Схема организационной структуры страховой компании

Содержание:

1. Организационная структура страховой компании
2. Иерархия центра управления страховой организации
3. Нормативные документы страховой компании
4. Заключение

По этой ссылке вы сможете найти рефераты по страхованию на любые темы и посмотреть как они написаны:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

Распределение функций и задач между отдельными сотрудниками страховой компании и определение того, как их соединить, является одной из ключевых задач управления компанией, которая определяет успешность деятельности всей компании.

Такая схема распределения отражается в структуре организационной структуры страховщика.

Организационная структура страховой компании

Организационная структура страховщика представляет собой набор взаимосвязанных связей, которые характеризуют его внутреннюю структуру и выполняют возложенные на него функции. Сложность структуры управления страховой компанией зависит от количества вовлеченных людей: чем выше это число, тем сложнее структура, и наоборот.

Таким образом, организационная структура страховой организации представляет собой формальную структуру, разработанную ее руководителем для разделения труда работников и распределения обязанностей между работниками, определения линий контроля и подчинения, а также координации организационных задач. Организационная структура важна для сотрудников, чтобы знать свое положение в организации, достигать целей компании и быть довольными своим вкладом в их деятельность.

Задача организации страховой деятельности заключается в создании организационных структур (отделов, администраций, отделов, филиалов, представительств и т. д.). Путем разделения труда и содействия реализации целей страховщика. С другой стороны, задачей организации страховой деятельности является организация и координация работы организационной структуры страховщика в соответствии с поставленными целями.

Поэтому также важно разработать организацию информационного обеспечения, правила и процедуры для осуществления определенных видов страховой деятельности. Поэтому функция организации страховой деятельности заключается в обеспечении эффективной деятельности страховых компаний путем создания рациональных организационных структур и налаживания их согласованной работы.

Оптимальность заключается в том, что структура управления страховщика не должна включать слишком много связей как по вертикали, так и по горизонтали. Чем больше структурных единиц у страховщика, тем сложнее координировать всю деятельность. С другой стороны, если структурных ссылок недостаточно, каждая ссылка будет перегружена и работа будет менее эффективной.

Эффективность включает в себя создание такой организационной структуры управления страховщиком, которая позволяет конкретному исполнителю четко и быстро выполнять все приказы менеджера.

Рентабельность предполагает полную окупаемость затрат на содержание контрольного оборудования страховщика.

Достоверность предполагает, что установленная структура управления страховщика работает четко и скоординировано без каких-либо препятствий.

Общие принципы формирования организационной системы (структуры) управления страховой организацией предусматривают создание центра управления по двум основным критериям: иерархическому и функциональному.

Иерархия центра управления страховой организации

Иерархия центра управления страховой организации (вертикальная структура) обеспечивает различные уровни распределения управления. Наиболее распространенной сегодня является двухуровневая или трехуровневая структура управления, причем первый уровень представлен подразделениями управления страховой организации, а второй уровень представлен отдельными структурными подразделениями и службами управления департамента.

Функциональный состав (горизонтальная структура) центра управления страховой компании основан на их разделении по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы функциональная карьера, или работник, получает инструкции не только от одного, но и от старшего сотрудника, и в то же время не от одного, а от определенного числа сотрудников, работающих в той же области. Расскажите нам о своей деятельности. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется только одному начальнику.

Сегодняшние потребности лучше всего подходят для функциональных систем, поскольку организациям требуются системы координации и делового общения между сотрудниками разных отделов на разных уровнях. Функциональная структура координирует деятельность страховой организации, облегчает обмен информацией и информацией между подразделениями и устраняет необходимость перемещаться вверх и вниз по вертикальным линиям зависимости.

Без такой структуры каждая проблема, каждое решение и каждый информационный блок должны были бы двигаться по ступеням вертикальной иерархии, почти полностью отделяя один отдел от другого, парализуя компанию. Функциональная система более гибкая, и большинство страховщиков предпочитают ее.

С другой стороны, определенные факторы влияют на выбор структуры управления страховщика:

1. Шкала страховой компании.
2. Объем и сложность задач, которые страховщик решает.
3. Степень диверсификации страхового бизнеса.
4. Правовая форма страховой организации.

Нормативные документы страховой компании

Действующая организационная структура зафиксирована и утверждена в соответствующих нормативных документах страховой компании. Это включает, в принципе, «положения о структурных подразделениях страховой компании» (руководство, отдел, отдел, центр подотчетности, секретариат и т. д.) описание работы, штатное расписание.

Положение о структурных подразделении страховщика является одним из внутренних нормативных документов страховщика, регулирующих деятельность конкретного структурного подразделения. Этот документ раскрывает назначение и местонахождение структурных подразделений страховой компании. Схема структурных элементов дается. Он показывает реализованные функции и задачи, права и обязанности, а также процедуры взаимодействия с другими структурными подразделениями страховой компании.

Положение о структурных подразделениях утверждено генеральным директором страховой компании и содержит несколько разделов:

1. Общие правила с указанием назначения страховой компании, нормативных документов, регулирующих ее деятельность, подчиненности. Также определяются ключевые направления деятельности, процедуры реструктуризации и прояснения структурных подразделений, количество подразделений персонала и характер взаимодействия с другими структурными подразделениями страховщика.
2. Функции и задачи подразделения. Этот раздел содержит полный список функций и задач, выполняемых этим структурным подразделением страховых компаний.
3. Подразделение организационной структуры. В этом разделе должны быть указаны названия должностей, составляющих это структурное подразделение, и схема подчинения подразделения персонала этому подразделению.
4. Характер отношений. Этот раздел содержит описание внешних и внутренних связей структурных подразделений страховой компании. Также демонстрируется характер взаимодействия этого подразделения с другими структурными подразделениями страховщика в процессе решения вопросов страховой деятельности. В то же время отображается форма для ввода и вывода информации.
5. Единица прав. Этот раздел содержит полный список прав, предоставленных данному структурному подразделению страховой компании.
6. Ответственность подразделения. В разделе показан размер ответственности структурного подразделения на основе предоставленных привилегий. Структурное подразделение Песет отвечает за своевременное и некачественное выполнение установленных функций и задач, несоблюдение (нарушение) требований установленных правил, процедур и нормативных документов.

Спецификация работы содержит полное описание условий и содержания работы на этой должности в рамках организационной структуры страховой компании и включает в себя:

1. Общее название, полное наименование должности, ее местонахождение в организационной структуре страховщика, сферы ответственности, предмет бизнеса, сферы взаимодействия.
2. По отношению к этой позиции, содержание работы, которая определяет направление деятельности, цели и задачи, функции, которые будут выполняться. Предоставляются ссылки на документацию, которая управляет выполнением работ.
3. Квалификационные требования, которые определяют образование, уровень знаний, опыт работы и область знаний, связанных с этой должностью.
4. Организация труда, т. е. график работы на данной должности, а также работа и отдых.
5. Особые требования. Перечислите особые требования к страховым работникам на этой должности.

Заключение

В должностной инструкции оговаривается назначение и размещение конкретной должности в организационной структуре страховой компании, в том числе требования к работникам страховой службы, занимающим эту должность. Права и обязанности страхового работника в этой должности показаны.

Кадровое обеспечение — документ, определяющий состав структурных подразделений страховой компании. Это включает в себя список должностей, количество единиц персонала и официальный размер заработной платы. Штатное расписание утверждается генеральным директором страховой компании.

Организационная структура страховой компании

Организационная структура страховой организации — это формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей между работниками, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации.

n Общие принципы формирования организационной системы (структуры) управления страховой организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам иерархическому и функциональному.

Иерархическое построение центров управления страховой организацией (вертикальная структура) Выделение различных уровней управления. В настоящее время наиболее распространены двухили трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие службами управления отдельными ее структурными единицами и подразделениями.

n n n Филиал — отделение или самостоятельная часть предприятия, учреждения, организации, обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. Филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений. Руководители филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности. Агентство — Представительство, отделение крупной компании, фирмы, занимающееся их делами в определенной стране или регионе и выполняющее их поручения. Смысл деятельности в представлении и продаже продукции. Представительство — обособленное подразделение расположенное вне места его нахождения и осуществляющее защиту и представительство его интересов, совершающее от его имени сделки, иные правовые действия.

Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) n Основано на разделении их по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т. е. сотрудник, получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников, одновременно о своей деятельности он информирует не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же области. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику.

Линейной организационная структура n В ней четко определены направления реализации полномочий от высшего уровня управления к низшим. Здесь право давать указания предоставляется по отношению ко всем нижестоящим сотрудникам и применительно ко всем функциям, которые они осуществляют.

Линейно-штабная организационная структура n В организации этой формы четко выражена соподчиненность сверху донизу, но она также включает в себя функциональные группы работников (штабные органы), находящихся под началом административного аппарата. Они дополняют линейную организационную структуру, предоставляя консультации и специализированные услуги, но не входят в структуру соподчиненности линейной организации.

Такие «штабы» существуют в основном для: n n установления связей с общественностью; осуществления контроля за деятельностью предприятий, принадлежащих данной страховой компании, но не входящих в ее структуру (дочерние фирмы); осуществления работ по планированию; предоставления правовых и налоговых консультаций.

На выбор организационной структуры управления оказывают влияние такие факторы: — масштабы деятельности страховой компании; — объем и степень сложности решаемых задач; — степень диверсификации страхового бизнеса; — организационно-правовая форма деятельности страховой организации и др.

Уровни организационной структуры акционерной страховой компании n n общее собрание акционеров совет директоров исполнительные органы (правление, дирекция) функциональные управления по основным видам страховой деятельности, включающие основные и вспомогательные отделы.

n n n Секретариат — постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте страховой компании для контроля исполнения их решений. При секретариате работает группа по связям с общественностью, в функциональные обязанности которой входит информирование средств массовой информации, общественных организаций о деятельности страховщика, его благотворительных мероприятиях, организация пресс-конференций, презентаций и т. п. Группа советников-консультантов — постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компании, состоящий из постоянно работающих и привлеченных специалистов для решения наиболее важных вопросов деятельности страховой компании. Исполнительные дирекции — функциональные управления по основным видам страховой деятельности. Обычно выделяют исполнительные дирекции (управления отделы) личного, имущественного страхования, перестрахования, сервисного обслуживания (маркетинга), управления региональной сетью; управление (отдел) кадров, юридический отдел, бухгалтерия и др.

n n Управление (отдел) личного страхования осуществляет работу, связанную с разработкой, ценообразованием и продвижением на рынок всех видов личного страхования. Управление (отдел) имущественного страхования осуществляет аналогичную деятельность в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности. Управление (отдел) перестрахования и международных отношений проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам, в том числе и иностранным компаниям, с организацией взаимодействия с последними. Финансово-аналитическое управление (отдел) проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности и т. п.

n n Управление (отдел) маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых страховых продуктов, ценовой политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети страховой компании и т. п. Управление (отдел) кадров осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности. Юридический отдел обеспечивает юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др. Отдел андеррайтинга и выплат занимается разработкой страховых программ, стандартных страховых продуктов, правил страхования, оценкой страхового риска принятии на страхование, определением размера ущерба при страховом случае, урегулированием ущерба и осуществлением страховых выплат.

n n Операционный отдел осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу стандартных полисов, учет договоров страхования. Отдел продаж занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключением договоров страхования и т. п. Финансово-экономический отдел проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций компании, его финансовой и статистической отчетности, взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией, и др. ; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности страховщика. Хозяйственная служба организует ведение хозяйственной деятельности страховщика.

Распределение функций и задач между отдельными работниками страховой компании и определение способов взаимосвязи между ними является одной из главных задач руководства компании, определяющих успешность ее деятельности в целом. Схема такого распределения отражается в структуре организационного построения страховой компании. Структура организации страховой компании характеризует ее внутреннее строение и представляет собой совокупность взаимосвязанных звеньев, выполняющих закрепленные за ними функции. Сложность организационной структуры управления страховой компании зависит от количества вовлеченных в нее людей, чем больше это количество, тем более сложной будет организационная структура и наоборот.

Таким образом, организационная структура страховой организации – это формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей среди работников, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации. Организационная структура важна потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.

Структура страховой компании — это связи между различными частями организации для достижения ее цели. К структуре принадлежит разделение работы на отдельные задачи, выполняемые департаментами, управлениями, отделами, секторами и другими подразделениями центрального офиса и региональной сети.

Структура страховой компании может охватывать несколько уровней управления. Она содержит центральный офис, филиалы, агентства и представительства страховщика.

Система управления страховщика базируется на принципах линейного, функционального и линейно-штабного подчинения (см. Структура управления организацией). Структура органов управления страховщика зависит от его организационной формы. На отечественном страховом рынке подавляющее количество страховых компаний имеет статус акционерного общества. Высшим органом управления страховой компании, созданной в форме акционерного общества, является общее собрание акционеров.

В общем собрании имеют право принимать участие все акционеры компании независимо от количества и класса акций, которыми они владеют. Участвовать в общем собрании с правом совещательного голоса могут члены исполнительных органов компании (правление), которые не являются акционерами.

Наблюдательный совет страховой компании (наблюдательный совет компании, совет компании) избирают среди акционеров в количестве от трех до девяти человек. Она контролирует деятельность компании в период между общими собраниями акционеров. Общее собрание акционеров может делегировать наблюдательному совету отдельные полномочия, в частности принятие решений о назначении и отзыве председателя и членов правления страховой компании, утверждение годового отчета компании, решение других вопросов, не являющихся исключительной прерогативой общего собрания страховой компании.

Страховые компании могут создавать совет директоров, из руководителей, избранных общим собранием акционеров или наблюдательным советом, которые имеют полномочия, определенные уставом страховой компании. Совет директоров осуществляет стратегическое управление компанией, рассматривает и утверждает бизнес-планы, инвестиционные проекты, анализирует текущее финансовое состояние компании и тому подобное.

Ревизионная комиссия — это контрольный орган страховой компании, отслеживающий выполнение устава, решений общего собрания акционеров, соблюдение действующего законодательства. Членами ревизионной комиссии не могут быть члены правления, наблюдательного совета и другие должностные лица компании. Проверки финансово-хозяйственно деятельности правления страховой компании проводит ревизионная комиссия по поручению общего собрания, наблюдательного совета, по собственной инициативе или по требованию акционеров, владеющих в совокупности более 10% голосов.

Правления страховой компании — это исполнительный орган компании, управляющий текущей работой компании в соответствии с полномочиями, определенными уставом компании и положением о правлении, утвержденным собранием акционеров (наблюдательным советом). Правление решает все вопросы деятельности страховой компании, кроме относится к компетенции собрания акционеров и наблюдательного совета. Правление подотчетно общему собранию акционеров и наблюдательному совету, а иногда и совету директоров и организует выполнение их решений. Правление действует от имени страховой компании в пределах, предусмотренных действующим законодательством и уставом компании.

В определенных ситуациях полномочия правления страховой компании могут быть расширенными благодаря уменьшению функций наблюдательного совета. Общее собрание акционеров компании имеет право принимать решение о передаче части прав наблюдательного совета правлению.

Для выполнения поставленных целей создают соответствующие организационные структуры (отделы, управления, департаменты).

Для реализации целей компании, определенных различными уровнями управления, необходимы последовательные действия учредителей и менеджмента, осуществляемые в рамках конкретной организационно-правовой структуры. Совокупность таких действий называют бизнес-процессом.

Основными бизнес-процессами в деятельности страховой компании являются:

• расчет страховых тарифов;
• андеррайтинг;
• урегулирование убытков;
• перестрахование;
• инвестирование;
• бухгалтерский учет;
• риск-менеджмент;
• внедрение новых страховых продуктов.

Соответственно в рамках бизнес-процессов образуют отделы или департаменты. Набор типовых подразделений, их функции и система подчинения обусловлены особенностями финансового цикла компании.

Характерной проблемой для отечественных страховых компаний является хаотичная и нерациональная организационная структура, при которой функциональные обязанности работников распределены без учета реальной нагрузки и профессионального уровня.

Страховые организации могут включать помимо головной компании разные по уровню самостоятельности и совершаемых операций подразделения:

• Филиал является обособленным подразделением страховщика без права юридического лица. Осуществляет свою деятельность на основании положения, утвержденного президентом компании, руководствуется уставом компании, а также решениями исполнительной дирекции, президента компании. Результаты работы филиала отражают в консолидированном балансе страховой компании.
• Представительства — подразделения страховой компании, не имеющие статуса самостоятельного юридического лица и занимаются сбором информации, рекламой, представительскими функциями, поиском клиентов в интересах страховщика в конкретном регионе или другой стране, но не ведут коммерческую деятельность.
• Агентства — подразделения страховой компании, выполняющие все функции представительства, а также осуществляют определенные страховые операции по заключению и обслуживанию договоров страхования.

Из мировой практики известны три системы организации работы страховых компаний с филиалами. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки:

• Централизованная система. Она предусматривает принятие всех решений по андеррайтингу и возмещению убытков на уровне центрального офиса (главной конторы). Обязанности филиалов сведены к выдаче бланков, получению и проверке анкет на страхование, оформлению договоров и покрытию убытков. Эти документы пересылаются в центральный офис для принятия решений. Преимущества этой системы состоят в том, что она требует меньше высококвалифицированных специалистов, сокращаются расходы на ведение дела.
• Децентрализованная система. При этой системе большинство решений по заключению договоров и возмещению убытков принимают в филиале. Филиал самостоятельно возобновляет договоры и ведет учет. Безусловно, решения филиалов должны соответствовать политике, которую проводит компания в целом. Преимуществом является то, что в филиале работает более квалифицированный персонал, чем при централизованной системе, клиенты могут оперативно получить больше услуг.
• Региональная система. При такой системе среди филиалов выделяют главные для конкретного региона. В них концентрируется группа специалистов по андеррайтингу, оценке и возмещению убытков. Они обслуживают потребности нескольких филиалов, функционирующих в регионе. Это компромиссный вариант, в котором учтены достоинства и недостатки централизованной и децентрализованной систем.

В отечественной практике во время выбора структуры управления страховой организацией предпочтение отдают жестким централизованным формам управления, при которых подавляющее количество вопросов решают в главных офисах, а затем соответствующие указания в форме директив, обязательных для исполнения, доводят до структурных подразделений. Такой формат управления является оправданным в условиях развивающегося рынка.

Функции организации страховой деятельности состоят в том, чтобы обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания рациональной организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы. Общие требования к структуре страховой компании:

• Оптимальность заключается в том, что организационная структура управления страховой компанией не должна содержать слишком большого числа звеньев как по вертикали, так и по горизонтали. Чем больше структурных звеньев включает страховая компания, тем труднее координировать их деятельность в целом. С другой стороны, когда структурных звеньев не достаточно, то на каждое звено падает слишком большая нагрузка, что снижает эффективность их работы.
• Оперативность предполагает создание такой организационной структуры управления страховой компании, которая бы позволяла конкретным исполнителям четко и быстро выполнять все распоряжения со стороны руководителей.
• Экономичность предполагает полную окупаемость затрат на содержание аппарата управления страховой компании.
• Надежность предполагает, что созданная структура управления страховой компанией функционирует без сбоев, четко и скоординированно.

Общие принципы формирования организационной системы (структуры) управления страховой организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам – иерархическому и функциональному.

Иерархическое построение центров управления страховой организацией (вертикальная структура) предусматривает выделение различных уровней управления. Наиболее распространенными в настоящее время являются двух- или трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие – службами управления отдельных ее структурных единиц и подразделений.

Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) основано на их разделении по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т.е. сотрудник, получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников и одновременно он информирует о своей деятельности не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же области. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику.

Потребностям настоящего времени в наибольшей мере соответствует функциональная система, поскольку организации нуждаются в системах координации и делового общения между работниками различных отделов на различных уровнях. Функциональная структура координирует деятельность страховой организации, облегчая общение и обмен информацией между отделами, исключая необходимость двигаться вверх и вниз вдоль вертикальной линии соподчиненности.