Со скольки лет можно взять кредит на бизнес

Возрастной ценз в банках

Гражданам Российской Федерации разрешается брать кредит с 18 лет в большинстве банков. Некоторые банки поднимают возраст заемщиков до 21, 23, 25 лет. Финансовые учреждения устанавливают эти ограничения на свое усмотрение.

Возрастные рамки устанавливаются в зависимости не только от условий разных банков, но и от вида и назначения кредита, от требуемой суммы и срока кредитования.

Ограничения для ипотечных кредитов

Взять в банке ипотеку в отечественных банках могут клиенты с 18-летнего возраста. (Верхний предел – достижение пенсионного возраста к сроку погашения кредита). Но, хотя правила банков декларируют возможность ипотечного кредитования с наступления совершеннолетия, реальные шансы получить заем на покупку жилья имеют граждане с 21, а то и с 25 лет. Учитывается материальная обеспеченность заемщика, обретение им специальности и постоянного места работы, окончание срока службы в армии, уровень ответственности и другие критерии.

По программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» кридит предоставляется заемщикам от 21 до 35 лет.

Ценз для потребительских кредитов

Потребительский заем наличными или на банковскую карту может получить заявитель, которому исполнился 21 год. С 18 лет такой вид займов выдается только тем гражданам, которые найдут поручителя, гарантирующего банку возврат долга. В разных банках предлагаются примерно одни и те же условия и ограничения по потребительским кредитам.

Например, «Почта Банк» предлагает несколько продуктов по этой линейке заявителям от 18 лет: кредит наличными, «Первый Почтовый» и «Для корпоративных клиентов». Но в требованиях к заемщикам уточняется, что это не кредит в чистом виде, а покупки товаров в кредит. То же самое практикуют банки «Русский стандарт» и «Хоум Кредит».

Условия по кредитам на образование

В данном случае банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым кредиты на образование могут получить граждане, даже не достигшие совершеннолетия. Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита – период обучения + 10 лет. Сумма кредита – от 45 тысяч рублей. «Почта Банк» на своем сайте сообщает, что образовательные кредиты выдаются заемщикам и созаемщикам в возрасте 14-18 лет.

Ограничения для кредитных карт

Для получения кредитной карты в банке определяется 18-летний минимальный возраст. Однако по другим требованиям – подтверждение источника постоянного дохода, справка с места работы, хорошая КИ – возраст заемщика естественным образом повышается до 21 – 22 лет.

С 18 лет можно получить предоплаченную кредитную карту с лимитом до 100000 рублей без подтверждения дохода в ряде отечественных банков. Но с условием, что в подписании банковского договора примут участие родители или опекуны заемщика.

«Молодежная карта» Сбербанка рассчитана на парней и девушек 21-30 лет. Кредитный лимит по ней – от 3 до 300 тысяч рублей. Для получения кредитки достаточно справки о размере стипендии. Если есть работа – предоставляется справка 2 НДФЛ.

Градация по платежеспособности

При каких характеристиках и на какой кредит может рассчитывать молодой заемщик? Безусловно, самый главный критерий – платежеспособность, затем –кредитная история.

1. На что может рассчитывать заявитель 18 лет, без поручителей, личного имущества и постоянной работы? В лучшем случае это будет микрокредит по карте суммой в 20-30 тысяч рублей и по фиксированной годовой ставке от 30% и выше.
2. Те же данные, только с поручителем. Банк может выдать кредитную карту эконом-класса.
3. Заемщик возрастом 21 год, с постоянным средним доходом и минимальным имуществом для залога. Кредитная сумма – до 100 000 рублей.
4. Тот же заемщик, но с поручительством, с официальной работой. Кредитный лимит может быть повышен до сумм 1,5 – 3 млн. руб.
5. Заемщик в возрасте больше 25 лет с официальным трудоустройством и доходом, личным залоговым имуществом может получить большой кредит в банке по выгодной процентной ставке.

Необходимые документы

Стандартный набор документов требуется для заемщиков всех возрастов:

• Паспорт (полная копия с пропиской).
• Справка о доходах 2 НДФЛ.
• Трудовая книжка (полная копия).
• Военный билет (для мужчин).
• Свидетельство о праве собственности на какое-либо имущество.
• От поручителя — паспорт и справка о доходах.

Если клиент является держателем зарплатной карты данного банка или сотрудником компании — корпоративного клиента, тогда список документов может быть ограничен банковской картой и паспортом. Остальные данные уже будут в базе банка.

Обзор банков

«Топовые» банки, специализирующиеся на кредитовании физических лиц, имеют некоторые отличия по условиям, хотя и не очень значительные:

• ВТБ24 выдает кредиты в возрасте от 21 года. Условие – постоянное место работы в течение 1 года и зарплата от 20 000 руб. Автокредит в этом учреждении могут получить юноши и девушки с 21 года и с постоянным местом работы. Первый взнос – 15%.
•  В «Райффайзен Банке» можно получить автокредит на тех же условиях и без первоначального взноса.

• «Тинькофф Банк» заявляет, что здесь могут получить кредиты клиенты от 18 лет. Однако реально одобряют заем лицам не моложе 21 года.
• «Хоум Кредит» также заявляет кредитный возраст от 18 лет. Однако на деле предъявляет требования, которым не может соответствовать совсем молодой человек – стаж и постоянное место работы, стабильный доход, положительная кредитная история.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает ряд программ для кредитования молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и соответствия его условиям конкретной программы. Как и в большинстве банков, в условиях Сбербанка прописан возраст потенциальных заемщиков – от 18 лет. Но чаще всего заявителям младше 21-23 лет не приходится рассчитывать на одобрение. Причин для отказа много:

• отсутствие стажа работы, а чаще всего – и места работы;
• материальная необеспеченность;
• отсутствие личного имущества, которое может стать предметом залога.

Положительный ответ по кредиту заявителю в возрасте 18 лет могут дать в том случае, если у него будет поручитель, который в случае неисполнения должником обязательств будет погашать его кредит.

Клиенты в возрасте 19 лет могут заказать в Сбербанке карту «Молодежная» с предодобренным кредитным лимитом.

С 21 года к заемщику Сбербанка могут быть предъявлены все требования, что и для всех категорий клиентов: постоянное место работы не менее 6 месяцев, подтверждение дохода, хорошая кредитная история. При соответствии этим условиям заявитель может рассчитывать на хорошую сумму кредита по нормальным годовым ставкам.

Со скольки лет дают кредит в «Почта Банке»?

Это финансовое учреждение декларирует высокую лояльность к заемщикам молодого возраста. Так, кредитную карту «Почтовый Экспресс» на сумму 15 тысяч рублей можно получить с 18 лет. По тем же условиям оформляются кредитки «Зеленый мир» и «Элемент 120». Требования к клиентам:

• возраст от 18 до 65 лет;
• мобильный телефон;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС (по желанию).

Однако за демократичными требованиями стоят и другие – наличие постоянной работы и дохода, кредитная история и т.д., как и в других банках. Поводов для отказа клиенту здесь тоже найдется немало.

Предложения других банков

• Россельхозбанк предоставляет займы клиентам с 21 года и с рабочим стажем не менее 6 месяцев на одном месте. Этот банк учитывает и другие источники дохода – подсобное хозяйство, предпринимательская деятельность и т.п. Но доход от них должен быть подтвержден официально.
• Газпромбанк – ограничение по возрасту 20 лет. Кредитную карту могут оформить лишь тем клиентам, которые пользуются дебетовой картой ГПБ.
• «Альфа-Банк» может выдать кредитку с 18 лет. Но кредиты оформляются только клиентам с 21 года и стажем работы на одном месте не меньше полугода и зарплатой не меньше 10 тысяч рублей.
• «Совкомбанк» — возраст кредитования с 20 лет. Требования к заемщику – прописка в регионе присутствия банка 4 месяца и работа на одном месте – 4 месяца.
• «Русский Стандарт» — возрастной цент заемщиков 25 лет. При зарплате 20 тыс. рублей клиент получит кредит на сумму не более 200 тыс. рублей.
• «Ренессанс Кредит» — минимальный возраст 24 года, зарплата – 8000 руб. в регионах и 12000 в Москве.

Банки не скрывают, что для них наиболее привлекательны заемщики среднего возраста — имеющие официальный доход, постоянную работу и кредитную историю. Ведь это самая платежеспособная категория клиентов!

А как быть тем, кто только начинает пользоваться банковскими услугами? В этой статье подробно расскажем о минимальном возрасте заемщиков и требованиях к ним при получении разных кредитных продуктов. 

Со скольки лет можно получить кредит по закону

По закону (ГК РФ), в России человек становится полностью дееспособным, то есть имеющим право брать кредитные обязательства, в 18 лет. Есть и исключения — например, если россиянин вступает в брак раньше 18 лет, он также считается дееспособным. Однако это не означает, что банки автоматически выдают кредиты 16-17-летним клиентам, состоящим в браке. Это, скорее, исключение, поэтому нет особого смысла торопиться со свадьбой только для того, чтобы оформить заем.

Кстати, в Гражданском кодексе РФ нет трактовки о минимальном возрасте заемщиков. Вот почему данный вопрос кредитно-финансовые учреждения всегда решают на свое усмотрение.

Для банка важен не столько возраст, сколько платежеспособность клиента

Со скольки лет банки выдают кредиты  

С одной стороны, банки заинтересованы в том, чтобы выдавать кредиты как можно более широкому кругу лиц. С другой стороны, кредиторам важно, чтобы выданные средства возвращались вовремя и в полном размере. 

Оценить благонадежность и платежеспособность юного заемщика сложно, особенно если он раньше никогда не пользовался банковскими услугами. Отсюда и возникают ограничения по минимальному возрасту. Данный порог отличается для разных кредитных продуктов: это может быть и 18 лет, и 21 год, и даже 25 лет. 

Где занять деньги, когда просить у родителей — уже не комильфо? 

Со скольки лет одобрят ипотеку, потребительский кредит, кредитку

Ипотека

Теоретически подать ипотечную заявку можно по достижению возраста дееспособности, то есть с 18 лет. На практике же банки нечасто выдают ипотечные займы столь юным клиентам. Это связано с двумя причинами. Во-первых, 18-летние заявители редко имеют необходимый уровень дохода и трудовой стаж. Во-вторых, нельзя проверить кредитную историю начинающего заемщика.

Как правило, банки оформляют ипотечные кредиты клиентам, достигшим 21-летнего возраста. Однако иногда нижнюю планку поднимают до 25 лет, чтобы иметь дело с клиентами, уже имеющими кредитную историю и трудовой стаж.

Потребительский кредит

Многие финансовые учреждения предпочитают выдавать потребкредиты клиентам, перешагнувшим 21-летний рубеж. Как и в случае с ипотекой, причина в том, что у заемщика могут возникнуть проблемы с возвратом кредита. Некоторые банки снижают возрастное ограничение, если клиент готов предоставить свое имущество в залог или может привлечь поручителя с хорошим кредитным рейтингом, стабильным доходом и возрастом не менее 21 года. 

В Почта Банке минимальный возраст для получения потребкредита ниже, чем в большинстве банков — всего 18 лет! Причем поручительство и залог не требуются, достаточно лишь иметь стаж не менее 3-х месяцев и подходящий доход. 

Кредит на обучение

В некоторых банках (зачастую в государственных) такой кредит может получить заявитель, достигший 14 лет, при согласии родителей и при наличии разрешения органов опеки и попечительства. Сумма займа ограничена, равно как и срок возврата долга: период обучения плюс десять лет. Чтобы сэкономить время (и не переплачивать проценты), родителям проще оформить на себя кредит на обучения ребенка.

Если получить кредит на обучение, можно поехать учиться хоть за границу! 

Кредитная карта

Получить кредитку в юном возрасте проще, чем потребительский кредит. Обычно банки выдают кредитные карты с 18 лет, реже с 21 года. Правда, сначала кредитный лимит может быть небольшим. Если активно пользоваться картой и вовремя погашать задолженность, то вскоре сформируется хорошая кредитная история, которая позволит банку увеличить денежный лимит. 

Если у юного заемщика есть официальный доход и трудовой стаж, то, приложив подтверждающие документы, можно рассчитывать на бо́льшую сумму на кредитке. 

Совет! Подростку, не достигшему 18 лет, можно оформить дополнительную карту, привязанную к счету родителя. По Гражданскому кодексу (ст. 28), детской картой можно оплачивать небольшие покупки, а возраст держателя должен быть от 6 до 14 лет.

Со скольки лет дают кредит: что нужно знать о требованиях

Молодежь не всегда отвечает всем требованиям, которые банки предъявляют к заемщикам. Вот список основных условий — проверьте, проходите ли по ним вы.

1. Трудовой стаж. Зачастую кредитные учреждения рассматривают заявки клиентов, имеющих общий стаж не менее одного года и текущий стаж не менее 3-6 месяцев.

2. Наличие имущества для залога. Для банков залог — гарантия возвратности кредита. Если заемщик оказывается неплатежеспособным, банк вправе продать залоговое имущество на торгах.

3. Кредитный рейтинг. Он формируется по мере того, как клиент пользуется различными кредитными продуктами. Своевременное погашение займов, отсутствие долгов по алиментам, штрафам и налогам, невысокая кредитная нагрузка — всё это влияет на кредитный рейтинг. Понятно, что банку сложнее оценить благонадежность юных клиентов с нулевой кредитной историей.

4. Высшее образование. Некоторые банки считают более надежными клиентов с дипломом о высшем образовании. Очевидно, что его еще нет у большинства юных заемщиков, не достигших 21-летнего возраста.

5. Семейный статус. Есть мнение (впрочем, весьма спорное), что заемщики, состоящие в браке, более ответственны в финансовом плане, чем одиночки.

На заметку! Некоторые финучреждения включают в перечень обязательных документов военный билет. Внимательно изучите требования вашего банка. 

В Почта Банке дают кредиты даже 18-летним!

Как юному заемщику подтвердить платежеспособность

Для тех, у кого еще нет кредитной истории, есть надежный способ доказать платежеспособность: необходимо предоставить в банк справку 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный официальный доход. Для этого нужно быть официально трудоустроенным и иметь минимальный стаж (3-6 месяцев). Для банка это послужит достаточным основанием считать юного заемщика благонадежным клиентом.

Какие документы нужны для получения кредита

Помимо уже указанной выше справки 2-НДФЛ, необходимо иметь паспорт РФ, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки. В некоторых банках вместо 2-НДФЛ могут принять справку по форме банка.

В этой статье мы подробно рассказали, со скольки лет можно взять кредит в России. В Почта Банке кредит наличными доступен клиентам, достигшим 18 лет. Оцените выгодные условия кредитования по этой программе — от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте вниз, чтобы рассчитать платежи по интересующей вас сумме и оставить онлайн-заявку на сайте. 

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.

Одобрим с текущими просрочками

от 7,3% в год

Процентная ставка

до 12,8 млн  ₽

Сумма кредита

от 150 000 ₽ до 12 800 000 ₽

от 2 месяца до 300 месяцев

© 2011 – 2023 ООО«МБК» Адрес юр.: 101000, г. Москва Большой Спасоглинищевский пер., д. 9/1, стр. 16а, офис 1-4 ИНН 7710889274 КПП 770901001 ОГРН 1117746378485 Официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963, АО «Банк БЖФ» № 3138, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО «Норвик Банк» № 902.

— со страховкой 7,30%

— без страховки 9,30*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

• Паспорт
• СНИЛС

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей* составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))¹²) — 1)) * 12) — 1 000 000  = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах  (S * (i + i/((1+i)ⁿ — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Банки принимают решение о выдаче кредита заемщику исходя из нескольких критериев. Среди них, например, уровень дохода и стаж. Еще одно ограничение может быть по возрасту. Рассказываем, с какого возраста можно получить потребительский кредит, ипотеку или оформить кредитную карту.

Есть ли законодательное ограничение на возраст заемщика

Оформление кредита в банке — это сделка, на самостоятельное совершение которой нужна полная дееспособность. Это понятие описано в статье 21 ГК РФ, согласно которой полная дееспособность, то есть способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их, возникает с 18 лет, либо когда законом допускается вступление в брак до достижения восемнадцати лет.

Возрастное ограничение на кредитование

С какого возраста можно брать кредит

Некоторые банки в условиях указывают, что выдают потребительский кредит заемщикам в возрасте от 18 лет. Но достижение восемнадцатилетия — еще не гарантия получения займа.

«Немногие банки готовы работать с молодежью, тем более без обеспечения или поручителя, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова. — Пока вы молоды, вы импульсивны и непредсказуемы для банка. Кредитной истории либо нет, либо она малоинформативна».

С какого возраста дают ипотеку

Требования каждого банка к возрасту заемщиков зависят от его кредитной политики, говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.

«В базе нашего финансового супермаркета возрастной диапазон требований банков варьируется от 18 лет на момент получения кредита до 85 лет на момент погашения. При этом важно понимать, что лицам в возрасте до 21 года и свыше 65 лет, скорее всего, потребуется созаемщик или поручитель, — говорит эксперт. — Помимо возраста банки также смотрят на стаж работы на последнем месте. Он должен составлять как минимум 3 месяца (допускается от одного месяца, но если у заемщика есть продолжительный общий стаж работы по найму). Для ИП и собственников бизнеса в большинстве банков минимальный срок ведения бизнеса составляет 2 года.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Мин. ставка
Рефинансирование по семейной ипотеке Альфа-Банк	от 5.5%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Росбанк	от 4.95%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Газпромбанк	от 5.3%	Подробнее Подать заявку
Вторичное жилье ВТБ	от 10.7%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Банк «Открытие»	от 5.5%	Подробнее Подать заявку

В каком возрасте можно оформить кредитную карту

Аналогичная история и с кредитными картами. Одни банки разрешают оформлять их с 18 лет, другие — с 20–23 лет. К тому же некоторые кредиторы устанавливают минимальный порог официального дохода.

В каких случаях заемщик может быть младше 18 лет

Некоторые банки с государственным участием предлагают целевые кредиты на образование. Их могут выдавать заемщикам, достигшим 14-летнего возраста. Такой есть, например, в Сбербанке — на оплату любой формы и вида обучения в российских вузах:

• Срок по нему — от 2 до 16 лет.
• Ставка — 3% годовых (18,26% годовых — совокупная процентная ставка, из которых — 3% годовых подлежат оплате заемщиком, 15,26% годовых возмещаются за счет государственных субсидий).
• Сумма — до 10 млн рублей.
• Требования к заемщикам: возраст от 14 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита.

В случае, если заемщик младше 18 лет, нужно предоставить:

• паспорта законных представителей;
• разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением обязательств;
• письменное согласие законных представителей заемщика;
• свидетельство о рождении заемщика.

Почему банки сделали минимальные границы возраста клиента

Банки предъявляют к заемщику совокупность требований. Среди них, например, наличие минимального трудового стажа и постоянного дохода. До 18 лет у заемщика зачастую нет работы или она неофициальная / непостоянная, а значит, доходы носят временный характер или их размер недостаточен для полного и своевременного погашения долга.

«Банк может выдать кредит заемщику с 18-летнего возраста, но не обязан, так как это не продиктовано законодательно, — говорит Ольга Жидкова. — К тому же, чтобы взять кредит, нужно не только иметь потребность в нем, но и быть финансово грамотным и психологически зрелым, отдавая полный отчет своим действиям».

Примеры ограничений в банках

Мы выбрали несколько вариантов потребительских, ипотечных кредитов, а также кредитных карт в банках. Рассмотрим, какие у них условия и требования к заемщикам, в том числе по возрасту.

Потребительские кредиты

Почта банк: «Деньги и все»

Ставка: от 24,9% годовых (минимальная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка», взимается комиссия).
Сумма: до 300 тысяч рублей.
Срок: до 5 лет.

Требования к заемщикам:

• работники по найму
• подтверждение основного дохода не требуется
• постоянная регистрация на территории РФ
• возраст: от 18 лет на дату получения кредита

Совкомбанк: «Стандартный Плюс»

Ставка: от 9,9% годовых (минимальная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка», взимается комиссия).
Сумма: до 300 тысяч рублей.
Срок: до 5 лет.

Требования к заемщикам:

• работники по найму, пенсионеры
• общий стаж работы не менее 1 года
• на последнем месте не менее 4 месяцев
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка
• возраст: от 20 лет на дату получения кредита до 85 лет на дату погашения кредита

ВТБ: «Наличными»

Ставка: от 6,9% годовых (+10 п. п. к базовой ставке при отказе от личного страхования, в зависимости от категории клиента).
Сумма: до 7 млн рублей.
Срок: до 7 лет.

Требования к заемщикам:

• работники по найму
• общий стаж работы не менее 1 года (для клиентов от 18 до 22 лет включительно достаточно трех месяцев занятости на последнем месте работы)
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка
• возраст: от 18 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита

Ипотечные кредиты

Росбанк: льготная ипотека на новостройки

Ставка: от 6,95% (+ 1,5 п. п. при отказе от оплаты единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита).
Сумма: до 12 млн рублей.
Срок: до 35 лет.
Первоначальный взнос: 15%.

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 до 65 лет
• общий стаж работы не менее 6 мес., на последнем месте не менее 3 мес.
• предоставляется ИП и самозанятым

ВТБ: господдержка 2020 на новостройки

Ставка: от 8,7% (действует при использовании сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации сделки).
Сумма: до 30 млн рублей.
Срок: до 30 лет.
Первоначальный взнос: 15%.

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 до 75 лет
• общий стаж работы не менее 1 года (не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока при условии смены места работы)

Альфа-Банк: ипотека на готовое жилье

Ставка: от 11,9%.
Сумма: до 70 млн рублей.
Срок: до 30 лет.
Первоначальный взнос: 20%.

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 до 70 лет
• общий стаж работы не менее 1 года (на последнем месте не менее 4 мес.)

Кредитные карты

«Уралсиб»: карта «120 дней на максимум»

Ставка: от 29,9%
Льготный период: 120 дней
Обслуживание: до 1 188 рублей
Кредитный лимит: от 10 тыс. до 1 млн рублей

Требования к заемщикам:

• возраст от 23 лет

Альфа-Банк: карта «Целый год без процентов»

Ставка: от 11,99%
Льготный период: до 365 дней
Обслуживание: бесплатно
Кредитный лимит: от 5 тыс. до 500 тыс. рублей

Требования к заемщикам:

• возраст от 18 лет
• официальный доход от 9 тыс. рублей
• на последнем месте работы не менее 3 месяцев

«Ренессанс Кредит»: карта «Разумная»

Ставка: от 34,9%
Льготный период: до 145 дней
Обслуживание: бесплатно
Кредитный лимит: до 600 тыс. рублей

Требования к заемщикам:

• возраст от 20 лет
• официальный доход от 12 тыс. рублей
• на последнем месте работы не менее 3 месяцев

Больше предложений от банков с подробным описанием требований, условий и ставок, а также с экспертизой можно посмотреть в каталогах Банки.ру:

1. Каталог предложений по потребительским кредитам
2. Каталог предложений по ипотеке
3. Каталог предложений по кредитным картам

Надежда НИЗАМОВА, Ольга ЖИДКОВА для Banki.ru

Кредиты с 18 лет →

Кредитные карты с 18 лет →

Законодательное ограничение: установлено или нет

В российском законодательстве в статье 21 Гражданского кодекса физическое лицо признается дееспособным с 18 лет. А значит и вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства. Ниже этой границы граждане считаются дееспособными только при вступлении в брак до 18-тилетнего возраста, при соблюдении определенных правил и норм. Даже если гражданин успеет развестись до наступления 18 лет, право дееспособности за ним сохранится. Оно может быть оспорено в судебном порядке при признании брака недействительным. При достижении 18 лет лицо становится автоматически дееспособным, если нет веских причин для обратного.

Получают паспорт россияне в 14 лет. Но если в банке вдруг выдадут займ лицам с 14 до 18 лет, то родители вправе оспорить любую финансовую сделку, проведенную с их ребенком. Поэтому кредитные учреждения не работают с лицами, не достигшими полной дееспособности и финансовой ответственности за свои деяния.

Гражданский кодекс не диктует банкам правила, с какого возраста выдавать кредиты физическим лицам. И наступление 18-тилетия не всегда становится нижней планкой, с которой кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать заемные средства. Банк вправе сам решить, со скольки лет дать кредит или кредитную карту своим клиентам.

Возрастное ограничение при кредитовании

Банки стремятся расширить круг лиц, которым они будут предоставлять займы. Но при этом главная цель кредитных учреждений — обеспечить возвратность выданных средств. Потому на рынке кредитования в банковском секторе можно встретить предложения с 18, 19, 21 и 25 лет. Это ограничение устанавливает не сотрудник, который оформляет договор банковского займа, а собрание акционеров, учредителей или наблюдательный совет. В некоторых ситуациях банки могут одобрить кредит на других условиях, но, как правило, такие договора рассматриваются в рамках индивидуальных соглашений, а не массовых кредитных программ.

Возрастной ценз зависит от типа кредитования, цели и запрашиваемой суммы. К тому же заемщик должен владеть общегражданским паспортом и быть гражданином России. В некоторых случаях достаточно наличия временной регистрации в РФ, но это скорее исключение, чем правило, и оно очень редко используется при кредитовании молодых клиентов.

Для ипотеки

Заключить договор на ипотеку граждане РФ вправе с 18-тилетнего возраста. Но одобрит ли банк такую заявку остается под вопросом. При этом у заемщика проверят официальные источники доходов, их достаточность для обеспечения кредитного бремени. Также служба безопасности проверит работодателя, где трудится потенциальный клиент. И запросит в Бюро кредитных историй его финансовые данные, если до того гражданин успел оформить и погасить какой-либо заем.

Чаще всего ипотеку одобряют и оформляют гражданам после 21 года, в некоторых банках даже после 25 лет. В частности в Сбербанке по программе «Ипотека для молодой семьи» средства доступны заемщикам с 21 года до 35 лет.

Для потребительских кредитов

Потребительские программы, чаще всего доступны гражданам с 21 года. Если заемщик хочет получить в долг до наступления этого возраста, то ему понадобится найти подходящего банку поручителя или предложить имущество в залог.

Некоторые банки в рамках потребительского кредитования предлагают оформлять карты рассрочки на приобретение товаров. Такие продукты хоть и относятся к потребительскому кредитованию, не всегда подразумевают снятие наличных средств.

Банки, которые одобряют выдачу кредита наличными с 18 лет:

Карты рассрочки для молодежи от 18-20 лет:

Для кредитных карт

При выдаче кредитных карт предусмотрены самые лояльные условия. В большинстве банков кредитки выдают, начиная с 18-20 лет. Но для увеличения доступного лимита заемщику может понадобится:

• подтверждение официального источника дохода;
• справка с места работы;
• привлечение поручителя;
• положительная кредитная история.

Такие условия могут обеспечить лица с 21-24 лет. В других кредитных учреждениях заемщики смогут оформить только предоплаченную кредитку с лимитом средств до 100 тысяч рублей. В некоторых случаях при оформлении кредитных карт могут понадобиться подписи родителей или опекунов.

В нескольких российских банках предусмотрены молодежные программы для студентов и лиц возрастом до 30 лет. На сайте Бробанка можно подобрать карты начиная с:

• 18 лет;
• 19 лет;
• 20 лет;
• 21 года;
• 22 лет;
• 23 лет.

Здесь же можно ознакомиться с условиями и оформить заявку на подходящий продукт. При этом следует обратить внимание на льготный период кредитования, когда за пользование заемными средствами банк не возьмет оплату. Другие карты привлекают бонусными программами, кэшбеками и бесплатным обслуживанием. Для оформления одних кредиток понадобится подойти в банк, по ряду других доступно оформление заявки онлайн.

Если оформить кредитку очень хочется, но возраст не позволяет родители могут заказать ребенку дополнительную карту. Она будет привязана к основному счету заемщика. Родитель или банк будет вправе установить лимит на снятие наличных или ограничение на проведение безналичных операций. Дополнительную карту, например, Тинькофф банк готов выдавать клиентам с 6 лет. Но финансовую ответственность по законодательству за проведенные платежи будет нести родитель, а не кредитная организация. Это прописано в Гражданском кодексе РФ в статье 28, по которой лицам от 6 до 14 лет разрешено проводить оплату мелких покупок и развлечений, например, кино и музеев.

При кредитовании на обучение

Кредитование под образовательные программы чаще всего проводят банки с государственной долей участия. По ним кредитные учреждения готовы выдавать взаймы даже лицам, которые не достигли официального совершеннолетия.

Например, Сбербанк кредитует граждан на обучение, начиная с 14 лет. Лицам, не достигшим 18 лет, потребуется взять разрешение органов опеки и попечительства и согласие законных представителей. Максимальный срок возврата по такому кредиту — 10 лет. Объем заемных средств до 45 тысяч рублей.

На сайте Почта Банка размещена информация, что на образовательные цели банк готов кредитовать заемщиков и созаемщиков, от 14-18 лет. Можно ли клиенту брать взаймы или нет, в каждом конкретном случае решает кредитный комитет совместно со службой безопасности финансового учреждения.

Основные причины ограничения минимальной границы возраста

В молодом возрасте у потенциального заемщика редко выполняются основные условия, которые кредитные учреждения предъявляют к своим клиентам. Например, у них нет:

1. Достаточно стажа. Как правило, банки работают с клиентами, у которых минимальный стаж 1 год, а на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
2. Имущества в собственности, которое может выступать гарантией для обеспечения по кредиту.
3. Положительной кредитной истории, когда клиент уже брал и качественно исполнял свои финансовые обязательства. Сомнительно, чтобы лицу до 18 лет выдавались кредиты, которые были бы уже закрыты. А значит проверить ответственность и финансовую дисциплину невозможно, а это дополнительный риск для банка.
4. Военного билета или справки об освобождении от воинской службы. Такие документы юношам выдают позже. При кредитовании 18-тилетнего заемщика мужского пола существует риск, что его призовут в армию, и ему будет нечем рассчитывать по долгам.
5. Высшего образования. Это один из критериев, который косвенно влияет на надежность клиента.
6. Свидетельства о браке. Еще один косвенный критерий, который характеризует заемщика с положительной стороны. Семейные пары кредитуют немного охотнее, чем холостых парней и девушек. Считается, что при вступлении в брак, появляется дополнительная стабильность и материальная ответственность по финансовым обязательствам.

Что еще оценивают кроме возраста

Кроме возраста кредитор оценивает:

• платежеспособность;
• кредитную историю потенциального клиента;
• наличие официальной работы с заработной платой, достаточной для исполнения обязательств;
• права на имущество: движимое и недвижимое;
• наличие иждивенцев на содержании.

Каждый из этих пунктов может повлиять на решение кредитного отдела, и поданная заявка после тщательного анализа будет одобрена или отклонена.

Обзор кредитных продуктов для молодежи

В таблице приведены данные, с какого минимального возраста банк готов выдавать заемщикам кредиты. Это вовсе не означает, что заявка подходящего по возрасту заявителя будет одобрена. Но позволяет понять, когда в принципе можно попробовать подать заявку в определенное финансовое учреждение.

№ п/п	Наименование банка	Возраст, число полных лет
1	ВТБ	21
2	Райффайзенбанк	21
3	Тинькофф	18
4	Хоум Кредит Банк	18
5	Русский Стандарт	25
6	Почта Банк	18
7	Россельхозбанк	21
8	Газпромбанк	20
9	Альфа-банк	18
10	Совкомбанк	20
11	Сбербанк	18
12	Ренессанс Кредит	24

В таблице указан ценз, со скольки лет дают кредит в банках физическим лицам наличными или кредитную карту. Кредиты наличными считаются более привлекательным продуктом для клиента, чем кредитка, но если займ нужен срочно, то при определенных условиях можно согласиться и на нее.

Комментарии: 0