Стать страховым брокером всех известных страховых компаний

Как стать страховым брокером

Сначала – кратко о профессии как таковой. Страховой брокер – это юрлицо (ИП или ООО), которое на рынке страховых услуг представляет интересы страховщика, то есть клиента. Основная задача специалиста – сделать так, чтобы каждый клиент нашел ту программу страхования, которая его устроит. Чаще всего специалисты этого типа работают с автострахованием, потому что оно – самое распространенное, что компенсирует среднюю (по сравнению с остальными видами) прибыльность. Как стать страховым брокером автострахования? Заключить договоры со страховщиками, сформировать большой портфель предложений по страхованию различных видов, искать клиентов, работать с ними.

Между КАСКО и ОСАГО выбор чаще падает на последнее, потому что ОСАГО легче продать.

Как стать брокером страховой компании по ОСАГО

Теперь – к конкретике: как стать брокером страховой компании по ОСАГО? Для начала нужно обзавестись «атрибутами» брокера – юридическое лицо, лицензия и так далее (об этом – ниже). Затем нужно разработать бизнес-план – вам каким-то образом нужно будет привлекать к себе клиентов, и нужно заранее знать, каким именно. Нередко бизнес-план сводится к созданию и раскрутке сайта. Теперь нужно запускать бизнес – завлекать клиентов, предлагать им разные полисы, продавать эти полисы, собирать статистику, развиваться дальше. В нелегком деле развития вам может помочь наш агентский кабинет – после регистрации вы получите инструменты для отслеживания статистики по продажам и формирования своей агентской сети, если у вас есть такие планы. Кроме того, у нас есть API, которую можно присоединить к вашему сайту для ускоренного привлечения клиентов.

Необходимые знания и навыки

Вам нужно знать, как работает небольшой бизнес и как «работают» продажи. Из специфических знаний – только информация о продуктах страховых компаний, но ее без труда можно получить у страховой или в личном кабинете.

Лицензия

Необходима лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, выдается Банком России.

Регистрация

Возможна регистрация в качестве ИП, ООО или АО (последнее встречается очень редко). ООО и АО должны иметь уставной капитал в размере 10000? или больше. При любой форме регистрации нужно иметь главного бухгалтера в бизнесе.

Особенности профессии

С «Как стать страховым брокером?» разобрались, теперь к нюансам. Их, в общем-то, не так и много. Основное отличие брокера от агента (за исключением юридического статуса) – возможность открытия франшизы. Франшиза позволяет нанимать в качестве партнеров собственных агентов, предоставляя им обучение и/или ресурсы для поиска клиентов и взамен забирая себе часть их дохода.

Это довольно выгодно, так как позволяет создать большую клиентскую базу и получать высокий доход за счет количества клиентов.

Нюансы работы по франшизе

Основной нюанс – в той части заработка, которую брокер забирает себе. Чем она будет больше, тем менее охотно к франшизе будут присоединяться новые агенты, поскольку конкуренция на этом рынке очень высока. «Ваш» процент должен быть спланирован еще на стадии создания бизнес-плана, потому что от этого зависит успешность всей франшизы.

Как искать клиентов

Стать брокером страховой компании – половина дела, нужно еще и найти клиентов. Основной источник – интернет. Технически вы можете открыть большой офис с красивой вывеской, но не факт, что эта затея окупится – и вам, и клиенту будет намного проще оформить полис онлайн. Здесь – полная свобода для творчества, вы можете привлекать клиентов любым удобным способом.

Это может быть раскрученная сеть пабликов в социальных сетях, может быть сайт, может быть «партизанский» маркетинг.

Преимущества и недостатки работы страховым брокером

Некоторым читателям может показаться, что ответ на «Как стать страховым брокером ОСАГО?» наполнен радужными красками и многомиллионными прибылями. Спешим вас огорчить – действительно, брокерская деятельность в сфере страхования может принести большую прибыль, но это – бизнес, и у любого бизнеса есть риски. Вы можете просчитаться с бизнес-планом или сделать что-то не так по неопытности. В копилку проблем добавляется и то, что бизнес раскручивается не за день, в первый год больших доходов можете не ждать – особенно с такой конкуренцией. Некоторым подспорьем в этом вопросе может стать наш агентский кабинет, в котором вы можете зарегистрироваться в качестве брокера – в нем максимально упрощен доступ к договорам страховых компаний и имеются инструменты для более эффективного привлечения клиентов.

Кто такой страховой брокер?

Страховой брокер — это юридическая компания, посредник на рынке страховых услуг между клиентами и страховщиками. Брокер действует от лица и в интересах клиента, анализирует его потребности и предлагает наилучший вариант из всех возможных. Фактически, брокер делает всю работу, которую страхователь мог выполнить сам: изучает несколько страховых компаний, анализирует их предложения, выбирает оптимальное, договаривается о скидках. Брокер экономит время клиента.

Как стать страховым брокером?

Для этого необходимо иметь пошаговый план:

• Открытие компании. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо с указанием ОКВЭД 66.22. «Деятельность страховых агентов и брокеров» и получить лицензию на брокерскую деятельность.
• Подготовить стратегию развития бизнеса. Определить, с какими видами страхования вы будете работать, каких страховщиков выберете в партнеры.
• Позиционировать себя как брокера. Проанализировать рынок и определить свое уникальное конкурентное преимущество перед другими брокерами.
• Продвижение на рынке. На начальном этапе необходимо наметить маркетинговую политику — сайт, реклама, социальные сети, холодные продажи.
• Персонал. Стоит сразу определиться с тактикой продаж . Кто будет продавать ваши услуги? Штатные агенты или удаленные сотрудники на дому?
• Обучение и развитие. Необходимо разработать программу обучения агентов и постоянно развивать их. Держать в курсе всех предлагаемых страховых продуктов, условий по ним и подводным камням. Проводить тренинги по развитию необходимых навыков — где искать клиентов, как правильно с ними общаться и выявлять потребности, как справляться со стрессоустойчивостью и всё успевать. Агенты страхования — главный ресурс брокера и в него стоит вкладываться по максимуму.
• Система CRM. Решите, какую электронную систему для работы сотрудников выбрать. Она должна быть простая, удобная, надежная и оперативно обновляемая.

С чего лучше начать?

Хороший страховой брокер — это профессионал, который разбирается во всех нюансах страхового рынка. Поэтому рекомендуем начинать вхождение в бизнес страховых брокеров постепенно, осваивая один страховой продукт за другим. Проще всего начать с автострахования — полисы ОСАГО нужны всем, они просты в расчетах и оформлении. Далее, освоив рынок автострахования и научив всех своих агентов работать с полисами ОСАГО, можно переходить к нескольким направлениям страхования. В автострахование добавить полисы КАСКО, освоить направления недвижимости, медицины, страхования жизни.

Плюсы и минусы бизнеса «Страховой брокер»

Плюсы

• Легко открыть бизнес. Кроме уставного капитала практически не требуется никаких капитальных затрат. На начальном этапе даже нет необходимости открывать офис. Достаточно иметь несколько удаленных агентов.
• Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов очень велик. Главное знать, на какую нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья, вы кинете свои основные силы. Лучше начать с полисов ОСАГО.

Минусы

• Высокая конкуренция на рынке. Да, потенциальных клиентов много, но и страховых компаний, брокеров и независимых агентов тоже большое количество. На этом рынке придется попотеть, поработать локтями и выбить своё место под солнцем. На вас будут работать — высокий уровень профессионализма, отличные отзывы от клиентов, экспертность в области страхования.
• Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов несколько увеличился за последние годы. Главное занять нужную нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья.
• Бизнес будет становиться прибыльным не сразу. На раскрутку может уйти от года и более. При создании страхового брокера необходимо заложить все инвестиционные риски и предусмотреть различные сценарии развития событий.

Как стать эффективным агентом страхового брокера

• Склонность к анализу. Необходимо уметь работать с большим объемом информации, быть внимательным к деталям и уметь делать выводы.
• Харизма и эмпатия. Страховой брокер является помощником, проводником и консультантом в мире страхования. Он должен уметь наладить контакт с клиентом, понять истинные потребности и войти в доверие.
• Тактичность и стрессоустойчивость. Люди бывают разные. Хороший агент должен владеть собой в любой ситуации, а если возник конфликт, разрешить его компромиссом для обеих сторон.
• Образование. Наличие образования не является обязательным требованием ни к владельцу страхового брокера, ни к его агентам. Но наличие экономического образования или хотя бы знание основ экономики всегда будет являться преимуществом.
• Любознательность. Стремление быть в курсе всех новостей рынка страхования способствует становлению специалиста высоким профессионалом, а это, безусловно, даёт преимущество перед другими игроками рынка.
• Умение планировать. Агент работает полностью самостоятельно и от его навыков тайм менеджмента зависит финансовый успех.

Если вы обладаете всеми этими качествами, вы можете начать с работы в страховом брокере в качестве удаленного страхового агента. Составьте план и действуйте пошагово. Выберете подходящего вам страхового брокера, который надежно закрепился на рынке и предлагает интересные условия для вас.

Начните с услуг автострахования, а именно с продажи полисов ОСАГО. Это самый простой и надежный способ начать карьеру страховым брокером. Главное — собрать первичную базу клиентов из родственников и знакомых, пройти обучение в системе для подбора и оформления полисов ОСАГО. И вперед! Дальше всё зависит только от вас.

Как стать страховым брокером или брокером страховой компании мечтает узнать каждый, кто хочет перспективную работу и хороший заработок, но и риск обанкротиться. Здесь главное минимизировать риски, не допускать ошибок. Наиболее успешные – это обычно упорные самоучки, открывшие собственную компанию. Но каждый путь зависит от упорства и разработанного плана действий.

Все нюансы и тонкости заработка

Заработок брокера зависит от количества продаж страховых продуктов, а точнее от комиссионных. В разных случаях этот параметр колеблется от 10% до 25%.

К примеру, если средняя цена продукта 20 000, то получаемая сумма составит около 1 500. И это только от одной сделки. Но здесь необходимо учитывать и срок действия заключённого договора. В некоторых случаях процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.

Заработок может зависеть не только от процентных коэффициентов. В число оплачиваемых услуг можно ввести сопровождение клиента при наступлении страхового случая, предоставление юридических консультаций и т. д.

Где научиться ремеслу брокеров

В высших или других учебных заведениях пока не выделено направление страхового брокера. Но крупные компании всё же предпочитают нанимать сотрудников с высшим образованием, как и обучать самостоятельно.

Фирмы зачастую проводят набор на вебинары или тренинги, где разъясняются правила ведения документации, различных аспектов работы на страховом рынке. Причём такие курсы могут быть как на платными, так и бесплатными. Всё зависит от заинтересованности страховой/брокерской компании.

Страховщики нередко проводят семинары, при разработке новых страховых продуктов. Информация о таких курсах располагается на сайтах крупных компаний и образовательных учреждений.

Где взять капитал для открытия конторы

Капитал, который понадобится на открытие дела исчисляется по-разному. Акулы бизнеса утверждают, что в распоряжении должно находится не менее 20 000 – 25 000 рублей.

Итоговая сумма зависит от средств, выделяемых на следующие пункты:

1. Реклама.
2. Оформление документации: получение лицензии и т. п.
3. Аренда помещения.
4. Принятие на работу сотрудников.

Для сбора капитала привлекаются инвесторы (кредиторы, акционеры и другие).

Составляем пошаговый бизнес план

В первом пункте, при составлении бизнес плана нужно выбрать отрасль фирмы, то есть на какие продукты будет направлена деятельность.

Это может быть страхование водного, автомобильного или воздушного транспорта, страхование имущества, кредита, от несчастных случаев и т. п.

Направлений может быть несколько, а с развитием компании услуги можно увеличивать. Главное на начальном этапе выбрать страховые продукты, имеющие приоритетные положения на рынке в данное время.

Здесь необходимо не просто проанализировать сущность услуг, обусловить основные черты, но определить пути реализации на рынке сбыта. Исследовать материал так, чтобы составить конкуренцию другим аналогичным компаниям.

Вторым пунктом является определение объёма сбыта продукции, динамика. Здесь необходимо рассчитать предполагаемый размер сбыта продукции. То есть показатель за месяц/неделю продаваемого «товара». Это исчисляется анализом стоимости аналогичных продуктов, предоставляемых конкурентными фирмами.

Далее нужно выделить преимущества и недостатки фирмы. Это осуществляется для объективного видения ситуации, которая впоследствии поможет выделиться среди конкурентов, поможет проводить регулярные меры по улучшению деятельности компании.

И в конце, нужно рассчитать капитал. Около половины суммы пойдёт на рекламу, а все остальные вклады на документацию, наём сотрудников, аренду, оборудование помещения (ремонт, закупка мебели и прочее) и выделить средства на минимизацию ошибок или других обстоятельств.

Ошибки в работе

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов и рынка в целом.

Не имея полной картины, теряется время, клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. Существенным является владение общей информации, чтобы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Имеют место следующие ошибки:

• Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
• Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование клиента в любое время. Когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
• Не понимание методики андеррайтинга.
• Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
• Недоскональное ознакомление договора страхования.
• Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Все эти ошибки не только уменьшают авторитет фирмы, влияют на доход, но и могут привести к банкротству.

Как не обанкротиться из-за ошибки

Никто не защищён от банкротства, поэтому корректного ответа на этот вопрос нет. Особенно на практике многое зависит от опытности и видения структуры страхового рынка.

Но можно и минимизировать риск банкротства приняв следующие меры:

• Желательно перестраховаться у государственных организаций или у иностранных страховщиков (с лицензией, разрешающей производить деятельность в России).
• Направить деятельность в наиболее выгодные или популярные варианты, исключающие обесценивание/крах.
• Иметь прямые договора/сделки со страховыми фирмами.
• Собрать штат широко специализированных сотрудников, которые будут мониторить и регулировать направления на страховом рынке.

Это работа для людей с тонким пониманием психологии человека. Специалист должен хорошо понимать структуру своей деятельности, иметь подход к клиенту. Ведь брокер выступает посредником, в его обязанности входит консультация на всех этапах производства.

Вас интересует работа страховым агентом, продажа страховых продуктов от нескольких страховых компаний, теперь такая возможность стала реальной, вам вовсе не стоит ходить по собеседованиям в разные страховые компании, достаточно пройти собеседование в ЮНИСТРАХ.
Страховое агентство ЮНИСТРАХ привлекая агентов(субагентов), подключает к личным кабинетам страховых к страховым компаниям: СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование, Тинькофф-Страхование, Росгосстрах, ВСК Страховой Дом, Ресо-Гарантия, Югория, Zetta, Гайде, Энергогарант, Абсолют Страхование, Согласие и др.

Уже в течении 24 часов у вас появится возможность продавать страховые продукты работая через агентский личный кабинет страховой компании.

Разбираемся, стоит ли оформлять страховые услуги через брокеров и агентов и в чем отличие одних от других.

Кто такие страховые брокеры

Страховой брокер — посредник между страховой компании и клиентом. Он помогает последнему выбрать подходящую страховую программу от разных страховых компаний.

Кто может стать страховым брокером

Страховым брокером может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Их основной доход — вознаграждение от страховых компаний.

На чем зарабатывает страховой брокер

Брокеры выступают посредниками между страховой компании и клиентом и зарабатывают на вознаграждении от страховщиков или клиентов.

Страховые брокеры сами решают, с кого брать комиссию — с клиента или страховой компании, полис которой они продали. Однако брокер обязан еще в начале сделки предупредить о том, кто должен будет оплатить его услуги.

Если комиссию платит страховая компания, существует риск, что клиенту будут предлагать только полисы, которые могут принести самое высокое вознаграждение брокеру, а не те, что выгодны для покупателя. Чтобы избежать этого, клиенту необходимо попросить показать как можно больше вариантов.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Крупные брокеры сотрудничают с десятками страховых компаний. Это их отличие от страховых агентов, которые работают с двумя-тремя компаниями.

Прибыль брокера закладывается в каждый полис. При этом брокер не сможет продать вам полис дороже, чем он стоит в самой страховой компании.

Должен ли брокер иметь лицензию

Брокер должен иметь лицензию Центрального банка России (ЦБ РФ) или лицензию Федеральной службы страхового надзора старого образца (ФССН).

Услуги страхового брокера

Страховой брокер проводит комплексное исследование рынка, подбирает оптимальную страховую программу и помогает подготовить документы.

Специалист также:

• анализирует риски страховой компании и застрахованного лица;
• помогает разобраться клиенту в условиях договора;
• организует сбор взносов от клиента и компенсацию от страховой компании;
• дает экспертную оценку рисков;
• предоставляет услуги аварийного комиссара;
• подбирает лучшие предложения на рынке.

Полномочия брокеров

Специалист имеет право на вознаграждение от страховой компании за привлечение новых клиентов или перестрахование старых. Он также может получить вознаграждение от клиентов за подбор и оформление страхового полиса.

Брокер может запросить информацию о страховщике:

• уставной и страховой капитал;
• срок деятельности;
• действующие программы и другое.

При этом страховой агент обязан:

• предоставлять клиенту актуальную и достоверную информацию;
• помогать при оформлении документов;
• оценивать риски;
• передавать в страховую компанию оформленные договоры и оплату клиентов.

Как работать через брокера

Во время консультации брокер:

• расскажет о положении дел в интересующей страховой компании;
• сравнит цены на страховки от разных компаний;
• предложит страховые продукты под вашу конкретную ситуацию;
• подберет полис;
• рассчитает его стоимость;
• поможет составить договор и другое.

Кто такие страховые агенты

Страховой агент — представитель одной или нескольких страховых компаний. Его цель продать как можно больше полисов. Такой специалист может работать в штате страховой компании и получать заработную плату. В этом случае он может работать только с одной компанией.

Агент также может работать вне штата и получать вознаграждение сразу от нескольких страховых компаний.

Страховые агенты заключают только договор страхования от имени страховщика. Этот документ действует сразу же с момента подписания и оплаты, даже если агент передаст его в страховую компанию через несколько дней.

Кто может стать страховым агентом

Страховой агент может быть как физическим, так и юридическим лицом. Кроме того, агентом может выступать банк, автодилерский центр и так далее. Они могут заключать агентские договоры с несколькими страховыми компаниями одновременно.

На чем зарабатывает страховой агент

Агенты не берут комиссию за свои услуги от клиентов. Вознаграждение им выплачивают страховые компании.

Основной доход агента — комиссионное вознаграждение за продажу страховых услуг. Кроме того, некоторые компании предлагают агентам бонусное вознаграждение за достигнутые показатели.

Доход агента также зависит от:

• количества оформленных страховых полисов;
• видов страховых полисов, например страхование жизни и здоровья, ОСАГО и другое;
• процента, который выплачивает страховая своему агенту в качестве вознаграждения.

Услуги страхового агента

Специалисты продают страховые услуги и продукты компании. Они консультируют клиентов при выборе страхового продукта, помогают заключить договор или прекратить его действие.

Права и обязанности страхового агента

В обязанности агента входят:

• поиск новых клиентов;
• перестрахование старых клиентов;
• пояснение клиенту условий договора;
• подготовка документов для страхования;
• прием оплаты, передача ее страховой;
• выплата компенсации клиенту, если это предусмотрено договором.

Права агента зависят от договора, однако всегда предполагают его вознаграждение после сделки. Также агент имеет право получать информацию о продуктах компании, уставном и страховом капитале, лицензии и периоде ее действия.

Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» агент несет ответственность за:

• полноту и достоверность информации, переданной клиенту;
• неразглашение финансовой информации о страхователе;
• достоверность документов для подписи клиентом;
• сохранность денежных средств и документов, переданных клиенту;
• своевременную подачу отчетных документов страховой компании.

Чем отличается страховой брокер от агента

Страховой брокер является коммерческим посредником, а страховой агент — коммерческим представителем страховой компании.

Цель агента — продать полис определенной страховой компании. Цель брокера — продать полис, оптимальный для жизненной ситуации клиента.

В идеале брокер должен работать на стороне клиента, предлагая ему подходящий продукт на страховом рынке. Агент же работает на стороне компании, в его интересах оформить полис именно с определенной организацией.

Агентом может выступать физическое или юридическое лицо. Для деятельности достаточно иметь статус посредника на сайте страховой компании. Брокером выступает только юридическое лицо или ИП. Обязательна лицензия ФССН или ЦБ РФ.

Деятельность агентов контролируют только страховые компании. Деятельность брокера кроме страховой также контролирует регулятор.

Агенты берут плату только со страховой компании. Брокеры также могут брать вознаграждение с клиентов.

«Также можно оформить страховки на сайте Банки.ру. Калькуляторы ОСАГО, каско и ипотечного страхования за несколько минут подбирают предложения от крупнейших страховых компаний. Вам останется только сравнить предложения и выбрать подходящий вариант. Оформление полиса происходит на сайте Банки.ру и занимает не более пяти минут. Сервисы Банки.ру позволяют экономить не только время, но и деньги, например за счет разницы тарифов страховых компаний можно сэкономить для 90% на полисе ипотечного страхования», — отметила Product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

В каких случаях стоит обращаться напрямую к страховщику, а когда — к агенту или брокеру

Если вам нужен простой полис с минимумом пунктов, можно обратиться напрямую к страховому агенту.

Если вам нужен сложный продукт, например полис ДМС или ипотечное страхование, стоит обратиться к брокеру. Такие продукты имеют много нюансов — от набора опций до условий наступления страховых случаев.

Если вам нужен полис от определенной компании, стоит обратиться к страховому агенту.

Если вы хотите получить сопровождение уже после оформленного полиса, обращайтесь в авторитетным брокерам. Они заинтересованы в своих клиентах и могут помочь в получении компенсации при наступлении страхового случая или отстоять интересы клиента в суде. Обычно у брокеров больше возможностей по защите интересов клиента, чем у агента.

Если вам важна гарантия компенсации в случае ошибок страховой компании, стоит обращаться к брокеру.

Если вам важно иметь больше информации о посреднике, стоит обратиться к агентам, поскольку информации о них больше, чем о брокерах.

Заключение

1. Страховые брокеры и агенты — посредники между клиентом и страховой компанией.
2. Брокерами могут быть только юридические лица или индивидуальные предприниматели. Агентом может быть физическое или юридическое лицо.
3. Цель брокера — предоставить страховой продукт под жизненную ситуацию клиента. Он не привязан к какой-то конкретной компании.
4. Цель агента — продать продукт конкретной компании. Он сотрудничает с одной или несколькими страховыми.
5. Брокер получает вознаграждение от компании или клиента. Агент — только от страховой компании.
6. Если нужен сложный страховой продукт, например ипотечное страхование, стоит обратиться к брокеру. Для простых продуктов, например ОСАГО, можно обратиться к агенту.
7. У брокера обязательно должна быть лицензия на осуществление деятельности от ФССН или ЦБ РФ.
8. Агент должен быть указан в качестве посредника на сайте страховой компании.