Согаз системообразующие страховые компании россии

Страховой случай

Большая часть страховщиков в Российской Федерации – частные организации, основанные физическим лицом или группой физических лиц. Однако существуют и государственные страховые компании, которых не так много, но они все же есть. Осуществляют деятельность указанные организации на основании все тех же законов, что и частные фирмы.

Общие сведения о государственных страховых компаниях

Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.

Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:

• основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
• либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
• либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.

Крупнейшие страховые компании России

Всего в России чуть более 400 страховых компаний, имеющих действующую лицензию от Центрального Банка, осуществляющих страхование жизни и иное. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными. Все остальные находятся в ведении частных лиц.

АльфаСтрахование

Среди акционеров АльфаСтрахования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация. Соответственно, АльфаСтрахование нельзя в полной мере признать государственной страховой компанией.

Тем не менее, Центральный Банк относит данную СК к системообразующим. Сейчас эта СК:

• занимает 7-е место по количеству собранных страховых премий по обязательному и добровольному страхованию;
• имеет уставный капитал 7500000000 рублей;
• получает ежегодно чистую прибыль около 5000000000 рублей;
• находится на 2-м месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских страховщиков.

Ингосстрах

Согласно официальной информации, наибольшая доля акций Ингосстраха принадлежит итальянской страховой группе Assicurazioni Generali (38,45 %). Среди остальных акционеров Российской Федерации, как и в случае с АльфаСтрахованием, нет. Однако Ингосстрах:

• также системообразующая СК;
• является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16-го ноября 1947-го года.

Сейчас Ингосстрах имеет прочные позиции на российском страховом рынке:

• уставный капитал – 17500000 тыс. рублей;
• чистая прибыль – 10750000 тыс. рублей;
• общий объем собираемых страховых премий – 79000000 тыс. рублей;
• объем произведенных страховых выплат – 42800000 тыс. рублей.

ВТБ Страхование

100 % акций ВТБ принадлежат АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к ГСК в полной мере.

Тем не менее, эта организация – одна из передовых на российском рынке страхования, в том числе, из-за наличия:

• большого количества наград – в частности, ВТБ стало победителем в номинации “Лидер рынка страхования от НС и болезней” в 2014 году по версии Эксперт РА;
• колоссального объема страховых выплат, производимых за год – максимальный показатель был достигнут в 2015 году и составил 16,3 млрд. рублей;
• развитой сети страховых агентов и брокеров.

Сбербанк Страхование

100 % долей в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежит Сбербанку России. В свою очередь, 50 % + 1 голосующая акция ПАО “Сбербанк” принадлежат Центральному банку России, находящемуся под контролем государства. Поэтому в какой-то мере данную СК все же можно назвать находящейся в списке государственных компаний.

Ключевые характеристики Сбербанк Страхование:

• сотрудничает с множеством организаций, среди которых Мегафон, Связной, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и другие;
• имеет уставный капитал в размере 490 млн. рублей;
• общий объем страховых выплат – около 460000 тыс. рублей в год.

СОГАЗ

У СОГАЗа, согласно официальной информации, целых 10 акционеров, среди которых ООО, публичные и непубличные акционерные общества. Поэтому СОГАЗ не является в полной мере государственным страховщиком.

Внимание! СОГАЗ – это системообразующая страховая компания. Была создана в 1993 году. Сейчас имеет уставный капитал в размере 25061122200 рублей. Имеет множество лицензий от Центрального Банка, в том числе, и на осуществление перестрахования.

Стратегическими партнерами СОГАЗа являются:

• Газпромбанк;
• Газпром;
• РосАтом;
• Ростех;
• Россети;
• РусГидро;
• Фосагро;
• Северсталь;
• СУЭК;
• Объединенная судостроительная корпорация.

Росгосстрах

РГС находится под контролем и значительным влиянием Центробанка в соответствии с МСФО (IFRS) 10 и МСФО (IAS) 28. РГС – это правопреемник Госстраха СССР. Кроме этого, Росгосстрах – старейшая компания – ее история начинается с 1921 года. Скоро будет 100-летний юбилей.

РГС в цифрах и фактах:

• 45000 профессиональных сотрудников;
• более 1500 филиалов и офисов продаж по всей России;
• около 35000 страховых агентов;
• свыше 8,5 млн. клиентов под надежной защитой;
• 300 центров урегулирования убытков;
• развитое онлайн-страхование;
• системообразующая страховая компания.

РЕСО

Чуть более 93 % акций РЕСО принадлежат частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдингс. Поэтому в перечень государственных эта компания не входит.

Тем не менее, РЕСО – это также крупная страховая компания, которая:

• имеет лицензии на более, чем 100 видов страховых услуг;
• ежегодно собирает страховые премии со страхователей в размере чуть менее 90000000 тыс. рублей;
• обладает уставным капиталом чуть менее 11000000 тыс. рублей;
• ведет свою историю, начиная с 1991 года;
• уже более 10 лет является активным партнером Всемирного фонда дикой природы (WWF);
• периодически оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;
• создает условия для сотрудников, благоприятствующие их участию в “Днях донора” и других социально-значимых мероприятиях.

Югория

Югория является государственной страховой компанией (ГСК), несмотря на то что в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни Центральный Банк. Вероятно, это из-за того, что данный страховщик был учрежден в 1997 году Правительством Ханты-Мансийского Автономного Округа, а впоследствии, в 2004 году, был акционирован. В июне 2018 году состоялась передача всего пакета акций от Правительства ХМАО к группе компаний “Регион”, а название, вероятно, просто осталось.

Тем не менее, государственная страховая компания Югория сейчас:

• входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий;
• включена в рейтинг ТОП-20 страховщиков по медиаактивности;
• производит около 5000000 тыс. рублей страховых выплат каждый год.

Рейтинг страховых компаний

Не существует единого (унифицированного) рейтинга страховых компаний. Выстраивать рейтинг могут сразу несколько лиц (агентств), управомоченных на это, и по множеству различных критериев (например, по КАСКО).

Существует 3 основных рейтинга страховых компаний – это формируемый:

• Центробанком на основе показателей экономической деятельности;
• агентством Эксперт РА на основе собственной методологии;
• простыми клиентами – так называемый “Народный рейтинг”.

Так, по количеству производимых страховых выплат лидерами являются:

1. РГС.
2. СОГАЗ.
3. РЕСО.
4. Ингосстрах.
5. АльфаСтрахование.

По количеству действующих договоров за последний год ТОП-5 выглядит так:

1. РГС.
2. Альфа.
3. ВТБ.
4. РЕСО.
5. Сбербанк.

А по числу заявленных страховых случаев за последний год “пятерка” лучших компаний такова:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. Альфа.
4. РЕСО.
5. Согласие.

Что касается рейтинга финансовой надежности, формируемого Эксперт РА, то практически все государственные страховщики, если их так можно назвать, включены в первую “пятерку”:

1. Сбербанк.
2. СОГАЗ.
3. ВТБ.
4. Ингосстрах.
5. Альфа.

Важно! Все из указанных выше страховщиков, кроме Альфа, имеют наивысший рейтинг финансовой надежности – ruAAA.

Как выбрать страховщика

Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании. Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.

Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:

• опыт работы страховой компании на рынке;
• экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
• число стратегических партнеров;
• отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
• позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
• количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
• другие факторы.

Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.

Остались вопросы? Предлагаем решить их быстро и бесплатно. Все, что нужно – это написать в чат нашему юристу.

Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

АО «СОГАЗ» — крупнейшая универсальная страховая компания, ключевой участник Группы «СОГАЗ» (Страховое общество газовой промышленности). По итогам 2017 года компания стала лидером по сборам в сегменте прямого страхования (158,08 млрд рублей) и заняла второе место по объему собранных перестраховочных премий (6,69 млрд рублей).

Приоритетными видами деятельности СОГАЗа являются комплексное страхование имущества предприятий, добровольное медицинское страхование, моторное страхование, страхование авиационных рисков, страхование ответственности. Региональная сеть Группы включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж по всей России. Головной офис компании находится в Москве.

История компании

Страховая компания «СОГАЗ» была образована в 1993 году как Европейско-Азиатское страховое общество газовой промышленности. Основным учредителем страховщика стал российский газовый гигант «Газпром», которому требовалась страховая компания для защиты интересов своих предприятий.

В 1995 году страховщик получил название «СОГАЗ» (Страховое общество газовой промышленности). В первые годы своего существования компания представляла собой кэптивного («карманного») страховщика, однако в начале 2000-х годов многие кэптивные страховщики стали выходить на свободный конкурентный рынок, и СОГАЗ не стал исключением. В 2002 году компания приняла стратегию, предполагающую выход на открытый рынок и развитие массовых видов корпоративного страхования.

Очередной пик бурного развития страховщика начался после того, как летом 2004 года «Газпром» продал 49,98% акций СОГАЗа банку «Россия». Сумма сделки составила 1,69 млрд рублей – на тот момент рекордная цена для страхового рынка. В результате по итогам 2004 года СОГАЗ занял шестое место в списке крупнейших страховщиков, а всего год спустя страховщик вошел в топ-3 лидеров рынка.

К 2007 году, достигнув существенных успехов на рынке корпоративного страхования, страховщик решил сконцентрироваться на рознице. В развитие розничного направления было проинвестировано 500 млн рублей.

В начале 2009 года СОГАЗ купил страховую компанию «Шексна» (одна из крупнейших в Северо-Западном федеральном округе, ранее принадлежала компании «Севергрупп»). Это позволило страховщику занять лидирующие позиции на страховом рынке Северо-Запада России.

Год спустя СОГАЗ создал в Сербии страховую «дочку», сконцентрировавшуюся на страховании рисков топливно-энергетического комплекса (впоследствии получила название SOGAZ a.d.o. Novi Sad). Ее клиентами стали в основном «Газпром» и его партнеры, в том числе участники проекта «Южный поток». Еще одним зарубежным приобретением стала покупка в 2010 году блокпакета акций немецкого страховщика SOVAG для обслуживания интересов своих крупных клиентов, имеющих международные проекты, в том числе участников проекта «Северный поток».

В апреле 2011 года новым руководителем СОГАЗ стал Сергей Иванов (сын главы администрации президента России Сергея Иванова), имеющий опыт взаимодействия с ведущими российскими корпорациями. В том же году в список клиентов компании вошли «РусГидро», «Ростелеком», «Норникель», Объединенная судостроительная корпорация, «Башнефть» и др.

В 2012 году совладельцем СОГАЗ стал предприниматель Геннадий Тимченко. В том же году компания заявила о планах дальнейшего развития розницы и акценте на партнерских продажах – работе с банками, лизинговыми компаниями, автосалонами и брокерами.

Рейтинги компании

АКРА: ААА(RU), прогноз стабильный (09.06.2022).

НКР присвоило АО «СОГАЗ» кредитный рейтинг AAA.ru со стабильным прогнозом (17.05.2022).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «СОГАЗ» на уровне ruAAA. Прогноз по рейтингу – стабильный (14.02.2022).

Финансовые показатели

На 31.12.2020 размер уставного капитала составляет 30 млрд рублей.

На 31.12.2020 компания демонстрирует прибыль в размере 25 млрд рублей.

На 31.12.2021 объем страховых премий составил 374 млрд рублей.

На 31.12.2021 объем страховых выплат составил 105 млрд рублей

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: a.verba@banki.ru

25.01.2023

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах»

2. «ВСК»

3. «Росгосстрах»

5. «АльфаСтрахование»

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Рейтинг страховщиков — народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

Страховой юрист

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.

Горячая линия СОГАЗ

Служба поддержки СОГАЗ

Направить сообщение можете онлайн, воспользовавшись предусмотренной формой на сайте – https://claim.sogaz.ru. Укажите категорию вопроса, прикрепите доп. материалы, назовите суть обращения.

Также, можно написать комментарий в соц. сетях:

• ВКонтакте – https://vk.com/sogazrussia;
• Одноклассники – https://ok.ru/sogazrussia.

Режим работы

Связь с единым контакт-центром поддерживается только в будние дни с 9:00 до 18:00 часов. В остальное время предлагается направлять обращения онлайн.

О компании

СОГАЗ — одна из системообразующих российских страховых компаний, взаимодействующая с юридическими, частными лицами.

Физические лица и организации могут выбрать различные «продукты»:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• страхование здоровья и жизни;
• страхование накоплений и недвижимости.

История

Плюсы и минусы

Советы эксперта

Вопросы и ответы

Каталог компаний «ТОП-10 крупнейших страховых компаний России» — это перечень ведущих страховых компаний. По каждой компании приводятся контактные данные: адрес, телефоны, интернет адрес, а также другие важные факты — год основания, количество сотрудников, объём продаж, ведущие специалисты и др.

Для того, чтобы приобрести базу данных «RU-1000 Крупнейшие компании России» отправьте заявку через форму на странице «Заказать»

Каталог российских страховых компаний

О том, чем живет современный страховой рынок, лучше всего говорят недавние тендеры, в которых приняли участие две страховые компании. Точнее сказать, участником была одна компания, а другая стала победителем. Судя по всему, еще до того, как был проведен конкурс.

Сначала выбирали страховщика из двух компаний — «СОГАЗ» и «МАКС». Но «СОГАЗ» в свое время поглотил компанию «ЖАСО» — кэптивного страховщика крупнейшей железнодорожной монополии. Именно она получила контракт. В чем, собственно, мало кто сомневался. А затем состоялся еще один тендер, где в качестве участника также выступила СК «МАКС». А в роли победителя — СОГАЗ. На этот раз СОГАЗ получил контракт на страхование жизни и здоровья сотрудников МВД на сумму 12 млрд рублей. МАСК предложила сумму в 10,4 млрд рублей, и предсказуемо проиграла.

Рожденная «Газпромом»

Судя по всему, никаких случайностей в тендерах «СОГАЗа» практически не бывает. Созданная «Газпромом» исключительно в качестве кэптивного страховщика, эта компания превращается в полноценного монополиста на страховом рынке. Хотя к «Газпрому», собственно, имеет сейчас лишь опосредованное отношение. Сейчас структурам газовой монополии в корпорации принадлежит в общей сложности 23,69% акций, что следует из анализа схемы взаимосвязей акционеров АО «СОГАЗ» и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится компания, размещенной на сайте Центробанка.

Крупнейший пакет (32,3%) контролирует семья Юрия Ковальчука, которая появилась в бизнесе в 2004 году. Случайно или нет, но это появление совпало по времени с развязыванием самого темного узла в истории российского капитализма — ликвидации двух рынков акций «Газпрома». В 1997 году участь акций котировалась на внутреннем рынке, а часть — на внешнем. Цены различались в разы, но выводить внутренние акции на внешний рынок было категорически запрещено. Такой запрет стал результатом того, что государство «в суматохе 90-х» потеряло мажоритарный пакет и всерьез опасалось, что в итоге газовая монополия окажется в иностранных руках. Нетрудно предположить, что результатом этой комбинации стало появление удивительной схемной операции — покупки российских акций на счета российских юрлиц для использования в интересах конечных западных бенефициаров. Схемные операции с акциями «Газпрома» и стали главной фондовой операцией, так как они одновременно сочетали возможности глубокой геополитической игры и огромного заработка на банальной, хоть и растянутой по времени арбитражной операции. Особенно активным участником таких комбинаций стал фонд Билла Браудера «Эрмитаж», которому, по слухам, удалось сконцентрировать на своих счетах до 10% акций «Газпрома». Он же и стал главной жертвой операции по возврату «Газпрома» под контроль государства. Этот возврат сделал схему двух типов рынков ненужной, и она была ликвидирована, позволив сказочно обогатиться тем, кто не пытался сделать из финансовой игры политическую.

Одновременно расширились бизнес-возможности и для бизнеса с самим «Газпромом», который уже не был похож на осажденную крепость. Но круг этих возможностей не был безграничным, в нем могли участвовать исключительно доверенные и проверенные люди. Игорь Ковальчук и его банк «Россия», безусловно, входили в их число. Ему же была доверена трансформация СОГАЗа из кэптивного страховщика «Газпрома» в «национального лидера» — игрока, способного взять под контроль наиболее выгодные сегменты страхового рынка.

Для решения этой задачи Игорь Ковальчук начал агрессивную скупку страховых активов. В этой роли чаще всего оказывались такие же кэптивные бизнесы, которые занимались корпоративным страхованием. Таким образом покупался не столько бизнес, сколько связи и существующие контракты, и договоренности с владельцами. Уже в 2005-м году Ковальчук купил СК «Нефтеполис», в 2009 — СК «Шексна», входившую в группу «Северсталь»; в 2013-м СК «Транснефть», в 2014-м СК «Алроса», а в 2016 — «ЖАСО», некогда могучего кэптива РЖД, без услуг которой доступ к сервисам железнодорожной монополии был практически закрыт.

Таким образом на рынке появился настоящий финансовый гиппопотам — компания, которая работает под единым брендом «СОГАЗ», но представляет собой пул влиятельных людей, которые в обмен на акции поглощенных компаний сохранили свои позиции в совете директоров.

В поисках грустного заемщика

Новым этапом в экспансии «СОГАЗа» стало приобретение в 2018 году «ВТБ-страхования» за 70,4 млрд рублей, часть этой суммы была оплачена акциями — ВТБ получил 10% в компании и место в совете директоров, а также денежную компенсацию.

Сделка была оформлена таким образом, что при сравнимой прибыли (по итогам 2017 года у «СОГАЗа» 30,6 млрд рублей, а у «ВТБ-страхования» — 19,9 млрд рублей) стоимость «Согаза» была оценена в 594 млрд рублей, а ВТБ — в 103,6 млрд рублей

Зато в результате этих усилий на финансовом рынке появилась крупнейшая страховая корпорация, которая теперь могла зарабатывать деньги не только на корпорациях, но и на физических лицах. Теперь все получатели потребительских кредитов в офисах ВТБ волей-неволей оказывались держателями полисов «СОГАЗ». Если верить многочисленным отзывам в интернете — несчастливыми полисами.

В этом нет ничего необычного, так как работа с физическими лицами — совсем не то же самое, что корпоративные договоры. Тем более страховщих не торопится расширять сеть своих розничных подразделений, предпочитая работать «дистанционно», что, конечно же, не устраивает клиентов, которые обычно обращаются за страхованием не в лучшие моменты свои жизни.

Профдеформация

Активная экспансия «СОГАЗа» на рынке страхования банковских кредитов чудесным образом «совпала» с ростом, собственно, самого кредитования населения в банках. Рост сборов страховых премий в сегментах страхования жизни и страхования от несчастных случае — главные связанные с кредитами виды страховок — растут двузначными числами. И прогнозы ориентированы на дальнейший рост.

Обладание монополией в такой ситуации позволяет собрать все самые вкусные плоды с рынка. По наблюдениям Бориса Хаита, одного из ветеранов российского рынка страхования, создателя компании «Спасские ворота», «если говорить о страховом рынке сейчас, то сказать, что он монополизирован – это значит выражаться очень мягко».

Но что еще более важно, он профессионально деформирован. Что это означает? По мнению Хаита, для крупнейших страховых компаний «основное сейчас уже не страховая защита, а то, кто где держит деньги».

Другим словами, работает механизм оптимизации финансовых потоков, внутри связанных невидимыми нитями мощных финансовых групп. И это совсем не те олигархические группы 90-х, которыми пугали (и продолжают пугать) обывателей. Речь о мощных конструкциях, способных решать любые, в том числе политические задачи. Кроме того, чтобы предоставлять качественный сервис на конкурентном рынке.