Сколько можно взять кредит на открытие бизнеса

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Условия выдачи кредита на бизнес с нуля

Предпринимательство неразрывно связано с рисками. Молодые компании, которые только выходят на рынок, тем более не могут гарантировать успех. Поэтому оформить кредит на создание бизнеса с нуля обычно сложнее, чем получить потребительский заём. Для этого нужно соответствовать требованиям банков.

Условия выдачи кредитов для старта бизнеса определяет каждое финансовое учреждение. Обычно они состоят в следующем:

• возраст – от 20 (на момент оформления кредита) до 65 лет (на момент выплаты долга);
• срок ведения предпринимательской деятельности – от 3 месяцев;
• бизнес зарегистрирован в России;
• наличие хорошей кредитной истории.

В некоторых банках практикуется выдача кредитов под бизнес с нуля для заемщиков, которые только планируют зарегистрироваться в качестве предпринимателя. Многие кредитные учреждения выдают займы при предоставлении обеспечения (под залог имущества).

Сроки кредитования, процентные ставки, предоставление залога недвижимости зависят от кредитных программ:

1. Кредит наличными. Банки предлагают инвестиционные кредиты на покупку недвижимости и оборудования, расширение бизнеса, производят оформление займов на пополнение оборотных средств. Минимальный размер ссуды — от 1 млн рублей. Сроки погашения — до 10 лет.
2. Овердрафт. Овердрафт — банковская услуга, которая подключается к расчетному счету и позволяет его владельцу уходить в минус. Этот вариант кредитования предоставляется компаниям, ведущим деятельность не менее 3 месяцев. Лимит рассчитывается на основании оборотов по счету, максимальный ограничен суммой в 3 млн рублей.
3. Банковские гарантии. Эта финансовая услуга используется компаниями, участвующими в госзакупках. Она означает обязанность банка выплатить долг своего клиента перед третьими лицами.

Кроме того, банки выдают льготные кредиты на открытие бизнеса с нуля. Они предоставляются за счет финансовой поддержки государства и предназначены для компаний малого и среднего бизнеса, которые работают в приоритетных отраслях.

Документы для оформления

Займы физическим и юридическим лицам выдают на основании паспорта РФ. Список других документов в каждом банке разный. Обычно он включает:

• выписку для ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей или из ЕГРЮЛ для юр. лиц;
• свидетельство о регистрации в налоговой;
• бухгалтерскую отчетность за последний период (при наличии).

В зависимости от того, какой кредит взять для открытия бизнеса, могут понадобиться и другие документы. Часто финансовые учреждения просят поручительство и наличие залога. Чтобы оформить заявку на кредит для нового бизнеса с нуля, потребуется предоставить в банк бизнес-план.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Не все банки готовы предоставлять займы на начало предпринимательской деятельности. Обычно такие кредитные программы есть в крупных финансовых организациях.

Среди банков, дающих кредиты на открытие бизнеса, числятся:

1. Тинькофф. Предоставляет овердрафт и кредитует новых ИП.
2. Сбербанк. Предлагает программы «Кредит на проект» и «Онлайн-кредит для бизнеса».
3. ВТБ. Реализует продукт «Экспресс-кредит для ИП».
4. МКБ. Предлагает заём для бизнеса под залог недвижимости.

Предприниматели могут получить ссуду с обеспечением и без, по стандартным и льготным ставкам. Для получения крупных сумм чаще всего требуется найти поручителя. Условия кредитования можно сравнить на сайтах банков.

Как выбрать программу кредитования

Перед тем как получить кредит на открытие бизнеса, следует подобрать подходящую программу. Для этого нужно сравнить условия кредитования, предусмотренные кредитным договором:

• процентные ставки;
• порядок погашения задолженности;
• условия досрочного погашения;
• кредитные лимиты;
• порядок начисления штрафов.

Рассчитать кредитную нагрузку и выбрать выгодное предложение можно с помощью онлайн-калькулятора. В него нужно ввести сумму займа, ставку процента и срок. Система рассчитает ежемесячные платежи и предоставит график погашения задолженности.

Если бизнесу требуется небольшая сумма, можно рассмотреть вариант получения потребительского кредита или оформить карту с кредитным лимитом. Такие продукты финансовые организации выдают охотнее, и заемщику не нужно предоставлять залог.

Как взять кредит на открытие бизнеса

Для получения займа на открытие собственного бизнеса необходимо зарегистрировать ИП или юридическое лицо и поставить его на учет в налоговой. Чтобы повысить шанс одобрения заявки, рекомендуется заранее выбрать банк и открыть в нем счет.

Далее для получения финансирования нужно:

1. Составить бизнес-план. Он должен включать расчет всех затрат на открытие проекта, планы по получению доходов и срокам окупаемости. Также в нем отражают, с помощью каких мероприятий будет происходить достижение поставленных целей.
2. Отправить заявку. Оформление заявки производится онлайн. В ней следует указать параметры ссуды, информацию о компании и ведении бизнеса. Заявки можно разослать сразу же в несколько кредитных учреждений. Это повысит вероятность положительного решения. После получения одобрения можно перейти к следующему шагу.
3. Подготовить документы. Перечень документов следует уточнить в банке. При необходимости оформления залога для выдачи займа понадобятся бумаги на залоговый объект.
4. Передать документы в кредитную организацию и дождаться окончательного решения. Обычно на это уходит 1 день.
5. Подписать кредитный договор. При предоставлении займов для бизнеса договор обычно подписывают в банковском офисе. Некоторые компании предоставляют услугу выезда менеджера по месту работы заемщика.

В некоторых случаях кредит предоставляется только после внесения первоначального платежа. Нужную сумму следует положить на расчетный счет компании.

Популярные вопросы

Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.

Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.

Важные аспекты кредитов для предпринимателей

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Что нужно для кредита на бизнес?

Основные документы для получения кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лист записи в ЕГРН.

Дополнительные документы:

• налоговые и финансовые документы;
• бизнес-план;
• обеспечение займа и др.

Как оформить заявление на кредит для ИП?

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• книга учета доходов и расходов;
• бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
• выписку с расчетного счета и др.

Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.

Банки.ру для кредитования ИП

На сайте Банки.ру собраны актуальные продукты от наших партнеров. Здесь вы найдете достоверные сведения о банковских услугах, включая их условия и критерии предоставления. На данном ресурсе вы сможете сравнить все параметры, а раздел акций и спецпредложений поможет в принятии решения. Мы ежедневно обновляем информацию, функция подачи онлайн заявки значительно упростит процесс оформления для наших посетителей. Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс Рунета, который успешно функционирует более десяти лет.

Быть непринимателем значит

Не принимать обстоятельства и развивать свое дело

Вам может понадобиться