Система быстрых платежей по qr коду для бизнеса

Система быстрых платежей для бизнеса в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.Маркета ответили на популярные вопросы о лимитах и комиссиях и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.

Содержание

• Как происходит оплата по QR-коду
• Как начать работу с СБП
• Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет 
• 5 ответов на популярные вопросы
• Какому бизнесу удобно работать через СБП
• Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП 
• Сколько можно перевести через систему быстрых платежей
• Новые QR-коды нужны на каждую покупку, или можно сделать один код на весь магазин
• Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП

Для приема платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счета магазина или заведения общепита. 
У покупателя должен быть счет в одном из банков-участников системы быстрых платежей и телефон с банковским приложением.

1. Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
2. Покупатель открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код с экрана терминала или пречека. 
3. Продавец проверяет оплату, печатает фискальный чек и отдает его покупателю. Сделка завершена. 

Организации для старта нужны техника, программное обеспечение и расчетный счет в банке, который умеет работать с оплатами по QR-коду.

Техника и ПО — это онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал, способный поддерживать систему быстрых платежей для бизнеса. 

Счет — расчетный счет компании (ИП или юрлица) в банке, который подключен к системе быстрых платежей. 

 
Как настроить систему быстрых платежей? Это происходит в три этапа:

1. Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.  
2. Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
3. Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ. 
4. Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду. 

Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК). 

Пример

У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам. Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами. Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.

Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию

Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию. 

Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет. 

• 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК. 
• 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров. 
• 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).

На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.

Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте. 

В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям. 

Пример

ИП Альфии производит, закупает и продает мебель. Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии. При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.

— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.

Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю. 

А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках. Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». 

Пример

Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица. Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета. До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.

— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.

Пример

Продавцы в магазинах Александры предлагают оплатить товар по QR-коду только при двух условиях: если идет небольшой поток клиентов и если продавец видит, что покупатель хочет расплатиться по безналу через Apple или Google Pay. Во втором случае клиент вероятнее всего слышал про СБП и не будет против расплатиться таким способом.

— Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию. Однако банки вправе назначать свой минимум, поэтому советуем внимательно изучать условия конкретного банка.   

• При системе быстрых платежей максимальная сумма транзакции — 600 000 ₽ за одну операцию. 
• Для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 ₽, можно разбить платеж на несколько частей. 
• Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.

Обратите внимание, ограничение в 600 000 ₽ не связано и не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.

Пример

ООО «Евгения» под заказ клиента находит и продает профессиональную фото- и видеотехнику и осветительное оборудование. Когда стоимость комплекта техники выходит более 600 000 ₽, организация разбивает покупку на разные чеки: отдельный чек на камеру, отдельный — на объективы к ней.

— Допустимы оба варианта, для этого есть статические и динамические QR-коды.

Статический QR-код	Динамический QR-код
Один на торговую точку. Выпускается бессрочно	Новый (уникальный) для каждой покупки. Срок действия кода бизнес определяет самостоятельно в диапазоне от 5 минут до 90 дней
Выдается банком вместе с ID и с подключением СБП	Генерируется на кассе для каждой покупки
Можно распечатать и повесить перед кассой, где его увидит каждый покупатель	Покупатель считывает QR-код с экрана терминала, кассы или с пречека
Покупатель сам вручную вводит сумму для оплаты. Больше вероятность ошибки покупателя и возврата средств	Сумма для оплаты генерируется на кассе при расчете и вшита в QR-код. Меньше вероятность ошибки покупателя и возврата средств
Оплата происходит дольше: покупатель выполняет больше операций. Удобно для торговых точек с небольшим количеством клиентов	Оплата происходит быстрее: покупатель выполняет меньше операций. Удобно для торговых точек с большим потоком клиентов

Пример

Фермер Роман продает мясомолочную продукцию в своем сельском магазинчике и доставляет покупателям в ближайшие коттеджные поселки. Местные жители предпочитают покупать за наличные и по картам. А «городским» — дачникам и новым владельцам коттеджей — Роман предлагает оплачивать продукты по QR-коду. Роман использует статический QR-код: распечатку повесил в магазине и дополнительно рассылает его по почте или в мессенджерах постоянным клиентам для удаленной оплаты. А после перевода средств его сотрудники привозят покупателям свежие продукты.

— Это зависит от условий банка, который выпустил для покупателя кредитную карту. Ряд банков, которые поддерживают переводы между физлицами по системе быстрых платежей, разрешают платежи через СБП с кредитных карт. 

Система быстрых платежей (СБП) была запущена в России в январе 2019 года. По состоянию на июль 2022 года к ней подключены более 200 российских банков, в том числе и Сбер. Его клиенты могут переводить деньги по номеру телефона и расплачиваться в магазинах с помощью QR-кода.

В статье расскажем, чем полезна СБП от Сбербанка для бизнеса, как она работает и сколько стоит.

Оплата по QR-коду через СБП Сбербанка: в чем выгода для бизнеса

СБП позволяет продавцам принимать от клиентов безналичную оплату, не тратясь на эквайринг. Покупатель рассчитывается не карточкой, а с помощью QR-кода (куайринг). Рассмотрим плюсы и минусы этого способа оплаты и сравним его с эквайрингом:

Для приема банковских карт продавцу нужен терминал эквайринга или PIN-pad. Для куайринга не требуется ни одно из этих устройств.

Какому бизнесу удобнее работать с СБП от Сбера

Куайринг можно использовать везде, где принимают безналичную оплату:

• в розничной торговле;
• сферах обслуживания и общепита;
• интернет-коммерции;
• вендинговых автоматах.

Система быстрых платежей от Сбербанка выгодна для малого бизнеса с небольшим товарооборотом. Платежи по QR-коду поступают на счет мгновенно, и предприниматель может сразу использовать эти деньги на текущие нужды. Сбер предлагает довольно выгодные условия для ИП и малого бизнеса:

• бесплатная бизнес-карта;
• комиссия на снятие наличных от 2,5 %;
• до 50 бесплатных переводов юрлицам;
• большой выбор тарифов.

Начинающий предприниматель может открыть в этом банке счет с бесплатным обслуживанием.

Также с СБП выгодно работать самозанятым гражданам. Эквайринг для них — слишком дорого. А куайринг позволит привлечь новых клиентов, которые предпочитают расплачиваться по безналу. Сбер предлагает самозанятым бесплатный сервис «Свое дело» для управления финансами и формирования чеков.

Можно ли сделать возврат комиссии по СБП для бизнеса

За переводы через СБП начисляется комиссия, но она в 3–4 раз меньше, чем при эквайринге. Итоговая ставка зависит от вида деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4 % уплачивают:

• магазины, продающие товары повседневного спроса;
• компании, оказывающие транспортные услуги;
• аптеки и организации, продающие товары медицинского назначения и БАДы;
• образовательные организации;
• страховые и управляющие компании;
• предприятия сферы ЖКУ;
• инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонды;
• компании, оказывающие информационные, почтовые и телекоммуникационные услуги.

Организации и ИП, которые не входят в этот список, платят 0,7 % от суммы каждого перевода через СБП, но не более 1 500 руб. за одну транзакцию.

Кто может вернуть комиссию и как это сделать

В 2021 году Правительство РФ запустило программу по возврату комиссии по СБП для малого и среднего бизнеса (МСБ). В марте 2022 года действие субсидии продлено до 01.07.2022, а в мае — принято решение, что мера поддержки будет работать до конца года. Компенсация затрат возможна при соблюдении условий:

• продавец входит в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
• обслуживающий банк заключил соглашение с Минэкономразвития на участие в программе субсидий.

Комиссии компенсируются в полном объеме. Ограничений по сумме нет.

В начале каждого месяца Сбербанк подает сведения о количестве операций в Минэкономразвития. Деньги на компенсацию поступают в течение 20 дней. Далее дается еще 5 дней на возврат комиссий представителям МСБ. Никаких заявлений от продавца не нужно. Все происходит автоматически.

Как бизнесу подключить СБП от Сбербанка

Чтобы пользоваться СБП от Сбера, убедитесь, что ваша онлайн-касса работает с этим банком. Плюс Сбербанка в том, что его сервис куайринга совместим со многими популярными ККМ и кассовыми программами:

• Эвотор;
• АТОЛ Sigma;
• «1С»;
• ПО Frontol;
• iiko;
• r_keeper и др.

Прием платежей в СБП от Сбера пока недоступен для следующих устройств: МТС Касса, смарт-терминалы LiteBox, 2can Касса.

Перед подключением к системе быстрых платежей обновите ПО до последней версии.

Как бизнесу подключить СБП Сбербанка:

1. Оформите расчетный счет. Если у вас уже есть р/с в Сбере, используйте его. Отдельный счет для СБП не требуется.
2. Заключите договор на использование СБП. Услуга подключения бесплатная. Клиент уплачивает только комиссию за переводы. После заключения договора банк пришлет идентификатор, который нужно ввести в настройках ККМ, и ссылку для генерации статического QR-кода.
3. Выберите тип QR-кода для приема платежей:

В процессе интеграции СБП с кассовой программой могут возникать проблемы.  Мы подключим и настроим систему быстрых платежей на ККТ за 1 день, и вы сможете сразу начать прием оплаты по QR-кодам.

Система быстрых платежей Сбербанка для бизнеса: какое оборудование выбрать

Статический QR-код обычно печатают на наклейках, ламинируют и размещают рядом с кассой. Он должен быть ярким и четким, чтобы клиент мог быстро его отсканировать.

Динамические QR-коды можно печатать на пречеке. Этот вариант выгоден тем, что не требует покупки дисплея. Минус в том, что увеличивается расход чековой ленты.

Сотрудники служб доставки формируют КуАр-коды в мобильных приложениях для курьеров и показывают клиентам на экране смартфона.

Если на кассе установлен дисплей покупателя, QR-коды можно показывать на нем. Предварительно нужно выполнить на кассе настройки по демонстрации КуАр.

Мы рекомендуем использовать специальный дисплей для QR-кодов, например, Mertech QR-PAY. Он не занимает много места, работает от аккумулятора, легко подключается к кассе через USB или по Bluetooth.

Как работает СБП для бизнеса: процесс оплаты в магазине

Покупатели могут платить по QR-коду двумя способами: через мобильное приложение своего банка или через приложение СБПэй. В обоих случаях нужен смартфон с доступом к интернету.

СБПэй работает на ОС Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. В отличие от известных Pay-приложений (MirPay, GooglePay, ApplePay и других), СБПэй не использует данные банковских карт, а работает только со счетами.

За покупки можно расплачиваться не только по QR-коду, но и бесконтактно через NFC (прикладывая смартфон к терминалу).

Все банки должны были присоединиться к этому сервису до 01.07.2022, но по состоянию на 20.07.2022 Сбер все еще находится в «состоянии подключения». Его клиенты пока не могут совершать платежи через СБПэй, поэтому рассмотрим процедуру оплаты через мобильное приложение.

Как работает система быстрых платежей для бизнеса:

1. Продавец формирует чек на ККМ и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
2. Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей.
3. Клиент открывает на телефоне мобильное приложение Сбербанка и выбирает операцию оплаты по QR-коду. Далее он наводит камеру на штрихкод, проверяет данные и подтверждает платеж.

После поступления оплаты кассир печатает чек и отдает его покупателю.

Платеж по QR-коду нельзя отменить. Если произошла ошибка, исправить ее можно с помощью чека возврата.

СБП или сервис «Плати по QR» от Сбербанка: что выгоднее для бизнеса

Нежелание Сбербанка подключаться к СБПэй связано с тем, что у банка есть собственный сервис, конкурирующий с системой быстрых платежей, — «SberPay оплата по QR» (раньше назывался «Плати QR»). Покупателю не нужно ничего скачивать и устанавливать на смартфон. Сервис уже интегрирован в официальное приложение «Сбербанк Онлайн».

Оплату можно совершить двумя способами:

1. Кассир выводит QR-код на дисплей — покупатель сканирует его и подтверждает платеж.
2. Клиент генерирует КуАр-код в приложении на смартфоне — кассир считывает его с помощью сканера и проводит оплату (доступно только для смарт-терминалов Эвотор).

Основные минусы по сравнению с СБП:

• оплата по SberPay QR доступна только в приложениях Сбербанка, Тинькофф и Совкомбанка (Халва);
• более высокая комиссия (от 0,6 до 1,5 %, в зависимости от сферы деятельности).

Фирменный сервис Сбербанка не имеет никакого отношения к СБП и не участвует в программе возврата комиссий. Поэтому при выборе этой системы продавец не получит никаких компенсаций.

Главное преимущество SberPay QR по сравнению с СБП — начисление кешбэка. Расплачиваясь по QR-коду, покупатели получают столько же бонусов «СберСпасибо», как при расчетах по карте.

Как владельцам бизнеса мотивировать покупателей платить через СБП от Сбера

Куайринг невыгоден покупателям, потому что у СБП нет кешбэка. Продавец должен создать такие условия, чтобы клиент сам захотел платить по КуАр-коду. Для этого есть несколько решений:

• разработать собственные программы лояльности, начислять бонусы за каждый платеж в СБП;
• предоставлять скидки или привилегии;
• выделять товары, которые можно купить только через СБП;
• давать дополнительные баллы для оплаты будущих покупок;
• активно информировать клиентов с помощью тематических постов в соцсетях и рекламы в торговых точках;
• проводить розыгрыши товаров, услуг, скидок и промокодов.

Сотрудники магазинов не имеют права навязывать клиентам куайринг, но предложить этот способ и рассказать о его преимуществах никто не запрещает. Можно привести следующие аргументы:

• не нужно носить с собой купюры и карты, запоминать ПИН-коды;
• почти отсутствует риск перехвата платежа.

Владельцы Айфонов больше не могут пользоваться сервисами для бесконтактной оплаты, в том числе MirPay. Расскажите им, что в приложении СБПэй можно расплачиваться через NFC и по QR-коду без использования банковских карт. Сервис работает на iOS и может стать альтернативой Apple Pay.

Также рекомендуем распечатать и разместить у кассы инструкцию для покупателей по оплате с помощью QR-кода.

«QR от Сбера»

Мы предлагаем готовое решение для приема оплаты через СБП — «QR от Сбера». Оно подходит для работы с «1С», кассами Эвотор и Эвотор Power.

Эвотор Power — это универсальное устройство «3 в 1», которое выполняет функции фискального регистратора, смарт-терминала и POS-системы. Касса оснащена 7-дюймовым сенсорным экраном и мощным принтером, который печатает чеки со скоростью до 300 мм/с. Для интеграции с внешними устройствами доступно 8 USB-портов и модуль Bluetooth. Подключение к сети осуществляется по Wi-Fi.

Эвотор Power для куайринга можно использовать в двух сценариях:

1. Как фискальный регистратор. В этом случае его нужно подключить к ПК или POS-компьютеру, где установлена «1С». С другими кассовыми программами «QR от Сбера» не работает.
2. Как смарт-терминал. Дополнительное ПО не требуется, так как на кассе уже есть предустановленный софт.

Кассовый терминал может отображать КуАр-код на своем экране, и продавцу не придется покупать выносной дисплей. В других онлайн-кассах Эвотор такая функция не предусмотрена.

Ограничения «QR от Сбера»:

1. Куайринг работает только с расчетными счетами Сбербанка. Для эквайринга таких ограничений нет.
2. В интернет-магазинах можно генерировать только статические QR-коды.

Сэкономьте время на подключении к СБП и доверьте эту задачу нам. Мы подберем кассу и программное обеспечение, интегрируем их с системой быстрых платежей, настроим куайринг и обучим ваших сотрудников принимать платежи по QR-кодам.