Список аккредитованных строительных компаний сбербанка по ипотеке

Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС

Что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков?

В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.

Льготная ипотека на свой дом

Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.

Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.

«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.

Условия получения кредита в Сбербанке

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

На что потратить льготный кредит

Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.

Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.

В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.

Список подрядных организаций, рекомендованных Сбербанком

Найдено: 176 жилых комплексов

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:

1. Для компаний, страхующих жизнь и здоровье клиентов Сбербанка – sberbank.ru
2. Для компаний, осуществляющих имущественное страхование залога при ипотеке — sberbank.ru

В первом списке на начало 2020 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.

В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.

Что предлагает банк?

Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru. Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.

Они располагаются по следующим адресам:

Сбербанк страхование – sberbankins.ru

Сбербанк страхование жизни — sberbank-insurance.ru

Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.

Новшества 2020 года

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Стоимость страхования

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru

Условия

Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки. В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения. В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.

Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru. Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:

• РЕСО-Гарантия. Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2019 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
• ВТБ Страхование. Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;

• АльфаСтрахование. СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2019 году страховых премий;
• ВСК. Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.

Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.

Страхование жизни и здоровья

Перечень компаний, которые аккредитованы Сбербанком для страхования различных кредитных продуктов, за исключением ипотечных, приведен на sberbank.ru Он включает в себя 15 страховых компаний, которые соответствуют требованиям кредитной организации, сформулированным на sberbank.ru.

Условия

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Программы страхования

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

• Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
• Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
• Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
• Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
• Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
• Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
• Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Обзор аккредитованных страховых компаний

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

• Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
• Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
• Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

• СО Сургутнефтегаз. Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
• Абсолют Страхование. Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2019 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.