Сбербанк коммерческая ипотека для малого бизнеса

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Обычно при слове «ипотека» россияне вспоминают о займе на приобретение квартиры или собственного дома. Однако данный кредитный продукт используется и при приобретении нежилой недвижимости, включая гараж, гаражное место на паркинге, кладовку или подвал.

В дальнейшем этот объект можно использовать как в собственных целях, так и для сдачи в аренду для получения дополнительного дохода. Бывают случаи, что при приобретении квартиры не хватает средств на паркинг, и тогда удобно воспользоваться ипотекой на покупку нежилого помещения. В этом случае выгодно обратиться в «Сбербанк».

Объекты недвижимости со статусом нежилых, которые будут использоваться в коммерческих целях (магазины, рестораны и т. п.), могут приобретаться только по коммерческой ипотечной программе, ее нужно рассматривать отдельно.

При приобретении нежилого объекта по ипотечной программе возникают нюансы, которые обязательно нужно учитывать. Статья призвана рассказать о них.

Документы, необходимые для одобрения кредита в «Сбербанке»

Бывает удобно одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и нежилого помещения (кладовку или гараж). Обычно застройщики предлагают специальные условия покупателям такой недвижимости, информацию можно узнать непосредственно у застройщиков.

Для одобрения ипотеки на покупку нежилого помещения в 2023 году понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• паспорт супруга или супруги заемщика;
• брачный договор (при условии его существования);
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (если регистрация временная);
• документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовые возможности оплачивать кредит
• заявление от заемщика и созаёмщика.

Если банк потребует залог для получения ипотеки на покупку нежилого помещения, то нужно будет предоставить документы по недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка.

Когда одобрение заявки состоится, кредитной организации необходимо будет дополнительно собрать бумаги, которые подтвердят наличие первоначального взноса, и документы о кредитуемом объекте. Их можно предоставить в срок до 90 дней.

Рассмотрение кредитной заявки происходит в течение 8 дней, затем средства перечисляются на счет полностью или частями.

Трудности кредита

Ипотеку на покупку нежилого помещения получить несколько сложнее, чем на квартиру или дом, и условия ее получения строже. Связано это с тем, что подобные объекты гораздо труднее оценить и узнать их реальную стоимость, а законодательство Российской Федерации в этой области кредитования имеет сегодня много пробелов и неясностей.

Однако рынок нежилого ипотечного кредитования развивается, и вполне можно воспользоваться его продуктами, зная их преимущества и недостатки.

К минусам ипотеки на покупку нежилого помещения относятся:

• минимальная сумма кредита составляет 45 тысяч рублей;
• первоначальный взнос в размере 15–20 % от стоимости объекта;
• ставки по «нежилой» ипотеки выше, чем по жилищной (минимальный процент на 2023 год — 8,5 %);
• приобретаемая по такой программе недвижимость находится в залоге у банка, а процедура по передаче ее в залог банку достаточно сложна;
• ипотека не дает возможности использовать «материнский капитал» при покупке нежилой недвижимости;
• невозможно получить налоговый вычет на приобретенный объект недвижимости.

Преимущества при покупке нежилого помещения через «Сбербанк»

Хотя услуги по предоставлению ипотечного кредитования на приобретение нежилой недвижимости не слишком востребованы в настоящее время у россиян, купить такой объект в собственность может оказаться чрезвычайно выгодно во многих случаях. Поэтому удобно обратиться за кредитом в «Сбербанк»:

• купленный объект при необходимости можно сдавать в аренду, оплачивая заем частично или полностью этими средствами;
• максимальный срок погашения достаточно длинный (30 лет);
• одновременное приобретение квартиры и места на паркинге снижает ставку по кредиту для клиента;
• при одновременной покупке квартиры и гаражного места упрощается порядок оформления документов;
• ипотечный продукт предоставляется лицам с временной регистрацией.

Крайне удобно воспользоваться таким видом ипотеки индивидуальным предпринимателям, которые могут приобрести нежилые помещения (например, складские площади) в собственность для экономии на аренде, или физическим лицам, когда им выпадает возможность выгодной покупки помещения для последующей сдачи в аренду предприятиям.

Сейчас многие крупные банки, в том числе «Сбербанк, предоставляют услуги подобного кредитования, так называемое гаражное. И хотя воспользоваться вышеописанным кредитным продуктом не так просто, во многих случаях выгода оказывается очевидной.

Что такое ипотека для ИП в Сбербанке, кому одобрят заявку и какие выдвигают требования к заемщику, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Что повлияет на одобрение заявки на ипотеку для ИП

Для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, ИП должен доказать свою платежеспособность. В этом плане предпринимателям сложнее, чем гражданам, которые работают и получают стабильную заработную плату. Малый бизнес в РФ неустойчив и подвержен колебаниям. Но ИП может убедить банк в своей платежеспособности несколькими способами:

1. Показать, что бизнес не зависит от сезона. Если выбранный предпринимателем вид деятельности привязан только к одному времени года, это может стать препятствием для одобрения заявки на ипотеку. Либо к нему будут выдвигать более серьезные требования.
2. Предоставить налоговую отчетность. Если ИП работает по общей системе налогообложения, ему легче получить одобрение, чем тем, кто выбрал упрощенку. ОСН дает четкое представление о ежемесячной прибыли и сумме отчисленных налогов. Но независимо от системы налогообложения, факт уплаты налогов будет плюсом для ИП при подаче заявки на ипотеку.
3. Принести документы, из которых видно что ИП зарегистрирован и действует больше 1 календарного года.
4. Показать положительную кредитную историю и отсутствие текущих долгов перед другими кредиторами. Если, например, была оформлена рассрочка на бытовую технику или автокредит, их желательно закрыть до того, как подавать заявку на ипотеку.
5. Подтвердить финансовую стабильность декларацией о доходах или документами о праве собственности на имущество. Также подойдут подтверждения наличия ИИС, вклада, брокерского счета.
6. Открыть или перевести расчетный счет предпринимателя на обслуживание в Сбербанк. ИП, у которых открыт счет в другом банке, гораздо чаще получают отказ в ипотеке.

Банк-кредитор стремится не только вернуть выданные средства, но и заработать на этом, поэтому клиентам с хорошей платежеспособностью и стабильным бизнесом одобряют заявки на ипотеку.

Какие программы доступны предпринимателям в Сбербанке

Предприниматели обращаются в Сбербанке не только при покупке жилья для личного пользования, но и для коммерческих целей. В 2020 году ИП могут подавать онлайн-заявки на кредит, если хотят:

• купить недвижимость или транспорт;
• провести модернизацию производства;
• пополнить оборотные средства.

При покупке недвижимости для личных или коммерческих целей можно выбирать из таких программ:

1. Инвестиционный кредит. Подразумевает вложение средств в готовую недвижимость и строительство. Кроме того этот вид кредитования позволяет приобрести жилую или коммерческую недвижимость под залог приобретаемых объектов. Подходит для ИП с годовой выручкой меньше 400 млн рублей в год. Срок кредитования от 1 до 180 месяцев. Сумма от 100 тысяч до 200 млн рублей.
2. Кредит на проект. Можно использовать под строительство или рефинансирование кредитов, выданных другими банками для реализации проектного или инвестиционного финансирования. На кредитование может подавать заявку ИП, годовая выручка которого не превышает 400 млн рублей. Срок – от 1 до 120 месяцев. Сумма от 2,5 млн до 200 млн рублей.
3. Бизнес недвижимость. ИП получает финансирование на коммерческую ипотеку от Сбербанка под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Кроме того предприниматель может купить строящийся объект у аккредитованного застройщика.

Для малого бизнеса есть еще два вида программ кредитования «Оборотный кредит» и «Овердрафт», но для покупки жилья или недвижимости под бизнес они не подходят.

С индивидуальными предпринимателями в Сбербанке работают не во всех представительствах, а только в тех, в которых есть специальный отдел по работе с корпоративными клиентами.

Основные условия ипотеки для ИП в Сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк на ипотеку для ИП установлены более жесткие требования, чем для физических лиц. Общие условия по кредитованию для предпринимателей:

• ставка – от 11% годовых;
• сумма – от 100 тысяч до 200 млн рублей;
• срок – от 1 до 120 или 180 месяцев;
• размер первоначального платежа 20% для ИП занятых в сельхоздеятельности, и 25% для всех остальных предпринимателей;
• первоначального взноса не будет, если в качестве залога используют недвижимость, которая уже находится в собственности ИП;
• объем выручки у ИП за год до суммы в 400 млн рублей;
• деятельность ведется на территории РФ;
• платежи по кредиту дифференцированные или аннуитетные, в отдельных случаях индивидуальный график выплат основной суммы долга;
• ежемесячные проценты независимо от графика выплаты основного долга;
• за досрочное закрытие кредита нет штрафных санкций;
• за просрочку платежа штрафы, начиная с 1 дня 0,1%.

Все документы на ипотеку ИП может загрузить и отправить дистанционно, если расчетный счет открыт в Сбербанке.

Общие требования к заемщикам

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке индивидуальный предприниматель должен подходить под определенные условия:

1. Максимальный возраст 70 лет на момент завершения выплат по ипотеке.
2. Гражданство РФ.
3. Срок от момента регистрации ИП и начала ведения хозяйственной деятельности минимум 3 месяца – для торговли, 6 месяцев – для остальных видов деятельности, кроме сезонных. Если у ИП сезонная деятельность, срок регистрации от 12 месяцев и больше.

Срок регистрации ИП при кредитовании под свое имущество или то, которое приобретается:

• под залог векселя Сбербанка – 3 месяца;
• для торговли и внесезонных видов хоздеятельности – 6 месяцев;
• для ИП с сезонным видом деятельности – 12 месяцев.

Решение по заявке при экспресс ипотеке для индивидуальных предпринимателей принимают в течение 3 рабочих дней, если предоставлены все документы. По остальным кредитным продуктам заявку рассматривают до 8 рабочих дней. Информация о решении Сбербанка поступает ИП на электронный адрес или мобильный телефон, который был указан в заявке на ипотеку.

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки на ипотеку ИП должен предоставить в Сбербанк:

• заполненную анкету;
• регистрационные документы ИП;
• финансовую отчетность и документы, связанные с ведением хозяйственной деятельности – баланс, отчет о прибылях или убытках, управленческие данные, декларацию.

Кроме того предприниматель предъявляет:

• внутренний паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• лицензию на ведение деятельности, если она подлежит лицензированию;
• налоговые отчеты для УСН – декларация за предшествующий год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
• документы на залоговое имущество – право собственности, договор купли-продажи.

Если доходов у ИП будет недостаточно, или финансовая устойчивость вызовет сомнения, Сбербанк запросит привлечь созаещмиков или поручителей. Обязательно проверят семейное положение, число иждивенцев и все возможные источники доходов. Высокая заработная плата или другие доходы супруга и привлеченных созаемщиков помогут убедить Сбербанк в платежеспособности предпринимателя при подаче заявки на ипотеку.

Как проходит сделка

Процесс рассмотрения и одобрения заявки проходит по определенной схеме. Индивидуальный предприниматель:

1. Выбирает объект недвижимости.
2. Подает онлайн-заявку или заполняет анкету на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором обслуживают корпоративных клиентов.
3. Собирает документы для подтверждения платежеспособности.
4. Если получает предварительно одобрение, то между банком и ИП заключают предварительный договор.
5. Передает первоначальный взнос.
6. Получает деньги от банка на расчетный счет для оплаты объекта недвижимости.
7. Регистрирует право собственности.
8. Оформляет недвижимость в залог и начинает выплату ипотеки.

После одобрения заявки деньги поступают на расчетный счет предпринимателя.
Заемщик обязан гасить ипотеку равными долями. Но если у него сезонный вид деятельности, Сбербанк может составить индивидуальный график погашения. На такие уступки банк пойдет, если годовая выручка ИП больше 60 млн рублей.
Проценты по ипотеке заемщик погашает ежемесячно, независимо от вида хозяйственной деятельности ИП.

Залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию. Если супруг или супруга предпринимателя получает официальную заработную плату, семье может оказаться выгоднее подать заявку в Сбербанк на ипотеку для физлиц. В этом случае доходы предпринимателя станут подтверждением уровня платежеспособности семьи. Такой вариант может оказаться выгоднее, потому что для физических лиц предлагают более привлекательные процентные ставки. Кроме того можно участвовать в льготных программах кредитования с государственной поддержкой.

Как еще смогут сэкономить предприниматели на покупке жилье, читайте в отдельном материале Бробанка.

Источники информации:

1. Сайт Сбербанка для ИП.
2. Виды кредитования ИП в Сбербанке

Ипотека на коммерческую недвижимость в Волгодонске

Если вы хотите взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Волгодонске, ознакомьтесь с актуальными предложениями 2023 года на Выберу.ру. На этой странице собрано 8 предложений по ипотечному кредитованию от 7 банков. Минимальная процентная ставка от 8,0%, срок кредита от 30 дней до 30 лет.

Ипотека на 2 100 000 ₽ на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 ₽. Доступно 8 предложений.

Изменить

Самые популярные

• Выберите сортировку
• Самые популярные
• По названию банка
• По сумме
• По ставке

Лицензия №1000

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
9.1%	26 716 ₽ / мес.	3 208 923 ₽	1 108 923 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 8%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3255

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
8.29%	25 802 ₽ / мес.	3 098 783 ₽	998 783 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 8.29%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 2-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2209

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11.19%	29 154 ₽ / мес.	3 502 962 ₽	1 402 962 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 11.19%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лицензия №3349

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
9.0%	26 602 ₽ / мес.	3 195 209 ₽	1 095 209 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 9%
• Срок: от 12 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2546

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
9.7%	27 404 ₽ / мес.	3 291 894 ₽	1 191 894 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 9.7%
• Срок: от 36 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, на приобретение гаража
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
8.7%	26 262 ₽ / мес.	3 154 263 ₽	1 054 263 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 8.7%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лицензия №2772

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
8.0%	25 479 ₽ / мес.	3 059 878 ₽	959 878 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 8 100 000 ₽
• Ставка: от 8%
• Срок: от 1 месяца до 120 месяцев
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 2-х дней
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3255

• Без страхования
• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
12.49%	30 727 ₽ / мес.	3 692 851 ₽	1 592 851 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 12.49%
• Срок: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Посмотрите еще 179 предложений, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1481

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.9%	28 809 ₽ / мес.	3 461 326 ₽	1 361 326 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1481

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
5.3%	22 583 ₽ / мес.	2 711 217 ₽	611 217 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.3%
• Срок: от 12 месяцев до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1481

• Господдержка

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
7.3%	24 709 ₽ / мес.	2 967 122 ₽	867 122 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 7.3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1481

• Без подтверждения дохода
• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
5.3%	22 583 ₽ / мес.	2 711 217 ₽	611 217 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 5.3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1326

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
5.5%	22 791 ₽ / мес.	2 736 194 ₽	636 194 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.5%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1481

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.9%	28 809 ₽ / мес.	3 461 326 ₽	1 361 326 ₽

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1354

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
7.9%	25 368 ₽ / мес.	3 046 527 ₽	946 527 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 7.9%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №354

• Господдержка

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
7.3%	24 709 ₽ / мес.	2 967 122 ₽	867 122 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 700 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 7.3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1354

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
5.0%	22 274 ₽ / мес.	2 674 009 ₽	574 009 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1354

• Господдержка

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
7.0%	24 383 ₽ / мес.	2 927 872 ₽	827 872 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 7%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №354

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.9%	28 809 ₽ / мес.	3 461 326 ₽	1 361 326 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 700 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1354

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
6.9%	24 275 ₽ / мес.	2 914 856 ₽	814 856 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 ₽
• Ставка: от 6.9%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Волгодонске

• 
  • Волгодонский

  • Волгодонск, улица 30 лет Победы, 4

  • 8 800 100-24-24

  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-19:00
    суббота: 10:00-17:00
• 
  • ДО «На Энтузиастов» в г. Волгодонске

  • Ростовская область, Волгодонск, улица Энтузиастов, 14А

  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-17.00;
• 
  • ППКМБ №5221/20899

  • Волгодонск, улица Маршала Кошевого, 2

  • 8 800 555-55-50

  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 17:30
    Вт.:с 08:30 до 17:30
    Ср.:с 08:30 до 17:30
    Чт.:с 08:30 до 17:30
    Пт.:с 08:30 до 16:15
• 
  • Операционный офис Волгодонск

  • Волгодонск, улица Ленина, 53

  • +7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71

  • Время работы:
  • понедельник-пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва)
    суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час.
• 
  • Волгодонский

  • Ростовская область, Волгодонск, улица Энтузиастов, 20А

  • 8 800 100-07-01

  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-18:00
    предпразд 09:00-17:00
    Сб и Вс выходной

Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике. А банковские организации предлагают предпринимателям, юридическим лицам выгодные условия по кредитованию, которые касаются и ипотеки. Сбер является тем финансовым учреждением, где имеется возможность на наиболее приемлемых условиях оформить кредит на приобретение объекта коммерческого назначения.

Не все предприниматели или юридические лица могут обзавестись собственной недвижимостью для бизнес целей за счет собственных денежных средств. Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений. Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом. С ипотекой от Сбера любой предприниматель сможет обзавестись недвижимостью коммерческого назначения на выгодных условиях.

Что такое коммерческая ипотека от Сбера

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

• Приобретение жилого объекта;
• Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбера обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств. И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса. При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения. В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сберу некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность.

У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

• Средства Сбером предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
• Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
• Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
• Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбером;
• Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.

Читайте также: Ипотека на недвижимость за границей от Сбера

Условия и требования

Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:

• Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;
• Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
• Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
• У предприятия должен иметься расчетный счет.

Сбером достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности. Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту. Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:

• Ипотека предоставляется в национальной валюте;
• Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;
• Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;
• При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.

Для физических лиц

Сбер предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей. Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается. Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре. При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем. Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.

• Если физическим лицом коммерческая ипотека оформляется повторно, то для него банком будут предложены специальные более выгодные условия кредитования. Для каждого такого клиента учреждение пересматривает их в индивидуальном порядке.
• Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.

Для ИП

Для того чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают оформить ипотечный кредит. Для них действуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим займ на бизнес. Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.

Для юридических лиц

Перед тем, как обзавестись недвижимостью в ипотеку, каждый индивидуальный предприниматель внимательно ознакомляется с условиями кредитования. Для юридических лиц они в настоящее время в Сбере являются следующими:

• Максимальный размер займа составляет 200 миллионов рублей;

• Размер процентной ставки составляет от 11.5 до 13.5 процентов годовых;
• Срок действия ипотечного договора от семи до десяти лет;

• Наличие залогового имущества и обеспечения по ипотеке.

Юридические лица имеют возможность воспользоваться ипотекой, если их компания осуществляет деятельность на территории России. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя составляет 21 и 70 лет. Среднегодовая выручка юридического лица должна быть не более 400 миллионов рублей. Во время оформления ипотеки на бизнес цели необходимо принимать во внимание требования, которые предъявляет Сбер к коммерческому объекту.

Как оформить ипотеку

Обзавестись недвижимостью для бизнес целей за счет банковских средств могут ИП. юридические лица, физические лица. Для оформления кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации. После посещения офиса заемщиком назначается дата повторного посещения с полным пакетом документов. И важно во время первого посещения отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес ипотечного кредита на то, чтобы обзавестись недвижимостью. Также потребуется заполнить заявку на выдачу займа, если условия подходящие.

Читайте также: Условия ипотеки для учителей от Сбера

Необходимые документы

Для того чтобы обзавестись нежилой недвижимостью на средства банка потребуется предоставить пакет документов:

• Заявление на предоставление займа с намерением обзавестись недвижимостью для ведения предпринимательской деятельности;
• Анкета заемщика;
• Учредительные документы и бумаги на регистрацию компании, индивидуального предпринимательства;
• Бумаги ведения хозяйственной деятельности предпринимателя;
• Отчеты о ведении финансовой деятельности.

Это основной список документов, который может потребоваться. С полным их перечнем можно ознакомиться при посещении банковского офиса.

Читайте также: Онлайн-калькулятор ипотеки ДомКлик