Система быстрых платежей для бизнеса райффайзенбанк

Благодаря СБП, денежные переводы между участниками системы делаются мгновенно. Владельцы карты могут пополнять личный счет из любого банка или отправлять деньги другим людям. Операции в пределах банковских лимитов совершаются без оплаты комиссии. К сервису уже подключено более 200 организаций. В их числе и АО «Райффайзенбанк». Система быстрых платежей доступна круглосуточно и без выходных. Отправить средства можно по номеру телефона.

Что такое СБП в Райффайзенбанке

Проект СБП является продуктом совместных усилий ЦБ РФ и Национальной системы платежных карт. Сервис позволяет осуществлять моментальные внутрибанковские и межбанковские переводы. Населению также доступна оплата покупок у ИП и организаций с помощью QR-кода. Все операции совершаются в российской валюте. Сервис разработан в соответствии с международными стандартами безопасности.

Аналогичные проекты действуют и в других странах. Например, Express Elixir в Польше или FPS в Великобритании.

Чем СБП отличается от других переводов

Каждый платежный сервис имеет отличительные черты. Проект СБП выгодно выделяется на фоне конкурентов. Основные отличия сервиса от других систем:

• переводы осуществляются в рублях;

• деньги на счет получателя поступают в течение 15 секунд;

• отправить денежные средства можно по номеру телефона;

• пользователи не платят комиссию за отправку денег в пределах лимитов;

• граждане могут оплачивать товары и услуги, приобретаемые у юридических лиц. Действие совершается с помощью QR-кода.

Условия осуществления переводов в рамках СБП

Изначально нужно проверить подключен ли банк к системе быстрых платежей. Действие можно выполнить на сайте СБП. Для этого нужно зайти в раздел «Банки-участники» и воспользоваться строкой поиска. Найти конкретную организацию можно по ее названию. 

Следующий этап – подключение владельца счета к проекту СБП. Это можно сделать с помощью компьютера или смартфона. Все действия выполняются в интернет-банке. Пользователи могут управлять счетом, погашать кредит, оплачивать штрафы, совершать быстрые переводы, контролировать баланс карты и отслеживать историю операций. При необходимости можно заказать новый банковский продукт или найти ближайшее отделение организации. 

Скачать мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн Банк Россия» можно в магазине «Google Play» или «App Store». Для установки программного продукта нужно пройти по ссылке – https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.raiffeisennews. Требуемая версия Android 5.0 и выше.

На странице магазина владельцу телефона нужно нажать вкладку «Установить» и дождаться загрузки приложения на свое устройство. 

Подключение к системе быстрых платежей

Клиенты Райффайзенбанка могут отправлять и получать переводы через СБП без ограничений. Нужно только одобрить проведение денежных операций. Необходимые действия выполняются в настройках мобильного банка. 

Если у пользователя более двух счетов в разных банках, он может использовать один из них. Переводы внутри СБП будут приходить на этот счет. Для этого нужно зайти в личный кабинет, открыть меню «Еще» > «Переводы по номеру телефона». 

Затем выбираем номер счета и делаем его приоритетным для получения денег. После этого нажимаем вкладку «Сохранить». На дисплее должна появиться надпись «Переводы по номеру телефона настроены».

На заметку! Изменить основной банк для зачисления денег можно путем подключения к сервису в другой финансовой организации. Например, в Тинькофф или Альфа-Банке. 

Комиссия за перевод

Переводы физическим лицам до 100 тыс. руб. в месяц через СБП можно делать бесплатно. По операциям сверх установленных лимитов удерживается комиссия 0,5% от суммы платежа.

Какую сумму можно перевести

В Райффайзенбанке предусмотрены ограничения по сумме транзакции. Суточный лимит – 150 000 р. Количество операций не должно превышать 10. 

Данных о месячных лимитах по денежным операциям на сайте не выявлено. Однако независимо от общей суммы платежа, с отправителей будет удерживаться комиссия в случае превышения 100 000 р.

Как узнать, что получателю пришли деньги

В системе быстрых платежей фиксируется только факт списания денег со счета отправителя. Механизм уведомления пользователя о доставке денежных средств получателю пока не разработан. При этом срок зачисления платежа обычно не превышает 15 секунд. 

Узнать о доставке денег можно только от получателя. Например, если владелец счета делает перевод члену семьи. Достаточно позвонить или задать вопрос в мессенджере. Проверить баланс счета получатель может в личном кабинете интернет-банка или посредством услуги «СМС-информирование». Сообщение обычно поступает на номер телефона владельца счета. 

Можно ли делать переводы с кредитных карт

Клиенты Райффайзенбанка могут использовать зарплатные или дебетовые карты. Кредитки для подобных операций не подходят. Переводы осуществляются в общем порядке. При этом с отправителя удерживается комиссия за использование заемных денег. 

Перевод денег с Райффайзенбанка в Сбербанк 

Отправка денег через СБП в Сбербанк РФ производится без комиссии. Так как он подключен к онлайн-сервису. Однако нужно проверить подключение со стороны получателя. 

Получателю нужно зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» > «Профиль» > «Настройки» > «Другие» > «СБП» > «Подключить». При активации сервиса нужно дать согласие на обработку персональных данных. При желании можно выбрать приоритетную карту для зачисления денег. После этого можно будет делать перевод через СБП бесплатно. 

На сайте Райффайзенбанка имеется раздел «Демо-версия». Здесь можно выбрать вкладку «Перевести», «Оплатить», «Пополнить», «Обменять» или «Открыть». В меню «Перевести» пользователям доступны разные направления «Аренда квартиры», «Оплата гаража» или «На карту маме». При выборе любого пункта откроется форма для проведения операции. Система пошагово показывает, как правильно пользоваться интернет-банкингом в Райффайзенбанке.

Переводы с использованием номера телефона

Отправлять деньги внутри СБП можно с помощью телефона. Алгоритм действий:

1. Открываем приложение ««Райффайзен-Онлайн…».

2. Выбираем раздел «Переводы» > «Переводы по номеру телефона».

3. Вводим контактный телефон получателя, наименование банка и сумму транзакции.

4. Нажимаем вкладку «Перевести».

При необходимости отправитель может написать сообщение получателю. Зачисление денег на счет происходит практически сразу. Единственное требование – получатель перевода должен быть подключен к проекту СБП.

На заметку! Сумму платежа можно выбрать из предложенного меню «100», «500», «1000» или ввести вручную. 

Перевод посредством реквизитов счета

Отправить деньги в Райффайзенбанке также можно по номеру счета. Для этого потребуются следующие реквизиты – БИК банка (9 цифр), номер счета (20 цифр) и ФИО получателя. 

При необходимости можно пополнять электронный кошелек. Список доступных способов отправки денег находится в разделе «Платежи и переводы».

Как отменить перевод

Отмена платежа в проекте СБП не предусмотрена. Любые манипуляции можно осуществлять до момента подтверждения транзакции. Поэтому при заполнении онлайн-формы нужно быть внимательным, чтобы по ошибке не указать другой номер телефона. 

Возврат денежных средств возможен только по инициативе получателя. Процедура может занять немало времени. 

Как отключить систему быстрых платежей

Отключить сервис можно в личном кабинете мобильного банка. Пользователю нужно зайти в «Настройки» (шестеренка) > «Переводы по номеру телефона». Затем необходимо убрать галочку напротив вкладки «Разрешить переводы по номеру телефона», и сохранить изменения. Это деактивирует сервис. 

Достоинства и недостатки СБП в Райффайзенбанке

Плюсы сервиса в Райффайзенбанке:

1. Мгновенная доставка денег получателю.

2. Минимум данных для совершения операции (номер телефона).

3. Отсутствие комиссии по переводам до 100 тыс. руб. в месяц.

4. Настроить и использовать систему быстрых платежей можно на компьютере или на телефоне (Android, iOS).

5. Наличие возможности рассчитываться с организациями за совершенные покупки. Сервис одновременно позволил представителям бизнеса сократить расходы на комиссиях за прием платежей. 

Проект СБП также имеет недостатки. Граждане не могут совершать переводы в иностранной валюте. Все операции осуществляются в рублях. Кроме того, клиенты Райффайзенбанка не могут использовать кредитные карты. Для отправки денег подходят только дебетовые и зарплатные карты. 

Частые вопросы

№1. Какая валюта доступна для переводов через СБП?

Система быстрых платежей рассчитана на использование российской валюты. Переводы в евро или долларах США пока недоступны. 

№2. Можно ли отправлять деньги через сервис с кредитки?

Использование кредитных карт для отправки денежных средств через СБП в АО «Райффайзенбанк» не допускается. Для этой цели подойдет дебетовая или зарплатная карта. 

№3. Зачем получателю денег нужно подключаться к СБП?

Система быстрых платежей позволяет совершать межбанковские операции бесплатно. Для этого есть два условия – банк и получатель денег должны быть подключены к сервису. Иначе нельзя будет отправить перевод через СБП или с отправителя будет удержана комиссия за операцию. 

№4. Как оплачивать покупки по QR-коду?

Изначально нужно открыть приложение «Райффайзен Онлайн…». Далее, заходим в раздел > «Переводы» > «По QR-коду». Затем сканируем с помощью телефона штрих-код и подтверждаем оплату. 

№5. Как проверить факт оплаты товара по QR-коду? 

После подтверждения операции на экране смартфона появится надпись «Успешно». Одновременно печатается квитанция об оплате товара с помощью карты. 

Продавцу должно прийти смс с уведомлением о зачислении денег, при условии, что у него подключена соответствующая услуга в интернет-банке. 

Заключение

Проект СБП позволяет снизить издержки и сократить время проведения операций внутри системы. Если совокупный размер платежей не превышает месячный лимит банка, то отправка денег совершается бесплатно. Подключиться к сервису можно через ПК или смартфон. Переводы осуществляются по номеру телефона. Зачисление денег на счет происходит моментально. Единственный минус сервиса – нельзя делать переводы в иностранной валюте. Для этого придется вначале обменять доллары США или евро на рубли.

Как работает СБП в Райффайзенбанка, как его клиенты могут переводить деньги без комиссии. Как подключиться к Системе быстрых переводов, куда можно отправить деньги, лимиты и комиссии. Важная информация для клиентов банка — на Бробанк.ру.

Что такое СБП

Это Система быстрых платежей, созданная Центральным Банком РФ и введенная в обиход в начале 2019 года. СБП объединяет в себе банки и различные структуры, которые к ней подключаются. Клиенты подключенных к системе организаций могут совершать друг-другу переводы без комиссии.

До введения СБП клиенты Райффайзенбанка всегда платили за переводы на карты других банков. После того, как Райффайзен подключился к Системе быстрых платежей, его клиенты получили возможность отправлять деньги в любые банки без комиссии.

Без комиссии выполняются переводы между картами всех банков, которые входят в СБП. Сегодня таких компаний около 200. Это не только банки, но и платежные системы, электронные кошельки Юмани и Киви.

Так как в систему входят практически все российские банки, клиенты Райффайзенбанка могут перевести по СБП деньги в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Газпромбанк и пр., пополнить таким образом карту Озон, сделать бесплатный перевод на электронный кошелек и многое другое. Аналогично — все могут делать переводы по СБП на карту Райффайзена.

Идентификация клиентов в СБП

Клиенты банков-участников Системы быстрых платежей совершают бесплатные переводы на банковские карты других граждан. Но операция проводится не по номеру карты, а по номеру телефона, который закреплен в банке за держателем карты.

Например, вы открываете дебетовую карту в Райффайзенбанке и при оформлении указываете свой мобильный телефон. Он и будет вашим идентификатором в Системе быстрых платежей. Если кто-то будет переводить вам деньги по СБП, нужно указать ему ваш телефон.

Часто бывает так, что у одного гражданина несколько карт, плюс электронные кошельки — и все они привязаны к одному номеру телефона. Например, за вашим телефоном закреплены карты в Райффайзенбанке, в Сбербанке и карта Озон. В итоге при отправке вам денег отправителю нужно будет указать, на карту какого именно банка сделать перевод по номеру телефона.

Как подключить СБП в Райффайзенбанке онлайн

Райффайзен входит в число банков, которые не подключают Систему быстрых платежей своим клиентам по умолчанию. На практике это неудобно. Например, тот же Тинькофф и другие банки сразу подключают клиентов к СБП: они могут получить карточку и сразу начать делать переводы по номеру телефона.

Если клиент Райффайзенбанка не выполнит подключение к системе, он не сможет принимать переводы по номеру телефона и не сможет отправлять их без комисии. И хорошо если менеджер банка при выдаче карты укажет на этот момент.

Как подключить СБП Райффайзенбанка в приложении или банкинге:

1. Зайдите в систему под своими учетными данными.
2. В левом верхнем углу увидите кнопку Настройки. Нажмите ее.
3. Листайте экран вниз, пока не увидите Строчку “Система быстрых платежей. Подключение”.
4. Зайдите в нее, включите входящие и исходящие переводы.

Важно включить и входящие, и исходящие переводы по СБП, так как система может работать только в одну сторону. Например, подключив только исходящие, вы сможете отправлять деньги по системе, но не сможете получать их.

Как клиенту Райффайзенбанка сделать перевод по СБП

Итак, вы подключились к Системе быстрых платежей в мобильном приложении или банкинге Райффайзена и теперь хотите сделать перевод человеку на карту, открытую в другом банке. Эта операция доступна вам в любое время суток, выполняется в приложении или банкинге.

Как отправляются перевод по СБП в Райффайзенбанке:

1. Заходите в мобильное приложение или в банкинг.
2. Открываете там раздел Переводы. В нем нужно нажать на “Переводы по номеру телефона”.
3. Открывается форма, в которую нужно внести информацию о переводе. Это номер телефона получателя, наименование банка (в который отправляете деньги) и сумма перевода.
4. При необходимости заполняете поле сообщения получателю — он его увидит.
5. Подтверждаете операцию. Деньги тут же уходят с вашей карты Райффайзенбанка.

Переводы по СБП, отправленные с карты Райффайзенбанка, поступают на карту получателя моментально. Задержки случаются крайне редко.

Если же вы хотите получить перевод через Систему быстрых платежей на свою карточку Райффайзена, просто назовите отправителю свой номер телефона и название банка. Такой перевод выполняется моментально через банкинг или приложение любого банка РФ.

Лимиты и комиссии

Важные моменты — лимиты и комиссии, которые есть в каждом банке, который работает с Системой быстрых платежей. Есть они и в Райффайзенбанке. Центральный банк указывает только два критерия, которые соблюдают все участники СБП:

1. Без комиссии держатель карты может отправлять по номерам телефонов не больше 100 000 рублей за месяц. Если этот лимит превышается, берется комиссия в 0,5%. Эти условия актуальны для всех банков, в том числе для Райффайзена.
2. Каждый банк должен позволять своему клиенту переводить по Системе быстрых платежей не менее 150 000 рублей за сутки. По верхнему пределу разовой операции и ежемесячном лимите ограничений от ЦБ РФ нет.

Что касается лимитов Райффайзенбанка по переводам по СБП, то за сутки держатель его карты может отправить по номеру телефона не более 150 000 рублей. Получается, за месяц получится перевести таким образом не более 4,5 млн рублей.

Есть еще одно важное ограничение, которое редко встречается в российских банках. Райффайзенбанк допускает проведение с одной карты не более 10 переводов по СБП за сутки. Если вы решите сделать одиннадцатый, система его не пропустит.

Если сравнить с лимитами других банков, Райффайзенбанк проигрывает. Его суточный лимит на перевод крайне мал, составляет всего 150 000. Поэтому какие-то крупные сделки с привлечением дешевых отправлений по СБП его клиенты проводить не могут.

Оплата покупок через СБП

Если клиент Райффайзенбанка подключился к Системе быстрых платежей, он может расплачиваться в магазинах и интернете по QR-коду. В этом случае оплата товаров и услуг проходит путем перевода от вас продавцу по СБП.

Если магазин принимает оплату по QR-кодам, на его кассе размещается наклейка с этим кодом. Чтобы совершить оплату по СБП, клиенту нужно открыть мобильное приложение Райффайзенбанка, открыть сканер QR-кодов и отсканировать код продавца. После на экране мобильного появляются реквизиты, нужно только указать сумму и подтвердить операцию.

Если вы совершаете покупку онлайн и хотите оплатить ее переводом через СБП, выбирайте в способах оплаты — через СБП:

Откроется QR-код, который нужно отсканировать в приложении Райффайзена (если вы совершаете покупку на другом устройстве, например, на ноутбуке) или нажать на QR-код, если делаете покупку со смартфона, на который установлено приложение Райффайзенбанка.

Обратите внимание, что при оплате таким образом операция проводится как перевод по Системе быстрых платежей. Это значит, что это не покупка, поэтому положенные по условиям карты кэшбэк или иные бонусы начислены не будут.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Как подключить систему быстрых платежей (СБП) в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк одним из первых реализовал возможность подключения автоматических платежей в адрес юридических лиц через СБП в двух сценариях: оплата с возможностью подписки и подписка на автоплатеж. Система быстрых платежей запустила сервис подписок в августе 2021 года.

Подключение автоподписок актуально для онлайн-кинотеатров, интернет-магазинов, служб такси и других онлайн-сервисов. Пользователю достаточно один раз дать согласие на автосписание денег в пользу конкретного магазина или интернет-ресурса, после этого деньги будут перечисляться автоматически. Покупателю не нужно в следующий раз сканировать код и подтверждать платеж в мобильном приложении банка. При этом пользователь может установить автоплатеж по графику — например, раз в месяц оплачивать подписку на онлайн-кинотеатр — или оформить регулярные частые платежи: оплата такси, мобильной связи.

Сценарий оплаты с подпиской позволяет легко расширить оплату в торговой точке до полноценной подписки с автоматическими последующими списаниями. Эта возможность, например, позволит удобно совмещать первый платеж в магазине с привязкой счета по СБП к программе лояльности. Клиенту при повторном визите достаточно предъявить код программы лояльности из приложения магазина, а списание произойдет автоматически без перехода в банковское приложение. Сервис будет выгоден и онлайн-кинотеатрам, так как позволит поднять конверсию в платеж, дав выбор клиентам — совершить однократную оплату или привязать счет для ежемесячных списаний.

Сервис оплаты с подпиской является расширением уже существующего функционала по СБП, поэтому не потребует больших изменений у клиентов, уже подключившихся к оплате по СБП. Подключение к сервису автоподписок проходит через API сервиса Raif Pay. Райффайзенбанк автоматически предоставляет тестовую среду для подключения к СБП за пять минут после заполнения заявки на сайте сервиса.

«Автоплатежи и подписки — большая веха в развитии СБП. Райффайзенбанк среди первых предоставил бизнесу возможность подключить автоплатежи во всех сценариях, предусмотренных оператором СБП. Наши ключевые преимущества — простой для подключения, но безопасный API и полнофункциональная тестовая среда, позволяющая легко подключать любые платежные сценарии еще до заключения договора. Мы уверены, что данный сервис уже в обозримом будущем будет пользоваться популярностью у бизнеса, так как он устраняет последние барьеры с долгим сканированием QR-кодов при большом потоке клиентов»,— сказал Георгий Коннов, руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка.

Для того чтобы получить доступ к тестовой среде СБП, достаточно подать заявку через Raif Pay. После заполнения анкеты доступ предоставляется в течение двух минут. Raif Pay — новый платежный сервис Райффайзенбанка, который объединяет онлайн-оплату и наличные.

Клиенты Райффайзенбанка из сегмента малого и микро бизнеса теперь могут принимать платежи через Систему быстрых платежей (СБП) с помощью QR-кода в мобильном приложении «Райффайзен Бизнес Онлайн». Это позволяет легко начать прием безналичных платежей, при этом снижаются расходы на эквайринг.

Сейчас сервис поддерживает два сценария работы. В первом варианте доступ к формированию QR-кода получают кассиры. Для этого на их планшеты или смартфоны должно быть установлено приложение «Райффайзен Бизнес Онлайн». С помощью приложения кассир при помощи RBM создает отдельный QR для каждого покупателя. Затем покупатель сканирует код своим смартфоном и оплачивает счет в приложении своего банка. Далее кассир проверяет оплату. Второй сценарий дает доступ к формированию QR-кодов курьерам. Взаимодействие курьера и покупателя происходит аналогичным образом в момент доставки товара на дом.

«Использование QR-кода от СБП для безналичной оплаты решает для клиентов сразу три важных вопроса. Во-первых, новые клиенты Райффайзенбанка из сегмента малого и микро бизнеса могут начать прием безналичных платежей без дополнительных расходов. Для QR-кодов компании не нужно покупать или арендовать терминал, сервис доступен сразу в мобильном приложении «Райффайзен Бизнес Онлайн», — отметил ведущий менеджер продуктов электронной коммерции для малого бизнеса Райффайзенбанка Константин Гвоздарев. — Во-вторых, деньги поступают на счет в режиме онлайн, что позволяет избежать так называемого финансового разрыва между оплатой и получением средств. В-третьих, снижается стоимость приема безналичных платежей — тарифы здесь составляют 0,4-0,7%, и средний размер комиссии в случае подключения и эквайринга, и QR-кодов будет значительно ниже».

Сформировать QR-код просто — для этого достаточно открыть пункт «QR для магазина» в главном меню «Райффайзен Бизнес Онлайн» и указать сумму платежа. После этого на экране появляется код, который покупатель может использовать для оплаты.

«Возможность принимать платежи с помощью QR-кода делает выгодным прием платежей онлайн, а также экономит время при проведении операций. Оплата по QR-коду значительно снижает риск ошибки при платеже, например, при вводе реквизитов. А значит компаниям не придется тратить дополнительные ресурсы на поиск и исправление ошибок. Также это позволит меньше использовать наличные, а дополнительное оборудование в виде терминала не требуется, что особенно актуально при работе курьеров», — подчеркнула руководитель направления цифровых каналов для малого бизнеса Райффайзенбанка Анна Парфенова.

Чтобы принимать платежи по QR-коду компании не требуется полностью переходить на эквайринг Райффайзенбанка — услуга может предоставляться в дополнение к терминалу другого банка. Однако для зачисления средств необходим расчетный счет, открытый в Райффайзенбанке. В дальнейшем при желании клиент может перейти на режим «эквайринг плюс СБП».

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через нашу группу в социальной сети «ВКонтакте».

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Банк для предпринимателей и предприятий Точка и Райффайзен Банк первыми среди банков России провели пилотную трансакцию между юридическими лицами в Системе быстрых платежей (СБП). Новая система позволяет компаниям мгновенно проводить операцию в режиме 24/7 между разными банками по QR-коду.

Ранее проведение платежей поставщикам предполагало большое количество действий при обработке счетов, включая выставление счёта, подготовку платёжных документов, исправление возможных ошибок в реквизитах с назначениями платежей. При этом провести оплату можно было лишь в рабочие дни, а сама трансакция могла занять несколько дней. Переводы по СБП снимают эту проблему: теперь компании могут оплачивать счета с помощью QR-кода или ссылки в интернет-банке для бизнеса мгновенно.