Согласно данным полученным в сети интернет страховая компания x за определенный период показала

---

С этим файлом связано 2 файл(ов). Среди них: Ìîòèâû áåññìåðòèÿ äóøè â òâîð÷åñòâå È.À. Áóíèíà è À.È. Êóïðèíà.., Реферат по дисциплине «Литература» — Мотивы бессмертия души в тв.
Показать все связанные файлы

---

Подборка по базе: Итоговой протокол Машинист крана- стропальщик 15.03.2023.pdf, Комплект распоряжений и протокол Иванов И.И.-25.08.2 022_Арматурщ, Эрозия протокол2015г.pdf, впр протокол.docx, Для протокола отчетного собрания — 09.03.2023.docx, Форма 1 отчета ИБ 512 Бланк Протокола.docx, Итоговые протоколы (ПСО. 24-26.02.2023).pdf, ведущий протокольных мероприятий (ссылка).doc, Спиридонов Стас Средства и протоколы (1).pptx, 020323 Протокол .docx

---

Задание 1. Выберите верные ответы.

1. Вид страхования, не относящийся к страхованию ответствен- ности, — это:

а) ОСАГО;

б) страхование финансовых рисков;

в) страхование гражданской ответственности за причине- ние вреда третьим лицам;

г) страхование каско.

1. Выгодоприобретателем по договору страхования гражданской ответственности является:

а) страхователь;

б) лицо, указанное страхователем в качестве выгодоприо- бретателя;

в) третье лицо, которое на момент заключения договора неизвестно и определяется при наступлении страхового случая;

г) застрахованное лицо.

1. Полис ДСАГО можно приобрести:

а) только в той компании, с которой заключён договор ОСАГО;

б) в любой страховой компании, независимо от того, с какой компанией заключён договор ОСАГО;

в) только в специализированных страховых компаниях;

г) полис ДСАГО обязательно выдаётся при заключении договора ОСАГО.

1. Размер максимально возможной страховой выплаты по до- говору ОСАГО устанавливается:

а) самостоятельно страховой компанией для каждого от- дельного договора;

б) страхователем при заключении договора страховой суммы;

в) «третьим лицом» при наступлении страхового случая; г) федеральным законодательством.
Задание 2. Определите, являются ли верными следующие утверждения.

1. На размер страховой премии по ОСАГО оказывают влияние возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транс- портным средством.

1. Согласно законодательству страховать автомобили по ОСАГО обязаны только физические лица.

Занятие 19. Доверяй, но проверяй: несколько советов по выбору страховщика

Задание 1. Выберите верные ответы.

1. Признаки ненадёжной страховой компании: а) приостановление действия лицензии;

б) повышение рейтинга надёжности страховой компании; в) несоблюдение сроков выплат: компания с трудом пла-

тит по средним и мелким убыткам;

г) предложение полисов каско по тарифам ниже рыноч- ных;

д) появление негативной информации в местных СМИ.

1. Страховой портфель представляет собой:

а) фактическое количество заключённых страховщиком до- говоров страхования;

б) фактический размер страховых выплат, осуществлённых за год;

в) перечень видов страхования, включённых в лицензию страховщика;

г) совокупность видов страхования, по которым были осу- ществлены страховые выплаты за год.

1. К положительным характеристикам страховщика относят: а) наличие лицензии;

б) низкую стоимость полисов; в) развитую филиальную сеть; г) рейтинг С++.

1. Единый государственный реестр субъектов страхового дела содержит информацию о:

а) размерах страховых портфелей страховщиков; б) реквизитах лицензии страховщиков;

в) видах страхования, включённых в лицензии страховщиков; г) размерах страховых выплат.
Задание 2. Определите, являются ли верными следующие утверждения.

1. Для объективной оценки надёжности страховой компании достаточно прислушаться к мнению лица, некогда имевшего с ней дело.

1. При ознакомлении с лицензией страховой компании обяза- тельно стоит ознакомиться и с её приложением.

1. Страховщик не имеет права отказать в страховой выплате.

1. Страховщик имеет право устно заявить об отказе в страхо- вой выплате.

Задание 3. Решите задачи.

1. Согласно данным, полученным в сети Интернет, страховая компания Х за определённый период показала следующие ре- зультаты:
   • получила страховые премии на сумму 100 000 000 руб., из них 90% составили премии по ОСАГО;
   • осуществила страховые выплаты на сумму 80 000 000 руб.;
   • рейтинг (согласно «Эксперт РА») В++.

МОДУ ЛЬ ⁴

Как вы считаете, стоит ли страхователю заключать договор с данной компанией?

1. Гражданин Н. планирует заключить договор страхования ав- токаско. По его мнению, самым важным критерием при выбо- ре страховой компании является цена страхового полиса. Про- ведя мониторинг цен на страховом рынке своего города, гражданин Н. выбрал компанию, которая готова оказать ему ус- луги по указанному виду страхования за 10 000 руб. (средняя цена аналогичного полиса в регионе 25 000 руб.). Насколько правилен подход гражданина Н. к выбору страховой компании? Какие последствия может повлечь за собой его выбор?

Посчитай Кредиты: как сравнить процентные ставки по кредиту? ²³¹

Три

банка рекламируют потребительский кредит: первый – под 20 % годовых, второй – под 2 % в месяц, третий – под 0,1 % в день. Какая процентная ставка выгоднее для вас? Как может выглядеть инструкция «Как правильно сравнивать разные условия банков»? Решение: Для сравнения процентную ставку надо привести к единой базе, выразить в процентах годовых. Первый банк предоставляет кредит под 20 % годовых. Второй – под 2 % × 12 месяцев = 24 % годовых, а третий – под 0,1 % × 365 дней = 36,5 % годовых.

Ответ: для заёмщика выгоднее процентная ставка первого

банка. Посчитай Кредиты: какой максимальный кредит возможно получить?²³²

Зарплата работника составляет 30 тыс. р. в месяц. Постоянные

расходы – 10 тыс. р. в месяц. Какой максимальный размер кредита возможно получить при процентной ставке в 20 % годовых? Можно ли уточнить произведенный расчет?

Изменение каких условий приведет к изменению решения задачи?

Решение: 1. Необходимо рассчитать максимальный ежемесячный платёж. Обратите внимание, что этот платёж включает выплату основной суммы кредита, процентов и всех остальных относящихся к кредиту платежей. 2. Умножить ежемесячный платёж на количество месяцев кредита, например 12 месяцев при кредите на год, т. е. 10 тыс. р. × 12 = 120 тыс. р. 3. Рассчитать сумму процентных платежей. 120 тыс. р. × 0,2 = 24 тыс. р. 4. Вычесть из суммы, полученной во втором действии, платежи процента: 120 тыс. р. – 24 тыс. р. = 96 тыс. р.

Ответ: максимальный размер самого

кредита, на который можно рассчитывать при этой зарплате, будет составлять примерно 96 тыс. р. Посчитай Кредиты: какой размер ипотечного кредита могут предоставить?²³³

Ежемесячный

доход гражданина С. по постоянному месту работы 100 тыс. р. Других доходов нет. На какой максимальный размер ипотечного кредита с рассрочкой на 15 лет и процентной ставкой 12 % он может рассчитывать при таких доходах? Решение: 1. Рассчитать максимальный месячный платёж как 40 % от постоянных доходов: 100 тыс. р. × 0,4 = 40 тыс. р. Большинство банков просто не предоставляют кредит, если платежи по нему превышают 40 % ежемесячного дохода. 2. Умножить ежемесячный платёж на количество месяцев кредита, например 180 месяцев при кредите на 15 лет, т. е. 40 тыс. р. × 180 = 7200 тыс. р. 3. Рассчитать сумму процентных платежей: 7200 тыс. р. × 0,12 = 864 тыс. р. 4. Вычесть из суммы, полученной в третьем действии, платежи процента: 7200 тыс. р. – 864 тыс. р. = 6336 тыс. р.

Ответ: можно рассчитывать на ипотечный

кредит примерно в 6,3 млн р. Посчитай Кредиты: рассчитываем платежеспособность?²³⁴

Зарплата работника составляет 30 тыс. р. в месяц. Постоянные

расходы – 10 тыс. р. в месяц. Какой максимальный месячный платёж по кредиту он может себе позволить? Можно ли уточнить произведенный расчет?

Изменение каких условий приведет к изменению решения задачи?

Решение: Методы расчёта зависят от оценки рисков каждым конкретным банком и могут несколько различаться от банка к банку, но общий подход следующий. 1. Необходимо рассчитать свой чистый располагаемый доход как среднемесячные доходы минус расходы. В число доходов входят основной доход (зарплата) и дополнительный (например, доход от сдачи квартиры или индивидуальных уроков). Среднемесячные расходы включают расходы на питание, одежду, выплаты по другим кредитам, если таковые имеются, жилищно-коммунальные услуги, налоги, образование, алименты, страховку и пр. В данном случае чистый располагаемый доход составляет 30 тыс. р. – 10 тыс. р. = 20 тыс. р. в месяц. 2. Взять 50 % от чистого располагаемого дохода, поскольку банки считают, что не более половины располагаемого дохода может идти на обслуживание долга, т. е. 20 тыс. р. × 0,5 = 10 тыс. р.

Ответ: работник может себе позволить максимальный месячный платёж по

кредиту не более 10 тыс. р. в месяц. Посчитай Личные сбережения: как преумножить?²³⁵ Вы хотели бы сделать вклад в банк и даже определились с банком.

Из аналитических статей вы узнали, что по прогнозам

инфляция составит 7 %. Вы хотели бы вложить 100 тыс. р. на два года. Когда вы пришли в банк, то консультант вам предложил устраивающий вас вклад под 11 % годовых. Какую сумму вы получите по истечении срока вклада? Сколько реально вы сможете заработать на вашем вкладе? Оцените выгодность такого вклада в современных условиях Ответ:

Вы получите 122 тыс. р., так как 11 % от 100 тыс. р. – это 11 тыс. р. × 2 года.

Реально заработаете: 11 % – 7 % = 4 %, 100 тыс. р. × 0,4 = 4 тыс. р. × 2 года = 8 тыс. р.

Посчитай Личные сбережения: как сохранить наследство?²³⁶

Предположим, что вы получили в наследство 2 млн р. и пока не определились, на что их потратить, решили положить деньги в

банк. Сколько вы сделаете вкладов и на какие суммы? Почему примете именно такое решение? Какие еще условия размещения денег в качестве вклада в банк необходимо оценить прежде, чем принять решение? Ответ: 2 млн р. целесообразно разбить на вклады. Это связано с тем, что компенсация по ССВ ограничена суммой 1400 000 р. Посчитай Налоги: как сэкономить налоговые выплаты при покупке квартиры?

Ваши родители купили квартиру стоимостью 3 млн р., взяв ипотечный

кредит. Сумма процентов по ипотеке составила 1,5 млн. р. Какую сумму налога они смогут сэкономить?²³⁷ Если бы родители не брали ипотеку, а купили квартиру на скопленные деньги, то они бы заплати ли всю сумму одновременно и весь налоговый вычет (2 млн р.) пришёлся бы на один год. Но они вместе зарабатывают меньше 2 млн р. в год. Получается, что часть вычета они не смогут использовать? Ответ. Вычет от стоимости жилья составит 2 млн р., вычет от процентов – 1,5 млн. Таким образом, налоговая база за несколько лет будет уменьшена на 3,5 млн р. (каждый год – на сумму взносов по ипотеке). Это позволит сэкономить на налогах 3500 тыс. 13 % = 455 тыс. р. Посчитай Налоги: как уменьшить налоговую базу²³⁸

У вашего брата и его девушки есть автомобили. Брат купил свой автомобиль 2 года назад за 400 тыс. р., а его девушка получила свой автомобиль в прошлом году в наследство от дяди. Они решили пожениться и взять ипотеку. Чтобы собрать денег на первый взнос, они решают продать свои автомобили. Оказывается, что рыночная цена обоих авто сегодня 300 тыс. р. Какова

налоговая база для каждого из них? Какой вычет они могут получить и какой налог в итоге заплатят? Составьте инструкцию налогоплательщику о порядке получения налоговых вычетов Ответ: Налоговая база для каждого из них – 300 тыс. р. Если брат представит подтверждение покупки автомобиля за 400 тыс., его налоговая база упадёт до 0 и ему не придётся платить налог. Его девушке, даже если оформление наследства было связано с какими-то небольшими тратами, стоит выбрать налоговый вычет в размере 250 тыс. Это сократит её налоговую базу всего до 50 тыс. р., а налог – до 6500 р. Вы также можете уменьшить свою налоговую базу за год, если покупаете себе жильё или платите проценты по ипотеке. При этом максимальный размер вычета от стоимости жилья и участков земли составляет 2 млн р., а вычет от уплаченных процентов не ограничен. Посчитай Налоги: сравниваем налоги регионов²³⁹

Иван Востоков переехал жить из города Анадырь (Чукотка) в Москву. При этом он перевёз с собой автомобиль Nissan Primera мощностью 180 л. с. Ставка

налога на одну лошадиную силу для автомобилей данной мощности в Москве составляет 50 р., а в Чукотской АО только 10 р. На сколько больше будет налог, который заплатит Иван в Москве, по сравнению с тем, который он заплатил бы в Анадыре? Составьте сравнительную таблицу транспортного налога в регионах России Решение: транспортный налог в Москве составит 180 л. с. х 50 р. / л. с. = 9 тыс. р. в год. В Анадыре: 180 л. с. х 10 р. / л. с. = 1,8 тыс. р. в год.

Ответ: в Москве Иван будет платить на 7,2 тыс. р. в год больше (9 тыс. р. – 1,8 тыс. р.), чем он платил бы в Анадыре.

Посчитай Налоговый вычет семьи Петровых²⁴⁰

В семье Петровых двое детей, которые учатся в частной школе. Стоимость обучения составляет 60 тыс. р. в год на одного ребёнка. Кроме того, в этом году их бабушка прошла курс лечения в одной из городских больниц на сумму 30 тыс. р.

На какой

налоговый вычет могут претендовать Петровы, и чему будет равна сумма налогов, которая им вернётся, если: а) Петров заработал за год 400 тыс. р. (зарплата), а Петрова – 300 тыс. р. (зарплата); б) Петров заработал за год 500 тыс. р. (зарплата), а Петрова не работала и не имела доходов? Составьте инструкцию налогоплательщику о порядке получения налоговых вычетов Ответ: Вычет на обучение не может быть больше 50 тыс. р. на одного человека. Поэтому суммарный вычет на обучение двоих детей составит не более 100 тыс. р. Тогда общий социальный вычет составит 130 тыс. р. При этом получить такой вычет будет возможно, только если в семье есть два налогоплательщика, заработавших за год не менее 130 тыс. р. – т. е. в ситуации (а). Размер экономии для семьи составит 130 тыс. х 13 % = 16 900 р. В ситуации (б) в семье только один человек платит налоги, так что размер социального вычета ограничен суммой в 120 тыс. р., а экономия составит 15 600 р. Посчитай Облигации: как посчитать доходность? ²⁴¹

Игорь купил

облигации номиналом 1000 р. со сроком погашения через 2 года и купоном 11 % с выплатой 1 раз в полгода. Он приобрёл их за 900 р. за облигацию. Какова чистая ожидаемая годовая доходность (после уплаты налогов, без учёта последующего инвестирования купонного дохода)? Оцените выгодность такого вложения в современных условиях Ответ:

Считаем чистый

доход на одну облигацию. За 2 года Игорь 4 раза получит купонные выплаты в размере 1000 11 % / 2 = 55. Итого 220 р. за 2 года. Кроме того, она заработает 100 р. на разнице номинала и цены покупки на каждой облигации. Полный доход на одну облигацию составит 220 + 100 = 320 р. После вычета налогов (13 %) чистый доход будет равен 320 – 320 13 % = 278,4 р.

Считаем годовую

доходность. Всего за 2 года Игорь заработал 278,4 р. Доходность за 2 года составила 278,4 / 900 (изначальные вложения) = 30,93 %. В годовом выражении это будет 30,93 % / 2 = 15,47 %. Найди информацию Права потребителей: «неоднозначные» товары²⁴²

Игорь купил в радиомагазине комплектующие для системного блока (домашнего компьютера): два модуля оперативной памяти DDR3, по 2 ГБ каждая, для увеличения скорости обработки данных. Частота материнской платы и модулей совпадает, но к сожалению компьютер не включился. Оказалось, что процессор не может работать на частоте купленных Игорем модулей. Игорь хочет вернуть покупку в магазин и забрать деньги, т. к. в наличии модулей памяти с нужной ему частотой нет и не будет. Может ли магазин отказать ему в возврате комплектующих к компьютеру, и к какому типу товара относится купленный мной товар? 

Изучите практику (в Интернете, расспросите у родных и знакомых): какие товары также можно отнести к «неоднозначным»? Ответ:

Этот вопрос не имеет однозначного ответа, так как нет специальной технической документации, определяющей категорию покупки. Следуя логике законодателя, нельзя вернуть сложно-бытовую технику. Модуль оперативной памяти – это обычно (простое) техническое устройство. Поэтому Вам не могут отказать в Вашей просьбе о возврате денег в виду отсутствия замены товара надлежащего качества, который не подошел по техническим параметрам.

Как поступить? Права потребителей: можно ли вернуть или заменить теплицу?²⁴³

Виталий купил теплицу, его не устроила её конструкция и надежность. Он хочет её вернуть в магазин, а в магазине ему сказали, что теплицы возврату не подлежат. Правы ли сотрудники магазина?

Где можно уточнить, подлежит ли товар обмену? Ответ:

Теплица не относится к товару не подлежащего возврату. Но имейте ввиду, что возврат, подразумевает обмен на а

налогичный или иной конфигурации, модели и пр. Деньги можно вернуть только при отсутствии у продавца товара на обмен. Как поступить? Права потребителей: на рынке банковских услуг²⁴⁴

Центральный

банк РФ отозвал лицензию у банка N, в котором находятся вклады всех взрослых членов семьи Петровых. Анна Ивановна Петрова год назад положила 500 тыс. р. на специальный вклад для пенсионеров с повышенным процентом. Александр Иванович Петров, её сын, является индивидуальным предпринимателем и имеет расчётный счёт в этом банке (остаток на счёте на день отзыва лицензии – 364 500 р.). Ольге Викторовне Петровой, жене Александра Ивановича, на карточный счёт в этом банке перечисляют зарплату, остаток на счёте – 160 тыс. р. Кто из членов семьи Петровых имеет право на компенсацию по системе государственного страхования вкладов и в каком размере? Какие действия необходимы в описанной ситуации, чтобы получить положенные компенсации? Ответ:

Анна Ивановна Петрова имеет право на компенсацию всей суммы

вклада, а также на сумму процентов по вкладу, если в общем сумма не будет превышать 1400 тыс. р.; Ольге Викторовне Петровой также компенсируют всю сумму; больше всего повезло Александру Ивановичу Петрову, поскольку с 1 января 2014 г. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» распространяется также и на индивидуальных предпринимателей. До этого ИП не получали компенсации при отзыве лицензии у банка и могли рассчитывать лишь на удовлетворение судом их требований как кредиторов, как правило, безуспешно, поскольку они являются кредиторами пятой очереди, т. е. их требования удовлетворялись лишь после того, как деньги вернут всем остальным кредиторам; а по статистике в основном кредиторам пятой очереди ничего не остаётся. Как поступить? Права потребителей: сломанный пылесос в рваной коробке²⁴⁵

Сергей купил пылесос в сетевом магазине бытовой техники, решили его опробовать на следующий день, и после 5 минут работы он неожиданно выключился и больше «не подавал признаков жизни». Когда Сергей паковал пылесос, чтобы отнести в магазин, упаковочная коробка порвалась. Придя в магазин, он потребовали вернуть деньги, поскольку передумал приобретать пылесос этого производителя. Продавец отказал в возврате денег, мотивируя тем, что «упаковка повреждена, и вообще, раз вы пользовались пылесосом, он потерял товарный вид». Правомерен ли отказ продавца?

Как может выглядеть краткая инструкция покупателя пылесоса? Ответ: нет, неправомерен.

По Закону «О защите прав потребителей» покупатель может по своему усмотрению:

потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);

потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчётом покупной цены;

потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;

потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения

расходов на их исправление потребителем (вами) или третьим лицом;

отказаться от исполнения договора купли-продажи, вернуть товар продавцу и потребовать возврата уплаченной за товар суммы.

Продавец обязан удовлетворить ваше требование в срок не более 10 дней со дня предъявления требования. Никакие дополнительные условия при осуществлении

права потребителя на расторжение договора купли-продажи и возврат продавцом всей уплаченной за товар суммы (например, неповреждённая упаковка или безупречный вид товара) Законом не предусмотрены. Как поступить? Работа частного тренера²⁴⁶

Петя Ракеткин решил давать частные уроки игры в теннис. При этом никакого договора со своими учениками он не составляет. Должен ли он платить

налог? Должен ли он самостоятельно подать налоговую декларацию? Какие последствия могут наступить, если Петр будет давать частные уроки игры в теннис «неофициально»? Ответ: Чтобы проводить частные уроки, Петя должен: либо устроиться в спортивную организацию; либо заключить со спортивной организацией гражданско-правовой договор, в соответствии с которым он может проводить уроки; либо стать индивидуальным предпринимателем. В случае, если спортивная организация не является налоговым агентом для Пети, он обязан самостоятельно подать налоговую декларацию. Найди информацию Риск остаться без работы ²⁴⁷

В уездном городе проживают 10 000 человек. 50 % жителей этого города составляют женщины. В городе господствуют традиционные обычаи, поэтому женщины занимаются только домашним хозяйством. Среди представителей мужского пола в городе насчитывается 1500 детей и 500 пенсионеров. 2700 из оставшихся мужчин имеют работу. Чему равен уровень безработицы в городе?

Как риски, связанные с безработицей должны быть учтены в семейном бюджете? Ответ:

По условию статистика не рассматривает женщин как экономическое население. Мужчин в городе 5000 чел. Из них детей и пенсионеров – 2000 чел. Таким образом, экономически активное население составляет 3000 чел. Из них 2700 имеют работу. Количество безработных = 300 чел.

Определим уровень безработицы:

(300 / 3000) х 100 % = 10 %

Как поступить? Риски инвестирования²⁴⁸

Представьте, что вы решили сделать вложения в

акции одной из российских компаний. Чтобы спрогнозировать свой риск и принять окончательное решение, вы используете метод экспертных оценок.

Какие шаги вы совершите?

Какие советы стоило бы дать начинающему инвестору? Ответ:

Шаг 1. Я зайду на аналитические порталы, представленные в сети Интернет (например, РосБизнесКонсалтинг, Invisting).

ШАГ 2. Изучу мнения экспертов относительно тех

акций, которые я рассматриваю.

ШАГ 3. В сети Интернет найду материалы известных экспертов и буду их использовать для оценки моего решения.

ШАГ 4. Соотнесу все оценки и сделаю окончательный выбор.

Как поступить? Риски собственного бизнеса²⁴⁹

Фирма «Полет» имеет слишком много долгов, и платежи по ним способны привести её к значительным убыткам. Вот как это выглядит в цифрах. Предположим, что сумма собственного капитала фирмы составляет 100 тыс. р., директор дополнительно привлёк 300 тыс. р.

кредитных денег в надежде, что высокая прибыль способна покрыть проценты по долгу, величина которых составляет 15 % в год. Прошёл год. Выручка за год составила 680 тыс. р., себестоимость продукции – 350 тыс. р. (без учёта выплат по кредиту и процентов по нему). На оплату кредита, таким образом, осталось 330 тыс. р. Как ты думаешь, хватит ли денег руководству фирмы для того, чтобы оплатить привлечённый кредит? Попробуйте составить свой сценарий выхода из кризисной ситуации для фирмы «Полет» Ответ:

Во-первых, необходимо вернуть

кредит, сумма которого составила 300 тыс. р.

Во-вторых, необходимо уплатить проценты за

кредит, которые составят 45 тыс. р. (300 тыс. р. 15 % = 45 тыс. р.). Всего в банк тебе придётся отдать 345 тыс. р.

Получается, что 330 тыс. р. можно погасить за

счёт реализованной продукции, а 15 тыс. р. – это убыток, который придётся погашать за счёт собственных средств.

Такая ситуация оказалась возможной только потому, что руководство фирмы не сопоставило возможную

доходность вложенных средств с платой за кредит. Оцени риски Рискуем: Скандинавский аукцион²⁵⁰

Модель выманивания денег достаточно проста. На аукцион выставляется товар с первоначальной стоимостью всего в один рубль. Шаг аукциона составляет 25 коп. (или около того – всё зависит от конкретного аукциона), однако за право сделать такой шаг участник должен уплатить 10 р. (тоже варьируется в зависимости от сайта). Таким образом, за то, чтобы увеличить первоначальную цену до 1 р. 25 коп. участник должен заплатить 10 р. ПОСЧИТАЕМ: Пользователь заходит на один из сайтов и с восхищением и надеждой видит, как какой-то счастливчик умудрился приобрести плазменный 3D-телевизор за 1801 р. 50 коп. Неплохо? Да, но на первый взгляд. Дело в том, что никто в рыночной экономике не будет продавать товар себе в убыток. Но откуда деньги? Дело вот в чём. Представим, что в приведённом примере шаг ставки – 5 коп., а стоимость шага – 10 р. Для того чтобы цена достигла 1801 р. 50 коп., участники должны оплатить 36 010 шагов! Таким образом,

доход владельцев такого аукциона составит 360 100 р. плюс 1801 р. 50 коп., которые оплатит победитель. Какую бы информацию вы разместили в Интернете для тех, кто желает участвовать в Скандинавском аукционе? Ответ:

Мошенничеством действия организаторов скандинавского аукциона считать нельзя. Здесь нет хищения или присвоения чужого имущества обманным путём. Игроки знают правила, играют по ним, стало быть, соглашаются с этими правилами.

Никто никого не обманывает. Игроку сказано изначально – он рискует своими деньгами. Может выиграть, но может и проиграть. И скорее всего, проиграет.

Посчитай Семейный бюджет Виктора²⁵¹

Виктор живет вдвоем с мамой. Заработная плата Виктора составляет 30 000 рублей. Пенсия его мамы Веры Сергеевны – 12 500 рублей. В этом году его мама тяжело заболела. Виктор заплатил за операцию и реабилитационный курс лечения в частной клинике 60 000 рублей.

Можно ли представить годовой семейный

бюджет семьи Виктора?

Сколько сумеет сэкономить Виктор, если воспользуется правом на

налоговый вычет? Посчитайте семейный бюджет Вашей семьи на год. Заложены ли в бюджете расходы на непредвиденные траты? Ответ:

Составить

бюджет семьи Виктора крайне сложно, так как мы не знаем остальные статьи расходов.

Если Виктор предоставит необходимые документы о потраченных на лечение мамы суммах, то расчет будет следующим:

Зарплата Виктора составляет 30 000 р. в месяц. За год, соответственно, 360 000 р.

НДФЛ за год = 13% = 46 800 р.

Теперь просчитаем с

налоговым вычетом:

360 000 — 60 000= 300 000 р. (это новый размер

налоговой базы).

Тогда НДФЛ за год = 13% = 39 000 р.

Считаем экономию:

46 800 — 39 000= 7 800 р.

Как поступить? Семейный бюджет: как избежать потери²⁵²

Ваша сестра продала машину и думает, как распорядиться полученными 300 000 рублей. Каким будет ее

доход (или потери) в реальном выражении, если уровень инфляции составляет 7 % в год? Она рассматривает следующие варианты пополнения семейного бюджета:

хранить деньги в сейфе в течение 2 лет;

положить деньги на двухлетний депозит со ставкой 9 % годовых;

положить деньги на полугодовой депозит со ставкой 8 % годовых, а через полгода, когда ставки подрастут, сделать новый

вклад на 1, 5 года под 10 % годовых. Какие еще способы пополнения бюджета можно было бы предложить? Ответ:

3000 000 х /1, 072 — 300 000= — 37 989 р. (она потеряет эту сумму);

3000 000 х (1,18 / 1, 072 — 1) = 9198 р. (семейный

бюджет пополнится);

через полгода у нее будет 312 000 р., через 1,5 года – 358 000 р. С учетом

инфляции это эквивалентно сумме 313 340 р. Соответственно, семейный бюджет пополнится. Как поступить? Страхование от троллейбуса?²⁵³

Накануне дня рождения пенсионерка Нина Ивановна поехала на рынок, чтобы приобрести необходимые продукты. Обычно такие поездки она совершала на троллейбусе, не исключением стал и этот день. Оплатив свой проезд, пенсионерка направилась к сиденью рядом с кондуктором. Однако в этот момент троллейбус резко затормозил, и Нина Ивановна сильно стукнулась о поручень, получив сотрясение мозга. Может ли Нина Ивановна получить компенсацию нанесения вреда её здоровью?

Какие шаги надо предпринять Нине Ивановне для оформления выплат по страховому случаю? Ответ: Да, компенсация будет выплачена страховой компанией, в которой перевозчик застраховал свою ответственность. Нине Ивановне необходимо подать заявление на осуществление выплаты и приложить необходимые документы. Как поступить? Страхование: если попал в аварию²⁵⁴

Егор, возвращаясь домой с работы на скутере, попал в аварию и теперь лежит в больнице. Эта неприятность не только выбила Егора из обычного ритма жизни на довольно длительный срок, лишила заработков на этот период, но и потребовала больших финансовых затрат на лечение. Можно ли уменьшить финансовые потери в результате подобных ситуаций?

Какие советы стоило бы дать начинающему страхователю? Ответ: В целях минимизации убытков от подобных ситуаций можно воспользоваться программой страхования от несчастного случая. Основной её целью является компенсация ущерба застрахованному лицу при наступлении страхового случая. Оцени риски Страхование: можно ли рассчитать надежность страховой компании?²⁵⁵

Согласно данным, полученным в сети Интернет, страховая компания Х за 2013 г. показала следующие результаты:

– получила страховые премии на сумму 100 000 000 р., из них 95 % составили премии по ОСАГО;

– осуществила

страховые выплаты на сумму 80 000 000 р.;

– рейтинг (согласно «Эксперт РА») В++.

Как вы считаете, стоит ли страхователю в 2014 г. заключать договор с данной компанией?

Какие факторы могут свидетельствовать о надежности страховой компании? Ответ: Исходя из полученных данных, можно говорить о том, что портфель компании не является диверсифицированным (большую часть в нём занимает ОСАГО, которое признано страховщиками наиболее убыточным видом), причём за год страховщиком было осуществлено 80 000 000 р.страховых выплат, что составляет 80 % от всех полученных премий. Учитывая эти факторы и уровень надёжности согласно «Эксперт РА», страхователю можно посоветовать заключить договор с другой компанией. Оцени риски Страхование: сколько стоит экономия²⁵⁶

Егор решил сэкономить и застраховал внутреннюю отделку своей квартиры только на 30 тыс. р., хотя знал, что прошлый ремонт обошёлся ему в 60 тыс. р.

Если случится пожар или затопление и в квартире пострадает отделка, на какую сумму выплаты может претендовать Егор по этому страховому случаю?

В каких случаях не стоит проявлять излишнюю экономию на страховании собственности? Ответ: Егор может рассчитывать только на сумму 30 тыс. р. Если пожар или затопление окажутся серьёзными и необходимые затраты на ремонт составят, к примеру, 50 тыс. р., страховая компания покроет только 30 тыс., а остальные 20 тыс. р. Егору придётся заплатить из своего кармана.

Тема: Если нанесён ущерб третьим лицам

Тест 1

1. Вид страхования, не относящийся к страхованию ответственности, – это:

а) ОСАГО;

б) страхование финансовых рисков;

в) страхование гражданской ответственности за причинение вреда

третьим лицам;

г) страхование профессиональной ответственности;

д) страхование в системе «Зелёная карта».

2. По полису ОСАГО вред, нанесённый имуществу одного потерпевшего, возмещается в размере:

а) не более 120 тыс. руб.;

б) не менее 120 тыс. руб.;

в) не более 160 тыс. руб.;

г) не менее 160 тыс. руб.

3. Полис ДСАГО:

а) можно приобрести только в той компании, с которой заключён договор ОСАГО;

б) можно приобрести в любой страховой компании, независимо оттого, с какой компанией заключён договор ОСАГО;

в) можно приобрести только в специализированных страховых компаниях;

г) обязательно выдаётся при заключении договора ОСАГО.

4. «Зелёная карта» даёт право:

а) въезжать на собственном автомобиле на территорию стран ЕС;

б) застраховать гражданскую ответственность владельца автотранспортного средства на территории РФ;

в) свободно перемещаться на собственном автомобиле по территории ЕС и РФ.

г) Нет правильного ответа.
Тест 2

Являются ли верными следующие утверждения?

1. На размер страховой премии по ОСАГО оказывает влияние возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

2. Согласно законодательству страховать автомобили по ОСАГО

обязаны только физические лица.

3. В настоящее время перевозчики обязаны страховать свою ответственность за причинение вреда пассажирам.

Задания

1. Реши задачу.

Гражданин М., управляя собственным автомобилем, стал виновником ДТП и нанёс ущерб гражданину Н. на сумму 150 000 руб. У гражданина М. имеются полисы ОСАГО и ДСАГО. Каким образом страховщик осуществит страховую выплату?

2. Реши задачу.

Накануне дня рождения пенсионерка Нина Ивановна поехала на рынок, чтобы приобрести необходимые продукты. Обычно такие поездки она совершала на троллейбусе, не исключением стал и этот день. Оплатив свой проезд, пенсионерка направилась к сиденью рядом с кондуктором. Однако в этот момент троллейбус резко затормозил, и Нина Ивановна сильно стукнулась о поручень, получив сотрясение мозга. Может ли Нина Ивановна получить компенсацию нанесения вреда её здоровью? Если да, то каким образом?
Тема: Доверяй, но проверяй, или Несколько советов по выбору страховщика.

Тест 1

1. Каковы, по твоему мнению, признаки ненадёжной страховой компании?

а) Приостановление действия лицензии компании;

б) повышение рейтинга надёжности компании;

в) несоблюдение сроков выплат: компания с трудом платит по средним и мелким убыткам;

г) предложение полисов КАСКО по тарифам ниже рыночных;

д) появление негативной информации о компании в местных СМИ.

2. Основным критерием надёжности страховой компании является:

а) мнение клиентов;

б) наличие лицензии;

в) финансовая устойчивость;

г) удобство расположения офиса.

3. К положительным характеристикам страховщика относятся:

а) наличие лицензии;

б) низкая стоимость полисов;

в) развитая филиальная сеть.

Тест 2

Являются ли верными следующие утверждения?

1. Для объективной оценки надёжности страховой компании достаточно прислушаться к мнению лица, некогда имевшего с ней дело.

:2. При ознакомлении с лицензией страховой компании обязательно стоит ознакомиться и с её приложением.

3. Страховщик не имеет права отказать в страховой выплате.

4. Страховщик имеет право устно заявить об отказе в страховой выплате.

Задания

1. Реши задачу.

Согласно данным, полученным в сети Интернет, страховая компания Х за 2013 г. показала следующие результаты:

– получила страховые премии на сумму 100 000 000 руб., из них

95 % составили премии по ОСАГО;

– осуществила страховые выплаты на сумму 80 000 000 руб.;

– рейтинг (согласно «Эксперт РА») В++.

Как вы считаете, стоит ли страхователю в 2014 г. заключать договор с данной компанией?

2. Реши задачу.

Гражданин Н. планирует заключить договор страхования Авто-

КАСКО. По его мнению, самым важным критерием при выборе страховой компании является цена страхового полиса. Проведя мониторинг цен на страховом рынке своего города, гражданин Н. выбрал компанию, которая готова оказать ему услуги по указанному виду за 10 000 руб.(средняя цена на аналогичный полис в регионе 25 000 руб.). Насколько правилен подход гражданина Н. к выбору страховой компании? Какие последствия может повлечь за собой его выбор?

МОДУЛЬ 6. РИСКИ В МИРЕ ДЕНЕГ: КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ РАЗОРЕНИЯ

Тема: Финансовые риски и стратегии инвестирования

Тест

1. Инвестирование – это:

а) процесс вложения средств в инвестиционные инструменты с целью получения доходов;

б) процесс вложения средств в инвестиционные инструменты с целью обеспечения их физической сохранности;

в) процедура купли-продажа недвижимости.

г) Нет верного ответа.

2. Какие инвестиционные инструменты характеризуются незначительным финансовым риском?

а) Банковский депозит до 700 тыс. руб.;

б) акции «второго эшелона»;

в) Хайп.

г) Все ответы верны.

3. Какие инвестиционные инструменты характеризуются потенциально высокими рисками и возможностью получения высоких доходов?

а) Акции «голубых фишек»;

б) банковский депозит свыше 1 млн руб.;

в) акции «второго эшелона».

г) Нет верного ответа.

4. Доходность – это:

а) показатель, который характеризует выгодность инвестиций;

б) время, в течение которого осуществляется инвестирование;

в) возможная угроза потерь.

г) Нет верного ответа.

5. Если инвестор не обращает внимания на степень риска и руководствуется лишь возможной высокой доходностью, то речь идёт:

а) о консервативной стратегии инвестирования;

б) об умеренной стратегии инвестирования;

в) об агрессивной стратегии инвестирования.

г) Нет верного ответа.

Тема: Финансовая пирамида, или Как не попасть в сети мошенников.

Тест

1. Финансовая пирамида – это:

а) способ обеспечения дохода собственникам капитала за счёт его

инвестирования;

б) схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам

выплачивается за счёт привлечения новых участников;

в) финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее, распределяющее, обменивающее и контролирующее денежные средства, а также обращение денег и ценных

бумаг.

г) Нет верного ответа.

2. Первая финансовая пирамида появилась в:

а) XVI в.;

б) XVII в.;

в) XVIII в.

г) Нет верного ответа.

3. К признакам финансовой пирамиды можно отнести следующее:

а) декларируемая гарантированная высокая доходность;

б) прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков;

в) ограниченный доступ к учредительным документам компании;

г) минимальные риски финансовых потерь.

4. К финансовой пирамиде можно отнести:

а) коммерческий банк;

б) кассу взаимопомощи, предлагающую доходность на внесённые

средства в размере 40% годовых;

в) Государственный пенсионный фонд России.

г) Нет верного ответа.

5. Становясь участником финансовой пирамиды, ты:

а) гарантированно получишь свой доход на вложенные средства;

б) получишь доступ к управлению капиталом компании;

в) получишь навыки безрискового инвестирования.

г) Нет верного ответа.

Задание

Дайте общую характеристику финансовой пирамиды по плану:

1. Определение _________________________________________

___________________________________________________________

2. Характерные признаки _________________________________

___________________________________________________________

3. Примеры финансовых пирамид __________________________

___________________________________________________________

Тема: Виды финансовых пирамид

Тест

1. Финансовая пирамида может замаскироваться под:

а) Центральный банк;

б) кредитный потребительский кооператив граждан;

в) образовательное учреждение;

г) торговую компанию.

2. Хайп – это:

а) инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладов коммерческого банка;

б) инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладчиков – пользователей Интернета;

в) инвестиционная компания, которая предполагает формирование инвестиционной стратегии своих пользователей при личном консультировании.

г) Нет верного ответа.

3. Хайп характеризуется:

а) высокими финансовыми рисками;

б) безрисковостью инвестиций;

в) гарантированной доходностью.

г) Всё вышесказанное верно.

4. Если ты стал жертвой финансовой пирамиды, необходимо:

а) подождать, когда ситуация в компании стабилизируется;

б) заявить в правоохранительные органы по месту жительства;

в) обратиться в страховую компанию.

г) Нет верного ответа.

5. Любой гражданин имеет право стать участником:

а) только одной финансовой пирамиды;

б) не более 10 финансовых пирамид;

в) любого количества финансовых пирамид, какое-либо законодательное ограничение отсутствует.

Задания

1. Дай название этапам жизни финансовой пирамиды.

Этап 1.

Этап 2.

Этап 3.

2. Назови основные причины существования финансовых пирамид.

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Тема: Виртуальные ловушки, или Как не потерять деньги при работе в сети Интернет

Тест

1. Что больше всего похоже на фишинговую ссылку?

а) http://www.yandex.ru

б) http://www.yondex.ru

в) www.yandexх.ru

г) Нет верного ответа.

2. Что является более продвинутой версией фишинга?

а) Факторинг;

б) форфейтинг;

в) фарминг.

г) Нет верного ответа.

3. Защититься от фарминга возможно, если:

а) установить антивирусную программу на компьютере;

б) не пользоваться компьютером в ночное время;

в) не пользоваться неизвестными сайтами.

г) Всё вышесказанное верно.

4. К причинам существования финансовых мошенничеств в сети

Интернет можно отнести:

а) широкий контингент потенциальных жертв;

б) финансовую и компьютерную безграмотность населения;

в) чрезвычайно низкие издержки для мошенников;

г) возможность использования электронных денег.

РАЗДЕЛ 6. ОБЕСПЕЧЕННАЯ СТАРОСТЬ: ВОЗМОЖНОСТИ ПЕНСИОННОГО НАКОПЛЕНИЯ

Тема: Думай о пенсии смолоду, или Как формируется пенсия

Тест 1

1. При накопительной системе пенсионного обеспечения:

а) отчисления работодателей от фонда оплаты труда работников

идут на выплаты сегодняшним пенсионерам;

б) отчисления работодателей от фонда оплаты труда работников

подлежат накоплению и могут быть инвестированы с целью получения дохода;

в) половина пенсионных накоплений подлежит накоплению, а другая половина идёт на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам.

г) Нет верного ответа.

2. Страховщиком по обязательному пенсионному страхованию может являться:

а) Пенсионный фонд Российской Федерации;

б) негосударственный пенсионный фонд;

в) управляющая компания.

г) Все ответы верны.

3. Условием назначения страховой пенсии по старости является:

а) наличие пяти лет страхового стажа;

б) достижение установленного законодательством пенсионного возраста;

в) заработная плата на протяжении 5 лет до выхода на пенсию не менее 10 000 руб. в месяц.

г) Все ответы верны.

4. Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение –

это:

а) формирование дополнительной, негосударственной пенсии за счёт добровольных отчислений в негосударственный пенсионный фонд;

б) финансирование пенсий за счёт средств федерального бюджета;

в) вид страхования, предназначенный абсолютно для всех граждан

РФ, при котором страхователь уплачивает страховой взнос, а страховщик берёт на себя обязательство регулярно выплачивать застрахованным лицам пенсию.

г) Нет верного ответа.

Тест 2

Соотнеси понятия и их содержание.

1. Страховая пен-

сия по инвалидности

а) Предназначена членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении

2. Страховая пенсия по случаю потери кормильца

б) Регулярные, ежемесячные денежные выплаты в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие достижения пенсионного возраста лицом, застрахованным в рамках обязательного пенсионного страхования

3. Страховая пенсия по старости

в) Устанавливается гражданам, признанным в установленном порядке инвалидами

I, II, III группы

Задание

Ответь на вопрос: какие факторы определяют размер страховой

пенсии по старости с 2015 г.?

Тема: Как распорядиться своими пенсионными накоплениями.

Тест 1

1. Возможны следующие варианты управления накопительной пенсией:

а) формирование накопительной пенсии через Пенсионный фонд

РФ и государственную управляющую компанию;

б) инвестирование пенсионных накоплений через одну из частных

управляющих компаний и Пенсионный фонд РФ;

в) образование накопительного пенсионного капитала через негосударственные пенсионные фонды.

г) Все ответы верны.

2. Может ли у двух работников с одинаковым стажем и уровнем заработной платы размер пенсии существенно различаться?

а) Нет, это исключено законодательством;

б) да, такое возможно.

3. Формирование накопительной пенсии через Пенсионный фонд РФ

и государственную управляющую компанию, как правило, отличается:

а) высокой доходностью и высокими рисками;

б) высокой доходностью и низкими рисками;

в) низкой доходностью и высокими рисками;

г) низкой доходностью и низкими рисками.

4. Результаты управления пенсионными накоплениями всегда:

а) заранее известны;

б) трудно предсказуемы.

5. Зарплата в конверте может отразиться на:

а) твоём текущем потреблении;

б) будущем размере пенсии;

в) величине твоего банковского депозита.

г) Нет верного ответа.

Тест 2

1. Являются ли верными следующие утверждения?

1) Одним из факторов, влияющих на размер пенсионных вы-

плат из негосударственного пенсионного фонда, является стаж

работника.

2) Гражданин, зарегистрированный в системе обязательного пенсионного страхования, имеет индивидуальный лицевой счёт.

3) Для повышения суммы своей пенсии в будущем гражданину необходимо у себя дома создать запас денежных средств и заключить договор ОСАГО со страховой компанией.

4) Гражданин может распорядиться собственными пенсионными накоплениями, размещёнными в Пенсионном фонде России, направив их на погашение ипотечного кредита и оплату обучения детей.

5) Негативная динамика рынка ценных бумаг может оказать отрицательное влияние на реальную стоимость накопительной пенсии, которая хранится в негосударственном пенсионном фонде.

6) Работодатели выплачивают страховые взносы на обязательное пенсионное страхование работников из их заработной платы.

7) Пенсионный фонд РФ – это единственный страховщик по обязательному пенсионному страхованию.

В России существует обязательное и необязательное пенсионное страхование.

9) Пенсия по обязательному пенсионному страхованию – это отложенная часть заработка гражданина.

2. Дайте общую характеристику вариантам управления накопительной частью будущей пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования.

1) Формирование накопительной пенсии через Пенсионный фонд РФ и государственную управляющую компанию ____________________

2) Инвестирование пенсионных накоплений через одну из частных управляющих компаний и Пенсионный фонд РФ ___________________

3) Образование накопительного пенсионного капитала через негосударственные пенсионные фонды

Согласно данным полученным в сети Интернет, страховая компания Х за 2016 г, показала следующие показатели: а) получила страховые премии на сумму 100 000 000 рублей, из них 95% составили премии по ОСАГО; б) осуществила страховые выплаты на сумму 80 000 000 руб.; в) рейтинг В++.
Стоит ли страхователю в 2017 году заключать договор с данной компанией? Почему?