До апреля 2021 года в веб-версию СберБанк Онлайн можно было войти только одним способом: введя логин и пароль. Миллионы пользователей каждый месяц забывали эти данные (и мы их прекрасно понимаем). Чтобы решить проблему, мы добавили новый способ входа — по QR-коду. Объясняем, как он работает и почему он совершенно безопасен.
В чём заключалась проблема
Начнём с цифр. Из ста с лишним миллионов клиентов Сбера около семи миллионов человек заходят в веб-версию СберБанк Онлайн. Из этих семи миллионов человек примерно четыре миллиона активно пользуются нашим мобильным приложением. При этом паттерны поведения на сайте и в приложении у них очень разные.
Мобильное приложение такие пользователи используют практически каждый день, чтобы переводить кому-то деньги, пополнять счёт телефона — в общем, для быстрого решения задач. В веб-версию они заходят раз в две-три недели. В браузере пользователям удобнее решать задачи, требующие сосредоточенности: инвестировать, брать кредит, выполнять сложные переводы, для которых нужны реквизиты.
Часто за эти две-три недели, которые проходят между сеансами, человек успевает забыть логин и пароль. Это нормально, с нами тоже такое случается: мы привыкли всюду входить по биометрии, номеру телефона или сохранённым в кэше браузера паролям. Вход по логину и паролю всё ещё популярен, но в современном мире люди отвыкли запоминать такие вещи. Многие до сих пор пытаются записывать такие данные в блокнотах или на стикерах (напомним: это крайне небезопасно, не стоит так делать!).
Всё это привело к тому, что около 40% обращений в Сбер в категории «вход и регистрация» были связаны с тем, что человек забыл логин или пароль. Чтобы восстановить их, нужно вводить номер банковской карты, а она не всегда есть под рукой. Кроме того, для подтверждения нужно ввести код из смс. С этим тоже бывают проблемы: сообщение может не прийти по разным причинам — и войти в личный кабинет не получится. Так мы поняли, что нужен новый, альтернативный способ входа. И стали его искать.
Почему мы выбрали QR-код и как работает новый способ входа
Мы изучили, как это работает у других компаний — не только банков. И поняли, что вход по QR-коду — популярная опция, к которой пользователи давно привыкли. Например, так это работает в WhatsApp. Чтобы попасть в веб-версию мессенджера, пользователь открывает мобильную версию и сканирует код. Так сервис понимает, что «впускает» именно этого пользователя.
Итак, QR-код оказался оптимальным вариантом: простым и привычным для пользователя, а главное — безопасным. О том, как обеспечивается безопасность, мы расскажем ниже, а сейчас опишем, как технология входа по QR-коду работает у нас.
Как войти в кабинет в СберБанк Онлайн по QR-коду: пошаговая инструкция
1. Откройте сайт.
2. Слева вы увидите форму для входа, а в ней — предложение войти по QR-коду.
3. В форме появится QR-код — отсканируйте его камерой смартфона или через мобильное приложение СберБанк Онлайн.
4. Подтвердите вход в мобильном приложении.
Готово: в веб-версии откроется ваш личный кабинет!
Все эти действия занимают приблизительно 20 секунд. Кстати, если вы ни разу в жизни не пользовались веб-версией и не регистрировались там, это не помешает войти в кабинет таким способом.
Разумеется, мы проводили исследования и собирали фокус-группы, чтобы понять, что клиенты думают о новой фиче. Обратная связь была на 100% положительной: все, кому мы предложили попробовать вход по QR-коду, сказали, что это удобнее ввода логина и пароля.
Почему новый способ входа безопасен
Личный кабинет клиента банка — святая святых. Предлагая добавить новый способ входа, мы понимали, что он должен быть абсолютно безопасным. Чисто технически настроить вход по QR-коду было просто. В этом нам очень помогли коллеги, которые сделали Сбер ID — сервис единого входа в сервисы СберБанка и партнёров.
Технология была готова в январе, и следующие три месяца ушли на совместную работу со службой безопасности. Мы тестировали фичу, проверяя сотни самых разных сценариев. А что, если у клиента два устройства с мобильным приложением? А если пользователь сказал кому-то из членов семьи код от СберБанка Онлайн? И так бесконечно.
В итоге мы обеспечили несколько уровней защиты. Во-первых, технология входа по QR-коду не работает на смартфонах, которые не защищены паролем или биометрией. При попытке входа приложение выдаст ошибку. Во-вторых, мы с коллегами из Сбер ID продумали, как должен выглядеть экран подтверждения входа в мобильном приложении, чтобы пользователь в любой момент понимал, что происходит, и не впустил в свой кабинет злоумышленника. В-третьих, как только пользователь попадает в личный кабинет, включается фрод-мониторинг, который анализирует все его действия.
О большей части работы, которую мы проделали вместе со службой безопасности, мы рассказать не можем. А жаль! Там было много интересного. Когда все тесты по безопасности были пройдены, мы начали внутренний пилот. Около двух недель команда тестировала новый способ входа, всячески пытаясь его сломать и найти ошибки. Убедившись, что всё работает корректно, мы стали плавно выкатывать новую функцию для пользователей. Тиражирование прошло без происшествий, и теперь вход по QR-коду доступен всем. Со стороны кажется, что мы добавили маленькую фичу, но цифры показывают, что сотни тысяч клиентов уже отказались от входа по логину и паролю, а значит, решили проблему с их запоминанием. Этого мы и добивались.
А как у вас дела с паролями?
Помню наизусть!
Записал в блокноте/заметках и подсматриваю
Забываю и каждый раз придумываю новые
У меня секретная система запоминания паролей
Везде захожу по QR-коду или биометрии
Показать результаты
Переголосовать
Проголосовать
- Оплата по QR-коду в Сбербанке
- Как подключить оплату по QR-коду в Сбербанке
- Что это — оплата по QR-коду
- Как проходят платежи
- Как это работает
- Преимущества
- Комиссия
1
Откройте расчетный счет в Сбербанке
2
Оставьте заявку онлайн в разделе «Плати QR»
3
Дождитесь уведомления о подключении сервиса
1
Откройте расчетный счет в Сбербанке
2
Оставьте заявку онлайн в разделе «Плати QR»
3
Дождитесь уведомления о подключении сервиса
ПОДКЛЮЧИТЬ ОПЛАТУ ПО QR-КОДУ
Сбербанк позиционирует себя, как банк для развития малого и среднего бизнеса. Является одним из лидеров на российском финансовом рынке по числу банковских продуктов и сервисов для юридических и физических лиц. Одним из новых инструментов безналичной оплаты от СберБизнес являются платежи по QR-коду.
Что это — оплата по QR-коду
Это разновидность эквайринга, когда платеж за товар или услуги проводится в банковском приложении. QR-код представляет собой графическое изображение по типу двухмерного штрихкода. Такие можно встретить на различных товарах. Считывать код можно со смартфона, но вместо привычного перехода по ссылке клиент оказывается на странице оплаты.
Для проведения транзакции покупателю не нужно иметь при себе карту банка. Оплата списывается через мобильное приложение со счета клиента, с банковской или виртуальной карты. То есть, привязки к одной карте нет и это удобно прежде всего для клиентов. Платеж проводится за несколько секунд, средства зачисляются на счет продавца, о чем оповещает уведомление.
Клиент может получить чек несколькими способами в зависимости от предоставления QR-кода. Например, при наличии онлайн-кассы Эвотор или в приложении «Мой склад» есть возможность предоставления бумажного чека, на котором будет указан код для QR-оплаты. Но при любом варианте оплаты по QR-коду клиент получает электронное уведомление о подтверждении платежа. С помощью QR-кодов можно оплачивать покупки в магазинах, услуги доставки, товар в интернет-магазинах и пр.
Принимать безналичную оплату можно без дополнительного оборудования. Достаточно графического кода на экране смартфона или другого устройства. Подключение услуги осуществляется бесплатно.
Как проходят платежи
Принимать платежи по QR-коду можно после заключения договора со Сбербанком и получения индивидуального графического кода. Для торговой точки нужен один код, для курьеров — разные. Существует несколько вариантов проведения платежа:
- с компьютера. Вместо стандартного счета отправляйте своим клиентам сгенерированный код, который откроется как форма для оплаты. Это вариант для онлайн и офлайн магазинов;
- офлайн. Код можно просто распечатать и наклеить на видном месте для совершения оплат;
- со смартфона. Открыть графический код можно на своем смартфоне, клиенту достаточно просто отсканировать его;
- с терминала. При выборе способа платежа указать «Оплата QR», клиенту достаточно будет просто навести камеру смартфона.
Клиент может сгенерировать собственный код в банковском приложении. Для оплаты продавцу нужно навести устройство на изображение. Оба участника операции получают уведомление об оплате.
Как это работает
После отправки заявки на подключение услуги в Сбербанке «Плати по QR» предприниматель получает индивидуальный куар-код. Использовать графическое изображение можно на следующий день после подключения. Есть несколько вариантов применения сервиса:
- распечатать и разместить двухмерное изображение возле кассы. Клиент при покупке будет сканировать код через банковское приложение и вводить нужную сумму;
- при каждой оплате генерировать новый код с указанием суммы. Выполнять эту функцию можно в приложении СберБизнес. Клиенту достаточно просто навести камеру на код через приложение и подтвердить оплату;
- провести интеграцию по API с вендинговым устройством или кассой. В таком случае код будет появляться на экране при каждой покупке;
- также с помощью API выполнить интеграцию с сайтом. Провести оплату смогут клиенты Сбербанка и Тинькофф.
После проведения платежа клиент получает уведомление в своем приложении, а продавец в СберБизнес видит поступление средств. Для оперативной проверки транзакций можно предоставить ограниченный доступ сотрудникам. Они смогут видеть только операции в «Плати по QR».
Преимущества
Эта функция удобна как для представителей бизнеса, так и для потенциальных клиентов. Рассмотрим преимущества каждой из сторон.
Для продавца
«Плати QR» оптимален для любого формата бизнеса — торговые точки, интернет-магазины и пр. Особенно для предприятий, выполняющих доставку, выездную торговлю, оказывающих услуги, мобильным точкам продаж. Для проведения расчетов не нужно покупать терминал! Оплата за заказ проводится бесконтактным способом. Предприятиям, оказывающим туристические услуги, реализующим недвижимость, транспортные средства Сбербанк предлагает льготный тариф.
Для покупателей
Для проведения оплаты по QR-коду не нужно носить с собой банковские карты, телефон с поддержкой NFC, наличные средства. Все предельно просто — навести камеру на изображение и оплатить покупку. Кроме того, покупатели получают кэшбек по программе СберСпасибо.
Для проведения транзакции покупателю не нужно иметь при себе карту банка. Оплата списывается через мобильное приложение со счета клиента, с банковской или виртуальной карты.
Комиссия
Тариф зависит не столько от оборота, сколько от видов деятельности. Например, ставка 0,6% распространяется на учреждения социальной сферы. Тариф с 1% на туризм, операции по продаже недвижимости и транспортных средств, более 1,5% — для других отраслей.
Сбер предоставил возможность входа в веб-версию СберБанк Онлайн по QR-коду. Пользоваться этим способом могут те клиенты, у которых есть мобильное приложение СберБанк Онлайн и телефон которых защищён паролем или биометрией, сообщает ИА «Хабаровский край сегодня».
Как зайти по QR-коду?
1. Нажать на кнопку QR-код в веб
СберБанк Онлайн
.
2. Отсканировать появившийся код камерой устройства или камерой в приложении СберБанк Онлайн (значок QR – вверху слева).
3. Подтвердить вход в веб-версию в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
После этого происходит авторизация и пользователь заходит на главную страницу веб-версии Сбербанк Онлайн.
— В прошлом году мы представили кардинальное обновление веб-версии СберБанк Онлайн, самое масштабное за последние 7 лет, — сказал Алексей Круглов, директор дивизиона «Цифровая платформа» Сбербанка. — Мы продолжаем внедрять новые удобные функции, и возможность входить в веб-версию по QR — одна из них. Мы уверены, что клиенты оценят функционал и будут активно его использовать.