Согаз страховая компания осаго рассчитать страховку

Если вы решили приобрести полис ОСАГО и выбрали СК СОГАЗ, мы предлагаем воспользоваться нашим сервисом и сделать предварительный расчет на нашем сайте в режиме онлайн.

Для того чтобы рассчитать цену, которую нужно будет отдать за страховку, в форме калькулятора ОСАГО СОГАЗ Волгодонск, достаточно заполнить все необходимые поля: данные о страхователе, владельце автомобиля, информацию о транспортном средстве и т. п.

В результате расчета вы получите не только стоимость полиса, но и возможность оформить его в режиме онлайн – посещать офис компании в Волгодонске для покупки ОСАГО необязательно.

Одна из самых больших страховых компаний более 2 000 офисов и 400 центров урегулирования по всей стране всегда к вашим услугам.

Чтобы узнать стоимость полиса ОСАГО в СОГАЗе, заполните простую форму на странице. Выберите город и мощность двигателя. Ресурс автоматически подгрузит ориентировочную цену полиса без учета страховой истории, а так же отобразит предложения от известных страховых компаний РФ (АльфаСтрахование, Ренессанс, Согласие, СОГАЗ, Росгосстрах и другие).

Чтобы получить более точный расчет стоимости ОСАГО в СОГАЗе, с учетом накопленных скидок за безаварийный стаж, кликните мышкой по разделу «Купить» напротив названия страховой компании. Здесь потребуется ввести данные водителей, страхователя и собственника, детали полиса. Как следствие, вы увидите стоимость страховки с вашей персональной скидкой. Перед работой с онлайн-калькулятором приготовьте паспорт, права, свидетельство о регистрации ТС (ПТС) и Диагностическую карту.

Расчет страховки на автомобиль, автобус, мотоцикл или трактор осуществляется при помощи перемножения специальных коэффициентов на базовую ставку. Все эти коэффициенты утверждены законом (Указание № 3604 от 20.03.2015 г. «О предельных размерах базовых ставок…»). У каждого из них своя величина, которая зависит от определенных факторов. Например, количество лошадиных сил двигателя, стаж вождения, количество аварий за год и другое. Всего коэффициентов 10. Разберем каждый из них более подробно.

1. КБМ — коэффициент бонус-малус

Это рейтинг водителя. Словосочетание «бонус-малус» означает «хороший-плохой». Для поощрения аккуратных автовладельцев, не совершающих ДТП, страховщики используют особый вид поощрения — скидку. Диапазон значений КБМ обновился в апреле 2022 года: 0,46–3,92. Номинал 1,17 применяется к новичкам. Например, ОСАГО стоит 10 000 руб. С использованием КБМ сумма меняется следующим образом:

• 4 600 руб. — для аккуратных водителей (10 000 × 0,46).
• 11 700 руб. — для новичка (10 000 × 1,17).
• 39 200 руб. — для водителя с двумя и более ДТП в год (10 000 × 3,92).

То есть, используя скидку или надбавку при оформлении договора ОСАГО, страховщики побуждают водителей водить машину бережно, без нарушений.

1. КТ — территориальный коэффициент

Концентрация автомобилей в регионах разная. В мегаполисах машин много. В отдаленных областях движение меньше, и ДТП здесь меньше. А значит, риск выплаты по страховке для страховщика снижается. Поэтому применяется коэффициент КТ. Его диапазон 0,68–1,88 (с 09.01.2022 г.). Если вы хотите самостоятельно рассчитать полис ОСАГО онлайн, то сервис подставит нужную величину КТ. Это происходит автоматически, при выборе города или региона эксплуатации.

1. КВС — коэффициент возраста и стажа

Взрослые водители со стажем чаще придерживаются аккуратного стиля вождения. Они более осторожные, стараются водить автомобиль бережно. Для них полис ОСАГО стоит дешевле, так как риск устроить ДТП меньше. Диапазон КВС: 0,88 (стаж более 14 лет, возраст от 59 лет) — 2,27 (для молодого). Обратите внимание, до 09.01.2022 г. максимальный КВС был 1,93. Но его величина увеличилась в рамках регулирования тарифов.

1. КО — коэффициент количества допущенных к вождению лиц

Величина множителя зависит от того, сколько человек допущено к управлению. Диапазон: КО 1–2,32. Минимальная величина (1,0) — для одного водителя. Максимальная 2,32 — применяется при оформлении ОСАГО без ограничений. С 9 января 2022 года открытая страховка подорожала на 20 процентов.

1. КМ — коэффициент мощности двигателя

Определяется количеством лошадиных сил мотора. Диапазон КМ: 0,6–1,6, для моторов от 50 до 150 л. с. и выше. От этого множителя цена ОСАГО сильно меняется.

1. КС — коэффициент сезонности

Множитель учитывает, в какое время водитель дольше эксплуатирует автомобиль. Например, зимой редко, а летом чаще. Диапазон КС 0,5–1.

1. КП — коэффициент периода страхования

Проще говоря, это множитель срока действия полиса. Водители вправе оформить страховку от 5 дней до 12 месяцев. Диапазон КС: 0,2–1. Выгоднее приобретать автогражданку на 1 год.

1. КН — коэффициент нарушений

Множитель учитывает, в каких нарушениях страховщик уличил клиента. Например, автовладелец предоставил в СК ложные сведения, умышленно содействовал наступлению страхового случая или причинил вред при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред. Диапазон КН: 1–1,5. С 05.09.2020 г. этот коэффициент не используется.

1. КПР — коэффициент прицепа

Используется, если автомобиль эксплуатируется с прицепом (грузовик или коммерческий транспорт). Диапазон КПР 1–1,4 (зависит от типа ТС и прицепа). С 05.09.2020 г. этот коэффициент не используется.

1. ТБ — базовый тариф

Тариф устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно. Зависит от типа транспортного средства (мотоцикл, легковой автомобиль, грузовик, автобус, трактор). В 2022 году диапазон составляет от 2224 руб. до 5980 руб. Страховые компании самостоятельно определяют значение для каждого полиса.

У некоторых ТС может быть большой список допущенных к управлению лиц. Их можно вписать в полис ОСАГО СОГАЗ. Для этого в бланке есть специальная таблица. Но иногда желающих водить много, и среди них есть новички либо водители с очень высоким коэффициентом КБМ. Поэтому СОГАЗ предлагает сделать расчет ОСАГО без ограничений. В этом случае применяет коэффициент КБМ 1,17; КО 1,97 для юридических лиц или 2,32 для физических лиц

В РФ прошел 2-й этап регулирования тарифов, с внесением поправок в № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Увеличились базовые коридоры. Например, для легковых был 2746–4942 руб., а стал 2471–5436 руб. Определение базовых ставок осуществляется по новой методике. Теперь учитывает пол собственника и водителя. А также, кто будет управлять машиной, владелец или другой человек. Стоимость страховки на автомобиль без ограничений в 2020 г. рассчитывается с новым коэффициентом КВС 1,93. Немого изменился КТ — регионы подорожали, а мегаполисы подешевели.

Автовладельцы могут узнать цену автостраховки на сайте gazbuka.ru. К услугам пользователей удобный онлайн-калькулятор. Если нет доступа к Интернету, то можете рассчитать ОСАГО самостоятельно. Для этого достаточно узнать базовый тариф своего региона и умножить его на вышеперечисленные коэффициенты. Перед расчетами убедитесь, что используете множители, утвержденные с 05.09.2020 г.

Перед покупкой страхового продукта можно рассчитать его стоимость в Согаз на калькуляторе ОСАГО. Для этого нужно с официального сайта страховщика активировать вычислительный сервис и заполнить его форму запрашиваемыми данными. Альтернативным способом определения цены является ее самостоятельный расчет по формуле.

Как пользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО Согаз

Рассчитать цену страхового продукта можно на калькуляторе, размещенном на официальном сайте Согаз. Для проведения вычислений понадобятся отображенные в паспорте личные данные автовладельца и водителей, которым планируется дать доступ к управлению машиной. В поле формы сервиса нужно будет внести сведения из водительского удостоверения и документов на транспортное средство. Чтобы произвести в Согаз расчет ОСАГО, вам нужно действовать по алгоритму:

• открыть официальный сайт страховщика;
• кликнуть на кнопку меню в левом верхнем углу, и в выпадающем списке выбрать раздел «Автострахование»;
• перейти в подраздел «ОСАГО» и нажать на ссылку «Рассчитать»;
• пройти авторизацию, при отсутствии Личного кабинета зарегистрироваться или войти на портал через Госуслуги;
• заполнить форму онлайн-калькулятора запрашиваемыми данными;
• ввести капча-код;
• нажать кнопку «Рассчитать».

Что влияет на стоимость полиса

Стоимость ОСАГО Согаз можно рассчитать самостоятельно или на калькуляторе на основании базовой ставки, откорректированной коэффициентами, учитывающими риски страховщика. Они обусловлены вероятностью наступления страхового случая по вине страхователя, убытки по которому придется компенсировать. Итоговая цена полиса определяется факторами:

• регионом регистрации авто;
• параметрами водителя и его транспортного средства;
• сроком оформления ОСАГО на 3, 6 месяцев или на больший период;
• историей предыдущего сотрудничества автовладельца со страховой компанией и сформированной на основе ее КБМ скидкой;
• видом полиса.

Влияние коэффициента бонус-малус

Одним из коэффициентов, учитываемых при расчете цены полиса на онлайн калькуляторе ОСАГО или самостоятельно, является бонус-малус. В нем заложены характеристики вождения автовладельца, определяемые по наличию и количеству аварий в страховом периоде, совершенных по его вине.

КБМ можно рассчитать самостоятельно, ориентируясь на таблицу. Она сформирована строками с отображенными в ней значениями класса страхователя и соответствующего им коэффициента, и столбцами с указанием на их изменения под влиянием числа страховых случаев в период действия договора.

Чтобы рассчитать цену электронного полиса ОСАГО или его бумажной версии самостоятельно или на калькуляторе, нужно определить значение КБМ по таблице. При первой покупке страховки к автовладельцу применяется бонус-малус, соответствующий 1, который характерен для класса водителей 3. Всего различают 15 классов страхователя, обозначаемых как М, 0–13.

Если в страховом периоде не было зафиксировано ДТП, совершенных по вине страхователя, и страховщику не пришлось выделять средства из своего фонда на компенсацию убытков, то показатель, характеризующий формат вождения автовладельца, увеличится на 1. Соответственно, КБМ уменьшится на 0,5, а полис станет дешевле на 5 %. При участии водителя в авариях его класс будет уменьшен на число, зависящее от количества страховых происшествий. Если их было больше 2, то параметр может быть уменьшен до М, что увеличивает цену полиса на 245 %.

Коэффициент пересчитывается по итогам страхового периода использования автомобиля, который заканчивается 31 марта. Расчет стоимости ОСАГО, приобретаемого после этой даты, определяется с ориентацией на новый класс водителя. Он соответствует значению в ячейке на пересечении строки с прежним КБМ и столбца, идентифицирующего число ДТП во время действия страхового договора. Новое значение бонус-малус определяется по обновленному классу автовладельца.

Базовые тарифы Согаз

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в Согаз на калькуляторе, информация о базовой ставке не нужна, поскольку она уже включена в формулу вычислений. Эти сведения понадобятся при самостоятельном определении цены.

Скачать “Базовые тарифы ОСАГО СОГАЗ” osago_200610.pdf – Загружено 111 раз – 91 КБ

Базовый тариф регламентируется Российским Центробанком в виде лимитного коридора с предельными значениями, которые страховые компании не вправе нарушать. Согаз установил для физических лиц, собственников легкового авто, величину базового тарифа в пределах 3650–4942 руб. Точное значение определяется с ориентацией на регион регистрации машины.

Алгоритм расчета стоимости полиса

Порядок вычисления ОСАГО в Согаз на калькуляторе или самостоятельно и его составляющие определяются российским Центробанком. В нем регламентирована зависимость цены страховки от ряда факторов, применительно к параметрам, которым установлены коэффициенты:

• КВС — идентифицирует возраст водителя и его стаж вождения — для начинающего водителя младше 22 лет стоимость страховки увеличивается на 80 % и уменьшается со временем до значения, которое практически не оказывает влияния на итоговую цену;
• КМ — характеризует мощность двигателя автомобиля — зависит от числа лошадиных сил и снижает стоимостный показатель до 60 % или удорожает полис на этот же процент;
• КТ — устанавливается с ориентацией на регион предпочтительной эксплуатации автомобиля, на практике совпадающий с местом прописки автовладельца, и устанавливается в пределах 0,6–2,0;
• КО — регламентирует срок действия страхового продукта, соответствует 0,5–1,0 и применяется при вычислениях стоимостного параметра на срок 3–12 месяцев;
• КБМ — бонус-малус, соответствует отметкам 0,50–2,45, определяется по таблице и зависит от аккуратности вождения страхователя;
• КО — характеризует вид страховки — ограниченная, к которой применяется коэффициент 1, или неограниченная, увеличивающая цену полиса на 80 %.

Стоимость страховки увеличится вдвое, если рассчитать на онлайн-калькуляторе ОСАГО в Согаз на автовладельца с зафиксированными серьезными нарушениями условий страхового договора, к числу которых относится предоставление ложных сведений, умышленная инициация ДТП или отсутствие действий при аварии, что стало причиной усугубления ее последствий. Дороже обойдется страховка на автомобиль с прицепом. При наличии этого элемента ее стоимостный параметр корректируется на коэффициент КПР, величина которого соответствует 1–1,4.

Пример расчета ОСАГО с использованием КБМ

Автовладелец, 45 лет, с водительским стажем 10 лет, проживает в Республике Бурятия. За все время управления автомобилем мощностью 60 л. с. за ним не было зафиксировано ДТП. Стоимость страховки на калькуляторе или самостоятельно рассчитывается по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КП.

Базовая ставка для транспорта, зарегистрированного в Республике Бурятия, составляет 4750 руб. Для этого региона характерен КТ = 0,6. Поскольку водитель опытный, и его водительский стаж более 3 лет, то КВС будет соответствовать 0,96. За безаварийное вождение автовладельцу присвоен КБМ 0,65. Цена полиса соответствует 4750 × 0,6 × 0,65 × 0,96 × 1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 1778,4 руб.

В каком регионе дешевле всего страховать автомобиль

Если вам нужно рассчитать ОСАГО онлайн на калькуляторе в СОГАЗ, то достаточно ввести запрашиваемые сервисом данные из документов автовладельца, вписываемых в страховку водителей и на транспортное средство. Программный сервис автоматически определяет значения коэффициентов. Один из них — территориальный, который может увеличить стоимость полиса в два раза или снизить ее до 60 % от базового значения. В этом коэффициенте заложены риски страховщика, обусловленные зависимостью вероятности ДТП от численности населения в регионе и от плотности транспортного потока.

При расчете в Согаз ОСАГО на калькуляторе или самостоятельно, становится наглядно, что страховка обходится дороже для зарегистрированных в крупных городах и населенных пунктах автомобилей. Рассчитать стоимость полиса с минимальным коэффициентом 0,6 можно для транспорта, который поставлен на учет в Республиках Бурятия, Дагестан, Калмыкия, Крым, Тыва, Хакасия, Чечня, Якутия, в Севастополе, Курганской, Крымской и Магаданской областях, в Забайкальском крае, Еврейском и Чукотском АО.