Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.
В России без автостраховки управлять транспортным средством запрещено. Обязательное страхование было введено государством для случаев, когда требуется возмещение ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения или их имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия. Ответственность за покрытие определенной части убытков ложится на страховщика.
Владельцы ОСАГО будут защищены от расходов в следующих ситуациях:
- если вы являетесь виновником — страховщик возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших, ремонт вашего авто полис не покроет;
- если разбили ваше авто (компенсацию выплатит страховая компания виновника);
- если виновниками ДТП признаны несколько водителей.
Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:
- по ущербу жизни и здоровью – 400 тысяч рублей;
- по ущербу имуществу – 500 тысяч рублей.
При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.
Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:
- если у водителя нет с собой автостраховки – 500 рублей;
- вождение в период, не предусмотренный договором, – 500 рублей;
- управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – 500 рублей;
- отсутствие действующего полиса на транспортное средство – 800 рублей.
Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?
Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:
- территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
- наличие/отсутствие аварий в истории;
- наличие/отсутствие ограничений;
- количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
- количество лошадиных сил;
- использование автомобиля с прицепом;
- период эксплуатации автомобиля;
- срок действия договора.
Пример расчета стоимости полиса ОСАГО
Перед приобретением автостраховки нелишним будет определить примерный размер страховой премии. Рассмотрим на наглядном примере, как она рассчитывается.
Полис приобретается для автовладельца 40 лет, имеющего регистрацию в Москве. Стаж вождения — 22 года. Страховка нужна для авто категории «В». Мощность двигателя — 148 л. с., использовать ТС водитель планирует один. Ни одной аварии не было.
Для расчета страховки ОСАГО используется следующая формула:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:
ТБ — базовый тариф, прописанный в Указании Центробанка РФ. Для расчета берется максимальное значение — 5980 рублей.
КТ — зависит от географии использования авто. Для Москвы составит 1,8.
КБМ — максимальный — 0,46.
КВС — значения определяются с учетом возраста и стажа водителя — равен 0,91.
КО — зависит от количества водителей. При наличии ограничений по количеству коэффициент составит 1.
КМ — варьируется в зависимости от мощности двигателя. Будет равен 1,4.
КС — зависит от периода эксплуатации авто. В нашем варианте машиной пользуются на постоянной основе, поэтому применен коэффициент 1.
Подсчет страховой премии выглядит так:
5980 х 1,8 х 0,46 х 0,91 х 1,4 х 1 = 6 308,1 рублей.
Все необходимые значения коэффициентов можно найти в Приложениях к Указанию ЦБ РФ № 6007-У от 09.01.2022.
Рассчитать ОСАГО для любого автомобиля просто, используя функционал нашего сервиса.
Какие документы нужны для оформления?
Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:
- документ, удостоверяющий личность страхователя;
- ПТС или СТС;
- в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
- действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).
На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:
- Простота в оформлении. Чтобы оформить полис ОСАГО 22.03.2023, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
- Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
- Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
- Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.
Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.
Как застраховать автомобиль дешево?
Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.
Плюсы оформления через наш сайт:
- Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
- Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
- На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
- Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.
Как оформить полис на нашем сайте?
Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:
- марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
- период и дату начала страхования;
- регион регистрации и фактического проживания собственника;
- информацию о владельцах.
При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.
Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.
Вы можете оформить полис ОСАГО непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях на 22.03.2023:
- intouch: 2 175 рублей
- Абсолют: 2 960 рублей
- АльфаСтрахование: 2 658 рублей
- Астро-Волга: 5 886 рублей
- ВСК: 2 486 рублей
- Гелиос: 4 599 рублей
- Зетта: 4 062 рублей
- Ингосстрах: 2 658 рублей
- МАКС: 3 070 рублей
- ОСК: 4 676 рублей
- Ренессанс: 1 574 рублей
- Росгосстрах: 1 726 рублей
- СберСтрахование: 2 407 рублей
- Согаз: 2 719 рублей
- Согласие: 1 335 рублей
- СпасскиеВорота: 5 270 рублей
- Тинькофф: 7 553 рублей
- Югория: 2 142 рублей
| 🔷 Срок оформления: | 3 — 5 минут |
| 🔷 Максимальная сумма выплат: | 400 000 рублей |
| 🔷 Срок страхования: | 1 год |
| 🔷 Экономия при оформлении | до 74% |
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО
=
Базовый тариф
×
КТ
×
КМ
×
КВС
×
КО
×
КС
×
КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Изменения в ОСАГО
13 сентября 2022 года:
Тарифный коридор расширен на 26% и незначительно увеличены некоторые региональные коэффициенты. Указание ЦБ
1 апреля 2022 года:
Изменены значения коэффициентов КБМ, отвечающего за безаварийность.
Минимальное значение снизилось с 0.5 до 0.46.
Максимальное значение увеличено с 2.45 до 3.92.
Для впервые севших за руль коэффициент повысился с 1 до 1.17
Актуальные значение смотрите в таблице КБМ.
Изменения в тарифах от 9 января 2022 года:
- Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС.
- Изменились региональные коэффициенты.
- Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
- Изменились коэффициенты возраста и стажа.
Изменения от 24 августа 2020 года:
- Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
- Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
- Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
- Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
- Изменились региональные коэффициенты.
- Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.
Изменения от 9 января 2019 года:
- Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
- КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
- Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
- Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.
Поправки от 25 сентября 2017 года:
- Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
Изменения от 1 октября 2015:
- Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
Нововведение от 1 июля 2015:
- Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:
- Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
Изменение тарифов от 12 апреля 2015:
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
11 октября 2014
Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:
- Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
- Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
- Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
- Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
- Расширение Европротокола до 50 000 рублей
Страховые коэффициенты ОСАГО
КТ
Коэффициент территории
Определяется регионом регистрации транспортного средства.
Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:
КМ
Коэффициент мощности ТС
Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.
Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.
| Мощность двигателя | Коэффициент |
|---|---|
| Легковые автомобили до 50 л.с. | 0.6 |
| Легковые автомобили 51 – 70 л.с. | 1 |
| Легковые автомобили 71 – 100 л.с. | 1.1 |
| Легковые автомобили 101 – 120 л.с. | 1.2 |
| Легковые автомобили 121 – 150 л.с. | 1.4 |
| Легковые автомобили свыше 150 л.с. | 1.6 |
| Другие типы ТС | 1 |
КВС
Коэффициент возраста и стажа
Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех
Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.
| Стаж → Возраст, лет ↓ |
менее 1 года | 1 год | 2 года | 3-4 года | 5-6 лет | 7-9 лет | 10-14 лет | более 14 лет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 2.27 | 1.92 | 1.84 | 1.65 | 1.62 | |||
| 22-24 | 1.88 | 1.72 | 1.71 | 1.13 | 1.1 | 1.09 | ||
| 25-29 | 1.72 | 1.6 | 1.54 | 1.09 | 1.08 | 1.07 | 1.02 | |
| 30-34 | 1.56 | 1.5 | 1.48 | 1.05 | 1.04 | 1.01 | 0.97 | 0.95 |
| 35-39 | 1.54 | 1.47 | 1.46 | 1 | 0.97 | 0.95 | 0.94 | 0.93 |
| 40-49 | 1.5 | 1.44 | 1.43 | 0.96 | 0.95 | 0.94 | 0.93 | 0.91 |
| 50-59 | 1.46 | 1.4 | 1.39 | 0.93 | 0.92 | 0.91 | 0.9 | 0.86 |
| 60 лет и старше | 1.43 | 1.36 | 1.35 | 0.91 | 0.9 | 0.89 | 0.88 | 0.83 |
КО
Коэффициент ограниченного использования
Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.
| Ограничения по водителям | Коэффициент |
|---|---|
| Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. | 1 |
| Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. | 2.32 |
| Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. | 1.97 |
КС
Коэффициент сезонности использования
Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
| Период использования ТС | Коэффициент |
|---|---|
| 3 месяца | 0.5 |
| 4 месяца | 0.6 |
| 5 месяцев | 0.65 |
| 6 месяцев | 0.7 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 10 – 12 месяцев | 1 |
КПр
Коэффициент прицепа
Коэффициент прицепа КПр отменен с 24 августа 2020 года.
Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.
| Прицеп в зависимости от типа ТС | Коэффициент |
|---|---|
| Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам | 1.16 |
| Прицепы к мотоциклам и мотороллерам | 1.16 |
| Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1.40 |
| Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1.25 |
| Прицепы к тракторам | 1.24 |
| Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа | 1 |
КБМ
Коэффициент бонус-малус
Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.
Расчет КБМ в базе РСА для всех водителей производится 1 апреля
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Значения КБМ изменились с 1 апреля 2022 года
Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.
Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1,17. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.
Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый КБМ.
При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в несколько процентов. Максимальный класс предполагает скидку в 54%.
| Класс |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 аварий | 1 авария | 2 аварии | 3 аварии | > 3 аварий | ||
| М | 3,92 | 2,94 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 0 | 2,94 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 1 | 2,25 | 1,76 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 2 | 1,76 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 3 | 1,17 | 1 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 4 | 1 | 0,91 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
| 5 | 0,91 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
| 6 | 0,83 | 0,78 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
| 7 | 0,78 | 0,74 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
| 8 | 0,74 | 0,68 | 0,91 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
| 9 | 0,68 | 0,63 | 0,91 | 1,76 | 2,25 | 3,92 |
| 10 | 0,63 | 0,57 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
| 11 | 0,57 | 0,52 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
| 12 | 0,52 | 0,46 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
| 13 | 0,46 | 0,46 | 0,78 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
Чем полезен калькулятор ОСАГО?
Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.
Как провести расчет ОСАГО по всем компаниям?
Недавние изменения тарифов на оформление ОСАГО привели к тому что стоимость полиса выросла, но не критично. Если подсчитать убытки которые автовладельцы несут попадая в ДТП — оформление автогражданки стоит сущие гроши.
Чтобы произвести расчет ОСАГО по всем страховым организациям стоить помнить что тарифы на оформление устанавливаются для них одинаково. Но благодаря “базовому коридору” предложения от некоторых страховщиков могут отличаться по конечной стоимости, но большинство из них придерживаются единого тарифа.
На этом сайте размещен простой и информативный калькулятор который сможет сделать расчет ОСАГО онлайн в удобное время.
Для этого достаточно выбрать необходимые пункты в выпадающих списках и нажать кнопку «Рассчитать». Система сделает расчет ОСАГО в разных страховых компаниях и сразу же выдаст конечную стоимость с учетом актуальной тарифной ставки. Если цена оформления устраивает, то можно сразу же перейти к оформлению в онлайн режиме и заполнить заявку на заключение электронного договора.
Какие необходимы документы для онлайн страховки
- Паспорт страхователя (собственника);
- СТС или ПТС;
- Водительские удостоверения водителей.
Вопросы — Ответы
Как можно проверить ОСАГО на подлинность?
ОСАГО.ОНЛАЙН — является официальным представителем страховых компаний. У нас заключены прямые договоры с компаниями, что гарантирует подлинность оформляемых ОСАГО. Проверить наличие договора ОСАГО в базе можно по номеру полиса, госномеру или номеру VIN на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Где пройти техосмотр для полиса ОСАГО?
С 22 августа 2021 года больше не нужно предоставлять данные диагностической карты или техосмотра при оформления полиса ОСАГО.
Для прохождения ТО и получения диагностической карты для ОСАГО, обратитесь в пункты для прохождения техосмотра.
Когда начнет действовать е-ОСАГО?
Согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У, новый электронный полис ОСАГО начнет действовать через три дня после его оформления.
Оформить ОСАГО день в день можно только при пролонгации или в офисах компаний.
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?
Калькулятор ОСАГО позволяет точно рассчитать стоимость полиса во всех страховых компаниях (по формуле, учитывая все коэффициенты).
Где купить самый дешевый ОСАГО ?
Страховые компании могут применять различные Базовые Тарифы в 2023 году. Вы можете сравнить, где дешевле стоимость полиса ОСАГО, используя таблицу.
Как продлить ОСАГО через интернет?
Вы можете внести данные по водителям и автомобилю или продлить ОСАГО по номеру автомобиля на странице Продлить полис.
Если Ваш предыдущий полис был оформлен в компаниях АльфаСтрахование, Ингосстрах или Ренессанс, Вы можете продлить ОСАГО по номеру полиса в соответсвующем разделе.
Почему КБМ в расчете равен 1?
Существует довольно много причин для обнуления КБМ. Внимательно проверьте правильность введенных данных каждого водителя. Если данные верны, для восстановления КБМ, вы можете обратиться в страховую компанию, где был оформлен предыдущий полис, либо воспользоваться услугой восстановления КБМ.
Где оформить ОСАГО на для категории А, В и С?
Как быстро ОСАГО придет на электронную почту?
Электронный PDF полис будет отправлен вам по электронной почте, как только ваш платеж будет завершен. Если Вы не получили полис на электронную почту, пожалуйста, свяжитесь с нами.
Новости
Какие опасности подстерегают автомобилиста весной
С наступлением весны дорожные условия меняются — удлиняется световой день, становится теплее. Для водителей это, конечно, определенно хорошие новости. Однако следует помнить, что в это время года участников дорожного движения подстерегают также другие опасности.
Подробнее…
Как произвести расчет ОСАГО в страховых компаниях?
Не знаете где оформить Е ОСАГО онлайн? Обратите внимание на наш интерактивный ресурс. Здесь вы сможете легко и выгодно оформить ОСАГО.
Для вашего удобства, мы разместили на нашем сайте простой и интуитивно понятный электронный калькулятор. Он работает круглосуточно и генерирует цену на основании актуальных тарифов. Чтобы осуществить расчет ОСАГО онлайн вам потребуется совершить несколько кликов мышкой. Нужно просто выбрать из выпадающих списков соответствующие параметры и нажать на кнопку «Рассчитать». Калькулятор обработает ваши данные и через мгновение, вы увидите готовый ответ. Если он вас устроит, вы можете перейти к следующему шагу и заняться непосредственно формированием заявки.
Оформление ОСАГО через интернет минимизирует временные затраты. Рабочее время предназначено для того, чтобы качественно выполнять свои обязанности и, следовательно, улучшать свое финансовое положение. Свободные дни лучше потратить на отдых и общение с семьей. А на таких, не очень интересных, но все же обязательных делах как оформление ОСАГО, свое время стоит сэкономить. И наш сервис рад помочь в этом.
Страховые компании
Какие преимущества мы предоставляем своим клиентам?
- доступ к самостоятельному произведению расчетов;
- возможность выбрать страховую компанию;
- заказ полиса в удобное время;
- минимальные временные затраты;
- отсутствие трат на поездки в страховые компании;
- возможность получения разъясняющей информации у наших менеджеров;
- оплата картой любой платежной системы.
Если вы уже произвели расчеты, продолжайте заполнение, не забывая указать контактный телефон и электронный адрес. Это поможет нам связаться с вами, подробно объяснить детали процедуры и выслать полис на ваш e-mail. После получения, документ нужно будет распечатать с помощью принтера. Его вы и будете предъявлять по требованию сотрудников ГАИ и в страховой компании.
- Выберите тип транспортного средства.
- Потребуется самостоятельно выбрать количество и возраст водителей, тип, марку и модель транспортного средства.
- Калькулятор сделает предварительный быстрый расчет в 19 страховых компаниях и покажет примерную среднюю стоимость ОСАГО.
Нажмите кнопку «Заполнить все данные» для точного расчета стоимости. Следуйте по шагам онлайн-приложения и заполняйте информацию. - Введите номер автомобиля и нажите кнопку «Найти» — система загрузит VIN машины из ПТС, а также серию и номер свидетельства о регистрации либо паспорта транспортного средства.
Номер действующей диагностической карты техосмотра система может найти автоматически. При необходимости заполните недостающие данные вручную. - По возможности введите предыдущие водительские права для учета бонус-малуса.
- Внесите сведения о собственнике и водителях из паспорта и водительских удостоверений.
- Укажите дату начала и срок действия электронного полиса Е-ОСАГО в форме.
- Сделайте расчет стоимости на калькуляторе автострахования.
- Сервис сделает подбор у партнеров-страховщиков, у которых доступно оформление автостраховки онлайн и выдаст стоимость в рублях.
Сравните цены на электронное страхование автомобиля, выберите страховую компанию и способ оплаты.
Можете выбрать как самую дешевую страховую компанию или по другим критериям.
Ознакомьтесь с пользовательским соглашением. - Оплатите банковской картой VISA или MasterCard через Интернет без посещения офиса.
- Покупка и списание денег производится через банк-партнер выбранного страховщика!
- В течение 15 минут после покупки и прохождения платежа бланк придет вам с доставкой на дом по e-mail.
- Распечатайте бумажный экземпляр для предъявления по требованию инспектора ГИБДД.
Документ в электронном виде доступен в любое время в личном кабинете на официальном сайте страховщика.
Сохраните оригинал полиса и договора-оферты на мобильном телефоне. - На почту вы также получите подтверждение регистрации в базе РСА.
- И электронный кассовый чек.
- По желанию вы можете перейти на официальный сайт базы Российского союза автостраховщиков для проверки.
- Если потребуется помощь сотрудника — обращайтесь в ВК или пишите на электронную почту info@onlinestrah.ru.
Предварительный расчет полиса ОСАГО без личных данных
Онлайн-калькулятор Е-ОСАГО
Внимание! После выбора вы автоматически будете переадресованы на официальный сайт страховой компании для оплаты.
Смотрите ВИДЕО от Дарьи.
Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?
- Цена полиса ОСАГО зависит от базового тарифа и поправочных коэффициентов, персональных для каждого клиента.
- На итоговую стоимость влияют мощность двигателя, регион использования, водители и их страховая история, срок действия.
- Проверить правильность расчёта тарифов можно с помощью онлайн-калькулятора.
- Стоимость страховки в году рассчитывается на калькуляторе по формуле, установленной Центральным Банком РФ.
- На итоговое значение страховой премии влияют следующие коэффициенты.
- Ниже приводим расшифровку формулы расчета.
Формула = ТБ * КБМ * КТ * КО * КВС * КМ * КС * КП.
Коэффициент Бонус-малус
- Значение может изменяться от 0,5 до 2,55.
- Индивидуальный для каждого водителя корректирующий коэффициент, применяемый для расчета стоимости ОСАГО в зависимости от истории страховых случаев — наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.
- КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется для заключения любого договора. При этом смена страховой компании не влияет на КБМ.
- Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ — 50%.
Регион эксплуатации
- Территориальный коэффициент определяется преимущественным местом эксплуатации автомобиля.
- Для физического лица КТ устанавливается по адресу постоянной или временной регистрации, для организации — юридический адрес по выписке из ЕГРЮЛ.
- Обычно, чем выше аварийность в регионе, тем выше этот коэффициент.
Ограничивающий коэффициент по количество водителей
- «Открытая страховка» — без ограничений по количеству водителей.
- «Закрытая страховка» — автомобилем могут управлять лица, вписанные в полис.
Коэффициент возраста и стажа
- КВС учитывается для случая если КО имеет второе значение (страховка с ограниченым списком водителей).
- Чем младше и малоопытней водитель — тем выше ставка. При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу.
КМ — коэффициент мощности двигателя
Чем больше мощность — тем больше коэффициент. Характеристика берется из ПТС или СТС автомобиля.
Коэффициент сезонности — период страхования КС
При сезонной эксплуатации автомобиля коэффициент ниже. Если автомобиль используется не более 3 месяцев в году — коэффициент будет 0,5, если 10 и более — 1.
Коэффициент срока страхования КП
На какой период оформляется страховка. Может быть установлен только для иностранных граждан или граждан РФ, планирующих транспортировку ТС к месту техосмотра.
Таблица базовых тарифов ОСАГО по регионам
- Тариф ОСАГО в году складывается из базовой ставки и коэффициентов.
- Диапазон базовой ставки (ТБ) установленном Центральным Банком России.
- В новой редакции закона расширены полномочия страховых компаний при установке базового тарифа.
- При этом базовый тариф, как и раньше, будет определяться в пределах установленного ЦБ РФ тарифного коридора: от 2 471 рублей до 5 436 рублей.
Актуальный перечень коэффициентов в зависимости от региона можете посмотреть онлайн в таблице Приложении 2 к Указанию Банка России от 28 июля 2020 года N 5515-У.
Базовый тариф ОСАГО 2023 по страховым
Страховая компания применяет свой базовый тариф в рамках установленного законодательством диапазона в зависимости от их ценовой политики и оценки рисков в каждом регионе.
| Страховая компания | Примерный диапазон базовых ставок, рублей |
|---|---|
| Альфа Страхование | 3777 — 4042 |
| ВСК | 3706 — 4942 |
| Зетта | 3700 — 4942 |
| Ренессанс Страхование | 3800 — 4942 |
| РЕСО Гарантия | 3775 — 4942 |
| РОСГОССТРАХ | 4100 — 4118 |
| СОГАЗ | 3912 — 4942 |
| Согласие | 3700 — 4942 |
| Тинькофф Страхование | 3640 — 4942 |
| Югория | 3506 — 4942 |
Актуальный перечень базовых тарифов всех страховых компаний смотрите на сайте РСА.
Проверка стоимости ОСАГО на официальном сайте РСА онлайн
- РСА — Российский Союз Автостраховщиков, образован в 2002 году в целях взаимодействия и контроля при осуществлении страхования ОСАГО и проведения техосмотра.
- Официальный сайт РСА также предоставляет тарифы на ОСАГО, список аккредитованных страховых компаний и информацию по нововведениям.
- Будьте аккуратны! В Интернете очень много сайтов, замаскированных под сайт РСА, но не являющихся таковыми!
Официальный онлайн-калькулятор ОСАГО от РСА
Цена открытой страховки на машину
- Стоимость полиса без ограничений в списке водителей, как минимум, в 1,8 раза дороже полиса с ограничениями.
- Можете вписать в полис неограниченное количество водителей (в разумных пределах, до 10 человек точно можно) – так все равно будет дешевле.
- Также каждому вписанному водителю присваивается свой коэффициент КБМ, который в последующие годы страхования может снизить стоимость полиса.
- Если полис без ограничений и водитель никуда не вписан, то накопленное значение КБМ может «потеряться».
- Если все же вам необходимо сделать открытую страховку ОСАГО на машину, то выберите соответствующий пункт в меню калькулятора и сделайте онлайн-расчет.
Стоимость автострахования для новичка
- Повышающие коэффициенты по возрасту (до 25 лет) и стажу (до 3 лет) могут увеличить стоимость до 87 %.
- Отсутствие скидки за безаварийное управление КБМ = 1 (при безаварийном стаже может снижаться до 0,5).
- Повышенный показатель по возрасту и стажу 1,87.
По каком региону будет идти расчет стоимости ОСАГО?
По закону об ОСАГО регион использования ТС может определяться по следующим факторам:
- Для физических лиц по месту жительства собственника.
- Для юридических лиц – по юридическому адресу.
- По адресу, указанному в ПТС или СТС.
Обычно для расчета используется регион постоянной регистрации собственника. Для иностранных граждан полис оформляется по временной регистрации.
Новые правила расчета ОСАГО с 24 августа 2020 года
Дата: 20.08.2020 Автор: Александр Колесов Должность: эксперт по автострахованию, юрист.
С 24.08.2020 года вступят в силу изменения в законе об ОСАГО и новые правила расчета цены,
благодаря которым тарифы станут более справедливыми и будут зависеть от индивидуальных параметров водителя, влияющих на его риски ДТП.
- До 5% снизятся территориальные коэффициенты.
- По оценкам специалистам ожидается общее повышение цены на ОСАГО.
Экономия до 60%
Город регистрации
Мощность авто
121 — 150 л.с.
Кол-во водителей
1 и более
Возраст (минимальный)
35−39 лет
Стаж (минимальный)
более 14 лет
Стаж без ДТП
10 лет / КБМ = 0.46
Предварительная стоимость:
(нажмите, чтобы оформить полис)
Ренессанс Страхование
— ₽
Тинькофф Страхование
— ₽
Как оформить е-ОСАГО
Введите номер автомобиля, остальные данные мы заполним сами
Мы покажем список предложений страховых: выбирайте лучшее
Оплатите полис на сайте страховой, в течение 5 минут он придет вам на почту
Вопросы и ответы
Стоимость полиса рассчитывается по формуле Банка России. Базовую ставку страховой
компании умножают на шесть индивидуальных коэффициентов водителя и его автомобиля:
Стоимость полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
ТБ
Базовая тарифная ставка
Страховые определяют ее сами и она может варьироваться от 2244 ₽ до 5980 ₽
КТ
Коэффициент территории использования
Зависит от города где вы прописаны
КБМ
Коэффициент бонус-малус
Аккуратные водители без ДТП платят меньше
КВС
Коэффициент возраста и стажа
Опытные водители платят меньше
КО
Коэффициент ограничения по количеству водителей
Страховка без ограничений на количество водителей стоит дороже
КМ
Коэффициент мощности
Чем больше мощность двигателя автомобиля, тем дороже полис
КС
Коэффициент периода использования
Полис на несколько месяцев в году стоит дешевле
Читать подробнее о коэффициентах ОСАГО →
Меняя значения в нашем калькуляторе, вы можете сориентироваться в ценах на ОСАГО.
Для того чтобы рассчитать точную стомость и зстраховать авто, нажмите на одну из страховых и заполните анкету
Ничем — электронный полис при проверке можно показывать с экрана смартфона.
К тому же его проще оформлять:
- не нужно ехать в офис страховой и стоять в очереди
- электронный полис можно купить онлайн 24/7
- для оформления введите данные на сайте или в приложении, оригиналы и копии документов не нужны
- покупка занимает 5 минут, полис придет на email
| 💵 Экономия | до 60 % |
| ％ Наша комиссия | 0 ₽ |
| ⌛ Время оформления | 5 мин. |
| 🤝 Страховых компаний | 19 |
Дата обновления:
22.03.2023
Не нужно ехать в офис, оформите полис онлайн. Большая часть данных заполняется автоматически.
Оформление не займет дольше 7 минут. Мы сравниваем предложения, оплата и выписка полиса происходит на сайте
страховой компании.
Преимущества страхования ОСАГО через Instore.market:
Оформление 5-10 минут
Полное оформление ОСАГО займет у вас не больше 10 минут
Оплата напрямую в страховую
Оплачивайте напрямую в страховую, без агентов и посредников
Оформление в любом регионе
Оформите ОСАГО в любом регионе, не выходя из дома или офиса
Клиентская поддержка 24/7
Наши специалисты поддержат вас во время и после покупки в любое время
Проверка по номеру авто
Данные автоматически заполняются по номеру вашей машины. Вам остается заполнить пару полей.
На сервисе instore.market представлен онлайн калькулятор для расчёта страховки ОСАГО. Всё что требуется – просто ввести ключевые данные. Калькулятор ОСАГО рассчитает стоимость полиса по всем страховых компаниям, вы сможете сравнить и выбрать выгодные условия страхования. В расчёт ОСАГО в 2022-2023 году были внесены изменения, государство вводит последовательную либерализацию страхования автогражданки и стремится добиться свободного ценообразования.
Какие данные следует указать в онлайн калькуляторе ОСАГО
Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО посредством онлайн-калькулятора, необходимо внести в форму такие данные:
- Год выпуска ТС
- Мощность силового агрегата
- Населённый пункт регистрации
- Количество автомобилистов, на которых оформляется полис
- Возраст автомобилистов и их водительский стаж
После запуска калькулятора ОСАГО онлайн по всем страховым компаниям будет произведён поиск предложений и выбраны наиболее выгодные.
Предоставление страховщиками онлайн калькуляторов ОСАГО
Российское законодательство году установило требование для страховщиков – обязательное предоставление услуг через интернет. Поэтому серьёзные компании предлагают своим клиентам посчитать страховку на машину с помощью онлайн калькулятора. Это приносит пользу каждой стороне – страховщику не нужно нанимать дополнительный персонал для информирования пользователей, а последние экономят своё время.
В общем виде формула расчёта стоимости «автогражданки» выглядит так:
СТ = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КМ× КО × КС × КН × КП
В ней:
- СТ – стоимость страховки
- ТБ – базовый тариф
- КТ – территориальный коэф.
- КБМ – коэф. бонус-малус
- КВС – коэф. возраст-стаж
- КМ – коэф. мощности двигателя
- КО – ограничивающий коэф.
- КС – коэф. сезонности
- КН – коэф. нарушений
- КП – коэф. срока страхования
Применение этой формулы позволит определить, сколько будет стоить ОСАГО.
Что нового в расчете ОСАГО в 2022 году
В наступившем году вступило в силу требование Банка России об увеличении возможности изменения тарифного коридора на 20%. В итоге для легковых авто тариф может находиться в границах от 1.75 до 4.94 рублей. Поэтому каждая организация может установить свой показатель в обозначенных границах. Действующие данные отображены в таблице.
| Категория ТС | Базовая ставка для физических лиц | Базовая ставка для юридических лиц | ТБ минимум (руб.) | ТБ максимум (руб.) |
|---|---|---|---|---|
| «А» и «М» | 0.69 | 1.4 | 0.69 | 1.4 |
| «В» и «ВЕ» | 2.75 | 4.94 | 2.06 | 2.91 |
| «С» и «СЕ» (макс. масса до 16 тонн) | 2.81 | 5.05 | 2.81 | 5.05 |
| «С» и «СЕ» (макс. масса более 16 тонн) | 4.23 | 7.61 | 4.23 | 7.61 |
| «D» и «DE» (пассажирских мест до 16) | 2.25 | 4.04 | 2.25 | 4.04 |
| «D» и «DE» (пассажирских мест более 16) | 2.81 | 5.05 | 2.81 | 5.05 |
| «D» и «DE» (для регулярных перевозок) | 4.11 | 7.4 | 4.11 | 7.4 |
| «Tb» | 2.25 | 4.04 | ||
| «Tm» | 1.4 | 2.52 | ||
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины | 0.90 | 1.89 |
Территориальный коэффициент
Обычно он определяется территорией проживания водителя. С увеличением населённости города возрастает множитель. Для Москвы он составляет 2, а для Подмосковья – 1.7. Параметр устанавливается с учётом места регистрации автомобилиста либо организации.
Коэффициент КВС
Чтобы посчитать страховку на автомобиль, калькулятор применяет множитель возраст-стаж. На данный момент все автомобилисты разделяются на категории. Информацию об этом можно получить из таблицы:
| Возраст, летстаж, лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 1.87 | 1.87 | 1.87 | 1.66 | 1.66 | |||
| 22-24 | 1.77 | 1.77 | 1.77 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | ||
| 25-29 | 1.77 | 1.69 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | |
| 30-34 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.96 |
| 35-39 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.99 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 40-49 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
Коэффициент бонус-малус
Этот показатель отражает аварийность езды водителя. Сведения о нём поступают в единую базу, даже при изменении страховщика КБМ остаётся прежним. Если год прошёл без ДТП, тогда на следующий год автомобилисту предоставляется дополнительная 5-процентная скидка от стоимости услуг. За десять лет показатель может вырасти до 50%! Это его максимальное значение.
При попадании в ДТП класс водителя уменьшается. Самая низкая категория «М» превращает множитель в 2.45. Данное значение является наиболее высоким.
Коэффициент сезонности
При небольшом сроке страхования можно уменьшить величину страховой премии. Это оптимальный вариант, если ТС будет задействоваться на протяжении одного сезона. Если оформлять полис на 3 месяца, это позволит вдвое уменьшить множитель.
Коэффициент мощности двигателя
На КМД влияет число лошадиных сил. Зависимость чётко видна в таблице:
| Мощность двигателя, л.с. | Коэффициент мощности мотора |
|---|---|
| До 50 | 0.6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1.1 |
| 100-120 | 1.2 |
| 120-150 | 1.4 |
| Более 150 | 1.6 |
С повышением мощности двигателя повышается и стоимость ОСАГО в 2022 году — это легко проследить посредством калькулятора.
Ограничивающий коэффициент
Если соглашение заключается на 1-5 водителей, на стоимость страховки на автомобиль не будет влиять ограничивающий коэффициент. Неограниченная страховка предполагает применение показателя в 1.8. Уменьшение количества лиц, которые будут вписаны в соглашение, позволит снизить его цену.
Коэффициент нарушений
Если водитель своими действиями специально содействует дорожно-транспортному происшествию, это приводит к повышению страховой премии. Это же происходит, если управление авто осуществлялось без полиса, автомобилист скрылся с места ДТП либо находился в состоянии алкогольного опьянения. Во всех обозначенных выше ситуациях коэффициент составляет 1.5.
Один из ключевых вопросов, который волнует водителей перед оформлением страховки, – это стоимость полиса ОСАГО онлайн. У разных страховщиков она может сильно отличаться, причём цены могут быть очень разными даже в пределах одного страховщика. Онлайн калькулятор ОСАГО произведёт расчёт стоимости полиса в 2022 году быстро и с максимальной точностью.
Читать полностью