Совкомбанк кто владелец учредители компании

Генеральная лицензия № 963 на осуществление банковских операций, выдана Центральным Банком РФ. Лицензии на проведение операций с ценными бумагами и депозитарную деятельность, выданные Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг.

Собственники

Согласно отчетности группы Совкомбанка, ее 100% собственником является зарегистрированная в Нидерландах компания SovCo Capital Partners N.V. При этом на 31 декабря 2017 года Совкомбанк не находился под фактическим контролем какого-либо одного юридического или физического лица. Sovco Capital Partners N.V. принадлежит группе российских бизнесменов, включая ключевых членов руководства и наблюдательного совета кредитной организации, но не находится под контролем какого-либо конечного собственника.

Sovco Capital Partners N.V. — налоговый резидент Российской Федерации

На декабрь 2014 года ключевыми бенефициарами банка являлись:

• бизнесмен Павел Фукс (24,48%),
• основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (19,83% и 10,81%),
• Михаил Клюкин (12,29%).

Наблюдательный совет

На апрель 2018 г. наблюдательный совет банка состоит из семи человек: пяти крупнейших конечных бенефициаров банка, одного члена правления банка и одного независимого директора. Наблюдательный совет Банка возглавляет Михаил Кучмент.

Показатели деятельности

2022: Чистая прибыль — 14,2 млрд рублей

Чистая прибыль Совкомбанка по итогам 2022 года составила 14,2 млрд рублей, снизившись в 3,2 раза относительно 2021-го. Такие данные приводятся в отчетности кредитной организации по РСБУ.

Как отмечает «Коммерсантъ», Совкомбанк сумел сохранить прибыль, которая при этом оказался вдвое хуже собственных ожиданий. В банке объяснили отставание тем, что «ряд послаблений, от которых нужно было отказаться с января [2023 года] (отказ от фиксированного курса и котировок бумаг), решили убрать уже в декабре [2022-го]», пишет газета.

В 2023 году необходимо будет дополнительно создать несколько миллиардов резервов. В то же время с учетом уже проведенной работы и планируемых мероприятий мы надеемся, что создавать резервы десять лет подряд нам не придется, — отметил первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Розничный портфель банка за 2022 год вырос на 86 млрд рублей — до 601 млрд рублей, корпоративный — на 65 млрд рублей, до 970 млрд рублей. Процентный доход, снизившись, практически сравнялся с комиссионным, который, наоборот, значительно увеличился. В Совкомбанке объяснили этот рост расширением бизнеса, приобретением банка «Восточный», а также широким набором операций как в рознице, так и в корпоративном бизнесе. Расходы на резервы увеличились на 7,9 млрд рублей — до 55,3 млрд рублей, из которых 51,3 млрд рублей — по кредитам физлицам и юрлицам.

Объем средств физлиц на счетах и вкладах увеличился за 2022 год на 30,1%, до 721 млрд рублей, а в январе к ним добавились еще 9 млрд рублей. Средства компаний за год выросли на 22,3%, до 1,15 трлн рублей, но за январь снизились на 52 млрд рублей. По словам Хотимского, основной вклад в рост капитала внесла нераспределенная прибыль.^[1]

2018: Чистая прибыль 18 млрд рублей

Прибыль от регулярного бизнеса выросла на 21% до 23,5 млрд руб. по сравнению с 19,5 млрд руб. в 2017 г., сообщается в информационном письме Совкомбанка.

`Совкомбанк сохранил высокую рентабельность капитала, несмотря на снижение процентных ставок на рынке и острую конкуренцию с государственными банками. Чистая прибыль за 2018 год составила около 18 млрд руб. Причина снижения прибыли по сравнению с 2017 годом – существенное снижение нерегулярных доходов на фоне роста доходов от основного бизнеса. Помимо этого, на снижение чистой прибыли повлияли расходы на проект Халва. Проект развивается лучше наших ожиданий, но требует первоначальных инвестиций, которые окупятся в следующие 2 года`,- сообщается в письме

.

Капитал банка вырос на 34% с 85 млрд руб. на 1 января 2018 г. до 114 млрд руб. на 31 января 2018 г. в основном за счет чистой прибыли за год (18 млрд руб.), привлечения инвестиций в капитал банка на 10 млрд руб. и размещения субординированных облигаций.

Розничный кредитный портфель вырос на 39% до 190 млрд руб. в основном за счет низкорисковых залоговых кредитов (автокредиты/ипотека). Корпоративный портфель, включая кредиты и облигации, вырос на 20% до 577 млрд руб., в основном за счет присоединения Росевробанка к Совкомбанку во второй половине 2018 г.

Присоединение Росевробанка. В 2018 году завершено приобретение 100% Росевробанка. Управляющие акционеры Росевробанка – Илья Бродский и Андрей Суздальцев стали акционерами объединенного банка. По итогам сделки активы Совкомбанка выросли на 187 млрд руб.

Дмитрий Гусев, Председатель правления ПАО «Совкомбанк»: «В 2018 году Банк смог успешно и быстро интегрировать в свою структуру бизнес Росевробанка, получив значительный синергетический эффект по всем ключевым показателям. Во многом благодаря этой сделке, а также выверенной и эффективной стратегии в прошлом году акционерами Банка стали несколько крупнейших иностранных суверенных фондов. Слаженная работа команды и эффективная бизнес-модель позволили нам увеличить капитал на 34%, а активы – на 40%. Совкомбанк обеспечивает работой уже более 16 тыс. человек и обслуживает 4,4 миллиона клиентов в 2,6 тыс. офисах по всей стране».

Портфель карт «Халва» за 2018 год вырос с 4 до 17 млрд рублей. С момента выхода карты на рынок ее портфель удваивается каждые 6 месяцев. К концу 2018 года было выпущено около 2,8 млн карт, а партнерская сеть Халвы выросла до 153 тыс. магазинов.

Клиентская база банка увеличилась во всех сегментах: количество розничных клиентов выросло на 38% до 4,4 млн чел, клиентов юридических лиц – на 18% до 200 тыс. Филиальная сеть Банка выросла на 10% до 2648 офисов в 75 субъектах федерации. Совкомбанк предоставляет доступ 514 тыс. компаний малого и среднего бизнеса к государственным закупкам через собственную цифровую платформу.

Цифровизация

Основная статья: Цифровизация Совкомбанка

История

2023

Покупка у банка «Хоум Кредит» портфеля карты рассрочки «Свобода»

В феврале 2023 г было объявлено, что Совкомбанк покупает у Банка Хоум Кредит портфель карты рассрочки «Свобода», которой пользуются около миллиона клиентов. Ранее в июне 2020 года Совкомбанк купил у группы Qiwi портфель карты «Совесть». Таким образом, на карточном рынке осталась только одна карта рассрочки.

План увеличения штата сотрудников группы на 10-15% до 28-29 тыс человек

Группа Совкомбанка намеревается в 2023 году увеличить штат сотрудников примерно на 10-15%. Число сотрудников группы на январь 2023 г составляет 25 000 человек, включая страховой, лизинговый бизнес и компанию «Совкомбанк Технологии». Таким образом, в 2023 году численность сотрудников группы Совкомбанка вырастет до 28 000 — 29 000 тыс. человек. Основными направлениями, в которых банк усилит найм, являются ИТ, контакт-центр, продажи, страховой бизнес. В Совкомбанке открыто более 2000 вакансий

2022

Заключение со Связным мирового соглашения по долгу в 2,9 млрд рублей

1 декабря 2022 года Арбитражный суд Москвы опубликовал вынесенное им определение об утверждении мирового соглашения между Совкомбанком и «Связным». Кредитная организация подавала иск с требованием взыскать более 2,9 млрд рублей с крупнейшего в России сотового ритейлера. Подробнее здесь.

Отмена покупки Узагроэкспортбанка из-за санкций

27 июня 2022 года Совкомбанк сообщил об отмене покупки Узагроэкспортбанка из-за санкций, под которые попала российская кредитная организация. В феврале 2022 года сделка была приостановлена, а спустя четыре месяца — признана несостоявшейся. Подробнее здесь.

Основатели и акционеры банка попали под санкции США

Основатели Совкомбанка братья Сергей и Дмитрий Хотимские, а также акционеры банка Михаил Кучмент, Дмитрий Гусев и Алексей Панферов попали под санкции США.

Отключение от SWIFT

В начале марта 2022 года Европейский союз отключил от SWIFT банки ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ в ответ на начало спецоперации РФ. Подробнее здесь.

Введение против банка санкций США

Попавший под санкции Совкомбанк 24 февраля 2022 г объяснил вкладчикам и клиентам, какие сервисы стали недоступны после введения санкций США.

Валютные переводы за рубеж недоступны в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» и в отделениях банка в связи с введением санкций.

Карты банка продолжают работать в России, но использование их за границей, в том числе на платежных системах Visa и Mastercard и оплата по картам Совкомбанка на зарубежных сайтах на текущий момент недоступны в связи с введением санкций. Можно перевести деньги на карту другого банка, в отношении которого не введены ограничения, посоветовали в банке.

Банк посоветовал вместо сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay использовать пластиковые карты Совкомбанка.

Обмен валюты будет недоступен ни в офисах банка, ни в мобильных приложениях банка.

Найм бывших сенаторов и конгрессменов США для предотвращения санкций

Совкомбанк в начале 2022 года нанял бывших сенаторов и конгрессменов США, чтобы не попасть под санкции. Контракт Совкомбанка с известной пиар-группой Mercury Public Affairs обошелся на сумму $90000 в месяц. В качестве сервиса Mercury Public Affairs предложила менеджерам Совкомбанка услуги бывшего сенатора Дэвида Виттера и бывшего конгрессмена Тоби Моффетта.

Например, в письме от 8 февраля 2022 г в конгресс экс-сенатор Виттер писал, что Совкомбанк станет «крайне контрпродуктивным объектом санкций» из-за его «глубоких связей с американскими и западными институтами». Это не помогло. 24 февраля Совкомбанк оказался под санкциями.

Совкомбанк — инвестор Вита-банка

Бывший заместитель председателя правления Совкомбанка Кирилл Соколов купил Вита-банк для создания на его лицензии финтех-компании. Совкомбанк станет одним из инвесторов проекта, сообщила в феврале 2022 года пресс-служба кредитной организации. Подробнее здесь.

Райффайзенбанк и совладельцы Совкомбанка требуют вернуть долг в 800 млн рублей от кипрских корней ИТ-аутсорсера Maykor

Как выяснил TAdviser в феврале 2022 года, Райффайзенбанк через суд пытается взыскать сумму около 397,7 млн рублей с базирующейся на Кипре «Мэйкор Аутсорсинг Сервисиз Пиэлси» (Maykor Outsourcing Services PLC). По данным базы юрлиц «Контур.Фокус», эта компания является учредителем «Мэйкор-УК». А последняя на 99,99% владеет ООО «Мэйкор-Сервис», ключевым юрлицом Maykor – поставщика услуг ИТ-аутсорсинга, к основанию которой имел отношение бывший председатель совета директоров «Компьюлинк» Сергей Сульгин. Он же возглавлял Maykor в 2012-2018 гг. Доля в 0,01% «Мэйкор-Сервис» с 2021 года принадлежит Совкомбанку.

Данный иск не единственный крупный для «Мэйкор Аутсорсинг Сервисиз Пиэлси». В январе 2022 года к ней в Московский арбитражный суд поступил ещё один на существенную сумму: 430,5 млн рублей требует АО международная компания «Совко Капитал Партнерс» (Sovco Capital Partners). Это холдинговая структура, которой принадлежат 86,5% акций банка. С Совкомбанком связан основной её бизнес. Подробнее здесь.

Сотрудничество с американскими лоббистами на фоне готовящихся санкций в США

Как стало известно в начале февраля 2022 года, Совкомбанк нанял американских лоббистов на фоне готовящихся санкций в США. Российская кредитная организация привлекла сотрудников Mercury Public Affairs, чтобы они представляли ее интересы.

Лоббисты, которые уже имеют опыт работы с российскими заказчиками, привели аргументы против введения в отношении Совкомбанка каких-либо санкций, говорится в материалах, размещенных на Минюста США. По словам первого зампреда правления банка Сергея Хотимского, Совкомбанк не настолько хорошо известен за границей в отличие от своих более крупных коллег по рынку.

Мы считаем важным донести информацию о банке и нашей бизнес модели. Это общепринятая практика в США, — пояснил банкир.

Американские сенаторы-демократы в середине января 2022 года предложили ввести санкции против российского руководства, суверенного долга РФ и ряда российских финансовых организаций в случае нападения России на Украину. Под ограничения могут попасть по выбору президента США не менее трех из 12 указанных российских финансовых институтов – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВЭБ.РФ, РФПИ, Московский кредитный банк, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк.

Включение Совкомбанка в этот законопроект уже поставило под сомнение его репутацию, и мы бы хотели получить гарантии, что против банка не будут введены необоснованные санкции, — говорится в письме управляющего директора Mercury Питера Кучика старшему директору по международной экономике и конкурентоспособности Совета национальной безопасности США Питеру Харреллу.

В Mercury, говоря о причинах, по которым не нужно вводить санкции против Совкобанка, указали на то, что акционерами кредитной организации являются 34 физических лица, никто из них не имеет контрольной доли, а среди собственников нет «олигархов из списка Forbes, политически значимого лица или лица, преследуемого США», отметили лоббисты.^[2]

Управление ФАС признало рекламу кредита Совкомбанка с участием актера Сергея Безрукова лживой

Бесплатного кредита никому не выдавали. Клиенты должны были оформить кредит с платной программой «Финансовая защита», оформить платную услугу «Гарантия минимальной ставки» и ежемесячно оплачивать картой «Халва» не менее 5 покупок на 10 тыс. руб.

В рекламе не было указано, что для получения бонусов клиентам нужно подключить дополнительные платные услуги, соблюдать срок действия транша и осуществлять покупки у партнёра банка. При этом платежи должны были быть безналичными, за снятие денег снималась комиссия.

Была уловка для пенсионеров — люди старше 50 лет обязаны были входить в приложение «Халва – Совкомбанк», либо личный кабинет, а также не отключать отправку push-сообщений. Этого старики не замечали и платили большую ставку.

Процентная ставка в 0% годовых, которая была заявлена в рекламе, не отражала реальную ставку. Банк нарушил требования закон «О рекламе», сообщил ФАС в январе 2022 г.

2021

Покупка Finex Investment Management и Finex London у бывшего замминистра финансов Андрея Вавилова

Совкомбанк выкупил у бывшего первого замминистра финансов Андрея Вавилова две зарегистрированные в Великобритании компании — Finex Investment Management с лицензией на управление в Британии и Finex London — осенью 2021 года вошли в группу Совкомбанка. Ранее они входили в группу FinEx и через них осуществлялось управление торгуемыми ETF FinEx для российских клиентов.

Покупка страховой компании «Сив Лайф»

27 декабря 2021 года стало известно о продаже страховой компании «Сив Лайф» Совкомбанку. Стоимость сделки, которую планируется закрыть в первом квартале 2022 года, не называется. Подробнее здесь.

Покупка финтех-платформы Best2pay за $44,9 млн

В конце октября 2021 года Совкомбанк закрыл сделку по приобретению Best2pay за $44,9 млн. С учетом курсов валют на момент покупке речь шла о сумме в 3,2 млрд рублей. Подробнее здесь.

План приобретения узбекского «Узагроэкспортбанка »

Власти Узбекистана намерены до конца года подписать с российскими Совкомбанком и Экспобанком соглашения о продаже 100% узбекских Узагроэкспортбанка и Пойтахт банка. Об этом стало известно 29 ноября 2021 года. Подробнее здесь.

Утечка данных 150 тыс. клиентов

В сентябре 2021 года стало известно об утечке данных 150 тыс. клиентов Совкомбанка. База данных появилась на специализированном теневом сайте.

Как сообщает РБК со ссылкой на основателя сервиса анализа утечек данных DLBI Ашота Оганесяна, в открытый доступ попал файл, содержащий анкеты граждан, подававших заявки на кредит в 2019–2020 годах. В каждой из них указаны ФИО, номер телефона, паспортные данные, адрес проживания, семейное положение, имена и контакты родственников, место работы, должность, размер дохода, дата и время звонка от специалистов банка, тип запрашиваемого кредита и ответы клиента во время звонка.

Пресс-служба Совкомбанка подтвердила утечку данных. Как оказалось, весной 2020 года выявили одного из сотрудников колл-центра, который незаконно скопировал заявки на кредит. Эти данные он планировал продать в даркнете. Объявление о продаже он успел разместить данные в своем Telegram-канале.

Его задержали и отпустили под подписку о невыезде, а в декабре 2020-го признали виновным в незаконном получении и разглашении сведений, составляющих банковскую тайну, и осудили на два года условно. При этом правоохранители изъяли копии списков заявок на жестком диске компьютера и внешних носителях.

Особый цинизм в том, что повторная попытка мошенничества произошла в момент, когда уже было подано заявление в полицию и активно велись следственные действия. Эта ситуация наглядно демонстрирует излишнюю мягкость российских законов в отношении данного типа преступлений, которой активно пользуются мошенники. Мы считаем, что российское законодательство по защите информации и коммерческой тайны давно требует ужесточения, — говорится в заявлении совладельца и первого зампреда Совкомбанка Сергея Хотимского, которое распространила пресс-служба банка.[3]

Аренда 9 тыс. кв. м офисных площадей в бизнес-центре «Земельный» в центре Москвы

12 июля 2021 года Совкомбанк сообщил об аренде офисов площадью более 9 тыс. кв. м в бизнес-центре «Земельный» в центре Москвы. «Ведомости» называют это сделку крупнейшей в 2021 году.

Договор аренды заключен с  с АО «Хортекс», входящим в состав компании «Актион девелопмент». Консультантом сделки выступила консалтинговая компания Knight Frank. Срок договора — пять лет.

Как сообщили в Совкомбанке, цель аренды — размещение в офисе класса А постоянно растущего количества сотрудников группы, в том числе по направлению информационных технологий. В общей сложности в новом офисе планируется разместить более 1 тыс. человек

При выборе офисного здания для нас были важны удачное расположение объекта недалеко от главного здания Совкомбанка в «Сити», высокое качество как самого объекта, так и его инженерных систем, разумный и лояльный арендодатель. На «Земельном» мы хотим сделать комфортный и привлекательный офис для сотрудников банка, — прокомментировал заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис.

По его словам, в новом бизнес-центре будут работать как действующие, так и новые сотрудники Совкомбанка. Он считает, что качественный офис поможет привлечь лучших специалистов на рынке.

БЦ «Земельный» расположен в Пресненском районе Москвы. Общая площадь здания составляет 40 тыс. кв. м, из которых 26 390 кв. м будет сдано в аренду. Высота здания — 15 этажей. Оно будет разделено на офисную и гостиничную части.

По данным JLL, прежний рекорд на рынке офисной недвижимости принадлежал государственному казенному учреждению «Организатор перевозок», который снял 6 228 кв. м в бизнес-центре «Южный порт» недалеко от ст. м. «Кожуховская». Чуть меньше – 6 050 кв. м – арендовала компания «Инфотех» в комплексе «Отрадный», примерно 5911 кв. м заняла сеть гибких офисов «Ключа» в бизнес-центре «Искра» на Ленинградском проспекте.^[4]

Покупка 100% УК «Восточный Капитал»

В конце мая 2021 года Совкомбанк закрыл сделку по приобретению у Модульбанка 100% УК «Восточный Капитал». Благодаря этой сделке покупатель намерен развивать бизнес по управлению активами. Финансовые и другие условия соглашения его участники озвучивать не стали. Подробнее здесь.

Банк «Восточный» при продаже Совкомбанку оценен в 11 млрд рублей

20 мая 2021 года стало известно об оценке банка «Восточный» в рамках сделки по его продаже Совкомбанку. Подробнее здесь.

Покупка НФК

В мае 2021 года Совкомбанк договорился о покупке факторинговой группы НФК у финансовой корпорации (ФК) «НИКойл» Людмилы Коган, вдовы предпринимателя Владимира Когана. Между сторонами подписано обязывающее соглашение. Активы брали на санацию вместе с банком «Уралсиб», но теперь их распродают. Подробнее здесь.

---

Покупка «Евразийского банка»

4 декабря 2020 года Совкомбанк сообщил о покупке 100% акций российской «дочки» казахстанского АО «Евразийский банк». Финансовую составляющую сделки стороны раскрывать не стали. Подробнее здесь.

Бренд банка «Восточный» прекратит существование после поглощения Совкомбанком

В конце апреля 2021 года бренд банка «Восточный» прекратит существование после поглощения Совкомбанком. Об этом сообщил совладелец и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. Объясняя это решение, он отметил, что «инвестировать в два бренда — это дорого». Подробнее здесь.

Внесение 7 млрд рублей в капитал банка «Восточный»

8 апреля 2021 года Совкомбанк сообщил о закрытии сделки по приобретению банка «Восточный» и объявил о внесении в его капитал 7 млрд рублей собственных средств. Данная мера позволит «Восточному» с большим запасом выполнять все нормативы по капиталу с учетом надбавок, рекомендованных ЦБ. «Восточный» полностью соблюдает все регуляторные нормативы достаточности капитала, пояснили в Совкомбанке. Подробнее здесь.

Покупка банка «Восточный»

25 марта 2021 года Совкомбанк объявил о покупке банка «Восточный». Сделку, стоимость которой ее участники раскрывать не стали (отмечается лишь, что она проходит на рыночных условиях), планируется закрыть в течение нескольких недель после получения разрешений ЦБ РФ и ФАС. Подробнее здесь.

Суд признал недействительной продажу банка «Пойдём!» Совкомбанку

12 января 2021 года Арбитражный суд Москвы признал недействительной продажу банка «Пойдём!» Совкомбанку, удовлетворив иск ООО «Автоцентр» и ООО «Трансфорвардингвосток». Подробнее здесь.

2020

Покупка Оней-банка у ритейлера «Ашан»

31 декабря 2020 года Совкомбанк сообщил о покупке Оней-банка, развитием которого ранее занимался продуктовый ритейлер «Ашан». Стоимость сделки не раскрывается. Подробнее здесь.

Покупка страховой компании «МетЛайф»

В начале декабря 2020 года Совкомбанк объявил о покупке страховой компании «МетЛайф». Сделку, стоимость которой не раскрывается в силу положений договора о конфиденциальности, планируется закрыть в первом квартале 2021 года после получения одобрений от ЦБ РФ и Федеральной антимонопольной службы. Подробнее здесь.

Слияние с Волго-Каспийским акционерным банком

В ноябре 2020 года стало известно о присоединении астраханского Волго-Каспийского акционерного банка (ВКАбанк) к Совкомбанку. Соответствующее решение приняли акционеры обеих кредитных организации. Подробнее здесь.

Включение Банком России в перечень системно значимых кредитных организаций

29 октября 2020 года Банк России на своем сайте опубликовал список системно значимых кредитных организаций, в который был впервые включен Совкомбанк. Теперь в списке 12 кредитных организаций.

Совкомбанк был добавлен в перечень с учетом ряда факторов, в том числе размера кредитной организации. Доля банка составила около 1,5% в активах банковского сектора на 01.10.2020. г.

«Признание системной значимости для нас – это итог успешного и качественного роста нашего бизнеса в последние годы. И, конечно, это увеличение ответственности банка перед своими клиентами, партнерами и регулятором. Именно поэтому Банк на протяжении последних нескольких лет с запасом выполняет все требования и нормативы по капиталу и ликвидности», — заявил Дмитрий Гусев, председатель правления Совкомбанка.

X5 Retail Group и «Совкомбанк» поделили постаматный проект «Халва» и перестали сотрудничать

12 октября 2020 года стало известно о решении X5 Retail Group и Совкомбанка прекратить сотрудничество по сети постаматов «Халва»: банку отойдут операционная компания и программное обеспечение, а ритейлер оставит за собой часть постаматов. Подробнее здесь.

Перевод сотрудников на работу с проживанием в офисе

В конце апреля 2020 года российские банки начали переводить сотрудников на работу с проживанием в офисах. Первыми такую возможность внедряют Совкомбанк и «Зенит». Банки обещают за это повышенные зарплаты и бонусы. Подробнее здесь.

Совкомбанк консолидировал 100% акций лизинговой компании «Соллерс-Финанс»

За половину лизинговой компании «Соллерс-Финанс» Совкомбанк заплатил 1,2 млрд руб. В результате сделки банк консолидировал 100% акций лизинговой компании.

Оценка компании оказалась самой низкой, исходя из известных сделок на лизинговом рынке. Дисконт мог быть обеспечен относительно небольшим размером самой компании, а также концентрацией ее фондирования на самом банке. Переход «Соллерс-Финанса» к банку отражает наметившуюся тенденцию на выход кредитных организаций в более маржинальные сферы, а также увеличившуюся чувствительность лизинговых компаний к стоимости фондирования, удешевление которого можно достичь за счет опорного банка.

Долю в 50% банк выкупил у автоконцерна «Соллерс» Вадима Швецова. Цена приобретения «Соллерс-Финанса» соответствует 4,2 чистой прибыли (Net Income, NI) лизинговой компании за год, исходя из МСФО на середину 2019 года. Подробнее здесь.

Завершение приобретения 99,99% акций «Либерти Страхования»

В декабре 2016 года Совкомбанк объявил о подписании обязывающего соглашения со страховщиком имущества и несчастных случаев Liberty Mutual Group о приобретении «Либерти Страхование» (АО), российской компании группы Liberty Mutual^[5]. Сделка была закрыта в феврале 2020 года, в результате чего банк приобрел 99,99% акций страховой компании. Подробнее здесь.

Вхождение представителей «Совкомбанка» в совет директоров Just AI

23 января 2020 года Just AI, разработчик технологий разговорного искусственного интеллекта, сообщила о закрытии сделок со стратегическими партнерами – ПАО «Совкомбанк» и ПАО «МТС». Совокупная доля инвесторов в капитале Just AI составила 22,5% при общей рыночной оценке компании в 40 млн долларов. Представители МТС и Совкомбанк вошли в совет директоров Just AI в качестве наблюдателей. Подробнее Здесь.

2019

Сотрудники уголовного розыска и нашли украденные из Совкомбанка 8 млн руб

В начале октября 2019 г налетчик с пистолетом ограбил Совкомбанк и забрал два номерных пакета, подготовленных для инкассации.
Потратить он успел четверть суммы — купил BMW X5, наручные часы Quando, два телефона Huawei и Samsung. Остальное так и осталось нетронутым в банковских упаковках. Искать его долго не пришлось — он жил в 5 км от офиса банка.

Совкомбанк инвестировал в разработчика сервисов роботизации контакт-центров

В апреле 2019 года Совкомбанк сообщил о покупке 25% «Авиационные технологии связи» (АТС). Совкомбанк выступает исключительно финансовым инвестором, и не будет участвовать в операционном управлении компанией. Подробнее здесь.

2018

Переход компаний GMCS и «БТЕ» в состав Совкомбанка

В октябре 2018 года компания GMCS, занимающаяся внедрением бизнес-решений и разработкой ПО, вышла из состава Maykor и присоединилась к группе Совкомбанк, рассказали TAdviser в GMCS. Банк приобрел 100% долей «Джи-Эм-Си-Эс Менеджмент» (GMCS Management) у базирующейся на Кипре компании «Джи. Эм. Си. Эс. Лимитед». Сумма сделки составила 500 млн рублей.

С ноября 2018 года Совкомбанк также с долей около 75% уставного капитала числится соучредителем компании «БТЕ», специализирующейся на сервисной поддержке и поставке банкоматов, POS-терминалов, кассового оборудования. Подробнее здесь.

Планы покупки миноритарной доли в банке Российско-китайским инвестиционным фондом

7 июня 2018 г стало известно, что Российско-китайский инвестиционный фонд (создан РФПИ и China Investment Corporation) планирует инвестировать в Совкомбанк, об этом должно быть объявлено 08 июня в рамках визита президента РФ Владимира Путина в Китай, сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с материалами к визиту.

Речь идет о приобретении миноритарной доли, сказал собеседник агентства. Сумму инвестиций он раскрывать не стал. Подготовку сделки по инвестициям РКИФ в Совкомбанк подтвердил агентству еще один источник, знакомый с ее обсуждением.

Покупка оператора карты «Халва» — «Совкомкард» — за 1,1 млрд руб

5 апреля 2018 г. стало известно, что Совкомбанк получил контроль над оператором банковской карты «Халва» — компанией «Совкомкард». Сумма сделки, в результате которой банк приобрел «Совкомкард» в 100-процентную собственность, составила 1,106 млрд рублей, следует из отчетности кредитной организации.

«В соответствии с решением наблюдательного совета группы [Совкомбанка] в феврале 2018 года Совкомбанк приобрел 100% долей в ООО «Совкомкард» у третьих лиц за 1 106 млн рублей», — указано в отчетности.

Компания «Совкомкард» была учреждена в 2017 году для развития проекта карты рассрочки «Халва» и является правообладателем торговой марки «Халва» на территории Российской Федерации. Проект начал работу в марте, расходы банка на его рекламу составили в 2017 году 997 млн рублей^[6].

На апрель 2018 г оценка справедливой стоимости идентифицируемых чистых активов и обязательств ООО «Совкомкард» еще не завершена, отмечается в отчетности.

16-е место по размеру активов в России — 689 млрд руб

Совкомбанк по итогам первого квартала 2018 года занял 14-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

Согласно данным опубликованной на сайте ЦБ отчетности, на апрель 2018 г банк занимает 16 место по размеру активов (689 млрд рублей), капитал кредитной организации составляет 70 млрд рублей.

Сеть обслуживания банка включает 2 418 офисов (включая 2 087 мини-офисов), находящихся в 74 субъектах Российской Федерации, а также 4 119 банкоматов и терминалов по приему наличности.

Банк является одним из лидеров долгового рынка в сфере организации облигационных выпусков, входит в топ-10 автокредитных банков, а также занимает 3-е место по объему кредитов субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям.

Группа обслуживает 2,7 млн заемщиков (138,3 млрд рублей) и 0,5 млн вкладчиков (301,5 млрд рублей), а также 170 тыс. юридических лиц (кредитный портфель — 80 млрд рублей, портфель депозитов — 118, 4 млрд рублей). Численность сотрудников составляет 11 480 человек.

Совкомбанк обеспечивает работой более 11,5 тыс. человек.

Отчётность по МСФО Совкомбанка на 2018 год аудируется международной аудиторской компанией Ernst & Young (Эрнст энд Янг).

ФАС одобрила заявку Совкомбанка на покупку 54,67% акций Росевробанка

Федеральная антимонопольная служба России (ФАС) одобрила заявку Совкомбанка на покупку 54,67% акций Росевробанка. Об этом говорится в материалах ведомства. На данный момент Совкомбанку принадлежит 45,34% Росевробанка.

«ФАС рассмотрела ходатайство о приобретении ПАО «Совкомбанк» 54,67% голосующих акций АКБ «Росевробанк»… и приняла решение об удовлетворении данного ходатайства», — отмечается в документе.

До конца 2018 г. кредитные организации будут осуществлять банковскую деятельность отдельно друг от друга, заявлял предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев. А после объединения банк, скорее всего, будет работать на лицензии Совкомбанка, но план интеграции еще не определен – им займется команда специалистов двух банков, уточнял он. Росевробанк после объединения станет ядром корпоративного бизнеса, пояснял Гусев.

Стоимость сделки не раскрывается.

Активы Совкомбанка на 1 февраля 2018 г. оценивались в 708,9 млрд руб., Росевробанка – 204,75 млрд руб.

Достигнуто соглашение о присоединении Росевробанка

В марте 2018 года акционеры Совкомбанка и РосЕвроБанка достигли принципиальной договоренности о слиянии банков. Активы объединенной банковской группы составят более 1 трлн рублей, капитал превысит 100 млрд рублей, сообщили в пресс-службе Совкомбанка. Аналитики считают, что объединенный банк войдет в топ-3 частных банков России по размеру активов и капитала, добавили в пресс-службе.

Активы Совкомбанка на 1 февраля 2018 г. оценивались в 708,9 млрд руб.

Увеличение доли в Росевробанке до 45%

30 января 2018 г. стало известно, что Совкомбанк закрыл сделку по приобретению у Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) 11% Росевробанка, увеличив свою долю до 45%, сообщил Совкомбанк. Стоимость пакета не раскрывается.

«Инвестиции в Росевробанк дают стабильно высокий дивидендный доход и прирост стоимости», — прокомментировал банк завершение сделки со ссылкой на главу правления Совкомбанка Дмитрия Гусева.

Совкомбанк предварительно оценивает чистую прибыль Росевробанка в 2017 году на уровне около 5 млрд рублей, ожидая, что в общей сложности этот банк направит на дивиденды около 2 млрд рублей.

В 2017 году представители обоих банков не исключали объединения.

2017

Прибыль 29,5 млрд руб, рост капитала на 34% до 85 млрд руб

Чистая прибыль ПАО «Совкомбанк» за 2017 год по МСФО составила 29,5 млрд рублей, а капитал вырос на 34% до 85 млрд рублей. Рентабельность капитала (ROE) составила 40% в 2017 году (в 2016 году — 41%).

Активы банка выросли за 2017 г. на 22% в основном за счёт роста портфеля ценных бумаг — на 22%, а также роста кредитного портфеля — на 12%. На 31 декабря 2017 года активы составили 689 млрд рублей.

Чистая прибыль за 2017 год сократилась на 12% по сравнению с чистой прибылью за 2016 год в силу меньшей переоценки портфеля ценных бумаг в 2017 году (12 млрд руб. в 2017 г. по сравнению с 17 млрд руб. в 2016 г.).

Чистая прибыль от регулярного банковского бизнеса (т.е. без учёта неповторяющихся доходов) выросла в 2017 году на 19% до 20 млрд рублей по сравнению с 16 млрд рублей в 2016 г. Рост этого показателя соответствует росту активов. Совкомбанку удалось сохранить высокую рентабельность бизнеса, несмотря на снижение процентных ставок на рынке. Рост чистого процентного дохода в 2017 г. составил 19% (этот показатель вырос с 28 млрд руб. в 2016 г. до 33 млрд руб. в 2017 г.), а чистого комиссионного дохода — на 41% в 2017 году (рост с 13 млрд руб. в 2016 г. до 18 млрд руб. в 2017 г.).

Расходы на создание резервов по кредитному портфелю сократились в 2017 г. до 4 млрд руб. с 5 млрд руб. в 2016 г., а стоимость риска в процентном отношении в 2017 г. снизилась до 1,7% (в 2016 г. — 2,3%). Покрытие проблемных кредитов созданными резервами увеличилось со 125% в 2016 г. до 141% в 2017 г.

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления ПАО «Совкомбанк»: «По итогам 2017 года мы с удовлетворением отмечаем существенный рост прибыли от регулярных операций, в том числе, процентных и комиссионных доходов в розничном бизнесе. На рынке залогового кредитования физлиц банк вошел в пятерку крупнейших автокредитных банков и в топ-20 ипотечных банков, улучшив при этом качество кредитного портфеля. Это позволило сохранить высокие темпы роста активов и капитала банка».

В 2017 году три рейтинговых агентства повысили кредитные рейтинги Совкомбанка.

В июле 2017 г. агентство Moody’s повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до «Ba3» по международной шкале в связи со «стабильно высокими финансовыми результатами и усилением бизнес-профиля банка».

В октябре 2017 г. агентство АКРА повысило кредитный рейтинг банка до «А» по национальной шкале. Агентство обосновало повышение кредитного рейтинга «стабильно высоким качеством активов Совкомбанка на протяжении экономического цикла».

В ноябре 2017 г. агентство S&P повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до «ВВ-» по международной шкале в связи с «увеличением рыночной доли банка и повышением диверсификации бизнеса», а также в связи «с более сильными, чем у сопоставимых банков финансовыми показателями, несмотря на неблагополучные макроэкономические условия в России».

В сентябре 2017 г. агентство Fitch Ratings отметило «сильные финансовые показатели Совкомбанка, в частности, его длительную историю поддержания активов высокого качества и высокой прибыльности» и подтвердило кредитный рейтинг банка на уровне «ВВ-». В марте 2018 года агентство улучшило прогноз по рейтингу Банка со стабильного на позитивный.

Дмитрий Гусев, председатель правления ПАО «Совкомбанк»: «За последние годы нам удалось собрать в Банке уникальную команду, способную одновременно решать три важнейшие задачи: прибыльность, транспарентность и диверсификацию активов. Несмотря на сложную внешнюю среду, банк продолжает эффективно и прозрачно развиваться. Благодаря выверенной стратегии по итогам прошедшего года мы смогли увеличить капитал на 34%, а активы — на 21%».

2100 отделений в 75 регионах РФ

На конец 2017 года ПАО «Совкомбанк» входит в топ-20 российских банков по размеру чистых активов, располагает сетью из более чем 2100 отделений и офисов в 75 регионах России. Банк является одним из лидеров долгового рынка в сфере организации облигационных выпусков, входит в топ-10 автокредитных банков, а также занимает 3-е место по объему кредитов субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям.

Увеличение доли в Росевробанке до 34,34%

В декабре 2017 г. стало известно, что Совкомбанк нарастил долю в Росевробанке, следует из материалов раскрытия банка. Теперь он контролирует 34,34% Росевробанка (24,34% – напрямую, 10% – через REG Holding (объединяет российских акционеров Росевробанка).

Совкомбанк купил пакет акций в 5,7%, продавцом выступил немецкий инвестфонд DEG, передал через пресс-службу предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев. Он отказался назвать сумму сделки, добавив, что покупка прошла на собственные средства банка. Гусев допустил, что в 2018 году Совкомбанк выкупит долю в Росевробанке у ЕБРР.

Ранее Совкомбанк получил разрешение ФАС на увеличение доли в Росевробанке. Тогда Гусев не исключал, что Совкомбанк может выкупить доли у ЕБРР и DEG совместно с основателями Росевробанка.

«В связи с санкциями американские, европейские инвесторы зачастую не имеют возможности оставаться в числе акционеров российских эмитентов», – сообщили в пресс-службе Росевробанка.

Договоренности об объединении банков в настоящее время нет, добавили в Росевробанке, однако такое развитие событий возможно в будущем.

Продажа 10% акций в РТИ

В декабре 2017 г. стало известно, что Совкомбанк снизил долю в капитале крупнейшего российского холдинга в области оборонных и микроэлектронных решений — ОАО «РТИ» — с 10% до 0%. Об этом говорится в материалах банка. Датой прекращения основания распоряжаться акциями указано 25 декабря.

В апреле 2016 года АФК «Система» продала Совкомбанку 10% холдинга РТИ. Сейчас «Системе» принадлежит 71,7% РТИ.

Продажа 24% Модульбанка Артему Аветисяну

18 декабря 2017 г стало известно, что Совкомбанк продал 24% Модульбанка, выкупленные весной 2016 года у Юниаструм-банка. Как сообщил «Интерфаксу» первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский, средства от продажи планируется направить на пополнение капитала банка. «Продали Артему Аветисяну. Цену не разглашаем»,— заявил он.

Совкомбанк в марте 2016 года купил у Юниаструм-банка 9,99% акций Модульбанка за 415,5 млн руб. В мае 2016 года Совкомбанк приобрел у Юниаструм-банка еще 14,01% Модульбанка на 582,7 млн руб., увеличив долю в нем до 24%.

Увеличение доли в Росевробанке до 29%

В октябре 2017 года Совкомбанк сообщил о покупке 9,16% акций Росевробанка, таким образом увеличив свою долю до 29%. Сделка была закрыта на прошлой неделе, говорится в сообщении банка. Долю продавал REG Holding, холдинговая структура РЕБ, которая объединяет российских акционеров банка, пояснил через представителя предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев.

Сумма сделки была «близка к капиталу», передал через пресс-службу Гусев. Так же на вопрос о сумме сделки ответили и в пресс-службе Росевробанка. На 1 сентября 2017 г собственные средства Росевробанка составили 33,4 млрд руб., а значит, цена продажи могла составить порядка 3 млрд руб.

Запуск карты рассрочки «Халва»

В 2017 году Совкомбанк представил на российском рынке кредитования новый продукт — карту рассрочки «Халва», совмещающая в себе принципы работы классической кредитной карты и потребительского товарного кредита.

2016

Планы проведения IPO на Московской бирже

В июне 2016 года сообщалось, что Совкомбанк в перспективе рассматривает возможность проведения IPO на Московской бирже.

Покупка «дочки» турецкого Garanti Bank в РФ за $40 млн

Турецкий банк Garanti объявил о продаже дочернего АО «КБ «Гаранти Банк — Москва» Совкомбанку за 40,455 млн долларов.

По материалам СМИ, Garanti продаст 1729 акций, 99,94% от уставного капитала коммерческого банка «Гаранти Банк – Москва», и одну акцию, представляющую 0,04% уставного капитала российской «дочки», принадлежащей Garanti Technology^[7].

Передача акций будет завершена после получения одобрения от регулирующих органов. Сделка может быть скорректирована до завершения формальностей с передачей акций.

Покупка GE Money Bank, Меткомбанка и российского отделения Nordea

В 2014 — 2016 годах Совкомбанк также закрыл сделки по приобретению и интеграции банков GE Money Bank и вологодского «Меткомбанка», а также выкупил розничный бизнес российского дочернего банка скандинавской группы Nordea.

2015: Выдача кредита в 4 млрд руб Softline на 5 лет

В январе 2016 года Softline объявила о привлечении финансирования от Совкомбанка в виде мезонинного кредита на 4 млрд рублей сроком 5 лет. Подробнее по ссылке.

2014: Приобретение российской «дочки» ICICI Bank

В 2014 году «Совкомбанк» приобрел банк АйСиАйСиАй Банк Евразия, дочернюю структуру индийского ICICI Bank.

По состоянию на 2014 год «Совкомбанк» входит в топ-50 крупнейших российских банков по размеру активов. Банк специализируется на розничных услугах для пенсионеров, его сеть состоит из более чем 2 тыс офисов в 35 регионах России.

2012: Знакомства Николая Журавлева сильно помогают банку

Будущий сенатор Николай Журавлев во многом был генератором успешного развития банка — дружил с губернатором Костромской области Ситниковым (его сын Константин на 2019 год работает в благотворительном фонде Совкомбанк) и семьёй Виктора Христенко-Татьяной Голиковой. С ними Журавлев познакомился благодаря тому, что владел заводом Автодеталь и работал с «Соллерс» Вадима Швецова (у них осталось СП). Швецов был мужем дочери Христенко.

В банке появились госклиенты — ВЭБ Лизинг, ФЛК и фармацевтическая «Р-Фарм» Алексея Репика.

2004: Получение генеральной лицензии ЦБ

В 2004 году Совкомбанк получил Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций (№963).

2003: Переименование в Совкомбанк и перевод головного офиса в Кострому

В 2003 году головной офис переместили в город Кострому, а сам банк переименован в Совкомбанк.

1990: Основание Буйкомбанка в Костроме

В 1990 году в городе Буй Костромской области основали «Буйкомбанк».

Примечания

Согласно официальной

информации

, ПАО «Совкомбанк» занимает 13-е место по размеру активов среди российских банков и девятое – по объему вкладов. Что и говорить, отчетность братьев Сергея и Дмитрия Хотимских зачастую выглядит оптимистично. Правда, возникает закономерный вопрос: а как обстоят дела с недавними громкими скандалами, в центре которых оказались представители высшего банковского руководства? Ведь только в прошлом году вскрылись факты вывода денег в офшоры, а также получила огласку афера с миллиардными вкладами «теневых» клиентов, которые в итоге не смогли вернуть своих капиталов. Неужели в каждом из этих нашумевших дел поставлена точка? И вся ответственность ляжет на людей, которые де-юре больше не имеют к деятельности «Совкомбанка» никакого отношения? О том, что скрывается за ширмой успеха известной кредитной структуры – в материале корреспондента «Компромат ГРУПП» Георгия Волгина.

Зампред правления выдает расписки

Громкий скандал разразился осенью прошлого года, когда в СМИ появилась

информация

о том, что в «Совкомбанке» принимались вклады VIP-клиентов под довольно высокий процент (говорилось о 20% годовых и более). Вклады принимались как в рублях, так и в валюте, причем зачастую речь шла о сотнях миллионов, причем не только рублей, но также долларов и евро. Когда же в итоге «теневые» вкладчики начали проявлять желание забрать принадлежащие им деньги, то банк банально не смог с ними расплатиться.

Главная хитрость происходящего заключалась в том, что виновником ловкой махинации был объявлен Сергей Перетрухин, владелец 3% акций банка, занимавший должность заместителя председателя правления. Именно он и работал с «богатыми Буратинами», решившими вложить свои немалые капиталы в «поле чудес» «Совкомбанка». В глобальной сети до сих пор

доступны

сканы расписок, которые Сергей Перетрухин выдавал им от своего имени.

К примеру, согласно одной из расписок, он принял от бизнесмена Ильи Бычкова
«для инвестиций в акции и депозиты банка», ни много, ни мало, 1 млн 920 тыс. евро и аналогичную сумму в долларах США, причем под 40% годовых. Имело место обязательство вернуть капиталовложения «по первому требованию или необходимости в течение двух недель».

Издание «Русский криминал»

называло

имена других предпринимателей, а также суммы их взносов. Например, Марина Шатская сделала

вклад

в 1,2 млрд рублей. Светлана Голубева внесла 1 млн евро и 10 млн рублей. Гражданка Германии Лана Рунденберг, также

соблазнившаяся

колоссальными процентами, доверила Перетрухину в общей сложности 200 млн рублей.

Не увидев обещанных процентов и не получив обратно денег, ошарашенные VIP-клиенты стали пытаться вернуть их в судебном порядке. Вот только судиться им предстояло отнюдь не с банком, а с выдававшим расписки гражданином Перетрухиным. Последний, кстати, своей вины в суде не отрицал. Правда он

рассказал

, что в период, когда осуществлял прием денег, сильно пил, а порой даже принимал наркотики, в результате чего не помнит кому и какие обязательства давал.

Цирк, одним словом. В итоге арбитражный суд признал ответчика

банкротом

, принадлежавший ему пакет акций был

переписан

на другое лицо, а его имя исчезло из списков руководства банка. Несмотря на то, что в СМИ происходящее

называли

не иначе, как «одной из самых крупных афер на банковском рынке», роль «стрелочника» пришлось исполнять Сергею Перетрухину. Что ж, справился он с ней прекрасно. Господа Хотимские явно остались довольны.

Дополнительная эмиссия восстановит потери

В апреле 2019 года стало

известно

о проведенной руководством «Совкомбанка» допэмиссии акций, в результате чего бенефициарам удалось привлечь в банк более 6 млрд рублей. Среди потенциальных покупателей назывались Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ), Российско-японский инвестиционный фонд, а также инвесторы из Саудовской Аравии и Бахрейна.

СМИ моментально подметили, что сумма допэмиссии чудесным образом совпала с той, что ранее фигурировала в скандале с «теневыми» миллиардами. Денежки как-никак нужно возвращать, даже несмотря на наличие громоотвода в лице господина Перетрухина, ведь в расписках четко прописывалось, что принимаются они для инвестиций именно в «Совкомбанк».

Во всей этой истории удивляет следующий момент: отсутствие какой-либо реакции со стороны Центробанка. Известно, что, начиная с 2013 года его руководство в лице Эльвиры Набиуллиной начало активную

зачистку

банковского сектора от кредитных организаций, позволяющих себе сомнительные операции. Лицензии отзываются безжалостно, а порой и показательно.

Но не всегда и не у всех. «Компромат ГРУПП» уже писал о том, что ЦБ долгое время закрывал глаза на проблемы группы «Рост» и деятельность ее бенефициара Олега Карчева, любителя скупать банковские структуры по приемлемой цене. Закончилось это увлечение финансовой «дырой» и процедурой санации, причем без всяких карательных мер. Подобное снисходительное отношение сегодня мы наблюдаем в отношении «Совкомбанка».

Покупка «мусора» и деньги в офшорах

В прессе уже высказывалось

предположение

о том, что «Совкомбанк» относится к числу «придворных» банков госпожи Набиуллиной. Но историю группы «Рост» мы вспомнили не только поэтому. Дело в том, что братья Хотимские также увлекаются покупкой кредитных организаций. Их методы ведения бизнеса журналисты уже

сравнили

с деятельностью печально известной пирамиды «МММ».

Неоднократно появлялись

публикации

, в которых рассказывалось о том, как «Совкомбанк» один за другим поглощает банки, некоторые из которых даже называли «мусорными». В качестве

примеров

приводились «Меткомбанк», активы которого вскоре после приобретения оказались переведены в офшоры, банк «Экспресс-Волга», «Гаранти банк» и др.

Особняком стоит история с присоединением «РосЕвроБанка», которую вообще

охарактеризовали

не иначе, как «рейдерским захватом», так как процесс поглощения сопровождался предварительной информационной атакой, направленной на снижение стоимости активов потенциальной «жертвы». Звучала версия, что интерес братьев вызывала фирма-соучредитель «РосЕвроБанка» – кипрский офшор «REG Holding Limited».

Дело в том, что

учредителем

самого «Совкомбанка» также является оффшорная компания «SovCo Capital Partners B.V.», зарегистрированная в Нидерландах. Столь очевидную тягу к офшорам можно объяснить, например, желанием расширить возможности для вывода капиталов за границу. Потому не вызвали особого удивления прошлогодние сообщения о том, что руководство банка ранее уже принимало участие в выводе денежных средств на Кипр.

Этот факт был установлен в ходе

проверки

, проводимой ФНС в отношении ООО «Строймонолит». Сам процесс вывода имел место в 2010-2012 гг., а контролировал его один из основателей «Совкомбанка» Василий Клюкин. Как выяснилось, «Строймонолит» посредством участия целой цепи юридических лиц выводил средства на счета кипрской компании «SovCo Capital Partners B.V.» – уже знакомого нам учредителя «Совкомбанка». В общей сложности на счетах иностранных компаний за указанный период осело порядка 150 млн рублей.

Вот только главное действующее лицо этой истории Василий Клюкин на момент проводимых проверок уже

проживал

в Монако, а принадлежавший ему пакет акций передал брату Михаилу. СМИ озвучивали предположение: подобные махинации носили далеко не единичный характер, и дальнейшая работа налоговиков и представителей силовых ведомств может привести к потере банком лицензии и возбуждению уголовных дел.

Но, как и в случае с «теневыми» миллиардными вкладами, дело загадочным образом удалось замять. «ЦБ отчего-то не обращает внимание на то, что происходит в банке Хотимских. Регулятор ничего не видит. Он ослеп? Оглох?», – задавались

вопросами

журналисты.

Заложники зеленого сукна

Давно стало очевидным, что

стратегия

братьев Хотимских проста и заключается она в поглощении других кредитных учреждений и последующем использовании их активов для решения собственных финансовых проблем. Такая деятельность действительно напоминает глобальную финансовую пирамиду, которая рухнет, как только сторонние активы иссякнут. Ведь стоило «теневым» вкладчикам перестать приносить деньги Сергею Перетрухину, и источник для выплаты процентов по первоначальным вкладам иссяк, а схема моментально перестала работать.

При этом в прессе неоднократно сообщалось о том, что получаемые средства тратились владельцами банка на приобретение элитной недвижимости и дорогостоящие развлечения. Тот же Клюкин, например,

известен

как страстный поклонник игры в покер, который способен заплатить 1,2 млн евро за возможность полететь в космос. И хотя официально он вышел из состава акционеров «Совкомбанка» еще в 2010 году, в Наблюдательный совет

входит

его брат Михаил Клюкин. Семейный бизнес не дает сбоев?

Страстью к карточной игре, если верить

публикациям

СМИ, отличается также Дмитрий Гусев, председатель правления банка. Писали даже о его

задержании

в подпольном казино, располагавшемся в небоскребе «Москва –Сити». Конечно, это не Монако или Монте-Карло, но все равно показательно.

А как в это время обстоят дела на внутренней банковской «кухне»? Что говорят о работе «Совкомбанка» его клиенты? Информации на специализированных сайтах и форумах более чем достаточно. Например, на

сайте

«Банки.Ru», среди на удивление однотипных хвалебных отзывов (написанных как будто под копирку) можно встретить и те, что касаются лукавого навязывания банковских услуг или изменения условий их предоставления, что нередко это происходит без уведомления самого клиента, который узнает обо всем постфактум.

Работа, завязанная на обмане

Чаще всего жертвами такой «политики» становятся пенсионеры, которым можно навязать любой банковский продукт. Вот один из примеров (орфография и пунктуация авторов комментариев сохранены):

«Моя бабушка взяла кредит в Совкомбанке, не знаю, что ей там рассказали, но при получении кредита наоформляли ей платных функций, а именно: карта золотая корона, пакет максимум и страховку за жизнь и т.п. …Я вернулся из армии, и бабушка мне рассказывает, что взяла кредит 25.000 руб., а вернуть нужно больше 40.000…»

А вот впечатления других недовольных работой банка клиентов:

«Никогда не было и вот опять. Без предупреждения оставили без возможности пользоваться собственными деньгами. Видите ли, им виднее кому мне что можно перечислять. QIWI по мнению банка теперь мошенники и перечислять туда нельзя. Прощайте, проще наличкой пользоваться, чем такими наглыми банками, которые решили, что клиента не нужно предупреждать, что условия изменились».

«… Уважаемый Совкомбанк, это не я, а вы должны доказывать свою порядочность. Моя порядочность и благонадежность отображена в моей кредитной истории и кредитном рейтинге. А также в персональным доходе, имуществе и деловой репутации. Дебетовых карт у меня и без вас много от более понятных и лояльных банков. Ваша уж точно не нужна. С удовольствием буду делиться данным опытом со своими знакомыми и бизнес-партнерами. Всех благ».

Впрочем, чему удивляться если сами сотрудники поставлены в жесткие условия, которые можно кратко охарактеризовать как «не обманешь, не заработаешь»? Вот какие

комментарии

можно встретить на сайтах, содержащих отзывы о работодателях.

«… Есть норматив на день по дозвонам, не выполнить его нельзя, даже если ты выдал 10 кредитов. Частые утренние и вечерние собрания, на которых мусолят одно и тоже. Руководство говорит о здравом смысле, но какой здравый смысл, если клиенту, который хочет взять 100 000 рублей, нужно продать страховок на 50 000, какой? Сами страховки фигня полнейшая. Если вдруг ты этого не сделал, пиши объяснительную. Вся работа завязана на «обмане» клиентов …»

«Отношение к сотрудникам со стороны руководства как к мусору. Продолжительность рабочего дня и наличие выходных предпочитают не вспоминать. Будьте готовы не обедать, постоянно перерабатывать (не потому что нужно, а потому что таковы ценности банка), решать рабочие задачи в законный выходной».

«Нет положительных эмоций. Это самый отвратительный банк в мире. Работаешь как раб, с 8 до 11 ночи, доброго слова не услышишь от руководства, общение на матах, обеда или перерыва нет, график работы 7–0 или 6/1 самый ужасное впечатление… зарплату вечно урезали, начальство хамло и быдло».

Но тут, видимо, действует принцип «каждому – свое» и пока хозяева жизни играют в покер на заграничных курортах, в офисах банка идет борьба за существование, заложниками которой становятся как рядовые сотрудники, так и клиенты, которых, видимо, действительно считают за человеческий «мусор».

Порог роскошного кабинета с видом на небоскребы Москва-Сити переступил высокий человек в яркой оранжевой толстовке. Через несколько минут он с явной неохотой ушел переодеваться — для съемки нужен пиджак. Дмитрий Хотимский вместе с младшим братом Сергеем управляет Совкомбанком, одним из крупнейших в стране, но костюм не носил уже несколько лет. Он больше похож не на банкира, а на погруженного в себя математика.

Совкомбанк уверенно чувствует себя в кризис. После того как в 2017 году один за другим отправились на санацию в Фонд консолидации банковского сектора «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, Совкомбанк с активами на 661 млрд рублей оказался четвертым по размеру частным банком в стране. Хотимские уверены, что практически каждый крах частного банка связан с тем, что акционеры увлекаются кредитованием собственных проектов. В Совкомбанке с этим строго. «Во всем мире, кроме России, есть простая аксиома: выдача кредитов акционерам или подконтрольным им предприятиям — это то же самое, что и дивиденды, — рассуждает Дмитрий Хотимский. — Нет разницы, вложил я свои деньги в свое предприятие напрямую или же сначала завел средства в банк и сразу же забрал их под видом кредита. Мы исходим из этого принципа. Сейчас у нас нет возможности выплачивать себе дивиденды, потому что мы развиваемся. Соответственно, кредиты акционерам не выдаются».

У банка есть важная особенность. У братьев Хотимских никогда не было контрольного пакета, сейчас им принадлежит 38% банка, остальные доли распределены между 14 акционерами, среди которых топ-менеджеры банка и старые друзья.

Банк друзей

В марте 2000 года посетители только открывшегося первого московского мультиплекса «Каро» смотрели на большом экране, как хорошо выпивший на охоте адмирал с кортиком наголо гоняется по кустам за изображающим кабана грузным солдатом по кличке Бомба. Фильм назывался «ДМБ», публика была от него в восторге: только на продаже кассет студия «Полигон» заработала порядка $300 000, вложив в съемки и рекламу $120 000. Для 22-летнего совладельца «Полигона» Сергея Хотимского это был оглушительный успех. И он решил экранизировать роман Сергея Лукьяненко «Ночной дозор». Позже писатель вспоминал, что был в шоке от предложенного слогана «Питер — бандитский, а Москва-то — вампирская». В итоге права на «Ночной дозор» достались ОРТ, а Хотимский, потеряв деньги на нескольких неудачных фильмах, таких как, например, «Теория запоя», к середине 2000-х отошел от кинематографа.

Ему было чем заняться. Еще в 2001 году Хотимский вместе с друзьями Василием и Михаилом Клюкиными, окончившими Финансовую академию при правительстве РФ, задумались о покупке банка. Василий Клюкин рассказывает, что они, поработав наемными менеджерами в нескольких банках, захотели самостоятельности. Хотимский вспоминает, что поначалу речь шла о незамысловатой сделке: купить небольшой банк за $300 000, перевести его в Москву, получить валютную лицензию и продать за $1 млн. Такой банк нашелся в костромской области — партнеры приобрели БуйКомБанк с лицензией, но практически без активов. После покупки его переименовали в Совкомбанк, что, по мнению друзей, для клиентов должно было олицетворять солидность и надежность.

Вокруг банка сформировалась дружная компания из выпускников все той же Финансовой академии, многие из них, став предпринимателями, приходили в банк как клиенты или даже покупали в нем долю. Каждый акционер получал равные права при принятии решений кредитным комитетом. И эта особенность сохранилась в банке до сих пор.

Василий Клюкин вспоминает, что над привлечением клиентов Совкомбанк работал по схемам сетевого маркетинга: «К нам вели все новых и новых клиентов, в том числе сами клиенты. Нам тащили кучу идей, проектов, на которых можно было заработать, зная, что мы всегда делимся своей прибылью».

Один из клиентов как-то предложил владельцам Совкомбанка встретиться с представителями голландско-израильской инвестиционной группы Kardan. Было лето 2007 года, и Василий Клюкин пришел на встречу в шортах. Он выяснил, что Kardan управляет активами в финансах, недвижимости и инфраструктурном строительстве по всему миру на €3,4 млрд, а в Сибири группе принадлежит кредитная сеть АРКА с большим количеством точек продаж (около тысячи).  «АРКА работала с 15 банками, — вспоминает Сергей Хотимский. — Она получала большую комиссию, но при этом брала на себя весь риск. И в какой-то момент они захотели построить свой собственный банк». АРКА и так, по сути, была банком и, привлекая деньги у других банков под 18–20% годовых, выдавала их физическим лицам мелкими кредитами под 30–36% годовых, рассказывает Клюкин. Хотимский с партнерами искали тогда возможности для дальнейшего роста — Совкомбанк оставался малозаметным региональным банком и не выдерживал конкуренции с крупными игроками.

Стороны ударили по рукам и начали строить розничный банк. Дочерняя структура Kardan TBIF (объединяла активы в банковской сфере и управлении активами) получила в нем 50%, внеся 100% АРКА и около $65 млн наличными, Хотимский, Клюкины и партнеры оформили свои доли через нидерландскую SovCo Capital Partners.

Вскоре, рассказывает Хотимский, оказалось, что ожидания не совпадают с реальностью, а менеджмент АРКА ничего не понимает в банковских рисках: «В 2008 году мы потеряли порядка $50 млн, половину капитала, и решили, что надо выстраивать собственные компетенции». Банк снизил ставку по вкладам, резко увеличив маржу. К середине 2009 года Совкомбанк нанял команду из Ситибанка, выгнал всех «гениальных математиков» и уже к IV кварталу вышел в плюс по рознице.

Вскоре сформировалась и концепция банка для пожилых лиц — оказалось, что именно они являются самыми ответственными плательщиками. В соответствии с этой концепцией Совкомбанк начал активно открывать точки продаж в небольших городах, где конкуренцию ему составлял только Сбербанк, в большинстве случаев работавший по укороченному графику. К 2009 году сеть Совкома состояла из 150 допофисов и 600 точек продаж в 24 регионах. Все это время TBIF оставался равноправным партнером Хотимских.

Вспоминая о тех временах, Сергей Хотимский говорит, что у банка был и другой путь развития: «Можно было сделать девелоперскую компанию — на тот момент каждый официант в Москве был девелопером, но нам было страшно». Впрочем, в стороне от большой стройки банк не остался.

Обаяние небоскребов

Небо над калифорнийской пустыней Мохаве озарила короткая вспышка, когда суборбитальный корабль SpaceShipTwo, проводивший испытательный полет в октябре 2014 года, отделился от платформы-носителя и начал набирать скорость, но уже через несколько секунд он распался в небе на несколько частей. Одному из пилотов удалось катапультироваться, тело второго пришлось извлекать из-под обломков.

Вскоре компания Virgin Galactic миллиардера Ричарда Брэнсона, которой принадлежал корабль, прислала на почту Василия Клюкина сообщение о трагедии. Для Клюкина это была шокирующая новость — через несколько месяцев он сам должен был стать пассажиром SpaceShipTwo. Путевку в космос бизнесмен купил у Virgin за €1,2 млн на благотворительном аукционе за полтора года до трагедии. Компанию ему должен был составить актер Леонардо Ди Каприо, но после катастрофы мечты о космическом путешествии пришлось отложить.

К тому времени Клюкин уже перебрался из России в Монако, писал книги и создавал на бумаге проекты фантастических небоскребов. От управления Совкомбанком он отошел вскоре после сделки с Kardan, занявшись вместе с братом недвижимостью. Операционное управление взяли в свои руки Сергей Хотимский и Дмитрий Гусев, еще один выпускник Финансовой академии, пришедший в банк в 2007 году из Deloitte. А Клюкин вместе с братом начал создавать фонд недвижимости, в том числе для клиентов и акционеров Совкомбанка.

Фонд стал одним из первых инвесторов в комплексе «Федерация», выкупив у Mirax Сергея Полонского 45-й этаж в башне «Запад». Стоимость 1 кв. м тогда составляла $4000, партнеры предложили $4500, но с условием, что заплатят сначала 10%, остальное — после получения свидетельства о регистрации. Сделка оказалась выгодной — к моменту получения свидетельства цены подскочили уже до $14 000 за метр.

Когда в 2009 году у Полонского начались финансовые проблемы, возник повод познакомиться с эксцентричным девелопером лично. У Mirax не хватало денег, чтобы достроить жилой комплекс Well House на Ленинском проспекте. Клюкин предложил помочь. Под залог двух этажей в «Федерации» Совкомбанк открыл кредитную линию для Well House, а Клюкины скупили через фонд по себестоимости нераспроданные квартиры в комплексе, которые Mirax мог выкупить обратно. «Как хорошие бизнесмены, акционеры Совкомбанка смогли разглядеть в проблемах Полонского инвестиционную возможность, — признает бывший топ-менеджер Mirax. — Они вовсе не заламывали компании руки, всего лишь предлагали финансирование через сделки репо с правом обратного выкупа, когда с другими банками были проблемы. Но поскольку ситуация у Mirax лучше не становилась, то часть активов в итоге переходила к ним».

Клюкин вспоминает, что из кредитной линии Совкомбанка Mirax взял $10 млн и выкупил большую часть квартир в комплексе. А фонду акционеров Совкомбанка отошел по сниженной цене 29-й этаж башни «Восток» — как выяснилось позже, без инженерных коммуникаций. «Башня «Восток» оказалась просто бетонным, частично застекленным каркасом. Без лифтов, отопления, воды, света и с шахтой лифта, смотрящей в небо», — вспоминает Клюкин. Он снова предложил Полонскому финансовую помощь — причем, вспоминает бывший топ-менеджер Mirax, смог договориться, чтобы все расходы на коммуникации ему компенсировали. По словам источника Forbes, сделка была сконструирована следующим образом: фонд Клюкиных покупал у Mirax пул апартаментов в соседней башне «Запад», при этом часть денег пошла на текущие расходы корпорации (например, выплату заработных плат), часть — на строительство коммуникаций. Василий Клюкин сейчас оценивает стоимость сделки в $7 млн. Полонский от комментариев для этой статьи отказался.

В 2010 году Клюкин решил продать акции Совкомбанка, с ним расплатились в том числе паями созданного фонда недвижимости. У банка была возможность и дальше поддерживать Mirax, но в итоге это сочли слишком рискованной. А Совкомбанком заинтересовался девелопер украинского происхождения Павел Фукс. В 2010 году портфель проектов его компании MocCityGroup составлял около 7 млн кв. м, она строила в Сити сразу два небоскреба — «Евразию» и «Империю».

Новый акционер пришел вовремя. В кризис TBIF докапитализировал Совкомбанк, увеличив долю до 66%. У Хотимского с партнерами был опцион, по которому они вновь могли достичь паритета, но на выкуп доли не было денег. Фукс помог реализовать опцион — за 16% группа Kardan получила €36 млн. Полностью из капитала Совкомбанка Kardan вышла весной 2012 года, получив за свою долю еще €123 млн, и заработала в итоге €59 млн (все свои вложения в Совкомбанк Kardan позже оценила в €100 млн без учета дивидендов).

Наживемся на кризисе

В конце октября 2013 года в Абу-Даби приехала делегация российского предпринимательского объединения «Клуб лидеров». На одном из вечерних коктейлей, пока шейхи неторопливо знакомились с российскими бизнесменами, председатель клуба Артем Аветисян отвел в сторону посла России в ОАЭ и вручил ему книгу «Наживемся на кризисе капитализма», написанную Дмитрием Хотимским, старшим братом основателя Совкомбанка. Аветисян — тоже выпускник Финансовой академии, он хорошо знаком с акционерами Совкомбанка, в 2010 году они помогли ему начать карьеру банкира, продав ему долю в банке «Региональный кредит», доставшемся от Kardan. Долгое время книга, в которой Дмитрий Хотимский делится многолетним опытом финансовых инвестиций, была постоянным спутником Аветисяна в его многочисленных деловых поездках, например, в Калифорнию или Чехию.

Дмитрий Хотимский с начала 1990-х попробовал себя во многих бизнесах, например, кредитовал торговцев водкой и развивал молочные заводы, которые затем продал компаниям «Вимм-Билль-Данн» и «Юнимилк». В 2000-х он основал в США хедж-фонд IGI, но в 2008 году разорился. «Стоимость активов стала меньше стоимости моих долгов, — вспоминает Хотимский-старший. — Так что я стал безработным банкротом». Он вернулся в Россию, и в начале 2009 года к нему обратился младший брат и попросил его взглянуть на облигации банка «Русский стандарт», цена которых из-за кризиса упала до трети номинала. Братья решили рискнуть и купили бумаг на $20 млн. Через год облигации восстановились в цене, банк продал их за $40 млн, получив еще $5 млн в качестве процентов. «Оказалось, что и я уже не являюсь банкротом, и Совкомбанк, несмотря на какие-то проблемы в рознице, неплохо заработал», — вспоминает Дмитрий Хотимский. После этого он начал работать в банке.

Аналогичный трюк с облигациями Совкомбанк провернул в декабре 2014 года, когда рубль упал почти в два раза, Банк России взвинтил ключевую ставку на 6,5 п. п., до 17% годовых, и на рынке царила паника. Наблюдательный совет банка пересмотрел лимиты на крупнейших эмитентов облигаций. Дождавшись, когда иностранцы вернутся с зимних каникул, казначейство Совкомбанка за неделю со 2 января 2015 года скупило подешевевшие облигации российских эмитентов на $500 млн и уже к концу месяца за счет их роста банк заработал $50 млн.

На этом банк не остановился. По итогам девяти месяцев 2017 года на его балансе были облигации на сумму около 330 млрд рублей — почти 53% активов банка. Совкомбанк не только покупает бумаги на рынке, по данным портала Cbonds, среди организаторов облигационных займов в 2017 году Совкомбанк занял четвертое место. «За последние три года мы больше всего заработали на облигациях, — признает Дмитрий Гусев, предправления Совкомбанка. — Сейчас мы максимально заинтересованы в том, чтобы организовывать облигационные выпуски для наших клиентов и покупать их часть в портфель». По словам Михаила Доронкина, эксперта группы банковских рейтингов АКРА, Совкомбанк одним из первых на российском рынке начал делать ставку на замещение корпоративных кредитов облигациями. «Для банка, который не может конкурировать с госбанками по стоимости фондирования, такой шаг — хорошая возможность выйти в корпоративный сегмент по приемлемым ставкам и с небольшими рисками», — считает Доронкин. Активная работа с бондами помогла банку, который раньше опирался на вклады населения, диверсифицировать источники фондирования за счет сделок репо с другими банками.

Когда у банка для пенсионеров появился интерес к корпоративному сегменту? Произошло это все в том же 2014 году, который Хотимские начали с одной из главных сделок в своей жизни. В феврале за пару недель до присоединения Россией Крыма они выкупили банк «ДжиИ Мани» у корпорации General Electric, которая избавлялась от финансовых активов по всему миру. Совкомбанк давно присматривался к «ДжиИ Мани», среди претендентов на актив также называли НПФ «Благосостояние» и банкира Игоря Кима. За банк нужно было заплатить почти 5 млрд рублей, денег Совкомбанку не хватало. Чтобы не упустить возможность, Хотимские вновь воспользовались помощью одного из партнеров: банк провел допэмиссию на 2 млрд рублей, большую часть которой выкупил Алексей Фисун, один из собственников БЦ «Рига-Лэнд», его доля в Совкомбанке после этого выросла с 5,96% до 16%.

«ДжиИ Мани» был существенно меньше Совкомбанка, его активы составляли 26 млрд рублей, притом что у банка Хотимских один только кредитный портфель превышал 60 млрд рублей. Но главная ценность «ДжиИ Мани» была в сети отделений, открытых преимущественно в городах-миллионниках, где Совкомбанк до этого не присутствовал. «Это была абсолютно трансформационная сделка, которая очень повысила наши компетенции в рознице», — вспоминает Хотимский-младший.

Сразу после покупки «ДжиИ Мани» Хотимские поняли, что оставаться в рознице слишком рискованно — рынок сползал в кризис, углубившийся, когда началось падение доходов населения. Банк взял курс на работу с крупнейшими российскими компаниями и концу 2015 года увеличил портфель корпоративных кредитов с 9 млрд рублей до 50,6 млрд рублей. Еще 47,7 млрд рублей банк выдал регионам. Такой стремительный рост Сергей Хотимский объясняет вакуумом, который возник на рынке, после того как ставки резко выросли, а госбанки взяли паузу, чтобы выработать новую кредитную политику. «Мы в 2015 году за семь-восемь месяцев набрали на электронных аукционах огромный портфель», — рассказывает Хотимский-младший о работе с региональными администрациями и муниципалитетами.

Совкомбанк приобрел вкус и к сделкам M&A. После сделки с GE Хотимские продолжили скупать активы уходящих из России иностранных банков. В 2015–2016 годах Совкомбанк потратил около $70 млн на выкуп банка ICIC (переименован в СКИБ) у одноименной индийской группы и «Гаранти банк — Москва» турецкого Garanti Bankasi. Кроме того, Совкомбанк выкупил портфель ипотечных кредитов на 16 млрд рублей у Нордеа Банка, а у своего клиента «Северстали» приобрел Меткомбанк с портфелем автокредитов на 21 млрд рублей. Сумма сделки с «Северсталью» оценивалась в 2,9 млрд рублей. В начале 2017 года активы Совкомбанка составили 565 млрд рублей — за 4 года они выросли более чем в четыре раза.

Банкиры с полиграфом

«Вор должен сидеть в тюрьме!» — написал заглавными буквами Сергей Хотимский в фейсбуке Олега Тинькова, когда тот решил поделиться мыслями по поводу краха банковской группы «Лайф». Хотимский хорошо знаком с миллиардером: в 2010 году Совкомбанк и его акционеры выкупили целиком дебютный выпуск облигаций банка «Тинькофф Кредитные системы» на 4,5 млрд рублей.

Осведомлен Хотимский и о ситуации в группе «Лайф». ЦБ отозвал лицензию у Пробизнесбанка (головного в группе) в августе 2015 года и вскоре выявил в нем хищения на 34 млрд рублей. Тем не менее Совкомбанк решился взять на санацию один из банков группы «Экспресс-Волга» и получил в сентябре 2015 года от Агентства по страхованию вкладов десятилетний кредит на 49,9 млрд рублей под 0,51% годовых. «У банков группы «Лайф» была специфическая ситуация. Это были довольно хорошие банки, в них ничего не воровали, — объясняет Дмитрий Гусев. — Им просто акционер сказал: все деньги по межбанку заводите в Пробизнесбанк, который как раз все и украл».

Вывод активов — болезненная тема для акционеров Совкомбанка. Своей главной потерей Хотимские считают покупку облигаций банка «Пересвет», акционерами которого были структуры РПЦ и Экспоцентр. Осенью 2016 года глава «Пересвета» Александр Швец исчез, а в банке обнаружилась дыра на 107 млрд рублей. Потеряв на бумагах «Пересвета» 4 млрд рублей капитала, акционеры Совкомбанка долго не понимали, что упустили из виду: они не раз встречались со Швецом (он произвел хорошее впечатление) и просмотрели крупнейшие кредиты «Пересвета». Избежать воровства в собственном банке пытаются с помощью полиграфа. «Полиграф — обязательная вещь, если ты работаешь с деньгами, — рассуждает Сергей Хотимский. — Кто-то считает, что это форма террора против сотрудников со стороны собственников, но это не так, это вещь, которая на 100% служит интересам сотрудников. В случае убытка всегда возникает подозрение, был ли это кредитный риск, операционный или кто-то сознательно украл. Применяя полиграф, ты людей очищаешь от подозрений. Поэтому полиграф — это прекрасная вещь, которая позволяет поддерживать радость общения. Какая может быть радость общения, если ты каждого пятого подозреваешь?».

К собственным акционерам Совкомбанк относится не менее строго. «У нас в банке 15 акционеров, — рассуждает Гусев. — И если я, как акционер, захочу взять деньги на какой-то свой проект, как мне сделать так, чтобы всем остальным было комфортно, как убедить их, что я верну, что я заплачу рыночную цену?» Впрочем, прокредитовать акционеров могут, но на короткий срок, до пяти месяцев. «Если сейчас не считать дочерние, консолидируемые в отчетности предприятия Совкомбанка (это, например, лизинговая компания «Соллерс-финанс», в которой у банка 50%. — Forbes), то такие кредиты не превысят 2% капитала», — говорит Дмитрий Хотимский.

Получить финансирование в Совкомбанке не раз пытался и Павел Фукс. Пока банк рос, дела у Фукса шли не лучшим образом, еще в 2011 году его начали осаждать кредиторы. Сбербанк хотел вернуть кредит на 5 млрд рублей, выданный на строительство башни «Евразия». Выплаты около $200 млн требовал Альфа-банк — этот кредит Фукс взял еще в 2008 году, чтобы выкупить 50%, или более 500 га, земли в проекте «Остров Истра» у Capital Group.

Долг Фукса перед Сбербанком в итоге выкупили структуры миллиардера Сулеймана Керимова, он же вскоре стал основным владельцем башни. А с Альфа-банком в конце 2011 года удалось подписать мировое соглашение, по которому Фукс обязался выплатить долг до конца 2012 года. Для этого пришлось продать земли на Истре.

Помогал ли Совкомбанк своему акционеру? Хотимские утверждают, что никогда этого не было. «Думаю, что когда Фукс входил в состав акционеров Совкомбанка, он предполагал, что можно будет привлечь деньги для своей стройки, — говорит Дмитрий Хотимский. — Запросы у Паши на финансирование его проектов, действительно, были масштабные. Но наши возможности по их финансированию были равны нулю». В конце 2015 года Фукс продал свою долю (21,83%) в Совкомбанке. Он не ответил на запрос Forbes, а в 2017 году в одном из интервью утверждал, что его вложения окупились более чем вдвое. Forbes в 2016 году оценивал стоимость пакета Фукса в $80 млн. Вместе с долей в банке девелопер продал Совкомбанку отель «Аэроплаза» на Ленинградском проспекте за 4,1 млрд рублей и, оставшись почти без бизнеса в России, вернулся на Украину.

Против «Совести»

В ноябре 2016 года компания Qiwi с помпой отметила запуск нового продукта — карты рассрочки «Совесть». В лофте бизнес-центра «Большевик» гремела музыка, горели неоновые огни, гостям не давали заскучать мимы. Через четыре месяца аналогичный проект «Халва» представил Совкомбанк. В отличие от Qiwi банк решил не создавать собственный продукт, а купил франшизу у белорусского МТБанка, выпускающего «Халву» с 2014 года.

«Совесть» и «Халва» оказались принципиально новыми продуктами для российского рынка: их держатели получили возможность в рамках установленного лимита покупать в рассрочку товары, не выплачивая процентов, — вместо них это делают магазины, присоединившиеся к программе. Переплаты начинаются только в случае задержки платежа. При этом Qiwi сфокусировалась на крупных федеральных сетях, а Совкомбанк запустил «Халву» в 70 регионах присутствия и начал привлекать к сотрудничеству небольших региональных игроков, в том числе отдельные магазины. Масштабный региональный охват подкрепили агрессивной рекламой: к IV кварталу 2017 года маркетинговые затраты составляли 1,65 млрд рублей.

Каковы результаты? Совкомбанк недавно выпустил миллионную карту «Халва». Совокупный лимит по всем выданным картами превышает 50 млрд рублей, хотя за последние 11 месяцев было совершено покупок на 12,5 млрд рублей. «Карту принимают в 100 000 магазинов, притом что в России всего около 500 000 магазинов», — говорит Сергей Хотимский. У карты Qiwi охват скромнее — 50 000 магазинов-партнеров. В пресс-службе «Совести» не раскрыли количество эмитированных карт и задолженность по ним, сообщив, что стремятся выдать 4 млн карт к 2020 году, из которых не менее 2 млн будут активными.

Зачем Совкомбанку эксперимент с «Халвой»? В банке признают, что карта рассрочки уступает до доходности обычному потребительскому кредиту, между тем благодаря «Халве» число клиентов Совкомбанка за год выросло вдвое. «Это своего рода магнит, карта связывает с банком большое количество клиентов, которым мы можем много всего предложить», — объясняет Гусев.

У Совкомбанка есть возможности неорганического роста. С 2015 года он последовательно наращивает долю в Росевробанке, специализирующемся на кредитовании малого и среднего бизнеса. Сейчас Хотимские близки к контролю: им принадлежит 45,4% Росевробанка. Обсуждаются варианты объединения, если оно состоится, активы объединенной структуры превысят 900 млрд рублей, она может стать третьим по размеру частным банком в стране после Альфа-банка и Московского кредитного банка.

From Wikipedia, the free encyclopedia

Sovcombank

Formerly	Buycombank
Type	Public joint stock company
Industry	Banking
Founded	1990
Headquarters	Kostroma , Russia
Key people	Matvey Yozhikov Dmitry Gusev
Products	Financial services
Net income	RUB 39.2 billion (2020)[1]
Total assets	RUB 1483.36 billion (2020)[1]
Total equity	RUB 188.259 billion (2020)[1]
Owner	Sovco Capital Partners (Russia)
Website	sovcombank.ru/en/about/info

Sovcombank (Public Joint-Stock Company «Sovcombank», Russian: Совкомбанк) is a Russian privately owned universal bank included in the list of 13 systemically important Russian banks.^[2] In terms of assets, it ranks 9th among Russian banks (1,483 billion rubles).^[3]

From 1990 its initial name was Buycombank (after former headquarters town Buy in Kostroma region) before been bought and rebranded into Sovcombank and his partners in February 2003.^[4]

The main owner of Sovcombank (86.5%) is the Russia-based company JSC Sovco Capital Partners, owned by private Russian shareholders,^[5][6][1] notably (as of August 2020) brothers Dmitry and Sergey Khotimsky who own together 37% of Sovco Capital Partners. Minority shareholders of Sovcombank include Public Investment Fund of Saudi Arabia (3.3%), Russia-China Investment Fund (2.0%) and Russia-Japan Investment Fund (1.3%)^[7][8] After operating within Netherlands and Luxembourg jurisdiction, from September 2021 the holding company of Russian shareholders of Sovcombank was reregistered in special administrative region of Oktyabrsky island of Kaliningrad oblast in Russia.^[9][10]

The bank is subject to US sanctions since February 24, 2022 in response to Russia’s invasion of Ukraine.

History[edit]

Sovcombank was registered on November 1, 1990, in the Buy town, Kostroma Oblast. It was originally known as Buykombank.^[11]

In 2002, Buykombank was acquired by Sergey Khotimsky and Mikhail and Vasily Klyukin brothers. In February 2003 the bank was renamed Sovcombank («Modern Commercial Bank»). The head office was relocated to Kostroma.^[11][12]

In September 2007, the shareholder of Sovcombank became the international investment company from the Netherlands TBIC Financial Services BV (TBIF).^[13] As a result of this transaction, Sovcombank turned out to be the only owner of TBIF assets in Russia represented by the Siberian Arch Credit Network (about a thousand salespies). Under the terms of the transaction, the Kardan TBIF subsidiary received 50% of the shares in Sovcombank, making 100% of the Arch and about $65 million. Khotimsky and partners issued their shares through the Netherlands Sovco Capital Partners.

In May 2012, TBIF sold its share to other Sovkombank shareholders,^[14] having received €123 million and earned €59 million.

At the end of 2015, Pavel Fuks sold his part (21.83%) in Sovcombank, which was estimated at $80 million.^[11]

In early 2019, another additional issue was held, as a result of which the authorized capital of Sovcombank increased by ₽ 100 million to ₽ 1.97 billion. Shares were redeemed by Russian Direct Investment Fund and Ayar International Investment Company (Saudi Arabia), which were already shareholders, as well as new investors — Bahrain Mumtalakat Holding and the Russian-Japanese investment fund.^[15] In 2019, bank took part in UN initiative for responsible financial activities.^[16]

In 2020, Sovcombank started preparations for the IPO, its shareholders approved listing on the Moscow Stock Exchange. Goldman Sachs, JP Morgan and Morgan Stanley were chosen as the placement managers.

In the 2020 Bank of Russia included Sovcombank into a list of systemically significant banks.^[17][18]

In 2021 Sovcombank closed a deal to buy Vostochny Bank from its key shareholders — Baring Vostok Fund, Finvision Company and Sherzod Yusupov.^[19] In December 2021 Sovcombank signed a binding agreement on the purchase of an insurance division “CiV Life” from HDI International AG, affiliate of the Talanx group. The deal was previewed to be closed in the first quarter of 2022.^[20]

In February 2022 Sovcombank became the first Russian bank launching 4-days workweek.^[21]

In February 2022 Sovcombank acquired 31% of Vitabank for further use of its licence to develop payment services. Another 54% of shares of Vitabank were bought by Kirill Sokolov, Sovcombank’s ex-deputy chairman of the board. The stake of «Kirov Leningradsky grain processing plant» has been subsequently decreased from 93,76% to 8,76%.^[22]

Sanctions[edit]

On February 24, 2022, in response to Russia’s invasion of Ukraine, US President Joe Biden announced additional economic sanctions against Russian individuals, companies and financial institutions, including Sovcombank and its subsidiaries.^[23] These sanctions freeze any of Sovcombnc assets touching the U.S financial system and prohibit U.S. persons from dealing with the bank.^[23] As result, plastic cards issued by Sovcombank will remain active in Russia only, and any foreign exchange transactions will be unavailable to its clients.^[24]

Key subsidiaries[edit]

Sovcombank Insurance[edit]

Sovcombank Insurance (until 2020 — Liberty Insuranse (Russia), Russian: Либерти Страхование). This company has been operating in the Russian insurance market since 1993 under the brands «Klass» (Russian: Класс) and «KIT Finance Insurance» (Russian: КИТ Финанс страхование).^[25] Liberty Insurance Group bought this company in 2013 and sold it to Sovcombank in 2020.

Sovcombank Life[edit]

Sovcombank Life (until 2021 — MetLife (Russia), Russian: МетЛайф). The company has been operating in the Russian life insurance market since 1994 under the brands AIG, Alico and Metlife.^[26] Sovcombank bought MetLife (Russia) in 2020 and renamed it in 2021.^[27]

Sovcombank Asset Management[edit]

Sovcombank Asset Management (until 2021 — Vostochny Capital Management Company, Russian: УК «Восточный Капитал»). Vostochny Capital Management Company was established in 2018 as a subsidiary of Vostochny Bank.^[28] At the end of May 2021, Sovcombank closed a deal to acquire 100% of Vostochny Bank (including Vostochny Capital Management Company).^[29]

Sovcombank Leasing[edit]

Sovcombank Leasing (until 2020 — Sollers-Finance, Russian: Соллерс-Финанс). The leasing company Sollers-Finance was established in 2008 as a subsidiary of Sollers OJSC.^[30][31] Since 2010 Sovcombank LLC become the co-owner of the company and in 2019 its become the sole owner of the company.^[32] In 2020, Sollers-Finance was renamed Sovcombank Leasing.^[31]

Sovcombank Factoring[edit]

Sovcombank Factoring (until 2018 — R.E.Factoring, Russian: Р.Е. Факторинг). The company has been operating in the Russian factoring market since 2013 under the brand Russian: Р.Е. Факторинг.^[33] Sovcombank bought R.E.Factoring in 2018 and renamed it in 2019. Sovcombank also bought the «National Factoring Company» factoring group from Uralsib Bank in 2021 and merged it with Sovcombank Factoring.^[34]

Sovcombank Technologies[edit]

Sovcombank Technologies is an IT company created by Sovcombank in 2021 to develop ecosystem for the Halva installment card project.^[35] The company is also involved in innovative developments using biometrics, chat bots, and conversational artificial intelligence.^[36] In January 2022, Sovcombank organized a co-working space for back office employees and Sovcombank Technologies. The base for coworking was a five-star hotel in Turkey on the Mediterranean coast.^[37]

Contribution to global initiatives[edit]

Sovcombank pursues a policy of sustainable development and takes care of the social and environmental (ESG) aspects of its activities.^[38]
Sovcombank participates in the United Nations Environment Program Finance Initiative (UNEP FI, since 2019), it has signed the Principles for Responsible Investment.^[39] In the same year, Sovcombank became a member of the UN Global Compact, a UN initiative aimed at promoting the social responsibility of business.^[40]
Sovcombank was the first among Russian banks to support the recommendations of the Task Force on Climate Related Financial Disclosures (TCFD) and has committed to apply the recommendations to make the bank’s ESG reporting even more transparent.^[41][42]

Ratings[edit]

Fitch Ratings downgrade rating to «B» in March 2022 and then withdrew.^[43]

Standard & Poor’s affirmed the «BB» foreign currency long terms credit rating of Sovcombank on January 15, 2021, outlook was revised to «positive» from «stable».^[44]

Moody’s assigned «Ba1» rating to Sovcombank’s proposed LPNs in January 2021.^[45]

ACRA upgraded Sovcombank to «AA-(RU)» and changed outlook to «stable» in April 2021.^[46]

Expert RA affirm rating «ruAA» and outlook «stable» in February 2022.^[47]

References[edit]

External links[edit]

• About the bank on official website
• «SOVCOMBANK GROUP OVERVIEW» (PDF). Foreign Agents Registration Act (report for NSD/FARA). USA Department of Justice. 2 January 2022. Retrieved 22 February 2022.
• «Sovcombank overcomes adversity to deliver sustained success in Russia». World Finance. 28 September 2018. Retrieved 26 September 2021.
• «PJSC Sovcombank». Fitch Ratings. 1 September 2021. Retrieved 31 October 2021.
• Fitzgeorge-Parker, Lucy (6 November 2018). «Emerging Europe : Sovcombank’s star rises». Euromoney. Retrieved 31 October 2021.