Кредитная бизнес-карта
100 дней — льготный период
0 ₽ — обслуживание на весь срок действия карты
* Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021
Деньги всегда под рукой
Оплачивайте регулярные покупки кредитной бизнес-картой
Льготный период
Не платите проценты в течение 100 дней
Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021
Преимущества бизнес-карты
Акции и привилегии для держателей карты СберБизнеса
Льготный период кредитования
Пользуйтесь беспроцентным периодом, в течение которого можно управлять кредитными деньгами бесплатно без начисления процентов на израсходованную сумму
Подробнее о периодах кредитования
Как работает льготный период
1
Совершите первую покупку по карте
С этого момента в течение 100 дней проценты начисляться не будут *. При покупках у партнёра льготный период может длиться до 250 дней
* Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021
2
Вносите обязательные платежи
Даже если у вас действует льготный период, выплачивайте 5% от общей суммы долга в течение 5 дней после окончания расчётного периода
3
Погасите задолженность вовремя
Если льготный период закончился, а вы не погасили долг полностью, вам начислят проценты на всю сумму
Партнёры
У партнёров по всей России действует увеличенный беспроцентный период кредитования до 365 дней
Дополнительная информация
Организатором акции «Приветственный кешбэк по кредитным бизнес-картам Сбербанка» является ПАО Сбербанк. Общий период проведения акции — с 18 ноября 2022 года по 31 марта 2023 года включительно или до момента исчерпания фонда поощрений акции. Подробнее об условиях и ограничениях — в правилах акции.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
- Главная
- Финансы и законы
Что такое кредитная бизнес-карта Сбера и как она помогает бизнесу
- Василий Имаев
Кредитная бизнес-карта Сбера — полезный инструмент, который позволяет компаниям пользоваться деньгами банка. Можно не ждать прибыли и за счёт средств банка обновить оборудование перед началом сезона, а вернуть деньги за покупку без процентов в течение 100 дней льготного периода. У карты бесплатное обслуживание, увеличенный льготный период на покупки у партнёров СберБизнеса — до 365 дней, нет комиссий за оплату услуг, зато есть скидки и спецпредложения. Рассказываем, в каких ситуациях выручит кредитная бизнес-карта.
Представьте: вы переезжаете в новый офис или открыли филиал в другом городе. Кредитная бизнес-карта поможет быстро организовать пространство: закупить мебель, канцелярию и технику, оборудовать переговорную и кабинеты. Чтобы не отвлекаться на проведение оплат, можно оформить бизнес-карты офис-менеджеру и бухгалтеру — так у них будет доступ к деньгам в нужный момент.
При покупке товаров для офиса в Ситилинке, который выступает партнёром СберБизнеса, льготный период по кредитной бизнес-карте увеличивается до 110 дней. Новые клиенты также получают 1500 приветственных бонусов по программе лояльности Ситилинка. Оформить заказ можно в личном кабинете на сайте Ситилинка и оплатить кредитной бизнес-картой Сбера.
Кредитная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием
Экономьте на комиссии за платёжные поручения на регулярные покупки — оформите карты на сотрудников. Получайте бонусы и пользуйтесь увеличенным льготным периодом — до 365 дней у партнёров банка.
Многие знают, что в СберМаркете удобно заказать продукты для офиса и канцелярию, сформировать офисную аптечку или быстро купить цветы к празднику: курьер привезёт букет и другие товары день в день. Однако не всем предпринимателям известно, что при оплате покупок для бизнеса кредитной бизнес-картой Сбера льготный период увеличивается до 110 дней. Совершая закупки до 31 августа, новые клиенты могут стать участниками акции: при оформлении товаров на сумму от 5 тысяч рублей и оплате бизнес-картой Сбера скидка на корзину составит 15%.
Кредитную бизнес-карту Сбера можно выпустить на любого сотрудника, например для прораба строительной компании, чтобы он мог закупить стройматериалы или инструменты для работы. В таком случае работнику не нужно идти в бухгалтерию за деньгами, а затем возвращаться, чтобы вернуть неизрасходованный остаток.
Кредитная бизнес-карта поможет выполнить заказ без собственных инвестиций, когда строительная компания получает за объект только аванс. А при оплате картой силовых кабелей, крепежа, освещения, сантехники и других товаров в интернет-магазине ЭТМ iPRO льготный период увеличивается до 110 дней.
Кроме того, для владельцев бизнес-карт СберБизнеса в ЭТМ iPRO действует скидка до 25% на любые заказы, оплаченные до 31 августа 2022 года.
Оплачивая покупку товаров для компании кредитной бизнес-картой Сбера, не забывайте вносить обязательные платежи — 5% от суммы долга. И успевайте гасить задолженность до завершения льготного периода, чтобы не платить проценты.
Чтобы пользоваться увеличенным беспроцентным периодом и спецпредложениями по всей России, находите партнёров Сбера в своём регионе и получайте дополнительную выгоду.
Российские предприниматели знают, насколько трудно получить заем на развитие бизнеса. В большинстве случаев банки отказывают ИП, если они занимаются предпринимательской деятельностью меньше года. Это же касается юридических лиц. Кредитная бизнес-карта от Сбербанка является удачным выходом в подобной ситуации. При наличии такого пластика корпоративные клиенты могут использовать заемные средства банка, не оформляя кредит.
Кредитная бизнес карта Сбербанк — условия для малого бизнеса
Кредитная карточка для юридических лиц и ИП (Visa Business и MasterCard Business) предназначена для проведения операций на предприятиях торговли и в сфере обслуживания на территории России и за ее пределами.
Пластик обладает следующим функционалом:
- 2500 руб./год за обслуживание;
- количество
- срок действия – 3 года;
- досрочный и очередной перевыпуск — бесплатно (банк может отказать, если по карточному счету не было достаточного количества операций);
- грейс-период – 50 дней;
- в течение его комиссия не снимается;
- кредитный лимит от 100 тыс. руб. до 1 млн.руб.;
- не устанавливаются ограничения на прием наличных;
- выдача наличных – 7% от снимаемой суммы;
- суточный лимит на обналичивание – 170 тыс. руб. по каждому пластику;
- прием наличных в устройствах самообслуживания по тарифам банковского учреждения;
- 60 руб. в месяц за СМС-информирование (по каждому пластику);
- комиссия за экстренную выдачу средств за пределами РФ – 6 тыс. руб.
Условия обслуживания кредиток для малого бизнеса
Вам может быть интересно:
Кредитная бизнес-карта от Сбербанка – особенности
У нового продукта есть отличительная особенность – увеличение льготного периода при закупках у партнеров. На сайте банка указан перечень компаний, которые предоставляют такую возможность:
- АЗС — Лукойл, ПТМ – 60 дней, АЗС Н-1, Н-3 – 65 дней.
- Организация бизнес-поездок — онлайн-сервис One Two Trip for Business, туроператор TEZ TOUR и отель «Аврора» — 60дн.
- Оптовая и розничная торговля – Ru Nail, 3Logic, For Offise, РегионОпт, Техноавиа, Сибтайм – 60 дн., Metro, Элко, ДоброСтрой, Электрик-Сантехник, Пилипака и К., Офисная служба 66, OBI – 65 дн.
- Стройматериалы и инструменты – Энкор, Смит, Металлторг, Урал-крепеж – 60дн., Протэк – 80 дней.
- Закупка с/х продукции. РусАгроМир, Целинскагрохимсервис, Агропромбизнес, агрохолдинг «Московский» — 60 дней, Агромаркет – 65 дн.
- Обслуживание автомобилей, сфера услуг, рестораны. Компания Haffen, HQ!Coffee, Guinness Irish Pub – 60 дн.
Как оформить?
У кредитной бизнес-карты Сбербанка стандартная процедура оформления: она ничем не отличается от оформления аналогичных продуктов. Перед этим надо убедиться, что претендент соответствует требованиям банка на получение пластика:
- являться корпоративным клиентом с открытым расчетным счетом не менее полугода;
- р/с не должен быть заблокированным.
Если вы соответствуете данным требованиям, то можно оформлять онлайн-заявку на сайте банковского учреждения. Необходимо заполнить несколько пунктов:
- указать ФИО;
- город, где отрыт р/с;
- контактный телефон.
После отправки в ответ вам присылается сообщение, где указывается номер обращения.
Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту
от Тинькофф Банка
(до 6% на остаток)
с безопасной доставкой карты
Следующий шаг – посещение отделения, где отрыт счет на обслуживание. При себе необходимо иметь учредительные документы, ИНН, паспорт. Если банк принимает положительное решение, подписывается кредитный договор. В нем указываются условия по использованию пластика, размер предоставляемых средств.
Плюсы и минусы
У кредитного продукта есть немало очевидных плюсов:
- С помощью кредитной карты Сбербанка для малого бизнеса можно оплачивать покупки за пределами РФ. А это значит, что карточка пригодится в зарубежных командировках, и частному предпринимателю не понадобится использовать текущие оборотные средства своей компании.
- Заемные средства можно использовать для бизнеса: делать закупки товара, а затем реализовывать его, ликвидировать временную недостачу в кассе. Это позволяет не приостанавливать деятельность компании при недостатке средств. В большинстве случаев частные предприниматели для этих целей раньше использовали личные кредитные карточки. Если держателю пластика удастся вернуть деньги в течение льготного периода, то такой заем окажется полностью беспроцентным.
Льготный период на 100 дней работает в рамках акции для новых карт - Снижается нагрузка на финансовый оборот. Теперь владелец бизнеса, предварительно установив лимит по тратам, сможет дать своему сотруднику карточку для осуществления различных целей. Контролировать расходы сотрудника можно удаленно в Сбербанк Бизнес Онлайн. При подключении СМС-информирования каждая операция по счету станет известна сразу же.
- При платежах кредитной карточкой не потребуется оплачивать комиссию за платежные поручения.
- Оплачивать любые закупки товара можно сразу с расчетного счета, минуя снятие наличных или без оформления платежных документов.
Вам может быть интересно:
Есть и незначительные минусы:
- Не всем ИП сумма в 2500 руб. за годовое обслуживание пластика покажется незначительной.
- Несмотря на анонс о кредитном лимите в 1 млн. руб., банк может выдать значительно меньшую сумму. Но даже в этом случае не следует отказываться. По истечение времени можно изменить лимит в большую сторону, если на карте будет значительный оборот.
- Сбербанк может отказать в выдаче продукта.
Кредитная карта для ИП в Сбербанке
Кредитная бизнес-карта Сбербанка — относительно новый продукт, который предлагает предпринимателям лидер финансового рынка. Компания презентовала «кредитку» в марте 2018 года. Однако до сих пор часть предпринимателей не слышали о продукте или не видят в ней в пользы. Эксперт РКОФФ расскажет о ней в этом материале.
-
Кредитная бизнес-карта: что это за продукт
-
Кредитная бизнес-карта от Сбербанка: зачем нужна
-
Кредитная бизнес-карта от Сбербанка для ИП и ООО: в чем преимущество
-
Условия по кредитной бизнес-карте от Сбербанка
-
Кредитная бизнес-карта для юридических лиц: как получить
-
Как пользоваться кредитной бизнес-картой от Сбербанка юридическим лицам
-
Отзывы о кредитной бизнес-карте Сбербанк
Кредитная бизнес-карта: что это за продукт
С дебетовой бизнес-картой все более-менее понятно. Она привязана к счету и баланс на ней равен балансу р/с компании. Что касается кредитной, то здесь у предпринимателей возникает масса вопросов: что это такое, как ею пользоваться и есть ли смысл оформлять.
Кредитная бизнес-карта — «запасной кошелек» предпринимателя. Ее можно сравнить с овердрафтом — когда собственных денег на счете на счете не хватает, вы пользуетесь средствами банка, «уходите в минус». Однако по специфике применения ее можно отнести к возобновляемой кредитной линии. Потратили часть средств, внесли их и картой можно пользоваться вновь.
По кредиту проценты начисляются с первого дня. Бизнес-карта имеет льготный период в течение 50 дней. Если успеете вернуть деньги в срок, переплаты не будет. При покупке товаров у партнеров Сбербанка (а их почти 400!) льготный период еще дольше — до 365 дней.
Кредитная бизнес-карта от Сбербанка: зачем нужна
Незапланированные расходы. Представьте ситуацию. Вы уже внесли выручку на расчетный счет, а после этого образовались непредвиденные расходы. Например, срочный ремонт ПК или покупка нового оборудования. Картой можно оплатить любые товары или услуги, даже если в кассе нет наличных денег.
Покрытие кассового разрыва. Нужно расплатиться с поставщиком или оплатить аренду помещения, но собственных средств пока нет — они поступят только через 10-15 дней. За каждый день просрочки по договору вы заплатите пени или, вообще, лишитесь хорошего контрагента. Кредит — не вариант. Ждать долго, да и проценты начисляются.
Кредитная бизнес-карта от Сбербанка избавит от этих и других неприятностей. Оплатите ею товар, услуги или аренду, а при поступлении средств закройте долг. Так вы и хорошие отношения сохраните, и на процентах сэкономите.
Получение бонусов и участие в акциях. Для ИП и ООО, пользующихся кредитными бизнес-картами от Сбербанка, действуют акции, скидки и бонусы за активное использование кредитки и своевременное погашение задолженности. Например, скидки на товары у компании-партнеров банка или услуги платежных систем. Следите за предложениями Сбербанка на официальном сайте.
Кредитная бизнес-карта от Сбербанка для ИП и ООО: в чем преимущество
Мы уже говорили о беспроцентном периоде, который распространяется на покупки и снятие наличных. Но у кредитной бизнес-карты Сбербанка есть и другие преимущества, которые точно оценят ИП и юридические лица.
Среди них:
- бонусы за покупки при подключении к программе «Бизнес-кэшбэк» — накопленные баллы можно переводить в рубли или тратить на подключение полезных сервисов (например, чтобы бесплатно пользоваться Контур.Эльбой 3 месяца, подключите ее за 2 балла);
- контроль расходов благодаря СМС-оповещения, также они напомнят о дате платежа;
- минимальный платеж — 5% от суммы израсходованных средств;
- удобное погашение задолженности в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн» — не нужно бежать в отделение;
- установка лимитов, просмотр отчетов, заявка на новые карты в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Владельцам бизнес-карт Mastercard доступны дополнительные преимущества, способные сократить деловые расходы. Экономьте на бухгалтерии, закупках, транспортно-логистических и прочих услугах.
Условия по кредитной бизнес-карте от Сбербанка
Сумма, которой может располагать предприниматель, составляет от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Кредитный лимит остается неизменным 3 года.
Процентная ставка составляет 19% для сельхозпроизводителей и 21% для прочих категорий предпринимателей. Она начисляется только на сумму потраченных средств.
Суточный лимит по карте составляет 170 000 рублей, в месяц можно потратить не более 5 млн. рублей.
Согласно условиям Сбербанка, вы можете заказать неограниченное количество кредитных бизнес-карт. Абонплата за годовое обслуживание по каждой будет составлять 2 500 рублей.
Кредитная бизнес-карта для юридических лиц: как получить
Для оформления кредитной бизнес-карты для юридических лиц обратитесь в офис банка. Клиентский менеджер поможет заполнить заявление и расскажет, какой пакет документов нужно предоставить в зависимости от вида деятельности, организационно-правовой формы.
Это может быть: налоговая отчетность, документы по активам, лицензии на осуществление деятельности и прочие бумаги. После получения одобрения на выпуск подпишите кредитный договор и заберите карту.
Подать заявку можно и в ЛК «Сбербанк Бизнес Онлайн». Право на получение карты имеют предприниматели, пользующиеся расчетным счетом в Сбербанкеболее 6 месяцев.
Как пользоваться кредитной бизнес-картой от Сбербанка юридическим лицам
Принцип использования кредитной бизнес-карты не отличается от классических. Вы также можете оплачивать покупки или услуги офлайн и онлайн, снимать наличные в банкоматах. В первом случае комиссия отсутствует, во втором она составляет 7% от суммы, но не менее 300 рублей. ИП на УСН «Доходы» могу использовать ее для личных расходов. Исключение — денежные переводы.
Деньги можно потратить на любые нужды: выплата зарплаты сотрудникам, покупка оборудования или программного обеспечения, канцтоваров, оплата банкета или корпоратива, командировочные расходы, покупка топлива и прочее.
Конечно, же все операции должны фиксироваться в бухучете, если вы не предприниматель на «патенте», «вмененке» или «упрощенке 6%». Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные. Сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет.
Отзывы о кредитной бизнес-карте Сбербанк
Мы изучили отзывы предпринимателей о кредитной бизнес-карте Сбербанка и выделили ряд достоинств и недостатков.
К плюсам применения бизнесмены отнесли:
- быстрое и круглосуточное получение денег;
- оплату задолженности прямо с расчетного счета;
- хороший кэшбэк и понятные условия его использования;
- возможность пополнять расчетный счет с карты через банкомат;
- возможность выпустить несколько карт и настроить лимиты для сотрудников;
- подключение к сервисам оплаты Apple Pay и Samsung Pay.
К минусам:
- дорогое обслуживание, если сравнивать с уровнем дохода небольших ИП;
- высокий процент при снятии (то есть карту лучше использоваться для оплаты покупок).
Кредитная бизнес-карта от Сбербанка для юридических лиц — удобный финансовый инструмент, которые позволяет покрыть расходы при отсутствии собственных средств. Если пользоваться ею грамотно, например, не снимать деньги, а просто оплачивать товары, и погашать долг в течение льготного периода, то расходы предпринимателя будут минимальными.
Кредитная бизнес-карта — в чем плюсы для предпринимателя и как ее получить
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
В этом материале рассказываем об особенностях кредитной бизнес-карты, преимуществах ее использования и задачах бизнеса, которые такая карта может решить.
Кредитная бизнес-карта — выгода для малого бизнеса
Кредитная бизнес-карта — это разновидность бизнес-карты, которая помогает предпринимателю упрощать процессы бизнеса с помощью заемных средств банка. У кредитной карты есть беспроцентный (льготный) период после совершения покупки по карте. В течение этого периода можно пользоваться деньгами банка без процентов.
Это хорошее решение для малого бизнеса и предпринимателей, если оборотных средств недостаточно, а на непредвиденные расходы нужны деньги или есть риск кассового разрыва.
При оформлении кредитной бизнес-карты вы получите следующие преимущества:
- Стандартный льготный период 100 дней.
- Стандартный льготный период также распространяется на операции по снятию денежных средств по карте.
- Партнерский льготный период, увеличенный на 50 дней.
- Бесплатное обслуживание карты на весь срок действия договора.
При этом у кредитной бизнес-карты есть те же возможности, что и у обычных бизнес-карт:
- Все расходы компании можно отслеживать в личном кабинете.
- Действуют акции и скидки от платежной системы и банка. Новые предложения появляются на сайте банка
- Специальные предложения от партнеров банка (более 400 партнеров). Можете пользоваться увеличенным льготным периодом у партнеров банка — до 365 дней у некоторых партнеров. Посмотреть партнеров
- Неограниченное количество бизнес-карт. Если у вас есть сотрудники, которым вы хотите дать доступ к денежным средствам, вы можете выпустить несколько бизнес-карт. Все карты привязаны к одному расчетному счету с кредитным лимитом.
- Возможность установить лимиты на безналичную оплату и снятие наличных, чтобы не беспокоиться о неконтролируемых расходах сотрудников. Отслеживать траты и управлять лимитами можно в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес.
Важно. Все расходы по кредитной бизнес-карте должны иметь экономическое обоснование и соответствовать роду деятельности компании. Например, если владелец ресторана может оплачивать интернет в заведении, но не свой домашний интернет.
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете
В каких ситуациях кредитная бизнес-карта необходима
В случае незапланированных трат. Кредитная карта выручит, если нужно что-то срочно купить для бизнеса: канцелярию, офисную технику, расходные материалы, даже если в кассе нет наличных или отложенных на покупку денег.
Своим опытом делится Сергей Григорьев, владелец ресторанов в Ижевске:
«Для моей компании кредитка — это настоящая подушка безопасности. Например, если на завтрашний день запланировано торжество, а у нас нет лосося, то его можно в любой момент поехать и купить, даже если в кассе нет денег».
При возникновении кассового разрыва. Предприниматель может оплатить при помощи карты аренду помещения, рассчитаться с сотрудниками, поставщиками.
Например, у вас строительная компания. Заказчик задерживает оплату за работу, а вам нужно срочно оплатить новую партию строительных материалов для другого объекта. Не сможете оплатить, придется платить пени по договору. С помощью кредитной бизнес-карты вы оплатите строительныематериалы в срок. А как только заказчик перечислит вам деньги, сможете погасить задолженность по кредитке. Длинный льготный период — 100 дней — позволяет не беспокоиться о процентах.
Как оформить кредитную бизнес-карту
Для оформления кредитной бизнес-карты вам нужно обратиться в офис банка. Специалисты банка проконсультируют вас, какой пакет документов необходим для оформления. Пакет документов определяется в каждом случае индивидуально. Для ИП потребуется только паспорт. В других случаях это могут быть следующие документы:
- налоговая отчетность,
- документы по активам, лицензии и разрешения на осуществление деятельности.
В банке заявление рассматривают от двух минут до одного дня. После одобрения заявки нужно будет подписать договор и получить карту.
Если у организации есть расчетный счет в СберБизнесе или СберБизнес ID, то вы можете оформить кредитную бизнес-карту онлайн. Для этого подайте заявку в интернет-банке СберБизнес.
Как работает кредитная бизнес-карта
По кредитной бизнес-карте можно пользоваться средствами банка на сумму от 50 тыс. рублей до 1 млн — в зависимости от одобренного для вашей компании кредитного лимита.
Льготный период длится 100 дней*, то есть проценты не начисляются в течение 100 дней после совершения покупки по карте. Льготный период распространяется также на оплату комиссии и снятие наличных.
* Для карт, выпущенных с 5.04.2021 г.
Для покупок товаров и услуг у партнеров банка льготный период может составлять даже 250 дней (у каждого партнера свои условия).
Пример. Вы сняли наличные 1 мая, затем 5 мая совершили покупку, а 10 мая сделали покупку у партнера банка (например, его беспроцентный льготный период составляет 70 дней).
Значит, стандартный льготный период начнется 1 мая, и будет действовать до 8 июля. И вы можете погасить задолженность без процентов в этот срок — до 8 июля. У партнера погасить задолженность без процентов нужно до 18 июля.
Если погасить кредит в пределах льготного периода, проценты не начисляются. Но если вы превысили период, ничего страшного, главное внести обязательный минимальный платеж — 5% от суммы кредита.
Погасить задолженность можно в отделении банка, или через устройства самообслуживания, в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес. Отражение по счету не позднее следующего рабочего дня. Желательно не допускать просрочек, так как они влияют на кредитную историю и могут испортить отношения с банком.
По кредитной бизнес-карте удобно контролировать расходы: смс об оплате обязательного платежа приходит в первый и последний дни платежного периода — в случае если задолженность не погашена.
С кредитки вы можете снимать наличные — суточный лимит составляет 170 тысяч рублей на одну карту. Комиссия составляет 8% от суммы, минимум — 300 рублей. Ограничений на внесение наличных на карту нет. Однако предусмотрена комиссия за взнос наличными через устройства самообслуживания. Тариф составит 0,3% от суммы пополнения.
Какие подтверждающие документы нужно получать по платежам для бухгалтерского учета. Для ИП на УСН 6% документы для подтверждения расходов не требуются. При других системах налогообложения необходимо предоставлять в бухгалтерию чеки, накладные, счета-фактуры. Также сотрудники должны предоставлять авансовые отчеты о тратах. Исключение составляют те сотрудники, которые имеют право распоряжаться средствами компании.
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете
Ведение собственного дела неизбежно связано с многочленными финансовыми операциями. Процедура получения займа на развитие предпринимательской деятельности часто вызывает определенные трудности. В подобной ситуации наиболее выгодное и простое решение – оформление кредитной бизнес карты для ИП от Сбербанка. Данный банковский продукт позволяет предпринимателям использовать заемные денежные средства без оформления стандартного кредита. Кредиткой можно рассчитываться за онлайн-покупки и снимать наличные в любых банкоматах.
Цели использования кредитной бизнес-карты
Сбербанк предлагает максимально простой и удобный способ распоряжения денежными средствами. Предприниматель может быстро и удобно совершать платежные операции в рамках ведения собственной деятельности.
Основными преимуществами использования такого банковского продукта являются:
- возможность осуществления закупок без наличных под отчет. По каждой операции автоматически оформляются платежные документы;
- отсутствие комиссии за платежные поручения. Позволяет экономить бюджет предприятия;
- удобный контроль расходов по операциям. Удаленный сервис позволяет переводить денежные средства между карточками;
- надежность и защищенность. При утере бизнес-карты клиент может быстро заблокировать счет;
- практичность в использовании. На денежные заемные средства предприниматель может оперативно закупать товар, возмещая временную недостачу в кассе без приостановления деятельности предприятия.
Характеристика кредитной бизнес-карты
Отличительной особенностью кредитной карты является увеличение срока беспроцентного пользования средствами при сотрудничестве с партнерами Сбербанка. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте. Использовать кредитку можно в любом населенном пункте страны, а также заграницей.
Пластиковая бизнес-карта предлагает следующие условия:
- Ежегодное обслуживание обойдется в 2,5 тысячи рублей.
- Кредитный лимит устанавливается в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей.
- При выдаче наличных в банкомате предусмотрена комиссия 7% от суммы. Минимальная сумма для снятия составляет 300 рублей.
- Лимит суммы выдачи в сутки составляет 170 тысяч, лимит на внесение средств не предусмотрен.
- Беспроцентный кредит выдается на срок до 50 дней.
В качестве способа контроля оборота денежных средств можно установить суточный или месячный допустимый лимит, действующий при оплате в торговых точках или снятии наличных. За пять дней до конца срока погашения кредита клиент получит уведомление о предстоящем платеже.
Погасить задолженность можно в кассе банка при внесении средств на счет или переводом по платежному поручению. Банковский продукт действует в течение трех лет. После окончания срока действия клиент банка может подать заявление на перевыпуск карты.
Как оформить кредитную бизнес-карту для ИП в Сбербанке
Сделать это можно двумя способами. Первый — обратится в ближайшее отделение финансовой организации. Менеджер поможет составить заявление и предоставит перечень необходимой документации. После одобрения заявки нужно заверить кредитный договор и забрать готовую пластиковую карту. Второй – подать заявку через официальный сайт Сбербанка, заполнив простую анкету и дождавшись звонка сотрудника кредитного отдела.
Для индивидуальных предпринимателей кредитная бизнес-карта от Сбербанка — это выгодный и удобный способ контроля расходов и получения денежных займов. Кредит может быть использован на покупки в рамках деятельности предприятия, для оплаты интернет-заказов. Также возможен выпуск нескольких карт с привязкой к одному счету. Кредитки могут быть использованы другими сотрудниками предприятия. В этом случае необходимо установить лимит по каждому платежному инструменту.
Пример использования карты для ИП
При совершении покупок с помощью бизнес-карты Сбербанка важно учитывать, что льготный период действует только у партнеров банка (полный список магазинов доступен на оф.сайта). Действие грейса начинается с даты первой транзакции по кредитной карте ИП. момента отражения на счёте первой операции с использованием кредитных средств. Стандартный срок без начисления комиссионных составляет 50 дней, у партнёров – до 365 дней. Например, вы рассчитались картой впервые 1 декабря (начало льготного периода), спустя неделю сняли наличные в банкомате, а 15 декабря совершили покупку в магазине-партнере (старт партнерского грейса 90 дней). Погасить задолженность без процентов по операциям от 1 и 7 декабря вы должны до 19 января, для операции от 15 числа — до 14 марта.
Важно, чтобы не платить проценты, нужно вносить каждый месяц обязательный платеж – 5% от суммы долга. Если вы не успели вернуть полную сумму задолженности по кредиту в рамках льготного периода, то начисление процентов будет происходить с даты, следующей за датой совершения покупки.
Малому бизнесу всегда нужна поддержка и СберБанк является одним из первых, кто готов поддержать и все для этого делает.Кредитная карта Сбер бизнес от СберБанка станет первым помощником для тех, кто хочет начать работать на себя. Все функции инструмента продуманы таким образом, чтобы клиенту было удобно им пользоваться.
Преимущества бизнес-карты
Кредитная бизнес-карта от СберБанка имеет следующие преимущества:
- Займ на развитие дается беспроцентный, но при условии, что клиент вернет сумму в течение 50 дней.
- Максимальный кредитный лимит достигает 1 миллион рублей. Сумма довольно большая для подобного банковского продукта, и очень редко встречаются финансовые организации готовые предоставить ее. При этом СберБанк не требует никакого залога.
- Увеличенный льготный период, если покупки были сделаны в магазинах-партнерах банка. Условие актуально на всей территории РФ.
- Открыть карту можно в рублях, долларах и евро.
Важно! Если подключить кредитную карту Сбер Бизнес к специальной программе «Бизнес-кэшбек», то клиенту будет возвращаться назад некоторая сумма. В дальнейшем можно потратить сэкономленные средства на покупки.
Для ИП большим бонусом будет то, что нет необходимости предоставлять банку чеки и прочие документы для отчетности. Если клиент банка согласится подключить СМС-банкинг к карте (стоит 60 рублей в месяц), то отчеты обо всех денежных операциях по ней будут незамедлительно приходить на телефон/электронную почту. Такой подход значительно экономит время, также помогает отслеживать и контролировать все свои операции.
Важно! Клиент может перестраховаться и поставить лимит на бизнес-карту. Это поможет экономить и не тратить лишние деньги.
Кроме всего этого СберБанк предлагает своим клиентам, которые используют кредитную карту Сбер Бизнес, специальные предложения:
- 15% от стоимости рекламной компании, при условии пополнения счета ВКонтакте;
- до 15 марта 2021 года при оплате авиабилетов на сайте S7 получить скидку в размере 15%;
- 20% на поездки в такси с Gett (надо установить приложение и вписать туда кредитную бизнес-карту).
Условия кредитной карты Сбер Бизнес
Для всех пользователей сумма за обслуживание кредитной бизнес-карты от Сберанка единая и составляет 2500 рублей в год. Важно знать, что если карта будет закрыта раньше срока использования, то средства за обслуживание возвращаться клиенту не будут.
Тарифы по карте:
| Операция | Размиер комиссии |
| Процентная ставка | для сельхозпроизводителей не превышает – 19%, а для представителей других направлений бизнеса – 21%; |
| Обналичиваение | 7% от суммы (минимальная сумма для выдачи 300 рублей) |
| Максимальная сумма для снятия наличных в сутки | 170 000 рублей, в валюте: 3000 долларов и 2 600 евро, но не более 5 млн. руб. за календарный месяц. |
Пополнять кредитную карту можно на любую сумму. Но не менее суммы обязательного ежемесячного платежа, рассчитанного системой.
Периоды кредитования и как работает льготный период?
Каждый, кто оформляет кредитную бизнес-карту должен знать о трех периодах кредитования:
- Расчетный. Он может длится 1, 3, 6, 12 месяцев и начинается с того момента, как была оформлена бизнес-карта и сделана первая операция по ней. Если расчетный период закончился, а задолженность по карте все еще есть, то придется заплатить обязательный платеж. Как правило, сумма обязательного платежа составляет 5% от общей суммы задолженности.
- Платежный. Это 5 дней, после того, как закончился расчетный период. За это время следует внести обязательный платеж. Если клиент не сделает этого, то банк просто заблокирует карту, но как только необходима сумма поступит на счет, карта снова будет активна.
- Льготный. По данной карте льготный период длиться 50 дней и начинается он с момента первой покупки за счет кредитной бизнес-карты. Но если покупки были сделаны у партнеров банка, то льготный период может быть 60, 65 и даже 150 дней: все зависит от партнеров. Если клиент не хочет платить проценты, то положить потраченные деньги на карту в течение 50 дней со дня первой покупки.
Чтобы точно знать о сроках окончания льготного периода, сумме обязательного платежа и дате его внесения, стоит подключить СМС-банкинг. Тогда банк сможет своевременно проинформировать клиента.
Вносить средства на счет можно любым удобным способом:
- Посетить офис СберБанка и обратиться за помощью к оператору. Сотрудник банка выдаст специальную квитанцию, с ней клиент может подойти к кассе и внести необходимую сумму.
- Через СберБанк Бизнес Онлайн.
- Через банкомат. Нужно выбрать функцию «Прием наличных».
Независимо от того, как клиент решил оплатить задолженность по карте, деньги на счет поступать в течение суток. В отдельных случаях транзакция может быть исполнена в течение 3 рабочих дней. Это следует учитывать и не затягивать оплату до последнего.
Как оформить кредитную карту Сбер Бизнес от СберБанка
Оформить карту, если все в порядке с документами, не составит труда и времени много не отнимет. Это можно сделать:
- обратившись в любое отделение СберБанка;
- оставить заявку на сайте банка (если будут какие-то вопросы, то можно связаться с оператором банка);
- подать заявку в СберБанк Бизнес Онлайн.
Оформляя заявку вне офиса банка (онлайн) надо понимать, что все равно придется идти в банк. Во-первых, чтобы элементарно получить карту. Во-вторых, возможно, надо будет предоставить некоторые документы, кроме паспорта и ИНН. Также понадобиться подписать договор.
Важно! В 2020 году СберБанк отказался от выдачи ПИН-кодов в конверте для кредитных бизнес-карт. Это было сделано с той целью, чтобы клиенты самостоятельно устанавливали его, подбирая максимально удобную для себя комбинацию чисел.
Держатель кредитного продукта может добавить его в свой смартфон в Apple Wallet или Google Pay.
Кредитная бизнес-карта от СберБанка — это возможность начать бизнес и воплощать идеи уже сегодня. Максимально выгодные условия, длительный льготный период, бонусные программы и компании-партнеры — все это делает пользование кредитной картой Сбербанк Бизнес приятной.
Информация о системе Сбербанк Бизнес онлайн здесь.