Статистика выплат по каско страховыми компаниями

Рейтинг страховых компаний

Ирина Волкова

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Актуальный рейтинг страховых компаний Волгодонска поможет вам сделать выбор в пользу самой надежной из организаций. Размещенный на данной странице список включает компании, у которых самый высокий уровень надежности. Рейтинг составлен независимым агентством «Эксперт РА». Кроме того, на сайте «Выберу.ру» собрана информация обо всех страховых компаниях в Волгодонске. Для получения дополнительной информации о них кликните по ссылке в названии страховой компании. Также наш сервис предоставляет отзывы клиентов, с которыми вы можете ознакомиться.

Общий объем собранной премии по автокаско за 2021 г. достиг 207 млрд р., что на 18,7% превышает аналогичный показатель 2020 г. Выплаты выросли на 11,5%  — до 109,3 млрд р. За 2021 г. страховщики заключили 5,4 млн договоров страхования автотранспорта (против 5,2 млн годом ранее).

При этом общие сборы «двадцатки» лидеров рынка автокаско достигли 202,8 млрд р. Выплаты этих компаний за отчетный период превысили 107 млрд р. За 2021 г. топ-20 страховщиков-лидеров по сборам в сегменте автокаско заключили свыше 4,7 млн договоров. 

В первом и втором кварталах прошлого года еще наблюдался тренд на снижение средней страховой премии по новым договорам, которые заключались на условиях продуктов полного каско. При пролонгации договоров и продажах «коробочных» решений по каско снижения средней премии не было, рассказала АСН директор направления по управлению портфелем каско ПАО СК «Росгосстрах» Ольга Асташкина. Но уже, начиная с третьего квартала, средняя премия пошла в рост, поскольку увеличилась стоимость автомобилей во всех сегментах. В результате по итогам 2021 г. средняя премия по новым договорам каско в «Росгосстрахе» выросла на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — она составила  61 тыс. р., в  то время как в аналогичном периоде 2020 г. составляла чуть более 50 тыс. р. 

Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов полагает, что рост рынка (в объёмах премии) в 2021 г. прежде всего связан с ростом стоимости автомобилей — причем как новых, так и подержанных. Но позитивную динамику поддержала и переориентация клиентов на сегмент подержанных машин. Дилеры очень активно продают такие автомобили, в том числе в кредит, и соответственно, новые владельцы страхуют их по каско. Поэтому по итогам 2021 г. в компании наблюдали рост числа заключённых договоров как по классическому каско, так и по усечённым вариантам страховых программ.

Что касается прогнозов на 2022 г., делать их исключительно сложно из-за неопределенности курса валют и отсутствия поставок новых автомобилей и запчастей, отметил Игорь Иванов.

«Ситуация меняется стремительно, пока мы анализируем ситуацию. На основе уже имеющихся данных строить серьезные прогнозы пока сложно. Но при этом повышение стоимости полисов каско кажется сегодня неизбежным в сложившейся ситуации. В условиях ослабления курса рубля и общей неопределенности СТОА поднимают расценки на работу и на запасные части, резко выросла и стоимость самих автомобилей что тоже напрямую влияет на размер страховой премии», — подтвердила Ольга Асташкина.

Нестабильная экономическая ситуация означает повышенные инфляционные риски для страховщика. В то же время «Росгосстрах» сейчас ведет активные переговоры с партнерскими автосалонами и станциями техобслуживания для того, чтобы добиться сглаживания роста цен, предотвратить «шоковые» скачки расценок на ремонт и страхование и тем самым сохранить наших общих клиентов. 

Понятно, что сокращение продаж новых автомобилей и покупок машин в кредит отразится в этом году на количестве заключенных договоров каско — их будет значительно меньше, полагают в «Росгосстрахе». 

Начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга СК «МАКС» Евгений Попков сказал, что сейчас крайне неблагодарное время строить долгосрочные прогнозы. Всем участникам страхового рынка видно, как жестко и необратимо меняется рынок каско. Он выделил три основных тренда. Первый из них — лавинообразный рост стоимости новых автомобилей, который тянет  за собой и вторичный рынок. Удорожание машин приводит к тому, что даже действующие клиенты активно забрасывают страховщиков запросами на увеличение страховых сумм,  и готовы за это доплачивать 10-30% от годовой стоимости полисов. Второй — резкое сужение рынка запасных частей. У СТОА, как правило, есть склады с  ходовыми недорогими деталями и расходниками для проведения ТО. А сложные дорогие узлы и крупные кузовные детали чаще всего заказывались по факту необходимости везли из-за за границы. В совокупности такое положение дел привело к тому, что стоимость запчастей в момента подскочила на 50-100%. Отсюда следует третий и самый негативный тренд. Существенно подорожает ремонт автомобилей по причине дефицита и высокой цены запасных частей. А в некоторых случаях даже полная невозможность произвести квалифицированное восстановление  машин после страхового случая. 

«Это вполне может к коллапсу в добровольном автостраховании. Поводов для оптимизма нет. Поэтому страховщики, в чьих портфеля каско занимает значимую долю, начали превентивно повышать тарифы — от осторожных 5-10% до апокалиптических 40-50%, — сказал Попков.

Топ-20 страховщиков-лидеров по сборам в сегменте автокаско в 2021 г.

Страховые выплаты по каско в 2022 году в России чаще всего производились по причине попадания в ДТП, повреждения автомобиля предметами при движении и наезд на них, а также на людей и животных. В то же время, по данным крупнейших российских страховщиков, угоны занимали не более 2% от всех обращений по страховке. Отмечается, что доля машин, ушедших в “тотал”, оказалась небольшой. Однако страховые компании также столкнулись с многомиллионными потерями, о чем рассказало информационное издание “Прайм”.

Эксперты страхового рынка заявили, что больше всего выплат по полису каско в прошлом году производилось из-за попадания автомобилей в ДТП, повреждения транспорта предметами при движении и наезд на них, а также на людей и животных. При этом доля угонов составила не более 2% от всех зафиксированных страховых случаев. И это несмотря на то, что страховые компании прогнозировали рост угонов транспортных средств в связи с тяжелой ситуацией на рынке автомобилей. Ранее мы уже сообщали, что в МВД наоборот заявляли о снижении числа угонов. Подробнее об этом читайте в статье Количество угонов не растет вопреки прогнозам страховщиков.

Директор департамента выплат “Росгосстраха” Александр Казимов заявил, что наиболее распространенным страховым случаем у их клиентов по полису каско в прошлом году стали классические аварии с участием нескольких авто. Доля таких обращений: 31,6%, также на них приходится 53,2% объема страховых выплат.

Директор проектов “СберСтрахования” Павел Бородин отметил, что в прошедшем году клиенты “СберСтрахования” преимущественно обращались за выплатами из-за повреждения машины в ДТП (71%), а также из-за падения посторонних предметов (24%). Эксперт привел пример обращения из-за полученного ущерба различными предметами. Например, из-под впереди едущей машины может вылететь камень и разбить стекло. При этом на противоправные действия третьих лиц приходится лишь 4% обращений. Сюда также относятся заявления из-за царапин или трещин на бампере ТС, находившегося на стоянке. На прочие риски, включая угон, приходится лишь 1% обращений. Бородин отметил, что в январе 2023 года ситуация осталась прежней.

Вице-президент по автострахованию компании “Ренессанс страхование” Сергей Демидов рассказал, что в их компании обращения по каско, связанные с ДТП, также являются самыми частыми. Так, на столкновение авто с другим транспортом приходится 36,9% обращений. Еще 23,6% – на повреждение автомобиля посторонними предметами во время езды (преимущественно камнем из-под колес другого авто). 17,5% заявлений связана с наездом на предметы, животных и людей, а также 14,2% – обращения из-за повреждения авто на стоянке.

Машины практически не уходят в тотал

Эксперты страхового рынка утверждают, что по статистике обращений машины клиентов редко уходили в тотал. Так, Сергей Демидов сообщает, что при столкновении с другим транспортным средством 4% случаев заканчиваются тотальными повреждениями, при наезде на предметы – 2%, при опрокидывании, падении или непреднамеренном съезде с дорожного полотна – 13%. Но всего случаев, когда машина не подлежит восстановлению, лишь около 1%. Он также обратил внимание, что очень редко возникают случаи возгорания ТС, но если это все же происходит, то вероятность тотальных повреждений составляет более 30%. Наиболее распространенные страховые случаи – повреждение предметами при движении и повреждение на стоянке, которые практически никогда не заканчиваются тоталем. Они составляют более трети от всех страховых случаев, но риск тотальных повреждений в этих случаях крайне мал.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: 1prime.ru

Согласно этому анализу, в общем спросе на новые автомобили Lada занимает первое место с 12,2%. Что, в общем-то, неудивительно. Второе место с ничтожным отрывом занимает Renault — 12,1%. На третьем месте Kia с 9,1 %. Почти вплотную за ней с 9% идет Hyundai. И только на 5 месте появляется Toyota с 6,9%.

Однако в страховании каско картина выглядит иначе. Больше всего было застраховано Kia — 13,7 процента. На втором месте Lada с 13%. Да, автомобили Lada тоже страхуют. Третье досталось Toyota с 10,1%. На четвертой позиции закрепился Renault с 7,3 %. Замыкает пятерку Hyundai с 6,4%. На прорыв на первое место Kia по всей видимости повлияло два фактора. Их часто берут в кредит, а там страхование каско обязательно. К тому же эта марка лидер по угонам.

Toyota также один из лидеров по угонам. Поэтому она на третьем месте. Если бы не массовые продажи Lada, то была бы на втором. По всей видимости, именно лидерство по продажам Lada выдвинуло эту марку на вторую строчку. А Renault, несмотря на массовый спрос — почти такой же, как у Lada, видимо реже брали в кредит. И, надо сказать, это не самая угоняемая марка. Странно, что Hyundai только на пятом месте. По угоняемости он почти на равных с Kia.

Любопытно, что в общем количестве выплат угоны занимают лишь четвертую строчку. Первое место — это ДТП. На них приходится 80% выплат. Кстати, частота аварий в каско составила 20 процентов. То есть каждый пятый застрахованный по каско обращается по страховому случаю. Для сравнения в ОСАГО частотность составляет 4,5 процента. Впрочем, надо учитывать, что по ОСАГО застрахован 41 миллион автовладельцев, а по каско — лишь 4,1 миллиона.

Второе место по выплатам занимаю «иные» риски. В них входит падение деревьев и сосулек на автомобили, а также случаи, когда машину погрызут крысы. На такие случаи приходится 12% всех выплат. А на третьем месте — противоправные действия третьих лиц. На эти случаи приходится от 5 до 7% выплат.

Самые большие выплаты приходятся на пожары — в среднем 1,3 миллиона рублей. Значительно дешевле обходятся угоны — в среднем по 600 тысяч рублей. Средняя выплата по ДТП — 120 тысяч рублей.