно;
• посторонние звуки при включенном двигателе, которых не было до аварии;
• изменение технических характеристик автомобиля, например снизилась тяга;
• плохо отремонтированные восстановленные детали: видны неровности, сколы, элемент не покрашен;
• использование б/у запчастей для ремонта. По закону станция СТО обязана использовать только новые запчасти. При этом необязательно ставить на машину оригинальные детали.

Также обратите внимание, какой срок гарантии указан в акте. Гарантия на слесарные, механические и другие основные виды работ должна составлять как минимум 6 месяцев, а на покраску и кузовные работы — не меньше года.

Некоторые автовладельцы, обнаружив недостатки в ремонте, отказываются подписывать акт приема-передачи автомобиля. Так делать не нужно. В любом случае принимайте машину. Но напишите в акте комментарий обо всех недостатках, которые вы обнаружили. Если есть скрытые дефекты, которые при первичном осмотре сложно обнаружить, ― ничего страшного. Их должен будет увидеть представитель страховщика во время осмотра, который будет проводиться на основании поданной вами претензии.

2. Подача претензии в страховую компанию

В претензии нужно указать:

• свои ф. и. о.;
• наименование страховой компании;
• свое место жительства или почтовый адрес, на который страховщик должен направить ответ на претензию;
• все недостатки автомобиля после восстановительного ремонта;
• свои требования: устранить дефекты либо выплатить стоимость ремонта;
• свои банковские реквизиты.

3. Осмотр машины

Далее проводится осмотр машины с участием владельца, представителя страховщика и автосервиса. По итогам этого осмотра страховая компания либо направит автомобиль на повторный ремонт, либо выплатит стоимость ремонта деньгами.

4. Если не пришли к соглашению — независимая экспертиза и повторная претензия

Если по результатам осмотра страховая не признает, что ремонт был выполнен плохо, то нужно обратиться к независимому эксперту, который в своем заключении укажет все недостатки автомобиля после восстановительного ремонта и оценит их в денежном выражении. После такой независимой экспертизы нужно будет снова подавать претензию в страховую компанию, и если ее не удовлетворят, то обращаться в суд.

Запомнить

• Согласно правилам, в большинстве случаев после ДТП страховая компания направляет машину на ремонт.
• Потерпевший в аварии может запросить выплату денег, но окончательный выбор между ремонтом и выплатой делает страховая компания.
• Если машина старше пяти лет, то страховой обычно выгоднее выплатить стоимость ремонта деньгами; в этом случае с ней будет легче договориться о денежной компенсации.
• В законе предусмотрены случаи, когда страховая компания не просто может, а обязана выплатить деньги вместо ремонта.