Список аккредитованных строительных компаний для сельской ипотеки

В таблице «Сельская ипотека: подрядчики и застройщики 2023» вы можете найти организацию с помощью которой можно построить дом по льготной ипотеке под 3%. Также мы разобрали требования к подрядчику и застройщику со стороны банка для аккредитации и все основные нюансы с этим связанные.

Список подрядчиков и застройщиков в 2023 году

На текущий момент самостоятельно построить дом по сельской ипотеке нельзя. Строительство производится по договору подряда с юридическим лицом, которое должно пройти аккредитацию в банке кредиторе. Ниже представлен актуальный список аккредитованных в Россельхозбанке подрядчиков и застройщиков по сельской ипотеке.

Посмотреть актуальный список банков, которые выдают сельскую ипотеку сегодня, можно здесь.

Также обратите внимание, что не во всех регионах есть аккредитованные подрядчики и застройщики. Это не проблема. Во-первых, вы можете обратиться к организации из соседнего региона. Во-вторых. Можно найти строительную организацию в вашей области или районе и аккредитовать её.

Сельская ипотека без подрядчика

В 2023 году заработала льготная ипотека на строительство частного дома хозспособом (своими силами) без подрядчика и застройщика. В настоящее время таким образом можно построить дом по семейной ипотеке и ипотеке на новостройки с господдержкой. Ставка по данным программам не превышает 6 и 7% процентов соответственно.

Требования к подрядчику и застройщику

Банк устанавливает определенные требования к подрядной организации и застройщику. Фирма должна пройти процедуру обязательной аккредитации в банке. Ниже мы вам дадим список требований Россельхозбанк к подрядчику и застройщику по сельской ипотеке:

• Опыт в строительстве индивидуальных жилых домов от двух лет.
• Размер основных средств – более 10% от суммы чистых активов за последние два года.
• По итогам года выручка превышает 3 000 000 рублей.
• Нет ареста на имущество или ограничений по сделкам с данной организацией.
• Исковые требования к подрядчику не превышают 10% от величины чистых активов.
• Чистые активы положительны и равны или превышают уставной капитал.
• Организация или ИП должна быть действующей (в стадии ликвидации или реорганизации запрещается).
• Нет неоконченных исполнительных производств на сумму боле 300 000 рублей.
• Отсутствие исков со стороны субподрядной организации к подрядной и наоборот.
• Нет убытков по итогам прошлого финансового года.
• Нет судебных исков от налоговой или о признании банкротства.
• Нет в реестре недобросовестных поставщиков в соответствии с ФЗ №223 от 18.07.2011 и №44 от 05.04.2013.
• Нет неснятой или непогашенной судимости по экономическим преступлениям или против государственной власти у главного бухгалтера и руководителя
• Нет негативной информации (список недобросовестных строительных организаций профильных министерств и субъектов РФ, неисполнение обязательств или уголовные дела и т.д.) в открытых источниках о подрядной организации или ее учредителях.
• Есть вся необходимая разрешительная документация и лицензии на проведение работ: централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе и бурение скважин), водоотведения, отопления и газификации жилых домов, где есть техническая возможность.
• Отсутствие проблем у подрядной и субподрядной организации по счетам в банке (арест, инкассовые требования, исполнительные листы, приостановка по счету и т.д.).

Пример ходатайства:

В других банках требования могут немого отличаться, но незначительно. По ходу строительства подрядчика или застройщика можно поменять, но при условии аккредитации новой фирмы в банке и только после шести месяцев после выдачи кредита.

Список документов для аккредитации подрядчика или застройщика под сельскую ипотеку

Ниже мы даем вам список документов для аккредитации подрядчика или застройщика под сельскую ипотеку в Россельхозбанке.

Пакет документов для ООО:

1. Бухгалтерский баланс за прошлый год.
2. Лицензия на право выполнения следующих работ: обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений)) или письмо, на бланке компании, за подписью директора о том, что данный вид деятельность не подлежит лицензированию.
3. Паспорт директора / главного бухгалтера (при наличии). В случае отсутствия главного бухгалтера – приказ о возложении обязанностей бухгалтера на директора.
4. Карточка компании (адреса: фактически, юридический, контактные данные, официальный сайт организации и др.)
5. Договор подряда по форме АО «Россельхозбанк»
6. Проектно-сметная документация (проект, смета)
7. ИНН/ ОГРН
8. Устав организации со всеми изменениями и дополнениями
9. Приказ о назначении директора
10. Рекомендация или ходатайство сельской/городской администрации или органа государственной власти регионального уровня (Министерства сельского хозяйства/Министерства строительства). Пример выше.

Пакет документов для ИП:

1. Декларация за 2020, 2021 год (принимаются следующие виды деклараций: по доходам, по доходам и являющиеся плательщиками торгового сбора, доходы – расходы) .
2. Лицензия на право выполнения следующих работ: обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений)) или письмо, на бланке компании, за подписью директора о том, что данный вид деятельность не подлежит лицензированию.
3. Паспорт директора / главного бухгалтера (при наличии). В случае отсутствия главного бухгалтера – приказ о возложении обязанностей бухгалтера на директора.
4. Фактический адрес организации.
5. Договор подряда по форме АО «Россельхозбанк»
6. Проектно-сметная документация (проект, смета)
7. ИНН/ ОГРН
8. Рекомендация или ходатайство сельской/городской администрации или органа государственной власти регионального уровня (Министерства сельского хозяйства/Министерства строительства). Пример выше.

В случае привлечения ООО или ИП субподрядной организации пакет документов такой же, как и для подрядной организации.

Скачать список документов для аккредитации подрядчика или застройщика в Россельхозбанке:

Требования к дому

В постановлении Правительства указаны обязательные требования к дому по сельской ипотеке. Которые нужно соблюсти, а именно:

1. Жилой дом (помещение) должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
2. Объект должен быть обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электро и водоснабжения, водоотведения, отопления). В населенных пунктах, где проведен газ, дом должен быть газифицирован.
3. Жилье должно соответствовать требованиям региона к минимальной учетной норме площади жилого помещения на одного члена семьи. Обычно это 15-18 кв.м. на одного человека для семьи из трех человек, 42 кв.м. на двух и 33 кв.м. на одного. От региона к региону эти нормы могут отличаться.
4. Дом расположен в населенном пункте с другими объектами жилой недвижимости, пригодных для проживания;
5. Имеет подъездную дорогу;
6. Передается в залог только с земельным участком, на котором расположен дом;
7. Имеет цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
8. Дом пригодный для круглогодичного проживания;
9. Процент износа не более 50%;
10. Имеет постоянное электроснабжение;
11. Имеет автономную систему канализации;
12. Обеспечен системой газового или электрического отопления;
13. Имеет автономную систему холодного водоснабжения.
14. Не выше трех этажей.

Требование к материалу стен дома:

• Кирпич
• Газобетон
• Брус
• Каркас из СИП-панелей и т.д.

Возводимый дом должен быть полностью пригодным для постоянного проживания и содержать необходимые элементы благоустройства: пол – стяжка, окна – рамные, стеклопакеты, двери – деревянные, металлические, а также межкомнатные двери и окна.

Отделка дома должна быть, как внешняя (фасадные работы, благоустройство территории), так и внутренняя (пол – паркет, ламинат, плитка, линолеум; стены – штукатурка, обои, покраска; потолки – штукатурка, натяжные, навесные). Исключение: отделка не выполняется в домах из бруса.

Требование к земельному участку

Важные моменты, которые следует учесть при строительстве дома по сельской ипотеке:

1. Земельный участок должен располагаться на территории сельских населенных пунктов или агломераций до 30 000 жителей. Список таких населенных пунктов по каждому региону тут.
2. Строительство можно осуществлять на собственном или арендованном участке земли. Также можно взять сельскую ипотеку на земельный участок с последующим строительством жилого дома.
3. Сельскую ипотеку можно взять на строительство дома в СНТ и ДНТ, если земля и дом будут соответствовать требованиям программы.
4. Земельный участок зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости;
5. Пройден кадастровый учет;
6. Нет ограничений на обращение;
7. По документам определены границы земельного участка;
8. Подведено электричество;
9. Категория земельного участка допускает строительство на ней объекта жилой недвижимости;
10. Имеет виды расширенного использования: для ведения садоводства или дачного строительства;
11. Земельный участок должен относиться к категории «земель населенного пункта».

Список документов по дому и земле

Ниже представлен список документов по сельской ипотеке на покупку готового и строительство частного дома с земельным участком:

Проектно-сметная документация

В обязательном порядке в банк предоставляется проектно-сметная документация. Россельхозбанк подготовил определенную памятку для юридических лиц на эту тему.

Общие условия

Посмотреть актуальные условия по сельской ипотеке на сегодня можно в этой таблице:

На какие цели можно получить:	·        Покупка готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ в многоквартирном доме этажностью не более пяти этажей; ·         Приобретение готового жилого дома (частного дома с земельным участком) в сельской местности по договору купли-продажи; ·        Строительство или завершение строительства сельского жилого дома с привлечением подрядной организации по договору подряда на собственном участке земли, арендованном или с одновременной покупкой земельного участка; ·        Погашение (рефинансирование) ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года.
Минимальная сумма	100 000
Максимальная сумма	До 5 000 000 – для жилья, расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, субъектов РФ Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа. До 3 000 000 – для остальных регионов за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. До 0 – согласно условиям сельская ипотека на жилье в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не выдается.
Ставка	Максимальная – 3%; Минимальная – 0,1%. Возможно только за счет дополнительной субсидии со стороны субъекта РФ.
Срок	25 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Материнский капитал	Можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса по сельской ипотеке.
Страховка	На усмотрение банка может быть прописано условие повышение ставки при отказе от страхования.
Срок действия программы	До 2025 года

Полный список условий и требований по сельской ипотеке в 2023 году в этой статье.

Будем благодарны вам за оценку поста и репост. Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за отзывы о работе подрядчиков или застройщиков по сельской ипотеке. С какими проблемами вам пришлось столкнуться.

Все новости ипотеки в нашем телеграмм. Подписывайтесь.

Оцените, пожалуйста, удовлетворенность пользования сайтом

Понятность изложения информации на сайте

Удобство и простота навигации

Дизайн сайта

Обеспечить достаточность информации по продуктам

Удобство оформления заявки на продукты

Каналы получения обратной связи по возникшим вопросам

Другое

Ваше мнение очень важно для нас

ООО «РегионСтрой» — аккредитованный застройщик в АО «Россельхозбанк».

Сельская ипотека от Россельхозбанка:

1. Процентная ставка – 3%
2. Сумма кредита – до 3 млн.руб.
3. Первоначальный взнос – от 10%
4. Срок кредита – до 25 лет (включительно)
5. Возраст – от 21 до 65 лет
6. Земельный участок в собственности или долгосрочной аренде
7. Стаж работы – 3 месяца

 Шаги для получения кредита в АО «Россельхозбанк»: 

1.        Подготовка необходимого пакета документов.

2.        Подача заявки

3.        Одобрение заявки (На телефон приходит СМС об одобрении заявки или об отказе)

4.        В случае одобрения заявки, в течение 120 дней в Банк необходимо предоставить документы на объект:

— Проект дома (заказывайте в ООО «РегионСтрой» бесплатно – узнайте как)

— Смета

— Договор подряда

— Документы, подтверждающие нахождение земельного участка в собственности

— Договора с электро- и газоснабжающей организацией о подключении участка к сетям

— Разрешение администрации на строительство жилья

— Справка об учетной норме жилой площади (в администрации)

— Отчет об оценке земельного участка

5.        Подписание кредитного договора

6.        Завершить строительство в течение 2 (двух) лет.

           Подать документы на получение ипотеки можно прямо сейчас и у нас в офисе.

           По возникшим вопросам вы можете обратиться по телефону или подойти к нам в офис.

Мы оформили сельскую ипотеку на строительство дома и за это время прошли семь кругов ада.

Наши документы теряли, менеджеры менялись, нам пришлось потратить в два раза больше денег, чем планировалось. Зато теперь я знаю все нюансы программы сельской ипотеки.

Если вы тоже хотите строить дом по этой госпрограмме и у вас нет своего участка, моя статья — для вас.

Почему мы решили строить дом

Мы живем во Владивостоке. После свадьбы поселились у мамы мужа в двухкомнатной хрущевке площадью 43 м².

Естественно, нам очень хотелось жить отдельно своей маленькой новой семьей. Вариантов было всего два.

Аренда квартиры. Нам такой вариант не подходил, поскольку однушка 35 м² с нормальным ремонтом и в адекватном районе Владивостока стоит около 30 000 Р в месяц плюс коммунальные платежи. То есть мы бы платили 35 000—37 000 Р в месяц за жилье, которое никогда не станет нашим.

Ипотека. Этот вариант нам нравился больше, так как мы бы платили кредит за свое жилье. В конце 2019 года однушка площадью до 40 м² стоила примерно 4—4,5 млн. Наш общий доход с мужем на тот момент составлял около 100 000 Р на двоих. Если бы мы брали в ипотеку 4 млн рублей на 25 лет под 10,5% годовых с первоначальным взносом 450 000 Р, нам пришлось бы переплатить за весь срок 7 400 000 Р. Такая огромная переплата сводила на нет все плюсы ипотеки.

За эти деньги мы бы получили совершенно голую квартиру со стяжкой на полу, без труб, проводки и межкомнатных стен. Из плюсов: можно пешком дойти до офиса, хорошие отзывы знакомых, которые живут в этих домах, вокруг лес и нет плотной хрущевской застройки.

Но банк потерял нашу заявку после одобрения. Как я понимаю сейчас, банк просто не справился с наплывом желающих. Мы ждали ответ месяц, после чего бронь с «нашей» квартиры сняли. Мы пытались найти что-то другое, но ничего не нашли. С 2020 года цены на недвижимость взлетели — госпрограмма сделала свое дело. Те же квартиры стали стоить на 30—40% дороже. Мы с мужем посмотрели на рост цен и сместили фокус внимания на пригород и земельные участки. Тем более мы давно мечтали о своем загородном доме.

Что за программа сельской ипотеки

Для загородного дома нужен прежде всего участок. Пока мы присматривались и собирали информацию, я наткнулась на сельскую ипотеку — программу от «Россельхозбанка» при поддержке Минсельхоза. Она начала действовать весной 2020 года, но была не так широко разрекламирована, как программа дальневосточной ипотеки.

Основные условия программы сельской ипотеки следующие:

Сельская ипотека — это целевой кредит в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Банк переводит деньги собственнику земли и подрядчику по строительству. Перед этим заемщик должен отдать первоначальный взнос и предоставить банку чеки и расписки. Заемщик вообще не видит живые деньги, поэтому использовать их не по назначению невозможно.

Мы вновь поверили, что все получится быстро, и отправились в банк для консультации. Нам распечатали список населенных пунктов, которые подходят под программу, презентацию с условиями и требованиями — и отправили искать участок.

Банк оплачивает участок и строительство тремя траншами:

1. Стоимость участка и аванс подрядчику в размере 30%.
2. Оплата подрядчику еще 30% по факту возведения фундамента.
3. Оставшиеся 40%, когда строительство будет завершено и стороны подпишут акты приема-передачи.

Как мы искали участок

В марте 2020 года мы начали искать участок на сайте «Фарпост». С новыми вводными выбор очень сузился: подходящим для нас оказался только район полуострова Де-Фриз. Этот район находится близко к Владивостоку, где мы работаем и живем сейчас, но считается сельской местностью.

Основных требований банка к участку было два:

1. Расположен в сельской местности.
2. Разрешенный вид использования — индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Мы выбрали несколько участков и начали обзванивать владельцев. Первый человек отказался сам показывать участок, но нарисовал схему и ориентиры, чтобы мы могли посмотреть самостоятельно. Мы приехали и увидели болотистую низину, где слышно трассу. Рядом находился ручей, который, очевидно, заливал участок в дождливую погоду и во время паводков. Мы отмели этот вариант.

Мы позвонили владельцу. Выяснилось, что если мы хотим оплатить участок по безналичному расчету, то должны будем заплатить на 13% больше. Продавец пояснил, что с наличными он мог бы указать, что участок стоит 1 млн рублей, и так избежать подоходного налога. Но по безналу занизить стоимость участка не получится, поэтому мы должны будем компенсировать ему налог. Сам участок стоил 1 778 000 Р, с налогом сумма увеличилась до 2 044 000 Р.

Городского водопровода и канализации на участке не было, но столб с проводами стоял — нам нужно было только приобрести щиток. К участку вела грунтовка, ближайший магазин находился в соседнем поселке в четырех километрах от нашего.

Как мы собирали документы для программы сельской ипотеки

Первая попытка. Мы собрали документы и подали заявку в банк. Вот какие документы потребовались:

1. Паспорта — мой и мужа.
2. Справка о доходах за последний год, она действительна 30 дней.
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки, она тоже действительна 30 дней.
4. Военный билет мужа.
5. Свидетельство о браке.
6. СНИЛСы.
7. ИНН обоих супругов.

Вся процедура подачи заявки заняла у нас почти два часа. Предварительно нам одобрили только 3,5 млн рублей — у нас была пара потребительских кредитов на небольшие суммы и действующая кредитка с лимитом 475 000 Р без задолженности. Получалось, что участок съел бы больше половины всего нашего бюджета, а на остаток построить дом в Приморье невозможно.

Кредитная карта, даже если на ней нет задолженности, считается действующим кредитом, который уменьшает сумму, которую вам могут дать. Так что перед обращением за ипотекой кредитку и большие кредиты лучше закрыть.

Вторая попытка. Пока мы закрывали кредиты, наступил май 2020 года. Срок годности справок уже истек, поэтому мне пришлось обновить справку о доходах и копию трудовой. В этот раз предварительно нам одобрили полную сумму — 5 млн рублей, поэтому мы отправили заявку дальше, на одобрение. На этом этапе уже нужно было указать хотя бы поселок, в котором мы планируем приобрести землю, а лучше — кадастровый номер участка.

Спустя месяц, 16 июня 2020 года, нам пришло одобрение. На следующий день мы отправились в банк за дальнейшими инструкциями.

Заявка действительна три месяца со дня одобрения, то есть до 16 сентября мы должны были получить ипотеку. Дальше нужно было выбрать подрядчика из списка аккредитованных и предоставить документы на участок от собственника:

1. Кадастровый номер участка.
2. Выписку из ЕГРН.
3. Документ, подтверждающий собственность.
4. Паспорт собственника.
5. Оценку земельного участка.

Мы позвонили по первому же номеру и записались на прием 19 июня 2020 года. Оценщики приняли у нас документы. Оценка стоила 3000 Р. Мы решили съездить на участок еще раз, чтобы посмотреть, как он выглядит летом, и убедиться, что мы сделали правильный выбор.

Прямо с участка мы позвонили владельцу, чтобы сообщить, что отдали документы для оценки и на следующей неделе сюда приедет оценщик. Внезапно владелец сообщил, что у него «очередь покупателей» и что он нам перезвонит через несколько дней.

Мы были потрясены. Доводы о том, что мы уже оплатили оценку и подали документы, которые он сам нам предоставил, не сработали. Мы притормозили оценку до выяснения обстоятельств, чтобы не потерять деньги.

Как мы в итоге нашли участок

Чтобы не терять время, мы возобновили поиски участка. Вскоре нашли еще один вариант. Позвонили продавцу — он оказался заинтересован в покупателях и сам показал нам участок. Оказалось, что там есть городской водопровод, уже делается канализация и есть много других планов по облагораживанию территории.

Участок нам понравился — до моря 50 метров, ширина внутренней дороги будущего поселка — 3 метра, планируется асфальтирование, хозяин внушает доверие. Но цена кусается: за участок площадью 851 м² просили 2 297 000 Р плюс 13% подоходного налога опять же из-за «белого» расчета. Цена подключения к водопроводу — 250 000 Р, к канализации — 350 000 Р. Электричество на сам участок еще не проведено.

Другие участки мы смотреть не стали, потому что ничего подходящего не было. Оставалось только ждать ответа от первого продавца. А если он откажется — договариваться окончательно со вторым.

25 июня первый продавец нам отказал. Мы перенаправили новые документы в оценочную компанию, и через неделю оценка на второй участок была уже у нас на руках. Далее все документы на участок и оценка должны были пройти проверку в юридическом отделе банка.

Согласование стройки с Минсельхозом

От нас на этом этапе требовались следующие документы:

1. Все личные документы, которые подавались на заявку. Они уже были в банке, их повторно приносить не нужно.
2. Оценка участка. Ее оценочная компания выслала на почту сотруднику банка.
3. Документы на участок: выписка из ЕГРН, паспорт собственника, документ о праве собственности. Эти документы у нас были.
4. Проект дома.
5. Договор подряда.
6. Смета.
7. Одобрение всех документов юристами местного филиала.

Юристы местного отделения банка согласовывали документы три недели. Только 27 июля нам позвонили и сообщили, что участок одобрен. Сотрудники банка сами должны были направить полный пакет документов вместе с проектом дома, сметой и договором подряда в Минсельхоз. Поэтому мы приступили к проектированию и переговорам с подрядчиками.

Неудавшийся первый проект дома

Следом за оценкой мы определились со строительной фирмой — выбор был небольшой, в списке банка было всего пять подрядчиков. Мы остановились на тех, у кого было несколько отзывов, приличный сайт и активная страница в «Инстаграме». В конце июня мы отправились на встречу в офис компании.

Их офис располагался в построенном ими же доме, что вдохновляло. На первых переговорах мы обозначили свои цели, задачи и возможности:

1. Строимся по сельской ипотеке. Для подрядчика летом 2020 года это означало, что все строительные работы оплачиваются по факту их выполнения: то есть застройщик должен строить за свой счет, а потом получать «компенсацию».
2. Первоначальный взнос у нас минимальный — 10%, то есть 555 500 Р.
3. Нужно построить дом максимум за два года.
4. Стоимость — 3 млн рублей.
5. Дом без внутренней отделки, но с окнами, крышей и заведенными в дом коммуникациями.

Менеджер уверил, что нам хватит денег на каркасный дом на свайном фундаменте площадью 96 м² и что они уже знают, как оформляются документы по сельской ипотеке, поэтому проблем не будет.

Через несколько дней после встречи нам прислали вариант сметы, в которой не было планировки дома. Еще тогда мы должны были задать себе вопрос, как они составили смету и все посчитали без планировки. Но интуиция нас подвела.

До 8 июля мы с менеджером перекидывались вариантами и пришли к выводу, что нужен индивидуальный проект, чтобы дом полностью соответствовал нашему образу жизни. Но начинать проектирование решили после того, как участок одобрят юристы банка, чтобы не делать лишнюю работу и не переплачивать.

Участок прошел проверку, поэтому 29 июля мы встретились с проектировщиком и пояснили свои запросы:

1. Два этажа.
2. Два санузла — на первом и втором этажах.
3. Спальня с гардеробной и балконом, чтобы смотреть на море.
4. Детская для будущего ребенка.
5. Кухонная зона, совмещенная со столовой.
6. Зона отдыха (зал) с диваном и ТВ.
7. Маленький кабинет.
8. Терраса.
9. Большие окна, чтобы было много света.

Чтобы сориентироваться, мы опирались на планировки из интернета, а внешним видом домов вдохновлялись в «Пинтересте».

Для общения с проектировщиком и обсуждения прочих деталей менеджер подрядчика создала группу в «Вотсапе». Первые два варианта планировки мы получили уже через неделю — 6 августа. Нужно было выбрать один основной, чтобы дальше корректировать его и делать 3D. Пришлось встретиться еще раз: корректировок и вопросов было много.

15 августа мы получили первый вариант готового проекта.

После разработки индивидуального проекта дома у нас начались проблемы с компанией, а точнее с нашим менеджером. По правилам компании смету составляют только после оплаты оставшихся 50%. Менеджер перепутала наши документы и заявила, что в качестве предоплаты мы должны внести больше, чем есть на самом деле, — не 16 800 Р, а 25 000 Р. У нас сохранились договор и чек, поэтому проблему решили. Но это отняло целый день.

Когда мы все оплатили, менеджер должна была составить смету строительства. Причем для банка конечная сумма в смете должна сходиться до рубля, в нашем случае на тот момент это было 2 960 000 Р. Смета может быть оторвана от реальности, настоящие цены на стройку никто не проверяет. Главное — смета должна содержать все требуемые банком пункты: фундамент, стены, окна, кровлю, двери, коммуникации и отделку.

Несколько раз мы получали неверные сметы: сумма была то больше, то меньше, то содержала отопление и септик, то нет. После нескольких неудачных попыток менеджера составить подходящую для банка смету мы отправились в офис, чтобы поговорить с вышестоящим руководством.

Директор, с которым нам довелось поговорить, выслушал все наши претензии к менеджеру, записал, а после сообщил, что они не смогут построить нам дом без личных средств, так как первоначального взноса не хватит даже на подготовку участка и установку фундамента. А свои деньги они вкладывать не собираются. Но отказываться от дальнейшей работы с нами не стал и загадочно сказал: «Попробуем». Почему и зачем — мы не знаем до сих пор. Может, из-за мнимой клиентоориентированности, а может, понадеялся на русский авось.

Кое-как менеджер смогла составить смету со всеми пунктами и подходящей суммой. В итоге из-за всей этой тягомотины мы только 25 августа отдали смету и проект в банк на проверку. Но времени не хватило, и наша одобренная заявка на ипотеку сгорела.

Как мы в третий раз подавали заявку на сельскую ипотеку

В двадцатых числах сентября мы подали третью заявку и договорились с мужем, что это последняя попытка. Некомпетентность и несобранность людей, с которыми приходилось контактировать, поражала. Мы вновь принесли все документы, и нам назначили новенького сотрудника. Было ощущение, что нам не хотят отказывать, но при этом делают все, чтобы у нас не вышло.

После этой ситуации нам вновь поменяли менеджера. Мы взяли его личный телефон и все вопросы дальше решали через мессенджеры. К нашей заявке подключился и руководитель отдела — человек, который лучше всех в банке разбирается в сельской ипотеке.

Последнюю заявку нам одобрили 12 октября 2020 года.

Как мы нашли нового подрядчика

За эти восемь месяцев у банка поменялся список подрядчиков. Компании, из-за которой мы опоздали по всем фронтам, там уже не было. Я позвонила по другому номеру из списка. Нам назначили встречу на ближайшие выходные. На встречу приехал директор, который нам очень понравился: человек-практик, строитель, который сам курирует все стройки и разбирается во всей внутренней кухне.

Мы показали ему наш «проект», состоявший из 12 слайдов. Оказалось, что это не тот проект, который нужен. У нас на руках был дизайн-проект дома без инженерных подробностей. Только от этого подрядчика мы узнали, что каркасная технология не подходит для программы сельской ипотеки. Хотя мы уже сдавали этот проект и менеджеры в банке сказали, что с ним все в порядке.

Подрядчик также развеял наши мечты о том, что на все хватит 5 млн рублей. Он честно сказал, что браться за заведомо неудачную бесконечную стройку не будет, — а в нашей ситуации так, вероятнее всего, и произошло бы.

По итогам первой встречи с подрядчиком у нас было несколько заданий:

1. Уточнить в банке все нюансы о материалах и технологии строительства.
2. Попросить требования банка к проекту.
3. Оценить свои финансовые возможности: сколько денег сверх ипотеки мы сможем достать.

Дополнительные деньги на стройку

Прежде чем дорабатывать проект, мы съездили с подрядчиком на «наш» участок. Он примерно оценил фронт подготовительных работ — около 800 тысяч потребовались бы только на подготовку участка и фундамент. На стройку оставалось всего около 2 млн, что для дома на 100 м² недостаточно. Подрядчик еще раз сказал, что нам точно нужно привлекать дополнительные собственные средства или же отказываться от этой затеи.

Клееный брус для дома приезжает на объект в виде напиленного под конкретный проект конструктора. Его делают 1,5—2 месяца, еще какое-то время потребуется на доставку из Сибири. Собрать дом вместе с окнами и крышей бригада сможет примерно за месяц.

Компания-изготовитель домокомплектов просчитала наш дом. С доставкой до нашего участка получилось 2 100 000 Р: столько своих денег нам и нужно было найти.

За деньгами мы могли только обратиться к родственникам. Они согласились нам помочь, но через полгода. Для этого мы решили продавать трехкомнатную квартиру бабушки. Квартиру мы планируем продать за 6,5 млн, за 4 млн купить бабушке новую поменьше, а остаток — 2,5 млн — взять себе, чтобы заплатить за домокомплект.

Доработка проекта

Мы связались с проектировщиком, который делал первый проект дома, напрямую. Он согласился доработать проект без посредников. За эти доработки мы заплатили 23 000 Р.

11 ноября 2020 года мы получили наш «настоящий» проект уже из 20 слайдов. Мы отправили его по электронной почте сотруднику банка. Банк попросил нас внести несколько небольших корректировок, пришлось заплатить за это еще 2000 Р проектировщику.

Все согласование проекта дома с новыми данными заняло у нас пять дней.

Проблемы с документами

Пока проект доделывали, с нами связался руководитель ипотечного отдела банка. Выяснилось, что после увольнения предыдущего менеджера все наши документы, которые нужны для заявки, пропали: и документы на участок от собственника, и платная оценка, и выписка из ЕГРН.

Мы повторно прислали все документы. И теперь в каждом документе менеджеры стали находить ошибки, которые раньше никто не замечал.

В оценке отсутствовали фотографии коммуникаций и въезда в населенный пункт. В оценочной компании все поправили бесплатно. Затем выписка из ЕГРН оказалась неверной: нужен был экземпляр с печатью, который должен запрашивать собственник, а не мы, потому что только в его выписке видны названия документов-оснований собственности.

Спустя месяц, 7 декабря 2020 года, банк провел свою оценку участка и заявил, что наша стоимость — 2 590 000 Р — завышена и участок должен стоить не дороже 2 000 000 Р. Если мы хотим строиться именно на этом участке, нам нужно было найти еще 590 000 Р собственных денег. Мы не знали, что банк будет проводить свою оценку и в итоге сумма на участок может уменьшиться. Никто в банке за столько времени ни разу нас не предупредил.

За финансовой помощью мы опять пошли к родственникам — на этот раз к моей маме. Первоначальный взнос 550 000 Р был ее подарком, и она согласилась увеличить сумму до 1 100 000 Р.

Получилось, что смета на дом выросла с 2 900 000 до 3 500 000 Р. Подрядчику пришлось переделывать документы и снова отправлять на согласование.

9 декабря все было готово. Мы ждали дату подписания. Но 11 декабря с нас потребовали еще одну бумагу — гарантийное письмо о том, что мы с супругом и собственница участка не имеем несовершеннолетних детей и иждивенцев на момент заключения сделки. Все три экземпляра должны быть написаны от руки. Собственница жила за городом, поэтому мы бросили все дела и поехали к ней за этим документом.

Как мы готовили документы к сделке

Наша сделка проходила по доверенности, потому что собственнице участка, пожилой женщине, было трудно передвигаться по городу. Продавцом по доверенности выступал ее сын. В итоге наш новый пакет документов на покупку участка и стройку выглядел так:

1. Паспорт собственницы.
2. Паспорт человека, который действует по доверенности.
3. Доверенность.
4. Заверенная выписка из ЕГРН с документами-основаниями собственности. Такую может получить только собственник лично.
5. Согласие супруга собственницы на продажу земли.
6. Договор купли-продажи, по которому продавец приобрел большой земельный участок.
7. Соглашение о разделе того самого земельного участка.
8. Исправленная оценка.
9. Доделанный проект.
10. Смета.
11. Договор подряда.
12. Гарантийные письма о том, что мы с супругом и продавец на момент заключения сделки не имеем несовершеннолетних детей и иждивенцев, написанные от руки.

Первоначальный взнос делился между собственником и подрядчиком. В нашем случае он распределялся так: 200 000 Р собственнику — это 10% от 2 000 000 Р, которые стоит по документам участок, и 355 555 Р подрядчику — это 10% от его сметы.

Как мы оформляли страховку

14 декабря руководитель ипотечного отдела банка спросил, консультировали ли нас по страховым суммам нашей ипотеки. В ответ мы написали, что нас никто не консультировал и мы не понимаем, о чем вообще речь.

Мы были возмущены — у нас не было лишних денег. В банке нам пояснили, что комитет согласовал нам ипотеку только при условии, что мы застрахуемся в их дочерней страховой. Официальные документы об этом нам отказались показывать. Было так: либо оформляйтесь на наших условиях и платите, либо начинайте все сначала.

Подавать новую заявку на кредит без страховки мы не могли. Продавец участка отказался ждать до 2021 года. Он и так ждал нас и держал летнюю цену. Нам пришлось прогнуться под условия банка и занять денег на эту страховку у друзей. Попутно мы написали обращение директору регионального филиала с просьбой разъяснить ситуацию и предоставить документы, подтверждающие слова сотрудника.

Забегая вперед: когда мы получили ипотеку и оплатили участок, а банк перевел подрядчику аванс, мы все-таки оформили страховку в другой компании. Точно такая же страховка там стоила 10 000 Р. Затем мы принесли новую страховку в банк, а предыдущую аннулировали и оформили возврат денег. Деньги вернули через несколько дней, и мы сразу отдали их друзьям.

Как проходила сделка

Сделку назначили на 21 декабря 2020 года. Перед этим мы должны были отдать первоначальный взнос, а после с продавцом участка подать заявление на перерегистрацию. От лица продавца в сделке выступал сын по доверенности.

Все должно было пройти так:

1. Мы платим подрядчику его часть первоначального взноса — 355 556 Р и подписываем договор подряда и смету.
2. Приезжаем в банк вместе с продавцом участка. Там отдаем его часть первоначального взноса, пишем расписки и подписываем договор купли-продажи. Копии этих документов остаются в банке.
3. Едем с собственником в МФЦ, подаем заявление на переоформление участка на нас с мужем.
4. Когда участок переоформят, мы забираем документы в МФЦ, отвозим их в банк — это доказательство, что сделка с продавцом состоялась.
5. Только после этого нам выдают кредит. Мы подписываем допсоглашение к кредитному договору с новым графиком платежей, а также покупаем навязанную страховку, чтобы не упустить участок.
6. Далее банк переводит 1,8 млн рублей собственнику и аванс подрядчику.

Дальше расскажу, как все это происходило на самом деле.

Так как из-за «капризов» банка стоимость участка по документам составляла 2 млн рублей, наш первоначальный взнос собственнику состоял из трех частей:

1. Официальная сумма по документам банка — 200 000 Р. Это 10% от 2 000 000 Р.
2. Подоходный налог, который собственник участка уплатит с 2 000 000 Р — 260 000 Р.
3. Доплата за реальную стоимость участка — 297 700 Р.

21 декабря 2020 года мы подписали договор купли-продажи участка и кредитный договор, заплатили пошлину за переоформление собственности — 350 Р на двоих и подали документы в МФЦ.

Завершение сделки

12 января 2021 года пришла заветная смс, что документы готовы. Теперь участок стал официально нашим!

С этими документами на следующий день мы направились в банк. Теперь банку нужно было оформить страховку, открыть аккредитив, рассчитаться окончательно с собственником и перечислить аванс застройщику.

К кредитному договору мы подписали дополнительное соглашение с новым графиком платежей. В этот же день нам открыли в банке счет, на который перечислили нашу ипотеку, также мы оплатили навязанную страховку. Чтобы выплачивать ипотеку, нам оформили банковскую карту без имени и рассказали, как пользоваться приложением.

В тот же день перечислили оставшиеся 1 800 000 Р продавцу, а 18 января 2021 года — 30% аванса подрядчику, 960 000 Р.

Потратили на оформление сельской ипотеки 72 950 Р

Проект	56 600 Р
Новая страховка	10 000 Р
Оценка участка	3000 Р
Аккредитив	3000 Р
Пошлина на перерегистрацию участка	350 Р

К этим тратам можно прибавить еще первую страховку, которая стоила 59 400 Р. И хотя потом мы вернули эти деньги, в какой-то момент у нас было две страховки, на которые пришлось потратиться.

Как построить дом по программе сельской ипотеки

1. Лучше всего заранее купить подходящий участок за свои средства. Так вы сэкономите деньги на компенсации налога продавцу, на оценке, а также время на согласовании и проверке участка. К тому же можно использовать всю ипотеку на дом.
2. Если нет своих денег на участок, стоит морально подготовиться к долгому, нудному и не всегда продуктивному общению с банком. У нас весь процесс занял девять месяцев.
3. Тщательно выбирайте продавца участка. Обязательно уточните при покупке участка, есть ли на него очередь, посмотрите план по развитию района, уточните про коммуникации.
4. Когда выбираете подрядчика, спросите в банке, сколько согласованных, начатых и законченных строек у той компании, что вам понравилась. Это позволит трезво оценить работу организаций.
5. Не связывайтесь с компаниями, которые аккредитованы, но еще не оформили ни одной сделки по сельской ипотеке: большой риск потерять драгоценное время.
6. При общении с подрядчиком уточните, кто непосредственно занимается стройкой, и обговаривайте все детали с человеком-практиком, а не оторванным от реальной стройки менеджером в офисе.
7. За время одобрения сделки и согласования разных документов подготовьте финансовую подушку на непредвиденные траты. Даже если она не понадобится на этапе подписания, то точно пригодится на стройке.
8. Сразу проясните момент со страховкой и не стесняйтесь обращаться к вышестоящему руководству — обязательно письменно. Как показала практика, то, что говорит ваш менеджер банка, письменно могут не подтвердить.
9. За низкую ставку придется побороться.

Аккредитованные строительные компании Россельхозбанка по «Сельской ипотеке» представлены на официальном портале финансовой организации. Преимуществами банковского предложения являются низкий процент, широкий выбор вариантов жилой недвижимости (квартир, участков под строительство).

Аккредитованные РСХБ застройщики по «Сельской ипотеке»

Оформить программу можно при выборе только тех застройщиков, которые прошли аккредитацию в Россельхозбанке.

В списке утвержденных РСХБ строительных компаний фигурируют:

• «АйДаДом»;
• Capital Group;
• Lexion Development;
• MR Group;
• Villagio Estate;
• ГК А101;
• «Гранель»;
• Level Group;
• «Донстрой»;
• МИЦ;
• ГК «ПИК»;
• Sezar Group;
• ГК «Самолет»;
• «Группа ЛСР»;
• Tekta Group;
• «Эталон»;
• «Главстрой»;
• «Кортрос»;
• «Группа ПСН»;
• «Пионер»;
• ООО «Верба»;
• ГК «ФСК»;
• ООО «Леденленд»;
• ООО «КредитМаркет+»;
• «ТСК РемСтрой»;
• «Родные просторы»;
• «ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад»;
• «ГлавСтройКомплекс»;
• «Европейская слобода»;
• «Лидер» и т.д.

Полный список на официальном сайте

Где посмотреть полный список по регионам

Реестр партнерских организаций для реализации ипотечного проекта представлен на официальном сайте Россельхозбанка. В подразделе можно скачать документ с обновленным перечнем партнеров.

Банк проводит отбор юрлиц и индивидуальных предпринимателей для выполнения работ по техническому контролю, строительству, аудиту и т.д.

Региональные филиалы, в которых осуществляется прием пакета документов от предприятий для аккредитации, содержат данные о девелоперских компаниях на разных территориях.

Что делать, если подрядчик не устраивает

При отсутствии подходящего застройщика можно сотрудничать с другими подрядчиками. Однако требуется согласовать фирму с региональным отделением Россельхозбанка. При отказе в возведении здания под руководством другого предприятия можно воспользоваться дополнительными кредитными продуктами.

Программа «Садовод» предусматривает приобретение надела под строительство дома, дачного коттеджа. Годовая ставка составляет около 11%. Кредит предоставляется на непродолжительный период – до 5 лет.

Максимальная сумма заемных средств не превышает 1,5 млн руб. Доступно привлечение до 3 человек в качестве поручителей. Участок под возведение капитального дома должен быть застрахован.

Загородный коттедж либо надел под жилищное строительство можно приобрести по программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанка.

Преимущество предложения заключается в отсутствии дополнительной комиссии, возможности выбрать схему выплаты долга. При досрочном погашении ипотеки не предусмотрено штрафов и пересчета процентов.

Максимальный размер кредита составляет 60 тыс. руб., минимальный заем – 100 тыс. руб. Ипотеку можно оформить на продолжительный период – до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 15%.

Агентства недвижимости и коттеджные поселки

В перечне партнеров-агентств недвижимости значатся:

• «Солнечный город»;
• ООО «Финанс Групп»;
• ООО «Мансарды Петербурга»;
• «Абсолют Недвижимость» и т.д.

Коттеджные поселки, аккредитованные по льготной программе:

• «Кокосы»;
• «Прилесный»;
• «Лопухинские предместья»;
• «Лубенская долина»;
• «Родные просторы»;
• «Коркино Лейк»;
• «Андреевка» и т.д.

Подробнее о сельской ипотеке РСХБ

Программа предназначена для приобретения либо строительства дома, квартиры. Кредит предоставляется на срок до 25 лет. Однако необходимо учитывать, что льготная ипотека выделяется банком согласно утвержденному объему субсидий для финансовой организации. Подтвердить наличие предложения можно на официальном сайте либо по телефону горячей линии.

Что является сельской местностью

Сельскими территориями считаются населенные пункты, расположенные за границами поселений городского типа. К этой категории относятся поселки, деревни, аулы, хутора, станицы, небольшие поселения, численность жителей в которых составляет не более 30 тыс. человек.

Какие регионы принимают участие в программе

Список территорий для выделения участков и недвижимости для «Сельской ипотеки» определяется госпрограммой. Программа распространяется на все населенные пункты РФ, численность которых не больше 30 тыс. человек.

Ипотека не действует для приобретения участков под строительство во внутригородских образованиях Санкт-Петербурга и Москвы.

В рамках проекта не используются земли и жилая недвижимость в городских округах и муниципальных образованиях Подмосковья. Данные регулярно обновляются, поэтому при выборе квартиры, участка необходимо изучить изменения банковского предложения.

По статистике, наибольший спрос на участие в льготной ипотечной программе в Ленинградской, Новосибирской областях, а также в Удмуртии, республике Башкортостан, Татарстане.

Какую недвижимость можно приобрести

«Сельская ипотека» рассчитана на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости либо в новостройке. Разрешено оформление договора на приобретение капитального коттеджа либо земельного участка для возведения частного дома по договору подряда.

Требования к объектам жилой недвижимости для оформления льготной ипотеки следующие:

• жилплощадь размещается в сельской местности;
• квартира или дом подходит для круглогодичного проживания, имеются коммуникации (электросети, системы отопления, водоснабжения, канализации).

Недвижимость в населенных пунктах городского типа с частным сектором не приобретается, если участок не входит в программу по развитию сельских территорий.

Статус местности перед оформлением покупки специалисты рекомендуют уточнять в банке либо на сайте местной администрации.

Условия и процентные ставки

Преимуществом «Сельской ипотеки» является низкая процентная ставка (до 3%). Минимальный размер заемных средств составляет 100 тыс. руб.

Максимальный кредит для жителей Ленобласти и дальневосточных территорий составляет до 5 млн руб., для других регионов – до 3 млн руб. Выплаты можно оформлять на период до 25 лет. Установленный первоначальный взнос – не менее 10%. Допускается использование в расчете ипотечного продукта средств материнского капитала.

При выдаче ипотеки дополнительная комиссия не взимается. Обеспечением по кредиту является покупаемая жилая недвижимость. В списке обязательных требований фигурирует страхование имущества на период кредитования.

Необязательным условием является оформление страховки здоровья и жизни заказчика. Автоматически статус созаемщика приобретает супруг заказчика ипотеки.

Разрешено привлекать не больше 3 физлиц (в т.ч. неродственников клиента) в качестве созаемщиков.

Заявка рассматривается в течение 5 трудовых дней. После получения положительного решения заказчик в течение 85 дней может выбирать объект недвижимости или участок для подачи пакета документов.

Требования к заемщикам и документы

Программа рассчитана на граждан России, возраст которых – в пределах 21–65 лет. Требований к семейному положению, месту проживания, социальному статусу не предусмотрено. Созаемщикам на дату завершения выплаты должно быть до 65 лет. Обязательно наличие регистрации на территории РФ.

Требования к стажу работы для заказчиков:

• зарплатные клиенты банковской организации подтверждают стаж на текущем трудовом месте не меньше 3 месяцев;
• для остальных категорий граждан требуется подтвердить непрерывный стаж от 6 месяцев;
• общий трудовой стаж за 5 лет должен составлять 6 месяцев (для зарплатных клиентов) и 1 год (для других заказчиков).

Для оформления программы необходимо представить следующий пакет документов:

• заполненную анкету;
• СНИЛС;
• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходе по форме банка либо 2-НДФЛ;
• ксерокопию трудовой книжки, завизированную работодателем;
• военный билет либо приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет);
• свидетельство о заключении брака, рождении детей (при наличии) и т.д.

При покупке участка для возведения жилого дома потребуется предоставить акт о завершении работ не позднее 2 лет после выплаты первого взноса.

Оформление сельской ипотеки

Этапы оформления ипотечной программы:

1. Подача заявления на портале финансовой организации либо в региональном отделении Россельхозбанка. С перечнем офисов для подписания соглашения о «Сельской ипотеке» можно ознакомиться на официальном сайте либо по телефону горячей линии.
2. Подготовка документов. После получения положительного ответа от банка (максимальный период рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней) можно готовить пакет документов и выбирать объект жилой недвижимости. На процедуру отводится до 120 дней.
3. Получение согласия от банковской организации на покупку выбранного дома, квартиры или земельного надела.
4. Подпись на договоре и кредитной документации. На данном этапе рекомендуется ознакомиться с правилами банка, графиком выплат.
5. Регистрация сделки в государственных органах (электронным способом либо при посещении Росреестра, МФЦ).
6. Выполнение расчетных операций с продавцом.

Способы погашения ипотеки в РСХБ

Выплата задолженности выполняется помесячно аннуитетными либо дифференцированными платежами. Дополнительных комиссий от банка за операции по переводу денежных средств не предусмотрено.

Погашение ипотеки выполняется следующими способами:

• через кассу Россельхозбанка внесением средств по номеру счета либо договора (перевод выполняется мгновенно);
• через терминал РСХБ посредством внесения суммы на счет (зачисление происходит в рабочий день);
• переводом денег из другого банка платежным поручением (сроки зачисления – 1–3 рабочих дня);
• через «Личный кабинет» онлайн и т.д.

Партнеры Россельхозбанка по другим ипотечным программам

В перечне партнерских организаций РСХБ по другим программам приобретения жилья содержатся:

• ГК «Гранель»;
• Capital Group;
• «ВологдаСтрой»;
• «ГлавСтройКомплекс»;
• «Главстрой-СПб»;
• «Каменка»;
• «Лидер»;
• «Новый элемент»;
• «ТЭК»;
• «Линкор»;
• «Европейская слобода» и т.д.

Клубный дом White

Проект реализует девелоперская компания Capital Group в Петроградском районе Санкт-Петербурга. Здание монолитное, отличается минималистичным дизайном фасада, наличием автоматизированного паркинга, качественной отделкой помещений, холлов. Предусмотрена развитая инфраструктура комплекса, в составе которой есть детская площадка, салоны красоты, минимаркеты, кафе.

ЖК «Золотой остров»

Комплекс возводит компания Capital Group. ЖК элитного типа расположен в центре Москвы на Софийской набережной и состоит из 19 корпусов. На закрытой территории обустраиваются зеленые сады, площадки для детей, занятий спортом.

Разработан специальный проект ландшафтного дизайна.

Инфраструктура включает детский клуб, минимаркеты, библиотеку, подземный паркинг. Квартирный фонд – видовые и двухуровневые жилые пространства с террасами, пентхаусы, резиденции с мансардами и отдельным входом. Покупка недвижимости возможна в ипотеку от Россельхозбанка.

ЖК «Небо»

Проект реализован девелоперской компанией Capital Group. Корпуса сданы в 2020 г. ЖК относится к бизнес-классу. Здания до 52 этажей построены по монолитной технологии. Проект включает гостевую, подземную парковки, детский клуб, торговые объекты и социально-бытовую инфраструктуру.

Преимуществом комплекса является наличие рядом зеленой зоны, станции метро. Приобрести квартиры в ЖК можно в ипотеку от Россельхобанка и других финансовых организаций.

ЖК Discovery Park

Комплекс зданий высотой в 30 этажей построен компанией MR Group по монолитно-каркасной технологии в 2020 г. Здания расположены около лесопарка и водохранилища.

Покупка квартир в кредит от Россельхозбанка возможна на следующих условиях:

1. Ипотека с господдержкой. 5,9% годовых при наличии не менее 15% для первоначального взноса. Выплаты на срок до 30 лет.
2. Программа на приобретение квартиры. 7,5% годовых и предоставление не менее 15% от общей суммы. Период выплат – до 30 лет.
3. Апартаменты. От 7,85%. Клиенты должны предоставить от 30% в качестве первоначального взноса и совершать выплаты до 30 лет.

ЖК «Рассказово»

Комплекс комфорт-класса построен компанией «Сезар Групп». Преимуществом проекта является наличие рядом лесопарковой зоны, благоустроенной внутренней территории и социально-бытовой инфраструктуры. В ЖК включены парковочные комплексы, рестораны, супермаркет, спортивные и игровые площадки, школа, детские сады.

Город-парк «Первый Московский»

Проект комфорт-класса реализуется компанией-застройщиком «Первый Московский» при поддержке агентства «Абсолют Недвижимость». Завершение строительства запланировано на второй квартал 2021 г.

В составе ЖК монолитные и панельные корпуса в 17–25 этажей. В проект включены многоуровневый паркинг и гостевая парковка. Квартиры в комплексе можно купить в ипотеку по партнерской программе от Россельхозбанка.

ЖК «Резиденции Сколково»

Комплекс расположен в Московской области (Одинцовский район). Проект реализуется застройщиком «Заречье» при поддержке агентства «Абсолют Недвижимость».

ЖК бизнес-класса состоит из монолитных корпусов высотой в 9 этажей. В проект включена социальная инфраструктура. Запланирован многоуровневый паркинг. Строительство ЖК осуществляется в 3 очереди. Квартиры можно приобрести по ипотечным программам, в т.ч. от Россельхозбанка.

ЖК «Государев дом» – группа компаний «Гранель»

Строительство масштабного комплекса завершается в конце 2021 г. Он относится к комфорт-классу и расположен в 5 км от МКАД. В составе ЖК 52 дома высотой в 9 этажей.

На территории разработана инфраструктура, предусмотрены озеленение и благоустройство площадок для отдыха. Квартиры в ЖК площадью от 25 кв.м можно купить в ипотеку от РСХБ.

Сможет ли банк выдать
вам сельскую ипотеку?

В России есть несколько программ льготного ипотечного кредитования, где государство компенсирует часть процентной ставки. И одна из таких программ позволяет приобрести жилье в сельской местности по одной из самых низких ставок. Мы расскажем, на каких условиях выдается сельская ипотека в 2023 году, какие есть требования к заемщику и недвижимости, а также что нужно делать после получения кредита.

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека — это программа, по которой государство субсидирует кредиты для покупки или строительства частного дома. Причем недвижимость должна находиться в сельской местности.

Предложение является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий» и преследует три основные цели:

• возродить угасающие из-за урбанизации сельские населенные пункты;
• повысить качество жизни в селе;
• увеличить численность населения в сельской местности.

Для этого выбранные государством банки предоставляют заемщикам денежные средства под низкий процент (от 0,1% до 3%, в зависимости от региона покупки недвижимости). Разницу между процентной и ключевой процентными ставками компенсирует государство, точнее — Минсельхоз. Это отличает ее от льготной и семейной ипотеки, где субсидии банкам идут через госкорпорацию «Дом.РФ».

Размер сельской ипотеки зависит от того, в каком регионе покупают жилье:

1. до 5 млн руб. — в Ленинградской области и в регионах Дальнего Востока;
2. до 3 млн руб. — в остальных регионах, но только в сельской местности.

Основной документ, регулирующий вопросы сельской ипотеки, – это Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567. Требования к заемщикам, условия предоставления кредита и другие финансовые вопросы регулируются внутренними документами банков.

Из недавних изменений – с 2023 года была снижена процентная ставка по кредитам, выдаваемым в приграничных районах. В этих муниципалитетах сельская ипотека выдается под 0,1% годовых. Кстати, объявляя об этом решении, Михаил Мишустин подвел промежуточные итоги программы – с ее старта выдано 109,7 тысяч кредитов на 220,4 миллиарда рублей.

Срок действия программы

Изначально субсидии по программе сельской ипотеки были рассчитаны до 2022 года. Но затем Правительство постановлением №1437 от 18.08.2022 приняло решение изменить программу, сделав ее бессрочной. Даже если программа и закончится, то людям, оформившим ипотеку до этого момента, ничего переоформлять не придется – по выданным кредитам Минсельхоз и дальше будет перечислять банкам субсидии.

Главное – теперь любой желающий может подать заявку на получение ипотеки для покупки или строительства жилья в сельской местности, не опасаясь завершения программы. Об этом Председатель Правительства Мишустин заявил 22 августа 2022 года на пленарной сессии «Развитие малых городов и исторических поселений».

Еще в прошлом году банки запускали и останавливали прием заявок по программе в зависимости от выделенных лимитов. Заемщикам приходилось «ловить» момент, когда будет выделен очередной транш. Теперь программа стала бессрочной и этой проблемы быть не должно, хотя пока субсидированные средства поступили далеко не во все банки.

Сельская ипотека: условия и требования в 2023 году

Далеко не всякое жилье можно купить по этой госпрограмме — оно должно соответствовать определенным критериям. Требования предъявляются и к заемщикам.

Какие регионы участвуют в программе

По состоянию на 2023 год программа распространяется на все регионы страны, за исключением трех субъектов: Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом в Ленинградской области кредиты выдаются и даже на более привлекательных условиях.

Постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2022 г. № 2565 установлены условия и для ипотеки в недавно присоединенных к РФ регионах — Херсонской, Запорожской областях, ЛНР и ДНР. Тут готовы предоставить до 6 млн руб. на покупку жилья. По состоянию на февраль 2023 года получить ее не получится – ожидается, что программа начнет работать с лета 2023 года. Сейчас банки отлаживают механизмы проверки заемщиков, а недвижимость вносится в Росреестр. Однако это не сельская, а просто льготная ипотека – то есть, она работает не через Минсельхоз, а финансируется через «Дом.РФ» напрямую из бюджета.

Какие поселки попадают под сельскую ипотеку

Нет единого списка населенных пунктов, которые подпадают под действие этой программы. Правительство в регионах самостоятельно устанавливает, где можно купить жилье по сельской ипотеке, а где нет.

Важно, чтобы населенный пункт соответствовал следующим требованиям:

1. относился к территории сельского поселения (сельской агломерации);
2. численность населения – менее 30 тыс. человек;
3. можно сделать регистрацию по адресу покупаемого жилья (то есть, не СНТ).

Актуальный список можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства по региону, в котором планируется покупка жилья. К примеру, в Ленинградской области список можно найти на сайте администрации ЛО.

На какие цели можно получить кредит

Условия получения сельской ипотеки в 2023 году подразумевают только две цели:

• Покупка жилого дома, пригодного для проживания круглый год. В залог оформляется и прилегающий к нему земельный участок.
• Приобретение строящегося дома или участка под его возведение, но только если строительные работы выполняет аккредитованный в банке подрядчик. Самостоятельно или с привлечением неаккредитованной компании строить дом на ипотечные средства нельзя.

Приобрести квартиру с 22 августа 2022 года стало невозможно, хотя раньше ограничивалась только этажность дома.

Если обнаружится нецелевое использование денег, банк может повысить процентную ставку.

Требования к недвижимости

Требования в 2023 году были несколько изменены по сравнению с изначальными. Например, до 27 августа 2022 года можно было купить только газифицированный дом (конечно, если населенный пункт с газом). Теперь жилье может быть и не подключено к газовой магистрали.

Вот какие дома подходят для под сельскую ипотеку на 2023 год:

• предназначенные и пригодные для круглогодичного проживания;
• имеется свое или централизованное отопление, канализация, электричество и водопровод;
• площадь на одного члена семьи не менее нормы, установленной в муниципалитете.

Дополнительно банки могут предъявлять к недвижимости и свои требования. Например, наличие подъездной дороги, степень износа крыши не более 50%, наличие бетонного фундамента и т. д.

Если дом покупается у физического лица, то недвижимости должно быть не более пяти лет. Если право собственности принадлежит юридическому лицу, то дом должен быть построен не ранее, чем за 3 года до заключения ипотечного договора.

Требования к застройщику

При желании можно взять кредит на постройку своего дома. Строить дом на средства, полученные по сельской ипотеке, можно только аккредитованному банком застройщику, с которым заключается договор подряда.

Это могут быть действующие ИП или организации, соответствующие следующим требованиям:

• опыт в ИЖС от двух лет;
• годовая выручка более 3 млн руб.;
• ранее деятельность не была признана убыточной;
• нет судебных исков от ФНС;
• отсутствие у ИП, главного бухгалтера и руководителя неснятой судимости по экономическим преступлениям;
• у застройщика должен быть расчетный счет без арестов или приостановки движения по нему.

При этом банки могут предъявлять к застройщикам и другие требования.

Кстати, по льготной ипотеке можно построить дом в кредит и своими силами (без застройщика). Но там процентная ставка значительно выше, чем по сельской ипотеке.

Требования к заемщику

Согласно постановлению Правительства, заемщиком может быть только гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Банки также могут устанавливать свои требования, например повышать минимальный возрастной порог до 21 года или менять предельный возраст на момент погашения ипотеки.

Наличие образования или занятости в сфере сельского хозяйства необязательно.

Нет и требований к семейному положению – подавать заявку может холостой человек, не имеющий детей. Правда, практика показывает, что вероятность положительного решения в этом случае снизится.

Ставка, сумма и срок ипотеки, первоначальный взнос

На законодательном уровне устанавливаются некоторые обязательные для всех требования. Основные условия сельской ипотеки в 2023 году такие:

• максимальная процентная ставка — 3%;
• срок кредитования — до 25 лет;
• размер первоначального взноса — 10%;
• размер ипотеки для Дальнего востока и Ленинградской области – до 5 млн руб.;
• размер ипотеки для других регионов — до 3 млн руб.

Первоначальный взнос можно оплатить с помощью материнского капитала, но банк может потребовать внести еще хотя бы какую-то сумму из собственных средств заемщика.

В этой программе есть также обязательные условия после оформления кредита:

1. Если речь идет о покупке готового дома – нужно оформление постоянной регистрации в нем, на это заемщику отводится 180 дней. На протяжение пяти лет банк будет проверять соблюдение этого условия не реже одного раза в год.
2. Если кредит взят на строительство, то на достройку жилья на участке, купленном по ипотеке, отводится 24 месяца. По завершении этого срока объект должен быть сдан в эксплуатацию. При нарушении банк имеет право изменить условия кредитования.

Участвовать в программе «Сельская ипотека» можно только один раз. Это тоже отличает программу от других – льготную и семейную можно брать сколько угодно раз.

Условия получения сельской ипотеки в 2023 году по банкам

Правительство разрешает финансовым организациям устанавливать свои условия кредитования, если они не противоречат законодательству. Поэтому условия программы в разных банках отличаются.

Россельхозбанк

Тут можно взять ипотечный кредит в размере от 100 тыс. руб. на приобретение жилого дома в сельской агломерации или на сельской территории (максимальные суммы – согласно программе, то есть до 3 или 5 млн руб.). Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но страхования объекта недвижимости не избежать, это обязательно для любой ипотеки.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке на 2023 год:

• процентная ставка — 3% годовых;
• размер первоначального взноса — не менее 10%;
• можно привлекать созаемщиков.

Взять ипотеку можно по достижении 21 года, на момент погашения должно быть не более 65 лет. Есть возможность повысить верхний возрастной порог до 75 лет. Для этого по достижении возраста 65 лет заемщик должен закрыть половину ипотеки, а его созаемщику на момент полного погашения кредита должно быть не более 65 лет.

Важное значение имеет стаж заявителя:

• если он зарплатный клиент — не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
• если у него ЛПХ — ведение не менее 12 месяцев, отсчет ведется на основании похозяйственной книги;
• для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Россельхозбанке, — не менее 3 месяцев.

Остальные заемщики должны трудиться на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.

Зарплатные клиенты могут получить ипотеку по паспорту и СНИЛС. Остальным нужно подготовить документы о трудоустройстве, справку о семье и о доходах по форме 2-НДФЛ.

Банк РНКБ

Этот работающий в основном в Крыму банк выдает сельскую ипотеку под 3% годовых. Минимальный размер кредита составляет 600 тыс. руб., максимальный соответствует установленным законодательством лимитам. Первоначальный взнос – от 10%.

В отличие от Россельхозбанка, сюда может обратиться 18-летний заемщик. Максимальный возраст увеличен до 75 лет. Можно привлекать созаемщиков, но только супругов или близких родственников.

Банк Центр-Инвест

Один из крупнейших банков на юге России дает сельскую ипотеку под 2,75% годовых, а на приобретение жилья в Старополтавском районе Волгоградской области — под 0,1% (так как это приграничный район). Минимальный ее размер составляет 300 тыс. руб., а срок кредитования – до 20 лет.

Заемщиком может быть гражданин в возрасте от 18 лет. К моменту погашения ипотеки ему не должно быть более 70 лет. Обязательное условие — регистрация и проживание на территории Москвы, Московской, Нижегородской, Волгоградской, Ростовской областей, а также Краснодарского и Ставропольского края.

Энергобанк

Небольшой региональный банк находится в Татарстане и дает сельскую ипотеку под 3% годовых. Другие условия:

• минимальный размер ипотеки — 600 тыс. руб., максимальный — по общим условиям программы;
• первоначальный взнос — от 15%;
• возможность досрочного погашения.

Возраст заемщика на дату подачи заявления должен быть не менее 21 года, а к моменту погашения кредита — не более 65 лет. Стаж на последнем месте работы нужен не менее 6 месяцев, а для ИП — регистрация не менее, чем за год до даты обращения за кредитом.

Зарплатные клиенты должны проживать на территории республик Чувашия и Татарстан, а также в Самарской или Ульяновской областях. Для остальных важно проживание на территории Республики Татарстан.

Итоговая сравнительная таблица

Чтобы понимать, в каком банке выгоднее оформлять сельскую ипотеку, нужно сравнить условия между собой. В этом поможет таблица:

Если судить по размеру процентной ставки, то выгоднее обращаться в банк Центр-Инвест, но его услуги доступны жителям не всех регионов. Для покупки недорогого жилья при условии, что большая часть будет погашена за счет своих средств, удобнее обращаться в Россельхозбанк — тут выдают ипотеку со 100 тыс. руб.

Когда возобновится сельская ипотека в банках, приостановивших прием заявок

В России на выдачу сельской ипотеки аккредитовано около 20 банков разной величины, но на момент публикации статьи (февраль 2023 года) это предложение было доступно лишь в 4-х организациях. Объясняется такое положение дел просто: периодически заканчиваются средства, выделяемые государством и банки приостанавливают программы.

Среди них и крупнейшие:

• Сбербанк – не принимает заявки с сентября 2022 года;
• ВТБ – прием заявок на сельскую ипотеку остановлен с июня 2021 года;
• Альфа-банк – не выдавал ее изначально.

Запланировано, что в этом году Минсельхоз выделит на программу 11,5 млрд руб. Эти средства пойдут на погашение разницы между рыночной и льготной процентными ставками и будут распределены между банками, участвующими в программе. То есть, сумма выдаваемых кредитов будет больше.

Невозможно точно назвать дату, когда возобновят финансирование и вновь запустят сельскую ипотеку в Сбербанке, ВТБ, ДОМ.РФ или другом банке. Также трудно сказать, как долго будет актуально предложение в банке — субсидия от государства расходуется быстро, в 2022 году только Сбербанк несколько раз возобновлял и приостанавливал программу.

Вы можете добавить в закладки эту статью – мы обновим её, как только другие банки начнут выдачу льготных кредитов по этой программе.

Как получить сельскую ипотеку в 2023 году: пошаговая инструкция

Порядок оформления сельской ипотеки в разных банках будет немного отличаться. Можно выделить общие этапы:

1. Изучить на сайтах администрации регионов, в каких населенных пунктах можно купить дом по этой программе.
2. Определиться с банком — обратиться в указанные выше или подождать, пока программа возобновится в других организациях.
3. Подать заявку в банк и ждать решения по ней. На этом же этапе, если планируется строительство дома, посмотреть список аккредитованных подрядчиков.
4. При положительном решении – подобрать недвижимость и собрать документы по запросу банка (в том числе на покупаемый объект).
5. Подождать согласования кредита в Минсельхозе. Это займет до 2 недель.
6. После покупки недвижимости зарегистрировать ее в Росреестре (если этого не делает банк).

Дом может быть куплен в любом регионе. Например, жителям Мурманской области доступна покупка в Краснодарском крае. Но важно в течение 180 дней после совершения сделки оформить в приобретенном доме постоянную регистрацию.

Пакет документов для оформления кредита стандартный, как для любой другой ипотеки:

• паспорт заемщика и созаемщика (если он участвует);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки (для ИП — выписка из ЕГРИП);
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• заявление.

Если заявку подает семейный человек, потребуется еще и свидетельство о заключении брака. Зарплатные клиенты часто обходятся только паспортом и СНИЛС.

Если планируется брать сельскую ипотеку на строительство дома, то этот кредит оформляется немного иначе:

1. Рассчитать размера кредита. Можно поручить эту задачу подрядчику или воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами (есть на сайтах банков).
2. Подать заявку на нужную сумму, дождаться решения.
3. Если заявка одобрена, то можно покупать землю, а затем оформлять ее в залог банку.
4. Спросить у менеджера, что еще нужно. Банки могут потребовать смету, уведомление о начале строительства, проект и другие документы. Обязателен договор подряда с застройщиком.
5. Узнать, как будет оплачиваться работа строительной компании. Некоторые банки дают весь кредит сразу, другие отдельными траншами по предварительному заявлению.

Дом важно построить за два года. По завершении строительства нужно направить в банк соответствующее уведомление или выписку из ЕГРН. Далее дом и ипотека регистрируются в Росреестре, а на сам объект недвижимости оформляется страховка.

Последовательность этапов и перечень документов могут отличаться в зависимости от политики банка. Поэтому все вопросы лучше обсуждать с менеджером.

Плюсы и минусы сельской ипотеки

Как и многие государственные программы, сельская ипотека имеет ряд достоинств и недостатков. Так, среди минусов – то, что выделенные на программу средства быстро заканчиваются, поэтому банки периодически ее приостанавливают. Поэтому заемщикам труднее искать выгодные условия, а при отказе остается меньшее число банков, в которые можно обратиться.

Другие плюсы и минусы программы такие:

Недвижимость можно купить не во всех населенных пунктах. Эта особенность тоже может стать минусом, если важна удаленность от городской инфраструктуры или какие-то природные пейзажи.

Мнения экспертов

Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.

Часто задаваемые вопросы