Согаз страховая компания правила страхования имущества

К списку услуг

Страхование имущества
юридических лиц

СОГАЗ — надежная защита имущественного комплекса предприятия
от основных рисков

Объекты страхования

1. здания, помещения и сооружения, в том числе залоговые
2. грузы
3. оборудование
4. объекты строительства (монтажа) в период их возведения
5. предметы лизинга
6. транспортные средства

От чего можно застраховать имущество?

• 

  Природные силы и стихийные бедствия

• 

  Огонь

• 

  Противоправные действия третьих лиц

• 

  Вода

• 

  Посторонние воздействия

• 

  Террористический акт

Дополнительные риски

• 

  Наезд транспортных средств

• 

  Акты терроризма, диверсии

• 

  Страхование земельных участков

• 

  Падение посторонних предметов

• 

  Страхование машин от поломок

• 

  Перерыв в производстве

• 

  Расчистка территории при наступлении страхового случая

• 

  Страхование электронных устройств

• 

  Повреждение, или утрата изделий из стекла и пластика

Преимущества страхования в СОГАЗ

• Страхование без осмотра и составления описи имущества
• Страховая премия в рассрочку до 4 месяцев
• Быстрое оформление страхового полиса и договора
• Страховая выплата включает стоимость строительных материалов, их доставку и расходы на ремонтные работы
• Перестраховочная защита гарантирует оперативность выплат компенсаций
• Выгодные условия при покупке других полисов

Рейтинг надежности: A++

Лидер в сфере корпоративного страхования, более 85 тысяч застрахованных предприятий, включая системообразующие корпорации.

Совокупная ответственность по добровольным имущественным видам страхования превышает 80 трлн рублей

Ежедневные выплаты возмещений по страховым случаям свыше 175 млн рублей

Документы

• Для подачи

  • Документы, подтверждающие право собственности (владения)
    страхователя либо выгодоприобретателя на имущество

  • Договор залога (в случае, когда принимаемое на страхование имущество передано в залог банку)

  • Правила страхования имущества для юридических лиц (образец)

• Для выдачи

  • Перечень застрахованного имущества

Широкое сервисное наполнение

1. Дополнительные скидки на другие виды страховых полисов, включая личное имущество и автомобили сотрудников организации
2. Использование страховой премии, причитающейся к возврату, для оплаты страховой премии в будущих периодах или по другим видам страхования
3. Гибкий подход к подбору страховых тарифов и условий страхования, максимально учитывающих особенности каждой организации в зависимости от вида деятельности
4. Выплаты страхового возмещения при страховании товаров без учета пропорции между действительной стоимостью и страховой суммой

Высокая скорость обслуживания

• Ваш персональный менеджер оперативно проконсультирует, подготовит и привезет договор страхования и полис в удобное для Вас время и место
• Оперативное решение всех возникающих вопросов по страхованию персональным менеджером
• Выплата страхового возмещения в течение 72 часов с момента получения подтверждающих документов
• Индивидуальная процедура осуществления страховых выплат и отсутствие бюрократии и проволочек

Страховой случай?

• 

  Обратитесь в страховую компанию

• 

  Мы проанализируем Ваше имущество

• 

  Предоставьте документы о страховом событии

• 

  Принятие решения о выплате в течение 15 дней

Клиенты

П.ТрансКо

Газпром-бурение

Газпром-бурение

ГК Газпром

УВЗ-Логистик

УВЗ-Логистик

Оформить полис элементарно!

• 

  Оставить заявку

• 

  Согласовать с менеджером

• 

  Забрать договор

Один из самых сложных и дорогих видов кредитования – ипотека. Она подразумевает большой объем привлеченных средств, долгий срок выплаты и высокий риск невозврата средств. Поэтому и необходима страховка, которая обеспечивает возможность выплаты кредита в случае, если заемщик по каким-то причинам не может возвращать деньги. АО «СОГАЗ» – одна из крупнейших страховых компаний на российском рынке, занимающая второе место по сумме страховых выплат, получаемых от клиентов. Компания предлагает множество вариантов страхования, среди которых – ипотечное.

“СОГАЗ” на рынке ипотечного страхования

Свою деятельность СК «СОГАЗ» начала в 1993 году в составе группы компаний «Газпром». На сегодняшний день компания насчитывает около 18 млн частных клиентов и более 100 тысяч организаций, пользующихся страховыми услугами. В штате компании 12 тысяч специалистов, а всего в стране открыто более 1000 точек продаж.

«СОГАЗ» неизменно занимает лидирующие позиции и в рейтингах уровня финансовой устойчивости, которые составляют аналитические центры, например, «РА Эксперт». Этому способствует грамотная политика передачи рисков на перестрахование. Кроме того, компания обладает высокими страховыми резервами, обеспечивающими ее стабильную деятельность, и крупным собственным капиталом.

На сегодняшний день «СОГАЗ» работает со множеством крупных российских банков. Среди них:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Бинбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• МКБ;
• Райффайзенбанк;
• Банк «Россия» и т. д.

Полный список партнеров страховой компании вы можете увидеть на нашем сайте.

Плюсы и минусы работы с компанией

Перед тем, как покупать страховой полис в «СОГАЗ», важно понять все преимущества и недостатки услуг, предоставляемых компанией. Из плюсов мы выделяем следующее:

• гибкие тарифы;
• развитую систему филиалов;
• большой выбор программ страхования, благодаря чему заемщик может подобрать полис исходя из своих предпочтений;
• информация о продуктах СК доступна в интернете или по звонку на горячую линию организации;
• полис можно приобрести в рассрочку, которая выплачивается за 2−3 взноса;
• служба поддержки компании работает круглосуточно, поэтому помощь в оформлении бланка или регистрации убытка можно получить в любое удобное для вас время;
• оформление полиса проводится быстро и без осложнений – на это потребуется не более двух часов;
• если страховой случай все-таки произошел, выплата соответствует реальной сумме полученного ущерба;
• постоянные клиенты «СОГАЗ» могут рассчитывать на скидки по новым договорам.

Конечно, существуют и минусы, которые могут стать существенными при выборе страховой компании. Так, для расторжения договора с «СОГАЗ» при погашении потребуется обратиться в офис, предъявить страховку и ждать одобрения в течение 30 дней. Рассмотрение заявки не отменяет необходимости совершать страховой взнос. Кроме того, СК делает много исключений из правил, из-за которых даже при наступлении страхового случая вы можете не получить выплату.

Программы для ипотечных заемщиков

Среди сотни программ страхования, предлагаемых «СОГАЗ», можно найти и несколько видов ипотечной страховки. Рассмотрим все ее виды подробнее.

Защита недвижимости. Так как в кредит приобретается жилье – квартира или частный дом – именно оно становится главным объектом страхования. Полис защищает его от стихийных бедствий, порчи из-за хулиганских действий третьих лиц или вандализма, а также от последствий аварийных ситуаций.

Этот вид страхования обязателен, и если вы откажетесь от него при оформлении ипотеки, скорее всего, получите отказ в банке.

Сюда входят такие риски, как:

• наводнение, землетрясение, пожар, удары молнии и другие стихийные бедствия;
• взрывы бытового газа;
• прорыв водопроводной или канализационной системы;
• противоправные действия третьих лиц;
• вандализм.

Личное страхование (жизнь и здоровье). К сожалению, даже в относительно спокойные времена мы постоянно подвергаемся рискам – несчастные случаи, серьезные болезни, надолго подрывающие здоровье и работоспособность, внезапная смерть далеко не редкость. Страховая компания берет эти риски на себя и в случае, если заемщик временно потерял трудоспособность или не может работать из-за инвалидности, возмещает ущерб банку. Страхователь, в свою очередь, полностью или частично освобождается от платежей.

Кроме того, в случае смерти застраховавшегося заемщика его долги не переходят в обязательства его родственников и близких людей – ими занимается СК.

Впрочем, из страховых рисков есть исключения. Так, выплаты не будут осуществляться, если заемщик получил инвалидность или умер вследствие суицида или других его умышленных действий. Кроме того, отказ в выплатах можно получить, если травмы получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Важно! СОГАЗ гарантирует возмещение убытков банку, если клиент не способен выплачивать деньги из-за серьезного заболевания или травмы, инвалидности 1−2 группы или частичной потери работоспособности.

Это добровольный вид страхования и заключается индивидуально по желанию клиента, так как для составления договора учитывается множество факторов – от состояния здоровья клиента и его хронических заболеваний до любимых хобби и видов спорта.

Этот полис может включать следующие риски:

• смерть заемщика;
• инвалидность первой или второй группы;
• утрата трудоспособности из-за тяжелой травмы, заболевания или несчастного случая.

Утрата титула. Тем, кто приобретает квартиру в новостройке, этот вид страхования не понадобится. Другое дело – если вы предпочли готовые и обжитые квартиры на вторичном рынке и приобретаете жилье с рук. К сожалению, в этом случае нельзя гарантировать, что через некоторое время после оформления сделки на пороге вашего нового дома не появится его законный владелец, который лишился своей собственности из-за мошенников или был незаконно обойден при приватизации.

Случаев, когда третье лицо в судебном порядке оспаривает право на собственность, немало. Если иск удовлетворен судом, то жилье на совершенно законных основаниях переходит другому владельцу. Поэтому, если вы предпочли ипотеку в новостройке варианту на вторичке, оформите полис, чтобы защитить свое право собственности.

Таким образом, защита титула позволяет страхователю доказать неправомерность сделки купли-продажи или утраты права собственности при появлении законного владельца недвижимости.

Стоимость страховки

Естественно, в первую очередь перед оформлением страховки клиенты интересуются ее стоимостью, а также размером выплачиваемой компенсации. Однако простого ответа на этот вопрос нет. Дело в том, что на стоимость любой страховки влияет несколько факторов:

• сумма ипотечного кредита;
• сумма долга, помноженная на установленный процент по ипотеке.

При этом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости.

Цена страхового полиса будет оглашена после оценки следующих данных:

• техническое состояние страхуемой недвижимости,
• возраст, пол, наличие хронических заболеваний, вредных привычек у страхователя, его профессиональная деятельность;
• наличие других сделок с недвижимостью в прошлом.

На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» вы можете найти ориентировочные тарифы на каждый вид покрытия. Если нет факторов, повышающих риск (например, наличие сложных хронических заболеваний), то столько и будет составлять страхования премия.

Калькулятор ипотечного страхования «СОГАЗ»

Чтобы рассчитать стоимость своего полиса и размер страховой премии по вашей ипотеке, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Такой доступен на официальном сайте «СОГАЗ» в соответствующем разделе, а также на многих других сайтах.

В калькуляторе достаточно указать интересующие вас параметры и выбрать предпочтительные страховые риски, если в программе есть такая функция. Затем на странице появится предварительная стоимость полиса.

Важно! Любой электронный ресурс показывает только примерный результат, поэтому не стоит полагаться только на полученную в интернете информацию. Проконсультируйтесь со специалистом страховой компании в офисе или позвоните на ее горячую линию.

Порядок оформления страхового договора

Оформить полис в «СОГАЗ» можно двумя способами – в офисе компании (или в отделении банка, в котором вы берете ипотечный кредит) или на сайте. Для получения страховки следуйте следующей инструкции.

1. Заполните заявление онлайн. На сайте «СОГАЗ» перейдите в раздел «Недвижимость» и выберите подпункт «Ипотека». Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
2. Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса – они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости – подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
3. Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.

Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.

Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения. Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.

Процедура внесения платежей

Есть несколько вариантов оплаты договора в «СОГАЗ». Так, вы можете делать взносы сразу за весь год пользования – по обозначенным в договоре датам, или сразу внести всю стоимость за весь срок действия защиты.

Доступны и периодические платежи, которые клиент совершает в течение всего периода действия договора. Они также бывают двух видов. Разовый взнос подразумевает, что вам назначается период, во время которого нужно провести оплату, например, 2 недели после подписания бумаг. Второй вариант – последующие платежи. Сумма разбивается на несколько частей, и внесение каждой доли продлевает действие соглашения.

«СОГАЗ» предлагает множество вариантов внесения взносов по вашей страховке. Среди них:

• личные кабинеты банков-партнеров организации – банка «Россия», Газпромбанка, ВТБ-Онлайн;
• банкоматы Газпромбанка и ВТБ;
• отделения банковских организаций;
• отделения Почты России.

Первый вариант подходит тем, кто оформил кредит в одном из этих банков и активно пользуется личным кабинетом – онлайн-сервисом, позволяющим управлять своими финансами онлайн с помощью компьютера или ноутбука. Просто войдите в ЛК под своим логином и паролем, найдите меню оплаты услуг и введите в окне поиска название страховой компании. Затем потребуется заполнить нужной информацией (номером договора, суммой взноса и т. д) появившиеся поля и перейти к оплате.

Второй и третий способ подойдут тем, кто предпочитает расплачиваться наличкой. Найдите на карте ближайшее отделение «СОГАЗ» или одного из банков-партнеров организации. Обратитесь к операционисту и предоставьте ему необходимую информацию – название СК, ваш номер договора и сумму взноса. Затем оплатите услугу. Если вы пользуетесь банкоматом, самостоятельно внесите номер договора и перепроверьте его, чтобы избежать ошибок. Стоит учесть, что в некоторых организациях могут взимать комиссию за перечисление средств страховой компании.

Наконец, перевод средств доступен и в отделениях Почты России. Схема похожа на предыдущую – назовите сотруднику номер своего договора и сумму взноса, после чего передайте деньги.

Совет: старайтесь делать взносы по страховке за несколько дней до обозначенного в договоре срока. Так вы будете уверены, что деньги поступят на счет СК вовремя. Просрочки могут стать причиной расторжения договора.

Отзывы клиентов

СК «СОГАЗ» предлагает свои услуги уже более 25 лет, на сегодняшний день количество ее клиентов превышает миллионы. Многие из них довольны качеством обслуживания и отмечают четкое и быстрое оформление услуг, приемлемые тарифы и хорошие суммы страхового покрытия. Также отмечается работа менеджеров компании, которые подробно разъясняют условия договора и не навязывают дополнительных услуг.

Впрочем, отмечают и недостатки. Так, многие говорят о слишком медленной работе горячей линии. Кроме того, отмечают невозможность разорвать договор с СК без потери средств. Некоторые клиенты жалуются на нарушение сроков проведения экспертиз, а другие выделяют отдельных сотрудников, пренебрежительно относящихся к клиентам и не заинтересованным в помощи им.

Ознакомиться с отзывами о работе компании можно и на Выберу.ру. На нашем портале оставляют свои мнения только реальные пользователи услуг банковских и страховых организаций. Оцените их комментарии и составьте свое мнение о работе АО «СОГАЗ» или напишите свой отзыв, если вы уже имеете опыт сотрудничества с ней.

Заключение

Один из лидеров на рынке страховых услуг, «СОГАЗ» предлагает множество программ для ипотечных заемщиков. Компания сотрудничает с крупнейшими банками России и предлагает свои услуги на базе многих отделений. Вы можете выбрать удобный вам тариф, включить различные риски в свой полис и даже выбрать способ совершения страховых взносов.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Согаз

Страховая компания СОГАЗ является одним из крупнейших игроков на российском рынке в этой сфере бизнеса. Организация была основана в 1993 году РАО Газпром и благодаря мощной финансовой поддержке и внедрению новых технологий быстро пошла в гору. По состоянию на 2019 год, в штат организации входит около 12 000 сотрудников и более 800 офисов. Страхованием охвачено не менее 18 000 000 граждан и 100 000 организаций.

В компании Согаз ипотечное страхование отличается следующими преимуществами: Индивидуальный подход к каждому посетителю. В учет берется ситуация, складывающаяся у гражданина. Агенты всегда готовы пойти на встречу, для чего задействуются те или иные варианты лояльности.Большой выбор программ страхования. Клиент имеет право выбрать оптимальный для себя способ оплаты, список рисков, исходя из собственных финансовых возможностей и оцененных гарантий.Оперативность в оформлении договоров и выдаче займов. Полный цикл действий от момента обращения до выдачи полиса занимает не более двух часов.Использование электронного ресурса, позволяющего осуществлять сделки онлайн, без траты лишнего времени на дорогу и ожидание в очереди.Возможность оформления рассрочки на страховую премию при заключении комплексного соглашения.Эффективная служба поддержки, работающая в круглосуточном режиме. Бесплатные звонки от всех операторов.Оплата медицинского обследования для получения справки, являющейся условием получения кредита для некоторых категорий граждан.Аккредитация во всех крупных банках РФ, работающих по ипотечной программе.Реальный расчет материальной компенсации при наступлении страхового случая, гарантированные выплаты.

Обратите внимание! Минус состоит в том, что на портале Согаз страхование ипотеки калькулятор расчета отсутствует. Обращение к сторонним ресурсам дает лишь примерный результат, который может сильно отличаться от того, который озвучит агент. Навязывание дополнительных опций можно отнести скорее к специфической стороне работы компании, чем к недостаткам. Как правило, штрафные санкции за отказ о  них не предусмотрено.

Как рассчитать цену страховки

Ознакомиться со стартовыми тарифами можно на официальном сайте компании. Цифры могут меняться, это право организации.

На 2019 год установлены следующие показатели в процентах от размера займа: недвижимость — 0,12;жизнь и здоровье — 0,17;титул — 0,08;гражданская ответственность — 0,12;потеря платежеспособности из-за увольнения с работы — 1,17.

Поскольку в СК Согаз нет возможности заключать сделки и рассчитывать их стоимость в режиме онлайн, рассчитать страховку можно на сайте банков партнеров, с которыми у компании действует аккредитация.

Чтобы рассчитать цену полиса, нужно выполнить такие действия: Ввести в поисковую строку адрес .Заполнить все поля в открывшемся окне.Отправить информацию на обработку.

Это интересно! При подаче заявки на ипотеку по интернету клиенту предоставляется скидка до 15%. Она активируется автоматически после принятия заявления к рассмотрению и обработке. 

Оплата и продление

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

Стоимость страхового полиса

Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:

• общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
• общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.

Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.

Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:

• детальное описание технического состояния объекта кредитования;
• полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
• для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.

Фирма «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.

Важно! На сайте компании для любого пользователя доступен онлайн-калькулятор. После введения данных, необходимых для подсчета, калькулятор позволяет узнать стоимость страхового полиса и размер возможного покрытия в результате наступления страхового случая.

Заемщик должен понимать, что все онлайн-расчеты приблизительные и несут ознакомительный характер. Более конкретную информацию могут предоставить сотрудники компании, а также работники горячей линии.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

1. Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
2. Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
3. Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:

• Риск ответственности заемщика за невыплату кредита.
• Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьим лицам, в связи с использованием недвижимости, которое является предметом залога по ипотеке.

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

1. в аварийном состоянии;
2. конфискованным;
3. в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
4. имуществом, для которого запрещена приватизация;
5. частью, раздел которой невозможен.

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

Возможные варианты:

• Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
• Требования о досрочном погашении кредита.

Важно! Санкции по несвоевременной выплате должны быть прописаны в договоре.

Ипотечное страхование квартиры в Согаз

Страхование квартиры по ипотеке содержит стандартный набор рисков. К ним относятся:

1. взрывы и пожары;
2. удары молний и стихийные бедствия;
3. порча конструктивных элементов из-за залива по вине соседей;
4. преступления против собственности, совершенные третьими лицами.

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем признается банк-кредитор.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
• разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
• широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
• быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Риски и программы страхования

Перед покупкой страхования при ипотеке в СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой часть бланка защиты и доступны для всеобщего изучения.

Вы можете скачать правила на нашем сайте прямо сейчас.

Страхование имущества

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимое имущество, которое передается кредитору в качестве залогового обеспечения. Пакет рисков – это повреждение или гибель в результате наступления:

Личное страхование

В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.

Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.

Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.

К примеру, страховая сумма по договору 2 000 000 рублей, а долг по ипотеке 700 000 рублей. В случае смерти заемщика наследник получит 1 300 000 рублей, а 700 000 рублей пойдут на погашение задолженности.

Важно! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать в режиме онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты бесплатно.

Титульное

В рамках договора предусмотрена выплата на случай утраты права собственности на приобретаемое имущество. Также титульная страховка защитит, если сделка будет аннулирована по решению суда.

Договор заключается только в отношении имущества на вторичном рынке. Тариф рассчитывается персонально для каждого заемщика.

Страхование ответственности заемщика

В рамках договора предусмотрена ответственность за невозврат кредита со стороны заемщика. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки. Что касается страхового риска – то это невозможность оплачивать кредит в результате ухудшения финансового положения.

По полису в СОГАЗе может быть установлен «срок ожидания» от 30 до 180 дней. Этот период устанавливается для того, чтобы клиент смог исправить свое положение и продолжить вносить оплату по ипотеке.

Оплата страховых взносов

В договоре страхования может быть указан один из нескольких возможных способов оплаты страховых взносов. Это может быть разовый платеж, включающий полную стоимость страхования. Иногда предоставляет график платежей с фиксированными датами оплаты.

Компания «СОГАЗ» предлагает различные способы оплаты страховых взносов:

• оплата через личный кабинет, предоставляемый банком-партнером (Газпромбанк, ВТБ, Банк Россия и др.);
• оплаты через банкоматы банков-партнеров;
• оплата через отделения других банковских организаций;
• оплата с помощью почтовых отделений.

При проведении оплаты принимающая организация может взимать комиссию за перевод денежных средств. Чаще всего это происходит при оплате через сторонние коммерческие банки.

Важно понимать, что банковские операции могут занимать определенное время. Поэтому рекомендуется осуществлять платежи за несколько дней до наступления срока оплаты. Это позволит избежать просрочки, которая может повлечь нарушение договора страхования.

Теги

Дополнительная услуга (договор страхования) носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по оплате за ее предоставление на весь срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодными платежами.

При неуплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут в установленном законодательством порядке. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после расторжения договора страхования страховая выплата не осуществляется.

В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту или в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, может быть не предусмотрен договором, что может привести к невозможности возврата внесенной страховой премии.