Список документов для страховой компании при дтп осаго

Специалист Бробанк.ру дает подробную инструкцию о том, как обратиться в страховую после ДТП и получить возмещение. Важно сделать все правильно и вовремя, чтобы не было проблем. Рассмотрим и сроки обращения в страховую — их крайне важно соблюсти.

В какую страховую обращаться

Прежде чем разбирать порядок обращения в страховую компанию при ДТП рассмотрим, в какую именно компанию обращаться. Если вы пострадали от действий другого водителя, то возмещать вам ущерб будет именно его страховая. Если вы стали виновником, тогда ваша страховая сделает выплату пострадавшему.

Не будем отдельно рассматривать действия водителей непосредственно после аварии и страховые случаи. Наша ситуация — пострадавшему положено возмещение, и он хочет знать порядок действий и срок подачи документов в страховую после ДТП.

Раньше потерпевший мог обратиться только в страховую виновника, что не всегда было удобно — порой офисы располагались вообще в другом городе. Поэтому законодательно закрепили возможность обращения в свою компанию, но при выполнении важных условий, которые регулирует ФЗ-40 ст 14.1 Прямое возмещение убытков:

• вред причинен только транспортным средствам, люди в аварии не пострадали;
• все участники имеют полисы ОСАГО или КАСКО.

Это называется прямое возмещение убытков по ФЗ-40 ст 14,1. Согласно нормам этой статьи ваша страховая занимается оформлением и оценкой ДТП и выплачивает вам деньги. После компания получает возмещение от страховой виновника.

Так что, вы можете обратиться после ДТП в страховую, которая обслуживает ваш полис, или в ту, которая обслуживает виновника. Действуйте как удобно. Но если у виновника нет полиса, или в аварии пострадали не только машины, ваша страховая вам не поможет.

В течение какого времени нужно обратиться в страховую после ДТП

Важно соблюсти срок уведомления страховой о ДТП, чтобы не возникло проблем. Вообще, после аварии лучше действовать быстро и решительно, не затягивать процесс. Желательно как можно быстрее уведомить компанию и начать процесс оценки и возмещения.

Статья 11 ФЗ-40 говорит о том, что потерпевший должен уведомить страховую о событии в сроки, установленные правилами обязательного страхования. А они говорят, что срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО в 2021 году — 5 рабочих дней после заполнения извещения о происшествии.

Уложиться в срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО должен не только пострадавший, но и виновник. Он обязательно обращается к компании, в которой купил полис, и заявляет о событии.

Но, опять же, ситуации бывают разными. Если потерпевший не уложился в установленные временные рамки по уважительной причине, его заявление все равно примут.

Нужно разделять сроки уведомления и подачи заявления. Согласно положению Банка России №431-П главе 3 пункту 3,9 потерпевший уведомляет страховщика “при первой возможности”. Подать документы — в течение 5 дней.

Так что, если рассматривать, в течении какого времени можно обратиться в страховую после ДТП, обеим сторонам желательно это сделать в течение пяти рабочих дней. Но потерпевший по уважительной причине может опоздать.

При этом страховая может устанавливать свои сроки приема заявления о ДТП, превышающие те, что установлены законом. Например, Совкомбанк Страхование дает владельцам полиса КАСКО 10 дней. Если есть какие-то свои сроки, они указаны в документах на страховку.

Как подать заявление в страховую после ДТП

Некоторые страховые компании облегчают жизнь своим клиентам, они принимают заявления дистанционно. Например, если полис обслуживается Тинькофф Страхование, заявить о страховом событии можно в приложении. Аналогичный сервис предлагает Росгосстрах и некоторые другие компании.

Напомним, что виновник также уведомляет страховую после ДТП. Какие каналы обращения при этом существуют — это зависит от конкретной компании. Некоторые более современные, принимают уведомления в приложении, на своем сайте или по телефону горячей линии. Другие до сих пор принимают только письменные обращения.

Вы можете позвонить в страховую после ДТП по ее бесплатному телефону горячей линии и получить консультацию по дальнейшим действиям.

То есть сначала вы просто уведомляете страховую, а уже после пишете заявление и собираете пакет необходимых документов. Чтобы обратиться в страховую после ДТП для написания заявления, потерпевший предоставляет следующую документацию:

• паспорт;
• документ о собственности на автомобиль, например ПТС;
• документы из ГИБДД. Это протокол или постановление, где указаны все детали аварии, номера документов;
• извещение о ДТП;
• если выбран способ возмещения — наличными, реквизиты банковского счета потерпевшего.

Если речь об оформлении события по европротоколу, тогда нужно предоставить составленный и подписанный обоими водителями бланк, собранные фото и видео материалы.

Что будет дальше

Сроки обращения в страховую компанию при ДТП вы соблюли, оперативно уведомили компанию о событии, в течение 5 рабочих дней собрали необходимый пакет документов и написали заявление. Но что будет дальше?

А дальше страховой компании нужно будет осмотреть автомобиль, чтобы оценить причиненный ущерб. Если авто на ходу, можно подъехать в указанное страховщиком место. Если не на ходу — эксперт приедет сам, ничего платить за это не нужно.

Пострадавший может выбрать денежное возмещение или ремонт, который проведет партнерский сервис страховой компании. Если выбрано денежное возмещение, оно должно случиться в течение 20 дней после подачи заявления.

Но сначала компания делает расчет, результаты которого оглашает в течение 15 суток после приема заявления. И уже после, в течение 5 дней совершает перевод. Все вместе и занимает до 20 дней.

Часто пострадавших не устраивает рассчитанный размер возмещения (не секрет, что его часто занижают). Тогда нужно выразить свое несогласие, заявить о нем компании. После неудачных попыток договориться обращайтесь к финансовому омбудсмену.

Если у виновника нет полиса ОСАГО

Это уже сложная ситуация. Она осложняется тем, что кроме виновника никто не сможет вам оплатить ущерб. В этом случае не стоит вопрос, когда обращаться в страховую при ДТП. Обращаться вообще не нужно, так как выплаты по ОСАГО вам не положены.

Многие водители до сих пор ошибочно предполагают, что если у них есть полис ОСАГО, то они в любом случае получат возмещение, если пострадали. Но страховка работает иначе: ваша страховая сделает выплату за вас пострадавшим, если вы стали виновником.

Сама авария в этом случае оформляется как обычно, за отсутствие страховки участнику ДТП выпишут штраф в 800 рублей. А после пострадавшему придется заказывать независимую экспертизу, определять сумму ущерба и обращаться в суд за взысканием (если не получится урегулировать вопрос досудебно).

Частые вопросы

Что может получить владелец ТС

Ключевой страховой случай, предусмотренный полисом, — произошедшая на дороге авария. Но, чтобы получить деньги, одного только факта недостаточно. Страховое возмещение по купленному полису производится при наступлении страхового случая только тогда, когда инцидент тщательно и правильно оформлен.

Выгодоприобретателем может стать только невиновная сторона. То есть нет смысла пытаться получить средства, если человек стал виновником дорожно-транспортного происшествия. Что же касается автомобилиста, который не виновен, он должен обратиться в свою страховую компанию с перечнем установленных документов и соответствующим заявлением. Далее все зависит от репутации и политики компании. Надежные страховщики не создают проблем своим клиентам. 

Какие документы нужны для получения страховой выплаты

Точный список документов для выплаты ОСАГО нужно искать на официальном сайте своего страховщика. Также подробности можно узнать на горячей линии компании. Перечни бумаг везде похожи. Почти всегда страховщики требуют следующие документы:

• Приобретенный полис ОСАГО. Физическую версию можно распечатать самостоятельно.
• Копию паспорта виновника произошедшей аварии. 
• Копию водительского удостоверения (прав на управление ТС).
• Документ от ГИБДД, подтверждающий, что нет оснований для возбуждения уголовного дела по факту ДТП.
• Заявление, заполненное по установленному образцу.
• Протокол возбуждения дела по КоАП РФ.
• Техпаспорт на автомобиль.
• Европротокол или справку из ГИБДД в зависимости от способа оформления результатов ДТП. 

Документы, необходимые для получения страховой выплаты по ОСАГО, предоставляют лично или направляют по почте установленным страховщиком способом. Если все сделано верно, компания выплатит обозначенную сумму в течение того времени, которое прописано в двустороннем соглашении.

Какие данные указывать в заявке

Заполненная письменная заявка входит в список документов для получения выплаты по ОСАГО при ДТП. Однако способ заполнения зависит от конкретного страховщика. На сайтах СК есть образцы, которым нужно следовать. Практически всегда отличия касаются только деталей. Основные данные одинаковы:

• нормативно-правовая база, ссылки на законы, которые регламентируют ситуацию, отношения страховщика и застрахованного лица;
• номер и прочие реквизиты полиса;
• размер причиненного вреда, рассчитанный профессиональным участником рынка (оценщиком);
• время дорожно-транспортного происшествия (наступления страхового случая);
• адрес, где произошел страховой случай;
• обстоятельства причинения вреда имуществу;
• способ передачи денег, реквизиты для перевода;
• приложения, где указывается соответствующий список бумаг;
• фамилия, имя, отчество, дата и подпись.

Для подтверждения уровня вреда можно предоставить результаты экспертизы, свидетельство независимого оценщика — любые объективные сведения, которые помогут сориентироваться в ситуации.

На какую сумму можно рассчитывать

После передачи полного списка документов для получения страховой выплаты по ОСАГО застрахованный ждет решения компании и выплаты на восстановление ТС, а также для компенсации вреда здоровью, жизни. Сумма выплаты устанавливается индивидуально. По закону показатели могут быть такими:

• Если речь о восстановлении имущества нескольких потерпевших собственников или единственного собственника транспортного средства — не выше 400 тысяч рублей.
• Если речь о возмещении вреда жизни, здоровью потерпевшего лица — не более 500 тысяч рублей.
• Если речь о лицах, которые потеряли кормильца в результате ДТП, — до 135 тысяч рублей возмещения + до 25 тысяч на погребение, ритуальные услуги.

Сказать что-то более конкретное сложно, поскольку многое зависит от характера повреждений, степени износа автомобиля, рыночной цены автотранспортного средства и прочих факторов. Это сугубо индивидуальные моменты.

Как правильно фиксировать ДТП

Все зависит от того, какой ущерб причинен имуществу, есть ли пострадавшие и т. д. Если авария незначительная, стоит попробовать договориться. Если вторая сторона признает свою вину и готова компенсировать убытки, составляют европротокол. Он не предполагает обращения в полицию. В противном случае нужно переписать номер виновника ДТП и вызвать ГИБДД. Сотрудники службы оформят дорожно-транспортное происшествие. С этими документами и нужно обращаться в свою компанию.

ВАЖНО! Настоятельно рекомендуется установить видеорегистратор. Он предотвратит все ненужные вопросы. Если же регистратора нет, возникает спорная ситуация: доказать вину противоположной стороны нечем. Имеет смысл обратиться к автомобилистам, которые были в тот момент на месте аварии. Но это существенно сложнее и добавляет хлопот.

В течение какого срока будет выплачена страховка

Как правило, сроки, в течение которых пострадавший может обратиться к своему страховщику, составляют 5 суток. После подачи соответствующего заявления и пакета бумаг у страховой компании будет около 20 дней на рассмотрение обращения. Если СК затягивает с решением, собственник транспортного средства или доверенное лицо может требовать неустойку за каждый день проволочки. Уровень неустойки может доходить до 0,5% от общего уровня выплат, смотреть это условие нужно в договоре.

Перечисление средств происходит выбранным способом, который заявитель отразил в письменном обращении к компании. 

Как действовать, если страховщик отказывается платить

Даже если собрать все документы по ОСАГО при наступлении страхового случая, есть риск не получить выплату. Это связано с репутацией компании, недостаточностью сведений, прочими факторами. Варианты могут быть разными. В этом случае можно выбрать две стратегии поведения:

• Попробовать договориться, направив обращение главе страховой компании. В некоторых случаях это неплохо срабатывает. Далее следует дождаться ответа.
• Если в ответ пришел отказ или же нет желания дожидаться результатов — можно сразу обратиться в суд. Важно иметь при себе подтверждающие вашу правоту документы. Кроме того, если есть возможность, стоит обратиться к грамотному юристу, который поможет получить деньги. Судебные расходы и расходы на специалиста можно взыскать со страховщика.

Выплата по ОСАГО — универсальный инструмент помощи и защиты автомобилистов. Однако у продукта есть свои особенности, нюансы применения, которые нужно знать.